Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499) 110-93-26 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 317-74-92 (бесплатно)
Регионы (вся Россия):
8 (800) 550-95-86 (бесплатно)
Почему банк сам предлагает кредит, а потом отказывает?

Банк одобрил кредит а потом отказал

Отбор целевой аудитории

Первичным отбором занимается компьютерная программа банка – прескоринг. Она проверяет клиента по базовым параметрам:

  • возраст: кредиты оформляются лицам, достигшим 23-летнего возраста;
  • кредитная история внутри банка: когда у человека есть зарплатная карта или вклад, то он подходит для конкретного банка, даже если не оформлял кредиты и его история нулевая;
  • отсутствие задолженностей по продуктам банка (к примеру, по кредитным картам, обслуживанию расчетного счета).

Люди, прошедшие первичную проверку, составляют целевую аудиторию банка.

Далее в дело вступают сотрудники банка, которые занимаются отправкой SMS-уведомлений. Они готовы написать все что угодно ради того, чтобы клиент дошел до банка: «индивидуальное предложение», «низкий %», «уже одобренный кредит» и прочее.

Иногда представители банка вместо SMS-сообщений совершают прямые звонки, уговаривая человека воспользоваться «выгодным» предложением.

Предварительно одобрен кредит что это значит?

Последнее время часто такое сообщение можно встретить при подаче заявок онлайн на сайтах компаний. Сегодня многие подают запросу через интернет. В данных формах банки требуют указать определенный объем сведений о человеке. Например, просят ввести следующие данные:

  • ФИО;
  • паспортные данные;
  • контактные данные;
  • информация о доходах;
  • информация о трудоустройстве.

Иногда на предварительном онлайн этапе нужно отправлять еще меньше данных. И вот после заполнения на мобильный может прийти СМС сообщения о том, что заявка предварительно одобрена. Примером таких банков Москвы являются Лето, Ренессанс, Хоум, Почта и Восточный Экспресс.

Что значит предварительно одобрен кредит? Это значит, что в соответствии с первичными требованиями вы подходите банку как потенциальный заемщик. Однако остается вероятность, что при более внимательном изучении сотрудниками ситуации в итоге вам откажут.

То, что предварительно заявка была одобрена банком, еще не значит, что в конце рассмотрения вашего запроса будет принято такое же решение. Например, нередко в онлайн форме заемщики указывают неправдивую информацию.

После личного визита и подготовки пакета документации этим лицом в банковской организации выявят неточность. Предоставление неправдивой информации является достаточным условием для многих учреждений, чтобы сформировать отказ по запросу.

Еще хуже ситуация, когда подается подделанная документация — в этом случае дело может дойти до обращения в правоохранительные органы, хотя и просто недостоверное указывание сведений о себе — это нарушение закона.

Часто встречаемая ситуация — когда заявка на кредит предварительно одобрена банком, но после проверки кредитной истории первичное решение отменяется. Для многих учреждений именно данные из Бюро КИ являются основным фактором для одобрения/отказа.

Если в условиях указан поручитель, и представители организации не могут долгое время выйти на связь с ним, то в банке тоже с высокой вероятностью могут отказать.

Предлагаем ознакомиться:  Кредит продан по договору цессии

Список документации полностью зависит от учреждения, в который подавалась заявка. Если заявка отправлялась в МФО, то в некоторых из них есть практика выдачи займов по одному паспорту. На вопрос, можно ли получить кредит по паспорту в банковских учреждениях, ответ отрицательный.

  • Паспорт (с обязательной пропиской);
  • Второй документ (например, водительские права или загранпаспорт);
  • 2-НДФЛ-справка или справка по форме кредитной компании;
  • справка о трудоустройстве (например, выписка из трудовой книги).

Чтобы повысить вероятность одобрения, можно принести даже документ об образовании. Однако основу представляют именно четыре вышеупомянутых вида документов.

В интернете нередко встречается вопрос о том, что, если пришло смс от Сбербанка о предварительно одобренном кредите с паролем, можно ли уже идти забирать средства. Такое СМС еще не значит, что Сбербанк готов предоставить вам желаемую сумму.

Предварительно одобренные заявки на практике встречаются в одном из трех случаев:

  • Если заявка подавалась через интернет — если бы организации осуществляли одобрение таких запросов, то шли бы на сумасшедший риск, поэтому здесь выдают деньги лишь после личного визита.
  • При запросе залогового кредитования — это значит, что заемщик готов предоставить залог, и вероятность окончательного положительного решения здесь наиболее высокая. Осталось лишь принести соответствующие справки о праве на предмет залога.
  • При минимальном пакете документации — в таком случае от вас дополнительно потребуют еще принести определенную документацию.

Кредитная карта и предварительно одобренная заявка значат наибольшую вероятность окончательного положительного решения. Многие учреждения, в том числе и Сбербанк, активно продвигают такие продукты среди своих клиентов. И Сбербанк нередко присылает СМС о том, что заявку одобрили.

Так как в кредитных картах есть возможность устанавливать лимит, то, как правило, банки просто начинают с незначительных сумм. Если заемщик показывает себя как добросовестный, то в будущем доступный лимит возрастает.

Быстрая форма заявки

Заполни заявку сейчас и получи деньги через 30 минут

Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста

Задать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):

Работа скоринговой программы

После того как вы дойдете до банка, то поймете неприятную правду: в действительности вы не «почетный» и не «любимый» клиент, а один из многих, и кредит (если его одобрят) будет выдан на общих условиях.

