Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499) 322-06-74 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 407-24-18 (бесплатно)
Как закрыть расчетный счет в банке ооо

Банк попросил закрыть расчетный счет

Основания закрытия расчетного счета клиента банком

В одностороннем порядке банк может закрыть расчетный счет клиента только в случаях прямо указанных в ст. 859 ГК РФ «Расторжение договора банковского счета». Расторжение договора и влечет за собой отказ от ведения счета. Основания такого отказа условно можно подразделить на экономические и установленные законами.

Важно!

Счет закрывается не с даты расторжения договора, а с момента занесения записи об этом в Книгу регистрации открытых счетов (Инструкция Банка России от 30.05.2014 № 153-И «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов»).

Важно!

Нельзя отказаться от ведения счета, на который наложены ограничения в порядке ст. 858 ГК РФ. (Письмо Банка России от 25.09.2006 № 123-Т «Об отдельных разъяснениях по вопросам банковской деятельности»).

К первой группе относятся основания, установленные п. 2 ст. 859 ГК РФ. Этим пунктом предусмотрено право банка отказаться от ведения счета гражданина-непредпринимателя в случае отсутствия на нем на протяжении 2 летденег и операций по счету.

Счет организации или предпринимателя закрыть проще – достаточно только одного отсутствия операций по счету в течение 2-х лет, кроме того указанный срок банк и клиент договором вправе изменить, в т.ч. уменьшить,

При отказе от ведения счета банк уведомляет об этом клиента в письменном виде. Если на протяжении 2 месяцев на счет не поступают деньги, то банк отказывается от ведения счета. Срок отказа от ведения счета составляет 2 месяца с момента направления уведомления.

«Установленные законом». Такие основания для закрытия счета, указаны в п. 3  ст. 859 ГК РФ. Так как по своему строению данная норма является бланкетной (отсылочной) для уяснения ее сути необходимо обратиться к иным, помимо Гражданского кодекса, законам.

Такими законами являются:

  • ФЗ от 28.06.2014 № 173-ФЗ «Об особенностях осуществления финансовых операций с иностранными гражданами и юридическими лицами, о внесении изменений в Кодекс Российской Федерации об административных правонарушениях и признании утратившими силу отдельных законодательных актов Российской Федерации» (далее — Закон № 173);
  • ФЗ от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее — Закон № 115).

Для отказа от ведения счета по этим основаниям банк направляет клиенту письменное уведомление. Договор расторгается, а счет закрывается через 60 дней со дня направления уведомления. 

П. 2 ст. 4 Закона № 173 предоставляет банку право отказаться от ведения счета в случае, если:

  • владелец счета, являющийся иностранным налогоплательщиком, не предоставил в течение 15 рабочих дней информацию, необходимую для его идентификации,
  • владелец счета – иностранный налогоплательщик не предоставил согласие (отказ от согласия) на передачу информации в иностранный фискальный орган.

В этих случаях банк уведомляет владельца не ранее чем за 30 дней до дня расторжения договора и закрытия счета. 

Об открытии счетов иностранным налогоплательщиком можно узнать из нашей статьи Особенности открытия банковского счета нерезиденту.

Банк вправе отказаться от ведения счета клиента в случаях, указанных в последнем абзаце пункта 5.2. статьи 7 Закона № 115:

  • если клиенту 2 или более раз на протяжении календарного года было отказано в совершении расходной операции, ввиду непредставления документов, необходимых для фиксирования информации;
  • ввиду возникновения у сотрудников банка подозрений о совершении операций в целях легализации денег или финансирования терроризма. 

При отказе от ведения счета по основаниям, установленным договором, Законом № 173 и Законом № 115, остаток денежных средств подлежит возврату в пользу клиента. Действия владельца счета предусмотрены п.3 ст. 859 ГК РФ.

Получив уведомление о расторжении договора, владелец должен направить в банк поручение о переводе остатка на другой счет или о выдаче этих средств в наличной форме. Если банк не получает такого поручения, то остаток по счету зачисляется на счет в Банке России.

