Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499) 322-06-74 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 407-24-18 (бесплатно)
Риски покупки залоговой квартиры – Правовая информация о недвижимости – Квадратный метр

Если часть квартиры в залоге

Распоряжение имуществом в залоге

В первую очередь обратимся к определениям. Что же такое доля, а главное, чем характеризуется выделенная доля объекта недвижимости?

Доля квартиры (или частного дома) — это часть жилого помещения, на которой определён порядок использования в документальном виде. То есть, обладатель данной доли имеет в собственности часть помещения, и этот факт имеет нотариальное или государственное удостоверение.

К сожалению, некоторые финансово-кредитные организации, особенно те, которые существуют лишь на региональном уровне, отказываются сотрудничать с долевиками. Продать такую недвижимость в случае, если она всё-таки перейдет в собственность банка, будет проблематично.

Однако организации, которые давно и успешно действуют на рынке банковских услуг, не откажут вам в выдаче ипотечного кредита, если соблюсти все необходимые условия.

Преимущество кредита — возможность пользования имуществом, проживания в нем. Существует ряд запрещенных манипуляций с заложенной квартирой:

  • Попытки повторного залога квартиры;
  • Продажа части имущества;
  • Регистрация жильцов без уведомления банка и получения одобрения;
  • Предоставление ложных данных о жилье.

Это перечень основных общих условий, более точно со всем списком можно ознакомиться при заключении договора. Для проведения процедуры необходим юрист, который проконсультирует по обязательствам перед банком и объяснить пункты в договоре.

Кредит под залог доли в квартире без согласия других собственников

Единственному владельцу жилья заложить свое имущество не сложно. Но часто у квартиры не один хозяин, а несколько. Проблема заключается в том, что прийти к общему мнению у них не всегда получается. Как следует поступать в такой ситуации?

Можно ли заложить долю в квартире без согласования с совладельцами?

Владелец части жилого помещения имеет особый статус, который не позволяет полноправно распоряжаться ей. В частности, он не имеет права:

  • Продавать;
  • Обменивать;
  • Закладывать.

В перечисленных случаях обязательно наличие согласия всех собственников, этого однозначно требует закон.

Каким образом следует поступить, если одному владельцу необходимо заложить свою долю, а другой этого не приемлет? Лучший выход – поговорить и найти компромиссное решение. Отсутствие согласия от совладельца ставит по сомнение подобное обеспечение. Серьезные кредитные организации такой залог не будут рассматривать.

Допустим, нашлась кредитная организация, согласившаяся оформить займ под залог доли в жилом помещении без согласия от всех собственников. Сумма комиссионных будет зависеть от рисков незаконной сделки.

Не ударит ли по карману подобный займ? Законные способы компромиссных решений:

  • Совладелец дает свое согласие на залог;
  • Квартира разменивается;
  • Второй хозяин использует право первоочередной покупки доли. Выигрывают все: одному достается целая квартира, второму – деньги.

Есть множество вариантов компромисса: встретить опытного юриста по таким вопросам – большая удача. Не рекомендуется использовать «незаконные» способы обойтись без согласия совладельца: квартиры могут лишиться все.

Требования к квартире в залог и условия кредитования

По информации из статистики Росреестра, Российская Федерация насчитывает около 40 миллионов лиц, которые являются собственниками помещений или комнат в них.

Являясь собственником помещения, вы легко сможете оформить его в залог.

  • А это значит, что первым условием предоставления кредита или ипотеки под залог доли является ваше право собственности на часть помещения.
  • Также, банк хочет удостовериться в том, что объект ликвиден. Ни одна финансово-кредитная организация не поверит вам на слово, если помещение окажутся нежилым или же непригодным для проживания, то сделка не будет оформлена.
  • Важно, чтобы банк убедился в том, что доля не обременена никакими обстоятельствами с вашей стороны. Например, не числится в залоге у других финансово-кредитных организаций.
  • Важно, чтобы комната находилась именно в собственности обратившегося, а не других лиц. Некоторые банки стремятся, чтобы помещение, которое принадлежит вам на праве собственности, располагалось в том же регионе или городе, где находится компания.
  • Здание не должно находиться в ветхом или же аварийном состоянии.
  • Комната должна отвечать всем требованиям жилого помещения, а значит, иметь необходимые условия для проживания, источники естественного света и коммуникации.
  • Некоторые финансово-кредитные организации предъявляют свои особые требования, которые клиент обязан выполнить для того, чтобы заключить сделку.

Если часть квартиры в залоге

К сожалению, сумма займа, которая будет вам выдана под залог доли квартиры, будет меньше, чем реальная стоимость доли на рынке недвижимости.

Как отмечают специалисты, в лучшем случае лицо получит 70% от реальной цены объекта. Обычно, в среднем по России, эта цифра составляет 60%.

Помимо вышеперечисленных условий, кредитующие организации предъявляют особые требования к заемщикам.

Важно соответствовать им, ведь в противном случае вы не сможете получить займ.

  • Первое требование — это возрастной ценз. Лицо должно быть старше 21 года, при этом, младше 65 лет.
  • Необходимо предоставить сразу два документа, которые бы удостоверяли вашу личность.

