Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499) 110-93-26 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 317-74-92 (бесплатно)
Регионы (вся Россия):
8 (800) 550-95-86 (бесплатно)
Автокредит под залог покупаемого автомобиля в 2019 году: 9 шагов к новому авто

Автокредит под залог приобретаемого авто

Кому выгодно покупать машину в кредит под залог?

Банковские организации выдвигают ряд требований, которые являются обязательными для получения автокредита под залог автомобиля. К числу непреложных условий относятся:

  • Возраст заемщика от 21 до 65 лет.
  • Наличие официального трудоустройства.
  • Наличие гражданства РФ.
  • Постоянная прописка в регионе, где заемщик планирует оформить автокредит.
  • Наличие первоначального взноса. Он не может быть менее 10 -20 % и оплачивается из личных средств заемщика.
  • Самостоятельная подготовка необходимого пакета документов.
  • Соответствие приобретаемого авто в кредит определенным требованиям. Транспортное средство должно быть приобретено у официального партнера финансовой организации. Возраст поддержанной машины не может быть более 5 -7 лет. Банк оценивает техническое состояние залогового авто, пробег и т.д.
Внимание

Получить одобрение банка на приобретение подержанного автомобиля в кредит у частного лица достаточно сложно. Если же сделка осуществляется через автомобильный салон, то процедура существенно упрощается.

Получить одобрение банка для оформления автокредита может далеко не каждый. Так, непреложным условием является соответствие заемщиком нескольким требованиям:

  • Возраст от 21 до 65 лет. При этом, 65 лет — это максимальный порог для последнего платежа. Т.е банк не одобрит кредит с залогом автомобиля на 24 месяца человеку, чей возраст составляет 64 года на момент оформления договора.
  • Постоянная регистрация в регионе нахождения банка. Этот нюанс имеет огромное значение. При оформлении договора автокредитования для лица с временной регистрацией у банка существенно возрастают риски. Если человек перестает вносить ежемесячные платежи, то поиск должника и взыскание задолженности будет более долгим и трудоемким.
  • Официально трудоустроенные граждане. Стаж работы на последнем месте должен быть от 3 до 12 месяцев в зависимости от требований конкретного банка.
К сведению

Перечень требований к заемщику в банках может незначительно отличаться. Поэтому следует заранее уточнить у сотрудника какие условия выдвигает финансовая организация к человеку, желающему оформить автокредит.

Прежде, чем приобретать транспортное средство при помощи автокредита следует оценить то, насколько выгодна будет предстоящая сделка. Следует четко понимать, что переплата возрастает при длительном сроке погашения, а также минимальном первоначальном взносе.

Эксперты утверждают, что автокредит выгоден в том случае, если возникает необходимость в оперативном приобретении машины. Если же острой необходимости в такой покупке нет, то рассмотрите другой вариант.

Дополнительная информация

Следует отметить, что банки лояльно относятся к заемщикам с положительной кредитной историей, высоким и стабильным уровнем дохода, а также к держателям зарплатных карт.

Автокредит под залог приобретаемого авто

Для того чтобы в дальнейшем, после оформления кредита у вас не возникло проблем с банком, необходимо изначально подробно изучить договор автокредитования, обращая внимания на существенные условия договора:

  1. Сумма кредита. Это разница в стоимости между приобретаемой машиной и размером первоначального взноса.
  2. Срок автокредитования. Этот пункт определяется с каждым заёмщиком лично, но его нельзя игнорировать.
  3. Размер процентной ставки. Она определяет размер денежной суммы, которую вы вернёте банку. Чем она больше, тем больше вы обязаны вернуть.
  4. Назначение полученных денежных средств. В данном пункте должны быть прописаны данные автомобиля: марка, технические характеристики, модель и т.п.
  5. Дополнительные условия выдачи кредита со стороны банка. Наличие договора КАСКО, страхование жизни и здоровья заёмщика и т.п.
  6. Описание залога и условий его содержания.
  7. Права и обязанности каждой стороны договора.

Перед тем, как подписать договор, прочтите его и задайте все вопросы, которые у вас возникнут в процессе чтения. Не оставляйте пробелов в знании содержания договора, не зависимо от того, какой он по объёму.

