Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499) 110-93-26 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 317-74-92 (бесплатно)
Регионы (вся Россия):
8 (800) 550-95-86 (бесплатно)
Как законно избавиться от кредита: способы избавления от долгов

Как избавиться от кредитов законно

Причины избавления от займа

Финансовая несостоятельность заемщика достигается путем искусственного снижения дохода и продажи имущества либо его передачи, но этот метод можно считать законным только формально. Суть состоит в том, чтобы переписать имущество на родственников, друзей и т.д, сделав его имуществом третьих лиц. Далее заемщику необходимо уволиться с официальной работы и закрыть все счета в банках

Для проведения процедуры банкротства нет необходимости передавать последнюю квартиру. Если в доме заемщика прописаны несовершеннолетние, либо если она является единственным жильем, судебные приставы не имеют права описывать ее в счет погашения долга. В целом, процедура оформления всех документов может занять немало времени, но это позволит сохранить финансы и имущество нетронутыми.

Взять рассрочку сейчас очень легко, но в дальнейшем очень трудно ее погашать. Как говорит одна очень мудрая поговорка: берешь чужие — отдаешь свои!

Тяжелая финансовая ноша постоянно присутствует и ежемесячно необходимо отрывать от собственного бюджета деньги на покрытие кредитной задолженности.

Погашать займ, необходимо в установленные договором сроки, во избежание применения штрафных санкций. Поэтому, перед походом в финансовое учреждение стоит десять раз подумать, а стоит ли его посещать и вообще насколько остро Вы нуждаетесь в деньгах.

Как избавиться от кредитов законно

Или лучше остановиться в тратах и дать возможность себе собрать необходимую сумму на долгожданное путешествие, покупку давно желаемого автомобиля. Каждый человек имеет множество «хотелок» и необходимо расставить приоритеты в их осуществлении. Если ситуация ждет, тогда не стоит брать на себя кредитные средства.

Как избавиться от кредитов? Можно научиться экономить, накапливать, а не тратить лишние деньги на покрытие процентов.

Предлагаем три основных совета:

  • постарайтесь не собирать новые долги;
  • первоначально попробуйте выплатить один кредит, затем берите другой (с одним исключением в пользу экономии, если условия нового помогут перекрыть старый, но с более выгодными процентами);
  • старайтесь вовремя оплачивать все кредитные обязательства.

При наличии займа, получая свою заработную плату, нужно сразу отложить определенную сумму для погашения рассрочки. Только потом решать, куда пойдет остальной заработок. Все остальные потребности лучше перенести на момент, когда закончится кредит.

Важно помнить все даты, когда необходимо делать платеж и всегда понимать, что от задолженности не скрыться, при отсутствии веских на то причин.

Иногда люди берут небольшие кредиты, но их несколько. Здесь важно навести порядок и не забывать про срок каждого из них.

Зачастую могут происходить разные ситуации, когда нет возможности отслеживать момент оплаты, это может быть острое заболевание или потеря работы. Нервное напряжение может выбить из колеи, но не избавляет от ответственности. Это очень важно понимать.

Как избавиться от кредитов другими, но более лояльными способами? Мы расскажем об основных, но к сожалению, они подходят далеко не каждому.

Первый из них, это включение режима сбережения средств, другими словами экономия. Хоть и самым легким выходом является погашение средств. Но не всегда это может получиться. Поэтому берем обычный чистый лист бумаги и расписываем основные, т.е. неизбежные траты. Далее смотрим, от чего можно отказаться до наступления лучших времен.

И определяем вынужденную, но свободную сумму, которую необходимо отправить на погашение кредитных средств. Процесс может идти немого быстрее, если будет возможность найти новый источник дохода в виде дополнительного заработка.

Второй вариант предлагает продать свою задолженность. Но эти слова не нужно принимать буквально. Перепродать можно взятое за заемные средства предметы или часть имущества. Если взять, как пример приобретенный в рассрочку автомобиль, который необходимо еще более трех лет, но отсутствует желание за него осуществлять платежи, или четырехколесный друг, больше не нужен, в силу переезда в другую страну. А перевозить его нет никакого смысла.

В повседневной жизни людей присутствует множество вариантов, когда в машине отсутствует необходимость. Тогда можно продать авто, параллельно с займом. Это не покроет его полную цену, но поможет избавить от висящего на Вас долге. Этот вариант изначально кажется странным и неправдоподобным.