    В первую очередь — это обязательно паспорт гражданина Российской Федерации. Второй документ может быть предоставлен на выбор. Это может быть ИНН, СНИЛС, а для мужчин — военный билет.

  • Необходимо наличие постоянной регистрации в регионе, где располагается финансово-кредитная организация.
  • Кредитная история заемщика должна быть абсолютно чистой, а все кредиты должны быть аккуратно погашены.
  • Не допускаются просроченные платежи или незакрытые займы.
  • Лицо должно быть официально трудоустроенным. При этом, стаж его работы в данной организации должен быть не менее 6 месяцев.
  • Особое внимание сотрудники банка обращают на справку о доходах. Величина дохода лица должно быть не меньше, чем половина ежемесячных отчислений по сумме займа.

Если вы хотите оформить займ под залог доли не в финансово-кредитных организациях, а у их посредников, то здесь условия будут более лояльными.

Однако возрастают проценты по займу.

Банки исходят из установленного перечня критериев, которым должна соответствовать недвижимость.

Имущество должно принадлежать лицу по праву собственности или по праву хоз. ведения (часть первая статьи шестой главы первой ФЗ «Об ипотеке»), быть не в аварийном состоянии и не требовать капитального ремонта.

Кредитуемому лицу желательно быть единственным владельцем жилплощади, в ином случае необходимо письменное согласие всех собственников (часть первая статьи седьмой главы первой ФЗ «Об ипотеке»).

Квартира в залог

На усмотрение банка, в квартире не могут быть прописаны жильцы.

Желательно расположение дома в городской черте, это условие даст возможность получить максимальную сумму.

К условиям получения займа относятся:

  • Кредит выдается на любые цели под залог недвижимости в собственности заемщика или созаемщика (подпункт первый статьи девятой главы второй ФЗ «Об ипотеке»);
  • Выплаты производится рублях;
  • Заем возможен на срок от пяти до тридцати лет (варьируется в зависимости от банка);
  • Сумма кредита начинается с двух с половиной миллионов и доходит до восьмидесяти миллионов;
  • Предполагается до шестнадцати процентов годовых, с возможным снижением до десяти процентов при хорошей кредитной истории и наличии поручителей;
  • Производится страхование недвижимости в залоге, его повреждения, потери дееспособности, прекращения права собственности владельца и т.д.

Кредит под залог доли в квартире с плохой кредитной историей

По каким причинам может быть испорчена кредитная история (КИ):

  • Просроченный платеж. Если кредитный договор предусматривал погашение долга в течение 12 месяцев, а фактически это произошло через 13, то финансовое учреждение возьмет пени и занесет вас в список неблагонадежных заемщиков. У части банков отношение к срокам настолько трепетное, что один день задержки может непоправимо испортить КИ гражданина. При этом в договорах указаны вполне реальные сроки погашения долга, к примеру, платеж на предыдущий месяц необходимо внести в течение 15 дней. Плохая КИ – не приговор. Некоторые банки выдадут небольшую сумму при условии, что вы сможете убедить их в своей честности и пунктуальности;
  • Отсутствие возможности платить за кредит. При возникновении сложных жизненных ситуаций, препятствующих или задерживающих внесение взносов, порчи КИ не избежать. Финансовому учреждению не важна причина просрочки. Ваш долг могут передать коллекторским агентствам, которые действуют настойчиво и способны вымотать все нервы;
  • Просрочка. При существовании периодов, когда взносы производились с небольшой задержкой, КИ портится. В некоторых случаях, банки закрывают глаза на незначительные отступления от сроков тогда, когда клиент сможет убедить их в случайности произошедшего;
  • Произошедшая ошибка. Если все взносы осуществлялись своевременно и полностью, а потом всплывает информация о внесении клиента в число неблагонадежных заемщиков, — подобное случается по вине кредитной организации (ошибка в информации или задержке данных по переводам денежных средств). Пример: платеж был внесен в конце месяца (в соответствии с договором), а в банк он пришел спустя пару дней. Клиент уверен, что заплатил вовремя, а финансовое учреждение делает вывод о просрочке. Если в ходе проверки выяснится непричастность заемщика к указанной задержке, то на КИ это не отразится.

Каким образом банки получают информацию о статусе истории?

Финансовые учреждения сотрудничают с бюро кредитных историй (БКИ), последние собирают и предоставляют указанные данные в рамках действующего закона «О кредитных историях». На это у них должно быть письменное согласие заемщика, которое составляется на отдельном бланке при заключении договора с банком.

Предлагаем ознакомиться:  Оформление квартиры в собственность после приватизации

Но и здесь есть подводные камни: отдельные (возможно, многие) кредитные организации ухищряются взять с клиента согласие во время подачи заявки на получение займа. Могут предусмотреть место для галочки на бланке, рядом с которой позже появится текст о передаче сведений в БКИ. В случае, когда клиент ее не поставит, последует отказ в выдаче кредита.

При обращении с плохой историей в любой банк за получением ссуды (на карту или наличными), они внимательно изучают КИ клиента и принимают решение о выдаче займа или отказе. В настоящее время, кредитные учреждения шаблонно относятся к историям потенциальных заемщиков.