  • Сумма: От 100 тыс. до 2 миллионов;
  • Срок: 1 мес. — 3 года.;
  • Процентная ставка: От 4,5% в месяц;
  • Возраст: 19-69 лет;
  • Документы: паспорт, права, ОСАГО, СТС и ПТС;
  • Вероятность одобрения: 73%.

Главный плюс — выплачивают до 90% от рыночной стоимости машины и кредитуют пенсионеров до 69 лет, а также работают не только с физ. лицами, но и ИП.

Ставка плавающая, начинается от 4,5% в месяц — чтобы узнать свою, используйте калькулятор на сайте лизинговой компании. Он показывает точный процент и ежемесячный платеж в зависимости от запрашиваемой суммы и срока займа под ПТС.

Можно с долгами, просрочками и плохой КИ, и не нужны справки и поручители. Только ваш паспорт, права и документы на машину, которую вы оставляете в залог.

Где выгоднее всего взять кредит физическим лицам ⇒

Пример выгодного автокредита под залог ТС

отечественный транспорт;

новый автомобиль;

иномарку;

машину с пробегом.

Нередко условиями кредитования ограничены способы приобретения машины: автосалон или частное лицо. Причем в случае с автосалоном, требования кредитора могут распространяться даже на дилера и на марку автомобиля.

Если заемщик останавливает свой выбор на автомобиле, который уже был в эксплуатации, то в этом случае критерии банка к транспортному средству принимают более жесткие рамки и касаются:

  • марки машины;
  • объема двигателя;
  • года выпуска;
  • пробега;
  • общего состояния и прочее.

Как правило, все автокредиты подразумевают оформление залога, страховки, предоставления справок о доходе и прочих способов обеспечения обязательств.

Однако с целью привлечения заемщиков банки склонны смягчать свои требования. Это выражается в появлении на рынке льготных предложений:

  • с заниженным первоначальным взносом или вообще без него;
  • без обязательной страховки (в том числе без КАСКО);
  • без предоставления справок о зарплате;
  • с возможностью отсрочки первого платежа и так далее.

Автокредит под залог приобретаемого авто

Часть автокредитов подразумевает постановку автомобиля на стоянку к кредитору, то есть без права пользования. Но есть предложения под залог ПТС, то есть кредиты под залог автомобиля с правом вождения.

Такие предложения имеют более жесткие условия кредитования: суммы кредита, сроки и ставки здесь будут менее выгодны, чем в ситуации с полным залогом машины. Однако подобный кредит позволит не отказываться от своего транспорта.

Банк Возрождение предлагает «Залоговый» кредит:

  • со ставкой 24% годовых на сумму от 500 000 рублей до 10 000 000 рублей и сроком до 5 лет. Есть возможность оформления в валюте: доллары США и евро;
  • к категории заемщиков относятся граждане РФ, достигшие 21 года, но не старше 65 лет, имеющие постоянное место работы, не испортившие свою КИ;
  • обязательно предоставление: паспорта, справки по форме 2-НДФЛ, документов на автомобиль;
  • соотношение тела кредита к оценочной стоимости залогового имущества от 20% до 50%;
  • скорость рассмотрения заявки до 15 дней.

Банк Глобэкс «Под залог имущества» выдает:

  • от 30 000 рублей, сроком до 7 лет под 23% — 25% годовых. В рамках этого кредитного предложения работает система скидок, позволяющая снизить ставку от 0,5 п.п. до 2 п.п.от базовой;
  • требования к заемщику, помимо российского гражданства: положительная КИ, постоянная работа, предоставление справок о доходе;
  • предусмотрено обязательное наличие полиса КАСКО.

Наиболее часто заемщики оформляют автокредит под залог покупаемого автомобиля.

