Деньги в негосударственном пенсионном фонде

О компании

Акционерное общество было основано в 1995 году под названием «Христианский пенсионный фонд «Добродетель» и проводило негосударственное пенсионное обеспечение (НПО) россиян.

С 2006-го года, после ведения накопительной части страховой пенсии, стало осуществлять еще и обязательное ПО. Впоследствии фонд поменял название на АО «НПФ «Магнит» и форму деятельности сначала на ЗАО (закрытое общество акционерного типа), затем обратно в АО.

Фонд инвестирует накопления в различные финансовые программы, ценные бумаги, валюту, инвестиции, иные финансовые инструменты для обеспечения более высокой доходности.

По достижении пенсионного возраста накопления граждан продолжают инвестироваться, благодаря чему растет их доход.

Как законодательно формировалась накопительная часть

Накопительную пенсию законодательно ввели с началом крупномасштабной пенсионной реформы в 2002 году. Ее целью был переход к распределительно-накопительной схеме пенсионного обеспечения граждан.Законами предусматривалось формирование пенсии из трех составляющих:

  1. базовой (гарантируемой государством);
  2. страховой (формируемой из взносов работодателей и гарантируемой получателю);
  3. накопительной (из накопленных на личном счете денег).

Накопительная часть хранилась на личном пенсионном счете, ее можно было инвестировать в акции, облигации и другие активы. С 2002 по 2004 год формировать накопления для будущих пенсий могли мужчины и женщины, родившиеся в 1953 и 1957 году, соответственно, и младше. Дефицит бюджета ПФ РФ привел к тому, что накопление будущей пенсии для тех, кто старше родившихся в 1967 году, приостановили в 2005 году, а накопленные деньги направили на страховую пенсию.

К регулированию накоплений для пенсий государство вернулось снова только в 2008 году. До 6% от фонда зарплаты был увеличен взнос на накопительную пенсию для тех, кто родился в 1967 году и кто младше. В 2009 году стартовала программа со-финансирования накоплений на пенсию, принятая на 10-летний период.

С 2010 года составляющими частями пенсии остались только накопительная и страховая, а в 2012 году приступили к первым выплатам из накопленных средств в незначительных суммах.Порядок и особенности формирования пенсий кардинально изменились в 2013 году со стартом очередной пенсионной реформы. Был введен ИПК для расчета страховой пенсии.

Граждане, у которых формировалась накопительная часть, должны были до 31.12.2015 года самостоятельно выбрать того, кто будет ею управлять и эффективно инвестировать: УК или НПФ. Тем, кто не определился с размещением, с 01.01.2016 г. все отчисления стали направлять в страховую часть пенсии, а накопленные средства разместили на счетах ВЭБ (государственной УК).

В 2014 году был введен мораторий (заморозка) накопительных отчислений, который был продлен и на 2015 год. Мораторий продлен ст. 6.1 №351-ФЗ на 2016-2020 год. Из всех взносов, перечисляемых работодателями в 2018 году, формируется только страховая часть пенсии.Застрахованный вправе сам перечислять средства на накопление доплат к будущей пенсии, самостоятельно или через работодателя перечисляя их на счет ПФ РФ или НПФ (ст.5 №56-ФЗ).

Общий порядок формирования пенсионного бюджета предполагает перечисление работодателем в ПФР ежемесячно за каждого труженика суммы, равной 22% заработка, из собственных средств. Распределяются они так:

  1. 6% отправляется в солидарную часть, используемую для выполнения текущих платежей получателям;
  2. 16% учитывается на лицевом счету труженика.

Распорядиться человек последней частью может следующим образом:

  • все 16% оставить на страховом тарифе;
  • перевести 6% из них в накопительную часть (10% в любом случае будет учитываться в страховой).
Предлагаем ознакомиться:  Как получить пенсионное страховое свидетельство (инструкция)?

Таким образом, участник системы ОПС имеет право выделить долю взносов с целью вложения ее в инвестиционную деятельность. Управлять этой частью капитала на старость по закону могут:

  • управляющие компании (УК);
  • негосударственные пенсионные фонды.

Кроме того, дополнительно накопления на страховой случай разрешено пополнять:

  1. добровольными взносами;
  2. участием в программе госсофинансирования;
  3. материнским капиталом (только для женщин).