При наличии испорченной истории, кредитное учреждение или отказывает в выдаче займа, или ставит жесткие условия (повышенные пени за задержку взносов, укороченный срок погашения, низкая сумма).

Решение банка будет основываться на типе кредита, размере и сроке, указанных клиентом. Банк откажет в выдаче высокорискованного кредита. Стоит помнить, что у каждого финансового учреждения собственный алгоритм оценки надежности заемщика. По этой причине, в одном банке отказывают, а в другом выдают ссуду.

Если часть квартиры в залоге

Если кредит выдают клиенту с плохой КИ, то за сроками и размерами взносов следят особенно тщательно. Уважающий себя банк не даст потенциальному заемщику денег, если у того имеются долги (испорчена КИ).

Какие действия предпринять для получения ссуды с испорченной КИ?

Сведения, содержащиеся в БКИ, не всегда являются достоверными. Один раз в год гражданин имеет право бесплатно взять выписку в каждом бюро.

При обнаружении в бумаге неточностей и ошибок (сведения содержат информацию о просрочке, которой не было), необходимо в срочном порядке взять справку из банка, подтверждающую своевременность уплаты взносов.

Указанный документ позволяет предстать перед другим банком добропорядочным заемщиком, потому что его обязательно возьмут во внимание.

В случае, когда в БКИ сведения правильные, а КИ действительно испорчена, действовать можно двумя путями:

  • Если задержки взносов были не по вине заемщика, что подтверждено документально, то последует положительное решение по заявке. Банки любят честных клиентов даже на стадии заполнения анкеты;
  • Если просрочки не случайны, то стоит подать заявку в молодые кредитные организации. Часть из них в борьбе за клиента закрывают глаза на прежние проблемы с погашением займа.

Недавно появившиеся банки работают не со всеми БКИ, поэтому ваша КИ к ним может и не попасть. Заранее узнать перечень бюро, с которыми сотрудничает кредитная организация, невозможно, поэтому действовать придется наудачу.

В некоторых случаях, можно обойтись без визита в банк. Большинство магазинов бытовой техники, автомобилей и объектов недвижимости предлагают оформить рассрочку или кредит на месте. Не всегда они выкупают КИ из бюро, поэтому стоит рассмотреть возможность обращения сразу к ним.

Микрозаймы

Получение займа в микрофинансовых организациях является очень доступным. Чаще всего, необходимо предъявить только документ, удостоверяющий личность. В некоторых случаях, можно получить до 200 тыс. рублей, что соответствует кредитам на неотложные нужды.

Кредитный брокер

Помощь в оформлении ссуды с плохой КИ можно получить у кредитного брокера. Часть из них владеет конфиденциальными сведениями о том, с какими бюро сотрудничает тот или иной банк, как оценивает задержки взносов и пр.

Подобные услуги – источник дохода этих агентств, поэтому они реально могут помочь в сложной ситуации. Однако сохраняется риск внести аванс, а потом получить отказ от указанного брокером банка. Рекомендуется пользоваться услугами тех организаций, которые берут плату после получения вами кредита.

Частный инвестор

Существуют и физические лица, которые предлагают помощь в оформлении кредита даже с плохой КИ. С ними необходимо быть очень осторожными, поскольку велик риск наткнуться на мошенников. Если же вам действительно помогли получить кредит, то будьте готовы отдать существенную долю из него в качестве комиссионных (порой до половины суммы).

Кредит под залог доли в квартире без подтверждения доходов

Существует возможность оформления кредита под залог недвижимости без справки о доходах, но, в этом случае, часть банков снижает кредитный лимит и повышает процентную ставку.

Если часть квартиры в залоге

Часто требуется поручительство третьих лиц. Будем разбираться, каким образом получить ссуду под залог жилья без справки 2-НДФЛ и есть ли в этом выгода.

Для оформления кредита без предоставления справки о доходах, но с залогом в виде недвижимого имущества, требуется приготовить следующие бумаги:

  • Свидетельство о регистрации права собственности на жилье;
  • Документ, удостоверяющий личность;
  • Дарственную на квартиру или договор купли-продажи;
  • Выписку из домовой книги;
  • Сведения из ЕГРП;
  • Кадастровый паспорт с поэтажным планом и экспликацией.

Часть документов, при их отсутствии, можно получить в бюро технической инвентаризации. Данный перечень содержит основные бумаги и может иметь коррективы в каждом конкретном банке, предоставляющем кредитные продукты.

Займы выдаются лицам в возрасте от 21 до 70 лет на полтора десятка лет. Процент за пользование кредитом составляет от 7 до 15% годовых. Сейчас почти все банки выдают обеспеченные займы без требования подтверждать налоговую деятельность.

Описанную ссуду на карту перечисляют:

  • «Ренессанс Кредит»: 300 тыс. руб. под 14% годовых;
  • Банк «Тинькофф»: 300 тыс. руб., ставка от 6% годовых;
  • «Бинбанк»: 600 тыс. руб. под 15% и более в год;

Распоряжение имуществом в залоге

Потребительский кредит наличными оформляют:

  • «Ренессанс Кредит»: 500 тыс. руб. под 15,9%;
  • «Лето Банк»: 500 тыс. руб. под 19,9%;
  • «Уральский Банк»: 1 млн. руб. под 21%;
  • «Хоум Кредит»: 700 тыс. руб. под 22%.

