Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499) 110-93-26 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 317-74-92 (бесплатно)
Регионы (вся Россия):
8 (800) 550-95-86 (бесплатно)
Порядок реализации заложенного имущества

Продажа залогового имущества банком: особенности процедуры

Кредитный договор под залог недвижимости

Общая тенденция такова, что, по заверению некоторых экспертов, число просроченных кредитов в России растет. Растет и число злостных неплательщиков. Значит ли это, что банки невольно будут постепенно превращаться в субъектов-игроков на рынке недвижимости, покажет время.

Как только гражданин допустил просрочку, банк предпринимает действия для возврата денежных средств. Кроме того на задолженность начисляются штрафы. Их размер указан в кредитном договоре. Дополнительно гражданину отправляется уведомление о том, что он просрочил платеж.

Затем работники финансовой организации связываются с должником по телефону и просят его внести необходимую сумму. Если мирным путем добиться возврата денег не удалось, представители банка обращаются в суд.

Если организация решает обратиться в суд, то она должна уведомить об этом заемщика. Дополнительно предъявляется очередное требование о погашении образовавшейся задолженности. Если гражданин не реагирует, начинается судебное разбирательство. Обычно оно заканчивается тем, что суд обязывает должника вернуть денежные средства банку.

В процессе разбирательства компания может выдвинуть требования об аресте имущества гражданина. Действие осуществляет служба судебных приставов. Однако если заемщик пытается самостоятельно продать собственность для расчета по обязательствам, то потребность в привлечении судебных приставов отпадает.

Между банком и должником может быть заключено мирное соглашение, в результате которого гражданин продает собственность и погашает долг. Обычно составление документа выгодно получателю денег. Заемщик сможет продать объект по более выгодной цене.

Финансовая организация может продать имущество должника без обращения в суд. В данном случае стороны меняются ролями. Теперь банку предстоит получить согласие заемщика на выполнение действия. Процесс реализации осуществляется без обращения в службу судебных приставов.

1.банк выдал кредит под залог — недвижимость.

продажа залогового имущества банком

2. недвижимость (залог) продается с обременением.

3. кредит не выплачивается.

4. подан иск к заемщику, есть решение о взыскании долга, в наложении ареста на недвижимость отказано, в связи с правом собственности на него другого лица.

Можно ли подать отдельный иск к залогодержателю, если есть решение о взыскании с заемщика?

11 Сентября 2012, 22:19 Алена, г. Москва

Рассмотренная процедура обращения взыскания и реализации заложенного имущества препятствует простому урегулированию ситуации, когда должник согласен добровольно в счет погашения задолженности предать банку заложенное имущество, а тот согласен его принять.

Для решения этой проблемы м.б.исользован механизм новации (ГКст.414). Суть кот.заключается в том, что обязательство прекращается соглашением сторон и происходит замена первоначального обязательства, существовашего по кредитному договору другим обязательством, предусм.

Первоначальная цена реализуемого имущества для первых торгов устанавливается решением суда на основании проведенной банком оценки имущества, а при несогласии должника с суммой оценки — на основании судебной экспертизы.

Альфа-Банк начинает реализовывать залоговое имущество только в тех ситуациях, когда были исчерпаны все возможные варианты разрешения конфликта с должником. Предмет залога может быть выставлен на продажу самим должником, или реализован кредитной организацией принудительно.

4.5. При наступлении страхового случая и при условии отсутствия просроченной задолженности по кредитному договору страховое возмещение может быть выплачено Залогодателю наличными денежными средствами или направлено на восстановление предмета залога в ремонтную организацию.

В настоящий момент процедура предоставления залога регулируется Законом Российской Федерации № 2872-1 от 29 мая 1992 года «О залоге». Однако с 1 июля 2014 года он утрачивает силу в связи со вступлением в действие Федерального закона № 367-ФЗ от 21 декабря 2013 года «О внесении изменений в часть первую Гражданского кодекса Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных законодательных актов (положений законодательных актов) Российской Федерации».

Заключая кредитный договор, стороны договора исходят из условий Для получения кредита необходимо заключить договор страхования залогового.

Залоговый кредит – это целевой или нецелевой кредит, обеспеченный договора страхования: ОСАГО и КАСКО для автокредита и кредита под залог.

Кредиты → Заключение договора → Залоговое имущество банков: основные понятия, В противном случае кредитный договор не будет заключен.

Договор страхования заключался на срок действия кредитного договора. Поэтому страхование залогового имущества является обязательным.

Возможность купить залоговый автомобиль выглядит очень всех документов (решение суда, договор кредита, договор залога, исполнительный лист).

Многие заемщики, имеющие кредит долларах США (да и не только они), попали в кризисную ситуацию в период роста курса валюты. Рост ежемесячных платежей по займу почти в два раза, штрафные санкции банка, уменьшение доходов, снижение стоимости залога – все это стало огромным препятствием и сделало почти невозможным выплачивать кредит своевременно. Какие выходы существуют для тех, кто пострадал от вышеупомянутых факторов?

Продажа мошенниками подержанных кредитных автомобилей. примерно 5 % кредитных автомобилей, которые являются залоговым имуществом банка. Следует оформить договор, причем в договоре обязательно укажите.

Предлагаем Вашему вниманию сборник договоров, которые могут потребоваться при оформлении кредита под залог.

Залоговое имущество физических лиц предложено не арестовывать в случае признания кредитных договоров недействительными.

Задолженность по кредиту, залоговое имущество у банка, обеспечением обязательств заемщика по кредитному договору, либо у.

Известно, что одним из главных принципов кредитования является обеспеченность ссуды. Обеспечение возвратности ссуды необходимо для сохранения банковских активов, которые в основном состоят из средств клиентов и вкладчиков;

Порядок реализации залогового имущества

Согласно ст. 329 ГК РФ установлены следующие основные способы обеспечения исполнения обязательств, в том числе и кредитного: неустойка, залог, удержание имущества должника, поручительство, банковская гарантия и задаток. Данный перечень не является исчерпывающим.

В современных условиях, именно залог является наиболее распространенным способом обеспечения исполнения кредитных обязательств, т.к. он позволяет добиться реального погашения задолженности в наибольшей степени. Такой же способ обеспечения как неустойка малоэффективен в современных условиях .

Согласно ст. 336 ГК РФ часть первая предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права (требования — что позволяет относить к предметам залога ценные бумаги), за исключением имущества изъятого из оборота, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, возмещении вреда, причиненного жизни и здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом.

С учетом вышеупомянутых исключений, а также установленных законодательством ограничений на залог отдельных видов имущества (ст. 336 ч.2 ГК РФ) банки вправе предоставлять кредиты под залог движимого и недвижимого имущества, в том числе государственных и иных ценных бумаг.

