Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499) 322-06-74 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 407-24-18 (бесплатно)
Как продать машину в залоге у банка в 2019 году -находящийся, если ПТС

Чего опасаться, если машина в залоге у банка в 2019 году

Какие банки забирают машину при оформлении займа с залогом

Основными условиями выдачи кредита являются:

  • достижение заемщиком определенного возврата. Как правило, залоговые кредиты не выдаются лицам моложе 21 года и старше 65 – 75 лет;
  • наличие постоянной регистрации в одном из регионов расположения отделений выбранного кредитного учреждения;
  • постоянное место работы. В некоторых банках, например, Сбербанке, требуется, чтобы непрерывный рабочий стаж на указанном месте составлял не менее 6 месяцев;
  • наличие в собственности движимого имущества, которое может стать залогом.

К автомобилям, которые могут быть приняты в залог при выдаче кредита, так же предъявляются определенные требования:

  • возврат. Как правило, в залог можно передать автомобили иностранного производства, возраст которых не более 7 – 8 лет и автомобили отечественного производства в возрасте до 5 лет;
  • исправное техническое состояние;
  • наличие полного комплекта документов, включая страховые полиса ОСАГО КАСКО. Страхование КАСКО в ряде банков так же является обязательным, так как позволяет сохранить залоговое имущество в надлежащем виде;
  • наличие второго комплекта ключей;
  • отсутствие залога в иных кредитных учреждениях.

При оформлении кредитного договора с залогом дополнительно оформляется договор залога движимого имущества, в котором определяются основные условия:

  • кто будет держателем залога, то есть у кого будет храниться авто во время действия кредитного договора. Банки, как правило, не забирают залоговые автомобили для хранения, а оставляют их заемщику с определенными условиями;
  • можно ли использовать автомобильный транспорт по прямому назначению в течение срока действия договора на кредит.

Что же передается в залог банку, если автомобиль остается в распоряжении собственника?

При оформлении залоговых кредитов с залогом в виде движимого имущества для хранения банку передаются:

  • оригинал паспорта автотранспортного средства. ПТС является основным документом автомобиля, без которого невозможно совершить с движимым имуществом каких-либо действий, кроме управления;
  • запасной комплект ключей;
  • оригинал страхового полиса КАСКО. Причем получателем страхового возмещения по риску «полная гибель» является не собственник автомобильного транспорта, а банк – кредитор.

Таким образом, непосредственно автомобили в залог банку не передаются, а в банках хранятся только ПТС движимого имущества.

В каких случаях авто закладывается

Для получения кредита на крупную сумму (примерно до 5 млн. рублей) необходимо предоставить банку гарантии, что кредит будет выплачен.

Залогом может послужить квартира (ипотечное кредитование) или же автомобиль. Причем в зависимости от кредитной политики банка, залогом может служить как новый, так и подержанный автомобиль.

Таким образам, подписывая кредитный договор и избрав в качестве меры обеспечения залог, заемщик передает банку ПТС на автомобиль и второй комплект ключей.

Сам автомобиль остается у владельца и тот может использовать его по своему усмотрению. Он может передвигаться на нем, использовать его для предпринимательской деятельности и для личных целей.

Согласно ПДД для управления автомобилем нет необходимости иметь в наличии ПТС. Вполне достаточно свидетельства о регистрации и водительского удостоверения.

При полной выплате суммы долга, банк снимает с автомобиля данное обременение и заявляет об удалении автомобиля из реестра залогового имущества.