Хорошие условия кредитования предлагают следующие финансовые учреждения: «Сбербанк», «ВТБ 24», «Абсолют Банк», «Альфа-Банк» и «2Т Банк». Не нужно забывать, что полученные средства необходимо вернуть банку, да еще и с процентами. Следует тщательно изучить условия договора, чтобы не остаться без жилья.

Как рассчитать сумму кредита?

На самом деле, на итоговую сумму кредитного или ипотечного займа будут влиять три основных фактора:

  1. Первый из них — это характеристика доли.

    В первую очередь необходимо понять, сколько будет стоить данная недвижимость на рынке. От этой суммы необходимо отсчитать 60-70 процентов.

    К сожалению, вы не сможете заложить долю, если она находится в коммунальной квартире, в доме, постройка которого старше 1975 года.

    В двухэтажном доме или же деревянной постройке, в аварийном строении, в помещении, которое требует срочного коммунального ремонта.

  2. Второй фактор — это доход лица, обратившегося в банк и его стаж работы.
  3. Третий фактор — это назначение кредита, то есть цель его траты.

    Иногда банк хочет заручиться уверенностью в том, что вы будете использовать денежные средства точно по назначению, если займ берется на определённые цели.

    Рассчитать сумму ипотеки дома самостоятельно очень сложно. Всё зависит от индивидуальных факторов, а также, от политики конкретной финансово-кредитной организации.

Кредит под залог доли в квартире с несовершеннолетним

Все сделки с жилплощадью с участием лиц, не достигших 18 лет, осуществляются в соответствии с ст. 60 СК РФ, а также 26, 28 и 37 статьями ГК РФ.

Указанные нормативно-правовые акты указывают на то, что подобные сделки происходят с участием органов опеки и попечительства, обеспечивающих защиту интересов несовершеннолетних граждан.

Во избежание нарушений имущественных прав лиц, не достигших 18 лет, все операции с недвижимостью должны согласовываться с указанным органом.

Закон однозначно указывает на то, что для передачи квартиры в залог требуется разрешение со стороны опеки и попечительства в том случае, если ребенок в ней зарегистрирован или является совладельцем.

Несовершеннолетние лица в нормативных актах делятся на две возрастные группы: малолетние (с рождения до 14 лет) и подростки (с 14 до 18 лет). Законные права и интересы первых должны обеспечивать родители или иные законные представители.

С 14-летнего возраста, граждане имеют определенные права, которые позволяют им принимать участие в сделках с недвижимостью путем подтверждения своего согласия в письменной форме. В указанном возрасте граждане получают паспорт.

Дети с 14 лет имеют право совершать сделки всех видов и ставить подпись в бумагах, их подтверждающих. Указанные действия возможны лишь при наличии письменного согласия родителей (законных представителей).

Все граждане Российской Федерации, в т. ч. дети, должны иметь постоянную регистрацию. Прописку оформляют по месту жительства. Регистрация несовершеннолетних производится по адресу одного из родителей, согласно требованиям статьи 20 ГК и статьи 16 ЖК.

В обязанность родителей входит зарегистрировать своих детей вместе с ними. За нарушение этого требования предусмотрена административная ответственность.

Что это такое

Под залог недвижимости, кредитные организации предоставляют два вида ссуды:

  • Целевой. Кредит на покупку недвижимости, которая сразу закладывается. Другое название процедуры: «залог в силу закона»;
  • Нецелевой. Получение займа на любые цели. Гарантией возврата для банка становится недвижимое имущество клиента. Его еще называют «залог в силу договора».

При возникновении сложностей с возвратом долга, кредитная организация может обратиться с иском в суд. В первой ситуации, решение выносится в пользу банка, а во второй – процесс растягивается на годы, финансовое учреждение теряет возможность вернуть средства, поскольку суд встает на сторону заемщика.

Ради получения кредита, граждане стараются прописать детей в другом жилом помещении, принадлежащем одному из родителей, следуя правилам ФМС. При возникновении проблем с погашением займа, клиенту стоит обсудить с банком возможность реструктуризации залогового имущества с целью его сохранения. Большинство из них идут навстречу гражданам.

Во время реструктуризации, кредитное учреждение увеличивает срок выплаты долга, за счет этого уменьшается сумма ежемесячного платежа. В ряде случаев, заемщикам предлагается льготный период осуществления платежей.

Предлагаем ознакомиться:  Как пишется претензия на возврат денег

В течение указанного временного промежутка, который больше известен под названием «кредитные каникулы», заемщик платит банку лишь проценты. После его окончания, клиент возобновляет погашение основного долга.

Куда следует обратиться

Гражданину, у которого возникла необходимость получить займ, стоит сначала оформить заявление в органы опеки и попечительства по месту нахождения недвижимости и собрать требуемый пакет бумаг. Написать его можно в свободной форме.

