Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499) 110-93-26 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 317-74-92 (бесплатно)
Регионы (вся Россия):
8 (800) 550-95-86 (бесплатно)
Что делать, если вы остались без работы

Осталась без работы как платить кредит. Что делать с кредитом, если вы остались без работы

Что делать, если нечем платить кредит в 2019 году?

В соответствие со статистикой в последние годы заметно вырос объем невозвращенных кредитов. Особенно это касается тех случаев, когда займ брался без обеспечения. Дело в том, что гражданам нашей страны до сих пор сложно трезво оценивать собственные возможности.

Но, к сожалению, это еще не все, людям еще сложно найти новую работу, зато потерять старую очень просто. Часто в компаниях происходят сокращения штата или же они полностью ликвидируются. Причин увольнения сотрудника может быть немало.

  • Первое, что нужно сделать в этой ситуации — это успокоиться и начать реально расценивать собственные возможности.
  • Затем требуется усвоить, что о любых изменениях материального положения стоит сразу же сообщать банковским сотрудникам, занимающимся выдачей кредита.
  • Проблемные займы банку невыгодны по определению. При прочих равных условиях он всегда предпочтет возможность забрать тело кредита альтернативе ожидания появления денежных средств у заемщика. Поэтому не стоит ждать просрочек и копить долги, лучше сразу же собирать пакет документов, которые являются прямым доказательством неплатежеспособности. Чаще всего это:
  1. трудовая книжка, в которую внесена запись об увольнении;
  2. этот же документ с отметкой о сокращении со ссылкой на статью ТК (ст.81п.2),
  • Заемщику не помешает встретиться для проведения переговоров с банковским работником, обслуживающим задолженность. В ходе встречи надо прийти к общему решению, выгодному для обеих сторон, а также избрать подходящую стратегию погашения долга.

Обратите внимание!Если должник скрывается от банка, не хочет общаться со специалистами по взысканию задолженностей, ему начисляются пени в размере, указанном в договоре кредитования.

Одним из самых демократичных в данном вопросе является Сбербанк, процент которого составляет всего 0,5%. Для сравнения в ВТБ понадобится оплатить 2,5%.

Затем предусмотрены штрафы, доходящие до 200000 рублей. Когда величина долга превышает 250000 рублей, заемщик считается злостным неплательщиком. Таким людям грозит даже уголовная ответственность. Вот почему так важно идти на контакт с банками.

При увольнении с работы лучше сразу же постараться найти хотя бы какую-то подработку, пусть даже с небольшой оплатой труда. Таким образом, вопрос, как выплачивать кредит, если потерял работу, будет частично решен.

Необходимо стараться вносить хоть какие-то посильные средства по кредиту. Банк, несомненно, оценит старания должника. Помните одно, что кредитному учреждению судебные слушания также невыгодны, как и заемщику.

Далее следует разобраться, что можно сделать, если возможности выплачивать кредит нет.

Осталась без работы как платить кредит. Что делать с кредитом, если вы остались без работы

Если вдруг возникла проблема по выплатам обязательных и рассчитанных платежей, обратиться можно в следующие инстанции:

  • В банк – к кредитору, который поможет решить проблему в предотвращении задолженности возможными для этого путями. Здесь могут предложить реструктуризацию, подписание документов об оформлении каникул (отсрочки платежей).
  • К другому кредитору – в данном случае речь идет о рефинансировании кредита. Это поможет на непродолжительное время – 1 месяц – отсрочить платеж, а также уменьшить его значение.
  • К страховщику – зачастую все потребительские кредиты и ипотечные займы оформляются через обязательное страхование. Незначительно внесенные суммы могут оказаться в дальнейшем полезными. Так, на основании ранее составленного договора, страховая компания может вносить платежи в течении того времени, пока у заемщика не улучшится финансовое положение.
  • Дождаться суда – в данном случае заемщик должен создать «почву», которая поможет при судебном разбирательстве. Для этого необходимо показать намерение погасить задолженность – выплачивать по 10-15% от суммы ежемесячного платежа. В суде уже можно просить о подписании мирового соглашения – платить ту сумму, которая по силам должнику в связи с изменившимися материальными условиями.