Недействительность договора залога не влечет недействительности основного обязательства. Правоотношения по договору залога преимущественно возникают из договора, но могут возникать из закона”. Голышев В.Г. Сделки в кредитной сфере. — М.: МЗ Пресс. — 2007

Банк принимает в залог имущество заемщика или третьего лица, принадлежащее ему на праве собственности, либо на праве хозяйственного ведения — ст. 209 п.2, ст. 335 п.3 ГК РФ часть первая. В случае если предметом залога является недвижимое имущество, принадлежащее государственным и муниципальным унитарным предприятиям на праве хозяйственного ведения, то при этом необходимо учитывать ограничения, установленные ст.

295 ГК РФ часть вторая. Так, при передаче в залог недвижимого имущества, находящегося в федеральной собственности, закрепленного за федеральным унитарным предприятием на праве хозяйственного ведения, залогодателю требуется получить согласие Комитета по управлению госимуществом России;

при передаче в залог недвижимого имущества, находящегося в составе субъекта РФ, закрепленного за госпредприятием требуется согласие Комитета по управлению госимуществом на уровне субъекта РФ; при передаче в залог недвижимого имущества, находящегося в составе муниципальной собственности, залогодержателю требуется получить Постановление Представительного органа муниципального образования о заключении договора залога с банком и согласие Комитета по управлению имуществом муниципального образования .

Реализация банками залогового имущества по кредитному договору

Как только банк узнает, что у заемщика нет возможности своевременно оплачивать кредит, он подает в суд иск, в котором выносит требование о взыскание в качестве погашения заложенное залоговое имущество.

Суд  просто так такое заявление не примет, так как кредитор будет обязан привести весомые аргументы и доказательства, что он использовал все меры, чтобы помочь с проблемой без судебных вмешательств.

Помимо этого, финансовое учреждение обязано заемщику предоставить подписанный протокол переговоров, его обычно отправляют заказным письмом, в котором отдельно указывается решение о подаче в суд иска на реализацию залога. Должнику также должны предложить все виды решений данной проблемы, без судебных разбирательств.

Поэтому в этот период «прятаться» от заказных писем и судебных повесток не желательно. Потому что таким поведением можно лишить себя уникального шанса контролировать реализацию залога банком. Правильным вариантом будет вообще начать проводить переписку с банком, где вы буде предлагать свои виды решения проблемы.

Заемщику необходимо уяснить, что банк ни в коем случае не может самостоятельно распоряжаться имуществом, которое он заложил под кредит. Ведь залог является собственностью того, кто его предоставил, так что лишь кредитный заемщик имеет право распоряжаться им по своему усмотрению.

В полномочия банковских сотрудников входит лишь требования скорейшего погашения задолженности путем реализации залога. Однако и здесь есть свои нюансы, так что банк может только посредством суда требовать продажи имущественного, взятого под залог.

  1. Преамбула, в которой указываются наименования сторон, а также их реквизиты. Если в качестве одной из сторон указывается представитель, эта информация также отражается в преамбуле.
  2. Предмет договора. В этом пункте договора указывается вся информация о том, какое именно недвижимое имущество будет определяться в качестве залогового.
  3. Содержание и использование предмета залога. Особенно актуален данный пункт в том случае, если дело касается движимого имущества. В этом случае в данном пункте стороны определяют, у кого именно будет находиться имущество и как им можно распоряжаться.
  4. Обращение взыскание. В данном пункте стороны могут определить, как именно будет происходить взыскание на залоговое имущество.
  5. Ответственность сторон. В этом пункте стороны определяют ответственность сторон, а также последствия нарушения договора.
  6. Прекращение договора. В данном подпункте договора определяется, как именно будет происходить расторжение договора, и на каких условиях это будет происходить.
  7. Разрешение споров. В данном подпункте содержится информация о том, как стороны будут разрешать возникающие конфликты.
  8. Заключительные положения. Здесь содержатся все подписи сторон, а также другая информация, которая может потребоваться сторонам для выполнения условий договора.

При длительной просрочке по кредиту банк, как правило, направляет заемщику требование об оплате всей суммы задолженности с указанием конкретного срока оплаты. Если в указанный срок оплаты от должника не поступит, банк вправе обратиться в суд с исковым заявлением о взыскании задолженности и наложении ареста на залоговое имущество.

После принятия судом решения о взыскании суммы долга дальнейшая реализация залогового имущества осуществляется специально уполномоченным лицом — судебным приставом. Деятельность судебного пристава по организации публичных торгов регламентируется Законом «Об исполнительном производстве» и Законом «О судебных приставах».

Залоговое имущество может быть передано в собственность банковского учреждения от дебитора на добровольных условиях. В этом случае, продавцом выступает банковское или кредитное учреждение. Это наиболее надёжный вариант, так как сам продавец заинтересован в том, чтобы соглашение не было оспорено.

9.2. Если одна из Сторон изменит свой адрес, то она будет обязана информировать об этом другую Сторону до государственной регистрации соответствующих изменений в учредительных документах, но не позднее _______ календарных дней с момента фактического изменения банковских реквизитов.

В случае изменения одной из Сторон банковских реквизитов она обязана информировать об этом другую Сторону до вступления изменений в силу, но не позднее _______ календарных дней с момента фактического изменения банковских реквизитов.

  • лоты ВТБ-24 выставляются только на одном портале;
  • на аукционе реализуется в основном имущество вторичного фонда;
  • выбор имущества ограничен, особенно для жителей городов с небольшой численностью населения;
  • во время проведения аукциона присутствует риск существенного увеличения цены на лот.

4.6. Залогодатель согласен на следующие действия Залогодержателя: внесение информации о залоге автомобиля в базу данных и связанные с этим ограничения на совершение Залогодателем любых регистрационных действий с Имуществом в органах Госавтоинспекции до представления письменного извещения Залогодержателя о прекращении договора залога Имущества в отношении конкретного Залогодателя и снятии соответствующих ограничений на совершение регистрационных действий.

Продажа залогового имущества банком: особенности процедуры

Тот же Закон Российской Федерации № 2872-1 от 29 мая 1992 года «О залоге» устанавливает основные положения о порядке обращения взыскания на залоговое имущество в случае, если заемщик не в состоянии исполнить взятые на себя финансовые обязательства.

Так, в соответствии со статьей 23 данного нормативно-правового акта заимодавец вправе в полном объеме удовлетворить имеющиеся у него финансовые претензии к получателю кредита, включив в итоговую сумму не только основную сумму кредита, но и проценты, штрафы и пени, подлежащие уплате должником в соответствии с условиями договора.

Однако необходимо понимать, что фактически банк не заинтересован в физическом получении квартиры, дома или автомобиля, который был предоставлен в залог плательщиком при оформлении документов. Поскольку банк является финансовым учреждением, его в первую очередь интересует получение самых ликвидных активов — денежных средств.