Последствия покупки машины, находящейся в залоге

Учитывая, что заложенный автомобиль может быть приобретен с разным оформлением перехода прав, последствия сделки также различаются:

  • Доверенность (генеральная доверенность) сама по себе не влечет перехода права собственности, даже если предусматривает права владения, пользования и распоряжения автомобилем. Для того, чтобы получить все права, требуется переоформление машины в ГИБДД, что, в свою очередь, потребует заключения официальной сделки – купли-продажи или дарения. Пока это не сделано, титульным (формальным) собственником остается прежний владелец. За ним же сохраняются и все обязательства, касающиеся автомобиля. Если транспортное средство находится в залоге, на него вполне может быть наложен арест, а затем произведено изъятие в целях реализации и направления вырученных средств на погашение кредита.
  • Договор купли-продажи. В этом случае к новому собственнику переходит весь объем прав и обязательств, связанных с автомобилем, и залог сохраняется. Преимущество официального оформления сделки купли-продажи в том, что при определенных обстоятельствах залог автоматически прекращается – если покупатель не знал и не должен был знать, что приобретаемый автомобиль является предметом залога. К сожалению, на практике это обстоятельство часто приходится доказывать в суде, и сделать это бывает очень сложно. Один из основных доводов не в пользу нового собственника – покупка машины по цене ниже среднерыночной. Но есть и ряд других обстоятельств, которые могут объективно свидетельствовать и трактоваться судами как доказательства того, что покупатель мог предполагать нахождение машины в залоге. К ним относятся (согласно материалам судебной практики): предъявление продавцом/покупателем не оригинала ПТС, а его копии или дубликата, а также совершение сделки не собственником, а лицом, действующим по доверенности. В любом случае, если у банка или иного кредитора возникнет повод для обращения взыскания на заложенный автомобиль, все претензии в первую очередь будут адресованы новому владельцу машины. Кроме того, не факт, что приобретенный заложенный автомобиль удастся перерегистрировать на себя. Этому смогут препятствовать как официальный запрет залогодержателя, так и арест автомобиля судебными приставами. Но, как бы то ни было, при наличии договора купли-продажи новый собственник вправе потребовать его расторжения и получения назад или взыскания с продавца стоимости автомобиля согласно указанной в договоре цене. 

Итак, как уже упоминалось ранее транспортное средство во время действия кредитного договора остается у владельца, являющегося заемщиком.

Однако по условиям заключенного соглашения могут возникнуть следующие ситуации:

  • владелец не может использовать залоговое авто по своему желанию и ТС храниться на определенной сторонами договора стоянке до полного возврата заемных средств;
  • авто находится у владельца и им можно управлять по своему усмотрению, но на весь срок действия кредитного договора обязательно оформление КАСКО, как документа, дающего гарантии сохранности залогового имущества;
  • авто храниться и используется владельцем самостоятельно, но в договоре указывается максимальный годовой пробег залогового транспорта;
  • никаких дополнительных условий договором не предусмотрено и владелец может использовать авто в любое время и в любом количестве.

От основных условий залогового договора, а именно наличия/отсутствия дополнительных аспектов сохранности залогового имущества могут зависеть основные условия кредитного договора.

Если автомашина, передаваемая в залог, застрахована по КАСКО, храниться на стоянке или условиями ограничивается пробег, то кредитная организация может предложить:

  • большую сумму кредита;
  • больший срок кредитования;
  • меньшую процентную ставку.

Итак, вы должник по кредиту и у вас купленный на кредитные деньги автомобиль или просто, он заложен под кредит в банке. Случилось непредвиденное, и вы перестали платить по кредиту. Что будет в таком случае с транспортным средством?

Ситуация будет развиваться всегда не в вашу пользу: банк подаст иск в суд о взыскании кредитной задолженности, неустойки, штрафов, а также обращении взыскания на заложенное имущество с целью его реализации с публичных торгов.

Автомобиль будет оценен судебной экспертизой (не факт, что за нормальную рыночную стоимость) и реализован. Вырученные деньги уйдут на погашение кредитной задолженности, а если их не хватит – взысканием оставшейся части задолженности заниматься будут уже судебные приставы.

Тут интересно не сколько то, что произойдет с проданной заложенной машиной, а что случится с горе-покупателем, который купит такой автомобиль. Последствия будут однозначные и печальные – изъятие автомобиля у добросовестного покупателя в пользу банка.

Можно ли продать такой автомобиль

Однако, необходимо трезво понимать, что нет никаких гарантий, что деньги всё еще будут у такого скользкого гражданина. Как правило, у таких граждан к моменту суда уже ни денег, ни иного имущества не имеется.

