Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499) 110-93-26 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 317-74-92 (бесплатно)
Регионы (вся Россия):
8 (800) 550-95-86 (бесплатно)
Специальный счет в банке - это...

Специальный банковский счет должника

Для банковского платежного агента (юридическое лицо-резидент)

Для оформления спецсчёта нужно собрать такой же пакет бумаг, как для открытия обычного расчётного счёта:

  • Устав;
  • протокол об избрании руководителя;
  • свидетельство о регистрации компании;
  • паспорта тех, кто будет иметь доступ к счёту;
  • карточку с образцами подписей и печатей;
  • свидетельство о постановке компании на учёт в налоговый орган;
  • документы, подтверждающие адрес юридического лица (договор аренды или купли-продажи помещения и т. д.);
  • лицензию при наличии.

В отделении нужно заполнить заявление и подписать договор по форме банка.

Кроме обязательного открытия спецсчётов для обеспечения заявок участников есть ещё несколько изменений. Например, число площадок увеличилось на две, теперь их восемь. Присоединились ТЭК-Торг и Газпромбанк.

С 1 октября 2018 года, согласно Указу Правительства, контракты по закупкам заключаются через единую информационную систему в сфере закупок. Аукционы по такое схеме работают с 2019 года.

Для подачи заявки и передачи любых иных документов на торговую площадку вы должны пользоваться квалифицированной электронной подписью (до этого использовалась неквалифицированная). Она применяется для всех площадок.

Изготовление сертификата займет некоторое время (до 6 суток), но можно сделать и в срочном порядке. Учитывайте этот момент, если собираетесь участвовать в закупках, а время сильно ограничено.

Процедура конкурсного производства или реализации имущества в процессе банкротства начинается с блокировки вкладов и депозитов физического лица. Сам должник обязан передать в суд сведения обо всех его счетах и размерах накоплений на них в процессе подачи искового заявления гражданина о своей несостоятельности.

Но информация об открытых вкладах и депозитах может поступить и от самих банков, которые обязаны оповестить о наличии открытых счетов в течение 5 дней после того как им стало известно о том, что физическое лицо находится в состоянии банкротства.

Все банковские счета гражданина в процессе банкротства блокируются управляющим. Для этого ему не требуется получать согласие от самого владельца счета и разрешение уполномоченных инстанций. Такие полномочия возлагаются на управленца законодательством.

Согласно законодательству о банкротстве гражданина обязано передать все банковские карты, которыми оно располагает новому управленцу. На это ему отводится 1 рабочий день. А кредитные организации, в свою очередь, обязаны заблокировать все карточки по запросу финанасового управляющего.

Для расчетов с кредиторами и оплаты процессуальных издержек процедуры банкротства финансовый управляющий открывает специальный счет на свое имя. Данное требование содержится в статье 138 ФЗ-127 .

Спецсчет управляющий может открыть в любом российском банке. Стоит отметить, что тарифы за открытие, ведение и обслуживание спецсчета обычно устанавливаются более высокие, чем те, которые установлены для рядовых физических лиц.

Так, за открытие и ведение счета придется заплатить до 3000-4000 р. За переводы средств по запросу управляющего в пользу третьих лиц взымается комиссия до 1,5% от суммы. Снятие со счета наличности также облагается дополнительными комиссиями.

В конечном итоге все расходы по обслуживанию счета ложатся на плечи должника.

Реквизиты открытого счета арбитражный управляющий передает по месту работы должника (если он трудоустроен). С этого момента бухгалтерия обязана перечислять зарплату физическому лицу на данный специальный счет.

Затем управляющий выдает банкроту часть полученных им денег в размере прожиточного минимума и необходимые на содержание его иждивенцев. Эта сумма определяется судом на основании регионального прожиточного минимума и социальной категории физического лица.

Перенаправление зарплаты на специальный счет необходимо для недопущения злоупотреблений со стороны гражданина. Ведь руководствуясь Трудовым кодексом он всегда может сменить банк, в который ему переводят зарплату. Тем самым он выводит свои деньги из под контроля управленца и может свободно ими распоряжаться.

На специальный счет также должна поступать оплата от победителей торгов в отношении имущества банкрота, организованных управляющим. Иногда отдельный счет открывается для расчетов с залоговыми кредиторами, которые имеют приоритетное право на погашение их требований за счет реализации предмета залога.

Деньги, которые поступают на указанный счет, могут направляться на строго ограниченное число операций:

  • удовлетворения кредиторских требований;
  • покрытие судебных расходов;
  • погашение процессуальных издержек (на публикацию сведений о несостоятельности в СМИ, организацию торгов);
  • выплату вознаграждения, положенного управляющему за участие в деле банкротства;
  • оплату труда внешних специалистов, приглашенных финуправляющим (экспертов, оценщиков).

Использование специального счета в иных целях не допускается. Такие сделки могут быть аннулированы. Законодательство предусмотрело ответственность как финансового управляющего, так и банков за проведение незаконных операций со средствами физлица-банкрота, злоупотребления своим положением и различные махинации.

Главой 2 Инструкции Банка России от 30.05.2014 N 153-И «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов» (далее — Инструкция N 153-И) установлены виды банковских счетов. Согласно п. 2.

Специальный банковский счет должника

8 Инструкции N 153-И специальные банковские счета, в том числе специальные банковские счета банковского платежного агента, банковского платежного субагента, платежного агента, поставщика, торговый банковский счет, клиринговый банковский счет, счет гарантийного фонда платежной системы, номинальный счет, счет эскроу, залоговый счет, специальный банковский счет должника, открываются юридическим лицам, физическим лицам, индивидуальным предпринимателям, физическим лицам, занимающимся в установленном законодательством Российской Федерации порядке частной практикой, в случаях и в порядке, установленных законодательством Российской Федерации для осуществления предусмотренных им операций соответствующего вида. Согласно п. 4.