Выгоды от передачи части взносов в управление НПФ таковы:

  • капитал увеличивается за счет прибыли от инвестиционной деятельности;
  • он передается по наследству, если не выбран пожизненный план выплат;
  • в определенных ситуациях его можно получить единовременно после наступления страхового случая (подпункт 1 пункта 1 статьи 4 закона № 360-ФЗ от 30.11.2011).

Рейтинг НПФ

В связи с заморозкой накопительной части пенсии вопрос о выборе НПФ стал менее актуальным. Но необходимо знать и понимать ситуацию на рынке, уметь в ней ориентироваться. Лучше понять эффективность работы фонда помогают авторитетные рейтинги.

Количество их постоянно уменьшается, небольшие объединяются, чтобы быть конкурентоспособными, большие поглощают маленькие. Более 90 процентов пенсионных накоплений россиян находятся в управлении 10 крупнейших негосударственных фондов.

Рейтинг надежности является одним из важнейших показателей работы фонда, ведь накопления делаются в течение не одного десятка лет, и желательно, чтобы он не исчез за эти годы.

Составлением таких рейтингов занимается авторитетное агентство «Эксперт РА». «Магнит» не принял участие в его составлении в 2019-м году, как и ранее, так как не предоставил данные об инвестировании.

 Наименование НПФ

Доходность, %

Алмазная осень

14,50

КИТ Финанс

12,89

Телеком-Союз

12,81

Магнит

12,70

Промагрофонд

12,67

Данные РА «Эксперт» отличаются. Агентство признало лидерами:

  • Газфонд Пенсионные накопления – до 2017 года в рейтингах не участвовал, объем резерва – 307 554 млн. руб, выплачено – 5504517 тыс. руб., количество участников – 239753 человек;
  • Сбербанк – отличается привлекательной инвестиционной политикой: сниженные риски и высокая доходность. Основа инвестиций – депозиты, ценные бумаги, гособлигации. Каждому клиенту выдается подробный отчет;
  • Волга-Капитал – доходность – 13, 69%,  накопления –2 718 тыс. руб, количество клиентов – 42 276;
  • Нефтегарант – доходность – 11,88%, почти половину портфеля инвестиций составляют банковские депозиты;
  • РГС – доходность 11,77%, активы и средства резерва распределяются на банковских счетах (49,38%), в облигациях хозобществ РФ (10%), на депозитах (27,84%) и в ценных бумагах государства(12,7%) .

Организации имеют рейтинг А , что говорит об их стабильной работе.

Нибольшее количество клиентов имеют негосударственные фонды: Сбербанк, Будущее, Лукойл-Гарант, РГС, Сафмар.

Сам факт вхождения в рейтинг свидетельствует о том, что НПФ действуют официально и именно к ним нужно обращаться для заключения договора.

Специалисты настоятельно рекомендуют определиться с негосударственным фондом, что дает возможность увеличить накопительную часть, а значит и размер получаемых в старости выплат.  В нынешних условиях за рейтингом выбранного НПФ нужно следить. Но вместе с тем ПФ РФ предупреждает, что менять страховщика и переводить свои накопления чаще одного раза в пять лет сегодня не выгодно. Это повлечет за собой снижение сумм и приведет к потерям инвестиционного дохода.

Кто может прибегнуть к услугам частных фондов

В законе № 424-ФЗ содержатся ограничения по возрасту для желающих сделать пенсионные накопления. Так, данный тариф недоступен для тружеников, роившихся ранее 1967 года. Исключением являются:

  • мужчины 1953 — 1966 г.р.;
  • и женщины 1957 — 1966 г.р.;
  • осуществлявшие официальную трудовую деятельность с 2002 по 2005 год.

За них в означенный период были сделаны небольшие накопительные отчисления. Эти категории граждан имеют право распорядиться ими по своему усмотрению.

Кроме того, капитал на старость могут сформировать:

  1. Женщины путем вложения материнского капитала в грядущее пособие.
  2. Труженики, успевшие подключиться к программе госсофинансирования.
  3. Молодые застрахованные люди, за которых первый взнос в ОПС внесен с 01.01.2014.
Предлагаем ознакомиться:  Требования к исковому заявлению в арбитражный суд в 2019 году

Людям, относящимся к последней из указанных категорий, дано пять лет с момента первого взноса для определения тарифного плана.