В результате события развиваются очень быстро. Как только банк узнает о том, что обеспечительное имущество по кредиту выбыло из рук залогодателя, кредитная организация сразу же обращается с исковым заявлением в суд и к основному должнику, и к новому владельцу заложенного имущества.

Продать заложенный автомобиль можно. Зачастую возникает ситуация, когда только таким способом заемщик может расплатиться с банком кредитором.

Причем для покупателя это может оказаться довольно выгодной сделкой, поскольку машину продают стремясь как можно быстрее получить деньги, а значит цена не будет завышена.

Автомобиль в залоге

На практике эти истории не лишены смысла и, действительно, наличие на руках у владельца дубликата ПТС может быть именно по этой причине. Но все же есть ряд других причин, когда у собственника дубликат главного документа автомобиля.

В гражданском кодексе нет запрета на продажу заложенного имущества, но необходимо знать, что продавая такой автомобиль заемщик продает его с обременением.

Если в договоре будет указано иное, то это может послужить основанием для признания договора недействительным.

Как было сказано выше, продать автомобиль в залоге возможно, и главное сделать это с соблюдением закона.

Поскольку в данном случае автомобиль служит обеспечением выплаты по кредиту, это означает что на него наложены обременения. И все сделки с данной машиной недопустимы без уведомления кредитора.

Многие заемщики уверены в том, что если они быстро продадут машину, а потом выплатят кредит банку, то все будет в порядке. Но на практике такой способ не стоит использовать. Есть стандартные схемы как продать машину если ПТС в залоге у банка.

После того как банк одобрил продажу автомобиля есть два пути:

  • стандартный договор купли-продажи, когда часть денежных средств идет на оплату кредита, а часть продавцу;
  • договор переуступки права требования.

Договор купли-продажи:

  • договор купли продажи залогового автомобиля по форме не отличается от стандартного. Но в стандартном договоре есть пункт о том, что предмет договора не несет на себе обременения. При продаже такой машины обременение есть;
  • в данном случае покупатель может напрямую оплатить банку- кредитору остаток кредита в счет погашения долга;
  • в этом случае банк в присутствии нотариуса удаляет данный автомобиль из реестра залогового имущества;
  • нотариус выдает покупателю письменное подтверждение, что с данного автомобиля сняты все обременения;
  • остаток денег покупатель вручает продавцу и сделка завершена.

Переуступка права требования:

  • банк информируется заемщиком о намерении продать машину путем переуступки права требования;
  • в этом случае покупатель становится заемщиком и теперь он должен оплатить кредит банку;
  • банк и покупатель ( новый заемщик) подписывают договор переуступки;
  • покупатель и продавец подписывают договор купли-продажи автомобиля;
  • нотариус удостоверяет сделку;
  • если стоимость автомобиля указанная в договоре превышает размер долга банку, то разница передается продавцу;
  • теперь должником по кредиту становится покупатель автомобиля;
  • автомобиль по прежнему в залоге, но уже на покупателе;
  • сумма долга переводится банку. Банк подтверждает окончательные расчеты по кредиту и заявляет о необходимости убрать автомобиль из реестра залогового имущества.

Заключить сделку по продаже такой автомашины можно прямо в отделении банка или нотариальной конторе. Справедливости ради надо отметить, что нотариус больше необходим для спокойствия покупателя и его уверенности, что автомобиль будет исключен из реестра залогового имущества.

Выбирая между подписанием договора по всем правилам в присутствии нотариуса или риском получить автомобиль который находится в залоге у банка, любой здравомыслящий человек выберет первое.

Подводя итог можно ответить, что в продаже автомобиля который находится в залоге нет ничего сложного или невозможного. При соблюдении всех правил это приведет к скорейшему расчету по обязательствам и освобождению от кредита.

Купил машину в залоге: что делать

Но не стоит забывать, что стоимость автомобилей на сегодня достаточно велика, а это дает основание для возбуждения уголовного дела, если продажа машины была проведена с нарушениями или же обманом.

