Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499) 322-06-74 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 407-24-18 (бесплатно)
Как снизить процент по ипотеке в Сбербанке в 2019 году

Реструктуризация кредита в Сбербанке физическому лицу

Что такое реструктуризация ипотечного кредита?

1.  По заемщикам и членам их семьи

  • наличие одного и более детей до 18 лет (в т.ч. опекунство), либо
  • инвалидность или дети-инвалиды, либо
  • должник-ветеран, либо
  • имеются иждивенцы (ученики, студенты, аспиранты – до 24 лет).

2.  Материальное положение

  • снижение достатка, когда совместный доход всей семьи, суммированный за три месяца до обращения, при вычете обязательного ипотечного платежа не превышает 2-х кратного МРОТ на каждого. При этом ежемесячные платежи по кредиту увеличились не менее чем на треть по сравнению с суммой, которая была на дату получения ипотеки.

3.  Залог

  • жилье находится в РФ;
  • права требования на строящийся объект (договора долевого участия, если он соответствует ФЗ 214);
  • единственная жилая площадь для семьи;
  • общая площадь готовой или строящейся квартиры не более:
    •   1-комнатная – 45 кв.м.;
    •   2-х комнатная – 65 кв.м.
    •   3-х комнатная и больше – 85 кв.м.

4.  Кредитный договор

  • заключен не раньше, чем год назад.

Если не соблюдены одно или два из вышеназванных условий, решение принимается специальной комиссией.

В договор о реструктуризации должны быть включены:

  • перевод любой валюты на рубли (курс ЦБ);
  • зафиксирован процент не выше 11,5 или не больше, чем действующий по рублевым займам;
  • снижение долга на 30%, но не более чем 1,5 млн. рублей. (В исключительных случаях размер может быть увеличен до 3 млн.).
  • освобождение от начисленных, но еще не оплаченных неустоек, за исключением взысканных в судебном порядке.

Граждане, не отвечающие требованиям Постановлений, также имеют право на обращение за реструктуризацией.

Очень часто в средствах массовой информации говорится о реструктуризации кредита или кредитных каникулах Сбербанка. Реструктуризация кредита – это пересмотр договоров между банком и заемщиками, либо оформление приложений к основным договорам.

Эти действия производятся для того, чтобы найти оптимальное решение по выплате заемщиками кредитов в случае, если их финансовое положение ухудшилось, в результате чего они не могут погасить кредиты по ранее установленным графикам.

«Кредитными каникулами» является реструктуризация кредита в Сбербанке, при которой заемщиком выплачиваются только проценты по кредиту в течение некоторого времени, что уменьшает финансовую нагрузку на их бюджет. Такая процедура может быть проведена почти во всех российских коммерческих банках.

Любому заемщику, который почувствовал изменение своей финансовой ситуации в худшую сторону, не помешает реструктуризация кредита, в результате которой кредитная нагрузка на бюджет может уменьшиться. Но не все клиенты Сбербанка России могут рассчитывать на эту операцию.

Финансовое положение клиента может ухудшиться в связи с разными причинами, и кредиты могут быть различными. В случае увольнения клиента или перевода его на нижеоплачиваемую должность по своему желанию, банком может быть отказано в реструктуризации кредита.

В случае когда изменение кредитной способности получилось не по воле клиента, а при его сокращении с работы, в связи с получением травмы и уходе на пенсию по инвалидности, в связи с вынужденным переходе на другую работу, уходе в отпуск по родам, при потере кормильца и другим, не зависящим от желания заемщика, банком могут засчитаться такие причины уважительными для реструктуризации.

При оформлении клиентом Сбербанка нескольких потребительских (нецелевых) кредитов, и покупки на них предметов, не являющихся достаточно необходимыми, банком может быть отказано в реструктуризации. В этом случае Вам могут предложить продать что-то из приобретенных вещей, и полученными средствами погасить кредитный долг.

Реструктуризация кредита в Сбербанке физическому лицу

Это же касается и Автокредита Сбербанка. Если у клиента не хватает средств для покупки нового автомобиля, банк предложит ему продать этот автомобиль. И только в случае, если автомашина нужна для работы, банком могут быть одобрены изменения условий кредита.

