Что дает негосударственный пенсионный фонд

Что делает НПФ?

У любого НПФ 2 задачи:

  1. Пенсионное обеспечение граждан. Согласно договору граждане оплачивают пенсионные взносы в НПФ, а тот инвестирует их в разрешенные активы для получения доходности. Когда человек достигает пенсионного возраста, он получает право на выплату пенсии. НПФ назначает и выплачивает такому пенсионеру дополнительную негосударственную пенсию за счет этих средств.
  2. Обязательное пенсионное страхование граждан.
    Оно заключается в том, что Фонд собирает взносы на накопительную часть пенсии, а при ее назначении, выплачивает пенсионеру накопительную часть.

Если обобщить вышесказанное, то НПФ сохраняет и пытается приумножает накопительную часть пенсии граждан за счет удачного инвестирования в активы, которые были разрешены Центробанком, начисляет пенсии. НПФ не может заниматься кредитованием и прочими высокорискованными операциями. За такие операции можно лишиться лицензии.

Любой из указанных видов деятельности НПФ не может зависеть от другого. Они не связаны. Пенсионные резервы (деньги по пенсионному обеспечению) и пенсионные накопления (деньги по обязательному пенсионному страхованию) рассчитываются отдельно и не смешиваются. Это значит, что Фонд не может за счет одних и тех же средств выплачивать накопительную часть пенсии и дополнительную.

В случае, если у НПФ отозвали лицензию, гражданину не надо предпринимать специальных действий, чтобы вернуть накопления. Все необходимое сделает за гражданина Центральный Банк России. Начиная с момента отзыва лицензии у НПФ, новым страховщиком в системе ОПС для застрахованного лица становится Пенсионный фонд России.

При этом сумма пенсионных накоплений, гарантированная к переводу в ПФР, равняется номиналу, то есть сумме всех взносов, которые перечислили за гражданина работодатели, без учета инвестиционного дохода, а также средства, уплаченные из средств материнского капитала и по Программе государственного софинансирования пенсии.

Если полученные средства от реализации Агентством по страхованию вкладов (АСВ) активов НПФ превышают величину гарантируемого номинала, то средства в размере превышения поступят также в ПФР для восстановления потерянного инвестиционного дохода застрахованным лицом.

Предлагаем ознакомиться:  Жалоба на пенсионный фонд РФ: как написать, куда жаловаться

Выбираем негосударственный пенсионный фонд: что нужно знать

Перед тем, как приступить к анализу и выбору подходящего негосударственного пенсионного фонда, давайте разберемся, как происходит формирование накопительной части пенсии и из чего она складывается.

В составе пенсионных накоплений могут быть:

  • Часть страховых взносов.
  • Денежные средства, софинансированные государством, которые гражданин самостоятельно уплатил.
  • Средства материнского капитала, направленные на формирование будущей пенсии.
  • Прибыль, полученная от инвестирования всех взносов.

С составом разобрались. Далее рассмотрим вопрос распределения средств в зависимости от типа пенсионного фонда.

Важно! Для того чтобы разобраться в вопросе, где хранить пенсионные накопления, рекомендуется провести сравнение государственного и негосударственного пенсионных фондов (ПФР и НПФ). Также следует проанализировать распределение в данных фондах взносов, так как в ПФР наблюдается стабильный, но не слишком динамичный уровень доходности, а в НПФ есть риск убытка от неудачного инвестирования.

Существует несколько критериев выбора оптимального негосударственного фонда, статистических данных и рейтингов. И если гражданин нашел фонд, который предлагает более высокий доход, то он в любое время имеет право перевести свои пенсионные накопления, но чтобы не потерять доход, специалисты советуют делать это не чаще одного раза в пять лет.

Как работает НПФ?

негосударственный пенсионный фонд

К деятельности НПФ относится:

  • НПО (негосударственное пенсионное обеспечение) – добровольные взносы, направленные на увеличение государственных пенсий. Кроме того, они дают возможность получить пенсионные выплаты без наличия необходимого трудового стажа;
  • ОПС (обязательно пенсионное страхование), в котором фонд выступает страховщиком. Благодаря сформированному источнику финансирования, застрахованному лицу при наступлении страхового случая (пенсионной возраст, инвалидность) гарантирована выплата пенсии.