Предлагаем ознакомиться:  Договор пожизненного содержания с иждивением (рента)

В случае заинтересованности человека в залоговом имуществе Альфа-Банка (любой регион России, Москва и т.д.), для покупки нужно связаться со специалистами банковской организации либо уточнить сведения о предметах продажи у устроителей торгов.

На главном интернет ресурсе банка возможно прочитать необходимые сведения, в частности, веб-страница банковской организации Белоруссии дает список продаваемых предметов. Реализация изъятого обеспечения производится под контролем настоящих законов, в противном случае продажу возможно оспорить в суде.

Производится кредитующимся под надзором и разрешением банковского учреждения. Данный способ самый приемлемый для всех участников, так как стоимость собственности в залоге равна общей на рынке либо меньше.

Если имущество реализовано на торгах, но сумма выручки недостаточна для покрытия требования залогодержателя, то он вправе получить недостающую сумму из прочего имущества должника. Для этого залогодержатель должен обратиться в суд, если заключенным договором не предусмотрено иного порядка взыскания денежных средств (п. 3 ст. 350 ГК РФ).

Компания получила заем под залог товаров в обороте. Непогашенная сумма долга (с учетом процентов) равна 354 000 руб. Залоговая стоимость товара определена согласно договору о залоге в сумме 590 000 руб.

Балансовая стоимость остатка товара на складе составляет 750 000 руб. Между сторонами заключено соглашение о внесудебном порядке обращения взыскания на предмет залога. При этом стороны договорились, что часть заложенного имущества реализуется кредитору по цене 354 000 руб.

Имущество может быть принято банком в качестве обеспечения по кредиту в двух формах: залог (заложенное имущество остается у залогодателя) и заклад (заложенное имущество передается во владение залогодержателю).

Залог недвижимости (ипотека) допускается только с одновременным залогом земельного участка, на котором недвижимость находится. Договор залога недвижимости должен быть нотариально заверен и подлежит государственной регистрации (согласно ФЗ “О регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним” от 21.07.1997 г. № 122-ФЗ) .

Перед принятием в качестве залога того или иного предмета, соответствующим службам банка следует установить следующее: — фактическое наличие залога; — ликвидность залога; — установление права собственности;

отражение в бухгалтерских документах. По результатам проверки оформляется акт проверки. Понятие залога дается в ст. 334 ГК РФ. В силу залога кредитор по обеспеченному залогу обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя) за изъятиями, установленными законом.

1) залогодатель — сторона, предоставляющая имущество в обеспечение исполнения кредитного обязательства. В качестве залогодателя может выступать как сам должник, так и третье лицо. Главное для банка — установление права собственности на залог.

2) залогодержатель. В качестве залогодержателя всегда выступает кредитор по обеспеченному залогом обязательству (в том числе банк) Согласно ст. 336 ГК РФ в качестве залога могут быть любые вещи, а также права (кроме ограничений, указанных ранее).

Есть вопрос к юристу?

Здравствуйте! тут кое что не понятно — недвижимость находиться в залоге у банка? или же просто у др человека? просто гк в основном регулирует права залогодержателя (тут это не банк как я понял) на взыскание с должника допустим денег, а залог это такой способ обеспечения этого обязательства.

если же залог этой недвижимости у банка, но в тоже время право собственности принадлежит не заемщику — тогда как был оформлен залог на этого заемщика?

если вас с залогодержателем никакие отношения не связывают- тут никакой иск невозможен к нему.

Уточнение клиента

Сначала банком выдан кредит физ лицу под залог. Далее залог заемщиком продается, в договоре купли-продажи указано, что есть обременение.

Следом банк уступает право требования по кредиту физ.лицу, которое идет в суд с иском к заемщику. Решение суда о взыскании денежных средств(долга) с заемщика. Однако в реальности решение не исполняется, взять с него нечего.

11 Сентября 2012, 22:47

ВЫ я так понимаю банк?если вас с залогодержателем ничего не связывает какой иск?залогодержатель нарушил ваши права?

Уточнение клиента

Продажа залогового имущества банком: особенности процедуры

Иск о наложении взыскания на залоговое имущество

11 Сентября 2012, 22:48

оо..так это меняет дело, если вы являетесь залогодержателем тогда иск конечно возможен.

Статья 349. Порядок обращения взыскания на заложенное имущество

1. Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

2. Удовлетворение требования залогодержателя за счет заложенного имущества во внесудебном порядке допускается на основании соглашения залогодателя и залогодержателя, если иное не предусмотрено законом.

Статья 348. Основания обращения взыскания на заложенное имущество

1. Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Severodvinsk

Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

В случаях, если обязательство, обеспеченное залогом в силу закона, не предусматривает срок его исполнения и не содержит условия, позволяющие определить этот срок, залогодержатель приобретает право обращения взыскания на предмет залога по истечении срока, определяемого в соответствии с абзацем вторым пункта 2 статьи 314 настоящего Кодекса.

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

3. Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

4. Должник и являющийся третьим лицом залогодатель вправе прекратить в любое время до реализации предмета залога обращение на него взыскания и его реализацию, исполнив обеспеченное залогом обязательство или ту его часть, исполнение которой просрочено. Соглашение, ограничивающее это право, ничтожно.

При исполнении обеспеченного залогом обязательства или той его части, исполнение которой просрочено, должник и являющийся третьим лицом залогодатель должны возместить расходы, которые понес залогодержатель в связи с обращением взыскания на предмет залога.

просто не понятно о каком ещё обременении речь. если должник собственник того имущества, а кредитор является залогодержателем по отношению к нему- я не вижу тут проблемы, ни для суда изначально, ни для подачи ещё 1 иска.

Уточнение клиента

11 Сентября 2012, 23:27

prodaga-zaloga-finexpert24

Добрый день!

Согласно ст. 353 ГК РФ в случае перехода права собственности на заложенное имущество в результате возмездного или безвозмездного отчуждения этого имущества право залога сохраняет силу.

Правопреемник залогодателя становится на место залогодателя и несет все обязанности залогодателя, если соглашением с залогодержателем не установлено иное.

При этом необходимо учитывать, что согласно ст. 384 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

Кроме того необходимо учитывать положения ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», который является специальным по отношению к ГК.

12917153_w200_h200_zabraliipoteku

Так п. 1 ст. 37 определено, что имущество, заложенное по договору об ипотеке, может быть отчуждено залогодателем другому лицу лишь с согласия залогодержателя, если иное не предусмотрено договором об ипотеке.

(в связи с этим вопрос: как Росреестр зарегистрировал сделку? Залогодержатель дал на это своё согласие или договором предусмотрено, что отчуждение возможно без согласия?)

При отчуждении имущества, заложенного по договору об ипотеке, с нарушением указанного правила, залогодержатель вправе по своему выбору потребовать (ст. 39):— признания сделки об отчуждении заложенного имущества недействительной и применения последствий, предусмотренных статьей 167 Гражданского кодекса Российской Федерации— досрочного исполнения обеспеченного ипотекой обязательства и обратить взыскание на заложенное имущество независимо от того, кому оно принадлежит.

