Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499) 110-93-26 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 317-74-92 (бесплатно)
Регионы (вся Россия):
8 (800) 550-95-86 (бесплатно)
Где дешевле оформить ипотечное страхование

Ипотечное страхование где дешевле

Обзор страховых компаний

Кредит на приобретение жилья – выгодный способ инвестировать свои капиталовложения, ради собственного будущего.

Страхование самого кредита на недвижимость предполагает страхование предмета займа, здоровья и жизни клиента, возможных рисков утраты прав владения собственностью, а также ответственность клиента относительно погашения задолженности.

Дорогой читатель! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону.

Это быстро и бесплатно!

Ипотечное страхование где дешевле

Когда возникает выбор относительно, где застраховать ипотеку, клиент, как правило, открывает много трудностей для себя. В первую очередь, трудности касаются страхового полиса, а значит, необходимо запастись недюжинным терпением и хорошим запасом времени.

Нужно четко уяснить, что не каждая компания отличается приемлемыми условиями для страхования. Да и сами компании отбирают своих клиентов по определенным критериям.

Для того, чтобы получить страховку с минимальными процентными ставками, необходимо отвечать таким критериям:

  1. Возрастной диапазон от 25 до 35 лет. Чем выше возраст, тем выше процентная ставка.
  2. Сумма займа напрямую влияет на процент по нему. Потому, чем дороже недвижимость, тем выше ставка.
  3. В зависимости от суммы займа, если он превышает определенную страховой компанией сумму, заемщику необходимо будет пройти дополнительное медицинское обследование.
  4. Выбирая страховую компанию, необходимо учитывать устойчивость процентных ставок страховой организации.

По отзывам клиентов, ежегодно составляется рейтинг страховых компаний, страхование в которых наиболее приемлемо по стоимости.

Среди них:

  1. Альфастрахование, с прогнозом – стабильный, рейтинг А .
  2. Ингострах, Стабильный рейтинг А .
  3. РесоГарантия, Стабильный, рейтинг А .
  4. СК Транснефть, Стабильный, рейтинг А .
  5. Ренесанс Страхование, прогноз Стабильный, рейтинг А

компаний

На протяжении нескольких лет, на рынке страхования ипотечных кредитов лидерами остаются компании – Сбербанк страхование жизни, ВСК, РЕСО-Гарант, Россгострах, Согаз,Жасо, ВТБ Страхование, Ингострах, Уралсиб.

По состоянию на 2016 год, подведен итог объемов качественных активов, который свидетельствует надежности страховщиков.

Ипотечное страхование где дешевле

Согласно их размерам, выделено 20 самых надежных страховщиков, а именно:

  1. Россгострах. При средних показателях, а именно если страховщиком выступает мужчина 30 лет, недвижимость стоит 3000000 рублей, а по видам страхования выбираются все 3 пункта, то выплаты по расчету составят – 16719 рублей.
  2. Согаз. Немного выше выйдет с таким же параметрами, нежели в предыдущей компании – 16825 рублей.
  3. Ресо-Гарант. Сумма будет варьироваться от 16590 рублей.
  4. Ингосстрах.
  5. Альфастрах.
  6. ВСК.
  7. ВТБ Страх.
  8. Сбербанк страх. жизни.
  9. Согласие.
  10. Росгострах-Жизнь
  11. Группа Ренесанс Страх.
  12. Альфастрах-Жизнь.
  13. ЖАСО.
  14. Ренесанс Жизнь.
  15. Уралсиб.
  16. Альянс.
  17. Энергогарант.
  18. МАКС.
  19. Капитал-Страх.
  20. Группа МСК.

Компании, попавшие в рейтинг как самые лояльные по стоимости, предлагают на своих официальных сайтах онлайн-калькуляторы, с помощью которых есть возможность рассчитать суму страховки согласно индивидуальным параметрам.

Страхование ипотечного займа касается:

  1. Титула.
  2. Жизни и здоровья страхователя.
  3. Недвижимости.

Страховка титула позволяет получить защиту как банку, так и заемщику от разного рода претензий со стороны третьих лиц на недвижимость. Такой вид страховки не используется часто, к огромному сожалению.

Ведь именно этот вид страхования позволит получить стабильную юридическую защиту прав собственника недвижимости, приобретенного в кредит. Процент по данному виду страхования составляет от 0,15 % до 0,18%, в зависимости от типа жилья.