Большинство граждан совершают ошибки, обращаясь в микрофинансовые организации для получения быстрого кредита с целью оплатить надвигающийся ежемесячный платеж. Этого делать категорически нельзя, поскольку в таком случае происходит не уменьшение долга, а только его увеличение.

Схема действий

Проблема, как избавиться от задолженности (или возможном ее наступлении), разрешается различными способами, что зависит от ситуации.

Полезные советы для тех, кому нечем выплачивать кредит

Миллионы россиян на сегодняшний день не способны расплатиться с долгами. По данным Объединенного кредитного бюро, непогашенные кредиты сейчас есть у 39,4 млн человек из 75,5 млн экономически активного населения страны.

Главной ошибкой заемщиков стало безответственное отношение к личному бюджету: заключая кредитные договоры, они думали только о том, как потратить заемные деньги, а не о том, как будут их возвращать. Поэтому сейчас, когда множество компаний оптимизирует расходы и сокращает сотрудников, многие оказываются безработными с кредитами на руках. Как себя вести в таких ситуациях, рассказали эксперты.

Осталась без работы как платить кредит. Что делать с кредитом, если вы остались без работы

При потере работы и необходимости выплачивать кредит нужно начать действовать сразу во всех направлениях: срочно искать новую работу, максимально сократить расходы и начать договариваться с банком, советует эксперт по личным финансам Екатерина Баева.

«Люди в кризисной ситуации часто видят лишь один выход, — утверждает финансовый консультант. — К примеру, они считают, что им должны простить долг, или ждут, пока знакомые „скинутся“ по тысяче рублей на погашение потребкредита».

«Например, семья, испытывающая трудности с выплатой ипотеки, упорно отвергает идею использования материнского капитала, потому что он составит всего-то 4 месячных выплаты, при этом выход мамы на работу невозможен, потому что нечем платить за детский сад, — объясняет Баева. — Члены семьи долгое время думают, что банк должен „простить“ им долг. Однако, когда их план не срабатывает, все приходят в отчаяние».

Баева также предостерегает: взятие новых кредитов, особенно экспресс-займов, только усугубит финансовый кризис, поэтому не стоит принимать эмоциональных решений. Консультант по личным финансам Наталья Смирнова также не советует брать новые кредиты для погашения старых — это верный способ загнать себя в еще более глубокую долговую яму.

Екатерина Баева предлагает во время тяжелого периода максимально сократить расходы. «Естественно не рекомендуется питаться одним „Дошираком“, но новый дорогой телефон или прощальная вечеринка с друзьями по случаю ухода с работы точно могут подождать», — говорит эксперт.

Кроме того, стоит обратиться за помощью к друзьям и знакомым, которые будут куда охотнее помогать, если увидят ваше желание выбраться из долговой ямы. Подумайте над продажей какой-то части имущества. Конечно, с любимой машиной или игровой приставкой сложно расстаться, однако, если дело дойдет до суда, то их все равно отберут приставы в уплату долга.

Обратитесь в банк

Если с небольшим потребительским кредитом еще можно справиться самостоятельно и с помощью друзей и родственников, то крупный кредит, вроде ипотеки или автокредита, так просто не выплатить. В случае потери источника дохода, эксперты советуют сразу обращаться к кредиторам, не дожидаясь просрочек по платежам.

«Не стоит пропадать и ничего не платить, в надежде, что банк про Вас забудет, — утверждает Баева. — Не забудет. Даже если банк обанкротится, его долги перекупят другие организации».

Предлагаем ознакомиться:  Кредит под залог квартиры - нюансы заключения сделки! Банки с оптимальными условиями!

Для начала финансовый консультант советует обратиться в банк с предложением об отсрочке в связи с потерей работы. Договоритесь о встрече с сотрудником банка и предоставьте все имеющиеся документы, подтверждающие факт потери работы, перевод на низкооплачиваемую должность, болезни, пожара и пр. Если вы вовремя не сообщите банку о своих проблемах, то после просрочки очередного платежа автоматически начнется начисление пени. В частности, «кредитные каникулы» могут получить ипотечные заемщики, доход которых упал более, чем на 30% — они могут быть освобождены от выплат по основному долгу на 6–12 месяцев и рассчитывать на процентную ставку не выше 12% по программе помощи, разработанной Минстроем России.

