Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499) 110-93-26 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 317-74-92 (бесплатно)
Регионы (вся Россия):
8 (800) 550-95-86 (бесплатно)
Как дать деньги в долг правильно под расписку

Как дать в долг под залог недвижимости

Договор займа

Любая сумма свыше 1 тыс. рублей обязательно должна сопровождаться договорами в письменной форме.

Это обязанность для физического лица согласно Гражданскому кодексу РФ. Для юридических другой закон – любая сумма оформляется договором. Поэтому первое правило, как правильно давать деньги в долг, – заключить письменное соглашение.

Теперь поговорим о процентах. Это всегда больная тема на суде. Как правило, когда заемщику нужны срочно деньги, он соглашается на любой процент. Но, как в знаменитой крылатой фразе, «берешь чужое – отдаешь свое».

Что касается законодательства, то здесь нет четкой позиции. Суды по своему усмотрению решают, какая сумма процентов, штрафов и неустоек подлежит оплате. Это никак не регламентировано. Кроме того, Верховный суд РФ указал судам нижних инстанций в обязательном порядке применять статьи ГК РФ по снижению процентов, штрафов, неустоек.

Следовательно, отдав 10 тыс. рублей под 25 % годовых со штрафами и пенями за каждый день просрочки через несколько лет можно вернуть 10 тыс. 100 рублей.

А теперь другая сторона медали. Если в расписке не указан процент за пользование деньгами, то по умолчанию предполагается, что он есть. Заемщик обязан выплачивать процент от ставки рефинансирования Центрального банка РФ. Он ежегодно меняется.

  • Кредитным – такой применяют в банковских организациях.
  • Займом по обременению – такой применяют частные инвесторы.
  • Займом по соглашению купли-продажи с обратным выкупом.

Это договор купли-продажи, который регистрируется в Росреестре. К нему составляют дополнительное соглашение об условиях погашения долга, на основании которого происходит возвращение недвижимости прежнему владельцу.

Чтобы оформить займ под залог недвижимости, сторонам необходимо подписать два взаимосвязанных договора. Первый – это договор займа, он заключается в простой письменной форме (ст.ст. 161, 162 ГК РФ). В нем должна быть определена полная стоимость займа и указано на оформление соответствующего договора залога недвижимости (ипотеки), который обеспечивает обязательства по договору займа.

Как дать в долг под залог недвижимости

Второй – договор залога, который оформляется в соответствии со ст. 339 ГК РФ. Согласно п. 3 ст. 339 ГК РФ, договор залога также заключается в простой письменной форме, если законом или соглашением сторон не установлена нотариальная форма.

Существенными условиями договора залога недвижимости являются: предмет залога, его оценка, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. Данное обязательство должно быть названо в договоре с указанием его суммы, основания возникновения и срока исполнения, также указываются стороны договора займа, дата и место его заключения, сроки (периодичность) соответствующих платежей по этому договору, их размеры либо условия, позволяющие определить эти размеры (ст. 9 Закона «Об ипотеке»).

Страхование ипотечного жилья от риска утраты – что нужно знать?

В договоре фиксируется вся информация о кредиторе и заемщике. Договор можно заверить у нотариуса. В этом случае документ будет обладать большей юридической силой, нежели расписка. Если есть письменный договор, то сделка полностью официальна и легальна.

В договоре рекомендуется отразить:

  1. Личные и паспортные данные кредитора и заемщика. А также желательно указать место проживания каждого.
  2. Срок, на который выдается заем.
  3. Сумму займа.
  4. Порядок возврата долга (всю сумму проценты единовременно, помесячно и так далее).
  5. Процентную ставку и порядок ее начисления.
  6. Штрафные санкции.
  7. Форс-мажор.

Расписку также следует составить, следуя простым требованиям:

  1. Указать прописку и фактическое место проживания каждой стороны.
  2. Зафиксировать сумму займа прописью.
  3. Прописать конкретную дату полного возврата займа.

Данный документ может быть написан вручную, обе стороны подписывают его, указывая фамилии, имена и отчества. Можно составить несколько экземпляров для каждой из сторон, а также заверить документы нотариально.