При ипотечном кредите, если у заемщика нет другого жилья, банк не будет предлагать его продать и пойдет клиенту на уступку, изменив ему кредитные условия.

Существуют разные пути добровольного урегулирования сложившейся сложной финансовой ситуации между заемщиком и банком.

  1. Сбербанком предлагается получение отсрочки выплаты основного кредита. В этом случае разрешается заемщику платить какое-то определенное время одни лишь кредитные проценты. Сроки таких отсрочек не должны превышать 1 года, если кредит потребительский, и 3 лет, если кредит ипотечный. Эта отсрочка называется кредитными каникулами.
  2. Банком составляется персональные графики для погашения кредитов, в которых он учитывает сезонность доходов (в случае взятия кредита на развитие ЛПХ).
  3. Банком может быть переоформлен договор по кредиту с предоставлением более выгодных условий, чем может быть меньшая процентная ставка.
  4. Также Сбербанк может продлить (пролонгация) срок выплаты кредита. В этом случае кредит растягивается на длительный срок, и в результате этого уменьшается размер платы ежемесячно. Чтобы посчитать сумму ежемесячных выплат, воспользуйтесь кредитным калькулятором.

Случается, что Сбербанком проводится реструктуризация кредита, и аннулируются все имеющиеся штрафы и пени, начисленные за просрочку платежей.

  1. Подайте заявку и необходимый пакет документов
  2. Банк проанализирует возможность проведения реструктуризации (с учетом всех условий) и сообщит о принятом решении
  3. Подпишите документы по реструктуризации кредита (в случае принятия положительного решения)

Для проведения реструктуризации долга по кредиту Вам необходимо явиться в отделение Сбербанка, в котором получили кредит, и написать заявление с указанием причины, приведшей к финансовой проблеме. Заявление необходимо подать в рассматривающую комиссию вместе с пакетом документов, подтверждающих изменение Вашего финансового положения. К таким документам можно отнести:

  1. Трудовую книжку с внесенной в нее записью об увольнении.
  2. Справку о временной нетрудоспособности.
  3. Справку о потере кормильца.
  4. Справку о декретном отпуске.
  5. Справку о доходах (форма 2-НДФЛ).
  6. Уведомление о призыве в ряды Вооруженных Сил России.

Не стоит забывать о том, что реструктуризация долга по кредитным обязательствам отличается от рефинансирования кредита тем, что ее оформление возможно только в банке выдачи кредита. Не рекомендуем Вам затягивать обращение в банк о том, чтобы там пересмотрели кредитный договор, дожидаться просрочек платежей и начисления штрафных санкций.

Предлагаем ознакомиться:  Как просить политического убежища в москве

Как и его заемщики, Сбербанк заинтересован в том, чтобы решение любых проблем было благополучно разрешено, в результате чего старается идти навстречу своим заемщикам в предоставлении реструктуризации кредита.

Конечно, просто обратиться за реструктуризацией нельзя. Для этого должны быть веские причины. Зато добросовестные клиенты, попавшие в непростую жизненную ситуацию, могут надеяться, что им разрешат провести реструктуризацию займа.

Хотя, конечно, любой имеет шанс получить отказ. Но помните, что банку выгоднее сделать условия кредитования более лояльными, чем не получать ежемесячные платежи совсем. Ведь тогда вопрос придется решать в судебном порядке, а это занимает определенное время и силы.

С точки зрения механизмов можно смело говорить, что реструктуризация предполагает изменение одного из следующих параметров:

  • процентная ставка;
  • срок погашения займа.

Потенциальным получателем услуги по реструктуризации может стать любой человек, удовлетворяющий перечисленным параметрам. Но есть несколько категорий заемщиков, имеющих преимущественное право на пересмотр условий кредитования. Сюда относятся;

  • люди с инвалидностью;
  • семьи с 3 и более детьми;
  • граждане, участвовавшие в боевых действиях;
  • семьи, в которых есть дети-инвалиды или дети, не достигшие совершеннолетия;
  • клиенты, имеющие на руках документальное подтверждение ухудшения своего финансового положения (это актуально не только для граждан, но и для юридических лиц).

