Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499) 110-93-26 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 317-74-92 (бесплатно)
Регионы (вся Россия):
8 (800) 550-95-86 (бесплатно)
Что делать если у вас длительная просрочка по кредитам?

Большая просрочка по кредиту что делать форум

Оценка и анализ возникновения просрочки

Причины возникновения просрочки могут быть самыми разными. Например, человек заболел, попал в медицинское учреждение и не смог вовремя вернуть долг. Или вас уволили с работы по причине сокращения штата, других доходов пока нет, платить кредит нечем.

Может быть и такая ситуация, когда клиент банка в срочном порядке покинул страну и просто не успел предупредить кредитора, не получилось заплатить по счетам, а вернувшись примерно через месяц, попал в черный список банка, испортил свою КИ.

Не исключено, что возможен вариант элементарной забывчивости, что привело к небольшой задержке выплаты займа – один день или два. Кроме того некоторые люди думают, что произведенная ими оплата на банковский счет поступает сразу и можно в любое время последнего дня (конечная дата прописанная графике платежей) ее совершить.

Это не совсем верно. Так, например, время поступления денежных средств в отдельных банковских организациях составляет до 2 дней. А, если оформить перевод через почтовое отделение или в электронной системе, то срок может затянуться до нескольких суток. Это следует учитывать, оплачивая кредит.

А иногда даже проверенные моментальные способы перечисления не сработали по причине сбоя в программе. Так бывает. Вывод – не дотягивать до последнего дня. А что будет, если просрочить платеж по кредиту?

Не важно, почему вы не смогли оплатить долг вовремя. Результат один – начисление штрафных санкций, пени, «черная пометка» в кредитной истории. Если будете игнорировать задолженность, проблем с кредитором только добавиться вплоть до суда или продажи вашего долга коллекторам.

В банках принято разделять просрочки по длительности. Так, чем большим становится период невыплаты задолженности, тем выше для кредитора вероятность невыполнения кредитного обязательства. Соответственно методики работы с должниками будут отличаться.

Если задержка по займу составляет 1-3 дня и не превышает 5 дней, то такой кредит не считается проблемным. Допустимо, что просрочка могла возникнуть по техническим причинам и многие банкиры отмечают эту информацию в БКИ.

  1. СМС-сообщения.
  2. Звонком по телефону.
  3. Уведомлением через интернет-банк.

Большая просрочка по кредиту что делать форум

Есть некоторые банки, которые закладывают просрочку размером в 1-2 дня в кредитные договора во избежание финансовых потерь для заемщика. Однако если продолжить допущение задержек выплат в будущем, то кредитор может сделать невыгодные для заемщика выводы.

Если образовалась просрочка по кредиту – что делать? Не бегать  от банка, не игнорировать его напоминания, а постараться решить проблему мирным путем без суда и следствий. Поверьте это возможно. Задержка периодом от недели до месяца уже насторожит банк серьезнее, но данный срок не есть критичным.

Кредитор начнет звонить должнику, вежливо напоминая вернуть долг, предупреждая о возможных последствиях. Информация о возникновении задолженности естественно направится в БКИ, кредитный рейтинг автоматически испортится.

Не допускайте, чтобы ваша просрочка дошла до уровня 30 дней. Лучше заранее обратитесь в банк, выслушайте возможные пути решения вашей проблемы. Укажите причины задержки (смена работы, болезнь и пр.), документально подтвердив свои аргументы.

Например, предъявив медицинскую справку, трудовую книжку и пр. Вы можете договориться с банком внести пока небольшую сумму денежных средств, например 300 рублей вместо положенной 1 000 рублей, а остаток оплатить позже.

Помните, чем больше просрочка, тем меньше будет шансов добиться реструктуризации кредита, получения кредитных каникул, отсрочки, моратория, пролонгации займа и пр. способов. Огромное влияние на решение банка имеет статус вашей кредитной истории.

Просроченная задолженность периодом свыше 1 месяца является явным нарушением платежной дисциплины. Для банка такой заемщик становится проблемным. Невыполнение кредитных обязательств может стать причиной приезда банковских сотрудников на дом к клиенту.

Атакующие письма из банка с напоминанием о возврате долга станут регулярными. Игнорируете? Тогда готовьтесь к возможному сотрудничеству с коллекторами примерно через 3-6 месяцев после возникновения просрочки, т.к.