Но существует множество людей, которые действительно так поступили. Иногда, есть удивительная вероятность продать новый автомобиль, погасить долг и за разницу купить поддержанный вариант. Как говориться – убить сразу трех зайцев.

Третий вариант предусматривает избавление от старых долгов за счет новых. Для многих, это кажется полным безумием, но не стоит списывать со счетов эту возможность. В связи с экономической нестабильностью банки предоставляют более лояльные условия, с низкой процентной ставкой, чем несколько лет назад.

Поэтому, при наличии долгосрочного займа с не очень комфортными условиями. Можно взять новый кредит для погашения старого. Человек перейдет на более удобные условия, что не может не радовать общий бюджет.

Человек полный банкрот, как быть?!

Начиная с июля 2015 года в стране действует закон, который вещает о банкротстве именно физических лиц. Он является для многих, глотком свежего воздуха. И особенно для тех, у кого долг превышает 500 тыс. рублей. Теперь не нужно переводить имущество достаточно только сделать себя банкротом и все.

Но на самом деле все не так просто. Для того, чтобы это понять нужно детально его изучить. Ведь сама процедура объявления банкротства очень сложная и извилистая. Изначально будет подлежать проверке все предметы и имущество, которое можно пустить с молотка.

как избавиться от кредитов

Наличие автомобиля, антикварных вещей и прочих излишеств, конфискуется для продажи в пользу покрытия долга. Под такую проверку попадают не только заемщики, но и их родные и близкие.

Далее будут следовать судебные споры и выяснения, плата за которые ляжет на Ваши плечи. Только после семи кругов ада, последует признание банкротства. Важно понимать, чтоб это доказать, необходимо будет прибегнуть к помощи грамотных и юридически подкованных специалистов (адвокатов)

Полученный статус сохраняется в течении пятилетнего срока. Этот период запрещает получать новые рассрочки, открывать собственный бизнес, получать гос. лицензии. Поэтому, сами решайте насколько банкротство Вам важно и необходимо, ведь основными тонкостями читатель уже обладает.

Добровольное погашение, а также реструктуризация задолженности не несет негативных последствий для заемщика. С банкротством дело обстоит иначе. Клиент получает негативную запись в своей кредитной истории. С момента объявления заемщика банкротом, граждане лишаются возможности оформлять кредиты сроком на 5 лет. Для ИП налагается запрет осуществлять деятельность на протяжении 3 лет.

Сокрытие имущества или ложное банкротство способствует применению штрафных санкций. Кроме того за преднамеренное уклонение от погашения долга, законом предусмотрена уголовная ответственность.

Избавиться от кредитов законным способом реально, но первоначально следует определиться с основаниями для реализации данных методов. Наиболее часто необходимость в устранении кредитной нагрузки обусловлена следующими факторами:

  • потеря основного места работы, что приводит к тому, что гражданин просто перестает справляться с кредитной нагрузкой;
  • выявление других значимых обстоятельств, при которых у заемщика отсутствует возможность ежемесячно перечислять банку положенную сумму средств;
  • человек просто принимает необоснованное решение прекратить выплату денег по кредиту.

В любом случае важно ответственно подходить к своим обязательствам, так как если не предпринимать какие-либо действия, то это приведет к начислению значительных неустоек и пени. Поэтому следует разобраться в том, как избавиться от кредита законным образом, не ухудшив свое финансовое положение.

Как избавиться от кредита законным способом? Для этого можно оформить заем на другого гражданина, если изначально оформлялся заем с обеспечением, например, ипотека или автокредит. При таких условиях можно найти покупателя, не обладающего нужным количеством средств для такого приобретения. Поэтому на него переоформляется кредит, а также он становится полноправным владельцем залогового имущества.

Такая схема обладает многими плюсами, так как удается на законных основаниях прекратить отношения с банковским учреждением. Но гражданин должен подготовиться к тому, что ему придется расстаться с ранее купленным имуществом. Другим недостатком является то, что при таких условиях продается предмет по цене, которая будет ниже рыночной стоимости примерно на 20 %.

Для переоформления кредита важно, чтобы новый заемщик соответствовал требованиям банка. В противном случае руководство учреждения откажет в переводе займа на нового плательщика.