Документы для реструктуризации ипотеки в Сбербанке

В 2017 году Сбербанк проводит следующие программы реструктуризации ипотечных жилищных кредитов:

  • Уменьшение размера ежемесячного платежа путем продления срока кредита (пролонгация договора). Возможно увеличение срока на 3-10 лет, но не более 35 лет общего срока действия договора.
  • Отсрочка оплаты полной суммы платежей на два года. В это время заемщику нужно будет оплачивать проценты по ипотеке, а само тело кредита не уменьшается.
  • Создание индивидуального графика платежей. Например, человек трудоустроен сезонно и может платить по максимуму только в теплое время года. Сбербанк разрабатывает график с разным размером платежей в течение года.
  • Поквартальная оплата процентов. Ежемесячный платеж состоит из тела долга, а проценты гасятся раз в квартал.
  • Кредитные каникулы и уменьшение процентной ставки — самые выгодные виды реструктуризации. Но для их получения нужно собрать определенный пакет документов.
  • Изменение валютной ипотеки на рублевую.

Очевидно, что реструктуризация не спишет долги заемщиков, но поможет выиграть время и не попасть в совсем уж безнадежное положение, лишившись залогового жилья. При этом даже кредитная история не пострадает.

Внимание: Если вы по каким-либо причинам не в силах платить по кредиту, не бегайте от кредитора. Идите в банк и пишите заявление на реструктуризацию. Только так вы сможете остаться собственником квартиры и постепенно выбраться из долговой ямы.

Заемщик может склоняться к определенному виду реструктуризации и написать об этом в заявке, но банк после рассмотрения всех документов сам принимает решение. Нередко Сбербанк присылает отказ в реструктуризации ипотеки. В этом случае имеет смысл рефинансировать кредит в другом банке.

Не все заемщики вправе рассчитывать на реструктуризацию ипотеки. Клиент должен доказать, что не может в данный момент и в полной мере исполнять свои обязательства по договору — документально подтвердить причину ухудшения материального положения (увольнение с работы и затянувшийся поиск новой, тяжелое заболевание или травма заемщика или близкого человека и другие).

При этом желательно, чтобы у клиента до изменения обстоятельств была хорошая кредитная история без просрочек и задолженностей. Сбербанк идет навстречу дисциплинированным заемщикам.

Реструктуризация в отделении Сбербанка

7 декабря 2015 года вышло Постановление правительства РФ №373. Согласно документу, некоторые группы ипотечных заемщиков могут рассчитывать на помощь государства и государственной организации АИЖК (агентство ипотечного жилищного кредитования).

Реструктуризация ипотечных кредитов была разработана для:

  • родителей несовершеннолетних детей или студентов-очников до 24 лет;
  • инвалидов;
  • родителей или опекунов ребенка-инвалида;
  • ветеранов и участников боевых действий.

Эти заемщики должны доказать, что их материальное положение стало хуже на 30 или более процентов по сравнению с тем, которое было при заключении договора. А клиенты Сбербанка с валютной ипотекой должны предоставить справку, что их платеж в пересчете на рубли вырос не менее чем на 30%.

Сбербанк и государство разработали 4 варианта программы реструктуризации:

  • сокращение размера основного долга на 10% от остаточной задолженности (но не более вычета 600 000 рублей);
  • снижение ставки до 12%;
  • отсрочка до 1,5 лет;
  • перевод валютной ипотеки в рублевую.

Потери Сбербанка от ввода программы реструктуризации ипотечных кредитов возместило государство.

Реструктуризация ипотеки в Сбербанке с помощью государства в 2017 году

С 22 августа 2017 года Сбербанк в соответствии с Постановлением Правительства РФ №961 от 11 августа 2017 года стал помогать проблемным ипотечным заемщикам по новым правилам. Категории заемщиков остались теми же. Изменились требования и условия реструктуризации.