В орган опеки и попечительства необходимо предоставить:

  • Свидетельство о браке;
  • Паспорта родителей;
  • Свидетельство о рождении ребенка;
  • Справку о составе семьи;
  • От подростков дополнительно требуется письменное согласие, которое должно быть нотариально заверено.

Залог квартиры с зарегистрированными лицами, не достигшими 18 лет

Интересы кредитной организации и органа опеки и попечительства часто не совпадают. Это влечет за собой сложности при оформлении сделок с жилой недвижимостью, в которой зарегистрированы несовершеннолетние граждане.

Ст. 292 Гражданского Кодекса России гласит, что указанный орган должен по заявлению оформить разрешительные документы. В противном случае, кредитная организация будет вправе отказать в выдаче ссуды.

Какие условия необходимо соблюсти

Заемщик имеет право выбирать банк в зависимости от его потребностей и стоящих перед ним задач. При оформлении ссуды составляется залоговый договор, в котором указываются все условия. В одном из пунктов прописана возможность продажи недвижимости в случае, если сроки погашения долга будут регулярно нарушаться.

В большинстве случаев заемщик, перед принятием решения об оформлении подобного кредита, рассчитывает свои силы и возможности для его погашения. Однако в реалиях сегодняшнего дня от возникновения финансовых трудностей не застрахован никто.

Для кредитной организации залоговая недвижимость – еще одна гарантия и страховка, поэтому без нее займ не оформить. Еще один риск, от которого страхует залог – утрата клиентом способности к труду.

Обычно банк требует от потенциального заемщика следующий пакет бумаг:

  • Документ, удостоверяющий личность;
  • Справка по форме 2-НДФЛ;
  • Ксерокопия трудовой книжки;
  • Свидетельство о праве собственности на недвижимость или иной правоустанавливающий документ.

Родителям не стоит забывать, что проведение разных сделок с квартирой, в которой зарегистрированы несовершеннолетние дети, возможно лишь в строгом соответствии с требованиями закона. В случае нарушения положений нормативных актов, ст. 19.25 КоАП предусматривает наказание в виде административного штрафа.

Порядок оформления

В большинстве случаев, проценты за пользование займом, условия его предоставления, максимальная сумма и срок, на который он выдается, рассчитываются, исходя из КИ и уровня дохода клиента.

Оформления ссуды происходит в следующем порядке:

  • Заполнение заявления;
  • Выбор программы кредитования;
  • Принятие банком решения;
  • Оформление и подписание договора;
  • Выдача ссуды;
  • Погашение долга согласно графику, составленному кредитором.

Заемщик в отделении банка заполняет бланк анкеты, вписывая паспортные, личные и контактные данные, информацию о месте работы и заработной плате.

Принятие решения банком

В большинстве случаев, выдача ссуды под залог жилой недвижимости кредитным учреждением одобряется после взвешивания возможных рисков возврата заемных средств.

Несовершеннолетние граждане, прописанные в залоговой квартире, значительно усложняют возможную реализацию жилья при невыплате долга.

Законы Российской Федерации определяют порядок выписки гражданина, не достигшего 18 лет, из квартиры. Это возможно лишь после того, как его зарегистрируют по другому адресу.

Ситуация осложняется тем, что условия в новом жилье должны быть не хуже, чем по месту предыдущей прописки. Это условие не всегда получается выполнить.

В случае, когда у родителей нет возможности зарегистрировать ребенка в другом жилом помещении, органы опеки и попечительства вправе не выдавать разрешение на залог недвижимости. Без этого документа реализовать выселение и снятие с регистрационного учета несовершеннолетнего возможно лишь по судебному решению.

В большинстве подобных заседаний, суды становятся на сторону детей, лишая возможности кредитную организацию вернуть денежные средства. Банк может осуществить выдачу займа под залог жилой недвижимости с прописанным в ней ребенком до 14 лет, с условием получения его согласия, не требуя такого же документа со стороны органов опеки и попечительства.

Однако существующая практика подобных сделок показывает, что банк решается на подобную сделку очень редко, когда уровень подтвержденного дохода клиента позволяет осуществить выплату долга в срок.

Как взять кредит под залог доли? Пошаговая инструкция

Попытаемся изучить основные этапы, которые приведут вас к исполнению своей цели.

  1. В первую очередь вам необходимо выбрать компанию кредитора.

    Рассмотрите отзывы о финансово-кредитных организациях вашего города. Узнайте о процентных ставках, условиях, требованиях к заемщику. Обязательно ознакомьтесь с основными кредитными (ипотечными) программами.

    Уточните необходимую информацию по телефону. Обязательно прочитайте информацию из рейтингов, а также независимые мнения людей, которые когда-либо сталкивались с подобной компанией.

  2. После того, как выбор сделан, необходимо сформировать пакет документов. Подробнее мы вернемся к этому вопросу в следующем пункте.
  3. Третий шаг — это явка в финансово-кредитную организацию с целью подбора программы займа. Как правило, банки предлагают от двух до трех программ.
  4. Как правило, они делятся на целевые и не целевые. Возможно, организация предложит особые условия следующим категориям граждан — военнослужащие, госслужащие или пенсионеры. Также, особые условия могут действовать для льготников.
  5. После того, как вы ознакомились с условиям ипотечной программы, необходимо составить договор. Этот акт должен содержать основную информацию, которая будет характеризовать ваш займ, а также взаимоотношения с финансово-кредитной организацией.
  6. Осталось дождаться рассмотрения и подтверждения вашего дела, после чего вы сможете получить денежные средства, которые соответствуют заложенной доле.