14 Инструкции N 153-И для открытия специального банковского счета должника конкурсный управляющий представляет документ, удостоверяющий личность, копию судебного акта об утверждении конкурсного управляющего в деле о банкротстве должника, карточку.

В соответствии с п. 3 ст. 138 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (далее — Закон N 127-ФЗ) конкурсный управляющий открывает в кредитной организации отдельный счет должника, который предназначен только для удовлетворения требований кредиторов за счет денежных средств, вырученных от реализации предмета залога, в соответствии со ст.

138 Закона N 127-ФЗ (специальный банковский счет должника). В договоре специального банковского счета должника указывается, что денежные средства, находящиеся на специальном банковском счете должника, могут списываться только для погашения требований кредиторов первой и второй очереди, а также для погашения судебных расходов, расходов на выплату вознаграждения арбитражным управляющим и оплату услуг лиц, привлеченных арбитражным управляющим в целях обеспечения исполнения возложенных на него обязанностей.

Денежные средства со специального банковского счета должника списываются по распоряжению конкурсного управляющего только в целях удовлетворения требований кредиторов в порядке, предусмотренном ст. 138 Закона N 127-ФЗ.

Сделки, совершенные с нарушением требований указанного пункта, могут быть признаны недействительными. Каких-либо исключений из данной нормы для банкротства индивидуальных предпринимателей не установлено (Постановление Двенадцатого арбитражного апелляционного суда от 13.04.

2015 N 12АП-1177/2015 по делу N А12-44554/2014). Данная позиция в целом подтверждается и материалами судебной практики. Так, в Постановлении ФАС Западно-Сибирского округа от 19.09.2011 по делу N А27-2445/2011 суд отметил, что специальный банковский счет — это счет, подчиняющийся режиму, установленному п. 3 ст.

138 Закона N 127-ФЗ, согласно которому денежные средства со специального банковского счета должника могут быть списаны только по распоряжению конкурсного управляющего в целях удовлетворения требований кредиторов в порядке, предусмотренном указанной статьей.

Таким образом, специальный банковский счет индивидуального предпринимателя — должника отличается от его же обычного банковского счета лишь особым режимом распоряжения находящимися на нем денежными средствами и возможностью открытия лишь в случаях, установленных законом.

Иных отличий в правовом статусе законом не установлено. Согласно ст. 216 Закона N 127-ФЗ с момента принятия арбитражным судом решения о признании индивидуального предпринимателя банкротом и об открытии конкурсного производства утрачивает силу государственная регистрация гражданина в качестве индивидуального предпринимателя, а также аннулируются выданные ему лицензии на осуществление отдельных видов предпринимательской деятельности. В силу п. 1 ст.

202 Закона N 127-ФЗ к отношениям, связанным с банкротством гражданина, применяются правила, установленные гл. I — VIII Закона N 127-ФЗ, если иное не предусмотрено гл. X указанного Федерального закона. Однако гл.

X Закона N 127-ФЗ не предусмотрено каких-либо правил, касающихся правового положения конкурсного управляющего индивидуального предпринимателя, а потому необходимо применять общие правила, установленные гл.

I — VIII Закона N 127-ФЗ. Согласно ст. 129 Закона N 127-ФЗ с даты утверждения конкурсного управляющего до даты прекращения производства по делу о банкротстве, или заключения мирового соглашения, или отстранения конкурсного управляющего он осуществляет полномочия руководителя должника и иных органов управления должника.

Конкурсный управляющий вправе распоряжаться имуществом должника в порядке и на условиях, которые установлены указанным Федеральным законом. В п. 23 Постановления Пленума ВАС РФ от 30.06.2011 N 51 «О рассмотрении дел о банкротстве индивидуальных предпринимателей» (далее — Постановление N 51) указано, что с признанием гражданина-предпринимателя банкротом право распоряжаться его имуществом переходит к конкурсному управляющему.

Если реализация имущества осуществляется конкурсным управляющим, он указывает, что действует в качестве конкурсного управляющего, осуществляющего правомочия в отношении имущества определенного должника (собственника вещи, правообладателя имущественного права и т. п.).

В тех случаях, когда утвержден конкурсный управляющий, исполнение обязательств в пользу должника по передаче денег или иного имущества, подлежащих включению в конкурсную массу, производится конкурсному управляющему.

Специальный банковский счет должника

Так как право распоряжения денежными средствами на счете должника с момента открытия конкурсного производства принадлежит конкурсному управляющему, перечисление во исполнение обязательства денежных средств на указанный счет признается надлежащим исполнением обязательства.

В соответствии с п. 24 Постановления N 51 в случае утверждения в деле о банкротстве индивидуального предпринимателя конкурсного управляющего он выступает в суде в качестве истца и ответчика, предъявляет требования к лицам, имеющим задолженность перед должником, управляет имуществом должника, в том числе голосует акциями должника на общих собраниях акционеров, а также совершает иные действия, направленные на формирование и поддержание конкурсной массы.

Таким образом, конкурсный управляющий в деле о банкротстве индивидуального предпринимателя управляет всем имуществом должника, включенным в конкурсную массу, а также выступает от имени должника при заключении сделок. Согласно абз. 2 п.

27 Постановления N 51 в силу п. 1 ст. 133 Закона N 127-ФЗ в случае утверждения судом конкурсного управляющего расчеты с кредиторами производятся таким конкурсным управляющим с использованием расчетного счета должника (основного счета должника), право распоряжения средствами на котором получает управляющий.

При необходимости конкурсный управляющий вправе от имени должника открыть расчетный счет, на который будут перечисляться суммы, вырученные от продажи имущества должника (п. 1 ст. 133 Закона N 127-ФЗ).