Страховка жизни и здоровья – необходимость. Именно этот вид страховки, чаще всего, заключается в принудительном порядке. Этот вид страховки позволяет обеспечить кредитную организацию, в случае если на протяжении кредитного срока, у клиента случится ситуация с потерей работы, здоровья ли сильной болезни или летального случая со страховщиком, минимизировать риски по ипотеке.

Данный вид страховки выгоден также и для клиента, так как позволяет уберечься от незапланированных финансовых неприятностей. Выплаты по данному виду страхования рассчитываются в каждом конкретном случае, индивидуально. Ставки колеблются в пределах от 0,3% до 1%.

Страховка на объект недвижимости позволяет сохранить недвижимость в целостности, вместе с этим, заемщик легче переживает срок отдачи по кредиту, потому как при возможно неблагоприятной ситуации на протяжении 20 лет, его недвижимость находится под защитой.

Процент страховых выплат составляет от 0,2% до 0,5%.

Расходы заемщика

Ипотечное страхование где дешевле

С момента заключения договора о предоставлении кредитных средств на ипотеку, заемщик несет следующие расходы:

  1. Расходы по страховке недвижимости вторичного рынка, с момента получения ипотеки.
  2. Расходы, связанные с вступлением в право собственности, при покупке недвижимости на первичном рынке.
  3. Расходы по страховке жизни и здоровья при получении займа у кредитного учреждения.

По каждому из договоров страхования осуществляется выплата  – один раз в год, при этом погашение сумы займа автоматически понижает размер платежа по страховке. Как показывает практика, величина расхода может варьироваться в пределах до 1,5% в год, от суммы задолженности.

Страхованием жизни и имущества при ипотеке занимаются десятки компаний. На сайтах банков обычно указывается список аккредитованных страховщиков, к которым можно обратиться за полисом.

Рассмотрим, где дешевле обойдется страхование ипотеки для заемщиков.

Компания Сбербанк предлагает достаточно дешёвые на рынке тарифы на ипотечное страхование.

Для заемщиков обязательно только страхование самого объекта кредитования (квартиры, дома, таунхауса, апартаментов).

Земельные участки страховать не нужно.

Защита предоставляется на случай гибели или повреждения имущества при пожаре, стихийном бедствии, заливе, взрыве котла, газа, противоправных действиях третьих лиц.

Изображение 2

Оформить полис может любой заемщик в возрасте от 21 до 55-65 лет.

Еще дешевле можно застраховаться в аккредитованных Сбербанком страховых компаниях. Полис страхования ипотечного кредита оформляется на весь срок кредитования.

ВТБ-страхование

Застраховать квартиру для ипотеки в компании ВТБ будет стоить 0,2-0,3% страховой суммы. Имущество страхуется на случай гибели или повреждения при наступлении определенных событий.

Обычно срок договора привязывается к сроку кредитования. Иными словами: пока заемщик не погасит всю задолженность перед банком, он обязан ежегодно страховать свою квартиру.

Объектом страхования по ипотеке выступают стены, двери, перекрытия квартиры, а также внешняя отделка.

Страховой суммой может быть как сумма кредита, так и рыночная стоимость квартиры на момент заключения договора.

Дешевле оформлять страховку ипотеки на остаток долга, потому что кредит уменьшается, а рыночная стоимость жилья растет.

ВСК Страховой дом

Ипотечное страхование где дешевле

Повреждение конструктивных элементов в результате пожара, аварии систем водоснабжения, канализационных систем страхуют по тарифам от 0,15-0,4% страховой суммы.

Как и в других компаниях можно выбрать комплексное ипотечное страхование, которое включает страховку недвижимости, жизни, титула. Оно обходится дешевле в пересчете на стоимость одной услуги из набора.

Если застраховать квартиру для ипотеки не только от разрушения конструктива, но комплексно, то можно закрыть риск возникновения пожара, затопления, кражи, грабежа, стихийного бедствия, и даже от падения деревьев и самолетов на крышу дома.

РЕСО-Гарантия

Тариф на страхование недвижимости в этой компании от 0,21% страховой суммы.

При комплексном ипотечном размер тарифа может достигать 1% страховой суммы.

Страховщик имеет право применять повышающие (1.01 – 20.00) или понижающие (0.01 – 0.99) коэффициенты, исходя из различных обстоятельств, влияющих на степень риска.

Например, могут повысить тариф, если в доме нет противопожарной сигнализации или охранника.

Страхование по ипотеке может в некоторых случаях вырасти в два — три раза в сравнении с рекламируемыми тарифами, и окажется совсем не дешево.