Теперь вы можете погасить имеющийся у вас кредит.

Однако, несмотря на то, что в инструкции всё кажется простым и понятным, необходимо уделить внимание отдельным нюансам и вопросам.

Кредит под залог доли в квартире срочно

Получить ссуду, заложив долю в квартире, имеет право владелец этого жилого помещения или его части в порядке, который установлен действующим законом. Аналогичная возможность есть у гражданина, который берет кредит на ее покупку.

Происходит это из-за того, что банки очень тщательно оценивают финансовое положение клиента, размер его заработной платы и других моментов, способных повлиять на возможность своевременного возвращения долга.

Небольшие фирмы предлагают потенциальным заемщикам взять ссуду, заложив долю в квартире, оформив сделку в самые короткие сроки. Клиентов привлекает быстрота получения денег. Такой результат – следствие того, что компания не занимается тщательной проверкой предоставленных заемщиком сведений. Доверительное отношение к клиентам – основа деятельности организации.

Документы для залога квартиры

Не последнюю роль в оформлении займа играет предоставление бумаг. Тут и начинается основная масса проблем, которые не дают заемщикам довести дело до конца.

Давайте рассмотрим, какие бумаги должны лежать в вашем пакете документов, чтобы финансово-кредитная организация осознала всю серьезность ваших намерений, а также помогла в заключении сделки.

  • Обязательно возьмите с собой свой паспорт, а также сделайте его ксерокопию.
  • Вам понадобится второй документ, удостоверяющий личность. Это может быть СНИЛС, ИНН, военный билет.
  • Обязательно возьмите справку в формате 2 НДФЛ.
  • Если имеются другие собственники, то получите от них согласие на оформление залога в письменной форме.
  • Обязательно сделайте ксерокопию своей трудовой книжки, что будет подтверждать, что на данном месте работы вы осуществляете трудовую деятельность больше полугода.
Если часть квартиры в залоге
Образец справки 2-НДФЛ о доходах физ. лица

Помимо документов, которые характеризуют вашу личность и платежную способность, необходимы и документы на недвижимость, которые будут выступать в качестве залога.

  • Во-первых — это документ, свидетельствующий о вашем праве собственности на недвижимость.
  • Во-вторых — это технические документы, которые характеризуют помещение.
  • Документ, который свидетельствует о том, на каких основаниях вы стали собственником. Например, это может быть договор купли-продажи, договор дарения, наследования и так далее.
  • Необходимо взять справку, которая свидетельствовала бы о том, что у вас нет долгов перед коммунальщиками за поставку услуг.
  • Приобщается кадастровый план.
  • Делается выписка из домовой книги, в которой отражается число прописанных в помещении лиц.
  • Также делается выписка из домовой книги на предмет каких-либо изменений в планировке помещения. Не стоит забывать про документ, свидетельствующий об оценке недвижимости. Однако, этот вопрос очень индивидуален. Банк может самостоятельно провести оценку, а может обязать делать это вас. Всё зависит от условий.

Один важный документ, который заслуживает отдельного рассмотрения — это договор. Конечно, в каждой финансово-кредитной организации имеется свой четкий образец.

Мы рассмотрим основные пункты, которые должны быть отражены в данном документе. Итак, что же такое кредитный договор с залогом доли?

Выдача кредита предполагает наличие определенных справок и необходимых документов (например, справки о доходах, что особенно актуально при договоре на крупные суммы).

От заемщика требуются следующие документы:

  • оригинал паспорта;
  • трудовая книжка (копия), справка с информацией о доходах;
  • свидетельство о регистрации права собственности, иные документы, выступающие в качестве подтверждения перехода права собственности к заемщику (договор купли-продажи, оформленное завещание на квартиру, дарственная и т.д);
  • отчет с оценкой предмета залога. В отчете указана стоимость имущества, его состояние;
  • выписка из ЕГПР, которая подтверждает не обремененность объекта иными обязательствами;
  • согласие супруга на манипуляции с недвижимостью, либо предоставленная справка о том, что собственник не состоял в браке на момент приобретения квартиры;
  • если у заемщика на попечении есть несовершеннолетние дети или недееспособные, то нужно согласие органов опеки.

Важно, чтобы документация была нотариально заверена.

Банки и кредитные учреждения нуждаются в предоставлении со стороны заказчика дополнительной гарантии того, что выплаты будут осуществлены. В качестве доказательств может выступать поручительство.

Наличие поручителя и ликвидность недвижимости повышает получаемую вами сумму.

Кредит под залог доли в квартире в Москве

Размер ссуды, предусмотренный подобными кредитными продуктами, может составлять до 80% рыночной стоимости недвижимого имущества. Однако, чаще всего, банк предлагает получить только 50-60%. Срок погашения кредита обычно длительный, иногда достигающий 20 лет.