  • на сумму от 112 000 до 5 600 000 рублей;
  • сроком до 3 лет;
  • ставка в этом предложении ранжируется в зависимости от приобретаемого автомобиля: на новые авто от 23,49% до 29,49%, на машины с пробегом от 24,49% до 33,49%. Наличие страховки КАСКО дает возможность понизить ставку;
  • требования к заемщику: российское гражданство, постоянное место работы и доход от 15 000 рублей и выше, возраст не моложе 21 года.
Предлагаем ознакомиться:  Договор займа обеспечен залогом недвижимого имущества

ВТБ 24

Автокредит под залог приобретаемого авто

Предлагает очень широкую линейку автокредитов для граждан РФ в возрасте от 21 года с чистой КИ.

В банке есть специальные предложения от производителей автотранспорта.

А также три программы кредитования:

  • «Автостандарт» с целью приобретения нового или подержанного авто на сумму до 5 000 рублей, ставкой от 19,9% в год, Предусмотрен обязательный первоначальный взнос от 20%, подтверждение дохода, наличие стажа у заемщика;
  • «Автолайт», как уже ясно из названия, облегченная версия автокредита. Для оформления заемщику понадобится только два документа: паспорт и дополнительный из списка (загранпаспорт, военный билет, водительское удостоверение). Ставка по этому кредиту от 21%, сумма до 2,8 миллиона рублей, срок до 5 лет. Деньги выдаются исключительно с целью приобретения нового автомобиля;
  • «Автоэкспресс». И тут логично предложить, что одно из основных преимуществ этого автокредита – скорость. Оформления занимает 1 день. Клиенту предлагается два варианта: со страховкой под 22,9% — 24,9% годовых и без нее – под 25,9% — 26,9%. Кроме того ставка ранжируется в зависимости от типа автомобиля (производитель, пробег) и от размера первоначального взноса, который не может быть менее 20%. Заемщик должен отвечать следующим критериям: гражданство РФ, возраст от 21 года, наличие постоянного дохода и работы, чистая КИ.

Как и где взять автокредит – это вопрос, который относительно легко решаем. Куда сложнее, если платить по обязательствам нечем. Есть опасность попасть в «долговую яму» и лишиться машины. Некоторые заемщики пытаются оформить кредит под залог кредитного автомобиля.

Можно попробовать обратиться в автоломбард, но там будут очень высокие ставки, скорее всего, машину придется поставить на стоянку. В банке, как альтернатива, может быть использована программа рефинансирования.

Банк Хоум Кредит

Индивидуально подходит к каждому случаю. Они предлагают снизить схему ежемесячных платежей, путем уменьшения годовой процентной ставки до 19,9%. Уменьшить срок кредитования до одного года. Правда, сумма перекредитования невелика до 500 000 рублей. Время необходимое для оформления – до 5 дней.

С 1 апреля 2015 года стартовала государственная программа льготного кредитования. В ней пожелали принять участие 97 банков, среди них «Сетелем Банк, Металлургический коммерческий банк, «Фольксваген Банк Рус, ВТБ 24, ЮниКредитБанк.

Субсидирование рассчитано на граждан, которые хотят взять в банке кредит под залог авто 2015 года выпуска, стоимостью не более 1 000 000 рублей, массой до 3,5 т. С учетом доступной в рамках программы скидки (8,33 п.п.), стоимость автокредита может быть снижена до 11,23% процента. Срок кредитования до 3 лет.

Давняя русская пословица гласит: «Как запряжешь, так и поедешь». Она применима и к автомобильно-кредитным реалиям. Как оформишь кредит, так и станет машина либо средством передвижения, либо финансовым тормозом.

Если цель заемщика получить максимально выгодный автокредит, то стоит свое внимание концентрировать на продуктах предполагающих, полный пакет документов, время на рассмотрение заявки и проверку платежеспособности заемщика.

Ситуация в банковском секторе побуждает многие банки, которые еще недавно активно себя проявляли на рынке автокредитования, сворачивать свои программы. У заемщиков остается все меньше возможностей купить ТС в кредит на выгодных условиях.

Кредитование представляет собой экономические отношения, в которых участвует банк и физическое или юридическое лицо, где последний берёт в долг денежные средства у банковской организации и обещает их вернуть в будущем под процент. Такие отношения сейчас не редкость, и каждый год количество заёмщиков увеличивается.

Существует много ветвей кредитования, и одной из них является автокредитование. Таким видом кредита пользуются лица, которые планируют покупку автотранспортного средства, но своих денег на приобретение авто у них нет или не хватает.