В случае возникновения противоречий и необходимости судебного разбирательства, расписка будет являться доказательством ваших действий.

Где найти частного кредитора?

Частных кредиторов люди ищут в случаях, когда банковские организации по разным причинам отказывают в кредитовании. Вообще, оформление займа у частного лица — дело не новое, каждый из нас хотя бы один раз одалживал «до зарплаты» у друзей и соседей.

Как дать в долг под залог недвижимости

Но это не всегда актуально, особенно, если сумма нужна крупная и на длительный срок. В таких ситуациях можно воспользоваться займом под залог квартиры, если вы, конечно, уверены, что сможете его вернуть.

Большая часть частных кредиторов — это бывшие работники банковских организаций либо других кредитных учреждений. У них есть опыт по выдаче ссуд и займов.

Есть и процент просто состоятельных людей, владеющих свободными средствами и желающих получить доход от их размещения.

Что касается поисков частного кредитора, то интернет просто пестрит объявлениями такого рода. Рекламные объявления можно встретить и на улице. Другое дело, что это не всегда добросовестные кредиторы. В принципе, самым подходящим источником можно назвать различные биржи взаимного кредитования.

Чтобы оформить займ под залог жилья, нужно выполнить следующие шаги:

  1. Найти частного кредитора. При этом обратите внимание на отзывы клиентов, которые уже сотрудничали с ним.
  2. Обговорить все условия сделки. Речь идет о процентной ставке, возможности досрочного погашения и т. д.
  3. Изучить договор. Читайте каждый пункт, особенно строчки, отмеченные мелким шрифтом.
  4. Составить расписку. Это гарантия того, что вы вернете деньги.
  5. Получить средства. Оговорите с кредитором способ получения денег.

В процессе погашения задолженности сохраняйте чеки, платежные поручения, квитанции о переводе средств. Все это подтвердит факт возврата денег кредитору. Когда погасите заем полностью, попросите у кредитора расписку, что он не имеет финансовых претензий к вам.

Отдавать недвижимость в залог опытные люди советуют лишь в случаях, когда нет других вариантов раздобыть нужную сумму денег.

Сами банки позиционируют займы под залог жилья как один из самых безопасных видов кредита, но риск потерять квартиру или дом в случае неуплаты – тяжёлый психологический груз, к которому не все готовы.

Вероятность нежелательного развития событий усиливается, когда вы имеете дело не с банками, а с МФО, ломбардами и частными кредиторами. На рынке кредитования вне банковского сектора полно мошенников и аферистов всех мастей, которые используют настолько хитроумные схемы обмана, что на удочку попадаются даже бывалые заёмщики.

Однако если вы имеете дело с надёжным банком или организацией с безупречной репутацией, займ под залог недвижимости открывает заманчивые финансовые перспективы.

Перечислю основные преимущества таких займов:

  • доступны более солидные суммы, чем по обычному потребительскому кредиту, — до 30 млн рублей и более;
  • увеличиваются сроки кредитования – от 5 до 20 лет;
  • упрощается процедура оформления – с вас не требуют справку о доходах и другие дополнительные документы;
  • снижается процентная ставка на 3-5%;
  • займы под ликвидный залог доступны клиентам с плохой кредитной историей.

В качестве обеспечения подойдёт любая недвижимость, на которую есть спрос на рынке. В залог берут не только квартиры в новостройках, но и дома, коттеджи, дачи, земельные участки, даже коммерческую недвижимость.

У банков нет изначального намерения лишить вас жилья, тем более того, в котором вы проживаете. Залог им нужен для гарантии возврата кредита, не более. Но есть организации, имеющие приоритетной целью именно отъём недвижимости у граждан.

Эти фирмы называют себя по-разному – инвестиционными компаниями, брокерами, ломбардами. Но под вывеской скрываются мошенники. Их цель – воспользоваться финансовой неграмотностью клиента или его безвыходным положением.

Отсюда идеальные, почти фантастические кредитные условия – без проверок, всем желающим, по одному документу и т.д.