«Хотя реструктуризация увеличит переплату, но спасет от испорченной кредитной истории, сведения о которой хранятся в течение 15 лет», — предостерегает Смирнова.

Однако Екатерина Баева напоминает, что банк — это большая бюрократическая машина, действующая по инструкциям, поэтому если ваша ситуация в нее не укладывается, вам могут отказать как в отсрочке, так и в реструктуризации.

«При обращении в банк старайтесь выйти на более высокопоставленных людей, чем рядовой кредитный менеджер, который будет до последнего пытаться решить нестандартную ситуацию в рамках стандартных банковских процедур», — говорит Баева.

Если есть возможность, стоит попробовать временно пожить у родственников, а свою квартиру сдать в аренду — деньги могут пойти на ежемесячные платежи по ипотеке. Другой вариант: полученную по кредиту квартиру можно обменять на меньшую жилплощадь и вернуть значительную часть денег по кредиту.

  • Как платить кредит, если потерял работу
  • План действий

Не скрываться и не скрывать

В ситуации, если заемщик уволен с работы, банк, казалось бы, должен быть в выигрыше, поскольку штраф и пеня приносят ему выгоду, но на деле это не так. Кредитору не выгодна неопределенность финансового состояния заемщика, ему важно ритмичное и регулярное поступление платежей.

Главное, что нужно показать банку при потере работы — лояльность, готовность предоставлять информацию о себе, стремление выплатить кредит и намерение сохранить за собой обязательства по выплате заемных средств.

Нужно собрать волю в кулак, пойти и рассказать о своих проблемах. То, что вы не махнули рукой на долг и не стали скрываться, а честно пришли, характеризует вас, как ответственного заемщика, поэтому банк, скорее всего, примет положительное решение по возникнувшей проблеме.

Даже в самой плохой ситуации прятаться от банка бессмысленно. При потере работы нужно прийти к кредитору и вместе найти решение.

Реструктуризация

Реструктуризация – это отличный шанс для клиента погасить образовавшуюся просрочку или вовсе не допустить ее. Банк может предложить заемщику другой кредитный продукт, имеющий более низкую ставку. В некоторых случаях речь идет о временном приостановлении начисления штрафов и пени.

Реструктуризация – это некий компромисс, который удается достичь двумя сторонами. Банк предлагает клиенту изменить схему погашения задолженности по кредиту. Но это возможно лишь в том случае, если заемщик не может дальше соблюдать утвержденный график платежей по уважительной причине.

Специально разработанные программы позволяют клиентам преодолеть временные сложности в их финансовом положении, сохранив при этом хорошую кредитную историю. Даже если вы опоздали с обращение в банковское учреждение и допустили просрочки платежей по кредиту, то приемлемые условия выполнения обязательств обязательно помогут вам выбраться из возникшей просрочки. Но происходить это будет постепенно.

Эксперты советуют реально оценивать собственные возможности и называть менеджеру банку ту сумму, которую он может ежемесячно вносить в счет погашения займа. Исходя из озвученной вами суммы, будет подобрана кредитная программа.

Некоторые банки с недавних пор стали включать в договор пункт о перекредации. Сроки предоставления кредита останутся неизменными. «Проблемный клиент» может рассчитывать на небольшую рассрочку, но размер платежей будет увеличен.

Даже если в вашем договоре данный пункт отсутствовал, вы можете быть уверены в том, что банк непременно пойдет вам навстречу при возникновении любых ситуаций. Заемщика, который решит полюбовно договориться с банком-кредитором, не ждут никакие штрафные санкции. Чтобы не увеличивать размер самого займа, банк может продлить срок действия договора.

Нередки случаи, когда банки категорически отказываются проводить реструктуризацию долга. К примеру, сотрудники банка могут предложить клиенту, оформившему ипотечный кредит, добровольно продать свое имущество для дальнейшего погашения займа.

Если квартира будет изъята по судебному решению, то ее продадут по ликвидационной цене (на 20-30% меньше рыночной). Поэтому в подобной ситуации лучше всего получить у банка-кредитора разрешение не самостоятельную реализацию жилья.

