Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499) 322-06-74 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 407-24-18 (бесплатно)
Через сколько лет списывается долг по кредиту - срок давности, судебный приказ о взыскании долга

Через сколько лет списывается долг по кредиту

Существует ли срок исковой давности по кредитному договору и какой он?

Попасть в затруднительную ситуацию финансового плана может любой человек, тем более, при учете общей экономической ситуации в мире. Однако многие из нас берут кредиты, заключая соответствующие кредитные договоры, тем самым беря на себя груз ответственности за своевременную выплату, причем как самого кредита, так и процентов, начисляемых за пользование деньгами банка.

Потому чрезвычайно актуальным был, есть и остается вопрос, имеется ли срок исковой давности по кредитному договору, что действительно важно знать. На самом деле, государство заботится о собственных гражданах, потому если разобраться, то можно обнаружить, что существует такое понятие, как срок исковой давности, которое имеет прямое отношение к интересующему нас вопросу.

Именно об этом мы и поговорим в нашей статье.

Немного по сути вопроса: срок исковой давности по кредиту в банке

Для того, чтобы понять, о чем же собственно, идет речь, есть ли срок давности по кредитам в принципе, а также на что может рассчитывать простой человек, который, к примеру, не в состоянии выплатить средства по каким-либо причинам, придется потрудиться.

Государство защищает граждан от всевозможных рисков, именно потому в отечественном законодательстве, а именно в Гражданском кодексе, имеется специальное определение срока исковой давности по договорам займа и не только.

Именно этот срок и ограничивает время, в которое кредитор имеет право требовать средства от недобросовестного плательщика, или же попросту обратиться в суд.

Через сколько лет списывается долг по кредиту

По истечении этого времени все претензии будут незаконными, а исковое заявление не будет принято к рассмотрению даже в судебном порядке.

Однако все не так и прозрачно, как могло бы показаться, ведь существует еще и вопрос, с какого момента следует отсчитывать этот самый срок давности по кредитной задолженности, чтобы все было в рамках закона.

Тут и начинаются самые разнообразные тонкости и нюансы, которые следует знать заемщику, что не сумел выплатить кредит вовремя.

Многие недобросовестные граждане, узнав, что существуют сроки исковой давности по кредитам физических лиц, думают, что можно взять кредит, а потом выждав определенный срок, просто избежать ответственности. Однако в реальной жизни такие номера проходят чрезвычайно редко, если вообще проходят.

В результате можно получить колоссальное количество всевозможных проблем, испорченную нервную систему, а к тому же, еще и опыт общения с не очень-то дружественно настроенными коллекторами, а также взыскание денег путем привлечения судебных приставов.

Подобная афера может увенчаться успехом только в одном случае, если сотрудники банка относятся к своей работе халатно и безответственно.

Только тогда может появиться шанс обмануть систему и просто дождаться, когда долг по кредиту, срок давности которого давно истек, просто спишут.

Через сколько лет списывается долг по кредиту

Наиболее частые ошибка, приводящие к серьезным последствиям: какой срок давности по неуплаченным кредитам

Таким образом, получается, что все далеко не так просто, и легко обмануть финансовые структуры, вроде банка, едва ли получится.

Сперва нужно окончательно выяснить, какой срок давности по кредитам предусмотрен, а потом уже решать, стоит ли ввязываться в такую нечестную игру, которая вполне может закончиться арестом имущества, его изъятием и даже тюремным сроком, соответственно, и нежелательной судимостью.

Стоит знать, что существует даже перечень чрезвычайно популярных ошибок, которые могут ввести в заблуждение, отчего потом можно немало пострадать.

  • Что бы кто вам не говорил, срок давности по кредиту по закону никак не может начинать отсчитываться с того момента, как вы взяли кредитование, или даже получили деньги на руки, вовсе нет.
  • Некоторые думают, что как только закончится срок выплаты кредита, то есть график выплат будет просрочен полностью, тут же начинает отсчитываться срок исковой давности, но это утверждение совершенно не правильное, и ни к чему хорошему подобное заблуждение привести не может.
  • Даже если вы за истекшие три года хотя бы раз обратитесь в отделение банка, пообщаетесь с сотрудниками по телефону или лично, произведете проплату или же подадите прошение об отсрочке платежа, все можно начинать сначала. Сам срок давности придется отсчитывать заново, начиная с момента последнего официального контакта с банком и его сотрудниками.

Однако, как ни крути, а срок исковой давности наступит рано или же поздно, так как бесконечным он точно быть не может. Естественно, сотрудники банков, а равно с ними и коллекторские компании пытаются убедить недобросовестных заемщиков, что выхода у них нет, но время обязательно погасит взятые вами долго, если удастся продержаться достаточно долго.

Понятное дело, нужно быть предельно аккуратным в расчетах финансового плана, чтобы не попасть впросак.

Потому уделить внимание и время тому, чтобы определить, как верно отсчитывать срок давности по кредитной карте, чтобы потом быть полностью уверенным в своей правоте, причем все довольно просто понять, вопреки «пугалкам» окружающих, а также разнообразному информационному мусору, которым и забита вся всемирная сеть интернет.