Важный момент: не надейтесь, что получите займ под залог квартиры или дома, равный реальной стоимости объекта. В лучшем случае вам дадут сумму в 60-70% от рыночной цены. Это ещё один способ кредиторов нивелировать свои риски.

Теперь перечислю ситуации, когда займ под залог – действительно разумный вариант кредитования:

  1. Вы не трудоустроены официально. Вы фрилансер, удалённый сотрудник, свободный художник. Вы не сможете предоставить банку справку о доходах или трудовую книжку. В этом случае обеспечение будет дополнительной гарантией возврата долга.
  2. Деньги нужны срочно, прямо сейчас. Нет времени собирать справки и ждать решения банка на выдачу потребительского кредита. С залогом займ оформят быстрее, не настаивая на предоставлении дополнительных документов.
  3. Плохая кредитная история. Чтобы исправить нехорошую кредитную историю, нужно время – месяцы и годы. А с залогом на погрешности КИ банки закроют глаза. Что касается ломбардов, МФО и частников, то их вообще мало интересует история ваших прошлых займов.
Предлагаем ознакомиться:  Лготы пенсионеров по налогу на недвижимость

Но далеко не всякую недвижимость у вас возьмут в качестве обеспечения. В следующем разделе читайте о требованиях кредиторов к объектам залогов.

Как дать в долг под залог недвижимости

Кредиторам нужны ликвидные объекты, на которые есть спрос. Если это жилые квартиры и дома, они должны быть введены в эксплуатацию и пригодны к проживанию. Если это коммерческие здания, то к ним должны быть подведены все необходимые инженерные коммуникации.

Ещё одно обязательное условие: залоговый объект должен находиться в полноправной собственности заёмщика. Займ под залог доли в квартире выдают далеко не все банки. Чтобы взять такой кредит, придётся потратить массу времени и сил.

Есть недвижимость, которую не возьмут в качестве обеспечения ни при каких условиях. Если ваш объект принадлежит к одной из трёх категорий, представленных ниже, ищите другие способы разжиться наличностью.

В залог не берут квартиры и дома, в которых текут потолки, катастрофически неисправна сантехника, не работают батареи отопления, трескаются стены и пол.

Квартиры в аварийных и подлежащих сносу домах не пригодны в качестве залога

Если здание пригодно для проживания, но подлежит сносу, им тоже никто не заинтересуется. Это и понятно: вряд ли найдётся покупатель на дом, который в скором времени снесут.

Жильё, где зарегистрированы или проживают на законных основаниях несовершеннолетние граждане, – это всегда дополнительные сложности для судебного делопроизводства. Банки однозначно не берут в залог квартиры и дома, в числе собственников которых есть дети или внуки заёмщика.

Неприватизированное жильё не подлежит законной продаже, а значит, банкам и прочим кредитным организациям такая собственность не нужна.

Возникнут сложности, если в числе собственников квартиры есть отказники от приватизации, поскольку такие лица имеют право на бессрочное проживание на своей жилплощади.

Если на недвижимость наложен судебный арест или она выступает предметом спора с другими лицами (допустим, в деле о наследстве), такой объект не подходит для залога.

Не пытайтесь скрыть статус объекта от кредиторов, они всё равно выяснят его по своим каналам. После этого вам не только откажут в займе, но и занесут в чёрный список.

С юридической точки зрения займ и кредит – не равнозначные понятия.

Однако даже банковские работники нередко называют кредиты займами и наоборот. Большой ошибки в этом нет, если при этом в договорах и прочих документах используются юридически корректные термины.

Теперь рассмотрим все варианты оформления недвижимости в качестве залога по кредитам и займам.

Самый безопасный и надёжный способ.

В серьёзных банках и условия оформления кредитов серьёзные, но зато клиент получает гарантию сохранности объекта. При условии, конечно, что он будет исправно платить.

Требования к заёмщикам:

  • Возраст от 21 до 65 – в некоторых банках верхняя планка выше. В Совкомбанке, у которого к пенсионерам особое отношение, займ выдадут и 85-летним гражданам.
  • Трудоустройство – желательно, чтобы оно было официальным.
  • Постоянная регистрация – не менее полугода в одном населённом пункте. Банки не доверяют людям, часто меняющим местожительство.
  • Доход – в размере, превышающем сумму ежемесячного платежа хотя бы вполовину. Справку 2-НДФЛ требуют не все банки. Тот же Совкомбанк использует другие методы проверки платежеспособности.