Другие известные на момент открытия конкурсного производства, а также обнаруженные в ходе конкурсного производства счета должника в кредитных организациях подлежат закрытию конкурсным управляющим. Можно предположить, что данное правило применимо и к специальному банковскому счету должника.

Предлагаем ознакомиться:  Акт выездной налоговой проверки должен быть подготовлен

https://www.youtube.com/watch?v=7j9FCghT3yQ

Применение данного правила к специальному банковскому счету подтверждается и в Постановлении Арбитражного суда Поволжского округа от 22.09.2014 по делу N А65-29664/2010. Следовательно, конкурсный управляющий должен открыть специальный банковский счет от имени должника, а не от своего имени.

Данная позиция также находит свое отражение в Постановлении Арбитражного суда Уральского округа от 22.10.2014 N Ф09-7217/14 по делу N А60-15965/2014. Как было указано выше, в силу ст. 216 Закона N 127-ФЗ с момента принятия арбитражным судом решения о признании физического лица — индивидуального предпринимателя банкротом и об открытии конкурсного производства в гражданском обороте данное физическое лицо может выступать лишь без целей осуществления предпринимательской деятельности и без ссылки на статус индивидуального предпринимателя.

Специальный банковский счет должника

Утрата статуса индивидуального предпринимателя влечет также налоговые последствия. Согласно п. 2 Постановления Пленума ВАС РФ от 25.01.2013 N 11 «Об уплате налога на добавленную стоимость при реализации имущества должника, признанного банкротом», утратив статус индивидуального предпринимателя, должник перестает быть плательщиком налога на добавленную стоимость, поэтому операции, совершаемые конкурсным управляющим или организатором торгов, по реализации его имущества в ходе конкурсного производства не подлежат обложению налогом на добавленную стоимость.

Следовательно, можно сделать вывод: законодатель сознательно вывел должника — индивидуального предпринимателя из предпринимательской деятельности после признания его банкротом и после открытия конкурсного производства и ограничил его статусом физического лица.

Поскольку согласно ст. 24 Гражданского кодекса РФ гражданин отвечает по своим обязательствам всем принадлежащим ему имуществом, за исключением имущества, на которое в соответствии с законом не может быть обращено взыскание, открытие специального банковского счета на имя гражданина не повлияет на его способность удовлетворять требования кредиторов, возникшие в рамках осуществления им ранее предпринимательской деятельности.

Таким образом, стороной по договору специального банковского счета должника для удовлетворения требований залоговых кредиторов будет выступать должник — физическое лицо и именно на его имя должен быть открыт данный счет.

Открытие специального счета

При детальном рассмотрении можно выделить ряд характеристик специальных р/с:

  1. Обязательная привязка к уже открытому ранее р/с.
  2. Наличие нескольких видов специальных счетов, в зависимости от назначения. Здесь стоит выделить:
  • Депозиты.
  • Аккредитивы организации.
  • Корпоративный «пластик».
  • Аккаунты в валюте.
  • Чековые книжки.
  • Ссудные и прочие виды расчетных счетов.

Финансовый управляющий наделен широким спектром обязанностей по распоряжению банковскими счетами физического лица. Он вправе переоформить их на свое имя, закрыть и заблокировать без разрешения владельца.

Финансовый управляющий имеет право свободно распоряжаться всеми деньгами физического лица (с учетом целей своей работы). Он обязан оплачивать его текущие счета (за коммунальные услуги, услуги связи), платить алименты и выделять физлицу деньги на покупку продуктов, одежды и оплату транспортных расходов.

В банковской системе имеются различные виды банковских счетов, каждый из них имеет свои особенности использования. При возникновении судебных прений в результате невыполнения должником своих обязательств, все стороны конфликта сталкиваются со специальным банковским счетом должника. Особенности применения этого счета возникают только в период конкурсного производства.

Специальный банковский счет должника и процедура его открытия регулируется статьей 138 Федерального Закона о банкротстве. Конкурсным управляющим для заемщика открывают особый счет в банковской организации назначенной кредитной компании.

После продажи того, что было заложено должником, вырученные деньги поступают на особый счет, именно он и нужен кредиторам, как временное хранилище требуемых денег от должника. Естественно, как и при открытии обычного счета, открытие специального предусматривает заключение договора с банком.

Должник не имеет никакого права на распоряжение деньгами на этом счету, с него списываются деньги на выплату гонораров арбитражным управляющим, на затраты в судебных разбирательствах. Финансы, зачисленные на особый банковский счет, могут сниматься для закрытия претензий кредиторов к должнику только в соответствии с Законом о Банкротстве.

Деньги со счета списываются после вынесенного решения арбитражного управляющего. Остальные манипуляции со счетом считаются вне закона.

Если конкурсный управляющий делает особый банковский счет заемщика для решения запросов заимодавцев, то стороной по соглашению будет выступать должник – физическое лицо. А именно, счет должен быть зарегистрирован на имя физического лица.

За открытие счета установлена комиссия в размере 2500 руб. (комиссия взимается Банком однократно в момент предоставления услуги без дополнительного распоряжения клиента).

При открытии специального счета для зачисления средств, вырученных от реализации предмета залога, обязательно оформление Карточки с образцами подписей и оттиска печати.

Финансовым управляющим может быть оформлено предварительное письменное согласие – документ на бумажном носителе, выражающий согласие финансового управляющего на проведение банковской операции (расходные операции, открытие/закрытие счетов/вкладов и др.

Согласие может быть оформлено в Банке при личной явке финансового управляющего.