Когда ситуация заходит в тупик, без помощи опытного адвоката уже не обойтись. Если вы можете доказать свою невиновность, предоставив в банк документы, оправдывающие факт допущения просрочки, то поспешите это сделать.

Просрочка по кредиту: что делать? Общее положение и советы

— вы не можете наверняка знать с кем говорите по телефону и это факт. Они могут хоть президентом Америки представиться. В конце концов это личное дело каждого. Да, да. Я не шучу. Если вам звонят сотрудники банка и у вас есть желание поговорить, то  один раз вы спокойно объясняете, что такие дела, денег нет, а когда будут отдам, и если вдруг человека, как представителя организации выдавшей вам деньги это не совсем устраивает, то объяснив ситуацию можете спокойно заканчивать бессмысленный диалог в одностороннем порядке.

Но это про тот случай если у вас денег нет, ситуация всем известна и вас просто терроризируют бессмысленными однотипными звонками. Можно сменить сим-карту на телефоне, соблюдая все методы конспирации.

Предлагаем ознакомиться:  Что делать если приставы не снимают арест с пенсии

Желательно не выкладывать в соц сети сообщение вроде: «Вот мой новый номер» в публичный доступ, не исключено, что телефонные хулиганы могут найти вашу страничку в сети и тогда придется менять еще раз.

Кстати, иногда от банков поступают дельные предложения о реструктуризации займа или займов на выгодных условиях или списании части долга, потому рекомендую иногда послушать что же они пытаются сказать, желательно их сразу конкретизировать, чтобы говорили только по делу. Если старая песня, можете смело заканчивать разговор, нервы целее будут.

— единственный вариант, когда новый кредит будет в пользу, это если у вас несколько кредитов с высокой процентной ставкой, а вам предлагают один с гораздо меньшим процентом и ежемесячный платеж уменьшается.

Большая просрочка по кредиту что делать форум

Но часто, даже такой расклад бывает невыгоден. Дело в том, что как правило сначала выплаты по процентам составляют большую часть минимального платежа и по мере погашения кредита, выплата по основной части долга увеличивается.

Сегодня мы предлагаем рассмотреть такую интересную тему, как штрафные санкции за просрочку платежа по кредиту. Что грозит, с какого дня считается просрочка по кредиту и чем всё это чревато – расскажем в статье.

Во время действия кредитного договора вы каждый месяц носите в банк определенную сумму. Кредитором назначен день, в который автоматическая система «заглядывает» на счет и списывает эти деньги. Но вот однажды вам задержали зарплату, вы уехали из города или просто запамятовали положить на кредитный счет деньги.

Банк, как обычно, в положенный день и время (обычно 21.00) обращается к вашему кредиту, но не обнаруживает суммы, достаточной для списания. С этого момента и начинается просрочка. Теперь система будет проверять счет ежедневно, в надежде увидеть на нём нужную сумму.

Отсчет просроченной задолженности начинается с первой минуты её возникновения. Разница будет ощутима позже, в зависимости от длительности задержки. Если просрочка по кредиту 1 день – последствия практически незаметны, а вот при просрочке по кредиту 1 месяц что будет… Но, обо всем по порядку.

Просрочка – это любое отклонение от графика выплат, за которое согласно 330 статье ГК грозит наказание в форме неустойки. Неустойка бывает 2 видов:

  • Штраф за просрочку платежа по кредиту – единоразовая санкция с фиксированной суммой, определенной кредитным договором (в среднем – 800-1000 за первую задержку, 1000-2000 за вторую и так по нарастающей);
  • Пени за просрочку платежа по кредиту – начисляется исходя из фактического количества дней задержки, как правило в форме фиксированного процента.

По закону, размер неустойки должен составлять 1/360 ставки рефинансирования (всего 0,03%) или иной процент, оговоренный сторонами. Разумеется, банки применяют второй вариант и прописывают свои цифры в договоре.

Например, Сбербанк начисляет 20% годовых от просроченной суммы за каждый день, вплоть до её внесения. Допустим, вы взяли ипотеку с ежемесячным взносом 15 тысяч. Просрочка по кредиту 5 дней обойдется вам 15000*20%/365*5 = 41 рубль.