Реструктуризация кредита в Сбербанке физическому лицу

Теперь человек, претендующий на реструктуризацию ипотеки в Сбербанке, должен подтвердить, что:

  • размер среднемесячного дохода всей семьи заемщика и его созаемщиков за последние 3 месяца не превышает двух прожиточных минимумов на человека для данного региона проживания;
  • размер ежемесячного платежа с момента оформления договора увеличился на 30 и более процентов;
  • кредит на жилье заключили не менее 12 месяцев назад;
  • залоговое жилье — это единственная недвижимость заемщика.

Документально нужно доказать все эти условия, иначе заявку не примут к рассмотрению.

При этом залоговое жилье должно вписываться в рамки:

  • 1-к квартира — не более 45м2;
  • 2-к квартира — не более 65 м2;
  • 3-к квартира — не более 85 м2.

Внимание: Новая реструктуризация выражается в снижении суммы долга по кредиту на 30% от остаточной задолженности, но не более чем на 1 500 000 рублей.

Состав пакета документов для реструктуризации ипотечного кредита

При подаче заявления к нему нужно приложить следующие документы:

  • копии паспортов заемщика и созаемщиков, членов их семей;
  • справки, подтверждающие доход заемщика и созаемщиков за последние 3 месяца;
  • справки, которые подтвердят правомерность ваших требований (справка об инвалидности, свидетельство о
  • рождении ребенка или детей, удостоверение ветерана боевых действий);
  • ипотечный договор и свидетельство об оформлении залога в пользу банка.

Определенной формы для заявления на реструктуризацию ипотеки на официальном сайте Сбербанка нет. Там предлагают прийти в ближайшее отделение банка и обратиться за помощью к ипотечному специалисту, который поможет в заполнении заявки.

Предлагаем ознакомиться:  Заявление на увольнение: оформляем уход с работы грамотно

Реструктуризация кредита в Сбербанке физическому лицу

Всю актуальную информацию по программе заемщики найдут на сайте АИЖК Дом.рф или по телефону: 8 (800) 755-55-00.

Многие пишут на форумах, что их заявки на реструктуризацию Сбербанк не одобрил. Но, скорее всего, эти заемщики или не соответствуют требованиям, или не смогли собрать все необходимые документы, чтобы подтвердить свои права на реструктуризацию.

3.  Залог

Кто может обращаться Варианты
  1. потерявшие работу или
  2. доход, при изменившихся условиях труда;
  3. утратившие трудоспособность;
  4. ушедшие в декрет;
  5. призванные в армию
увеличение срока кредита и за счет этого снижение ежемесячных платежей;

предоставление льготного периода путем освобождения от оплаты процентов, либо основной суммы кредита.

Требования банка при рассмотрении заявлений:

  • отсутствие незакрытой задолженности и
  • своевременное погашение обязательств за последний год;
  • наличие страховки предмета залога.

Молодая семья

Может обратиться в Сбербанк с конкретным заявлением о снижении процентов по кредиту (а не комплексным о реструктуризации).

Допустимое снижение

Ипотечная программа Ставки
Страховка жизни и здоровья Без страхового полиса
  1. «Нецелевой кредит» под залог недвижимости
  2. Остальные
11,9%

10,9%

12,9%

11,9%

  • нет просрочек;
  • кредит выдан не менее года назад;
  • невыплаченный долг не превышает 500 тысяч рублей;
  • ранее кредит не реструктуризировался

Акция не распространяется:

  • военная ипотека;
  • «строительная сберегательная касса».

Реструктуризация кредита в Сбербанке физическому лицу

При рождении ребенка (второго и третьего после 1 января 2018 года) можно получить государственную поддержку

Процент

(при обязательном взносе не менее 20%)

Период льгот Общий Срок кредита Сумма Страхование жизни Ставка по истечении льготного периода
два ребенка 3-е детей
6% до трех лет до 5 лет до 30   обязательно 9,25%

Реструктуризация для целей включения в программу невозможна, но в нее можно попасть путем рефинансирования имеющегося кредита (только первичный рынок жилья).