Как избавиться от кредита законным способом? Для этого любой заемщик может объявить себя банкротом, если у него действительно отсутствуют возможности для погашения имеющегося долга. При этом учитываются некоторые важные нюансы:

  • люди признаются банкротами на основании положений ФЗ № 127;
  • для этого размер долга должен превышать 500 тыс. руб.;
  • у гражданина действительно должна отсутствовать возможность для погашения долга, например, он может доказать, что был сокращен или уволен на работе;
  • срок просрочки должен превышать 3 месяца;
  • во время процесса назначается финансовый управляющий, изучающий материальное положение гражданина, а также он может проводить санацию или конкурсное производство;
  • если у человека имеется какое-либо дорогостоящее имущество, то оно может продаваться на торгах, чтобы вырученные средства были направлены на погашение задолженности.

Инициатором банкротства может становиться непосредственный заемщик. Целесообразно пользоваться этим методом только при условии, что у гражданина отсутствует оформленная недвижимость или автомобиль, так как данное имуществом может использоваться для продажи на торгах.

Если человек интересуется тем, как избавиться от кредитов бесплатно, он должен осознавать, что отказ от перечисления средств станет причиной привлечения гражданина к ответственности. К негативным последствиям отказа от уплаты средств относятся:

  • ухудшается кредитная история, поэтому в будущем рассчитывать на оформление выгодного кредита не придется;
  • банк может подать в суд на должника, что приведет к взыскиванию средств судебными приставами;
  • долг может продаваться коллекторам;
  • в будущем могут возникать сложности с нахождением нового места работы;
  • приставы могут накладывать арест на счета и имущество гражданина;
  • не получится выехать за пределы России.
Предлагаем ознакомиться:  Оплата при увольнении по соглашению сторон

Какие способы использовать нельзя?

Для того чтобы избавиться от кредита законным способом, клиенту предлагается несколько вариантов. Далее рассмотрим более подробно каждый из них.

Бывают ситуации, когда ни один из перечисленных методов не приемлем для заемщика. Несостоятельность по выплате кредита позволяет признать должника банкротом. При этом сумма долга должна быть не менее 500 000 рублей.

Рассмотрение условий присвоения статуса банкрота сопровождается арестом всего движимого и недвижимого имущества заемщика и судебным разбирательством. В ходе процедуры выплаты по кредитам останавливаются. Если суд признает клиента банкротом, тогда имущество продается, и погашаются долги.

Как избавиться от кредитов законно

Существуют незаконные способы, как избавиться от кредита. Такими методами пользуются мошенники.

К ним относят:

  • Изменение паспортных данных;
  • Переезд в другую страну, город (без информирования банка);
  • Избегание сотрудников финансовой организации.

Цель подобных действий выждать окончание исковой давности. После этого с заемщика снимается долговая зависимость. Однако чаще опытные коллекторы находят мошенников и законным образом взимают денежные средства.

Алгоритм действий

На самом деле, алгоритмов несколько. Но все они – лишь ветви одного большого и простого алгоритма: не платить кредит. Как бы это ни звучало, но это единственно верный ход. Нужно не платить банку ни одной копейки и запастись стальными нервами, ведь жизнь заемщика после решения не платить на несколько лет становится сплошным стрессом.

Самый частый вариант развязки – суд между заемщиком и кредитором. Именно на суде можно добиться полного списания кредита или же хотя бы частичного. Во-первых, обязательно нужно ходить на все заседания. Во-вторых, собрать любые документы, которые показывают хоть какие-то финансовые трудности. Только при выполнении этих двух условий будет максимальный шанс избавиться от долга.

Если не являться на заседания, то суд исполнит иск банка. В итоге судебные приставы просто-напросто изымут у клиента практически всё. Если же всегда являться и пытаться доказать, что денег платить и правда нет, то суд не исполнит иск банка в полной мере. В зависимости от обстоятельств, суд может вынести решение либо о частичной выплате кредита должником, либо о его полном списании.

Чтобы долг списали полностью, нужно:

  • иметь неофициальное трудоустройство;
  • не иметь никаких банковских счетов;
  • не иметь никакого имущества.

Чтобы добиться этого, легче всего просто найти неофициальное место работы и переписать все имущество на близких. Главное – сделать все это заранее, а не уже в ходе судебных разбирательств.

Можно также пойти и вторым путем: платить то, что сказал суд. Правда приставы в этом случае могут изъять почти все имущество, кроме единственного жилья, забирать каждый месяц 50% з/п, а также арестовать счета клиента.

Данная процедура позволяет полностью избавиться даже от многомиллионных долгов. Однако, сумма общего долга для ее проведения должна быть не менее 500 000 рублей, да и сам этот процесс долгий и трудный. Начать эту процедуру можно в суде, доказав, что возможности платить нет. После этого будет произведена попытка реструктуризировать схему выплаты кредита. То есть разделить платежи на более меньшие.