В случае невозможности оформить согласие при личной явке в Банк указанное согласие может быть направлено в Банк по почте с приложением копий документов, удостоверяющих личность финансового управляющего:

    • копия основного документа, удостоверяющего личность гражданина РФ в соответствии с действующим законодательством РФ;
    • копия решения арбитражного суда о назначении финансового управляющего.

Финансовый управляющий вправе направить через Банк запрос о предоставлении информации о бюро кредитных историй в ЦККИ. в котором (которых) хранится (хранятся) кредитная история (кредитные истории) должника. Для получения информации по указанному запросу финансовый управляющий предоставляет в Банк:

      • документ, удостоверяющий личность;
      • оригинал (либо заверенная судом копия) решения суда по делу о банкротстве, в соответствии с которым он утвержден финансовым управляющим должника;
      • запрос в письменной форме.

Предоставление кредитных отчетов по запросам финансового управляющего Банком не осуществляется. Указанная информация может быть запрошена финансовым управляющим только в бюро кредитных историй.

С момента получения Банком «Определения о признании обоснованным заявления о признании гражданина банкротом и введении реструктуризации его долгов»

Без предварительного письменного согласия финансового управляющего:

  • осуществлять расходные операции по счетам/вкладам, общая сумма которых с момента вынесения «Определения о признании обоснованным заявления о признании гражданина банкротом и введении реструктуризации его долгов» не превышает установленный Федеральным законом от 26.10.2002 N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» размер расходных операций;
  • осуществлять текущие платежи (денежные обязательства и обязательные платежи, возникшие после даты принятия заявления о признании должника банкротом, если иное не предусмотрено Федеральным законом от 26.10.2002 N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» ) в любой сумме;
  • открыть специальный счет должника. Сумма совершенных должником операций по распоряжению денежными средствами, размещенными на специальном счете, не может превышать установленный законом размер расходных операций в месяц. При наличии открытого в Банке специального счета должника денежными средствами, размещенными на иных счетах/вкладах, должник распоряжается на основании предварительного письменного согласия финансового управляющего. Специальный счет открывается Банком при условии, что основной счет должника также ведется в Банке. Специальный счет подлежит закрытию в дату получения Банком уведомления о прекращении в отношении владельца счета процедуры реструктуризации по любой причине. Специальный счет может быть закрыт по заявлению владельца счета в любое время в течение процедуры реструктуризации.

С предварительного письменного согласия финансового управляющего:

  • оформлять новые банковские карты;
  • арендовать индивидуальные банковские сейфы;
  • открывать/закрывать счета/вклады, подключать новые услуги;
  • осуществлять расходные операции по счетам/вкладам в случае, если общая сумма всех расходных операций с момента вынесения «Определения о признании обоснованным заявления о признании гражданина банкротом и введении реструктуризации его долгов» превысит установленный законом размер расходных операций.
  • совершать расходные операции в случае, если эти операции связаны с внесением имущества должника в качестве вклада или паевого взноса в уставный капитал или паевой фонд юридического лица, приобретением долей (акций, паев) в уставных (складочных) капиталах или паевых фондах юридических лиц, а также совершением безвозмездных для должника сделок (например, дарение);
  • оформлять заявки на получение кредита в Банке;
  • оформлять новые регулярные платежи, подавать заявления о заранее данном акцепте на оплату требований получателей денежных средств.

С момента получения Банком «Решения/определения о признании гражданина банкротом и введении реализации имущества гражданина»

1) определения(ий) Арбитражного суда об исключении из конкурсной массы суммы минимального прожиточного минимума на клиента – банкрота и его иждивенцев и /или о возможности получения клиентом из конкурсной массы денежных средств в разумном размере на оплату личных нужд;

2) иного(ых) определения(ий) арбитражного суда об исключении каких-либо сумм из конкурсной массы. Вместо оригинала может быть предъявлена копия, заверенная судом. Должник не вправе: Совершать прочие расходные операции, открывать/закрывать счета/вклады, подключать услуги, заключать договоры).

Вместо оригинала может быть предъявлена копия, заверенная судом.

Совершать прочие расходные операции, открывать/закрывать счета/вклады, подключать услуги, заключать договоры.

В случае банкротства юридическое лицо обязано погасить кредиторскую задолженность. Для этого используются денежные средства, полученные от реализации предмета залога. С этой целью должник обращается в банк.

Обыкновенный банковский счет – регистрация движения средств банком. Открывается он юридическим лицом для осуществления различных операций с деньгами в ходе своей экономической деятельности.

Специальный банковский счет открывается юридическим лицом для проведения конкретных денежных операций, которые предусмотрены законом РФ.

Специальный предназначен для получения средств от плательщика при приеме платежей. Такими счетами пользуются платежные агенты, брокеры и т.д.

Обыкновенный же позволяет пользоваться различными платежами и расчетами, то есть является универсальным, а специальный имеет конкретную и единую цель осуществления платежей.

  • расходы судового процесса;
  • оплату вознаграждения арбитражного управляющего;
  • оплату услуг привлеченных арбитражным управляющим лиц.

В ходе конкурсного производства конкурсный управляющий при банкротстве юридического лица открывает специальный счет в кредитном учреждении для должника, который предназначен исключительно для удовлетворения вышеперечисленных требований и затрат.

Выплаты с банковского счета должника осуществляются в порядке, указанном в статье 138 закона «О несостоятельности (банкротстве)» и по распоряжению конкурсного управляющего.