При отправлении заявки онлайн требуются копии:

  1. паспорт;
  2. заявление, где излагается проблема;
  3. 2-НДФЛ (иной документ о доходах);
  4. копия трудовой книжки;
  5. кредитный договор и
  6. документы, подтверждающие возникновение затруднений (приказ об увольнении, сокращении, получение инвалидности, уход в декретный отпуск).

После предварительного одобрения, должник представляет банку подлинники для ознакомления.

Сразу нужно сказать, что долгое время Сбербанк не практиковал использование реструктуризации к своим заемщикам. Однако это стало возможным в 2017 году. Такая возможность появилась в том числе благодаря существенному снижению процентных ставок по текущим ипотечным предложениям.

Но не стоит думать, что реструктуризация в Сбербанке доступна всем. Нет, конечно, фактически написать заявление может каждый. Вот только при отсутствии весомых причин банк вряд ли пойдет на уступки. К тому же, финансовое учреждение просит прилагать к заявке документы, подтверждающие, что размер дохода заемщика существенно снизился. Причем причины эти должны быть уважительными. Вот наиболее часто встречающиеся аргументы:

  • снижение заработной платы;
  • увольнение или сокращение;
  • временная или полная нетрудоспособность вследствие появления заболевания;
  • смерть близких родственников (например, супруга, бывшего созаемщиком по кредиту).

Есть и еще нескольких обязательных условий. Так, клиент на момент написания заявления не должен иметь просрочек по ипотеке перед банком. А наличие положительной кредитной истории существенно увеличит шансы на оформление реструктуризации.

Реструктуризация кредита в Сбербанке физическому лицу

Процесс реструктуризации в каждом случае имеет свои особенности. Ответ и принятая мера будут зависеть от конкретной ситуации. Кредитор, убедившись в искренности своего клиента, подбирает подходящее решение.

Прежде всего нужно прийти к своему кредитному специалисту в то отделение, где оформлялась ипотека. Там клиенту предложат заполнить заявление на реструктуризацию. Для этого существует специальная анкета, позволяющая отобразить в документе всю сложившуюся ситуацию.

При необходимости у специалиста можно получить образец анкеты, чтобы внести все сведения правильно. Занести сведения в заявление можно и заблаговременно, скачав бумагу на официальном сайте. Документ предполагает внесение следующей информации в обязательном порядке:

  • номер и другие реквизиты договора ипотеки;
  • сумма взятых в кредит средств;
  • размер погашенной и оставшейся задолженности;
  • время последнего платежа (при наличии просрочки нужно указать информацию и о ней);
  • указание причин, вследствие которых клиент не может дальше выполнять свои обязанности перед банком в полной мере;
  • возможный вариант решения проблемы;
  • категория клиента (есть ли у заемщика льготы или участвует ли он в зарплатном проекте Сбербанка).

Варианты реструктуризации

  • Изменение валюты кредита (Кредит в валюте может быть конвертирован в рубли)
  • Увеличение общего срока кредитования (Уменьшение суммы ежемесячного платежа за счет увеличения общего срока кредита)
  • Предоставление льготного периода (Временное снижение суммы ежемесячного платежа за счет предоставления отсрочки по погашению кредита и процентов)

Если так уж случилось, что граждане оформили ипотеку в сбербанке по стандартным (на тот период условия), то можно поискать альтернативу снижения процентов. Сразу стоит заметить, что такой шанс имеют лишь те заемщики, которые не допускали задержек по платежам. Естественно, если у клиента есть пеня, то ее списание не является снижением ставки по займу.

Способы как уменьшить процент по ипотеке в Сбербанке:

  • реструктуризация;
  • снижение ставки по заявлению;
  • путем пересмотра условий договора в связи с решением суда.

Представленные варианты как понизить ставку являются абсолютно законными. Однако, никто не даст стопроцентной гарантии что он подействует и ипотека станет дешевле. В каждом случае все индивидуально.

Самый оптимальный вариант. Он позволяет снизить ставку по действующей ипотеке Сбербанка без лишних последствий для кредитной истории и дальнейшего рефинансирования ипотеки или участия в специальных государственных программах такие как, например, ипотека 6%.