Отношения фонда и участников строятся на договорной основе. Все деньги учитываются на персональных счетах клиентов и могут инвестироваться для увеличения дохода.

Оба вида деятельности осуществляются независимо друг от друга. Средства, поступающие по ОПС и НПО, учитываются на разных счетах и не могут использоваться не по назначению.

Предлагаем ознакомиться:  Работа по договору без трудовой книжки

Разработанные схемы позволяют НПФ выполнять:

  1. социальную защиту через материальное обеспечение пенсионеров;
  2. компенсацию уровня доходов при выходе на пенсию;
  3. аккумуляцию, сохранение и умножение пенсионных взносов;
  4. инвестирование временно свободных средств в финансирование экономики для получения прибыли и дополнительных накоплений;

Таким образом, доверяя свои деньги негосударственным пенсионным фондам, граждане РФ приумножат доходы законным способом.

Вкладчик переводит в НПФ пенсионные взносы, а тот ведет учет поступивших средств на солидарном и именном счетах, формирует пенсионные резервы. Их НПФ инвестирует в разрешенные государством программы. Это происходит самостоятельно или посредством управляющих компаний.

НПФ может вкладывать средства в:

  • Ценные бумаги РФ
  • Ценные бумаги субъектов РФ
  • Облигации российских компаний
  • Акции российских компаний
  • Ипотечные ценные бумаги
  • Депозиты
  • Иностранную валюту

Полученный доход от такого размещения НПФ направляет на разные нужды: на пенсионные счета вкладчиков, в страховой резерв, на ведение деятельности НПФ и т.д.

Что дает негосударственный пенсионный фонд

Негосударственное пенсионное обеспечение (НПО) строится по накопитель­ному принципу формирования пенсий. Это значит, что пенсионные взносы отчисляются с определенной регулярностью в течение определенного периода вре­мени.

Человеку, который обращается в НПФ, специалисты фонда смогут сразу рассчитать его будущую «негосударственную» пенсию, если он назовет суммы, которые он ежемесячно желает вносить.

Точно так же человеку могут рассчитать, какие взносы и как долго нужно вносить, чтобы получать ту пенсию, какую он считает для себя приемлемой. Чем большую пенсию человек хочет получать, тем больше нужно вносить в НПФ.

НПФ накапливает пенсионные взносы вкладчика, инвестирует их, распределяет полученный доход на его пенсионный счет.

НПФ может заниматься инвестициями самостоя­тельно или через управляющие компании. Размещение пенсионных активов через профессиональную управляющую компанию имеет ряд преимуществ для негосударственного пенсионного фонда, таких как освобождение от необходимости следить за фондовым рынком, сниже­ние издержек по инвестированию, так как отпадает необходимость содержать в штате дорогостоящих профессиональных управляющих.

Справочно. Например, НПФ «Норильский никель» размещает пенсионные накопле­ния в УК «Тройка Диалог» с марта 2009 г.

Предлагаем ознакомиться:  Трудовой договор или трудовая книжка в чем разница

Как показывает практика, размещение пенсионных накоплений в управ­ляющей компании не всегда является однозначно эффективной. Например, в июле 2009 г. НПФ «ТНК-Владимир» подал заявление о банк­ротстве одной из старейших управляющих компаний России «Пиоглобал Эссет Менеджмент» из-за неспособности компании обеспечить во время кризиса сохранность переданных ей в доверительное управление пенси­онных резервов. Тем самым НПФ пытается вернуть деньги, переданные «Пиоглобал» в доверительное управление.

что дает негосударственный пенсионный фонд

В качестве вкладчика может выступать не только сам чело­век в свою пользу или в пользу третьего лица, но и организация-работодатель, которая перечисляет пенсионные взносы в пользу своих работников.

1. Наличие у НПФ государственной лицензии.

Страхование является лицензируемым видом деятельности. Ли­цензия выдается на срок до пяти лет, а после истечения срока — пере­оформляется (продлевается).

2. У НПФ должна быть высокая официальная рейтинговая оценка надежности.

Рейтинг — это серьезное исследование, основывающееся на ана­лизе взаимного влияния множества различных факторов: специфики деятельности компании, ее финансовых показателей, положения на рынке и др. Такие исследования проводятся специальными рейтин­говыми агентствами.

Существует пять международных рейтинговых агентств, проводящих исследования подобного рода: Standard

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *


Adblock detector