Заключается договор между банком и клиентом-должником. Он содержит следующую информацию:

  1. Предмет договора – банк обязуется открыть специальный счет для клиента-должника согласно законодательству и предоставленных документов для удовлетворения требований перечисленных кредиторов и прочих выплат, указанных в договоре.
  2. Обязанности, права и ответственность сторон – перечислены действия, которые обязаны и могут совершать стороны.
  3. Срок действия, условия расторжения и изменения, дополнительные условия.
  • см. Перечень документов на РКО;
  • Заявление на открытие специального счета по установленной форме;
  • Договор на расчетно-кассовое обслуживание (два экземпляра). Специального счета;
  • Договор об осуществлении деятельности по приему платежей физических лиц (копия договора, заверенная руководителем юридического лица (Клиентом), или письмо Клиента, подписанное уполномоченным лицом, о наличии договора с указанием его реквизитов);
  • см. Перечень документов на РКО;
  • Заявление на открытие специального счета по установленной форме;
  • Договор на расчетно-кассовое обслуживание (два экземпляра). Специального счета;
  • Договор об осуществлении деятельности по приему платежей физических лиц (копия договора, заверенная руководителем юридического лица (Клиентом), или письмо Клиента, подписанное уполномоченным лицом, о наличии договора с указанием его реквизитов);
  • Договор об осуществлении деятельности по приему платежей физических лиц, заключенный между оператором по приему платежей и поставщиком (копия договора, заверенная руководителем юридического лица (Клиентом), или письмо Клиента, подписанное уполномоченным лицом, о наличии договора с указанием его реквизитов).
  • см. Перечень документов на РКО;
  • Заявление на открытие специального счета по установленной форме;
  • Договор на расчетно-кассовое обслуживание (два экземпляра). Специального счета;
  • Договор о взаимодействии Банка с банковским платежным агентом (копия договора, заверенная руководителем юридического лица (Клиентом), или письмо Клиента, подписанное уполномоченным лицом, о наличии договора с указанием его реквизитов).
  • см. Перечень документов на РКО;
  • Заявление на открытие специального счета по установленной форме;
  • Договор на расчетно-кассовое обслуживание (два экземпляра). Специального счета;;
  • Договор о взаимодействии Банка с банковским платежным агентом (копия договора, заверенная руководителем юридического лица (Клиентом), или письмо Клиента, подписанное уполномоченным лицом, о наличии договора с указанием его реквизитов).
  • Договор об осуществлении деятельности по приему платежей физических лиц, заключенный между банковским платежным агентом и банковским платежным субагентом (копия договора, заверенная руководителем юридического лица (Клиентом), или письмо Клиента, подписанное уполномоченным лицом, о наличии договора с указанием его реквизитов).
  • см. Перечень документов на РКО;
  • Заявление на открытие специального счета по установленной форме;
  • Договор на расчетно-кассовое обслуживание (два экземпляра). Специального счета;
  • Договор о взаимодействии Банка с банковским платежным агентом (копия договора, заверенная руководителем юридического лица (Клиентом), или письмо Клиента, подписанное уполномоченным лицом, о наличии договора с указанием его реквизитов).
  • Договор об осуществлении деятельности по приему платежей физических лиц, заключенный между банковским платежным агентом и банковским платежным субагентом (копия договора, заверенная руководителем юридического лица (Клиентом), или письмо Клиента, подписанное уполномоченным лицом, о наличии договора с указанием его реквизитов).
  • см. Перечень документов на РКО;
  • Заявление на открытие специального счета по установленной форме;
  • Договор на расчетно-кассовое обслуживание (два экземпляра). Специального счета;
  • Договор об осуществлении деятельности по приему платежей физических лиц (копия договора, заверенная руководителем юридического лица (Клиентом), или письмо Клиента, подписанное уполномоченным лицом, о наличии договора с указанием его реквизитов).
Предлагаем ознакомиться:  Когда по закону перечисляют отпускные

Специальные счета физических лиц банкротов

После того, как активы должника были реализованы, деньги зачисляются на открытый счет и конкурсный управляющий совершает расчет с заимодавцами. Следует иметь в виду, что при банкротстве, в том числе и в конкурсном производстве, расплата с кредиторами происходит только в деньгах и только в российских рублях.

Конкурсный управляющий – это тот человек, который вступает в разбирательство при банкротстве или производстве по долгам физ. лиц. Это происходит на конечной, финальной стадии, когда должник не рассчитывается по своим обязательствам.

Управляющий назначается судом, в его обязанности входит распоряжение активами должника. Управляющий занимается также ликвидацией организации-должника, распределением средств между кредиторами.

Должник может предоставить суду кандидатуру управляющего, кому он может доверить это производство, если же суд эта кандидатура не устроит, он обращается в организацию арбитражных управляющих.

Конкурсный управляющий обязан применять лишь один счет должника в финансовой компании, который и будет главным счетом. Если такого счета у должника не окажется при открытии конкурсного процесса, то управляющий сам откроет его.

Применять личный счет категорически запрещено. Бывают ситуации, когда на момент конкурсного процесса у должника оказывается несколько счетов. В этом случае управляющий обязан выбрать один из них, а остальные закрыть, во избежание претензий кредиторов из-за сложности проведение контроля движения средств должника.

Проверку за передвижением средств возможно через балансовый счет должника, привязанный к специальному счету.

Отзыв клиента о РС для тендеров

Кроме основного специального счета могут быть открыты ещё три вида специальных счетов :

  • Особый счет для получения части денег от реализации заложенных активов.
  • Валютный счет – для перечислений финансов от продажи в валюте.
  • Особый счет для учета задатков, поступающих от претендентов на участие в торгах.

Также могут быть открытыми счета, не принадлежащие непосредственно должнику. Всю информацию о наличии счетов получают через налоговый орган в письменном виде, также должник добровольно может предоставить информацию о наличие запрещенных счетов на время конкурсного производства.

Если банк или кредитная компания не выполнили условия соглашения в связи с тем, что у них была отозвана лицензия, то конкурсный управляющий вправе пойти на уступки возмещения финансовых средств с особого банковского счета.