В условиях экономической нестабильности банковские учреждения вынуждены терпеть огромные убытки в первую очередь из-за инфантильности и недобросовестности заемщиков.

Также этому способствует активизация деятельности кредитных мошенников.

Для компенсации финансовых рисков большая часть кредитных организаций устанавливает слишком завышенные процентные ставки по займам, оплачивать которые приходится добросовестным заемщикам.

Вместе с тем эксперты констатируют, что количество людей, которые взяли деньги в долг, но проявляют полную беспечность в вопросе их возврата в срок, ничуть не снизилось.

Масштабы проблемы

Так или иначе, но вопрос: «У меня просрочка по кредиту – что делать?» становится актуальным, даже если произошла задержка внесения платежа всего на один день.

Вместе с тем во многих источниках содержится информация о том, что если заемщик на 2-3 дня опоздал с платежом, то ничего страшного в этом нет. На первый взгляд, можно с этим и согласиться. Вам всего лишь придет смс-сообщение с просьбой заплатить образовавшуюся сумму задолженности, и на этом инцидент будет исчерпан.

Однако никто не отнимает у банка права обращения в бюро кредитных историй, и в случае, если вы намерены подать заявку на получение нового кредита, ваша «оплошность» по первому долгу будет видна всем кредиторам.

Что делать?»

Важно помнить о том, что чем быстрее вы погасите свои долги перед банком, тем менее суровыми будут для вас последствия.

Например, если вы уже полгода не платите по кредиту, то банковское учреждение, вероятнее всего, в скором времени перестанет быть лояльным к вам и начнет использовать юридические инструменты, посредством которых дело может дойти до суда.

Итак, грозят ли проблемы за просрочку кредита и что делать в этой ситуации? Да, неприятности у заемщика могут возникнуть, причем в большинстве случаев носят они материальный характер.

Большая просрочка по кредиту что делать форум

Он должен будет не только оплатить проценты по займу, но и пени, которые ему начислят за несвоевременность внесения платежа. В части банковских учреждений, которые специализируются на потребительских кредитах, штрафные санкции могут быть заоблачными и превышать размер основной задолженности.

Предлагаем ознакомиться:  Что делать если застройщик отказывается ставить дом на кадастровый учет

Те, кого особенно беспокоит вопрос: «У меня просрочка по кредиту. Что делать?» должны понимать, что факт несвоевременного внесения платежа негативно отражается на кредитной истории. Что это может означать?

Нередко банковские учреждения продают долги коллекторским агентствам, сотрудники которых используют сильный психологический прессинг, и днем и ночью напоминая заемщикам о денежных обязательствах. В этом случае, безусловно, вопрос: «У меня возникла задолженность по кредиту. Что делать?» приобретает первостепенное значение.

Естественно, любое банковское учреждение не заинтересовано в просрочке, даже с целью обогащения посредством наложения штрафных санкций.

Ситуация такова, что Банк России выдвигает требования, согласно которым каждая кредитная организация должна иметь большие финансовые резервы, если речь идет о займе с просрочкой.

В случае если неисполнение денежного обязательства принесет банковскому учреждению убыток, резерв его должен компенсировать. Но если материального ущерба как такового нет, то резерв – это просто страховая сумма, которая практически не приносит прибыли.

Безусловно, финансовые структуры стараются сделать размер резерва как можно меньшим.

Итак, что делать, если просрочил кредит? Общее положение и советы на этот счет можно свести к одному: старайтесь вносить платежи вовремя и не доводить дело до крайности. Особенно тщательно продумывайте решение о кредитовании на крупную сумму.

К сожалению, такое часто случается, надо быть к этому готовым.

Если у вас имеется задолженность по кредиту, что делать при этом, вы абсолютно не знаете, то самое разумное – это произвести рефинансирование.

Другими словами, вы оформляете новый кредит по более низкой процентной ставке для погашения основного долга. Таким образом вы сможете быстрее выбраться из финансовой кабалы.

Конечно же, вопрос: «У меня просроченный кредит, не плачу по кредиту – что делать?» для многих является злободневным.

В качестве альтернативы для решения данной проблемы можно посоветовать обратиться в банковское учреждение с просьбой о реструктуризации, причем старайтесь не откладывать это дело в долгий ящик.

Тем самым вы сможете уменьшить размер платежей, а в некоторых случаях и получить отсрочку. Еще раз подчеркнем, что очень важно не усугублять ситуацию, активно контактировать с сотрудниками банка и не допускать многомесячных просрочек.