Альянс (Росно)

Компания предлагает застраховать по льготным ценам квартиру по ипотеке или отделку дома: стены, пол, потолок. Тариф стартует от 0,16% страховой суммы.

Помимо этого можно застраховать свою ответственность перед соседями в случае нанесения им вреда во время эксплуатации помещения.

Возможно комплексное и обычное ипотечное страхование, а также увеличение страховой суммы по имуществу до рыночной стоимости объекта недвижимости. Поэтому в начале сотрудничество с Альянс оказывается дешевле, а к концу кредита становится уже не выгодным.

Предлагаем ознакомиться:  Сколько дней отпуска можно взять минимально

Росгосстрах

Страховщик работает со многими банками и предлагает застраховать квартиру по ипотеке от 0,12-0,15% страховой суммы, а загородного дома — от 0,25-0,65%.

Страхование квартиры обходится дешевле страхования дома.

Защита предоставляется от традиционного списка рисков (пожар, затопление, противоправные действия третьих лиц и пр.).

Компания также готова предоставить комплексное страхование.

Ингосстрах

Ипотечное страхование где дешевле

Предлагает три варианта полиса страхования жилья по ипотеке: комплексное, страховка залога и по программе «РосВоенИпотека». Логично, что тарифы на «РосВоенИпотеу» обходятся дешевле заемщикам. Страховая сумма от 100 000 до 10 млн. рублей.

Средний тариф ипотечного комплексного страхования составляет 0,6–1%, а страховки залога от 0,3-0,6% страховой суммы.

Первый вариант полиса предусматривает защиту квартиры или дома на случай пожара, затопления, стихийных бедствий, грабежа, а также самого заемщика от риска внезапной смерти или получения инвалидности.

Альфа-страхование

Можно ли отказаться от страхования ипотеки в Сбербанке?

Если оформлять страховку по всем пунктам, может выйти приличная сумма, которую готов заплатить далеко не каждый заемщик. Поэтому многие стараются отказаться хотя бы от части страховок.

В действительности обязательным является только страховка собственности. Но без двух дополнительных полисов некоторые банки ипотечное кредитование могут не оформить. Поэтому ничего не остается, кроме как страховать и свое здоровье, и вероятность потери прав на имущество.

Если заемщик столкнулся именно с такой ситуацией, когда невозможно отказаться от трех типов страхования, ему стоит подыскать компанию, которая выдает комплексные полисы. Эта услуга обходится дешевле, при этом, банковские организации охотно принимают подобные страховки.

Страховка объекта недвижимости является обязательной, от нее отказаться попросту невозможно. В то же время, страхование жизни ипотечного заемщика и титульное страхование оформляются клиентом банка добровольно.

Для лучшего понимания, нужно ли страховать жизнь при получении ипотечного кредита, разберем, что представляет собой финансовая защита и зачем она нужна. Полис страхования заемщика учитывает два основных риска – смерть и нетрудоспособная группа инвалидности. При желании клиент может его расширить, это делается по согласованию со страховой компанией.

При оформлении жилищного кредита нередко можно услышать от менеджера, что положено страховать имущество и жизнь клиента. Однако это не совсем верно. Недвижимость, отдаваемая в залог банку, страхуется в обязательном порядке.

Отказаться от этого полиса заемщик не может ни при каких обстоятельствах. Более того, если не продлить срок действия страховки квартиры, банк вправе применить штрафные санкции, а то и затребовать одномоментный возврат долга.

По-другому обстоит дело со страховкой жизни и здоровья. Ее покупать необязательно, несмотря на все уверения сотрудников банка. Они могут лишь порекомендовать оформить финансовую защиту и аргументировать этот совет.

Основная выгода полиса страхования жизни заключается в том, что страховая компания в указанных выше случаях полностью закрывает жилищный кредит человека. Долги не переходят по наследству его родственникам, квартира остается в собственности его семьи.

Решение о покупке страхового полиса ипотечный заемщик должен принимать самостоятельно. Никто не вправе принудить его к страхованию жизни. Однако все больше банковских клиентов делают выбор в пользу финансовой защиты своего кредита. Этому есть несколько причин:

  • Понижение процентной ставки. С помощью этого инструмента банки склоняют многих заемщиков страховать свои жилищные займы.
  • Выплата ипотечного кредита при непредвиденных обстоятельствах. Трагические события в жизни часто происходят неожиданно. Если потенциальные наследники не смогут выплачивать ваши долги, стоит задуматься о финансовой защите ипотеки. Задолженность перед банком будет полностью выплачена страховой компанией, а квартира останется семье плательщика.