  • Сам срок давности по кредитной задолженности начинается как раз в тот момент, когда вы в последний раз вносите регулярную плату по кредиту. То есть, если вы последний раз оплачивали кредит месяцев пять-шесть назад, то считать срок нужно как раз, начиная именно с того самого момента, не ранее, и не позднее.
  • В течение трех месяцев, а вернее, ровно девяноста дней банк имеет право направить вам, так называемое «окончательное требование». Это своего рода бумага, в которой банк последний раз настоятельно требует выполнить вами взятые на себя обязательства. Если вы такое письмо получили, то срок теперь нужно будет отсчитывать именно с момента получения.
  • Если заемщик и банк, уже по истечении даже достаточно длительного времени, все же подпишет какой-либо договор, к примеру, о реструктуризации кредита, то все опять можно смело начинать считать сначала, с даты поставленной под документом подписи.

Должники, узнающие, как списать долги по кредитам, такую возможность действительно имеют. Существует понятие срока исковой давности – периода, по прошествии которого банки не вправе требовать от своих клиентов возвращения задолженности. Однако многие трактуют данное понятие неправильно.

Через сколько лет списывается долг по кредиту

Сроком исковой давности называют период с момента выполнения последнего действия по платежу, со стороны банковской организации или со стороны клиента. Банки могут отправлять извещения должникам, обращаться в суд и т.д.

Все это относится к действиям по кредиту. Согласно законодательству, извещения, повестки и прочие уведомления должны быть переданы лично должнику, который ставит подпись об их получении. Можно не идти на контакт с банком, однако скрываться от долгов незаконно, поэтому таким образом ждать окончания срока исковой давности не рекомендуется.

Стоит особенно заметить, что началом исчисления необходимо считать не дату заключения договора или внесения последнего платежа, а момент последнего действия по своему платежу, в том числе и со стороны банка.

Срок исковой давности составляет 3 года, после чего банки не могут требовать возвращения долга. Даже если с клиентом будут судиться, закон будет на стороне заемщика.

Срок давности – это правовое понятие, которое характеризует продолжительность периода времени, в течение которого истец (в контексте статьи – кредитная организация) имеет право на судебную защиту своих интересов.

При попытке взыскать долг юристы или коллекторы любят апеллировать к этому пункту уже по истечении трехлетнего периода. Данный пункт не имеет юридической силы, он может и должен быть оспорен, так как ГК РФ в статье 198 прямым текстом указывает на невозможность изменения того срока, который установлен нормой права.

Это замечание важно потому, что в ходе разбирательства судья не будет учитывать факт истечения срока давности, если ответчик или истец не попросят об этом в письменном виде. Когда интересы заемщика в суде представляет он сам, строка в договоре об увеличении срока исковой давности может сбить его линию защиты.

Только если ответчик будет знать о неправомерности увеличения срока и подаст соответствующее заявление, его права будут соблюдены.

На течение срока исковой давности не влияет, кто является кредитором, а кто – заемщиком. Если заемщик ушел из жизни и вместе с наследством передал долг своему ребенку, то срок давности продолжает течь.

Если банк перепродал право взыскания коллекторам или другой компании, то дата передачи этого долга никак не отражается на сроке, в рамках которого возможно взыскание.

Исковая давность в потребительском кредитовании прерывается в некоторых случаях:

  1. Если стороны пытаются договориться о взаимных уступках без судебного разбирательства, в рамках процедуры медиации с привлечением посредника.  Данная процедура подразумевает отказ от обращения в суд любой инстанции на период действия договора с посредником. В этом договоре указывается также срок, на протяжении которого стороны будут пытаться прийти к взаимопониманию. На этот период срок исковой давности прерывается.
  2. Если ответчик – военный, и в период течения срока подразделение, в котором он служит, находится на военном положении. К такому положению приравниваются сборы, учения всех видов, боевые дежурства. Так как должник в этот период не является себе хозяином и подчиняется приказам непосредственного руководства, он не может осуществлять никаких действий со своим долгом.
  3. Если действуют непреодолимые силы – стихийные бедствия, военные конфликты.

Если они не осведомлены о факте нахождения должника на боевом дежурстве или о других обстоятельствах, то заявления в суд не последует и срок не будет продлен. Из судебной практики известен такой нюанс, как использование факта стихийных бедствий.

Игнорирование представителей банка

В интернете можно встретить советы не выходить на контакт с банком, скрываясь от представителей организации. Необходимо отметить, что подобный вариант развития событий нельзя назвать предпочтительным, поскольку банки своего не упускают, и будут задействовать все возможные способы давления на заемщика и даже на его родственников.

В крайнем случае, представители финансовой компании, где вы брали кредит, обратятся в суд с прошением наложить арест на ваше имущество. Подобные ходатайства зачастую удовлетворяются. Списать долги по кредитам методом игнорирования банка не получится.

Причины, по которым кредит может быть списан с заемщика, могут иметь разные основания. Приведем наиболее распространенные:

  • невозможность должника выплачивать долг по кредиту подразумевает два выхода из положения. Если долг является безнадежным, а затраты на судебные издержки превышают сумму долга, то происходит полное списание. При частичном возможно списание штрафов и пени, если должник в будущем обязуется выплачивать долг по кредиту в срок;
  • смерть должника или пропажа без вести лица приводят к полному списанию долга при условии, что наследники отсутствуют;
  • оформление кредита путем мошенничества является уголовно наказуемым деянием, ответственность за которое предусмотрена ст. 159.1 УК РФ. Мошенничеством называют действия лица, намеренно предоставившего подложные документы с целью получения денежных средств по кредиту. После подачи заявления в органы правопорядка, зачастую такой кредит списывается как безнадежный;
  • истечение срока исковой давности подразумевает списание долга по кредиту, если банк в течение 3 лет не смог связаться с должником и привлечь его к исполнению своих обязательств.
Предлагаем ознакомиться:  Порядок снятия земельного участка с кадастрового учета

Какие бы причины не выступили условием для списания долга, должнику необходимо помнить, что правильные шаги в данном направлении лучше делать, обратившись за помощью к квалифицированному юристу.