Учитывайте, что в последнем случае, если доказано, что приобретатель имущества, заложенного по договору об ипотеке, в момент его приобретения знал или должен был знать о том, что имущество отчуждается с нарушением правил статьи 37 Федерального закона, такой приобретатель несет в пределах стоимости указанного имущества ответственность за неисполнение обеспеченного ипотекой обязательства солидарно с должником по этому обязательству.

Если заложенное имущество отчуждено с нарушением указанных правил залогодателем, не являющимся должником по обеспеченному ипотекой обязательству, солидарную с этим должником ответственность несут как приобретатель имущества, так и прежний залогодатель.

В случае, предусмотренном ст. 39, при невыполнении требования о досрочном исполнении обеспеченного ипотекой обязательства (а у Вас это неисполненным решением суда подтверждается) залогодержатель вправе требовать обращения взыскания на заложенное имущество независимо от надлежащего либо ненадлежащего исполнения обеспечиваемого ипотекой обязательства (п. 4 ст. 50).

Если законно была совершена сделка по отчуждению имущества, то см. п. 1 ст. 50.

В любом случае залог на то и является способом обеспечения исполнения обязательств.

Соответственно обращайтесь в суд с требованием об обращении взыскания на заложенное имущество к залогодателю-новому собственнику.

В суде заявляйте ходатайство о наложении мер обеспечения иска. Заявите и о наложении ареста на недвижимое имущество (сделки с арестованным имуществом ничтожны), и о запрете Росреестру осуществлять регистрацию права и переход права в отношении недвижимого имущества.

После получите исполнительный лист, с которым обратитесь в ФССП. Пристав уже передаст имущество организатору торгов, ну и т.д.

Всех нюансов не учесть, конечно, без детального ознакомления с делом, в частности с договорами. Но в целом позиция такая — залогодержатель имеет полное право требовать обращения взыскания на заложенное имущество, предъявив соответствующий иск к новому собственнику.

Иски по недвижимости согласно п. 1 ст. 30 ГПК РФ подаются по месту нахождения объектов недвижимого имущества.

Здравствуйте, Алена!

С учетом требований закона независимо от перехода права собственности на вещь к третьим лицам залогодержатель не утрачивает права обратить на нее взыскание по долгу, а права третьего лица (нового приобретателя) могут быть защищены в рамках иных отношений — между новым приобретателем (третьим лицом) и бывшим собственником (залогодателем) по поводу возмещения продавцом убытков, причиненных при изъятии товара у покупателя третьими лицами по основаниям, возникшим до исполнения договора купли-продажи.

Аналогичной правовой позиции придерживается и Высший Арбитражный Суд РФ в Обзоре практики рассмотрения дел, связанных с исполнением судебными приставами-исполнителями судебных актов арбитражных судов (п.

9), утвержденном Информационным письмом ВАС РФ от 21.06.2004 N 77 (согласно ст. 353 ГК РФ в случае перехода права собственности на заложенное имущество или права хозяйственного ведения от залогодателя к другому лицу в результате возмездного или безвозмездного отчуждения этого имущества либо в порядке универсального правопреемства право залога сохраняет силу;

— поскольку должник продал заложенное имущество, на которое судом уже обращено взыскание, судебный пристав-исполнитель обязан был в установленном порядке принять меры к реализации заложенного имущества и в случае, когда это имущество находится у третьих лиц).

4) предметом залога являются жилые помещения, принадлежащие на праве собственности физическим лицам.

Реализация банками залогового имущества по кредитному договору

Реализация заложенного имущества может проводиться различными способами. Выбор конкретного из них зависит от суммы задолженности, пунктов соглашения, предмета залога.

Реализация в добровольном порядке предполагает, что продажа имущества должников будет осуществляться ими самими. Это наиболее выгодный вариант для дебиторов, так как он представляет собой возможность реализации собственности по рыночной стоимости. Однако продажа в добровольном порядке производится только при наличии следующих условий:

  • Имеется разрешение от кредитора;
  • Стоимость залога не превышает 30 000 рублей.

Поиск покупателей может осуществляться, как с участием банковского учреждения, так и без него. Цель процедуры заключается в том, что покупатель оплачивает предмет залога, и дебитор получает необходимую сумму средств для погашения задолженности.

Все расчёты по сделке купли выполняются с применением аккредитива, открытого в банковском учреждении, владеющем залогом. Между кредитором и дебитором заключается договор, по которому должник демонстрирует свою готовность урегулировать конфликт путём продажи залога.

Москва и Московская область: 7 (499) 350-97-43 (звонок бесплатен)Санкт-Петербург и Лен.область: 7 (812) 309-93-24

autolombard3

Продажа залога в процессе исполнительного производства – стандартная процедура. Перед этим мероприятием проводятся подготовительные действия, включая наложение ареста на собственность, вынесение судебного решения о реализации.

Обязанности по проведению операции ложатся на судебных приставов. Это довольно длительная процедура. От даты подачи искового заявления в судебный орган до того, как организуются первые торги, обычно проходит 1-2 года.

Реализация выполняется через публичные торги. Организовываться они могут только специализированными компаниями, имеющими соответствующие поправки. Необходимо это для того, чтобы обеспечить профессиональное выполнение мероприятия.

Начальная стоимость собственности может определяться двумя способами:

  • По договорённости кредитора и дебитора;
  • По судебному решению, на основании официальной оценочной экспертизы.

Средства от реализации залога направляются на погашение задолженности, а также покрытие издержек по организации продажи. В частности, требуется заплатить гонорар организаторам в объёме 3 % от вырученной суммы. Если, после совершения всех выплат, остались средства, они направляются дебитору.

Предлагаем ознакомиться:  Договор о материальной ответственности бухгалтера образец

Первые торги могут быть объявлены несостоявшимися. В этом случае проводится повторное мероприятие. Если и оно признано несостоявшимся, собственность предлагается кредитору по стоимости ниже на 25 % относительно начальной цены на первоначальных торгах.

Заключается договор, на основании которого имущество переписывается на банковское учреждение в счёт погашения обязательств. Кредитор может отказаться от такой возможности. В этом случае объект освобождается от обременения, и передаётся дебитору.

Если кредитор принимает предложение, ему требуется оформить права собственности на имущество. На эту процедуру потребуется около 6 месяцев. После получения всех прав, банковское учреждение имеет право проводить сделки с собственностью, в том числе, сделки купли.

Prodazha-zaloga-finexpert24

Однако данные операции могут быть значительно осложнены, если реализуемые объекты имеют обременение. К примеру, в квартире, которая передана банку, могут проживать люди. В этом случае имеется несколько выходов:

  • Предоставление значительной скидки на объект (как правило, её размер варьируется от 40 до 60%);
  • Можно заключить договор с коллекторскими агентствами, административными учреждениями, которые скупают жильё с обременением;
  • Можно оформить сделку купли с лицами, у которых не хватает средств на приобретение недвижимого имущества без подобных проблем;
  • Ещё один вариант – продажа недвижимого объекта родственникам лиц, проживающих в квартире.