Если расторжение договора обосновывается условиями договора, необходимо тщательно проанализировать законность положений о расторжении договора в одностороннем порядке. Кредитные организации часто используют формулировку п. 1 ст.

  • о сокращенном, по сравнению с установленным законом, сроке, в течение которого операции по счету не производятся;
  • условия по поддержанию на счете определенного остатка или определенного размера оборотов по счету и т.д.

Если владелец счета считает, что условия договора противоречат закону, он может обратиться к регулятору финансового рынка – Банку России. Центральный банк осуществляет необходимую проверку соблюдения финансовой организацией положений действующего законодательства, по результатам которой принимается решение о применении к такой организации соответствующих мер воздействия.

Таким образом, договор банковского счета может быть расторгнут банком с закрытием счета в одностороннем порядке, только при строгом соблюдении норм закона. 

Предлагаем ознакомиться:  Как написать претензию в Билайн в 2019 году: образец жалобы

Банк попросил закрыть расчетный счет

Если столкновении с ситуацией блокировки расчетного счета, компании первым делом следует выяснить причину блокировки. К основаниям для блокировки счета относят:

  1. Арест денежных средств на расчетном счете. В данном случае блокируется только определенная сумма денег, а не все средства на счете. В связи с этим распоряжаться деньгами владелец счета вправе, за исключением суммы, которая арестована. Арест на средства на расчетных счетах накладывают судебные органы и судебные приставы-исполнители.
  2. Приостановление операций по расчетному счету. На приостановление имеет право ИФНС в случае непредставления декларации в установленные сроки, либо при неуплате страховых взносов, штрафов или пени.
  3. Приостановление операции по закону №115-ФЗ, который может продлиться от 5 до 30 дней.

Блокировка счета ИП или организации со стороны банков на основании закона №115-ФЗ возможна в следующих случаях проведения рискованных операций, в том числе:

  • платежи (как входящие, так и исходящие) с различными ставками НДС;
  • исходящие платежи без НДС;
  • платежи, которые не имеют экономического смысла;
  • отсутствие расходов по счету (у примеру, коммунальных платежей, за аренду, общехозяйственных расходов и др.);
  • обналичивание денежных средств;
  • низкий уровень налоговой нагрузки (то есть доля налогов, перечисленных в бюджет по сравнению с общим оборотом по счету);
  • иные рискованные операции.

Если у ИП или организации заблокировали расчетный счет, действовать необходимо по следующему алгоритму:

  1. Связаться с банком и предоставить документы, подтверждающие экономическую целесообразность платежа.
  2. Если в обслуживании банк отказывает, то следует помнить, что конфисковать денежные средства клиента, либо отказать в их возвращении он не вправе. Деньги могут быть перечислены на другой счет компании в другом банке, а также возвращены поставщику. Также заранее может быть открыт в ином банке депозитный счет, но перевод денег на него с заблокированного счета согласовываться будет индивидуально. При переводе денег, они могут поступить с такими пометками, как «в связи с блокировкой счета по причине …» или «перевод денежных средств при закрытии счета». Это для банка, в котором открыт депозит может являться препятствием. Он также может заблокировать расчетный счет, а также запрашивать документы для того, чтобы разобраться в сложившейся ситуации. Вероятно, что перевод на депозит банком не будет одобрен, либо он потребует комиссию в размере от 7 до 20%. Без комиссии вывод средств будет возможен только в том случае, если будут предоставлены все запрашиваемые документы.
  1. Без проблем деньги с заблокированного счета могут быть списаны по исполнительному листу. К примеру, может быть предоставлен исполнительный лист по задолженности по зарплате. Денежные средства списаны будут в течение 3-х дней.

Блокировка счета ИП или компании банками по закону №115-ФЗ возможна при проведения рискованных операций, в том числе:

  • платежей (входящие или исходящие) с различными ставками НДС;
  • исходящих платежей без НДС;
  • платежи, которые не имеют экономического смысла;
  • отсутствие расходов по счету (например, коммунальные платежи, за аренду, общехозяйственные расходы и др.);
  • обналичивание денежных средств;
  • низкий уровень налоговой нагрузки (доля налогов, уплаченных в бюджет по сравнению с общим оборотом компании по расчетным счетам);
  • иные операции рискованного характера.