Как правильно поступить, если нужно продать автомобиль в залоге

Я думаю Вы знаете, что покупка автомобиля на вторичном рынке всегда сопряжена с рисками, как связанными с качеством такой машины, так и с возможностью напороться на машину, заложенную в банке.

Предлагаем ознакомиться:  Отчитаться о продаже авто в налоговую

Это может быть как обычный автокредит, когда покупается изначально транспортное средство на кредитные деньги. В этом случае автомобиль сразу же попадает в залог кредитору (банку) и обременение действует до дня полного погашения кредита заемщиком.

Так же залоговым может быть и автомобиль, хоть и не приобретенный изначально на кредитные деньги, но получивший обременение в результате его последующего залога банку под полученный кредит, например, потребительский.

Печально, но вот уже несколько лет банки не всегда забирают себе оригинал ПТС в подобных случаях. В результате этого на автомобильном рынке сегодня реализуется огромное количество заложенных автомобилей, продавцы которых имеют на руках оригиналы ПТС и не всегда сообщают всю правду ничего не подозревающим покупателям.

В результате часто случается такая неожиданность, когда счастливый покупатель автомобиля, через несколько лет его эксплуатации получает повестку в суд, где он наравне с предыдущим владельцем машины становится ответчиком по делу, инициированному банком.

Когда банк может инициировать судебную тяжбу к новому собственнику машины? Это может произойти в том случае, если автомобиль был в залоге у банка на момент его продажи и предыдущий собственник (залогодатель) перестал платить по своим кредитным обязательствам и стал должником по кредиту.

Как вы уже поняли, такой кредит обеспечен залоговым имуществом, на которое банк имеет право обратить взыскание вне зависимости от того, где и у кого находится залоговое имущество. Что делать в такой ситуации? Попробуем разобраться…

Перед оформлением договора купли-продажи на автомашину каждому покупателю рекомендуется проверить приобретаемое имущество, в том числе и на предмет нахождения в залоге. Сделать это можно через специальные сайты, зная VIN номер автомобиля.

info

Если проверка не была проведена или не дала результата, и залоговый автомобиль был приобретен, то следует учитывать следующие обстоятельства:

  • в соответствии со статьей 353 Гражданского Кодекса (ГК РФ) все обязательства по залогу при смене права собственности переходят на нового автовладельца. Это означает, что если при покупке было известно что авто находится в залоге, то покупатель с приобретением движимого имущества приобретает и необходимость выплаты полученного кредита;
  • в соответствии со статьей 352 ГК РФ обязательства на нового автовладельца не возлагаются, если он не знал о предмете залога и не имел возможности установить наличие данного обстоятельства, то есть является добросовестным покупателем.

Факт наличия добросовестной сделки устанавливается судебными органами после подачи соответствующего иска (покупателем авто).

Требования не будут удовлетворены, если в ходе проверки обнаружатся следующие факторы:

  • автомобиль продан по дубликату ПТС;
  • авто числится в реестре залогового имущества, который доступен для любого пользователя;
  • на автомобиль существенно снижена цена, что свидетельствует о наличии каких-либо причин;
  • при оформлении договора купли-продажи, ПТС и иных документов обнаружены существенные ошибки (например, некорректно указаны реквизиты покупателя или продавца).

При обнаружении указанных признаков действия продавца и покупателя будут признаны мошенничеством, за что последует уголовное наказание.

Если в суде удается доказать, что сделка не является недобросовестной, то есть установлено, что покупатель знал о нахождении авто в залоге, то на покупателя, помимо необходимости возврата кредита, могут быть наложены следующие санкции:

  • арест;
  • административный штраф;
  • лишение свободы.

Что говорится в законодательстве

Чего опасаться, если машина в залоге у банка в 2019 году

В главе 23 Гражданского кодекса РФ разъясняются способы обеспечения обязательства. Эти нормы введены для обеспечения гарантии выполнения должником своих обязанностей и защиты кредитора.

Правопреемник несет обязанности залогодателя. Это правило закреплено в ст. 353 ГК РФ.