Гонорар организаторов торгов составляет 3 % от вырученной суммы.

В любом случае, рассматриваемая процедура занимает довольно много времени. По этой причине не все кредиторы готовы принять подобный проблемный залог.

В зависимости от вида кредита, в качестве залога может выступать объект кредитования или другое движимое и недвижимое имущество. Так, например, в ипотечном кредитовании в качестве залога выступает объект недвижимости, в том числе земля.

В случае с кредитом на развитие бизнеса – производственное оборудование, недвижимость предприятия (здания и сооружения), права на интеллектуальную собственность и даже продукция. В автокредитовании – автомобиль.

К таким параметрам можно отнести инвентарный и или заводской номер (номер, паспорт), наименование закладываемого имущества (тип марка, дата выпуска, дата ввода в эксплуатацию). Эти даты часто не совпадают – ведь многое из оборудования, техники раньше бралось «про запас».

Теперь, при наличии налога на имущество его консервация может стоить дорого. Надо указывать первоначальную (покупную) стоимость. Рекомендуем внести графу «Примечание», где указывать количество ремонтов, модернизации, консервации, степени износа, морального износа (ремонтопригодности).

  1. Первый вариант. Залоговое имущество продается с согласия заемщика еще до начала образование задолженности по его кредиту. В такой ситуации, банковская организация размещает всю информацию о продаже данного недвижимого имущества на собственном сайте или на сайте специализированной организации. В таком случае есть одна отличительная ситуация – потенциальный покупатель не сможет рассчитывать на какую-либо скидку.
  2. Второй вариант. Продажа залогового имущества будет располагаться в судебном порядке. В таком случае будет проходить продажа недвижимости с публичных торгов, и все это будет проходить в рамках искового производства. В такой ситуации также есть особенность – здесь банк не является собственником имущества, и поэтому все действия по организации аукциона и размещению информации берет на себя суд.
  3. Третий вариант. Третий вариант происходит, если не удалось осуществить продажу недвижимого имущества в ходе проведения аукциона. В этом случае, залоговое имущество переходит в собственность банка. Однако банку не выгоден такой вариант развития событий, поэтому они часто предоставляют специальные кредиты на покупку залогового имущества.

Размер обеспечения определяется по соглашению сторон. При этом банк исходит из того, что залог должен обеспечивать требования залогодержателя к моменту удовлетворения. В эту сумму включается: а) собственно сумма кредита;

б) сумма процентов, исчисленных за весь срок пользования кредитом; в) суммы составляющей неустойку, повышенные проценты, если взимание их предусмотрено кредитным договором; г) возмещение убытков, образовавшихся в связи с неисполнением заемщиком кредитного обязательства;

Законом предусмотрены жесткие требования к форме договора залога. Он не должен быть заключен в простой письменной форме. Договор ипотеки должен заверяться нотариально и зарегистрирован в порядке, установленном для регистрации сделок с недвижимостью.

— предмет залога, его характеристика; — стоимость залога; — договор, под который оформляется залоговое обязательство; — размер обеспеченного залогом кредита (с учетом процентов, пени и т.д.); — срок погашения обязательства; — вид залога; — адрес нахождения залога.

Договор залога заверяется уполномоченными на это учредительными документами лицами. При этом надо учитывать возможное наличие определенных ограничений в учредительных документах сторон при подписании подобных договоров.

“В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником по кредитному договору своих обязательств перед банком, последний приобретает право обратить взыскание на заложенное по данному обязательству имущество для удовлетворения своих требований”. — ст. 349 ГК РФ.

В ст. 348 ГК РФ предусмотрено обстоятельство, когда в праве на обращение взыскания на заложенное имущество может быть отказано — если допущенное должником нарушение незначительно и размер требований явно несоразмерен стоимости заложенного имущества (например смена адреса заемщика, изменения в учредительных документах заемщика, состав учредителей и т.д.).

1) движимое имущество, если иное не предусмотрено в договоре;

2) недвижимое имущество;

3) если для заключения договора о залоге необходимо разрешение другого лица (ст. 349 п.3 ГК РФ);

4) предметом залога является имущество, имеющее значительную культурную, художественную, историческую и иную ценность;

5) залогодатель отсутствует и местонахождение его неизвестно .

1) движимого имущества, если это предусмотрено договором;

2) недвижимого имущества на основании нотариально удостоверенного соглашения сторон, заключенного после возникновения оснований для обращения взыскания на залог;

— публичные торги-аукционы; реализация на комиссионных началах. Сочетание этих способов предусмотрено в ФЗ “Об исполнительном производстве” (срок 2 месяца). Вопросами реализации арестованного имущества занимается Центр по реализации имущества при Управлении юстиции РФ.

На практике довольно часто встречаются случаи, когда заложенное по кредиту имущество незаконно отчуждается (купля-продажа, перезалог, аренда и т.д.). В данном случае, согласно ст. 353 ГК РФ за залогодержателем закреплено залоговое право залогодержателя за предметом залога в случае его выбытия.

Относительно очередности удовлетворения требований залогодержателя. Так, согласно ст. 855 ГК РФ в случае обращения взыскания на предмет залога по решению суда, требования залогодержателя будут удовлетворяться в 4-ю очередь; если взыскание производилось во внесудебном порядке — в пятую очередь.

Порядок реализации заложенного имущества на публичных торгах

Главная ошибка заемщиков – это незнание того, что давая залог, в большинстве случаев именно они организовывают порядок проведения реализации залога. Разобравшись в ситуациях, при которых это становится возможным, кредитный должник получает возможность остаться в выигрыше.

Изначально финансовое учреждение идет на уступки заемщику, ведет с ним переговоры, пытается принять какое-либо решение, чтобы имущество не выставлялось на продажу. Для этого активно проводится работа сотрудниками банка, накладываются штрафные санкции.

Но когда подобные меры не решают проблем и выясняется, что у должника нет денег, предлагать проведение реструктуризации по кредиту нет смысла, да и кредитные каникулы тоже не помогут. Поэтому остается последний вариант — продажа залога.

Поэтому, когда случается такая неприятная ситуация в жизни, необходимо заранее узнать, как себя вести, что предпринять в каждом конкретном случае. Во время заключения договора ипотеки обязательно указывается предмет залога, это может быть как квартира, так и дополнительно дачный участок, сарай, гараж.

Вот наступает момент, когда по кредиту стало нечем платить. Вы думаете, что к вам сразу же приедет банк и начнет требовать реализацию залогового имущества — не угадали. Хоть залог и остается залогом, но пока он находиться в вашей собственности, у вас есть все законные основание «побороться» за него.