До какой ставки могут снизить:

  • До 10,9% — если действующая ипотека была оформлена со страховкой и новый договор вы заключаете также с финансовой защитой здоровья и жизни заемщика;
  • 11,9% — если в изначальном договоре было предусмотрено страхование жизни, но в новом, после снижения ставки, вы от него отказались;
  • До 11,9% —  если ранее в вашем договоре не было пункта о страховании жизни заемщика;
  • 11,9-12,9% — если была оформлена нецелевая ипотека под залог недвижимости (12,9 при отказе от страхования).

Ставку можно будет снижать неоднократно, но обычно банк устанавливает ограничение в год между актами снижения процентов.

Реструктуризация кредита в Сбербанке физическому лицу

При этом для получения одобрения на снижение процентов, Сбербанк устанавливает определенные требования:

  • По ипотеке должна быть своевременная оплата без задержек;
  • Кредит выдан не менее года назад;
  • Не было реструктуризации;
  • Остаток долга не менее полумиллиона.
Предлагаем ознакомиться:  Покупка квартиры у родственников: особенности получения вычета

Заявление можно подать двумя способами:

  1. Через отделение Сбербанка
  2. Через интернет на сайте ДомКлик по [urlspan]этой ссылке.[/urlspan]

Срок рассмотрения заявления на снижение ставки в Сбербанке — тридцать дней.

Реструктуризация

Более проблематичным шагом является реструктуризация задолженности. Такие меры предусматривают перезаключение договора, а также данная информация будет отображена в БКИ, что негативно может сказаться далее.

По реструктуризации возможно:

  • сменить валюту ипотеки на рубли;
  • сделать пролонгацию срока – увеличивается общий срок, ставку не уменьшают, сокращают ежемесячный платеж, переплата увеличивается;
  • сделать отсрочку на определенный срок (6,12,24 месяца) – на период отсрочки платятся минимальные платежи, переплата увеличивается.

При этом у заемщика должны быть веские причины на эти действия, а именно:

  • Увольнение, сокращение или значительное снижение зарплаты;
  • Призыв в армию на срочную службу;
  • Декрет;
  • Проблемы со здоровье, которые ограничивают возможность работать далее.

Реструктуризация кредита в Сбербанке физическому лицу

Порядок реструктуризации следующий:

  1. Предоставляется пакет документов в банк;
  2. Банк принимает решение;
  3. Подписываются новые документы.

При этом подать заявку на реструктуризацию ипотеки в Сбербанке можно как онлайн, так и в отделении банка.

Чтобы договор был пересмотрен путем судебного решения, имеется лишь два основания, это: незаконное увеличение ставок и введение скрытых комиссий. При этом условия договора должны быть нарушены, с юридической точки зрения. В подобных нюансах лучше всего разбирается адвокат.

Нужно отметить, что Сбербанк является респектабельным крупным предприятием, которому нет смысла портить свою репутацию мелкими юридическими недоработками. Поэтому в договоре со Сбербанком редко к чему можно подкопаться, да и скачков по ставкам, по действующим договорам не наблюдалось ни разу.

Что же тогда можно считать нарушением? Ну, например, включение в договор дополнительных услуг, на которые клиент не соглашался.

Надеемся теперь вам стало понятно, как можно снизить процент по ипотеке в Сбербанке. Это вопрос довольно сложный. На сегодняшний день банком не предусмотрено ни одной программы сокращения ставок при уже заключенных договорах.

Однако, клиент имеет шансы самостоятельно регулировать объем переплаты путем досрочного погашения или оформить реструктуризацию. В крайнем случае, можно воспользоваться программой рефинансирования в другом банке, где предлагают пониженные ставки.

Подать заявку на реструктуризацию кредита в Сбербанке

Сначала проверить, подпадает ли заявитель под те требования, которые предъявляются к заемщикам, имеющим право на господдержку. После этого собрать все подтверждающие бумаги и обратиться в кредитную организацию.

Следует иметь в виду, что возмещение в рамках программы ограничено денежными средствами, которые были выделены на ее реализацию (п. 4 Постановления).