Отчет об операциях с финансовыми средствами должника, предоставляется в арбитражный суд конкурсным управляющим раз в месяц. Бывают ситуации, когда должник исполняет эмиссию ценных бумаг с ипотечным покрытием, в данной ситуации открывается отдельный счет для этих операций. При реализации нескольких эмиссий открывается для каждой свой счет.

При закрытии счетов в ходе конкурсного процесса необходимо принести в финансовую организацию следующие бумаги :

  • Документ, подтверждающий личность (паспорт гражданина РФ).
  • Составленное заявление в свободной форме о закрытии банковского счета (в заявлении указать номер счета, реквизиты, на какой счет перевести оставшиеся финансовые средства).
  • Ксерокопию судебного акта про утверждение конкурсного управляющего.

Бывает так, что распоряжение о переводе оставшихся финансовых средств по данному счету составляется банком, то закрытие проходит без смены карты с примерами подписей.

Если же у конкурсного управляющего нет возможности лично прийти в банк для закрытия, то документы направляются по почте, все копии документов должны быть нотариально заверены. Все средства со счетов, которые закрываются в процессе конкурсного производства, перечисляются на главный счет должника.

Можно ли обойтись без открытия счета №40821

В соответствии с требованиями, установленными действующим законодательством Российской Федерации, по специальным банковским счетам платежных агентов (субагентов) / банковских платежных агентов (субагентов) / поставщиков определен перечень допустимых операций.

Отзыв2 клиента о РС для тендеров

Допустимые операции по специальному банковскому счету платежного агента / (субагента):

  • зачисление принятых от физических лиц наличных денежных средств;
  • зачисление денежных средств, списанных с другого специального банковского счета платежного агента;
  • списание денежных средств на специальный банковский счет платежного агента или поставщика;[1]
  • списание денежных средств на специальный банковский счет платежного агента, с которым у платежного субагента заключен соответствующий договор об осуществлении деятельности по приему платежей физических лиц;[2]
  • списание денежных средств на банковские счета.

Допустимые операции по специальному банковскому счету поставщика:

  • зачисление денежных средств, списанных со специального банковского счета платежного агента;
  • списание денежных средств на банковские счета.

Допустимые операции по специальному банковскому счету банковского платежного агента (субагента):

  • зачисление принятых от физических лиц наличных денежных средств;
  • зачисление денежных средств, списанных с другого специального банковского счета банковского платежного агента (субагента);
  • списание денежных средств на банковские счета.

Специальный банковский счет может открываться Клиенту и при одновременном открытии расчетного счета.

Открытие и ведение специального банковского счета Клиента (в валюте Российской Федерации) осуществляется бесплатно.

Подробную информацию о порядке открытия и обслуживания специальных банковских счетов платежных агентов (субагентов) / банковских платежных агентов (субагентов) / поставщиков в валюте Российской Федерации Вы можете получить в подразделениях Банка КБ «Унифин» АО.

otkrytie-spetsialnogo-raschetnogo-scheta

1По специальному банковскому счету платежного агента2По специальному банковскому счету платежного субагента