В этом случае люди обращаются в банки и берут на себя кредитные обязательства, которые представляют собой пользование заёмщиком финансами банка для своих целей (покупка автомобиля) и возвращение данной суммы в определённый срок.

Но так как стоимость машины – это далеко не маленькая сумма, следовательно, банку нужна «подушка безопасности» при выдаче большой суммы денег, которая гарантирует сто процентный возврат денежных средств. И такой «подушкой» является покупаемый автомобиль заёмщика.

Залог – это один из способов обеспечения выполнения обязательств заёмщиком, который выступает в виде собственности последнего.

В автокредитовании залогом может выступать собственность заёмщика, которая представляет собой денежную ценность для банка, то есть при продаже этой собственности банковская организация погасит ваш долг полностью или большую его часть. Такими вещами могут быть:

  1. Покупаемая машина. Этот вид залога при автокредите является самым распространённым.
  2. Недвижимость, то есть частный дом, квартира, земельный участок и т.п. Этот вид залога используется реже, так как при нём требуется дополнительные регистрационные действия.
  3. Ценности, то есть антикварные вещи, картины, меха, драгоценные камни и т.п.

Залогом не могут являться денежные средства заёмщика.

Поскольку автомобиль является самым распространённым видом залога, очень важно перед покупкой бывшего в употреблении автомобиля проверить его на залог. Юрист расскажет,

как проверить авто на залог по VIN коду

.

1. Выберите банковскую организацию:

  • проверьте наличие лицензии, которая подтвердит право выбранного банка заниматься автокредитованием;
  • узнайте размер процентной ставки и от чего она зависит. Чем она больше, тем больше денег вы выплатите банку в конечном итоге;
  • изучите бланк договора кредитования. Задайте все интересующие вас вопросы;
  • изучите условия кредитования;
  • узнайте подробную схему погашения кредита и попросите её график;
  • узнайте размер штрафов за просрочку платежа;
  • почитайте отзывы о выбранной организации.

2. Выберите подходящую вам программу автокредитования.

3. Соберите необходимые документы.

  1. Если у вас нет времени или не хотите ждать долгого рассмотрения заявки на кредит, то вам подойдёт экспресс-кредит. Данная программа отличается тем, что кредитор тратит всего около получаса на рассмотрение вашей заявки и принимает решение. Для такого кредита вам не требуется предъявлять справку о доходах. Почему бы не воспользоваться таким вариантом? Он подойдёт не всем, так как процентная ставка увеличивается, потому что банк не знает наверняка о размере ваших доходов. А, следовательно, для банка такое кредитование является рисковым.
  2. Если на момент кредитования у вас нет денег на первоначальный взнос, то вы можете воспользоваться автокредитом без первоначального взноса. Но в этом варианте, кредит под авто увеличивается как в размере, так и по срокам. А также вы не сможете оформить данный вид кредита без действующего договора КАСКО.
  3. «Семейный автокредит с государственной субсидией». Воспользоваться этой программой может молодая семья, в которой супруги достигли 21 года и имеют двух несовершеннолетних детей. Данное кредитование предоставляет максимальную сумму в 750 000 рублей и отдаёт предпочтение отечественному производству. Но приобрести иностранную машину тоже возможно. Данная программа не требует первоначального взноса и рассчитана всего на 3 года.
Компания Процент Сумма Срок
Creditors24 От 3% в месяц До 10 млн. руб. 1 день — 3 года
Здесь легко От 4% в мес. До 5 000 000 1 день — 3 года
Совкомбанк 11,9% в год До 1 млн. руб. 3 мес. — 5 лет.
Национальный кредит 3,5% в месяц До 6 млн. руб. 2 мес. — 3 года.
Я верну! От 0,15% в день До 10 000 000 1-36 месяцев
Взаимно От 4,5% в мес. До 2 млн. руб. 1 мес. — 3 года.
  1. Сумма: до 10 миллионов;
  2. Срок: От 1 дня до 3 лет;
  3. Процентная ставка: от 3% в месяц;
  4. Возраст: 18-85 лет;
  5. Документы: паспорт документы на машину (ПТС и СТС);
  6. Особенности: можно с плохой КИ, безработным и пенсионерам. Любые ТС.
  7. Вероятность одобрения: 90%.
  1. Сумма: От 150 тыс. руб. до 1 миллиона;
  2. Срок: От 3 мес. до 5 лет;
  3. Процентная ставка: 11,9%-25% годовых;
  4. Возраст: 25-85 лет;
  5. Документы: паспорт, второй документ, согласие супруга, документы на авто;
  6. Вероятность одобрения: 60%.
Предлагаем ознакомиться:  Особенности заключения трудового договора с индивидуальным предпринимателем
Нюансы Автокредит Потребительский кредит
Цель получения кредитных средств Выданная сумма может быть использована только на приобретение автомобиля, полностью отвечающего условиям финансовой организации. Потребительский кредит не ограничивает заемщика в том, как он будет распоряжаться полученными средствами.
Способ предоставления необходимой суммы Указанная сумма после одобрения и подписания договора переводится на счет продавца транспортного средства. Денежные средства могут быть переведены на расчетный счет, карту или выданы наличными.
Размер процентной ставки При выборе автокредита процентная ставка оказывается существенно ниже. Для потребительского кредита процентная ставка оказывается на порядок выше, чем при выборе автокредита.
Срок возврата полученных средств Предусмотрено погашение долга на срок до 5 лет. Данный продукт предусматривает более короткий срок погашения, который составляет 1-3 года.
Доступная сумма денежных средств Банки предлагают данную услугу, размер которой может составлять несколько миллионов рублей. Размер данного финансового продукта часто ограничен 300000-500000р.
Банк Лимит и процентная ставка Срок погашения (мес) Нюансы
Сбербанк От 13%