При блокировке расчетного счета, действовать нужно следующим образом:

  1. Связаться с банком и подать все те документы, которые будут подтверждать экономическую целесообразность необходимого платежа.
  2. Если банк отказывает в обслуживании, то необходимо помнить, что конфискация денежных средств клиента, либо отказ в их возвращении не правомерен. Деньги можно перечислить на другой счет компании, открытый в другом банке или возвращены поставщику. Кроме того, заранее может быть открыт депозитный счет в другом банке, однако перевод денежных средств на данный счет с заблокированного счета согласовывается в индивидуальном порядке. В случае перевода денежных средств, они могут поступить со следующими пометками: «в связи с блокировкой счета по причине …» или «перевод денежных средств при закрытии счета». Это для банковской организации, в которой открыт депозитный счет может являться препятствием. Он тоже может заблокировать расчетный счет и запросить документы для того, чтобы разобраться в данной ситуации. Возможно, что перевод на депозит банком одобрен не будет, либо он потребует некоторую комиссию, размер которой может варьироваться от 7 до 20%. Без комиссии вывод средств возможен только если будут предоставлены все запрашиваемые документы.
  1. Денежные средства с заблокированного счета могут быть списаны по исполнительному листу. Например, возможно предоставление исполнительного листа по задолженности по зарплате. В этом случае деньги списываются в срок до 3 дней.

Как закрыть расчетный счет ООО?

Если ИП или ООО столкнулись с проблемой блокировки своего счета, на котором у них оставались средства, то у них появляется возможность воспользоваться одним из следующих способов:

  1. Закрыть счета, а все денежные средства вывести на другой счет, открытый в другом банке. Для банка такой клиент будет нежелательным, так как он нарушил закон 115-ФЗ.
  2. Вернуть денежные средства, перевести их по исполнительному листу. На это потребуется некоторое время, так как возможно это только после разбирательства в суде. Например, кредитор обращается в суд с иском на организацию и при положительном решении получает исполнительный лист. Данный лист кредитор подает в банк, который в свою очередь должен будет его исполнить.
  3. Воспользоваться способом, предусмотренным 115-ФЗ. С этой целью для начала нужно предоставить запрашиваемые банком документы. Они должны подтверждать то, что клиент надежный, а платежные операции не являются подозрительными (п.2 ст. 7 №115-ФЗ). Если банк принимает документы, но счет он не разблокировал, то обратиться следует в Арбитражный суд с требованием о признании действий банка незаконными. Суд обяжет банк выполнить необходимые операции. В соответствии со статьей 65 АПК РФ банки должны доказать, что у них были достаточные основания для отказа или приостановления операций клиента.

Расторгнуть договор банковского счета можно в любое время (859 ГК РФ), в этом банки отказать не вправе. Для этого клиенту необходимо направить в банк соответствующее заявление. Денежные средства со счета будут выданы или перечислены на иной расчетный счет, который будет указан в заявлении.

Расторжение договора с банком осуществляется в день подачи заявления или другой день в соответствии с заявлением. Однако, при блокировке счета по решению налогового органа, деньги с него не могут быть переведены на другой счет до того момента, пока не будет отменено решение о приостановлении.

Предлагаем ознакомиться:  В какую прокуратуру подать жалобу на работодателя

Другими словами, счет будет закрыт, однако деньги будут возвращены только после того, как банк получит решение о снятии ограничения. Если денежные средства на счете отсутствуют, то закрыт он будет без дополнительных условий.

Важно!

Важно!

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам:

  • 7 (499) 653-60-72 доб. 987 (Москва и область)
  • 7 (812) 426-14-07 доб. 133 (Санкт-Петербург и область)
  • 8 (800) 500-27-29 доб. 652 (Регионы)

Это быстро и бесплатно!