Более того, вы должны помнить о том, что, как только вы хотя бы на один день задержали платеж, вам начнут начисляться пени. Причем, помимо них, банк за неисполнение взятых на себя обязательств может наложить на заемщика штраф.

Как уже подчеркивалось выше, если просрочка составляет 2-3 дня, то банк напомнит вам об этом при помощи смс-сообщения. Если же вы проигнорируете его, то на следующем этапе решения проблемы вам позвонит сотрудник банка.

Итак, у вас имеется просрочка по кредиту, просрочка кредита в банке. Что делать в этой ситуации, вы не имеете ни малейшего представления? Если вы не внесли платеж вовремя по причине болезни или отъезда в командировку, то оптимально будет оповестить сотрудников банка о точной дате внесения очередного платежа.

Дополнительные варианты решения проблемы

Поведения должника Особенности
 Признание себя банкротом Начав процедуру банкротства, беспокойства со стороны банка и коллекторов прекращаются. Однако потребуется понести некоторые издержки на оформление. Нужно также соответствовать определенным нормам: иметь долг свыше 500 000 рублей, просрочку свыше 3-х месяцев, отсутствие судимости в прошлом. После вынесения судебного решения не разрешается покидать пределы страны, скрывать факт своего банкротства при обращении за займом, занимать руководящие посты и пр. ограничения.
Оформление нового кредита на рефинансирование других займов Достаточно распространенное поведение среди заемщиков, у которых нет возможности погашать текущие долги. Новый кредит выдается под более низкий процент и способен покрыть полностью или частично образовавшуюся задолженность. Затягивать, приняв такое решение, не стоит, т.к. людям с испорченной кредитной историей кредит на рефинансирование других займов не выдается.
 Ожидание списания задолженности Просроченный долг может быть списан по сроку давности (3 года). Выжидать специально этот период не рекомендуем, но если вы решили идти по данному пути, приготовьтесь к множественным стрессам, беспокойствам со стороны кредитора. Если долг небольшой, то банкам невыгодно обращаться в суд, поэтому чаще всего дело переходит к коллекторам, а с ними договариваться сложнее.

На заметку: сумма штрафа за допущение заемщиком просрочки по кредиту не зависит от ее продолжительности. За каждый день пропуска в зависимости от тарифа банковской организации начисляется примерно 0,5-2% от суммы общего долга.

Существуют также единоразовые штрафы, размер которых составляет 500-1 000 рублей за просрочку в календарном месяце. Халатное отношение к кредитам является результатом испорченной кредитной истории, дополнительными затратами, разбирательствами на уровне коллекторов и судебных органов.

Остались вопросы по теме Спросите у юриста

В первую очередь избавляйтесь от кредиток

— это на первый взгляд безобидный инструмент. Как правило когда расплачиваешься чужими деньгами их легче отдавать, так как нет ощущения, что они ваши. Но потом приходится отдавать свои. Это чревато тем, что потребление увеличится, а уровень доходов останется прежним.

Предлагаем ознакомиться:  Расписка о получении денежных средств

— рассчитывайте только на себя. Планируйте бюджет. Друзья и родственники хорошо, но не нужно их испытывать. Ведь банки пройдут, а друзья и родственники останутся. Подумайте об этом.

По кредиту появилась задолженность, что делать?

Долг по кредиту — ситуация не из простых и не особо приятных. Зная о том, что временно возникли финансовые трудности и нет возможности своевременно погасить задолженность по кредиту, не стоит паниковать.

Финансовый кризис

Что будет, если просрочить платеж по кредиту

Экономическая нестабильность, частая смена курса валют дестабилизируют финансовое положение в стране, от чего страдает не только крупные структуры, но и обычные граждане.

Именно поэтому, взяв кредит в банке на собственные потребности, предусмотреть заранее свою платежеспособность практически невозможно. Поэтому несвоевременное погашение ежемесячных платежей стало не исключением, а, в большей мере, закономерностью.

Что делать таким заемщикам: прятаться от службы безопасности банка или от коллекторов? Нет, поскольку это не избавит от долга!