5000 000р

До 60 Необходимость первоначального взноса от 15%
Совкомбанк От 11.9%

1000 000р

До 60 Предложение минимальной ставки при дополнительном финансовом обеспечении и подключении функции «снижение ставки»
Тинькофф От 11%% до 3000 000р До 60 Под залог ПТС
ВТБ 24 От 7.5%

Сумма варьирует от 400 000 до 10 000 000р

До 60 Сумма первоначального взноса составляет от 20%
Восточный Экспресс банк От 14. 5%

1000 000

До 60 Первоначальный взнос от 20%.

Автокредитование в автоломбарде и его преимущества

  • Возможность выбрать более дорогое и комфортабельное транспортное средство чем позволяет собственные средства.
  • Совершение сделки при минимальных накоплениях. Первоначальный взнос размером всего 15-20% позволяет заключить договор с кредитной организацией.
  • Простота оформления при соответствии заемщика основным требованиям банка.
  • Возможность принять участие в актуальных государственных программах. Их целью является предоставление низкой процентной ставки на определенные модели или марки авто.
  • Воспользоваться услугой досрочного погашения, благодаря чему удается сэкономить определенную сумму.
  • Более низкая процентная ставка, нежели по другим программам кредитования.
  • Возможность оформления авто в рассрочку при наличии такого предложения.

Внимательное изучение преимуществ, которые предоставляет оформление автокредита под залог автомобиля, делает данную банковскую услугу весьма популярной и востребованной среди заемщиков.

  1. Меньший объём документов (копия паспорта, ПТС, заявка на кредит).
  2. Высокий размер займа.
  3. Не требуется справка о доходах, трудовая книжка.
  4. Кредит выдадут даже с плохой историей и отсутствием официальной работы.
  5. Быстрое принятие решения кредитора (около 40 минут).

Конечно, кредит с залогом автомобиля в автоломбарде имеет свои минусы, но они будут являться таковым только исходя из личного мнения заёмщика. Например:

  1. Короткий срок кредитования.
  2. Займ выдаётся только наличными.
  3. Чаще всего займ выдаётся не на всю стоимость автомобиля.

Но окончательное решение о выборе места кредитования зависит только от вас.

Кто может оформить автокредит под залог машины?

5. Объективно оцените свои возможности на приобретение кредита.

6. Если ваша оценка положительна, начинайте процесс оформления.