  • Заявление на открытие специального счета по установленной форме.
  • Договор на расчетно-кассовое обслуживание (два экземпляра). Специального счета
  • Анкеты клиента. (Анкета юридического лица, заполняется организацией и Учредителями, являющимися юридическими лицами; Анкета физического лица заполняется лицами, имеющими право подписи и Учредителями, являющимися физическими лицами).
  • Оригинал или нотариально заверенная копия Выписки из Единого государственного реестра юридических лиц (дата выдачи выписки не ранее 30 календарных дней до момента предоставления ее в КБ «Унифин» АО)[1]
    Выписка из Единого государственного реестра юридических лиц (дата выдачи выписки ранее 30 календарных дней до момента предоставления ее в КБ «Унифин» АО)/лист записи Единого государственного реестра юридических лиц о государственной регистрации юридического лица (независимо от даты выдачи) и предоставленная в КБ «Унифин» АО на основании заявления Клиента установленной формы выписка из Единого государственного реестра юридических лиц, сформированная на дату подачи документов на открытие счета, заверенная уполномоченным лицом Клиента в порядке, установленном Банком (дата формирования выписки не ранее 30 календарных дней до момента предоставления в КБ «Унифин» АО).
  • Договор об осуществлении деятельности по приему платежей физических лиц (копия договора, заверенная руководителем юридического лица (Клиентом), или письмо Клиента, подписанное уполномоченным лицом, о наличии договора с указанием его реквизитов)
  • Заявление на открытие специального счета по установленной форме.
  • Договор на расчетно-кассовое обслуживание (два экземпляра). Специального счета
  • Анкеты клиента. (Анкета юридического лица, заполняется организацией и Учредителями, являющимися юридическими лицами; Анкета физического лица заполняется лицами, имеющими право подписи и Учредителями, являющимися физическими лицами).
  • Оригинал или нотариально заверенная копия Выписки из Единого государственного реестра юридических лиц (дата выдачи выписки не ранее 30 календарных дней до момента предоставления ее в КБ «Унифин» АО)[1]
    Выписка из Единого государственного реестра юридических лиц (дата выдачи выписки ранее 30 календарных дней до момента предоставления ее в КБ «Унифин» АО)/лист записи Единого государственного реестра юридических лиц о государственной регистрации юридического лица (независимо от даты выдачи) и предоставленная в КБ «Унифин» АО на основании заявления Клиента установленной формы выписка из Единого государственного реестра юридических лиц, сформированная на дату подачи документов на открытие счета, заверенная уполномоченным лицом Клиента в порядке, установленном Банком (дата формирования выписки не ранее 30 календарных дней до момента предоставления в КБ «Унифин» АО).
  • Договор об осуществлении деятельности по приему платежей физических лиц (копия договора, заверенная руководителем юридического лица (Клиентом), или письмо Клиента, подписанное уполномоченным лицом, о наличии договора с указанием его реквизитов).
  • Договор об осуществлении деятельности по приему платежей физических лиц, заключенный между оператором по приему платежей и поставщиком (копия договора, заверенная руководителем юридического лица (Клиентом), или письмо Клиента, подписанное уполномоченным лицом, о наличии договора с указанием его реквизитов).
  • Заявление на открытие специального счета по установленной форме.
  • Договор на расчетно-кассовое обслуживание (два экземпляра). Специального счета
  • Анкеты клиента. (Анкета юридического лица, заполняется организацией и Учредителями, являющимися юридическими лицами; Анкета физического лица лица заполняется лицами, имеющими право подписи и Учредителями, являющимися физическими лицами).
  • Оригинал или нотариально заверенная копия Выписки из Единого государственного реестра юридических лиц (дата выдачи выписки не ранее 30 календарных дней до момента предоставления ее в КБ «Унифин» АО)[1]
    Выписка из Единого государственного реестра юридических лиц (дата выдачи выписки ранее 30 календарных дней до момента предоставления ее в КБ «Унифин» АО)/лист записи Единого государственного реестра юридических лиц о государственной регистрации юридического лица (независимо от даты выдачи) и предоставленная в КБ «Унифин» АО на основании заявления Клиента установленной формы выписка из Единого государственного реестра юридических лиц, сформированная на дату подачи документов на открытие счета, заверенная уполномоченным лицом Клиента в порядке, установленном Банком (дата формирования выписки не ранее 30 календарных дней до момента предоставления в КБ «Унифин» АО).
  • Договор об осуществлении деятельности по приему платежей физических лиц (копия договора, заверенная руководителем юридического лица (Клиентом), или письмо Клиента, подписанное уполномоченным лицом, о наличии договора с указанием его реквизитов).
  • Договор об осуществлении деятельности по приему платежей физических лиц, заключенный между оператором по приему платежей и поставщиком (копия договора, заверенная руководителем юридического лица (Клиентом), или письмо Клиента, подписанное уполномоченным лицом, о наличии договора с указанием его реквизитов).
  • Заявление на открытие специального счета по установленной форме.
  • Договор на расчетно-кассовое обслуживание (два экземпляра). Специального счета
  • Анкеты клиента. (Анкета юридического лица, заполняется организацией и Учредителями, являющимися юридическими лицами; Анкета физического лица заполняется лицами, имеющими право подписи и Учредителями, являющимися физическими лицами).
  • Оригинал или нотариально заверенная копия Выписки из Единого государственного реестра юридических лиц (дата выдачи выписки не ранее 30 календарных дней до момента предоставления ее в КБ «Унифин» АО)[1]
    Выписка из Единого государственного реестра юридических лиц (дата выдачи выписки ранее 30 календарных дней до момента предоставления ее в КБ «Унифин» АО)/лист записи Единого государственного реестра юридических лиц о государственной регистрации юридического лица (независимо от даты выдачи) и предоставленная в КБ «Унифин» АО на основании заявления Клиента установленной формы выписка из Единого государственного реестра юридических лиц, сформированная на дату подачи документов на открытие счета, заверенная уполномоченным лицом Клиента в порядке, установленном Банком (дата формирования выписки не ранее 30 календарных дней до момента предоставления в КБ «Унифин» АО).
  • Договор о взаимодействии Банка с банковским платежным агентом (копия договора, заверенная руководителем юридического лица (Клиентом), или письмо Клиента, подписанное уполномоченным лицом, о наличии договора с указанием его реквизитов).
  • Заявление на открытие специального счета по установленной форме.
  • Договор на расчетно-кассовое обслуживание (два экземпляра). Специального счета
  • Анкеты клиента. (Анкета юридического лица, заполняется организацией и Учредителями, являющимися юридическими лицами; Анкета физического лица заполняется лицами, имеющими право подписи и Учредителями, являющимися физическими лицами).
  • Оригинал или нотариально заверенная копия Выписки из Единого государственного реестра юридических лиц (дата выдачи выписки не ранее 30 календарных дней до момента предоставления ее в КБ «Унифин» АО)[1]
    Выписка из Единого государственного реестра юридических лиц (дата выдачи выписки ранее 30 календарных дней до момента предоставления ее в КБ «Унифин» АО)/лист записи Единого государственного реестра юридических лиц о государственной регистрации юридического лица (независимо от даты выдачи) и предоставленная в КБ «Унифин» АО на основании заявления Клиента установленной формы выписка из Единого государственного реестра юридических лиц, сформированная на дату подачи документов на открытие счета, заверенная уполномоченным лицом Клиента в порядке, установленном Банком (дата формирования выписки не ранее 30 календарных дней до момента предоставления в КБ «Унифин» АО).
  • Договор о взаимодействии Банка с банковским платежным агентом (копия договора, заверенная руководителем юридического лица (Клиентом), или письмо Клиента, подписанное уполномоченным лицом, о наличии договора с указанием его реквизитов).
  • Договор об осуществлении деятельности по приему платежей физических лиц, заключенный между банковским платежным агентом и банковским платежным субагентом (копия договора, заверенная руководителем юридического лица (Клиентом), или письмо Клиента, подписанное уполномоченным лицом, о наличии договора с указанием его реквизитов).
  • Заявление на открытие специального счета по установленной форме.
  • Договор на расчетно-кассовое обслуживание (два экземпляра). Специального счета
  • Анкеты клиента. (Анкета юридического лица, заполняется организацией и Учредителями, являющимися юридическими лицами; Анкета физического лица заполняется лицами, имеющими право подписи и Учредителями, являющимися физическими лицами).
  • Оригинал или нотариально заверенная копия Выписки из Единого государственного реестра юридических лиц (дата выдачи выписки не ранее 30 календарных дней до момента предоставления ее в КБ «Унифин» АО)[1]
    Выписка из Единого государственного реестра юридических лиц (дата выдачи выписки ранее 30 календарных дней до момента предоставления ее в КБ «Унифин» АО)/лист записи Единого государственного реестра юридических лиц о государственной регистрации юридического лица (независимо от даты выдачи) и предоставленная в КБ «Унифин» АО на основании заявления Клиента установленной формы выписка из Единого государственного реестра юридических лиц, сформированная на дату подачи документов на открытие счета, заверенная уполномоченным лицом Клиента в порядке, установленном Банком (дата формирования выписки не ранее 30 календарных дней до момента предоставления в КБ «Унифин» АО).
  • Договор об осуществлении деятельности по приему платежей физических лиц (копия договора, заверенная руководителем юридического лица (Клиентом), или письмо Клиента, подписанное уполномоченным лицом, о наличии договора с указанием его реквизитов).
  • Заявление на открытие специального счета по установленной форме.
  • Договор на расчетно-кассовое обслуживание (два экземпляра). Специального счета;
  • Анкеты клиента. ( Анкета юридического лица, заполняется организацией и Учредителями, являющимися юридическими лицами; Анкета физического лица заполняется лицами, имеющими право подписи и Учредителями, являющимися физическими лицами).
  • Оригинал или нотариально заверенная копия Выписки из Единого государственного реестра юридических лиц (дата выдачи выписки не ранее 30 календарных дней до момента предоставления ее в КБ «Унифин» АО)[1]
    Выписка из Единого государственного реестра юридических лиц (дата выдачи выписки ранее 30 календарных дней до момента предоставления ее в КБ «Унифин» АО)/лист записи Единого государственного реестра юридических лиц о государственной регистрации юридического лица (независимо от даты выдачи) и предоставленная в КБ «Унифин» АО на основании заявления Клиента установленной формы выписка из Единого государственного реестра юридических лиц, сформированная на дату подачи документов на открытие счета, заверенная уполномоченным лицом Клиента в порядке, установленном Банком (дата формирования выписки не ранее 30 календарных дней до момента предоставления в КБ «Унифин» АО).
  • Договор об осуществлении деятельности по приему платежей физических лиц (копия договора, заверенная руководителем юридического лица (Клиентом), или письмо Клиента, подписанное уполномоченным лицом, о наличии договора с указанием его реквизитов).
Предлагаем ознакомиться:  Ип репетиторство налоги освобождение