Обсудите вопрос списания кредита с юристом

Один из самых эффективных способов избавления от долгов перед банком является ожидание конца срока давности задолженности, который в настоящее время может составить 3 года.

Это означает, что, если по истечении этого срока банк подаст на должника в суд, его выиграет заемщик, однако вряд ли получит возможность очистить кредитную историю.

Через сколько лет списывается долг по кредиту

Сроком исковой давности называется период времени с момента выполнения последнего действия по платежу.

Совет!

Как правило, банки отправляют должникам извещения, повестки и прочие уведомления, которые согласно законодательству должны быть переданы лично на подпись получателю.

Не идти на контакт с банком вполне возможно, но скрываться от долговых обязательство незаконно.

Для того чтобы добиться списания долга по кредиту ввиду истечения срока его давности, необходимо в течение 36 месяцев избегать всяческого контакта с банком, игнорировать все его попытки поговорить с должником и не отвечать на письма с претензиями.

Однако такая ситуация встречается редко. Как правило, банки-кредиторы всеми возможными способами стараются вернуть долг. Возможно, задолжнику придется столкнуться с самым неприятным – коллекторской конторой.

Совет: ожидание истечения срока давности по кредиту до списания задолженности хоть и эффективный, но не самый лучший способ избавиться от долгов, поэтому в случае возникновения трудностей следует немедленно обратиться к банку за помощью. Варианты улучшения положения есть всегда.

Случаи, когда есть возможность не выплачивать долги по кредиту, встречаются редко. Но если они представляются, ими следует воспользоваться без каких-либо негативных последствий, не обращая внимания на то, сколько хранится кредитная история в БКИ.

Сбой базы данных

Современная компьютерная техника надежна и эффективна в работе, однако бывают случаи, когда она дает сбой. Клиенты «выпадают» из базы и забываются на несколько лет. Вполне вероятно, что к моменту их нахождения в базах срок давности кредитных обязательств может истечь.

В последнее время нередки случаи, когда коммерческий банк признается банкротом и его активы покупает другой банк. Как правило, кредитные обязательства заемщика также переносятся в новый банк.

Но бывает и так, что какая-то информация теряется. Проверить это просто. Достаточно просрочить платеж один раз. Если оповещения о данном факте не будут приходить, скорее всего, информация о заемщике и его задолженности утеряна.

Если нет никакой возможности платить по кредиту, лучше не дожидаться суда или аннулирования задолженности по истечении срока давности и не искать ответов на вопрос «переходит ли долг по кредиту по наследству», а действовать незамедлительно. Для этого есть 4 способа.

Кредитными каникулами называется отсрочка платежей по кредиту на 6-12 месяцев по заявлению заемщика. Чтобы их получить, необходимо обратиться непосредственно к банку-кредитору и не терять с ним контакта.

Реструктуризация

Реструктуризация долга – еще один эффективный способ улучшить свое положение, если нет возможности платить по кредиту.

Предупреждение!

В случае одобрения ходатайства банк пересматривает условия кредитования в пользу заемщика. Как правило, увеличивается срок кредитования и, следовательно, уменьшается сумма ежемесячных платежей.

Однако право на реструктуризацию определяется серьезными причинами, которые должны быть подтверждены документально.

Рефинансирование

Через сколько лет списывается долг по кредиту

Как узнать, сколько кредитов у человека? В настоящее время данная информация является конфиденциальной. Однако сколько бы кредитов ни было у заемщика, он всегда может облегчить свои долговые обязательства с помощью рефинансирования, объединив все кредиты в один и уменьшив сумму ежемесячного платежа.

Залоговое имущество

Продажа через банк залогового имущества – крайняя мера, которая в некоторых случаях может оказаться необходимой.

Внимание!

Стоит отметить, что для заемщика продажа может оказаться невыгодной, потому что коммерческие организации заинтересованы только в том, чтобы покрыть долг по кредиту.

Совет: выбрать наиболее выгодный и удобный способ улучшения кредитного положения могут помочь специалисты-юристы. В случае необходимости они могут даже представлять интересы заемщика в суде, а если они работают в специализированных организациях, то предоставляют свои услуги бесплатно.

Бывают случаи, когда финансовые организации, обнаружив истечение срока исковой давности, обращаются в коллекторские организации, которые оказывают серьезное давление на должника в надежде, что тот все-таки погасит всю задолженность.

В этом случае не следует поддаваться панике и надлежит трезво оценить ситуацию. Можно обратиться к юристам за консультацией.

Нестабильность экономики, снижение курса валюты и сопутствующий этому рост цен на товары первой необходимости привели к тому, что выполнение ранее взятых обязательств для некоторых категорий граждан стало невозможным. Как следствие – ускорился рост просроченных долгов в финансовых организациях.

Совет!

Согласно статистике за год с сентября 2014 года сумма списанных обязательств выросла на 49 процентов и составила 664 миллиардов рублей, что является рекордом для банков. Какие причины побудили финансистов на такой шаг?

По закону финансовые организации обязаны определять резервы в размере ста процентов под кредиты, просроченность по которым более 360 дней, что занимает до девяноста процентов проблемных активов.

Получается, что банк должен практически всю свою прибыль направлять в резерв, хотя шанс вернуть просроченный долг чрезвычайно мал.