  • гражданство РФ, большинство банков также требуют обязательную регистрацию по месту жительства в районе присутствия одного из отделений банка не менее, чем три последних месяца;
  • второй любой документ, который может подтвердить паспортные данные;
    официально заверенная работодателем копия трудовой книжки;
  • справка о доходах, подтверждающая не только платежеспособность, но и высокий уровень заработной платы.

В случае, если банк не будет уверен в добросовестности и финансовой обеспеченности клиента, потребуется предоставить залоговое обеспечение и поручителей (отчасти, как в случае p2p кредитования).

Условия стандартного договора автокредитования подразумевают, что приобретаемый автомобиль по умолчанию становится залоговым поручительством до полной выплаты кредита. Это объясняет тот момент, что банк готов предоставить большую ссуду, но на небольшой относительно срок — до 7 лет. При этом возраст машины на момент окончания данного периода не должен превышать 10 лет.

Автокредит под залог покупаемого автомобиля также требует значительный размер собственных средств на первичный взнос — от 20% и выше. Лишь в случае максимально полного соответствия стандартным банковским требованиям можно рассчитывать на автокредитование с минимальной процентной ставкой — 7-10%.

Существуют специальные программы банков и автосалонов, по которым можно оформить автокредит без первичного взноса. Стоит понимать однако, что такое кредитование для банка сопряжено с определенными рисками, поэтому требования в этом случае будут изменены:

  • автокредит без первоначального взноса возможен обычно только для машин без пробега некоторых марок;
  • процентная ставка по автокредитованию существенно повысится;
  • банк потребует обязательное страхование КАСКО.

Нередко возникает вопрос о том, как получить автокредит под залог покупаемого автомобиля при плохой кредитной истории. Просроченные платежи, непогашенные кредиты, задержки — все это отражается на кредитной истории.

Однако банк может проявить лояльность по отношению к неблагонадежному клиенту. Для этого необходимо предоставить доказательства хорошего и стабильного дохода. В случае его отсутствия — предоставить залоговое обеспечение или поручителей. При этом стоит быть готовым, что процентная ставка все равно будет повышена.

Также имеются программы, в рамках которых оформить автокредит под залог приобретаемого автомобиля можно всего по двум документам. Такой экспресс-кредит в некоторых банках позволяет избежать проверки кредитной истории.

Банки выдаваемые автокредиты под залог автомобиля

Требования к машине не слишком сложные. Принимают любое технически исправное ТС моложе 19 лет. Главное, чтобы оно уже не было в залоге или кредите. Иномарки и наши машины. КАСКО не нужно, достаточно лишь ОСАГО.

В каких банках взять деньги только по паспорту ⇒

Мы представим вам список банков, которые занимаются автокредитованием и на 2019 год являются лучшими организациями в этой сфере. Но какой именно банк вы выберите, зависит от ваших пожеланий, усмотрений и финансового положения:

  1. Эксперт банк.
  2. Сбербанк.
  3. Газпромбанк.
  4. ВТБ 24.

Необходимые документы

Без предоставления необходимых документов ни одна организация не даст вам согласия на автокредит под залог покупаемого автомобиля. Поэтому к вопросу сбора требуемых бумаг нужно отнестись очень внимательно и перепроверить собранные документы ещё раз не будет лишним.

Для физического лица:

  • копия паспорта гражданина России;
  • копия водительского удостоверения (если автомобилем будет управлять несколько лиц, то нужны копии удостоверений всех водителей);
  • копия трудовой книжки. Она подтвердит наличие официальной заработной платы. Перед тем, как отдать копию в банк её должен заверить ваш работодатель;
  • справка о доходах (если она требуется выбранной программой);
  • заявление на оформление автокредита.

Для юридического лица:

  • учредительные документы;
  • регистрационные документы;
  • заявка на оформление автокредита;
  • финансовая отчётность за несколько лет.