Добросовестный банк всегда пойдет на уступки, дав заемщику неплохую возможность  реабилитироваться. Также в банке следует уточнить сумму начисленных штрафов и общей задолженности, чтобы знать сумму, которую необходимо выплатить в конечном итоге.

Бывает, что в электронной базе данных не учтены своевременные платежи, и тогда пеня начисляется незаконно. Если банк отказывается сделать перерасчет, тогда необходимо обратиться к юристу, который специализируется по кредитным делам. Квалифицированный специалист решит данную проблему незамедлительно.

При возникновении задолженности возможно предоставить банковскому учреждению официальный документ, который подтвердит невозможность своевременной оплаты долга (например, больничный лист в связи с получением серьезной травмы или заболевания, а также смерти заемщика), и при этом начисленная сумма штрафов может быть списана.

Что делать, если просрочка по кредиту от недели до месяца

Иным способ выхода из ситуации является обращение к банку с просьбой о реструктуризации долга, то есть, пересмотра процентной ставки и размера ежемесячного платежа. Это даст возможность не только смягчить проблему, но и показать банку, что долг все-таки будет возвращен.

Для пересмотра условий кредита потребуется написать соответствующее заявление, после чего обговорить их с банковской организацией. Долг может быть распределен на большее количество месяцев и с меньшим размером ежемесячного платежа.

Рефинансирование кредитов — это эффективный способ ликвидировать образовавшуюся задолженность путем переоформления кредита на более выгодный. Данный вид банковского продукта предлагают финансово-кредитные учреждения для решения финансовых трудностей, связанных с выплатами по ранее взятым кредитам.

Таким вариантом заемщику можно воспользоваться в банке, которому он должен. В случае не предоставления такого рода услуг, можно обратиться в любое учреждение и получить необходимую сумму для погашения.

Однако перекредитование имеет и некоторые недостатки. Перед подписанием договора необходимо соизмерить сумму экономии и текущих расходов, связанных с переоформлением кредита. В договоре, по которому числится задолженность, могут быть прописаны штрафные санкции по досрочному погашению.

А при оформлении рефинансирования следует уточнять сопутствующие расходы и комиссии, которые потребуется выплатить, а также процентную ставку по кредиту.

Если же ставка отличается от прежней не более, чем на 2%, то рефинансировать кредит не рекомендуется (не выгодно).

В кредитном договоре указываются пункты относительно своевременности уплаты платежей, возможности досрочно погасить заем, общие правила возврата кредитной задолженности. В случае невыполнения одного из указанных пунктов, банк имеет право взыскать всю сумму долга единым платежом, вне зависимости от финансовых возможностей заемщика.

При неуплате необходимой суммы кредитное дело может набрать судебный характер, в результате чего потребуется оплачивать не только кредитный долг, но и расходы, связанные с работой приставов.

Судебные разбирательства

Если же платежи по кредиту не вносились на протяжении долгого периода времени, за просроченные дни начислены штрафы, и сумма по кредиту достаточно крупная, тогда банк также вправе обратиться в суд с исковым заявлением о принудительном взыскании задолженности.

В противном случае, заемщик может обратиться в суд с просьбой об уменьшении суммы наложенных штрафов в связи с объективными причинами несвоевременной уплаты кредита. Таким образом, сумма задолженности будет немного снижена. Также о судебных разбирательствах читайте на этой странице

Однако для заемщика, который систематически не выплачивает взятые кредиты, и имеет плохую кредитную историю, задолженность будет погашена путем продажи залогового или иного имущества. Оставшаяся часть средств от продажи будет перечислена на счет заемщика.

Таким образом, для предотвращения образования задолженности по кредиту необходимо адекватно оценивать ситуацию: свое финансовое положение и реальную необходимость получения кредита.

Если же кредит необходим и был оформлен, тогда ежемесячные платежи необходимо регулярно вносить хотя бы в минимальном размере. Это предотвратит от накопления большой суммы долга и обезопасит заемщика от «долговой ямы».

— если прикинуть сколько они зарабатывают на штрафах, можно предположить это их основная статья доходов. Если вы не согласны платить за навязанную страховку и зверские проценты и штрафы превышающие сумму основной задолженности.

Можно решить этот вопрос через суд. И здесь нет ничего страшного, это нормально. Как правило суду нужно указать на явный перекос в платежах не в вашу сторону. Активно ищем нарушения закона и ваших прав.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *


Adblock detector