Эффективность работы коллекторских агентств в период экономических проблем во всем мире упала почти в два раза, поэтому и производится списание безнадежных активов.

Не стоит думать, что финансовые организации готовы прощать всем по перечню дебиторов. Взятые обязательства все же придется выполнить, а тем, кто избежит этой участи, придется потратить немало нервов.

Банк может списать долг по кредиту только тогда, когда взыскать его практически не может. Например, к ним относятся те, кто:

  1. взял займ без залоговой выплаты;
  2. после взятия на себя обязательств уволился или был уволен с работы и вовсе не обладает доходом;
  3. не имеет имущества.

В таких случаях банк может принимать меры по взысканию: звонить должнику и его родным, присылать «письма счастья» и угрожать, но по факту дело не сдвинется ни на йоту – деньги у дебитора от этого не появятся.

Если же дебитор имеет официальное место работы и некоторое имущество, то на списание долга банком можно не надеяться.

В первую очередь будет направлено обращение в суд, на основании решения которого он будет взыскивать деньги путем удержания некоторой части пенсии, зарплаты или другого источника дохода. Таким образом, пусть и медленно, выплата будет идти.

После прекращения выплаты денег и появлению просроченной задолженности банк не сразу направляет иск в суд, а начинает работу по внутренним инструкциям. Финансовая организация может (и будет) осуществлять следующие меры:

  • направит запрос во внутреннюю службу;
  • продаст долг коллекторскому агентству, получив некоторое возмещение и сняв с себя проблемный актив;
  • направит исковое заявление в суд и после вынесения постановления передаст на исполнение.

В большинстве случаев все эти меры осуществляются совместно.

Самые распространенные способы как банк может списать долги по кредитам физических лиц:

  1. Очень большое количество проблемных активов в одной финансовой организации, при которых объем работы для сотрудников становится непосильным. В таком случае можно надеяться, что сотрудники просто не заметят вашу персону и пропустят срок давности.
  2. Заемщик выиграл судебный процесс, и теперь согласно постановлению суда банк обязан списать задолженность.
  3. У дебитора нет дохода (или их источник не смогли найти судебные приставы). Таким образом, исполнительный лист возвращается к истцу.
  4. Дебитор умер. Если должник перед своей кончиной не оставил завещания, то обязанности по выплате кредита никому не передаются, и долг остается непогашенным. Держать такой актив ни один банк не будет, и его быстро спишут.
  5. Дебитор пропал. Если в течение некоторого срока судебные приставы и полиция не могут найти человека, то ему присваивается статус пропавшего без вести и сообщают об этом всем заинтересованным сторонам.

Предупреждение!

Если же должник не подходит ни под одну из вышеперечисленных категорий, то на основании постановления суда на его собственность накладывается арест.

Когда есть возможность не платить кредит

В некоторых случаях клиент действительно может воспользоваться правом не платить кредит, в связи с истечением срока исковой давности. Надеяться на это можно в следующих ситуациях:

  1. сбой базы данных;

Современная компьютерная техника помогает нам решать сложные задачи быстро и эффективно, однако случаются и сбои, приводящие к потере данных. В банках подобные инциденты бывают, и клиенты «выпадают» из базы, поэтому о них забывают.

  1. покупка активов банка;

Когда банковская организация признается банкротом, ее активы перекупает другой банк, куда заемщикам нужно будет платить кредиты. Однако при переносе данных нередко бывает, что о ком-то информация потеряется, поэтому платежи можно будет останавливать.

В банковской сфере данный процесс называется списыванием плохих долгов.

К примеру, банк может подавать на своего должника в суд, и даже выиграть дело по взысканию задолженности, но если у клиента нет имущества, то и погашать долг ему нечем.

Согласно закону, единственное жилье человека продать не могут, а от продажи мебели необходимую сумму не выручить, а должник, к тому же, еще и не работает. В такой ситуации сотрудникам банка ничего не остается делать, как списать плохой долг.

Такие списания банки проводят для того, чтобы не портить себе отчетность. Сейчас все банки занимаются расширением кредитных портфелей, но при таком списании им грозит стопроцентный убыток.

И для того, чтобы вернуть себе хоть немного денег, такие долги могут продаваться банками с уценкой в 90%. Но если у клиента действительно нечем погашать долг, то и покупатели таких кредитов ничего сделать не смогут, чтобы вернуть деньги.

Даже коллекторы могут влиять на клиента только психологически. Других методов у них нет.

Можно сказать, что рассмотренные две ситуации и являются наиболее популярными. Долг могут простить только в том случае, когда пройдет срок его давности или же если кредит действительно признают «плохим».

Но, перед тем как банк пойдет на такие уступки, его сотрудники и сотрудники коллекторов успеют изрядно подпортить жизнь должнику. Должник, которого простили, не сможет взять кредит в дальнейшем в этом банке.

И, скорее всего, в других кредитных организациях также рассчитывать будет не на что, ведь все отобразиться в кредитной истории.

Таким образом, от момента возникновения задолженности до момента списания долга может пройти слишком много времени. Если ранее взыскивать долги могли несколько лет, то сейчас этот процесс может затянуться и на целых три года.

Чтобы добиться списания долга, должнику придется много ждать и еще больше терпеть. За время ожидания ему придется вынести на себе все «прелести» взыскания задолженности.

Предлагаем ознакомиться:  Выписать человека из частного дома через суд

С должником работают не только сотрудники банка, но еще коллекторы и судебные приставы, когда дело переходит в суд.