Для индивидуального предпринимателя:

  • копия паспорта гражданина России;
  • копия водительского удостоверения (если автомобилем будет управлять несколько лиц, то нужны копии удостоверений всех водителей);
  • регистрационные документы;
  • финансовая отчётность;
  • заявка на оформление автокредита.
Предлагаем ознакомиться:  Налоговый вычет при рефинансировании ипотеки 2019

Так как мы рассматриваем кредит под залог приобретаемого автомобиля, необходимы документы для регистрации залога:

  • документ, подтверждающий право собственности заёмщика на залог (в случае автокредитования с залогом автомобиля, таким документом будет являться ПТС);
  • документ, на котором возникло право собственности заёмщика (свидетельство о праве наследства, договор купли-продажи и т.п.).

Потенциальный заемщик должен понимать, что перечень документов для оформления автокредита может несколько отличаться у разных банков. Эксперты рекомендуют заранее уточнить в выбранной финансовой организации какие конкретно документы следует предоставить для получения займа под залог авто.

Стандартный пакет включает в себя:

  • Копия паспорта гражданина РФ.
  • Копия водительского удостоверения.
  • Заполненный бланк заявления на получение автокредита.
  • Копия трудовой книжки (не обязательно для зарплатных клиентов банка). Предварительно следует заверить ее у работодателя.
  • Справка, подтверждающая уровень дохода (2 НДФЛ).
ВАЖНО

Если к управлению транспортным средством будет допущено несколько человек, то представитель банка может запросить копии водительского удостоверения и паспорта остальных водителей.

Если автокредит под залог автомобиля оформляет юридическое лицо, то перечень документов несколько изменяется. В данном случае он включает в себя:

  • учредительные документы;
  • заполненную анкету на получение займа;
  • финансовую отчетность;
  • документы об официальной регистрации юридического лица.
Внимание

При оформлении автокредита для ИП следует подготовить тот же пакет документов, что и для физического лица. Но вместо справки о доходах и официальном трудоустройстве следует предоставить налоговую декларацию, свидетельство о регистрации и выписку из реестра.

  1. Внимательно изучить все предложения кредитных организаций в конкретном регионе. Получить необходимые сведения можно в офисе банка, либо посетив его официальный сайт. Имеет значение как процентная ставка, так и наличие разнообразных комиссий. Например, за обслуживание расчетного счета или получение займа.
  2. Посетить выбранную кредитную организацию и пообщаться с сотрудником. Следует заранее составить список интересующих вопросов. Не лишним станет консультация с коллегами и знакомыми, которые уже оформляли автокредит. Они подскажут подводные камни или неприятные моменты, возникшие в процессе выплаты или оформления. Все нюансы следует уточнить у банковского служащего.
  3. Подготовить пакет документов, заполнить анкету и передать ее сотруднику выбранной финансовой организации.
  4. Дождаться решения банка. Оно может занимать от 2-3 до 14 суток. После принятия решения сотрудники оповещают клиента. Можно также самостоятельно прозвонить в банк и уточнить на каком этапе находится процесс одобрения автокредита под залог автомобиля.
  5. Подобрать транспортное средство, которое удовлетворяет всем условиям кредитной организации.
  6. После одобрения следует лично явиться в офис и подписать договор. Эксперты советуют внимательно изучить договор, а также все приложения перед подписанием.
  7. Дождаться перечисления денежных средств на счет продавца, оформить покупку и выполнить все действия по постановке транспортного средства на учет в ГИБДД.
  8. Последовательно и своевременно погашать обязательства перед банком.

Нарушение одного или нескольких этапов приведет к невозможности получения автокредита или затруднению данной процедуры.

Возможности погашения

Оплата автокредита под залог машины осуществляется за счет денежных средств заемщика. При оформлении договора сотрудник банка распечатывает график платежей с указанием ежемесячной суммы. График погашения платежей всегда является приложением к основному кредитному договору.

Большинство кредитных организаций предлагают несколько различных вариантов внесения ежемесячных платежей на конкретный расчетный счет:

  • С использованием банкоматов и терминалов, принадлежащих данному банку или банкам-партнерам.
  • Зачислением денежных средств путем внесения их через кассу кредитной организации при личном обращении.
  • При помощи он-лайн сервисов, принадлежащих данному банку.
  • Путем перевода необходимой суммы с карты или расчетного счета другого банка.
  • При помощи электронных платежных систем.