Помимо этого, будет изъято и продано имущество, принадлежащее должнику (кроме единственного жилья). Если всего проданного имущества не хватит для погашения долга, а реструктуризация не улучшает ситуации, то гражданин официально признается банкротом. После этого все кредиты списываются.

Если гражданин по разным причинам принимает решение прекратить вносить средства по займу, он должен учитывать некоторые нюансы:

  • не следует уклоняться от общения с сотрудниками банковского учреждения, так как банк может предложить кредитные каникулы или другие возможности для снижения кредитной нагрузки;
  • если просто возникают финансовые сложности, то желательно изучить возможность для проведения реструктуризации в банке, где оформлялся кредит;
  • кредитор никаким образом не будет прощать долг, он может только предложить возможность снижения нагрузки путем увеличения срока кредитования или предложения кредитных каникул;
  • воспользоваться реструктуризацией получится только при условии, если отсутствует просрочка по займу.

Если человек интересуется тем, как избавиться законно от кредитов, то он может выбрать один способ из нескольких вариантов с учетом своих возможностей и имеющегося займа.

В первую очередь, если вам реально нечем платить кредит не стоит уклоняться от разговоров с сотрудниками службы безопасности банка. На самом деле ваши действия будут зависеть напрямую от жизненных обстоятельств. Дело в том, что большинство коммерческих банков идет навстречу должникам, предлагая различные варианты выплата просроченной задолженности.

Итак, как законно избавиться от долгов по кредиту с помощью реструктуризации. Вам нужно обратиться в тот банк, где вы платите кредит, и попросите провести для вас реструктуризацию долга. Большинство банков заинтересована в мирном урегулировании вопроса с просроченной задолженностью, поэтому вам нужно оставить заявление на имя руководителя территориального подразделения, оно будет рассмотрено и в течение короткого срока вы получите согласие или отказ, кстати, отказ потребуйте в письменном в идее, чтобы в суде было доказательство того, что от уплаты долга вы не отказывались.

Но, здесь также стоит учитывать, что кредитор вам долг не простит, а лишь предоставить варианты выплаты по обязательствам, например, увеличив срок действия кредитного договора, уменьшается сумма ежемесячного платежа и увеличивается размер переплаты, но данное действие поможет снизить финансовую нагрузку на бюджет заемщика.

Консолидация

Слияние нескольких кредитов в один для облегчения процедуры погашения долга называют консолидацией. Объединение заемных счетов, позволит владельцу сформировать эффективный график погашения долга, а также облегчит контроль его реализации. Кроме того операция подразумевает:

  • Снижение процентной ставки;
  • Изменение сроков и размеров ежемесячных платежей;
  • Сокращение общего объема кредитной задолженности.

Выбор кредитора для осуществления операции можно осуществить в интернете или у своего банкира. Затем следует подать заявление с изъявленным желанием получить беспроцентную ссуду консолидации долга.

После оформления документации клиент должен своевременно осуществлять назначенные платежи, чтобы не увеличилась процентная ставка, и не ухудшился кредитный отчет. Лучше избегать использовать кредитные карты, не вошедшие в процесс консолидации, а также платить больше назначенной суммы для скорого закрытия долга.

Реструктуризация

Самые распространенные ошибки, которые приводят к негативным последствиям:

  • Переписывание имущества, смена работы, закрытие счетов и попытка скрыться во время судебных разбирательств. Этого делать нельзя ни в коем случае, особенно скрываться, иначе против должника могут возбудить уголовное дело. Заняться переписыванием имущества и поиском новой работы нужно сразу, как только стало понятно, что выплатить кредит никак не получится.
  • Пытаться доказать в суде о невыгодности условий банка при выдаче кредита, если они не являются таковыми. В противном случае банк может серьёзно «взяться» за должника, а ничего хорошего за этим не последует. Только если условия действительно совсем невыгодные, можно попытаться доказать это документально в суде.
  • Брать для погашения кредитов другие кредиты. Конечно, кажется, что станет легче, если взять кредит на более выгодных условиях для уплаты долга. Однако, приводит это лишь к кредитной петле, из которой уже не выбраться. И навряд ли должнику вообще выдадут кредит в другом банке.