При этом нельзя делать никаких действий для погашения долга, раз уже поставлена такая цель, чтобы кредит был списан.

Этих выплат не хватит для покрытия задолженности, и она все время будет расти за счет пени и штрафных санкций. Только при прекращении выплат банк может признать, что кредит безнадежен.

Коллекторам же следует говорить, чтобы они обращались в суд, так как у вас нет возможности погашать долг даже частично.

Списать долг смогут только после того, как пройдет судебное разбирательство.

Прощение кредита может произойти по различным причинам. В этом случае каждый из таких случаев является индивидуальным. Назовем основные причина списания долгов:

  • Проблемная, но небольшая задолженность по кредиту. Потеряв эти деньги, банк не понесет больших убытков, вместе с тем, чтобы заставить должника погасить кредит, придется немало повозиться.
  • Смерть должника.
  • Если должник пропал без вести.
  • Отсутствие имущества, которым можно было бы погасить задолженность по кредиту. Если продать мебель, то на этом много не заработаешь, а единственную квартиру заемщику реализовать с молотка не удастся. Такие кредиты сильно портят отчетность банку, вися мертвым грузом, поэтому их лучше списать.
  • Окончание сроков исковой давности.

В связи с тем, что долг может быть списан из-за сроков исковой давности, банки иногда закрывают задолженность клиента именно по этой причине. Это может случиться, когда кредитор ведет работу по взысканию долга очень долго.

Если этот срок превышает 3 года с момента последней оплаты, то можно считать, что исковая давность прошла. И даже если банк подаст на своего должника в суд, то не сможет ничего добиться, поскольку суд не будет рассматривать дело с прошедшей исковой давностью.

Сотрудникам банка в таком случае остается только закрывать долг, прощая его должнику.

Рефинансирование

Для того чтобы избавиться от долга по кредиту, клиенты могут прибегать к рефинансированию. При этом не стоит рассчитывать, что долг будет полностью прощен, и платить не придется.

Долг будет переброшен в другой банк, с которым в дальнейшем и придется решать финансовые вопросы.

С одной стороны, рефинансирование поможет взять деньги на более выгодных условиях, и оградить себя от претензий банка, но, с другой стороны, долг все равно придется возвращать. И при работе с другим банком также могут возникать спорные ситуации.

Рефинансирование – это оформление нового займа для того, чтобы получить деньги, и закрыть старый кредит. Пользоваться рефинансированием можно в том случае, когда новый банк-кредитор предлагает своему клиенту лучшие условия кредитования, к примеру, низкие ставки по процентам, отсутствие страховых взносов и комиссионных платежей.

Преимущества рефинансирования могут быть следующими:

  • выплата займа становиться проще;
  • кредит получают на более выгодных условиях;
  • избежание просрочек по погашению кредита;
  • длительный срок кредитования за счет уменьшения размера платежей;
  • возможность объединить несколько кредитов в один.

Рефинансирование может применяться к любым видам кредитования. И в некоторых случаях это может помочь сэкономить заемщику немало денег.

Таким образом, банковский кредит действительно может быть списан. Но для его списания нужны веские причины. Но не следует надеяться на то, что банки будут прощать долги своим должникам, это случается только в крайних случаях, когда у должника совсем нечем платить и нечего продать в счет погашения кредитной задолженности.

Услуги специалиста

Помощь в списании просроченных кредитов оказывают профессиональные юристы, предлагающие свои услуги должникам. Они помогут оценить ситуацию, выбрать наиболее правильное решение, и, при необходимости, даже могут представлять интересы заемщика в суде.

Если юристы работают в специализированных организациях, то консультацию они предлагают бесплатную, что чрезвычайно выгодно для должников.

Давление компании

Если финансовая организация обнаруживает кредит, по которому истек срок исковой давности, то обычно на должника оказывается серьезное давление. Ему начинают звонить и угрожать отнять все имущество, посадить в тюрьму, взимать долг с родственников и т.д.

Поэтому в любом случае должникам рекомендуется сохранять спокойствие, трезво оценивая ситуацию.

Через сколько лет списывается долг по кредиту: срок давности, судебный приказ о взыскании долга

Доход гражданина может не позволять ему рассчитываться по ранее взятым на себя договорам заимствования, поэтому людей интересует вопрос, как поступить в случае образования задолженности перед банком, возможно ли списание долгов по кредитам физических лиц в 2018-2019 году и что для этого потребуется.

Кредитные учреждения располагают широким штатом опытных юристов, поэтому за исполнением обязательств следят крайне внимательно.

Нет никаких шансов, что банк забудет о своем должнике или по каким-то иным соображениям добровольно простит ему долг. Однако Гражданский Кодекс все же предусматривает полное списание задолженности, и судебная практика подтверждает, что 10% банковских исков в отношении заемщика так и остаются не удовлетворенными.

Закон говорит о том, что срок взыскания долга по кредиту отсчитывается с того момента, как банк получил сведения о нарушении своих прав как заемщика. Единственный повод для начала отсчета – пропуск платежа.

Важно помнить, что отсчет срока исковой давности никак не привязан ни к дате заключения договора, ни к дате его окончания, ни к какому-либо еще событию.

Пример. По графику, утвержденному сторонами, заемщик обязан вносить деньги 15 числа каждого месяца. К примеру, 15 мая до 23:59 платеж не был внесен, 16 мая об этом узнали сотрудники банка. С этого момента начинается отсчет срока, и при желании юристы банка могут обратиться в суд.