В банках самые длительные сроки кредитования – до 25 лет. При этом квартира остаётся в вашем распоряжении. Вы имеете право жить в ней, делать ремонт, даже сдавать в аренду с позволения банка. НЕЛЬЗЯ продавать, менять, дарить жильё, проигрывать в карты и взрывать.

Микрофинансовые компании не требуют справок о доходах, не уделяют большого внимания кредитной истории. Требования к объектам тоже более мягкие, чем в банках. Достаточно минимального пакета документов.

Другие плюсы МФО:

  • займ выдают на любые цели;
  • при необходимости аванс выдадут уже через несколько часов после обращения;
  • гибкий график погашения долга – клиент сам решает, когда платить;
  • принимают объекты, от которых отказались банки – квартиры на последних и первых этажах, жильё в непрестижных районах.

Как получить займ от частного кредитора?

Займ под залог жилья может быть выдан на следующих условиях:

  1. Заемщик должен быть совершеннолетним, иметь гражданство РФ.
  2. В качестве залога выступает квартира, доля в ней, частный дом.
  3. Сумма кредита зависит от экспертной оценки стоимости залога.
  4. Поручители не нужны, достаточно документов, подтверждающих, что вы собственник объекта недвижимости.

Отметим, что свои права на жилье вы сохраняете, но продать либо подарить его не сможете, пока заем не будет выплачен в полном объеме.

Если заем оформляется в полном соответствии с законом, то проблемы могут возникнуть, только если вы нарушаете условия договора и задерживаете выплату.

Если же отказаться от выплаты полностью, кредитор обратится в судебные органы, ваша жилплощадь будет продана, а заем погашен за счет полученных от продажи денег.

Средний размер процентной ставки по подобному займу составляет 20 — 60 % годовых. Она зависит еще и от типа залогового имущества. Заем под залог недвижимости обходится дешевле, чем, например, под залог авто.

Как дать в долг под залог недвижимости

Сроки кредитования достигают 60 месяцев. Но есть кредиторы, готовые предоставить средства на срок до 15 лет.

Сотрудничество с частными кредиторами имеет 2 стороны. Положительные для заемщика моменты заключаются в следующем:

  1. Сделка оформляется достаточно быстро, чаще всего за 1 — 3 рабочих дня.
  2. Подтверждать наличие официального дохода необязательно.
  3. Плохая кредитная история не помеха получению займа.
  4. Так как стоимость предмета залога высока, можно рассчитывать на получение крупной суммы средств.

Но безусловно, есть и вторая сторона медали, негативная. Во-первых, недвижимость нельзя будет продать, подарить и обменять. Во-вторых, известна масса случаев, когда процентная ставка по такому займу достигала 95-100% годовых.

Нельзя забывать и об огромном количестве мошенников, действующих на этом рынке. Их цель — отобрать вашу недвижимость. Изначально вас заманивают низкой процентной ставкой и отсутствием проверок, затем осуществляется подписание договора.

Подведем итоги. При необходимости можно воспользоваться займом под залог жилья, но тщательно взвесив все «за» и «против». Проанализируйте все нюансы, четко рассчитайте свои возможности.

Чтобы не попасть на удочку мошенникам, изучите информацию о выбранном вами кредиторе — как правило, в сети найти ее можно всегда. В противном случае высок риск потерять и деньги, и недвижимость.