Затянувшийся кризис повлек за собой снижение реального дохода большинства граждан. Многие люди, оформившие ипотеку, сейчас просто не в состоянии нести свое бремя. Вследствие этого размер просрочек в последнее время быстро рос.

Чтобы избежать или хотя бы снизить последствия кризиса неплатежей, государство предложило некоторым категориям граждан воспользоваться льготным рефинансированием. Программа предназначена для социально незащищенных заемщиков. Предоставляется она в АИЖК.

Обратиться в это агентство для решения собственных проблем могут военнослужащие, находившиеся в зоне боевых действий, а также ветераны, инвалиды, родители детей-инвалидов. Шанс получить поддержку есть у тех семей, в которых не менее 1 ребенка не достигли совершеннолетнего возраста.

Суть программы

Кому разрешат реструктуризировать ипотеку в Сбербанке?

Участвовать в программе могут те граждане, у которых размер дохода сократился на 30% по отношению к доходам, отображенным в анкете на получение ипотеки. При этом расходы банка по рефинансированию берет на себя АИЖК.

Программа предъявляет требования не только к заемщикам, но и к размеру жилья. Так, он не должен превышать 45, 65 и 85 м2 соответственно для 1-, 2- и 3-хкомнатных квартир. Единственным исключением из этого правила являются многодетные семьи. У них ограничений по метражу нет.

Важным отличием реструктуризации с участием государства от процедуры через банк является то, что ответ лица знают заранее. И они сами вправе выбрать для себя наиболее подходящий тип льготы. Возможны следующие варианты:

  • снижение текущей задолженности на 10% (сумма не должна превышать 600 000 рублей);
  • понижение процентной ставки по ипотеке до 12% годовых;
  • получение кредитных каникул на 1,5 года;
  • возможность перевода валютной ипотеки в кредит, выраженный в рублях.

Семьи, желающие поучаствовать в государственной программе, должны понимать, что к ним предъявляются обязательные требования. Выглядят они так:

  • другого жилья в собственности нет;
  • жилая недвижимость расположена в РФ;
  • стоимость ипотеки не превышает 60% от рыночной цены идентичной недвижимости;
  • договор с банком был заключен более 2 лет назад;
  • общий доход семьи снизился более чем на 1/3 (берется 3 последних месяца к рассмотрению) и составляет суммарно не более 2 прожиточных минимумов;
  • размер платежа вырос в 1,33 раза.

Как видно, условий для получения льготы гораздо больше, чем при простом обращении в Сбербанк. Но ведь и условия тут более выгодные.

Для получения одобрения на реструктуризацию действовать необходимо следующим образом:

  1. обратиться в отделение банка и заполнить заявление на реструктуризацию;
  2. подготовить все необходимые документы и отнести их в АИЖК;
  3. выбрать подходящие условия реструктуризации;
  4. внимательно изучить обновленный договор и подписать его.

После останется лишь выплачивать задолженность перед банком в соответствии с новыми правилами. Уточнить размер ежемесячного платежа можно будет у сотрудника Сбербанка или в графике погашения.

Вопросы и ответы

Сколько раз можно делать реструктуризацию ипотеки в сбербанке?

Многие полагают, что поскольку процедура законом не ограничена, банк обязан ее провести. Это не так. Сбербанк сам принимает решение, и вправе отказать в реструктуризации долга.

При отказах некоторые неплатежеспособные должники предпочитают становиться банкротами и инициируют соответствующую процедуру в судебном порядке.

Выгодна ли реструктуризация ипотеки в сбербанке?

Бывает выгодной, когда дает возможность:

  • избежать банкротства;
  • не потерять залоговое имущество.

Реструктуризация ипотеки сбербанком при потере работы?

Возможно изменение условий кредитования, включая мораторий на платежи основному долгу на фиксированный период времени с обязательным страхованием здоровья и трудоспособности.

До какого срока может быть продлено?

Каникулы могут действовать максимально в течение двух лет, в некоторых исключительных случаях – трех. На практике финансовые организации дают согласие на реструктуризацию, когда могут оценить свои риски. А именно, имеют уверенность в том, что финансовое положение должника улучшится через определенный промежуток времени.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *


Adblock detector