Механизм реструктуризации задолженности — шанс погасить просрочку или не допустить ее. Клиенту могут дать другой кредит под более низкую процентную ставку или же приостановить начисление штрафов и пени.

Что делать при просрочке по кредитной карте?

Что делать при просрочке по кредитной карте?

Надо заранее тщательно оценить свои возможности и назвать сотруднику банка приемлемую цифру выплат. Банк, подбирая программу, будет исходить из этой суммы. В договорах некоторых банках уже есть пункт о перекредитовании.

Сроки кредитования останутся прежними при небольших отсрочках, но при этом увеличится размер платежей. Даже если в договорах подобные ситуации не указываются, то банки готовы идти навстречу заемщику при любых ситуациях.

Разумеется, бывает и так, что банк отказывает в реструктуризации и, к примеру, предлагает заемщику, взявшему ипотеку, добровольно реализовать имущество для погашения кредита. Если жилье будет изъято по решению суда, то продаваться оно будет по ликвидационной стоимости, которая на 20–30% ниже рыночной.

Поэтому важно получить у банка разрешение на самостоятельную продажу квартиры по полной цене. Реализовав жилье и вернув банку долг, можно оставить себе вполне приличную сумму, которую можно истратить на покупку более скромной квартиры или комнаты.

Что делать если нечем платить кредит банку и потерял работу, как поступить чтобы вылезти из кредитов

Какая-то доля истины в этом есть. Просто потерять работу – тяжело, но не так страшно. Завтра можно найти еще лучшую. Но когда над человеком как дамоклов меч висит невыплаченная ссуда в банке и он знает, что деньги взять неоткуда, чтобы погасить долг – действительно становится страшно.

Если вас уволили с работы, как платить кредит? Не надо отчаиваться, выход всегда найдется. В этой статье вы найдете не только варианты выхода из трудной ситуации, но и предостережения от неправильных шагов.

Если заемщик просрочил выплату очередного платежа в счет задолженности по ссуде даже на один день – это расценивается банком как невыполнение условий договора:

  • начиная с первого дня после даты, оговоренной в графике выплаты задолженности, банк начисляет пеню согласно договора;
  • после пятого дня просрочки кредитная история заемщика пополняется негативной записью;
  • если же и после этого, оплата долга не поступает, заемщику звонят сотрудники банка или посылают SMS-сообщения с напоминаниями об уплате долга;
  • после 14 дней просрочки банк прибегает к решительным мерам – передает дело коллекторским компаниям или в суд.
Предлагаем ознакомиться:  Муж взял кредит без ведома жены и погиб как его закрыть

Таким образом, негативные последствия невыполнения заемщиком договора по ссуде следующие:

  • начисление штрафных санкций за просрочку согласно договора;
  • негативная запись в кредитной истории заемщика;
  • психологическое давление со стороны работников банка, причем почтовые расходы и оплата мобильной связи относится на долг заемщика;
  • меры воздействия, предпринимаемые коллекторской компанией;
  • передача дела в суд.

По результатам I квартала 2015 года в розничном кредитовании резко возросла доля проблемных займов, особенно беззалоговых. Это объясняется тем, что люди просто переоценили свои возможности по обслуживанию долга или попали в непредвиденную ситуацию, например, утратили работу, попали под сокращение и т.п.

Первое, что нужно запомнить – не впадать в панику! О возникших трудностях сразу же сообщите банку, в котором взята ссуда. Там тоже работают люди, и никто из них не застрахован от кризисной ситуации. Тем более, проблемные кредиты им совсем ни к чему.

Это может быть трудовая книжка или ее копия с отметкой об увольнении, а если сократили на работе, то с указанием в ней соответствующей статьи, а именно, п. 2, ст. 81 ТК РФ. Далее, договоритесь о встрече с сотрудником банка, обслуживающим ваш кредит, в ходе которой постарайтесь разработать обоюдно приемлемую стратегию погашения долга.

Постарайтесь не прекращать выплаты, делайте минимальные посильные платежи, даже по 100 рублей. Не сомневайтесь, банк положительно оценит ваше старание рассчитаться по долгу.