В результате выгоду получает не только кредитор, но и заемщик. Банк уверен в том, что ипотечный долг будет возвращен в любом случае, реализовывать квартиру с молотка не придется. Семья заемщика даже в самых печальных обстоятельствах не будет заниматься решением вопроса выплаты ипотеки.

Где выгоднее застраховать жизнь и здоровье?

Выгодней всего оформлять страхование ипотеки в компании с хорошей репутацией, приличным уровнем выплат и оптимальными страховыми тарифами.

Самые дешевые тарифы на страхование ипотеки могут таить в себе условия договора с большим количеством исключений в выплатах, по которому в будущем возможен отказ в компенсации убытков.

Из крупных и уважаемых страховщиков ипотечная страховка дешевле у Согаз, Россгострах, Альянс, ВСК, Сбербанк страхование и другие компании.

Чем старше заемщик и чем больше у него заболеваний, тем дороже будет стоить полис страхования жизни для ипотеки. В некоторых компаниях его цена, например, для женщин-пенсионерок может даже превышать 5% страховой суммы.

А самое дешёвое страхование жизни по ипотеке на момент публикации редакция нашла на сайте страховой компании Зетта-страхование — от 0,058% от страховой суммы.

У каждого уважающего себя банка есть заранее составленный перечень страховых партнёров, к которым менеджеры направляют заёмщиков.

Гражданам стоить помнить, что выбор страховщика – их личное и добровольное дело. Любой получатель кредита вправе отказаться от рекомендованных служащими банка страховщиков и выбрать компанию по своему усмотрению.

Почему это важно? Всё просто – тарифы в разных страховых компаниях отличаются, иногда значительно. Между тем, даже десятые доли процентов по отношению к ипотечным суммам с годами оборачиваются десятками тысяч переплаченных рублей.

Так что – будьте внимательны.

Выбирая страховщика, действуйте предельно осмотрительно. Заранее изучите ситуацию на рынке страховых компаний. Значение имеют надёжность, платежеспособность и сами условия страхования.

Другие важные параметры:

  • опыт работы страховщика;
  • ценовая политика;
  • рейтинг по версии независимых организаций;
  • наличие льготных предложений и акций.

Любые способы снижения процентной ставки по взносам стоит использовать. Желательно действовать через страхового брокера – профессионала, который сам подберёт для вас наиболее выгодные варианты.

Дополнительная информация – в статье «Страхование вклада».

Ещё пару лет назад банки при выдаче займов требовали обязательного страхования не только объекта недвижимости, но жизни и трудоспособности клиента.

Все остальные виды страхования – дело личного выбора клиента. На практике добиться соблюдения прав заемщикам удаётся далеко не всегда. Так что, отказавшись от страхования жизни, будьте готовы к давлению со стороны работников банка.

Как минимум, менеджер прочтёт вам лекцию о важности комплексного страхования, в худшем случае, вам повысят ставку по ипотечному кредиту. Напрямую отказать в выдаче займа из-за отказа страховать свою трудоспособность и жизнь банки не могут.

Страхование трудоспособности и здоровья особенно актуально для людей, у которых на момент оформления ипотеки уже есть серьёзные хронические болезни, чреватые опасными осложнениями.

В таких случаях риск невыплаты кредита реально повышается, и приобретение комплексной страховки – действительно целесообразный и нужный шаг.

Следует учитывать и экономические риски: например, если вы не уверены в своём работодателе, лучше обезопасить себя от потери должности и основного источника доходов.

Ипотечная страховка оформляется довольно быстро.

Список документов стандартный:

  • паспорт заемщика;
  • договор купили/продажи;
  • свидетельство права собственности на квартиру;
  • медицинские справки о состоянии здоровья (при необходимости);
  • заявление (анкета).

Иногда страховщик запрашивает дополнительные бумаги – справки из БТИ, выписки из домовой книги, акт оценки недвижимости.

Подписывая договор, предварительно изучите все его пункты. Внимания заслуживают даже записи мелким шрифтом и примечания.

ипотечное страхование где дешевле

Помните, что ипотечный кредит выплачивается годами и даже десятилетиями: каждое упущение в страховом договоре потенциально опасно для вашего кармана. Неучтённые десятые доли процентов по взносу со временем воплощаются в тысячи рублей.

Так что повторюсь – будьте внимательны! Банки и страховщики действуют в своих интересах, ваша задача – обезопасить собственные финансы и имущество.