Предлагаем ознакомиться:  При увольнении по собственному желанию нужно ли отрабатывать 2 недели?

Итак, после продолжительных уговоров человек гордым шагом входит в офис и подает заявку на кредит. Также заполняется специальная анкета клиента, после чего в дело вступает другая программа банка – скоринг.

Каждый ответ в анкете приравнивается к числу баллов. Если человек сообщит, что работает учителем в школе, то ему будет начислено, например, 10 баллов. Если он сообщит, что трудится пожарным, то ему не будет начислено ничего.

То же самое относится и к возрасту. Так, если заявителю уже исполнилось 23 года, то есть он соответствует требованиям банковской организации, то это не гарантирует ему одобрения заявки на кредит. Скоринг основывается на статистических данных.

Статисты разработали взаимосвязи между семейным положением, автомобилем, квартирой с одной стороны и ответственностью заемщика – с другой. Все ответы, которые выдаст заявитель, будут тщательно рассмотрены и подсчитаны. Если необязательное поле человек не удосужился заполнить, то баллы он потерял.

После скоринга есть 3 варианта дальнейшего развития событий:

  • требуемое количество баллов набрано, и заявка человека на кредит направляется на следующий этап проверки;
  • требуемое количество баллов не набрано, и человек уходит ни с чем, несмотря на то, что последние недели его буквально умоляли прийти и оформить кредит;
  • набранные баллы поставили анкету клиента между двумя рассмотренными выше вариантами, после чего система запрашивает дополнительную документацию либо направляет заявку на рассмотрение кредитному инспектору, андеррайтеру.

Сбербанк кредит предварительно одобрен — можно ли прийти и получить деньги?

Скоринговая программа – промежуточный этап в рассмотрении анкеты заявителя. Она не принимает окончательное решение. После того как скоринг предварительно одобрил заявку человека, она направляется на рассмотрение банку, который начинает автоматическую сверку данных, указанных в анкете, с информацией от бюро и агентств.

У некоторых возникает вопрос, почему бы не провести эту проверку сразу, ведь для этого нужны только серия и № паспорта. Дело в том, что подобные запросы обходятся банку платно. Ему невыгодно проверять всех, ведь многие скоринг не пройдут.

Банк одобрил кредит а потом отказал

В первую очередь банк обращается в центральный каталог кредитных историй – подразделение ЦБ, которое знает, в каком именно БКИ содержатся сведения о заявителе. У крупных банков свои базы, и центральный каталог позволяет им обмениваться информацией.

Итак, если выяснится, что в самом банке заявитель «чист», Сбербанку и ВТБ тоже ничего не должен, а в Тинькофф у него невыплаченная задолженность по кредитной карте, то клиент рискует получить отказ.

Также банк проверяет и другие пункты. Важна общая сумма текущих долгов. К примеру, в SMS банк пообещал выдать кредит на сумму 100 тысяч рублей. Если у заявителя сумма кредитов составляет 150 тысяч, то ему одобрят 50 тысяч.

Еще банки выделяют параметры ЕВ, СЕВ, СПЕВ.

Предлагаем ознакомиться:  Нарушение условий домашнего ареста

СЕВ – ежемесячные выплаты по отдельному кредиту.

СЕВ – ежемесячные выплаты по всем открытым кредитам.

СПЕВ – совокупные подтвержденные ежемесячные выплаты.

Для вычисления последнего параметра банки запрашивают информацию о том, какую зарплату человек получает ежемесячно, или изучают его справку 2-НДФЛ. Если доход заявителя – 40 тысяч рублей, то это его СПЕВ.

Далее банк узнает, что заявитель каждый месяц отдает по кредитам 20 тысяч рублей, а в анкете попросил оформить кредит с ежемесячной выплатой в 5 тысяч. СЕВ в этом случае составляет 25 тысяч. СПЕВ – СЕВ  = 15 тысяч.

Еще один изучаемый банком параметр – близкие родственники, с которыми живет заявитель. Если человек обладает высокой зарплатой, положительной кредитной историей, однако его брат – злостный неплательщик без работы, который задолжал Сбербанку 500 тысяч, причем у обоих братьев одна и та же прописка, то заявитель рискует столкнуться с отказом.

Значение имеет и работа заявителя. Когда человек трудоустроен в «шарашкиной конторе», где уже пятый человек допускает по кредитам просрочки, то оформить займ ему будет сложно. Однако данный параметр изучается в рамках только одного банка: если, допустим, коллеги заявителя задолжали Сбербанку, то можно попробовать свои силы в ВТБ.

Заключение

Сегодня банки сотрудничают друг с другом в плане обмена информацией о заемщиках. Если человек испортил отношения с одним банком, то доступ к остальным финансовым учреждениями закроется. Будет сложно доказать банку платежеспособность и надежность, если в прошлом вы испортили себе репутацию заемщика.

Чтобы увеличить шансы на одобрение заявки по кредиту, рекомендуется оформить займ в МФО и вовремя его выплатить. Это улучшит кредитную историю, и банки в дальнейшем будут настроены благожелательно. При этом вы можете выбрать те МФО которые выдают первый займ без процентов.

Итак, если вам пришла SMS о том, что вы счастливый избранник и можете воспользоваться выгодным кредитным предложением, обольщаться не стоит – впереди вас ждут проверки, подсчет баллов, запросы информации в другие БКИ, анализ текущих финансовых обязательств. Так работают современные банки.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *


Adblock detector