Ему не нужны судебные разбирательства, как и вам. Но никогда не идите на конфликт, не отказывайтесь от возможных предложений банка разрешить ситуацию, покажите свою искреннюю заинтересованность погасить долг.

Страшно даже представить, что вдруг настанет момент, когда ты можешь остаться без работы, но с огромными кредитными долгами. Но для многих эта проблема, с которой приходится жить. Портал «Кредиты.ру» рекомендует что делать при возникновении подобной ситуации.

В подобной сложившейся ситуации ни в коем случае нельзя стараться избегать представителей банка, не отвечать на их телефонные звонки и стараться скрыться от возникших проблем.

Такое поведение закончится принятием банка более жестких средств воздействия на неплательщика, вплоть до судебного разбирательства. Не стоит паниковать и нервничать. Это может привести только к принятию неверного и необдуманного решения.

Первое же, что нужно в такой ситуации сделать, это открыть кредитный договор и внимательно ознакомиться с теми мерами, которые банк вправе предпринять, в связи с частичным или полным невыполнением заемщиком своих кредитных обязательств.

Далее, необходимо обратиться в отделение банка, в котором был выдан кредит и сообщить о возникшей проблеме кредитному менеджеру. При этом, лучше всего, документально подтвердить потерю работы. Следует учесть, что банки, как правило, предпочитают решать такие вопросы мирно, не прибегая к судебному разбирательству.

Одним из возможных вариантов решения проблемы может являться реструктуризация долга.

Если заемщик имеет возможность вносить ежемесячную плату за кредит, но, только, в меньшем объеме, то реструктуризация подойдет для него как нельзя лучше.

Дело в том, что благодаря ее можно значительно снизить сумму необходимую для ежемесячного погашения задолженностей. Одновременно с этим, возрастет и срок кредитования, а, значит, и увеличится конечная сумма долга.

Еще одним подходящим для некоторых заемщиков вариантов является предоставление банком кредитных каникул. Суть их заключается в том, что за время их продолжительности, заемщик может спокойно заниматься поиском работы, и не быть при этом обремененным ежемесячными платежами. Таким образом, заемщику предоставляется некая отсрочка.

после завершения кредитных каникул, сумма ежемесячных платежей резко вырастет.

Осталась без работы как платить кредит. Что делать с кредитом, если вы остались без работы

Во-первых, нужно забыть о возможности получения нового кредита, с целью погашения старого. Крайне сомнительно, что его вообще выдадут, учитывая потерю заемщиком работы и наличие неоплаченных долгов. А, самое главное, такой кредит не только не спасет ситуацию, но, еще и усугубит ее, т.к. сумма его выплаты будет уже больше, задолженности по первому кредиту.

Кроме того, при возникновении подобной проблемной ситуации, следует как можно скорее сообщить банку о невозможности выплаты ежемесячных платежей. Сделать это необходимо потому, что банк может довольно скоро предпринять жесткие меры воздействия на неплательщика.

А, помимо этого, в случае просрочки, неминуемо испортится и кредитная история, что также осложнит переговоры с банком. Не стоит забывать и о штрафах, которые банк накладывает при неоплаченном платеже и, который только усугубит и без того тяжелую финансовую ситуацию.

В случае потери работы и невозможности исполнить обязательства перед кредитором, заемщику, прежде всего, нужно обратиться в банк, а не пытаться игнорировать поступающие звонки и письма с требованием вернуть долг по кредиту. Взятое на себя должником обязательство в любом случае придется исполнить.

Обратите внимание! Если заемщик потерял работу, а, соответственно, основной источник дохода, и понимает, что в ближайшее время улучшение финансового состояния не предвидится, то должнику необходимо обратиться в банк с заявлением о рассрочке платежа.

Осталась без работы как платить кредит. Что делать с кредитом, если вы остались без работы

Заявление имеет стандартную форму и подается в письменном виде с указанием причины — потери работы, приведших должника к материальной несостоятельности.

К заявлению необходимо приложить документальное подтверждение — копию трудовой книжки с отметкой об увольнении.

Такими действиями заемщик покажет, что не отказывается от обязательства по оплате кредита, и готов оплачивать его далее, как только стабилизируется финансовое положение.