Ипотека оформляется на долгий срок, в среднем 10–15 лет. За это время могут произойти существенные перемены, причем не всегда положительного характера: из-за несчастного случая или болезни заемщик может утратить дееспособность или умереть.

Поэтому банк предлагает застраховывать жизнь и здоровье при оформлении долгосрочного займа, чтобы в случае страховой ситуации:

  • банк гарантированно мог получить обратно свои деньги;
  • родственникам заемщика не пришлось выплачивать ипотечный долг.

Ипотека – это риск не только для клиента, но и для банка. Потому кредиторы требуют дополнительных гарантий в виде оформления страховки. Где в 2019 году оформить ипотечное страхование подешевле?

Приобретение квартиры иди дома в ипотеку – мероприятие длительное и рискованное для всех участников сделки.

Предлагаем ознакомиться:  Франшиза: что это такое при страховании автомобиля

Кредит возвращается годами и неизвестно, что может произойти за это время. По этой причине принимаются меры для предотвращения рисков сторон.

ипотечное страхование где дешевле

Государством утверждено обязательное условие при оформлении ипотеки – страхование. Где в 2019 году оформить ипотечное страхование с наименьшими затратами?

Что нужно знать

Ипотечное страхование представляет собой страхование риска кредитора и заемщика. Для российской сферы кредитования – это обязательное требование при покупке недвижимости в ипотеку.

Без оформления страхового полиса ни одна кредитная организация не согласится на предоставление ипотечного займа.

При этом в зависимости от вида страхования оно защищает интересы кредитора и заемщика. Так для банка необходима страховка залогового имущества, которое является гарантией возврата кредитных средств.

Клиенту же требуется страховка в отношении здоровья, жизни или прочих моментов, связанных с утратой платежеспособности.

Получается, что ипотечное страхование выгодно обеим сторонам ипотечной сделки. Другое дело, что в этом вопросе банки более осведомленным в отличие от клиентов.

Тем не менее, кредитополучатель может контролировать процесс страхования, не полагаясь на предложенные банком условия.

Нет, застраховать ипотеку можно и в другой страховой компании аккредитованной Сбербанком. По закону банк не может продавать дополнительные услуги при оформление кредитного договора и соответственно обязывать страховаться именно в СК «Сбербанк Страхование».

Однозначно ответить на этот вопрос не получится. Дело в том, что в каждой страховой компании применяются свои тарифы, которые нередко корректируются. Об актуальных предложениях нужно узнавать непосредственно перед оформлением жилищного кредита.

Особенности оформления страховки по ипотеке

Безусловно, у этой системы имеются свои преимущества и недостатки. Для банка в этом случае одни положительные стороны, а для заемщика это определенная гарантия того, что в случае непредвиденных обстоятельств проблем с выплатами будет меньше.

Нужно помнить, что многие финансовые организации требуют только одну страховку, а остальные виды считаются рекомендованными. От них можно отказаться, но это увеличивает риск отказа по кредитованию. Поэтому прежде чем пойти на тот или иной шаг, следует обратиться в банк и уточнить все нюансы.

Мнение эксперта

Евгений Беляев

Юрист-консультант, финансовый эксперт

Спросить

Кроме того, нужно обязательно узнать, с какими страховыми компаниями сотрудничает финансовая организация. Будет очень неприятно и накладно, если дорогая страховка будет оформлена у того страховщика, с которым банк не сотрудничает.

При выборе подходящей компании стоит учитывать рейтинг и обязательно уточнить ставку. Эти цифры могут существенно разниться. К примеру, комплексное страхование в среднем обходит в 1% от суммы ипотеки.

Но некоторые компании предлагают всего 0,5%. При этом, такие ставки возможны только для тех, кто собирается сотрудничать с определенным банком и страховщиком. Если между двумя компаниями заключен специальный договор, процент

может быть меньше, чем обычно.

Нужно учитывать, что некоторым категориям граждан страховка ипотеки обходится дороже, а другим дешевле. К примеру, женские тарифы, как правило, ниже. А вот клиентам с лишним весом придется платить больше.

ипотечное страхование где дешевле

Тариф во многом зависит от сферы деятельности человека. Если профессия рискованная, коэффициент будет высоким. Подобное правило относится и к возрасту заемщика.

Опытные клиенты банков советуют оформлять ипотеку в семье на супругу. Особенно выгодным будет кредитование для женщин, которые работают в безопасной сфере и еще не перешагнули отметку в 30 лет.