Избавление от долгов посредством реструктуризации подходит тем, кто имеет регулярные доходы и может выплачивать долг, но небольшими платежами. Реструктуризация – это изменение условий банковского договора. Как правило, банки предлагают продлить кредитное соглашение, в связи с чем уменьшить ежемесячный платеж. Этот вариант не избавит от долга, но поможет погасить его с наименьшими потерями для бюджета.

Плюсы:

  • возможность снизить процент;
  • возможность выплачивать долг маленькими платежами;
  • банки могут реструктуризировать долг как по потребительскому кредиту, так и по ипотеке.

Минусы:

  • за счет пролонгации кредитного договора увеличиться сумма кредита;
  • предоставляется только при подтверждении потери платежеспособности справками.

как избавиться от кредитов законно

Реструктуризация – изменение некоторых условий в кредитном договоре. Корректировки могут затрагивать такие области:

  • Сроки погашения основной суммы задолженности;
  • График внесения денег;
  • Размер процентных переплат.

Такой вариант чтобы избавиться от кредита на законном основании – наиболее приемлем при возникновении временных финансовых трудностей. Кроме того банк обязан предоставить клиенту максимально удобные условия погашения долга.

Если требуется избавиться от кредитов законными способами, то часто используется реструктуризация. Она предлагается практически каждым банковским учреждением. Она не обеспечивает полное устранение кредита, но позволяет уменьшить нагрузку. Реструктуризация может заключаться в следующих возможностях:

  • увеличение срока, в течение которого должен выплачиваться заем, что приводит к снижению ежемесячного платежа;
  • оформление кредитных каникул на срок до полугода, причем в это время уплачиваются только проценты по займу, что позволяет гражданину найти оптимальное место работы или средства для погашения кредита другими методами;
  • перевод валютного кредита в рублевый.

Конкретный метод выбирается непосредственным заемщиком.

Полностью избавиться от займа таким методом невозможно, но он считается идеальным, если человек не желает портить кредитную историю, а также настроен на погашение своего долга. Банк предоставляет возможность для реструктуризации исключительно при условии, что отсутствует просрочка платежа.

как избавиться от кредита законно

С помощью такого процесса снижается нагрузка с плательщика, а также не портится его кредитная история. Не требуется сторонам обращаться в суд, а также должник не будет иметь дела с приставами. К недостаткам процедуры относится то, что увеличивается сумма, которая в итоге будет перечислена банку.

Такая процедура возможна только в том варианте, если ваш кредит был оформлен с обеспечением. То есть вы можете по той же схеме самостоятельно продать предмет залога, например, недвижимость или автомобиль, вместе с кредитом, вам опять же нужно для начала обратиться кредитному специалисту банка и уточнить, возможна ли такая процедура в конкретном банке. Возможно, кредитор откажется от переоформления долговых обязательств.

Предлагаем ознакомиться:  Обжалование решения суда по кредиту образец

Если же кредитор дал свое согласие, то вам нужно найти покупателя на залоговое имущество и заблаговременно его предупредить, что сделка купли-продажи будет осуществляться по кредитному договору. То есть, простыми словами, вы передаете в собственность свое имущество, а ваш покупатель оформляет в том же банке кредит за счет выделенных ему средств, ваш кредит будет закрыт, а покупатель будет выплачивать в будущем долг. У данного способа есть два недостатка:

  1. Покупатель может не подойти под требования банка и ему будет отказано в выдаче заемных средств.
  2. Вам придется снижать стоимость предмета залога от рыночной цены, хотя бы на 20%, потому что по-другому привлечь покупателей будет практически невозможно.

Кредитные каникулы

С 1 января 2018 года начнет действовать законопроект, разработка которого велась депутатами Госдумы от партии КПРФ Сергеем Обуховым и Валерием Рашкиным с 2015 года. Кредитная амнистия направлена на облегчение сотрудничества между кредитором и добросовестными заемщиками путем введения дополнительных условий и пересмотра действующей системы кредитования.

Для кого вводится

Кредитная амнистия поможет быстро избавиться от кредитов, но слово «амнистия» не означает, что все, включая злостных неплательщиков, будут освобождены, а кредиты списаны. Законопроект ориентирован на добросовестных заемщиков, по каким-либо причинам неспособных расплатиться с кредитами. Документ подразумевает пересмотр системы возврата займов, а также лимитирование ставок по процентам и понижение приоритета штрафных взносов.

Механизм действия

как законно избавиться от кредитных долгов

Современная аннуитетная система возврата займа банку будет пересмотрена после вступления в силу закона о кредитной амнистии. При внесении заемщиком взноса для погашения задолженности распределение средств выглядит следующим образом:

  • приоритет отдается списанию штрафов;
  • на втором месте стоят проценты;
  • в последнюю очередь деньги идут на покрытие основного долга.