  • Срок займа: не более 20 лет.
  • Размер выдаваемой суммы: 50% — 80% от рыночной цены объекта. Минимальной суммой являются полмиллиона рублей, максимального лимита нет. Важный момент: имущество оценивают и страхуют от различных повреждений. Занимаются этим процессом компании-партнеры банка. Оплата всех понесенных расходов – обязанность заемщика.
  • Размер ставки по процентам: 15,5 – 22% годовых.
  • Долг не запрещается закрывать раньше срока.
  • Условия, которым должен отвечать заемщик: возрастной критерий (от 21-го года до 75 лет), наличие положительной кредитной истории.
  • Заемщик должен официально работать, иметь справку, подтверждающую его доход.
  • Займ оформляется на срок: от 30-ти до 45-ти дней. Выдача денег осуществляется после того, как регистрируется соответствующее соглашение. Не забывайте о том, что когда берется кредит под залог недвижимости, много времени занимает экспертиза. Банковская организация вправе попросить у заемщика документ – удостоверение его прав на участок земли, находящийся под объектом недвижимости, ипотечную правоустанавливающую документацию. Сложность залогового предмета ведет к тому, что его проверяют дольше.
  • Сделки оформляются так: форма – простая письменная, либо нотариальная (если так захотел клиент).
  • Те, кто женаты (замужем), должны получить согласие супруга (супруги). Форма – нотариальная.
  • Временной интервал, на который выдают заемные средства: до одного года. Возможна пролонгация. Есть вариант оформления займа на более длительный период времени.
  • Размер займа: от 40% до 70% рыночной цены объекта. Оценивает сам частный инвестор. Максимального лимита нет.
  • Ставка по процентам: 3,5 – 5% (за каждые 30 дней в рублях), 3,5 – 4% (если валюта).
  • Можно ли гасить раньше срока: да, если будут уплачены проценты за 3-4 месяца.
  • Заемщик должен отвечать таким требованиям: строгие возрастные ограничения отсутствуют, вопрос решается в индивидуальном порядке. На кредитную историю никто не смотрит.
  • Работать официально и подтверждать свой доход не нужно.
  • В какой срок оформляется займ: 1-2 дня – если закладывается квартира, 2-15 – если речь идет о залоге объекта коммерческого типа.
  • Сделки оформляются через нотариуса (такой вариант встречается чаще всего).
Предлагаем ознакомиться:  Снимается ли статус многодетной семьи при оплате обучения мат капиталом
  1. Если собственник недвижимости женат (замужем), его супруг (супруга) должны дать свое согласие (заверенное нотариусом). Исключение – если это добрачное имущество, либо дарение, наследство.
  2. Могут быть прописаны несовершеннолетние.
  3. В качестве заложенного имущества могут выступать такие объекты коммерческого типа:
  • маленькие торговые площади либо рыночные места;
  • общепиты;
  • офисные учреждения – лучше, если будет якорный арендатор;
  • земля – собственное имущество.

Стоп-факторами считают:

  1. Дольщиков – несовершеннолетних детей.
  2. Объекты, которые невозможно осмотреть.
  3. Если залоговое имущество оформлено на основании доверенности.

Выводы

  • если Вам нужны денежные средства «здесь и сейчас» — когда нет времени на ожидания;
  • при наличии отрицательной истории;
  • при наличии большого дохода, отсутствии подтверждающей документации;
  • если Ваш жилой дом не имеет адреса, не подходит для прописки;
  • Вам более 75-ти лет.

Все другие ситуации позволяют оформить кредит под залог недвижимости через банковскую организацию.

Фирма «Мой залог» поможет с подбором наиболее оптимального для Вашего случая варианта. Рассматривается недвижимость в Москве и Московской области. Для получения кредита под залог недвижимости в Санкт-Петербурге и ЛО можно обратиться к компании *Залоговик. Вам будут предложены самые выгодные условия сделки!

Если вы столкнулись с недобросовестным поведением кредитора описанным во втором варианте, то стоит немедленно обратиться к нотариусу. дело в том, что согласно п. 1 ст. 327 ГК РФ при отсутствии кредитора или лица, уполномоченного им принять исполнение, либо при уклонении кредитора от принятия исполнения или иной просрочки с его стороны предусмотрена возможность исполнения обязательства заемщиком путем внесения денежной суммы в депозит нотариуса.

Внесение денежной суммы в депозит нотариуса считается исполнением обязательства (п. 2 ст. 327 ГК РФ). Процедура эта весьма простая и займёт у вас много времени, зато избавит от больших и сложных проблем в будущем.