Выбирать наиболее доступный и подходящий для себя вариант внесения денежных средств на расчетный счет следует с учетом комиссий и сроков проведения операций. Также следует заранее уточнить у сотрудника банка какие способы зачисления предусмотрены у данной кредитной организации.

К сведению

Эксперты рекомендуют перечислять сумму ежемесячного платежа за 3-5 суток до установленной даты списания. Такое решение позволяет исключить риск просрочки по кредиту в результате непредвиденного сбоя в банковской системе.

Порядок оформления

Несмотря на то, какой банк вы выберите, порядок оформления автокредита редко выходит из рамок следующего алгоритма:

  1. Вы выбираете автомобиль, который хотите купить.
  2. После выбора машины, вы обращаетесь в банк с письменным заявлением на оформление автокредита (эту процедуру можно осуществить личным визитом в банк или на его сайте).
  3. Ждёте около недели, в это время сотрудники банка рассматривают вашу заявку и выдвигают решение.
  4. После одобрения кредита, вы приобретаете документ, который подтвердит возникшее право собственности, и платите банку первый взнос (если это требует выбранная программа).
  5. Заключаете договор автокредитования.
  6. Приобретаете выбранное авто.
  7. Затем вы регистрируете купленный автомобиль.
  8. Если банковская организация просит выполнение дополнительных условий договора кредита, то выполняете их.
  9. Передаёте кредитной организации ПСТ в качестве залога.

Расчет автокредита

  1. При помощи онлайн калькулятора, представленного официальных сайтах различных банков.
  2. Обратившись к сотруднику выбранной кредитной организации.
  3. Самостоятельно, выполнив несложные математические действия.

Юридическая консультация онлайн

Для расчета необходимо знать стоимость будущего авто, процентную ставку, которую банк предлагает в данном случае заемщику, срок автокредита, а также размер первоначального взноса.

Предположим, что планируется приобретение транспортного средства, стоимость которого составляет 1000000. Размер собственных средств для первоначального взноса — 10%. Процентная ставка — 10%. Предполагаемый срок погашения — 5 лет.

Но самым оптимальным решением станет обращение в банк, где сотрудник выполнит точный расчет и предоставит потенциальному заемщику официальный график платежей.

Просрочка платежа

Если вы начинаете игнорировать график выплат, то банк будет применять к вам санкции: назначение пени за каждый день просрочки платежа. Размер пени должен быть прописан в договоре автокредитования. Обычно он доходит до 0,2% в день от суммы долга заёмщика.

Если же вы не выплачиваете заёмные денежные средства продолжительное время и не выходите на связь с банком, кредитор имеет право:

  • расторгнуть договор кредитования без вашего согласия;
  • выставить на продажу ваш залог под кредит;
  • обратиться в суд для принудительного взыскания с вас долга.

Пример выгодного автокредита под залог ТС

При этом следует выбирать минимальный срок погашения (если позволяет финансовое состояние заемщика). Это позволит снизить размер переплаты, а также сократит срок платежей. Также следует обратить внимание на банк, держателем зарплатной карты которого является будущий заемщик.

Такие финансовые организации дают более низкую процентную ставку при оформлении автокредита. Неплохим подспорьем станет наличие дополнительного обеспечения. Например, недвижимости (дома, дачи или земельного участка).

Особенности

Перед заключением договора с кредитной организацией эксперты рекомендуют тщательно оценить свою платежеспособность. Важно понимать, что задолженность по внесению ежемесячных платежей способна привести к изъятию авто у владельца в пользу банка.

В дальнейшем, финансовая организация реализует транспортное средство и полученные средства направит на погашение долга. Если стоимость вырученных средств будет превышать задолженность, то остаток денег переводится на счет заемщика.

К сведению

Если вы решили приобрести недорогой автомобиль, то стоит рассмотреть вариант потребительского кредита. Это решение позволяет избежать обязательного оформления страхового полиса КАСКО, который существенно увеличит окончательную стоимость авто и самого кредита.

Эксперты также рекомендуют внимательно изучить условия нескольких кредитных организаций. Это позволяет выбрать оптимальную программу кредитования с минимальной процентной ставкой.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *


Adblock detector