Новое видение системы оплаты кредитных займов можно рассматривать как способ избавиться от кредита, что подразумевает поддержку для граждан, регулярно совершающих кредитные взносы, но по определенным причинам неспособных действовать согласно графику платежей. Для таких заемщиков банк будет обязан предоставить льготные условия оплаты кредита:

  • понижение процентной ставки;
  • ограничение величины ежемесячного взноса;
  • приоритет основному долгу при внесении минимальных средств на ссудный счет;
  • аннулирование начисленных штрафов, процентов и пени;
  • очищение кредитной истории.

Если не удастся взыскать задолженность по кредиту при помощи коллекторский организации, банк будет вынужден обратиться в суд с целью решения проблемы. Суда опасаться не стоит, поскольку часто встречаются ситуации, когда дополнительно начисленные проценты, штрафы и т.д. по итогам разбирательства снижаются. В результате у заемщика появляется право оплатить чистую сумму кредитного займа.

Отсрочка платежей – легальный способ несколько месяцев не выплачивать кредит. Многие банки предоставляют возможность взять кредитные каникулы. Длятся они, как правило, 6-12 месяцев. За это время заемщик освобождается от уплаты основного долга и платит только проценты по кредиту. Или наоборот, выплачивает «тело» кредита, а проценты погашает после окончания каникул.

Причины, по которым банк может дать отсрочку:

  • длительная болезнь (заемщику придется предоставить справки из медучреждения);
  • увольнение с работы не по вине заемщика (потребуется трудовая книжка или приказ об увольнении, а также справка из центра занятости);
  • потеря кормильца (свидетельство о смерти);
  • рождение ребенка (свидетельство о рождении).

Плюсы кредитных каникул:

  • 6-12 месяцев можно законно не выплачивать сумму кредита, погашая только проценты;
  • оптимальный вариант для тех, у кого временные финансовые трудности.

Минусы:

  • сумма кредита увеличивается;
  • отсрочка предоставляется только заемщикам с хорошей кредитной историей;
  • банк дает кредитные каникулы только в связи с уважительными причинами ухудшения материального положения заемщика.

Часто внезапно возникшие проблемы можно решить, воспользовавшись услугой «Кредитные каникулы». Это временная отсрочка платежа, предоставляемая банком. Заемщик вправе воспользоваться одним из видов услуги:

  • Частичная отсрочка;
  • Полная;
  • Пересчет суммы долга при переводе из одной валюты в другую.

При частичной отсрочке владелец будет и далее осуществлять платежи, но по иной схеме. К примеру, заемщик будет погашать только сумму процентов или уменьшенный размер ежемесячных взносов (при этом период закрытия займа увеличится). Для предоставления полной отсрочки банк потребует веское основание: аргументированные сведения о потере рабочего места, серьезной болезни и пр. В период предоставления услуги должник не осуществляет никаких платежей.

Следующий способ – «Изменение валюты» — может стать выходом для рублевой кредитной задолженности из сложившейся ситуации, если евро или доллар падает. Для валютного долга – когда курс рубля понижается.

Продажа залога

Самым легким и быстрым вариантом закрытия долгового обязательства является продажа залогового имущества. Возможно, стоимость реализованного залога не погасит весь кредит, зато покроет большую его часть. При использовании такого метода важно помнить, что продавать имущество лучше самостоятельно. Финансовые компании реализовывают ниже рыночной стоимости на один, а то и два десятка процентов.

Если после предпринятых мер долг полностью не был погашен, следует обратиться в банк с целью пересмотра графика платежей или его «заморозки».

При оформлении крупных займов банку в залог передаются разные ценные предметы, представленные квартирами или автомобилями. Как избавиться от просроченного кредита? Для этого прекрасным выбором считается продажа залогового имущества, но при этом учитываются нюансы:

  • процесс выполняется только с согласия банковского учреждения;
  • нередко именно банк занимается процедурой продажи предмета, но при этом устанавливается не слишком высокая стоимость;
  • потенциальные покупатели должны оповещаться о том, что предмет находится в залоге, поэтому обременение будет снято после того, как продавец за счет полученных средств погасит банковский кредит.

Найти человека, готового на таких условиях приобрести какое-либо имущество, на самом деле достаточно сложно. За счет наличия обременения приходится устанавливать стоимость, которая будет примерно на 30 % ниже рыночной цены.