Заемщику с паспортом и договором займа необходимо прийти к нотариусу, написать заявление с просьбой принять у него средства на депозит в связи с тем, что он не может найти своего кредитора. Нотариус принимает денежные средства и выдает квитанцию о принятии денег.

Стоимость услуги нотариуса обычно определяется в размере 0,5 % от суммы депозита плюс около 1000 рублей за правовую и техническую работу. Значит, для заемщика, которому необходимо внести ежемесячный платеж по кредиту в сумме 10000 рублей, услуга нотариуса обойдется примерно в 1500 рублей.

Как сказать об этом другу?

Многим гражданам неудобно, а иногда просто лень оформлять всевозможные письменные документы. Они дают деньги, надеясь на честность и порядочность. Конечно, это их право. Мы лишь говорим о том, как правильно давать деньги в долг с точки зрения юриспруденции, чтобы потом было что предъявить на суде.

Но что делать, если не хочется обидеть друга всевозможными записками? Есть такие люди, которым неудобно это предложить. Они, с одной стороны, хотят подстраховаться, а с другой — боятся обидеть человека.

  1. Скажите человеку, что таким образом ваши юристы или вы сами научились возвращать подоходный налог. Мол, я помогаю тебе, а ты — мне. На все вопросы о том, как это можно «провернуть», уклончиво отвечать: «Мне помогут», «Есть знакомый, который это сделает» и т. д. С юридической точки зрения это полнейший бред, но и друг вряд ли окажется правоведом. Кроме того, в законодательстве есть много случаев налоговых вычетов и льгот, без погружения в эту тему сразу трудно сообразить. Как вариант, можно сказать, что необходимо подать доходы и расходы в социальную защиту для оформления субсидии, а договор займа поможет уменьшить «прибыль» семейного бюджета. Вряд ли друг пойдет разбираться. Если ему нужны деньги, он, скорее всего, подпишет документ.
  2. Оформить все через якобы посредников. Например, у вас есть деньги, но они «в обороте паевого фонда». Чтобы забрать их оттуда, нужен обязательно договор займа. Без него просто не получить эти деньги.

Можно придумать другие способы. Но знайте одно: если вам собираются вернуть деньги, то подпишут любой договор. Эти хитрости нужны, чтобы не обидеть друга. Юридически образованный человек поймет, что все это фикция, но он с пониманием отнесется к подобному договору. Можно не придумывать никаких причин, а просто сказать прямо: «Деньги дам, подпиши документ».

Как правильно дать деньги в долг под залог

  • четкое описание участников соглашения (полное имя, реквизиты паспорта, адрес прописки);
  • отсылка к договору займа с упоминанием сторон, даты составления, объем долга и прочих подробностей. По закону, можно без труда сослаться и на устную договоренность (в таком случае залоговое соглашение станет еще одним подтверждением реальности займа), но это немного необычно для подобной практики. Если все настолько серьезно, что требуется залог, то лучше и заем оформить в письменном виде;
  • подробное описание залоговой недвижимости. Должна быть указана площадь и прочие параметры, чем больше информации, тем лучше. Суть в том, чтобы предмет, являющийся залогом, был описан в документе так, чтобы его можно было без труда опознать при необходимости. Особенное внимание стоит упомянуть индивидуальным особенностям;
  • отчет об оценке недвижимости. Оценка проводится обеими сторонами, это значит, что как они договорятся, такая стоимость и прописывается в договоре. Главное, чтобы цена предмета не была меньше полного объема долга и всех процентов (обычно выше). Однако это дело заимодавца, он решает, принять ли недвижимость, которая покрывает возможные риски не в полной степени;
  • условия реализации прав займодавца (того, кто держит залог). Если говорить простым языком, то тут описывается то, что будет, когда человек не сможет вернуть деньги. Желательно, чтобы этот момент был согласован с юристом, который специализируется на реализации залоговой собственности. Дело в том, что не всегда удается получить свое.
Предлагаем ознакомиться:  Срок вступления в силу решения суда о взыскании задолженности перед банком

Расписка составляется в произвольной форме. Но правило одно – чем больше информации, тем лучше. В ней должны быть следующие данные:

  • Точные сведения о заимодавце и заемщике. Это фамилия, имя, отчество, адреса регистрации и фактического проживания, паспортные данные. Помните: исковые требования в суд нужно подавать по месту регистрации заемщика. В гражданско-процессуальном кодексе РФ это называется «территориальная подсудность».
  • Сумма в рублях прописью. Правильная формулировка: «5 (пять) тысяч рублей», где обязательно прописано и цифровое, и словесное значение.
  • Если деньги берутся в долларах или евро, то необходимо подробно прописать по какому курсу ЦБ будет возврат (на день займа или возврата). Пример – валютные ипотеки. Многие люди подают в суд на банки с целью пересчитать их долг по ставке на момент взятия кредита. Напомним, что рубль с 2014-2016 года «упал» в два раза по отношению к доллару и евро. Одно судебное дело было даже выиграно в связи с непродуманностью договора. Чтобы избежать подобных инцидентов, лучше подробнее все прописать.
  • Срок возврата. В случае отсутствия данного пункта долг должен быть возращен в течение 30 дней.
  • Подпись. Обязательно должна быть сделана заемщиком. Помните: подпись без расшифровки является недействительной, какую бы экспертизу потом ни назначали.
  • Данные о свидетелях. Желательно, чтобы они также поставили личные подписи.
  • Дополнительные условия. Поручители, проценты, гарантии, штрафные санкции и т. д.

Как дать в долг под залог недвижимости

Теперь поговорим о так называемых обеспечительных займах. А точнее, как правильно дать деньги в долг под проценты с залогом. В качестве последнего обычно выступает машина или квартира.

Начнем с транспортного средства. Законодательство разрешает частным инвесторам давать деньги в долг под залог автомобиля. Предусмотрены два варианта:

  • ТС находится у собственника во временном пользовании до окончания расчета.
  • Авто ставится на специальную стоянку. Тогда необходимо принять меры для обеспечения сохранности.

Но как правильно дать деньги в долг под залог автомобиля? Основные пункты договора:

  • Сроки, ставки кредита, размеры пролонгации.
  • Предмет залога, его передача (с соответствующими актами, документами на машину, билетами и т. д.).
  • Обязанности сторон.
  • Подробное описание комплектации автомобиля, чтобы в случае неисполнения договора не получить каркас от него, если ТС останется у владельца.

Помните, что согласно закону «О залоге» соглашение будет недействительным, если не соответствует установленной форме.

Кроме того, нотариусы имеют право регистрировать сделку с залогом в специальном реестре по заявлению залогодержателя. Это сводит к минимуму мошеннические схемы. За это помимо услуг нотариуса придется заплатить госпошлину. Но главное преимущество – получение регистрации договора, что дает гарантии обоим лицам.

Но если ТС заложено несколько раз? Тогда право на него получает лицо, которое первое зарегистрировало сделку официально. Договор займа под залог авто считается заключенным с момента передачи денег. Это прописано в ГК РФ.

Главное преимущество официальной сделки в госоргане – безопасность для обеих сторон от мошенничества. Если договор прошел Росреестр, значит квартира или авто официально не находятся в залоге. По крайней мере, госоргану об этом ничего не известно. А значит, на суде закон будет на стороне заимодавца, который зарегистрировал сделку официально.

Желательно, но необязательно

Теперь мы знаем, как правильно дать деньги в долг, какие документы составлять при этом. Прежде всего это расписка или договор займа. Теперь о том, что желательно сделать при его оформлении, но необязательно:

  1. Обращение к нотариусу. Не дает никаких дополнительных преимуществ на суде при правильном оформлении расписки. Но заверенная нотариальная подпись психологически возлагает дополнительную ответственность на заемщика.
  2. Нахождение свидетелей. Их участие необязательно в составлении расписки. Это не протокол досмотра с участием двух понятых. Поэтому фраза: «Приведи свидетелей, что это подписывал я» — звучит глупо. Достаточно провести почерковедческую экспертизу, и все станет на свои места. Кроме того, за нее придется заплатить ответчику после победы в суде.
     как правильно дать деньги в долг под расписку образец