Доходность

По данным Центробанка, самые доходные негосударственные фонды — те, которые занимаются только обязательным ПС и не предлагают негосударственное ПО. Но слишком высокая доходность говорит о том, что НФП вкладывает средства в рискованные активы и считается подозрительной.

Центробанком была проанализирована доходность негосударственных фондов, на начало 2019-го года «Магнит» занимает 23-е место с показателем 9,37 процента. Многие фонды несли убытки, то есть показали отрицательную доходность.

Стоит ли заключать договор с НПФ

Несмотря на рискованность деятельности частных фондов, в пользу сотрудничества с ними говорят такие факторы:

  • существенна вероятность получать пенсию не только из вложенных средств, но и за счет прибылей от инвестиций;
  • деньги клиентов гарантируются уставным фондом организации:
    • убытки компенсируются за счет собственных средств финансовой организации;
    • следовательно, потери не угрожают будущему пенсионеру;
  • частная структура имеет все возможности для эффективного реагирования на колебания финансовых рынков за счет:
    • привлечения высококлассных специалистов;
    • использования современных технологий;
    • собственной заинтересованности в максимальной прибыльности деятельности.

Вам нужна консультация эксперта по этому вопросу? Опишите вашу проблему и наши юристы свяжутся с вами в ближайшее время.

Совет специалиста

Решение о сотрудничестве с частной структурой должно приниматься на основании тщательного изучения всей доступной информации. Следует обращать внимание на такие характеристики финансовой организации:

  1. Отзывы рейтинговых агентств о надежности структуры.
  2. Срок осуществления ею деятельности на рынках. Более старые структуры имеют богатый опыт в инвестировании, следовательно, риски снижаются.
  3. Показатель доходности в динамике за несколько лет (не менее пяти).
  4. Список учредителей. Хорошо, когда в него входят уважаемые компании, занимающиеся высокотехнологичной разработкой недр.
  5. Открытость деятельности для клиентов.

Порядок подготовки и подписания соглашения между гражданами и НПФ описан в статье 36.4 закона № 75-ФЗ от 07.05.1998. В документе говорится:

  1. Соглашение составляется по форме, утвержденной Правительством РФ.
  2. Стороны заключают договор об обязательном пенсионном страховании.
  3. Деньги под управление частной структуре передаются с апреля следующего года.
  4. Гражданин может заключить подобное соглашение только с одной организацией в один и тот же период.

После оформления соглашения о выборе фонда необходимо оповестить ПФР:

  • это происходит в штатном порядке без участия гражданина, если структуры договорились о взаимном удостоверении подписей;
  • в других случаях необходимо написать заявление в ПФР.

После получения информации действия ПФР таковы:

  1. До окончания текущего года специалисты обрабатывают заявки участников системы ОПС о переводе средств в тот или иной частный фонд или УК.
  2. До 1 марта в реестр вносятся соответствующие изменения.
  3. С апреля осуществляется перевод средств в выбранный НПФ.

Программы негосударственного пенсионного фонда Магнит

Деятельностью НПФ «Магнит» является негосударственное ПО и обязательное ПС.

В результате добровольного накопления граждане получают дополнительную негосударственную пенсию. Нормы назначения пенсии и ее выплаты регулируются заключенным договором между фондом и гражданином или работодателем.

Будущий пенсионер, находясь в трудоспособном возрасте, сам формирует свою пенсию, которая впоследствии может стать существенным источником дохода. Увеличение вложенных средств происходит за счет прибыли от инвестирования.

Вкладчик сам определяет размер взносов, продолжительность и периодичность оплаты:

  • раз в месяц;
  • раз в квартал;
  • раз в полгода;
  • раз в год;
  • единовременно (редкий случай).

Переводить средства можно любым способом: почтой, через банк, через бухгалтерию по месту работы.

Досрочное НПО существует для работников с опасными и вредными условиями труда. Для получения досрочной пенсии необходимо оплачивать взносы по дополнительным тарифам или перечислять дополнительные взносы.