Сравнительная таблица самых дешёвых тарифов

Цена полиса зависит от суммы кредита, стоимости квартиры, уровня рисков, а также тарифной политики компании.

Страховая сумма у заемщика почти всегда привязывается к сумме взятого займа, и по мере погашения долга будет меняться в сторону уменьшения и размер платежей.

В среднем застраховать ипотечную квартиру от разрушения обойдется в пределах 0,15-0,3% страховой суммы.

Таким образом, если ипотечный кредит составляет 1 млн. рублей, то цена страховки составит минимум 1,5 тыс. рублей в год (1 млн. рублей х 1,5/100 = 1,5 тыс. рублей).

ипотечное страхование где дешевле

За доступными по цене полисами можно обращаться всё в те же Согаз, Россгострах, Альянс, ВСК, Сбербанк страхование, Зетта-Страхование, Уралсиб Страхование.

от 0,12-0,65%

от 0,12%

от 0,3-0,6%

от 0,16-0,21%

от 0,2-0,3%

от 0,15-0,4%

от 0,3%

от 0,2-0,3%

 от 0,058-2%

(115,00 из 5)

В сегодняшней статье мы рассмотрим такую важную для многих тему, как страхование ипотеки — сравнение тарифов и условий. Безусловно, практически каждый человек, который уже имел дело с ипотекой или же только интересуется этим вопросом, слышал и об ипотечном страховании.

Если говорить в общих чертах, то заключение такого договора намного нужнее самому банку, выдавшему кредит, нежели лицу, его выплачивающему — ведь в случае, если произойдет некая страховая ситуация, то все денежное возмещение будет перечислено именно в пользу банка (и пойдет на погашение части либо же всей суммы ипотечного кредита.

Именно по этой причине ряд банков полностью отказывается одобрять ипотеку в случае, если гражданин отказывается оформлять ипотечный страховой полис (а некоторые из банков работают только с ограниченным количеством страховщиков либо даже только с одним — с тем, который считается банком наиболее надежным).

На настоящий момент у каждой страховой фирмы существуют свои определенные правила и условия, которые выдвигаются при оформлении полиса, но при этом все заключаемые договора можно разделить на три основные главные группы:

  1. страхование имущества (от повреждения до уничтожения);
  2. страхование здоровья либо жизни;
  3. так называемое «титульное» страхование (в случае, если возможна потеря различных прав на имущество по независимым от страхователя причинам).

https://www.youtube.com/watch?v=8bzFe7L_hks

Из всех этих трех типов страхования действительно обязательным является лишь первый (а страхование титула и здоровья может быть оформлено лишь по желанию клиента).

Правда, на практике очень часто существуют исключения, и банки отказываются выдавать ипотеку, если их клиент не оформил страховые полисы сразу по двум (а то и всем трем) вышеперечисленным пунктам.

При оформлении ипотечного кредита необходимо будет купить страховку недвижимости от пожара, затопления и других рисков.

Заемщику предоставляется возможность выбора страховщика и условий договора, поэтому выгоднее заранее узнать, где дешевле ипотечное страхование.

Где дешевле оформить страховку?

В настоящее время в Сбербанке аккредитовано 18 страховщиков, который имеют возможность предоставлять услуги по ипотечному страхованию для клиентов самой крупной финансовой структуры страны. Большая их часть была описана выше, как и примерные коммерческие предложения.

Выбор конкретного предприятия для оформления страховки зависит от индивидуальных особенностей заемщика и страхуемого объекта недвижимости. Проще всего, сделать предварительный расчет стоимости страховки сразу в нескольких компаниях, после чего выбрать наиболее выгодный вариант.

Для того чтобы выгодно застраховать ипотеку, необходимо подробно разобраться в предложениях различных организаций. Их существует много, а некоторые привязаны непосредственно к определенному банку, поэтому работать с ними выгодно и удобно.

Для получения кредитных средств по ипотеке кредиторы требуют оформить страховой полис на залоговое имущество: квартиру, жилой дом или объект строительства. Как сэкономить заемщику, и найти такую страховую компанию, у которой условия наиболее выгодные, и где дешевле страхование ипотеки обойдется клиенту?

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам:

  • 7 (499) 653-60-72 доб. 987 (Москва и область)
  • 7 (812) 426-14-07 доб. 133 (Санкт-Петербург и область)
  • 8 (800) 500-27-29 доб. 652 (Регионы)

Это быстро и бесплатно!