На практике чаще начинается непосредственная работа с должником – звонки, письма, sms-оповещения. В отношении точки отсчета срока исковой давности в законе присутствует такая формулировка: «со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права».

Что можно считать нарушением права заемщика:

  1. Неуплата установленной договором суммы.
  2. Отказ (устный или письменный) от уплаты предусмотренной суммы без законных на то оснований.
  3. Внесение очередного платежа в сумме, меньшей, чем предусмотрено договором.
  4. Внесение платежа с пропуском сроков.

Дата каждого из этих событий может считаться точкой отсчета исковой давности. Если по пункту первому вопросов не возникает, то содержание остальных требует пояснения. Устный или письменный отказ подразумевает, что заемщик знает о своем долге, но оплачивать его не спешит.

Он может и не заявлять об этом прямо, например, в телефонном разговоре с сотрудниками банка он устно гарантирует оплату в определенный срок. При этом по факту обещания, данные устно, не исполняются. С юридической точки зрения это и считается отказом от выполнения законных требований банка.

Внесение платежей в недостаточной сумме или по истечении срока – это непосредственный контакт заемщика и его кредитора. Должник по определению знает о своих обязательствах, если продолжает их исполнять, пусть даже в нарушение договора.

Факт внесения платежей – повод для новой точки отсчета срока давности. Резюме: телефонный разговор, прочтение заказного письма или очная встреча с сотрудниками банка является точкой отсчета, то есть моментом, когда законные права кредитора нарушены.

Это отражено также в 203 статье ГК РФ, которая гласит, что любое действие обязанного лица, которое можно счесть признанием долга, является поводом для обнуления срока давности.

Банки, уверенные в своих юристах, не спешат подавать иски в суд, так как с момента обращения начисление штрафов приостанавливается. Если банк молчит, это вовсе не значит, что он «забыл» о заемщике. Скорее всего, такое бездействие является умышленным, направленным на увеличение суммы долга.

В ситуации, когда нет возможности платить по счетам, а начисление неустойки тем более не приемлемо, самый здравый вариант – сразу же обратиться в банк с заявлением о реструктуризации.

Реструктуризация

Эта процедура представляет собой соглашение между заемщиком и его заимодавцем. Банк может дать своему клиенту фору в несколько месяцев, когда с него не будут взыскивать проценты.

Реструктуризация возможна по любым видам займов – от потребительских до ипотечных. Банки всегда рискуют тем, что их клиент может быть признан банкротом.

По факту реструктуризация может иметь самую разную форму, от нескольких месяцев полного освобождения от платежей до остановки начисления процентов. Закон не регулирует этот момент, банк и его клиент решают вопрос обоюдно.

Кредитные каникулы

Другой вид уступки – это кредитные каникулы. Оформление отсрочки платежа по кредиту – это хороший вариант, как для заемщика, так и для банка.

Первый сохраняет свою репутацию и чистую кредитную историю, избавляет себя от общения со службой безопасности и получает некоторое количество времени для исправления своего финансового положения.

Банки при этом повышают свои шансы на полное взыскание суммы займа.

Рефинансирование

Другой вариант – рефинансирование, то есть процедура, при которой банк содействует в выдаче нового займа, который пойдет на выплату действующего займа и процентов по нему. Деньги на покрытие имеющегося долга могут дать на более длительный срок, с меньшими по сумме ежемесячными платежами, что оказывается в перспективе дороже, но удобнее для заемщика.

Итак, есть несколько путей для избавления от долгового ярма – законные и не законные. К первым относится рефинансирование, реструктуризация как наиболее выгодный и безопасный вариант, а также законное банкротство.

Незаконные методы – это попытки скрыться от службы безопасности банка и избежать контактов с судебными приставами.

Это неэффективно, к тому же безвозвратно портит кредитную историю. Такой метод, как фиктивное или преднамеренное банкротство еще хуже, так как является уголовно наказуемым деянием.

Существует вариант, при котором долг по кредиту аннулируется. Это происходит в том случае, если сумма ничтожно мала, причем критерии вырабатывает сам заимодавец.

Долги могут быть полностью списаны в следующих ситуациях:

  • имеет место смерть должника или пропажа его без вести, при этом наследства человек не оставил;
  • невозможно идентифицировать должника, так как заем был оформлен по поддельным документам (в этом случае имеет место уголовное преступление, и заявление подается в следственный орган);
  • есть судебное решение, согласно которому банку отказано в возмещении сумм долга (в связи с банкротством ответчика, истечением срока давности, признанием кредитной сделки недействительной, нарушением процедур и норм права и т.д.).

Какими бы ни были причины просрочки по кредитным обязательствам, согласно договору займа ответчиком всегда является должник. Не всегда отказ от выплаты долга исходит от злостного неплательщика.

Причиной возникновения задолженности часто являются непреодолимые обстоятельства:

  • человек может остаться без работы;
  • потерять здоровье;
  • лишиться бизнеса.

Соответственно, источник дохода быстро иссякает. В таких ситуациях ответственный гражданин старается договориться со своим заимодавцем. Справедливости ради стоит отметить, что деньги, взятые в кредит, были израсходованы на нужды заемщика.

Если обстоятельства сложились не в пользу клиента, банк в этом не виноват. По этой причине отказ от выплаты долга всегда будет считаться ущербом для банка, который в данном случае – пострадавшая сторона.

Часто в ходе разбирательств не выявляются факты злонамеренного мошенничества, и обстоятельства, заставившие должника прекратить выплаты, на самом деле являются уважительными. Однако даже в этом случае в базе данных напротив фамилии бывшего заемщика появляется отметка о его прошлых отношениях с банком.