Можно сразу же заключить договор в другом банке или временно этого не делать. Если приостановка коммерческой деятельности затянется более, чем на год, и будет отсутствовать предоставление в налоговые органы отчетности, организации грозит исключение из ЕГРЮЛ.

Причины закрытия

Если закрытие не связано с ликвидацией, надо позаботиться о непрерывной деятельности юрлица. Для этого до запуска процесса закрытия уже должен быть открыт р/с в другом банке. Тогда и сложностей с выводом остатка денег не возникнет.

Прекращение действия договора банковского обслуживания возможно по инициативе обеих сторон. Побудить закрыть счет в банке организацию могут разные обстоятельства. Основные из них следующие:

  1. Желание иметь основной р/с в более известном, крупном банке.
  2. Наоборот, стремление перейти в более маленькое учреждение, где клиенту будут уделять больше внимания.
  3. Ликвидация или перерегистрация юридического лица.
  4. Недовольство качеством обслуживания в целом.

Должностным лицам следует заранее сформулировать для себя причину, так как она указывается в заявлении о закрытии.

Обычно перечисление действий по закрытию р/с в банке есть в первоначальном договоре между кредитным учреждением и обществом. Требования в разных банках отличаются незначительно, и порядок закрытия в любом случае имеет общие черты.

Если в ООО больше одного учредителя, будет необходим протокол собрания участников, где отражено принятое решение.

Банк попросил закрыть расчетный счет

Чтобы избавиться от ненужной учетной записи, необходимо пройти такой порядок действий:

  • Директор или другой сотрудник, у которого есть полномочия подписывать документы в виде права первой подписи, согласно банковской карточке (она оформляется при процедуре открытия), заполняет в банке заявление о закрытии. Его форма законодательно не установлена. Оформляется оно либо по образцу в банке, либо, в случае его отсутствия, – в произвольной форме.

На этой стадии в банк передаются данные:

  1. о банковских реквизитах;
  2. номер первоначально заключенного договора с банком;
  3. причина закрытия;
  4. перечисление номеров неиспользованных чеков.
  • Денежный остаток снимается или переводится на другой р/с фирмы. Если у общества есть задолженность перед банком, то она должна быть погашена.
  • Сдается чековая книжка и заполненное заявление. На этой стадии заявитель сделал все, от него зависящее, и запустил процесс.
  • Получение уведомления о закрытии счета означает, что закрытие расчетного счета ООО состоялось.

Кредитная организация может предпринять первой действия лишь в том случае, когда счетом долгое время не пользуются. Вариант, когда для закрытия р/с достаточно лишь волеизъявления банка, допустим при таких условиях:

  • когда общество с ограниченной ответственностью давно (более двух лет назад) прекратило коммерческую деятельность;
  • состояние учетной записи имеет нулевой баланс.

Банк в одностороннем порядке закрывает счет и высылает на адрес организации уведомление, которое официально извещает о закрытии. Об этом не нужно сообщать в Федеральную налоговую службу и другие государственные учреждения. Начиная с 01.05.2014, такое уведомление в ФНС, ФСС, ПФ Российской Федерации делается самим банковским учреждением.

Кредитные учреждения вправе обратиться в суд, требуя расторжения договора банковского обслуживания, в ситуациях, когда:

  • Величина средств на счете становится меньше минимального размера, установленного в договоре либо в правилах банка. Если в этих документах отсутствует регламентация размера остатка, то договор не может быть расторгнут, так как федеральным законодательством этот вопрос не урегулирован. Банк должен проинформировать своего клиента о том, что собирается закрыть его р/с, и дать отсрочку в два месяца с целью возможного пополнения счета.
  • Отсутствуют операции в течение одного года (или другого срока, в соответствии с договором).
Предлагаем ознакомиться:  Точка банк дебетовые карты

Не позднее следующего дня после вступления решения суда в силу банк обязан оформить закрытие расчетного счета в банке ООО, и в семидневный срок возвратить имеющийся остаток денежных средств (при его наличии).

Это уникальный номер, электронная учетная запись в компьютере, иными словами – аккаунт. Присваивается клиенту кредитным учреждением с целью проведения наличных и безналичных денежных операций.  Для юридических лиц он открывается до востребования.