Предлагаем ознакомиться:  Материальная ответственность сторон трудового договора

Недвижимость, передаваемая в залог, должна удовлетворять следующим условиям:

  • Жилое помещение в столице должно быть ликвидным, чтобы кредитное учреждение могло в любое время его реализовать. Помещения в старых многоэтажках, а также апартаменты с высокой стоимостью банк почти не интересуют;
  • Жилая недвижимость должна быть лишена любых обременений.

Предложения отечественных банков на сегодняшний день

Альфа-Банк

Ссуда на любые цели – один из ипотечных продуктов банка. Займ предоставляется в российских рублях и американских долларах. Погашать долг можно в течение длительного периода: 5-25 лет. Максимальная сумма кредита составляет 2 млн. долларов США или 60 млн. российский рублей.

Стоимость за пользование заемными деньгами в Альфа-Банке зависит от многих факторов, в т. ч. срока кредитования, местонахождения залоговой недвижимости и валюты.

Максимальная процентная ставка действует для «клиентов с улицы» и составляет от 20,6 до 21,6%. Граждане, получающие зарплату на карту Альфа-Банка, а также иные корпоративные заемщики заплатят от 20,3 до 21,3% за каждый год. Кредит в американских долларах выдается по фиксированной процентной ставке, составляющей 9%.

Важно помнить, что приведенные базовые значения действительны только в случае соглашения на комплексную страховку от всех рисков. Если от этого предложения отказаться, то ставка возрастет на 3%. Помимо этого, в случае документального подтверждения менее 50% общего дохода семьи клиента, значение станет выше еще на пол процента.

Предоставление недвижимого имущества в качестве залога не освобождает клиента от необходимости документального подтверждения уровня доходов. Осуществляется это посредством справки 2-НДФЛ или налоговой отчетностью для предпринимателей.

Денежные средства под обеспечение отдельным жилым помещением указанный банк предоставляет только там, где действует его собственная программа ипотечного кредитования.

Этот кредитный продукт входит в число наиболее выгодных предложений для клиента, потому что:

  • Заем может быть оформлен как в российских рублях, так и в американских долларах;
  • Очень длинный период кредитования (отдавать долг можно на протяжении 25 лет) и внушительная максимальная сумма (до 60 млн. рублей);
  • Полученные от финансовой организации денежные средства заемщик волен потратить на любые цели.

Краткий итог этого кредитного продукта: заем выдается только владельцу квартиры в городской черте с высоким ежемесячным доходом (документально подтвержденным) после оформления комплексного страхования.

Росбанк

В Росбанке существует только один целевой кредитный продукт, выдающийся под залог недвижимого имущества – «На улучшение жилищный условий».

Полученные денежные средства в сумме от 0,5 до 18 млн. рублей банк позволяет использовать исключительно на:

  • Покупку квартиры или дома;
  • Приобретение участка земли;
  • Строительство индивидуального жилого дома.

Иными словами, этот продукт скорее ипотечный, нежели потребительский. Проценты за пользование средствами зависят от статуса заемщика и выбранной страховки (от 20,8 до 21,8% в год). Без нее базовая ставка увеличивается на 6,5%.

Для клиентов, имеющих хорошую КИ в банках группы, ключевой процент составляет 0,25%. В объединение «SocieteGenerale» на территории Российской Федереации входят несколько кредитных учреждений: Банк Дельтакредит, Росбанк и Русьфинанс Банк.

В этом банке заемщики имеют уникальную возможность «выбрать ставку по кредиту». За 1,5% от суммы ссуды (минимум 10 тыс. рублей) годовой процент становится меньше на 0,5%.

Стоимость пользования кредитными средствами минимальна для граждан, имеющих официальную работу и «белую» заработную плату. Индивидуальные предприниматели и владельцы предприятий получают максимальную процентную ставку (базовое значение увеличивается на 2-3%).

Для получения денежных средств, гражданину необходимо документально подтвердить уровень дохода по основному месту работы.

Отличительными чертами Росбанка от большинства конкурирующих организаций являются:

  • Кредиты под залог недвижимого имущества выдаются гражданам, работающим по договору найма, бизнесменам, а также иностранцам;
  • Заемщикам предлагаются реальные способы уменьшить размер базовой ставки за пользование денежными средствами.

Предложение Росбанка не лишено недостатков. Среди них: низкий лимит доступных средств (не более 18 млн. рублей или 60% от оценки жилья) и отсутствие возможности выбирать валюту займа (предлагаются лишь российские рубли).

Райффайзенбанк

Банк предлагает программу ипотечного кредитования «недвижимость под залог существующего жилья». По ней можно получить в Райффайзенбанке ссуду до 26 млн. рублей (либо 85% оценки залога) сроком 1-25 лет.

Одним из условий предоставления кредита является оплата из личных сбережений как минимум 15% (25%) от стоимости жилья. Процент зависит от места, где находится приобретаемое жилье.

Стоимость пользования кредитными средствами зависит от суммы первого взноса, подтверждения дохода и категории заемщика. Клиенту, получающему заработную плату на карту банка, ссуда обойдется от 17,5 до 18,75% в год. Гражданину «с улицы», предоставившему справку о доходах, базовую ставку увеличат на 0,25%.