Отличие от обыкновенного

Именно поэтому он судовыми институтами трактуется в разнообразных формах. Отсутствие его определения может, как навредить, так и помочь должнику выиграть судовые разбирательства и повернуть дело в необходимом ключе. Понятие специального счета в банке регулируется главой 45 ГК России.

Специальный банковский счет определяется как счет в банке, который учитывает финансы, которые необходимо отделить от основных банковских счетов того или другого человека или же организации. Специальные банковские счета предопределены как для должников, так и для инвесторов. Поэтому их нельзя однозначно назвать счетами предназначенных для выплаты задолженности.

Специальный счет для зачисления средств, вырученных от реализации предмета залога

Но кредитор не имеет права требовать свыше того что должен ему должник.

Если после удовлетворения запросов кредитора остаются деньги на счету, они распределяются в установленном законом порядке :

  • 20% суммы, вырученной от реализации заложенного имущества. Выдается заимодавцам первой и второй очереди, если денег было не достаточно для оплаты задолженности.
  • 10% от суммы идут на оплату судебных затрат и арбитражных управляющих.

Если же запросы конкурсного заимодавца гарантируются залогом активов должника, то в этом случае 80% от вызволенной суммы идут на оплату запросов конкурсного заимодавца. 15% идут на оплату запросов заимодавцев первой и второй очереди, остальная сумма идет на оплату судебных затрат.

Следует учесть и некоторые ограничения по специальным счетам, например,в Сбербанкепо специальным счетам существуют такие ограничения :

  • Сумма задолженности может быть оплачена только в полном размере вместе с остатком, считающимся по счету.
  • Причисление процентов не делается.
  • Реализовываются оплаты в рублях с закрытием счета.
  • Добавочные взносы не принимаются.

Также, для получения оплаты по счету необходимо обращаться во внутреннее структурное отделение банковской организации по месту нахождения особого счета должника.

Актуальные вопросы

Специальный банковский счет должника

Вопрос: Можно ли арестовать счет должника в банке?

Вопрос: Может ли юр. лицо огласить себя банкротом при аресте счета?

Ответ: Юридическое лицо, лишь может подать заявление о признание банкротом, затем, решение должен вынести арбитражный суд и определит конкурсного управляющего. При этом все операции по счетам будут приостановлены.

Вопрос: Может ли суд наложить арест на зарплатную карту должника?

Ответ: Да, может, зарплатная карта не является исключением. На карте замораживается сумма соответствующая указанному размеру в судебном иске, остальная сумма доступна. Исключение составляют карты с овердрафтом. А вычесть из зарплаты напрямую через предприятие, на котором вы работаете, не могут.

Специальный банковский счет должника

Согласно законам специальные банковские счета входят в отдельную категорию банковского счета. Поэтому к ним используются правила, которые не должны противоречить сущности особого счета в банке.

Где найти определение о предоставлении рассрочки уплаты административного штрафа? Ответ по ссылке .

Какое наказание за езду без прав? Узнайте далее .

Деньги с особого банковского счета по распоряжению конкурсного управляющего разделяются лишь с задачей удовлетворения притязаний кредиторов, соответственно с законодательством.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *


Adblock detector