ОПС предусматривает формирование пенсионного пособия за счет выплачиваемых работодателем страховых взносов. Страховщиком в данном случае является Пенсионный фонд, который передает управление накоплениями Внешэкономбанку.

Накопительные взносы зачисляются на накопительные счета. В итоге размер накопительной пенсии будет зависеть не только от перечисленных средств, но и от эффективности управления ими. Данные средства гражданин может перевести в негосударственный фонд для получения большего дохода.

Предлагаем ознакомиться:  Неустойка по закону о защите прав потребителей

Последние изменения

Наши эксперты отслеживают все изменения в законодательстве, чтобы сообщать вам достоверную информацию.

Подписывайтесь на наши обновления!

Правительство заморозило до 2020 года программу пенсионного накопления. При этом объем пенсионных прав застрахованных лиц в системе ОПС сокращены не будут.

Добавляйте сайт в закладки и подписывайтесь на наши обновления!

Как оформить

Заключение договора с негосударственным пенсионным фондом позволяет увеличить пенсию в будущем, является гарантом обеспечения граждан повышенной пенсией. В нем указывается размер, период внесения взносов и их общее количество.

Эти данные рассчитываются сотрудником фонда, затем он должен составить план накопления пенсии. На вкладчика открывается именной счет, который впоследствии инвестируется.

Список необходимых документов

Список документов:

  • заявление о переходе из государственного ПФ;
  • анкета клиента;
  • согласие на обработку персональных данных.

Для того чтобы получить начисление из накопленных денежных средств в негосударственном пенсионном фонде, необходимо написать заявление. К заявлению потребуется приложить оригиналы или же копии документов:

  • паспорт;
  • страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования.

Перед тем, как обратиться и получить деньги из негосударственного ПФ, потребуется оформить справку в ПФ РФ, в которой будет указан вид пенсии, на получение которой имеет право гражданин.

Оформленное заявление гражданину следует направить таким способом, который сможет подтвердить факт отправки обращения. Днем обращения считается момент, когда сотрудники фонда приняли заявление о снятии денег из НПФ с подготовленным пакетом документом, а если же документы были направлены через почтовое отделение – тогда дата, которая указана на штампе почты.

Важно! При поступлении документов решение о переводе должно быть принято в установленные законом сроки.

Как расторгнуть договор

Расторжение договора с НПФ не должно быть скоропалительным. Нужно внимательно изучить все предложенные другой организацией условия. Также следует знать, что если со времени вступления в негосударственный фонд прошло менее 5лет, то проценты за это время выплачены не будут.

При решении о расторжении договора со старым НПФ необходимо написать заявление (бланк) во вновь выбранном, в котором указать дальнейший способ управления накоплениями.

Если вкладчик забирает средства для перевода их на личный счет, необходимо указать это в заявлении вместе с реквизитами банка. Возврат возможен в течение трех месяцев. Будут выплачены взносы со всеми процентами, но придется оплатить подоходный налог 13 %.

В старый фонд обращаться не следует, так как новый самостоятельно свяжется с ним и определит последовательность перевода денежных средств.

Преимущества и недостатки

При выборе НПФ необходимо разобраться во всех плюсах и минусах бренда и компании. Незнание полной информации, невнимательность при подписании договора может привести к потере накопленных процентов.

Положительные стороны отчисления взносов в НПФ:

  • выплаты состоят из перечисленных средств и доходов от инвестирования;
  • материальная ответственность НПФ за вклады, убытки они компенсируют из своих резервов;
  • годовой план по инвестициям корректируется с учетом изменения на рынке.

Но не следует закрывать глаза на отрицательные стороны:

  • невозможно предсказать уровень дохода, фонд заранее не может быть уверен в положительном завершении финансового года;
  • НПФ может лишиться лицензии, тогда придется искать другой источник вложения средств, а это влечет за собой денежные затраты.

Надежность вкладов в НПФ «Магнит» гарантируется планом превышения уровня инфляции и применением самых безопасных финансовых инструментов. Количество одноименных магазинов по стране все время увеличивается.

Растет и число сотрудников, которые практически все переходят в его негосударственный пенсионный фонд. Поэтому при выборе НПФ стоит обратить внимание на «Магнит».

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Adblock detector