Для владельцев собственного бизнеса, ключевой процент возрастает на 1,25%. Граждане, работающие по найму, которые подтвердили уровень дохода справкой по форме банка, получат увеличение базового тарифа на 1%.

Этот банк выгодно отличается от большинства конкурентов одной из минимальных ставок за пользование заемными средствами (от 17,5%) и максимальной суммой кредита (до 86% оценочной стоимости заложенной недвижимости).

Чтобы банк предложил клиенту самую низкую цену за пользование деньгами, ему необходимо получать зарплату на карту Райффайзенбанка, документально подтвердить свои доходы и внести не менее 15% стоимости приобретаемой квартиры.

Для части потенциальных заемщиков решающими факторами для отказа от данного предложения послужит отсутствие выбора валюты и «целевое» назначение ссуды.

Россельхозбанк

Получить ссуду на покупку жилья можно в рамках нецелевого кредитования под залог объекта недвижимости. Сумма займа составляет до 10 млн. рублей, которую необходимо вернуть в течение 1-10 лет.

Отличительной чертой Россельхозбанка является то, что заложить можно не только жилплощадь в многоэтажном доме, но и частный дом с участком земли. Денежные средства можно направить на любые цели.

Базовый процент составляет 23-25%, он зависит от срока кредитования. При отказе клиента от страховой защиты жизни и здоровья, ежегодное пользование займом обойдется на 2% дороже.

Для оформления заявки на предложенную банковскую услугу, заемщику необходимо предоставить копию трудовой книжки и справку, подтверждающую уровень дохода.

По всем остальным пунктам, кредитный продукт от Россельхозбанка уступает конкурирующим компаниям:

  • Высокий процент (23-25% в год с учетом страхования);
  • Короткий срок (не более 10 лет);
  • Сумма займа (до 10 млн. рублей).

Московский кредитный банк

Данный банк предлагает своим клиентам получить в долг от 1 до 30 млн. рублей (до 80% оценки залогового имущества) сроком до 20 лет. Описанный вариант кредитования в МКБ относится к потребительским продуктам.

Стоимость пользования заемными деньгами составляет 14,75-21,25% годовых. Необходимо пояснить, что приведенные значения действуют для клиентов, подключившихся к «Программе снижения процентной ставки». Главное требование к заемщику состоит в том, чтобы его работодатель был зарегистрирован в столице или области.

Какие преимущества предоставляет МКБ:

  • Кредит выдается в трех самых распространенных валютах;
  • Максимальная сумма кредита до 30 млн. руб. (80% оценки залога), погашать которую можно в течение 20 лет;
  • Клиент, принявший участие в «Программе снижения процентной ставки», получает возможность пользоваться ссудой по самому низкому тарифу (от 14,75% годовых в российских рублях).

Главный недостаток данного кредитного продукта заключается в том, что воспользоваться им могут лишь те граждане, которые официально работают в столице и области.

Советы и нюансы

К сожалению, далеко не все граждане, которые хотят получить займ на заложенную долю помещения, добиваются своей цели. Очень часто их ждут отказ и разочарование. Как же повысить свои шансы на получение ипотеки?

  • Во-первых, обратите внимание на услуги кредитных брокеров. Эти лица будут ориентировать вас в вопросах процентных ставок, а также расскажут о финансово кредитных организациях, которые предлагают своим клиентам лояльные условия.
  • Также, помимо помощи брокеров, вам понадобятся и отзывы, которые вы без труда обнаружите в интернете.
  • Третий совет заключается в том, что брать займ необходимо, всё-таки, в официально зарегистрированной банковской организации, которая имеет лицензию на осуществление своей деятельности.

    В случае банкротства организации, вы сможете отсудить свои денежные средства в судебном порядке.

  • Также, не лишним будет оформить отказ от приватизации недвижимости в вашу пользу. Даже если подобное произошло на словах, всё-таки не стесняйтесь попросить ваших родственников или соседей оформить всё документально. Как правило, если вы приложите к пакету документов отказ в вашу пользу, с вами будут работать намного охотнее.

Выводы

Несмотря на всю сложность процедуры, а также некоторые нюансы, на самом деле, на сегодняшний день на российском рынке финансово-кредитных услуг работает масса организаций, которые готовы выдать вам кредит или ипотечный займ под залог доли в помещении.

Поэтому, вооружившись нашими советами, а главное, изучив все условия, которые предъявляются к займу, можете явиться на консультацию.

Обязательно изучите условия кредитующей фирмы и проконсультируйтесь со специалистом. Возможно вы избежите различных сложных ситуаций, оформите займ быстро, а главное, на выгодных для себя условиях.

Кредит под залог доли в квартире: рассматриваем подробно

На какую сумму нецелевого кредита под залог своей недвижимости можно рассчитывать?

Кредит под залог дома с участком — разъясняем по пунктам

Какую максимальную сумму ипотечного кредита можно взять в 2018 году?

Государственная помощь должникам в виде реструктуризация ипотечного кредита в Сбербанке и не только

Как взять ипотеку на долю в квартире: правильное оформление договора и распределение долей недвижимости

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *


Adblock detector