  1. реструктурировать долг;
  2. рефинансировать долг;
  3. предоставить кредитные каникулы;
  4. продать залоговое имущество.
  • Все случаи уникальны и индивидуальны.
  • Понимание основ закона полезно, но не гарантирует достижения результата.
  • Возможность положительного исхода зависит от множества факторов.

Реструктуризация долга направлена на снижение долговой нагрузки на должника, но подходит тому, чьи материальные трудности носят временный характер.

Реструктуризация происходит за счет увеличение срока кредитования, позволяющего уменьшить ежемесячные выплаты. Важно помнить, что итоговая сумма кредита возрастет.

Рефинансирование долга (перекредитование) — это получение займа, желательно в том же кредитном учреждении, которое позволит погасить имеющийся долг по кредиту и избежать дальнейшего начисления штрафных санкций и пени, а так же изменит график и сумму ежемесячных выплат.

Кредитные каникулы подразумевают изменение условий договора займа за счет предоставления отсрочки платежа заемщику на оговоренный сторонами срок. Кредитор по письменному заявлению должника может предоставить:

  1. полную отсрочку, когда должник не выплачивает установленный соглашением с кредитором срок ни основную сумму кредита, ни проценты по нему. Такая отсрочка предоставляется за весь период кредита единожды и сроком не более полугода. График выплат сдвигается за счет переоформления договора кредита, что позволит установить новые сроки погашения долга;
  2. частичная отсрочка платежа позволяет оплачивать ежемесячно только начисленные по договору займа проценты на срок, не превышающий 6 месяцев, но ежемесячный платеж после данной отсрочки возрастет, так как общий срок выплат не изменится;
  3. смена валюты кредита, когда должник производит выплату в той валюте, курс которой в данной момент выгоден для него в оговоренный срок. Это позволит должнику избежать накопления задолженности и снизить ежемесячные выплаты по кредиту.

Продажа залогового имущества как способ закрыть долг по кредиту подходит заемщику, который заключил договор ипотечного кредитования.

Согласно действующему законодательству заемщик имеет право продать залоговое имущество по его рыночной стоимости, уведомив банк о своем решении, либо попросит кредитора реализовать имущество в счет погашения задолженности.

Предлагаем ознакомиться:  Меня уволили без предупреждения - советы адвокатов и юристов

После продажи залогового имущества банком с торгов заемщик получит остаток денежных средств за вычетом сумм в счет погашения кредита и оплаты комиссии.

Обсудить проблему с юристом

План действий

Столкнувшись с проблемой, когда должник не может платить кредит из-за потери работы, а долг продолжает ежедневно расти за счет начисления штрафных санкций и пени, предусмотренных ст.

  1. потеря работы;
  2. слишком большая сумма ежемесячного платежа по нескольким кредитам;
  3. болезнь заёмщика или его родственников и другие причины.

Отсрочка

На рассрочку могут рассчитывать лишь те, кто твердо уверен, что его финансовые трудности носят лишь временный характер. К примеру, если он, ведь активные поиски работы. Такой вариант подходит и для граждан, которые перевелись из одной компании в другую.

«Кредитные каникулы» — это частичная отсрочка платежа, в среднем на срок от месяца до года. В этот период нужно выплачивать банку только проценты, а основная сумма кредита останется неизменной. Общая переплата по кредиту не увеличится, но по завершению отсрочки ежемесячные платежи резко поднимутся.

Осталась без работы как платить кредит. Что делать с кредитом, если вы остались без работы

Отсрочка подходит тем, кто уверен, что финансовые трудности только временные. Например, если анализ рынка труда демонстрирует, что за несколько месяцев реально найти новую работу. Или при переводе из одной компании в другую, например, заранее подыскав место, возможно сразу устроиться на новое место.

Как отказаться от кредита?

Как отказаться от кредита?

Если у вас ипотека

Заемщик, который потерял работу, может сдавать квартиру и платить ипотечные взносы за счет арендной платы. Другой вариант: полученную по кредиту квартиру можно обменять на меньшую жилплощадь и вернуть значительную часть денег по кредиту.