Таким образом, очень важно дождаться подходящего момента и приложить все свои усилия чтобы получить из этого что- то полезное для себя. В любом случае, реализация залога должна проходить под вашим контролем.

Чтобы суметь правильно противостоять врагу (банку), необходимо точно знать, как он будет вести себя в той или иной ситуации. Не излишним будет и дополнительно  разузнать, о том, каким образом банки выполняют реализацию залогов.

  • продавать;
  • дарить;
  • повторно закладывать имущество в другой финансовой организации.

Деньги под залог можно получить в банке, ломбарде или ином учреждении, специализирующемся на потребительском кредитовании. Если гражданин получает кредит в банке, он не утратит возможность использования имущества.

Ограничений на то, что именно может выступать в роли залогового имущества, не установлено. Однако в большинстве случаев финансовые организации принимают в качестве обеспечения:

  • недвижимость;
  • ценные бумаги;
  • дорогостоящее оборудование;
  • транспортные средства.

Прежде чем принять имущество, кредитор осуществляет его оценку и выясняет, покроет ли оно понесенные затраты, если заемщик не сможет осуществить расчет по кредиту самостоятельно. Дополнительно будет выполнена проверка законности прав заемщика. Только после этого заключается сделка по предоставлению займа.

Чтобы вернуть денежные средства, финансовая организация может реализовать объект. Продажа залогового имущества банком невозможна только в том случае, если в обременение было передано единственное жилье гражданина.

Отвечает за осуществление процедуры судебный пристав. Реализация производится через публичные торги. Для проведения процедуры потребуется, в обязательном порядке, судебное решение. Публичные торги выполняются ФСС по месту нахождения залогового объекта. Рассмотрим порядок мероприятия:

  1. Должнику направляется претензия от банковского учреждения. В ней прописывается объём задолженности, сроки для её погашения, а также пункт, который уведомит дебитора о намерении кредитора обратиться в суд;
  2. Если должник не исполняет своих обязательств, кредитором направляется иск в судебный орган;
  3. Если дело получает положительное решение, ответственность за мероприятие возлагается на судебных приставов. Они должны направить заявку на проведение реализации специализированным организациям;
  4. За 10 дней до даты, на которую назначены публичные торги, об их проведении уведомляется должник;
  5. Не ранее месяца, но не позднее 10 дней до начала необходимо разместить в СМИ сообщение о том, что планируются публичные мероприятия по реализации залоговой собственности, в которых можно принять участие любому желающему. В сообщении требуется указать время и дату проведения процедур, а также характеристики залогового имущества, заявленную начальную цену;
  6. Люди, желающие приобрести объекты, должны внести задаток в установленном размере. Он не должен быть больше 5 % от начальной стоимости;
  7. Победителем назначается лицо, которое предложило наибольшую стоимость. С ним заключается договор о результатах мероприятия. Если лицо отказывается его подписывать, оно не получает никаких прав на приобретённую собственность;
  8. Победитель обязан внести полную оплату за приобретённое имущество. Внесённый задаток также идёт в ход оплаты. Для этого предоставляются определённые сроки – пять суток с момента окончания мероприятия по реализации;
  9. Заключается договор купли, а также протокол о результатах. На основании этих документов происходит внесение соответствующих изменений в Единый реестр прав, направленный на регистрацию недвижимого имущества.

Публичные торги могут быть признаны несостоявшимися.

Продажа залогового имущества банком: особенности процедуры

Нарушения условий договора ипотечного кредитования нередко влекут за собой вынужденную меру — выселение из приобретенной квартиры и реализацию объекта жилой недвижимости на торгах. Как проходят публичные торги, в каком случае торги могут быть признаны несостоявшимися – читайте в нашей статье.

Итак, в первую очередь, отметим какими нормативно-правовыми актами регулируется реализация заложенного имущества, в частности, ипотечной квартиры:

  • Статья 350 Гражданского кодекса РФ,.
  • Законом РФ №2872-1 «О залоге» от 29.05.1992 г.
  • Федеральным законом №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 г.
  • Федеральным законом №229-ФЗ «Об исполнительном производстве» от 02.10.2007 г.

Первоначальная цена на залоговый объект недвижимости, выставленный на торги, определяется судом. В случае несогласия залогодателя (ответчика) с назначенной стоимостью, он имеет право ходатайствовать о проведении переоценки имущества при условии оплаты всех необходимых услуг самостоятельно (ГПК РФ).

В случае, если владелец залоговой квартиры не использует право на переоценку, объект жилой недвижимости переходит к Службе судебных приставов по стоимости, которая была определена в судебном порядке, для реализации на публичных торгах.

Начальная цена залогового имущества, выставленного на торги, определяется с учетом стоимости, указанной в исполнительном листе, независимо от того, соответствует ли названная цена рыночной стоимости объекта залога.

При отсутствии в исполнительном листе начальной стоимости залога, судебным приставом-исполнителем в суд подается заявление об определении начальной цены. Не установление начальной цены на продажу имущества судом является нарушением норм финансового права.

Если первичные публичные торги по продаже заложенного имущества были признаны несостоявшимися, на повторных торгах начальная продажная цена заложенного недвижимого имущества снижается на 15%.

При вступлении в силу судебного решения по взысканию и признании торгов, проведенных службой судебных исполнителей, несостоявшимися по определенным причинам, торги могут быть проведены еще неоднократно.

И учитывая постоянный рост имущества на рынке недвижимости, владелец залоговой квартиры, своевременно обратившись к опытному юристу, вполне может настоять на реализации имущества по более высокой стоимости, соответствующей на данный период времени.

В случае, если суммы, полученной от продажи квартиры с публичных торгов, не хватает для покрытия долга, залогодержатель вправе потребовать получения недостающей суммы с иного имущества должника, помимо залогового.

В любое время до момента выставления квартиры на публичные торги заложенного имущества залогодержатель и залогодатель могут прекратить обращение на данное имущество взыскания путем исполнения долговых обязательств.

  • на основании судебного решения, вынесенного в рамках судебного порядка;
  • без обращения в суд в случае достижения добровольного соглашения между залогодержателем и залогодателем в досудебном порядке урегулирования спора .
Предлагаем ознакомиться:  Нарушения условий кредитного договора по инвалидности

Продажа залогового имущества банком: особенности процедуры

Исполнительными документами, дающими право на взыскание предмета залога и реализации его на публичных торгах, являются:

  • исполнительные листы, представленные на основании принятых судебных решений;
  • исполнительная надпись нотариуса, если было достигнуто соглашение о внесудебном порядке взыскания, подтвержденное письменным договором.

Перед проведением торгов организатор обязан проинформировать об этом в печатном издании и на официальном интернет-сайте органа исполнительной власти не ранее 30 дней и не позднее 10 дней до проведения торгов.