Банки выдвигают обязательные условия для получения кредита по ипотеке – оформление страхового договора на залоговое имущество, то есть предмет договора. Такие требования заложены в Законе об ипотеке в ст.

Но финансисты работают только с определенными, аффилированными страховщиками, чаще всего дочерними организациями, напрямую зависящими от своего основного филиала. И обе компании заинтересованы в получении наибольшей прибыли.

Предлагаем ознакомиться:  Страхование при выдаче кредита

Поэтому клиента ставят в такие условия получения займа, что ему приходится оформлять и другие виды страховых соглашений, иначе можно получить отказ в оформлении ипотеки на покупку жилья.

ипотечное страхование где дешевле

Порой клиента просят оформить комплексное ипотечное страхование, которое подразумевает обеспечение гарантий по разным видам рисков.

Ипотека подразумевает долгосрочный вид страховых услуг. За время погашения задолженности с жильем могут случиться самые различные неприятности. Оно может пострадать от пожара и примет неликвидный вид, потопа, техногенных и стихийных бедствий, от действий самого заемщика.

Типичный страховой договор по ипотеке содержит условия покрытия при нарушении целостности объекта недвижимости: разрушение стен, перекрытий, коммуникаций.

Во всех этих случаях пользоваться квартирой по ее прямому назначению уже нельзя, но задолженность перед кредитором никуда не исчезает, и платить кредит все-таки приходится. Поэтому во избежание таких рисков следует оформить комплексный полис.

А в случае полной гибели объекта страхования он сможет полностью рассчитаться с кредитной организацией.

Страхование приобретаемого имущества – обязательное условие ипотечного кредитования

в результате несчастного случая на работе или в быту потерять свое здоровье, получить увечья, которые могут не позволить заемщику полноценно трудиться и рассчитываться с кредитором, порой заемщик умирает, и все долги перекладываются на его семью.

А если нужно содержать малолетнего ребенка, а мама не трудоустроена, то банк при возникновении задолженности может выселить их на улицу. Поэтому точно знать, где дешевле страховка по ипотеке вопрос не праздный, а насущный, касающийся практически всех ипотечных заемщиков.

Этот вид страховых услуг покрывает риск при возможной утрате права владения и распоряжения ипотечным жильем, если со стороны третьих лиц предъявляются требования о признании договора купли-продажи недействительным.

Хотя банки проверяют юридическую чистоту совершаемой сделки, но всех скрытых нюансов предвидеть просто невозможно. Поэтому лица, имеющие право на проживание или распоряжение жильем, но долго отсутствующие не могли принять участие в сделке.

Их законные права нарушаются, что приводит к потере титула (права полного владения и неограниченного распоряжения) недвижимостью.

Этот вид страхового договора самый рискованный, поэтому любому заемщику следует заранее поинтересоваться, где выгодно застраховать ипотеку от возможных претензий со стороны заинтересованных лиц.

Также этот страховой договор целесообразно заключать при оформлении ипотечного кредитования в строящемся доме, поскольку недобросовестные строительные организации могут продавать одни и те же квадратные метры по нескольку раз.

Перед оформлением ипотечного страхования нужно изучить условия крупных страховщиков

ипотечное страхование где дешевле

Важно понимать, что страховщики не благотворительное общество, и для получения возможного возмещения каждый конкретный случай будет тщательно поверяться, устанавливаться все важные обстоятельства, по которым возник страховой случай.

Случай из жизни: страхователь умер из-за своей неосмотрительности: он оформил кредит на покупку квартиры, полностью оплатил страховку, и на радостях, приняв достаточное количество алкоголя, решил пройтись по крыше дома.

Изучив все обстоятельства случившегося, страховщик категорически отказал в выплате компенсационных средств. На тот момент она составляла 100 % от суммы кредитования. Страхователь был не только сильно пьян, но и преднамеренно совершил неосмотрительный поступок.

Иногда стечение обстоятельств заставляют заемщика распрощаться со своей жизнью, в большинстве случаев это относится к не страховому случаю. Но если с момента заключения соглашения прошло больше 2 лет, то получить компенсацию вполне реально.

Большинство финансовых компаний, работающих на рынке ипотечного кредитования, рекомендуют клиентам заключать договоры только с хорошо зарекомендовавшими себя страховщиками, например, такой, как Росгосстрах.

А если они работают в тандеме, то в договоре они сами смогут определить перечень возможных рисков, и подобрать для конкретного клиента наилучший вариант страховки и условий кредитного соглашения.