Заемщик вправе обратиться в АИЖК или в банк, выдавший ему кредит, в следующих случах:

  • при потере работы или значительной части дохода;
  • если жилье является единственным и приобретено по ипотеке, и имеется регистрация в нем;
  • если нет накоплений для выплат по ипотечному кредиту;
  • если доход составляет сумму, меньшую, чем сумма ежемесячной выплаты по кредиту и сумма прожиточного минимума на семью сложенные вместе.

Трудное материальное положение необходимо подтвердить представлением определенного пакета документов, в частности выпиской и ЕГРП о существующей недвижимости, принадлежащей заемщику или созаемщику, и заявлением с просьбой о реструктуризации.

В случае потери рабочего места — справка со службы занятости о постановке на учет, копия трудовой книжки, справка с бывшего места работы о сокращении штатов. В случае снижения дохода — выписка из приказа с места работы о понижении дохода, справка об отпуске без сохранения заработной платы, справка формы 2-НДФЛ с места работы.

Сразу уточним, что помогать кредиторы будут только тем, кто имеет единственное место проживания. По программе поддержки в течение года заемщик может платить в льготном режиме в зависимости от своих доходов, а затем по договоренности с банком.

Естественно выплаты будут соответствовать возможностям человека, оказавшегося в критической ситуации. Если через год финансовое положение заемщика не исправится, то придется позаботиться о продлении рассрочки.

Заемщик может обраться в банк-кредитор или АИЖК:

  • При увольнении с работы или резкой потере дохода;
  • Если его единственное жилье было куплено по ипотеке, и имеется постоянная регистрация в нем;
  • Если на его банковских счетах отсутствуют денежные накопления, с помощью которых можно было выплачивать кредит.
  • Если уровень его дохода, ниже, чем сумма ежемесячного взноса по кредиту, а также меньше прожиточного минимума в расчете на семью.

Рассказов о трудном материальном положении будет недостаточно для получения отсрочки. Вы должны этот подтвердить документально. Какие же документы можно предоставить в АИЖК или банк? Во-первых, это заявление о реструктуризации долга.

Во-вторых, необходима выписка и ЕГРП о залоговой недвижимости. Если вы лишились работы, то должны принести соответствующую справку, ксерокопию трудовой книжки. Если же вы по-прежнему работаете, но ваш доход за последние пару месяцев сильно снизился, то в доказательство этого должны представить банку выписку из приказа о понижении зарплаты и справку в формате 2-НДФЛ.

Отметим, что на помощь со стороны кредиторов могут рассчитывать лишь те, кто имеет единственное место проживания. Согласно действующей программе, в течение всего года заемщик может выплачивать долг в льготном режиме.

Размер ежемесячного взноса будет напрямую зависеть от уровня его доходов. Если спустя год его финансовое положение не изменится в лучшую сторону, то придется задуматься о том, чтобы продлить срок действия рассрочки.

Информация к размышлению: страховка кредита

Рефинансирование кредитов других банков - лучшие предложения 2018 года

Рефинансирование кредитов других банков — лучшие предложения 2018 года

При оформлении кредита клиент имеет возможность воспользоваться программой страхования от потери постоянной работы, в рамках которой банк с согласия клиента заключает договор со страховой компанией. В случае сокращения штата компании или ее ликвидации страховщик будет платить за него по кредиту.

Чтобы получить возмещение по стандартной страховке от потери работы, клиенту необходимо зарегистрироваться на бирже труда, предоставить страховщику документы об увольнении и ежемесячно предъявлять трудовую книжку, подтверждающую, что он остается безработным.

Период страхования равен сроку кредита, указанному в кредитном договоре. В некоторых страховых компаниях можно найти ограничения по объему выплат, а где-то по сроку. Страховые выплаты, как правило, покрывают полностью весь ежемесячный платеж заемщика по кредиту.

Вместо эпилога

Вариант уладить проблему для банкиров гораздо более выгоден, чем взыскание долга через суд. Обращение в суд требует больших затрат, к тому же нет никакой гарантии, что они смогут взыскать с вас долг в полном объеме.

Если банк категорически отказывается входить в ваше положение, то ничего больше не остается, как готовиться к суду. Потребуйте в банке письменный отказ о реструктуризации долга. Это покажет судьям, что вы пытались решить проблему долга.

Анфиса Храмова, редактор-эксперт

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *


Adblock detector