Информация должна содержать в себе сведения о времени, дате и месте проведения публичных торгов по продаже недвижимого имущества, основные характеристики предмета залога, выставленного на торги, начальная цена объекта, определенная судом.

Лица, желающие стать участниками публичных торгов заложенного имущества, должны внести задаток, размер которого указан в извещении. Максимальный размер задатка определяется не выше 5% от начальной продажной стоимости объекта недвижимости, подлежащего реализации.

Выигравшим торги признается лицо, предложившее наибольшую цену за реализуемый предмет залогового имущества. Протокол о результатах проведенных публичных торгов подписывается победителем и организатором торгов.

В течение пяти последующих дней выигравшее лицо должно внести суму в полном объеме, за вычетом внесенного задатка. Договор купли-продажи квартиры подписывается в течение 5 последующих дней после внесения покупной цены в полном объеме.

Основаниями для внесения записи в Единый госреестр о правах на недвижимое имущество и сделок с ним являются протокол с результатами о проведенных публичных торгах по продаже недвижимого имущества и договор купли-продажи.

В соответствии со ст. 58 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» публичные торги заложенного имущества признаются несостоявшимися в течение дня, следующего за их проведением, в случаях:

  • при участии менее 2-х покупателей;
  • если начальная продажная стоимость заложенного имущества не была увеличена за счет надбавки участниками;
  • если лицо, выигравшее торги, не внесло покупную стоимость в установленный срок.

Залоговый Кредитный Договор

Обращение взыскания на залоговое имущество не может быть допущено, если:

  • нарушение долгового обязательства было крайне незначительным (период просроченных платежей по договору ипотеки составил менее 3-х месяцев);
  • размер требований залогодержателя является несоразмерным стоимости заложенного объекта недвижимости (размер неисполненного обязательства ниже 5% от оценки предмета залога согласно договору о залоге).
  1. Банки все чаще готовы пойти на удовлетворение своих требований к заемщику-должнику именно за счет залога, минуя стадии переговоров, переписки и принудительного судебного взыскания либо проходя их очень быстро. Таким образом, для многих банков стал характерен более жесткий подход к финансовым проблемам заемщика, исключением можно счесть, пожалуй, только ипотеку и только если речь идет о приобретенном и состоящем в залоге единственном жилье заемщика.
  2. Еще не столь давно залоговое имущество практически всегда признавалось непрофильным активом банков, который в большинстве своем старались побыстрее реализовать. Сегодня на фоне накопления таких активов, их частой неликвидности, сложностей с продажей по более-менее выгодной стоимости, некоторые банки стали рассматривать варианты получения своей прибыли другими способами, нежели реализация залога. Пока обозначенная тенденция хорошо прослеживается в системе залогового кредитования юридических лиц, особенно при ипотеке. Но не исключено, что такой же подход будет перенесен и в сферу кредитования населения. Хорошей альтернативой реализации имущества стала его сдача в аренду.

В целом же можно сказать, что реализация залога – это далеко не всегда очевидный процесс. В ряде случаев банк может интересовать сам актив, а не доход от его продажи. Но для заемщиков-должников ни тот, ни другой вариант принципиальной разницы не имеют.

Более подробную информацию можно получить у специалиста кредитов частных лиц своего региона.

Заполни ходатайство о кредите в Интернете или в конторе банка.

Документы. Выписка со счета за последние 6 месяцев с цифровым подтверждением банка (bdoc) и оценочный акт покупаемого имущества, или ссылку объявления о продаже можешь загрузить вместе с ходатайством.

Кредитное решение. О первичном кредитном предложении мы информируем Тебя в течение 3 рабочих дней после представления документов.

Кредитный договор. Подпиши кредитный договор у своего кредитного специалиста в отделении банка.

Оформление ипотеки. Найдем удобное для всех участников время у нотариуса, чтобы оформить ипотеку.

Выплата кредита. Кредит выдается в Твоем отделении банка в течение 3 дней после оформления сделки у нотариуса.

  • Минимальная сумма – 5000 евро.
  • Максимальная сумма – 100 000 евро.
  • Срок возврата кредита – до 20 лет.
  • Процентная ставка начинается с 4,5% Euribor на 6 месяцев.
  • Обеспечением кредита является ипотека на недвижимость; акцептируем в качестве залога также нежилые помещения (квартиры гостиничного типа).
  • Гражданин Эстонской Республики или лицо, имеющее постоянный вид на жительство и разрешение на работу, возраст которого составляет по крайней мере 21 год.
  • К моменту окончания периода кредитования получатель займа не может быть старше 75 лет.
  • Минимальный нетто-доход получателя кредита в Таллинне и Харьюмаа должен составлять 550 евро в месяц, в Тарту и Тартумаа – 500 евро в месяц, в иных регионах – 450 евро в месяц.
  • В регистре нарушений платежной дисциплины отсутствуют текущие нарушения.

Документы, необходимые для ходатайства о кредите:

  • ходатайство о кредите;
  • паспорт или ID-карточка (с видом на жительство и разрешением на работу) или водительские права;
  • калькуляция использования кредита;
  • выписка со счета за последние полгода. Заработную плату дополнительно подтверждать не надо, если она в течение этого времени поступала в Coop Pank;
  • иные документы о доходах (договоры аренды и пр.);
  • экспертная оценка имущества, являющегося гарантией кредита, которая составлена признаваемым Coop Pank агентством недвижимости.

При необходимости менеджер кредитов частных лиц может потребовать предоставления дополнительных документов.

При оформлении кредита под залог недвижимости необходимо учесть, что являющееся его гарантией имущество должно быть застраховано в течение всего срока действия договора о кредите. Это будет гарантировать и Ваше спокойствие: если что-то случится, то ущерб будет покрыт, и Вам будет проще пережить неприятности.

Мы сотрудничаем с ведущим эстонским страховым обществом If Kindlustus, что позволяет нам предложить выгодные условия страхования.

Для оформления страхования жилья позвоните по телефону 635 3009 или заполните форму, после чего с Вами свяжутся.

Преимущества страхования жилья от If:

  • Каждое второе жилье приводится в порядок в течение семи дней.
  • Страхование If Koduabi помогает круглосуточно в случае, если, например, дома лопнет труба или сломается замок.
  • При пропаже ключей от дома или поломке замка входной двери на покупку и установку новых замков не будет действовать ставка собственной ответственности.
  • Имущество, которое Вы берете с собой на время поездки (например, компьютер, фотоаппарат или велосипед), будет застраховано во всем Европейском союзе.
  • В случае кражи или пропажи банковской карточки компенсируется денежный ущерб, причиненный ее незаконным использованием, в размере до 1000 евро.

Услугу страхования предлагает АО If P{amp}amp;C Insurance. Ознакомьтесь с условиями на сайте www.if.ee, при необходимости проконсультируйтесь со специалистом по телефону 635 3009.