Разновидности БКИ

  • «Объединенное кредитное бюро» (ОКБ) – одно из четырех крупных Бюро в России. База данных – 60 000 000 историй. Это быстро пополняющееся российское бюро. Информацией бюро снабжает известнейшая банковская организация «Сбербанк». Другими словами, любой заемщик Сбербанка автоматически обладает соответствующей историей в ОКБ.
  • БКИ «Эквифакс Кредит Сервисиз» – обладает солидной базой данных – свыше 110,6 млн кредитных историй по физическим и юридическим лицам. Информацию передают 250 банков и 100 МФО (на основе заключенных контрактов). Самый главный распространитель информации – финансовая организация «Хоум Кредит» – лидер по POS-кредитованию и кредиткам в стране. У банка есть информация и о тех, кто берет кредит под залог недвижимости.
  • БКИ «Русский Стандарт» – находится в топ-4 крупнейших БКИ России. Его учредили в августе 2005-го года. На данный период времени в архиве этого БКИ 20 000 000 историй (13 000 000 вип-заемщиков). 16 000 000 из рассматриваемых историй принадлежат пользователям одноименной банковской организации.
  • Национальное бюро кредитных историй (НБКИ) – самое крупное российское бюро, созданное в марте 2005-го года. Показатели на 1-е января 2014-го года таковы: у бюро есть информация по 140 млн займов, выданных 1800 кредиторами. База этого бюро содержит сведения 65 000 000 заемщиков.

Таким образом, на данном рынке присутствует 4 игрока. Все офисы бюро находятся в Москве. Но имеются и другие нюансы.

Крайне важно разбираться в таких понятиях:

  • Кредитным рейтингом называют разновидность самого дешевого запроса с минимальным перечнем сведений:существуют ли незакрытые кредиты;
    • каким балансом и лимитами обладают действующие кредиты;
    • есть ли просрочки по погашенным и непогашенным займам;
    • частота обращений за кредитами.
  • Кредитным отчетом называют документ, в котором уже больше стоящей информации:
    • детализируются ежемесячные платежи;
    • появляются сведения про закрытые кредиты;
    • сведения по адресам, телефонам и документации, с которыми заемщик подавал заявки.

Какая документация требуется

Для банковского учреждения:

  1. Заявка – чтобы оформить займ.
  2. Паспорт, в котором должна быть проставлена отметка о временной либо постоянной регистрации.
  3. Справки о доходах.
  4. Документация на закладываемую недвижимость.

Для частного инвестора:

  1. Копия паспорта (либо загранпаспорта, военного билета).
  2. Копия свидетельства о том, что право на объект недвижимости зарегистрировано.
  3. Копия соглашения, на основании которого на Вас оформили имущество.
  4. Справки Ф-7 о технических характеристиках жилья, Ф-9 – справка о том, какие лица имеют регистрацию в квартире, доме.

Далее для сделки:

  1. Паспорт, загранпаспорт, удостоверение водителя.
  2. Технический и кадастровый паспорт.
  3. Справка по Ф-12.

Как дать в долг под залог недвижимости

В ней отражается, прописаны ли в данном жилье лица, отбывающие наказание, проходящие службу в армии и так далее.

  1. Справка из психоневрологического диспансера.
  2. Справка из наркологического диспансера.

Итоги

Таким образом, мы постарались ответить на вопрос, как дать деньги в долг правильно.

Первое правило – любые суммы фиксировать документально. Не бойтесь просить расписку.

Второе правило – требуйте залог при займе на крупные суммы. Это может быть автомобиль, недвижимость, ценные бумаги, антиквариат и т. д. Об основных нюансах, как дать деньги в долг правильно под залог авто или квартиры, мы уже сказали.

Главное – регистрировать все сделки через нотариуса в Росреестре. Помните, что если вы оформили договор с обеспечением в этом государственном органе, а потом оказалось, что вы не первый претендент на авто или квартиру, то суд будет на вашей стороне. Здесь действует правило – кто первый зарегистрировал в Росреестре, того и залог.

https://www.youtube.com/watch?v=aHtwiugG5zs

Надеемся, теперь вы знаете, как дать деньги в долг правильно. Ведь предупрежден — значит вооружен.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *


Adblock detector