как закрыть расчетный счет в банке ооо

Для его создания с банком заключается абонентский договор. Предназначен для ведения бизнеса, оплаты услуг или товаров поставщиков.

Кроме того, без него невозможно получать оплату за предоставление своих услуг и товаров, осуществлять свою хозяйственную деятельность.

Закрытие практикуется при прекращении хранения или движения денежных активов.

Существуют следующие основания для того, чтобы расторгнуть договор банковской учетной записи:

  1. Потребность учредителей ООО, например необходимость реорганизации или закрытие.
  2. Необходимость смены финансово-кредитной организации на другую, с более выгодными процентными ставками.
  3. Необходимость переоформления замены руководителя ООО.
  4. При смене юридических реквизитов, адреса регистрации.
  5. По требованию кредитного учреждения.
  6. По вердикту суда при задолженности оплаты услуг банка.

Можно ли закрыть расчетный счет организации, не закрывая юридически ООО? Подобное действие возможно для избежания ненужных абонентских расходов, если общество прекратило хозяйственную деятельность. В этом случае нежелательно излишне затягивать время закрытия, так как кредитным учреждением начисляется плата за обслуживание независимо от использования.

Ликвидация банковских аккаунтов не является такой уж простой процедурой. Для проведения процесса в банковское учреждение требуется прибыть лицу, имеющему право первой подписи. Такое лицо назначается при создании учетной записи.

Расчетный счет, по сути, представляет собой индивидуальный номер, по которому финансовые учреждения могут отследить движение финансовых средств лица, которому он принадлежит.

При необходимости его можно с легкостью ликвидировать.

Для этого лицу, которому он принадлежит, достаточно просто заявить о желании расторгнуть договор. Обычно, ликвидация расчетного счета со стороны клиента происходит по причине смены юридического адреса предприятия, при неудовлетворении работой банка и т.д. Клиент может расторгнуть договор с банком в любой момент, без каких-либо ограничений.

  1. Банкротство предприятия, его ликвидация;
  2. Низкий уровень оказания услуг;
  3. Ограниченный функционал;
  4. Наличие более выгодных предложений от других банков;
  5. Прекращение деятельности предприятия ввиду судебного постановления;
  6. Смена юридического адреса предприятия, повлекшая за собой значительное отдаление от отделения банка (переезд в другой город, страну и т.д.).

В случае банкротства предприятия и, следовательно, его последующей ликвидации наиболее выгодным вариантом будет закрытие расчетного счета уже после окончания процедуры ликвидации. В этом случае банки не станут взымать дополнительную плату в виде комиссии.

Ответы на распространенные вопросы

Вопрос: Если банк требует, то нужно ли закрывать заблокированный счет?

Ответ: Нет, делать этого не нужно. Если счет закрыть по требованию банка на основании 115-ФЗ, то открыть счет в другом банке не получится.

Вопрос: В нашей организации открыто несколько расчетных счетов в разных банках. Один из них заблокирован банком во ссылкой на то, что с этого счета не уплачиваются средства в бюджет. Что делать?

Ответ: В данном случае в банк нужно предоставить подтверждение, что платежи в бюджет вы перечисляете с других счетов. Данная блокировка возможна в связи с тем, что банк считает компанию «однодневной».

Вопрос: Нужно ли закрывать заблокированный счет по требованию банка?

как закрыть расчетный счет в банке ооо

Ответ: Нет, этого делать не нужно. Если закрыть по требованию банка счет на основании закона 115-ФЗ, то открыть счет в другом банке уже не получится.

Вопрос: В нашей компании открыты несколько расчетных счетов в разных банках. Один из банков заблокировал счет, ссылаясь на то, что с этого счета не выплачиваются средства в бюджет. Что делать?

Ответ: В этом случае банку следует предоставить подтверждение того, что платежи в бюджет перечислялись с других счетов. Такая блокировка возможна в связи с тем, что банк считает компанию «фирмой-однодневкой».

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *


Adblock detector