В дополнение к ежемесячному платежу по возврату кредита Вам необходимо учитывать следующие расходы, связанные с получением займа:

  • плата за оформление договора о кредите;
  • плата за нотариальные услуги и госпошлина за оформление гарантийного договора;
  • плата за экспертную оценку гарантии кредита;
  • страхование гарантии кредита.

Недвижимое имущество, являющееся гарантией кредита, следует застраховать на весь период кредитования от следующих рисков: пожар, аварии систем водоснабжения и канализации, вандализм и стихийные бедствия.

По вопросам страхования можно также обратиться к независимому консультанту (страховому маклеру), который поможет найти предложение, наиболее соответствующее Вашим интересам.

Как правило, проценты по жилищному кредиту и его основная часть выплачиваются ежемесячно. Coop Pank будет удерживать их с Вашего счета в даты, указанные в договоре и графике платежей.

При возврате кредита Вы можете выбрать один из двух графиков:

  • график на основе аннуитета, преимуществом которого является одинаковый размер ежемесячных платежей, но минусом при этом будут процентные расходы больше обычного;
  • график с равными платежами по основной части кредита, преимуществом которого являются меньшие процентные расходы по сравнению с графиком аннуитета, но минусом при этом будут ежемесячные взносы начала периода кредитования, которые окажутся несколько больше.

Во время возврата кредита Ваше финансовое положение может измениться. Например, если в семье родится ребенок или если Вы потеряете работу, то денег станет меньше. В этом случае Вы можете оформить под гарантию кредита отсрочку по платежам и вносить банку в течение этого времени только проценты.

Также у Вас может появиться возможность досрочно частично или полностью вернуть кредит. Если Вы оповестите Coop Pank о своем желании по меньшей мере за 3 месяца, то эта процедура будет осуществлена бесплатно.

Первоначальная ставка затратности кредита под залог недвижимости составляет 7,32% годовых на следующих иллюстративных условиях: сумма кредита – 10 000 €, погашение в течение 10 лет в 120 ежемесячных аннуитетных платежей, плата за оформление договора – 150 €, нефиксированная процентная ставка – 6-месячный EURIBOR маржа/процентная ставка 6,65% годовых (по состоянию на 29.12.2017 г.

6-месячный EURIBOR составлял – 0,27% годовых; отрицательное значение EURIBOR при начислении процентов считается равным нулю; EURIBOR может меняться каждые 6 месяцев), oбслуживание счетов 0,5 €, общая сумма кредита – 13 927,52 € и сумма взносов в погашение кредита – 13 717,52 €.

Ознакомься с прейскурантом Coop Pank.

Ипотека означает, что если кредит не будет возвращаться, то банк получит право продать квартиру или дом вместе с землей.

Если получатель кредита не будет выполнять своих обязательств, то банк обратится к Вам и даст возможность исполнить обязательство.

Выполнив обязательство, Вы избежите продажи заложенной в пользу банка недвижимости, возникновения дополнительных расходов и дальнейших разбирательств – вплоть до судебного. Вы имеете право потребовать от получателя кредита компенсации внесенных Вами сумм.

До оформления ипотеки

  • Тщательно взвесьте, готовы ли Вы рисковать и отказаться от жилья, если с выплатой кредита возникнут проблемы.
  • Решите для себя, выполнение чьих и каких обязательств Вы готовы гарантировать.
  • Вы имеете право потребовать у банка и нотариуса проекты договоров для ознакомления. Внимательно ознакомьтесь с содержанием договоров.
  • Обязательно свяжитесь с банком или нотариусом, чтобы получить ответы на возникшие вопросы. При необходимости воспользуйтесь консультацией юриста.

При подписании договора

  • Внимательно слушайте пояснени нотариуса.
  • Не бойтесь задавать вопросы.
  • Проверьте, чтобы в договоре было указано именно то, о чем Вы договорились с получателем кредита и банком.

После подписания договора

  • Проявляйте активность и периодически интересуйтесь, как выполняется договор о кредите. Если получатель кредита информации не предоставит, обязательно обратитесь в банк.
  • Обязательно сообщайте об изменении своих контактных данных (адрес, номер телефона, адрес электронной почты). Только так Вы можете быть уверены, что информация до Вас дойдет.
  • Обязательно знакомьтес с отправляемой банком информацией, ходите на почту за заказными письмами.

Собственную базовую процентную ставку (KPB) Coop Pank применяет, как правило, в случае займов с длительным сроком возврата (жилищный, под залог недвижимости). Котировку KPB определяет Coop Pank, она приводится на нашей странице в Интернете каждый банковский день и учитывает процентые ставки денежного рынка, а также общую экономическую ситуацию в Эстонии и мире.

Решение о реализации имущества, находящегося в залоге

Решение о реализации залогового имущества выносит соответствующий судебный орган. Причем судебные тяжбы могут растянуться на месяцы и даже годы. Поэтому, справедливости ради, нужно отметить, что на подобную меру банки-кредиторы идут не очень охотно, пытаясь разными методами в индивидуальном порядке решать возникающие проблемы с невозвратами по кредиту.

Продажа «с молотка» имущества применяется в качестве крайней меры к злостному неплательщику или залогодателю, определить местонахождение которого не представляется возможным. И не может быть применена, если нарушения по обязательствам незначительны.

Незначительные нарушения по обязательству предполагают сумму неиспользованного обязательства менее 5% от размера оценки залогового предмета, а также период просрочки менее 3 месяцев.

Взыскание залоговое имущество может быть определено и во внесудебном порядке. В этом случае удовлетворение требований кредитора осуществляется в соответствии с положениями Федерального Закона «Об ипотеке — залоге недвижимости».

Банк-кредитор также может приобрести заложенное имущество с зачетом суммы долга в случае, если торги объявлены несостоявшимися. Осуществляется такое приобретение на основе договора купли-продажи. Если банк не пожелает воспользоваться правом приобретения предмета залога после повторно несостоявшихся торгов, то залог с такого имущества снимается.

По сути, выставляя на торги лоты с заложенным имуществом, банк выполняет роль своеобразного магазина «секонд хенд». Товар точно так же продается со значительной скидкой. Значимый объект можно приобрести с очень значительным дисконтом.

В средствах массовой информации и на сайтах самих банков можно найти объявления о реализации залогового имущества. А некоторые банки пошли еще дальше. Под реализацию такого имущества они предлагают оформить кредит в самом отделении банка.

Если существует разница между суммой долга и средствами от реализации залога

Порядок реализации залогового имущества учитывает также ситуацию, когда таковое продается на сумму большую, чем сумма долга. В таком случае разница между суммой долга и средствами от реализации залога возвращается заемщику.

Но если вырученной от продажи суммы недостаточно, залогодержатель вправе получить недостающую часть из другого имущества должника. Третье лицо обладает бесспорным правом в любой момент прекратить процедуру продажи залогового имущества, исполнив обязательства залогодателя.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *


Adblock detector