Если ваш кредит был оформлен с залогом, то есть еще один способ, как избавиться от кредита законно. Вам нужно будет продать предмет залога, причем здесь разумнее не дожидаться пока банк обратиться с иском в суд для принудительного взыскание долга. Почему? Потому что в данном случае стоимость вашего имущества будет на 20—30% ниже рыночной, это нужно для того, чтобы банк как можно скорее вернул собственные средства.

Поэтому при невозможности выплачивать кредит немедленно обратиться к кредитному специалисту банка и заявить о своем намерении продать предмет залога для полного покрытия задолженности по кредиту. Вы имеете право продать свое имущество самостоятельно с письменного разрешения банка, вырученные средства будут немедленно направлены на погашение кредитной задолженности в данном варианте. У вас есть возможность полностью закрыть кредит и остаток забрать себе.

Рефинансирование

Другим распространенным методом является рефинансирование. При этом все долговые счета сгруппировываются в одно кредитное дело. Такая услуга позволяет взять у финансовой организации средства на закрытие уже имеющейся задолженности.

Отсутствие просрочек позволяет воспользоваться пониженной ставкой. При наличии несвоевременных проплат рефинансирование доступно только в банке, первоначально выдавшем кредит. Процентная ставка во втором случае будет выше. Необходимо предварительно изучить доступные условия, чтобы не влезть еще глубже в долговую пропасть.

как избавиться от кредитов

Существует способ избавиться от кредита, оформленного в конкретном банке. Если условия, предлагаемые конкретным учреждением, считаются не слишком привлекательными, то заем можно перевести в другой банк.

Рефинансирование предполагает, что оформляется новый кредит в другом банке. За счет получаемых денежных средств погашается имеющийся заем. Обычно процедура выполняется без выдачи денег в наличном виде на руки заемщику.

К особенностям использования рефинансирования относится:

  • перевод кредита в новый банк разрешается исключительно при отсутствии просрочек по текущему займу;
  • у заемщика должна иметься хорошая кредитная история;
  • гражданин обязан уплачивать текущий кредит не меньше полугода;
  • выбирать следует те банки, которые предлагают низкую ставку процента и другие привлекательные условия;
  • желательно воспользоваться кредитным калькулятором, чтобы определить выгоду от перехода в новый банк.

Можно ли избавиться от кредита законным способом, если не устраивают условия, предлагаемые банком? Действительно, можно перевести заем в другое банковское учреждение, где устанавливается более низкая ставка процента или имеются иные преимущества.

Банкротство физического лица

При оформлении займа между клиентом и банком заключается кредитный договор, который на заемщика накладывает обязанность выплачивать долг, а банку дает право требовать этот долг любыми законными способами.

Вот эти способы:

  • штрафы;
  • пени;
  • постоянные звонки;
  • вызов коллекторов;
  • иск в суд.

Как видно, упор идет на психологическое воздействие на клиента. Банк пытается сломать его, заставить его платить. Поэтому если и было принято решение избавиться от кредита, то нужно быть очень стойким человеком.

Банк может «простить» долг только в случае, если:

  • его затраты на взыскание превышают сумму долга;
  • если прошла исковая давность;
  • если заемщик умер, не оставив ни одного наследника.

Если банк видит, что с клиента точно ничего не взять, то он также списывает долг. Это последний вариант.

Сравнительно высока вероятность списания с заемщика кредита в связи с:

  • невозможностью взыскания;
  • потерей или смертью заемщика.

Невозвращенные займы портят отчетность, потому банкиры нередко прощают подобные задолженности, чтобы они не висели на балансе мертвым грузом. Кроме того, банк может списать кредит, если долг небольшой, а его возвращение принесет больше убытков, чем прибыли. Хотя случаев полного списания мало и всегда это скорее исключение, чем правило.

Кредит – это один из продуктов, на котором зарабатывают банки. Давая деньги под проценты, учреждения делают все, чтобы вернуть свои средства. Надеяться на то, что кредитор простит недобросовестного плательщика и снимет с него все обязательства, глупо.

Подписав договор кредитования, человек берет на себя обязательства по его исполнению. В банковском соглашении прописываются все условия, права и обязанности сторон, а также ответственность клиента в случае образования задолженности по ссуде. Нарушая договор, заемщик обрекает себя на дополнительные обязательства – выплату неустойки, штрафов и пеней. Как избавиться от кредитов, если платить нечем? Существует законные способы не возвращать ссуду банку. Однако они применимы не ко всем ситуациям.

