Исковая давность по долгам физических лиц

Срок исковой давности в судебном процессе

Кредитные учреждения располагают широким штатом опытных юристов, поэтому за исполнением обязательств следят крайне внимательно.

Нет никаких шансов, что банк забудет о своем должнике или по каким-то иным соображениям добровольно простит ему долг. Однако Гражданский Кодекс все же предусматривает полное списание задолженности, и судебная практика подтверждает, что 10% банковских исков в отношении заемщика так и остаются не удовлетворенными.

Срок давности – это правовое понятие, которое характеризует продолжительность периода времени, в течение которого истец (в контексте статьи – кредитная организация) имеет право на судебную защиту своих интересов. В общих случаях, под которые попадает и просрочка платежей, срок исковой давности составляет 3 года.

При попытке взыскать долг юристы или коллекторы любят апеллировать к этому пункту уже по истечении трехлетнего периода. Данный пункт не имеет юридической силы, он может и должен быть оспорен, так как ГК РФ в статье 198 прямым текстом указывает на невозможность изменения того срока, который установлен нормой права.

Это замечание важно потому, что в ходе разбирательства судья не будет учитывать факт истечения срока давности, если ответчик или истец не попросят об этом в письменном виде. Когда интересы заемщика в суде представляет он сам, строка в договоре об увеличении срока исковой давности может сбить его линию защиты.

Исковая давность по долгам физических лиц

Только если ответчик будет знать о неправомерности увеличения срока и подаст соответствующее заявление, его права будут соблюдены.

На течение срока исковой давности не влияет, кто является кредитором, а кто – заемщиком. Если заемщик ушел из жизни и вместе с наследством передал долг своему ребенку, то срок давности продолжает течь.

Предлагаем ознакомиться:  Как составить расписку о возврате денег

Если банк перепродал право взыскания коллекторам или другой компании, то дата передачи этого долга никак не отражается на сроке, в рамках которого возможно взыскание.

Исковая давность в потребительском кредитовании прерывается в некоторых случаях:

  1. Если стороны пытаются договориться о взаимных уступках без судебного разбирательства, в рамках процедуры медиации с привлечением посредника.  Данная процедура подразумевает отказ от обращения в суд любой инстанции на период действия договора с посредником. В этом договоре указывается также срок, на протяжении которого стороны будут пытаться прийти к взаимопониманию. На этот период срок исковой давности прерывается.
  2. Если ответчик – военный, и в период течения срока подразделение, в котором он служит, находится на военном положении. К такому положению приравниваются сборы, учения всех видов, боевые дежурства. Так как должник в этот период не является себе хозяином и подчиняется приказам непосредственного руководства, он не может осуществлять никаких действий со своим долгом.
  3. Если действуют непреодолимые силы – стихийные бедствия, военные конфликты.

Если они не осведомлены о факте нахождения должника на боевом дежурстве или о других обстоятельствах, то заявления в суд не последует и срок не будет продлен. Из судебной практики известен такой нюанс, как использование факта стихийных бедствий.

Если об этом заявит банк, то данное обстоятельство послужит поводом для продления срока давности, что не хорошо для должника. Если же заемщик указывает об ущербе, понесенном в результате наводнений, пожаров и землетрясений, то данный факт сильно уменьшит сумму выплат в пользу банка.

Закон говорит о том, что срок взыскания долга по кредиту отсчитывается с того момента, как банк получил сведения о нарушении своих прав как заемщика. Единственный повод для начала отсчета – пропуск платежа.

Предлагаем ознакомиться:  Как рассчитать среднемесячный заработок при увольнении

Важно помнить, что отсчет срока исковой давности никак не привязан ни к дате заключения договора, ни к дате его окончания, ни к какому-либо еще событию.

Пример. По графику, утвержденному сторонами, заемщик обязан вносить деньги 15 числа каждого месяца. К примеру, 15 мая до 23:59 платеж не был внесен, 16 мая об этом узнали сотрудники банка. С этого момента начинается отсчет срока, и при желании юристы банка могут обратиться в суд.

На практике чаще начинается непосредственная работа с должником – звонки, письма, sms-оповещения. В отношении точки отсчета срока исковой давности в законе присутствует такая формулировка: «со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права».

Что можно считать нарушением права заемщика:

  1. Неуплата установленной договором суммы.
  2. Отказ (устный или письменный) от уплаты предусмотренной суммы без законных на то оснований.
  3. Внесение очередного платежа в сумме, меньшей, чем предусмотрено договором.
  4. Внесение платежа с пропуском сроков.

Дата каждого из этих событий может считаться точкой отсчета исковой давности. Если по пункту первому вопросов не возникает, то содержание остальных требует пояснения. Устный или письменный отказ подразумевает, что заемщик знает о своем долге, но оплачивать его не спешит.

Он может и не заявлять об этом прямо, например, в телефонном разговоре с сотрудниками банка он устно гарантирует оплату в определенный срок. При этом по факту обещания, данные устно, не исполняются. С юридической точки зрения это и считается отказом от выполнения законных требований банка.

Внесение платежей в недостаточной сумме или по истечении срока – это непосредственный контакт заемщика и его кредитора. Должник по определению знает о своих обязательствах, если продолжает их исполнять, пусть даже в нарушение договора.

Предлагаем ознакомиться:  Понятие Гражданского права, виды, предмет и т.д. || Гражданского права являются физические лица государство

исковая давность по долгам физических лиц

Это отражено также в 203 статье ГК РФ, которая гласит, что любое действие обязанного лица, которое можно счесть признанием долга, является поводом для обнуления срока давности.

Банки, уверенные в своих юристах, не спешат подавать иски в суд, так как с момента обращения начисление штрафов приостанавливается. Если банк молчит, это вовсе не значит, что он «забыл» о заемщике. Скорее всего, такое бездействие является умышленным, направленным на увеличение суммы долга.

В ситуации, когда нет возможности платить по счетам, а начисление неустойки тем более не приемлемо, самый здравый вариант – сразу же обратиться в банк с заявлением о реструктуризации.

Реструктуризация

Эта процедура представляет собой соглашение между заемщиком и его заимодавцем. Банк может дать своему клиенту фору в несколько месяцев, когда с него не будут взыскивать проценты.

Реструктуризация возможна по любым видам займов – от потребительских до ипотечных. Банки всегда рискуют тем, что их клиент может быть признан банкротом.

По факту реструктуризация может иметь самую разную форму, от нескольких месяцев полного освобождения от платежей до остановки начисления процентов. Закон не регулирует этот момент, банк и его клиент решают вопрос обоюдно.

Кредитные каникулы

Исковое заявление по взысканию долга

Другой вид уступки – это кредитные каникулы. Оформление отсрочки платежа по кредиту – это хороший вариант, как для заемщика, так и для банка.

Первый сохраняет свою репутацию и чистую кредитную историю, избавляет себя от общения со службой безопасности и получает некоторое количество времени для исправления своего финансового положения.

Банки при этом повышают свои шансы на полное взыскание суммы займа.

Рефинансирование

https://www.youtube.com/watch?v=ZRdOYPDj7l4

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *


Adblock detector