Ст. 346 ГК РФ гласит, что залогодатель не имеет права отчуждать предмет залога не получив согласие залогодержателя. Единственное исключение из этой статьи если такая возможность прямо указана в договоре.

В случае нарушения этого правила залогодатель обязан возместить убытки залогодержателю. Также залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога в соответствии со ст. 351 ГК РФ.

Что делать, если купил машину, а она в залоге

Если приобретенная машина оказалась в залоге у банка, действовать нужно исходя из обстоятельств и ваших целей.

Для начала стоит проверить, действительно ли автомобиль находится в залоге. Это можно сделать с помощью общедоступного электронного реестра. Но следует учитывать, что он действует только с 2014 года, его формирование основано на уведомительном характере, а подача уведомлений залогодержателями (банками и другими кредиторами) – процедура, по сути, добровольная.

В любом случае необходимо установить, у какого именно банка машина находится в залоге и какова текущая ситуация с кредитом. Разумеется, в этом нет необходимости, если вас уже поставили перед фактом вероятного ареста или изъятия автомобиля по причине наличия просрочки по кредиту и старта процедуры взыскания.

Как сохранить заложенный автомобиль за собой при наличии официального договора его купли-продажи:

  1. Погасить просрочку по кредиту или весь кредит до того, как имущество будет продано с торгов. При определенных обстоятельствах и если это выгодно, можно договориться с банком о выкупе залога. Но это, по сути, аналогично погашению кредита, хотя и способно сэкономить ваши денежные средства, исключив проценты, неустойку, а иногда и некоторую часть основного долга. Вопрос лишь в том, насколько была занижена стоимость машины при покупке по сравнению со среднерыночным уровнем цен, будет ли здесь выгодно «доплатить» банку и согласится ли он на такое разрешение спорной ситуации.
  2. Дождаться судебного разбирательства по поводу спорного автомобиля, являющего предметом залога, или самому обратиться в суд, если в отношении машины банком инициирована досудебная процедура ареста (изъятия). В любой из этих ситуаций задача – доказать, что вы являетесь добросовестным приобретателем и собственником автомобиля, не знали и не могли знать в момент заключения сделки, что он находится в залоге.

Если хочется вернуть деньги за машину, то, скорее всего, придется судиться с продавцом. Добровольно это сделать вряд ли кто-либо будет спешить.

С договором купли-продажи вернуть деньги относительно проще, чем при наличии доверенности. Сделку можно попытаться признать недействительной или расторгнуть, что влечет обязанность продавца вернуть полученные за машину средства. Правда, нередко их приходится взыскивать принудительно.

Предлагаем ознакомиться:  Пожаловаться на автосалон в роспотребнадзор

Ситуация усложняется, когда продавец и сам находится в сходной с вашей ситуации – не является должником по кредиту, а еще хуже – автомобиль прошел через несколько рук, и невозможно установить всю цепочку сделок и их участников.

В крайнем случае неарестованную машину можно продать, но тут встанет вопрос о вероятности предъявления к вам претензий по поводу возврата денег, если у нового собственника возникнут проблемы. 

Самые сложные дела – покупка машины по доверенности и ее прохождение через несколько рук. К счастью, таких случаев становится все меньше. Но именно здесь новый владелец вполне может оказаться в ситуации, когда в результате останется и без автомобиля, и без денег, потому что изначально на свой страх и риск пошел на совершение мнимой или притворной сделки.

Чтобы подстраховать себя, обязательно перед покупкой проверяйте автомобиль на его состояние в залоге. Даже если он фактически был в залоге, но информации об это не было в реестре, получение официальной об этом справки от нотариуса – очень весомое доказательство того, что вы предприняли проверочные меры и являетесь добросовестным покупателем.

При систематической задержке платежей по кредиту или невыплате основного долга банк имеет право по решению суда изъять залоговый автомобиль у владельца и реализовать его с целью покрытия полученного ущерба.

Однако после изъятия авто владелец может вернуть себе движимое имущество покрыв убыток, причиненный банку. Что делать, если изъяли авто в надлежащем виде, а вернули поцарапанным?