При досрочном погашении кредита возможен возврат страховки

ипотечное страхование где дешевле

Страхователю приходится ежегодно оплачивать ипотечное страхование, в итоге набегает приличная сумма. А что делать, если принято решение о досрочном погашении кредита? Допускается ли возврат этих средств, если в течение срока действия плиса случай, подпадающий по компенсационные выплаты, так и не произошел?

Например: ипотечное соглашение заключено на 15 лет, но полностью расчет с банком произошел уже по истечении 10 лет. Обязательный страховой договор также действует весь срок кредитования. Но страховщик сможет вернуть заемщику до 30 % уплаченной заранее суммы, поскольку сам срок уменьшился на 1/3. Но это возможно только при условии, что клиентом заранее уплачена вся страховая сумма по ипотеке.

Что нужно знать

В поисках того места, где можно дешевле оформить страхование жизни и здоровья при ипотеке, не стоит забывать о том, что страховая компания должна отвечать определённым требованиям банка. Кроме того, выбирать страховщика необходимо по конкретному предложению, индивидуально рассчитанного для заёмщика, а не полагаться на базовые тарифы, указанные на официальном сайте.

Перед походом в банк необходимо понимать, что кредитный менеджер скорее всего предложит оформить страховой полис в компании, с которой у банка договорённость на сотрудничество. В отдельных случаях, как со Сбербанком и ВТБ, у банка есть своя страховая компания, и клиентам обычно говорят, что страховаться нужно обязательно именно там. Но это неправда.

Принуждение к оформлению полиса в конкретной страховой компании со стороны банка, выглядело бы как нарушение антимонопольного законодательства и попытка сговора между юридическими лицами, а клиент в любом случае всегда имеет право сам выбрать страховщика.

Другое дело, что и банк имеет право выдвинуть к страховой компании определённые требования. У многих банков (например, у того же ВТБ) на сайте есть список страховых компаний, которые прошли проверку на соответствие этим критериям, и клиент может выбрать из этого списка.

Если же гражданин желает застраховаться в другой компании, теоретически возможна ситуация, когда страховая компания предоставляет сведения о себе банку, банк их рассматривает и выносит решение, соответствует она установленным критериям или нет.

Другие способы сэкономить на страховке

ипотечное страхование где дешевле

Полис ипотечного страхования обойдётся дешевле, если вы воспользуетесь нашими полезными советами.

Как уже говорилось выше, обязательным при страховании кредита выступает защита самого залога – то есть квартиры, дома или другой недвижимости.

Вы имеете законное право отказаться от остальных программ. Однако делать это стоит лишь в том случае, если отказ не приведёт к повышению процентной ставки.

Программу индивидуального страхования тоже можно составить исходя из собственных предпочтений. Нет нужды переплачивать за факторы риска, неактуальные и маловероятные лично для вас.

Каждый страховщик периодически проводит акции для привлечения новых клиентов и стимулирования лояльных страхователей.

Если отслеживать на сайтах актуальные предложения, можно сэкономить от 5 до 25%.

Клиенты, которые сотрудничают с одним и тем же страховщиком много лет подряд, тоже могут рассчитывать на скидки.

Страхование титула актуально только для вторичного рынка жилья.

Если вы приобретаете квартирку в новостройке, на право собственности, кроме вас, никто не может претендовать. Стало быть, титульное страхование можно не включать в программу.

Смотрите полезное видео по теме.

Самый простой способ снизить расходы на ипотечную страховку – отказаться от страхования жизни и титульного страхования, который являются добровольными. Кроме того, можно оформить подобные полисы только на один год, по истечении которого не продлевать их действие.

Как снизить процентную ставку за страховку?

Снижение страхового тарифа возможно уже на следующий год безубыточного страхования. Компания также может предоставить скидку на 5-10% в случае, если договор продлевается на ее сайте.

ипотечное страхование где дешевле

Еще один вариант снизить страховку по ипотеке — смена страховщика.

Если удастся найти компанию, которая предлагает более низкие тарифы, то можно также снизить платеж на 10-20%.

Третий способ уменьшить платежи — это изначально подписать страховой договор, в котором страховая сумма будет пересматриваться каждый год по мере сокращения долга перед банком.

В этом случае ежегодно страховой платеж, привязанный к страховой сумме, также будет таять на глазах.

Итак, к моменту прочтения статья, вы наверняка уже определились, какую страховую компанию выбрать для ипотечного страхования.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *


Adblock detector