Предлагаем ознакомиться:  Эксперт не дает правовую оценку

Даже если все произошедшее находилось в рамках закона, вряд ли кредитные учреждения захотят возобновить отношения с гражданином. Это тот самый случай, когда формально кредитная история чиста, а по факту заём, скорее всего, в обозримом будущем не дадут.

К заемщикам этот документ не имеет никакого отношения и никак не влияет на сумму и порядок выплат. Это банк страхует себя и убытки, которые он может понести, если суд сочтет должника не способным выплачивать деньги.

По аналогии с бухгалтерским понятием о резервах под безнадежные долги, только вместо создания реальных фондов банк заключает договора со страховщиками.

Банки не всегда обращаются сразу в арбитражный суд. Им гораздо выгоднее и удобнее, если решение вынесет мировой судья, в этом случае процесс сократится в разы, а на основании приказа можно задействовать приставов.

К мировому судье обращается банк, он же предоставляет материалы. Не требуется присутствие ответчика, соответственно, не принимаются в расчет его аргументы.

Это упрощенная процедура, называемая приказным производством. Оно длится в среднем пару месяцев, что для банка очень удобно, но крайне не выгодно заемщику.

Суд по задолженности по кредиту – это регламентированный процесс, в ходе которого ответчик может предоставить дополнительные сведения о своем материальном состоянии, а также иных обстоятельствах. Здесь же можно подать ходатайство о снижении сумм штрафов и пеней, которое по закону должно быть полностью или частично удовлетворено.

Из процедуры искового производства ответчик может извлечь двойную выгоду:

  1. Во-первых, получить серьезную временную фору, равную периоду рассмотрения дела, а это иногда год и более.
  2. Во-вторых – снижение общей суммы взыскания, ведь банки не скромничают, назначая огромные штрафы, а суды этот момент жестко ограничивают вплоть до полной отмены санкций.

Через сколько лет списывается кредитная задолженность

Данный вопрос волнует многих заемщиков, поскольку они надеются, что им не придется возвращать долг банку на законных основаниях. Чтобы не создать себе серьезных проблем, необходимо сначала узнать все тонкости законодательства, касающегося данной сферы.

У банков не так много эффективных рычагов влияния на должника. Незаконный «троллинг» посредством телефонных звонков и писем с ложными красноречивыми угрозами – тому неопровержимое подтверждение.

Совет!

А методы роботы —коллекторских компаний несут весьма сомнительный характер, и юридически является противозаконным в некоторых случаях.

Вооружитесь знанием того факта, что суды и оплата услуг юристов влекут за собой немалые затраты. Все довольно просто: в нынешнее время, что бы взыскать с вас сумму неуплаты кредита, банку необходимо обращаться в суд, что сулит для него определенную процедуру и затрату ресурсов.

Если говорить о небольших займах в 2000 — 5000 гривен, то в таких случая банки и МФО предпочитают психологическое давление должника, а суд подают как правило когда накрутят задолженность.

В период, когда финансовая ситуация заемщика становится нестабильной либо возникли непредвиденные обстоятельства непреодолимой силы, встает вопрос, как погасить кредит.

Можно ли его списать законно и какие процедуры стоит пройти должнику, чтобы кредитор не смог потребовать исполнить взятые долговые обязательства по договору?

Как списать кредит

Процедура списания кредита учитывает множество факторов, включая правильное поведение недобросовестного должника. Прежде всего, если у заемщика возникли материальные трудности и он понимает, что не сможет погасить долг по кредиту, следует придерживаться двух правил:

  • не скрываться от кредитора и поскорее начать с ним взаимодействовать, так как в силу ст. 330 ГК РФ уже с первого дня задолженности начисляется неустойка в виде штрафов и пени, что приводит к увеличению основной суммы долга;
  • попытаться урегулировать ситуацию мирным путем и способами, которые предлагает кредитор (реструктуризация долга, рефинансирование и т. д.).

Следование этим правилам покажет, что должник не отказывается от своих обязательств и не доводит дело до судебного разбирательства, грозящего лишить заемщика имущества и денежных средств.

Если должник обратился с письменным заявлением в банк о списании кредитного долга, то такое решение принимается коллегиально руководителями финансовой организации, если сумма задолженности не превышает 100 тысяч рублей.

Если же дело дошло до суда и кредитор подал иск о принудительном взыскании долга по кредиту, то заемщик должен быть готов к удовлетворению исковых требований кредитора.

После положительного решения в пользу истца исполнительный лист направляется в Федеральную службу судебных приставов (ФССП), где судебный пристав-исполнитель выносит постановление о возбуждении исполнительного производства и начинает процедуру розыска средств должника.

Постановление высылается должнику и, в соответствии с п. 12 ст. 30 Федерального закона «Об исполнительном производстве» № 229-ФЗ от 02.10.2007 г., должник в 5-дневный срок обязан произвести выплату по долгу.

В противном случае судебным приставом принимаются меры, направленные на взыскание средств путем описи имущества должника, ареста счетов, направления на официальное место работы исполнительного листа для удержания до 50% заработной платы в силу ст. 138 ТК РФ.

Предупреждение!

Обратите внимание! Судебный пристав-исполнитель наделен широкими полномочиями в силу закона, поэтому он вправе не только лишить должника имущества в счет уплаты задолженности, но и запретить ему выезжать за пределы страны.