Чего опасаться, если машина в залоге у банка в 2019 году

В первую очередь необходимо отметить, что при изъятии или возврате авто составляется специальный документ – акт, в котором указываются:

  • все характеристики движимого имущества (марка, год выпуска, цвет, номер VIN, мощность и тип двигателя и так далее);
  • текущие параметры (пробег авто на момент изъятия/возврата);
  • описание авто (наличие/отсутствие вмятин на кузове, царапин и иных дефектов);
  • реквизиты собственника движимого имущества.

Если при возврате автомашины какие-либо данные не совпадают или обнаружены лишние дефекты кузова, лакокрасочного покрытия, ходовой части, то владелец имеет право обратиться в суд для взыскания материальной компенсации на ремонт поврежденного автомобиля.

Если автомобиль, находящийся в залоге у банка, по каким-либо причинам храниться на стоянке, а заемщик полностью погасил долг, но авто не возвращают, то действовать можно двумя способами:

  1. Вести переговоры с банком, путем подачи письменных претензий в адрес руководства кредитной организации. Как правило, вопрос о возврате авто решается после первой претензии, так как в процессе выяснения отношений сильно страдает репутация банка;
  2. Обратиться в суд с исковым заявлением на неправомерные действия сотрудников кредитной организации. В этой ситуации потребуется собрать максимальное количество доказательств: документы о возврате долга, документы о месте нахождения авто и невозможности его получить (возможно придется привлечь сотрудников ГИБДД, чтобы зафиксировать данный факт) и так далее.

Таким образом, приобретение авто, находящегося в залоге у банка или иного кредитного учреждения может привести к негативным последствиям.

Чаще всего покупателю придется выплатить долг за продавца, а в некоторых ситуациях покупатель может быть привлечен и к уголовной ответственности.

Чтобы избежать подобных ситуаций рекомендуется внимательно проверять автомобиль перед его покупкой.

Ответственность за мошенничество

К сожалению на сегодня нет единой базы заложенных автомобилей в ГИБДД. Поэтому любой собственник может приехать в МРЭО и подать заявление о выдаче дубликата ПТС в связи с утерей.

Это стандартная процедура и сотрудники ГИБДД, в большинстве случаев, не выясняют каким образом был утерян документ. Их больше интересует, чтобы машина была исправна и номерные знаки на агрегатах совпадали с документами.

Чего опасаться, если машина в залоге у банка в 2019 году

Покупатель радуется, а спустя некоторое время оказывается что автомобиль заложен в банке и тот требует, чтобы новый владелец выплачивал кредит. Ситуация не самая приятная.

Многие уверены, что именно банк будет требовать у нового владельца его автомобиль, но банк лишь подает в суд и выигрывает этот процесс, поскольку есть договор, где данное транспортное средство фигурирует, как предмет залога.

В большинстве случаев ответственность возникает в рамках гражданского законодательства. Но на сегодня уже есть судебная практика, когда к продавцу автомобиля находящегося в залоге применялось уголовное законодательство. В данном случае речи идет о ст. 159 УК РФ «Мошенничество»

В п. 3 ст. 159 указаны меры наказания за мошенничество в крупном размере. Поскольку это преступление относится к главе «Преступления против собственности» то понятие крупного размера определено в ст. 158.

Так крупным размером, относительно статьи 159, считается стоимость имущества превышающая 250 000 рублей.

attention

Особо крупный размером – 1 миллион рублей.

Наказание за мошенничество в крупном размере. Ст. 159 п. 3 УК РФ Наказание за мошенничество в особо крупном размере. Ст. 159 п. 4 УК РФ
Штраф – 150 -500 тыс. Лишение свободы до 10 лет штрафы до 1 млн. р
Принудительные работы до 5 лет
Лишение свободы до 6 лет

Как видно из статьи Уголовного кодекса, ответственность за мошенничество может быть весьма строгой. Стоит ли продажа машины с целью избежать оплаты кредита нескольких лет свободы, каждый решает сам.

Но на сегодня есть прецеденты уголовной ответственности при продаже кредитных автомобилей.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *


Adblock detector