Но в случае, когда у должника нет доходов, он не трудоустроен, а имущество для взыскания не имеется, судебным приставом-исполнителем выносится постановление о прекращении исполнительного производства, которое направляется кредитору с отметкой, что взыскание невозможно в силу отсутствия имущества и денежных средств.

При таком варианте развития событий возможно списание задолженности с недобросовестного заемщика, так как такой долг считается безнадежным.

Важно! Если вы сами разбираете свой случай, связанный со списанием кредита, то вам следует помнить, что:

  1. Все случаи уникальны и индивидуальны.
  2. Понимание основ закона полезно, но не гарантирует достижения результата.
  3. Возможность положительного исхода зависит от множества факторов.

Наиболее распространенным вариантом является списание долга по истечению срока исковой давности. Согласно ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет 3 года, но начало его отсчета может постоянно сдвигаться ввиду того, что действие кредитного договора заканчивается при исполнении сторонами обязательств.

Если должник, прекратив выплаты, вступал во взаимодействие с банком – будь то телефонные переговоры, личные встречи, переписка, любое заключенное соглашение с банком, частичная оплата кредита, – то срок исковой давности возобновляется с даты такого взаимодействия.

Исчисление срока исковой давности по кредиту имеет свои нюансы, поэтому для верного списания кредитной задолженности лучше обратиться за помощью к юристу.

Внимание!

Обратите внимание! Кредитор вправе подать исковое заявление с требованием взыскания долга по кредиту даже после истечения 3-летнего периода, но в таком случае должнику необходимо уведомить суд об истечении срока давности по кредиту.

Когда исковые требования кредитора удовлетворены, дело передается судебным приставам, которые на законных основаниях попытаются взыскать с должника денежные средства либо реализовать имущество через аукционные торги и с вырученных средств погасить задолженность.

Если же списание долга по кредиту произошло по сроку исковой давности, то банк направляет сведения в Бюро кредитных историй, что не позволит в дальнейшем должнику воспользоваться вновь услугами кредитования.

Если должник обратился с письменным заявлением в банк о списании кредитного долга, то такое решение принимается коллегиально руководителями финансовой организации, если сумма задолженности не превышает 100 тысяч рублей.

Банк охотнее идет на списание кредиторской задолженности, если сумма небольшая, так как взыскание в принудительном порядке денежных средств через суд требует дополнительных вложений, что с финансовой стороны абсолютно не выгодно для кредитора.

Если же дело дошло до суда и кредитор подал иск о принудительном взыскании долга по кредиту, то заемщик должен быть готов к удовлетворению исковых требований кредитора. После положительного решения в пользу истца исполнительный лист направляется в Федеральную службу судебных приставов (ФССП), где судебный пристав-исполнитель выносит постановление о возбуждении исполнительного производства и начинает процедуру розыска средств должника.

Постановление высылается должнику и, в соответствии с п. 12 ст. 30 Федерального закона «Об исполнительном производстве» № 229-ФЗ от 02.10.2007 г., должник в 5-дневный срок обязан произвести выплату по долгу.

В противном случае судебным приставом принимаются меры, направленные на взыскание средств путем описи имущества должника, ареста счетов, направления на официальное место работы исполнительного листа для удержания до 50% заработной платы в силу ст. 138 ТК РФ.

Обратите внимание! Судебный пристав-исполнитель наделен широкими полномочиями в силу закона, поэтому он вправе не только лишить должника имущества в счет уплаты задолженности, но и запретить ему выезжать за пределы страны.

Но в случае, когда у должника нет доходов, он не трудоустроен, а имущество для взыскания не имеется, судебным приставом-исполнителем выносится постановление о прекращении исполнительного производства, которое направляется кредитору с отметкой, что взыскание невозможно в силу отсутствия имущества и денежных средств.

Важно! Если вы сами разбираете свой случай, связанный со списанием кредита, то вам следует помнить, что:

  • Все случаи уникальны и индивидуальны.
  • Понимание основ закона полезно, но не гарантирует достижения результата.
  • Возможность положительного исхода зависит от множества факторов.

Наиболее распространенным вариантом является списание долга по истечению срока исковой давности. Согласно ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет 3 года, но начало его отсчета может постоянно сдвигаться ввиду того, что действие кредитного договора заканчивается при исполнении сторонами обязательств.

Если должник, прекратив выплаты, вступал во взаимодействие с банком – будь то телефонные переговоры, личные встречи, переписка, любое заключенное соглашение с банком, частичная оплата кредита, – то срок исковой давности возобновляется с даты такого взаимодействия.

Обратите внимание! Кредитор вправе подать исковое заявление с требованием взыскания долга по кредиту даже после истечения 3-летнего периода, но в таком случае должнику необходимо уведомить суд об истечении срока давности по кредиту.

Обращаясь в банк за кредитом, большинство людей планирует исправно вносить ежемесячные платежи. Но иногда обстоятельства работают против нас: финансовое положение меняется, за первой просрочкой следует вторая, потом третья.

Не стоит надеяться, что банк решит добровольно списать долги заемщика. Без действий со стороны такой исход возможен всего в двух случаях. Случай первый – истечение срока исковой давности: если заемщику каким-то образом удается скрываться от кредиторов больше трех лет с момента последней выплаты, банк не сможет взыскать долги через суд.

Смоделировать эту ситуацию практически невозможно, поскольку коллекторы, которым банк обязательно передаст дело, с высокой долей вероятности найдут неплательщика, попутно испортив немало крови его друзьям и близким.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *


Adblock detector