Если у заемщика образовалась задолженность, служба безопасности банка начинает анализировать обстоятельства должника, чтобы принять решение о дfльнейших действиях по взысканию. Банк может списать долг в следующих ситуациях:

  • смерть заемщика (при этом наследники у него отсутствуют);
  • размер долга ниже, чем расходы на процедуру его возврата;
  • прошел срок исковой давности (3 года).
Предлагаем ознакомиться:  Где в серове работают с материнским капиталом

Рассмотрим несколько вариантов избавления от долгов перед банком, их преимущества и недостатки.

Как избавиться от кредитов законным способом? Можно попробовать, но, если займ был взят не в частной лавочке, а в отделении государственного или коммерческого банка. Но даст ли согласие финансовое учреждение, помочь в избавлении от заемных средств?

Прежде всего, банк — это не отделение «Красного креста» он не помогает больным и нуждающимся. Это заведение создано, прежде всего, для зарабатывания денег, поэтому все их программы направленны только на этот процесс. А предоставление кредитов, это их золотая жила.

Данная информация ни в коем случае не пугает клиентов, прежде всего, она открывает глаза людям, для того, чтобы они не надеялись на благоразумность и мягкость финансистов. Ведь только самая уважительная причина, может стать веским основанием, для того, чтобы Вам пошли на встречу и смягчили условия.

Уйти от задолженности представится возможным в следующих случаях:

  • вы мертвы !!! да, да и Вас не окружают родственники и близкие, горящие желанием оплатить Ваш долг;
  • большая часть задолженности уже выплачена, и банк не видит рациональным пускаться в судебные разбирательства ради этих «копеек»;
  • закончился срок исковой давности.

Остальные, даже самые сложные ситуации не спасут Вас от уплаты по займу.

Избавиться от рассрочки возможно при соглашении с банком списать задолженность. Как правило, финансовые организации не кричат на весь мир, что они списывают безнадежные кредиты. Но для того, чтобы стать «безнадежным» клиентом, Вам потребуется пройти сложный и тернистый путь.

Предлагаем ознакомиться с некоторыми советами на эту тему:

  • при твердом решении о списании долга, необходимо полностью прекратить оплату по рассрочке;
  • не идите на уступки и предложения, где можно пойти путем «напополам», а остальное спишем… Не соглашайтесь на «каникулы».

Если банк видит, что Вы готовы к дискуссиям, он не отстанет никогда. И Вы будьте готовы к проверкам. Финансисты, не верят словам на тему «Какой я бедный и несчастный», вся информация будет тщательно проверятся.

Иногда, люди переписывают свое имущество на родственников, для того чтобы его защитить от бака. Далее придётся набраться терпения, и смело идти по задуманному плану.

Любое учреждение не хочет расставаться с собственными средствами. На клиента в любом случае будет определенное давление. Будут поступать навязчивые звонки в любое время, предлагаться альтернативные способы решения проблемы. Станут донимать посредники и даже коллекторы. Только твердая уверенность и терпение помогут пройти столь не легкий путь.

Необходимо приготовиться к тому, что на всю процедуру может уйти пару-тройку лет. Железная выдержка, поможет пережить все судебные разбирательства, что в последствие приведет к закрытию кредита. Но к большому сожалению, Ваша история по кредитам будет безнадежно испорчена. После пережитого, ни одно финансовое заведение не даст средства в займ.

Много шума и надежд кредитных должников вызвал «Закон о банкротстве физических лиц». Многие граждане, думающие как избавиться от просроченных кредитов, ждали вступления этого документа в законную силу. Но не все так просто. Банкротство — это сложная процедура, которая не позволит в одночасье избавиться от кредитных выплат.

Сначала закон о банкротстве требует следующих действий:

  1. Проведения реструктуризации задолженности. И только если гражданин докажет, что это невозможно, будет проходить процедура банкротства. Доказывать свою несостоятельность обязательно нужно документально.
  2. Продажа имущества должника. Перед началом процесса будет выясняться ситуация с имуществом должника. Забрать не могут только единственное жилье, все остальное пустят с молотка для гашения долга. Уже после, если долг останется, будет проведена его реструктуризация. При невозможности реструктуризации долг списывается, гражданин признается банкротом.

Кроме сложностей, процедура банкротства является еще и дорогостоящей. Если вы решили ею воспользоваться, то рекомендуется прибегнуть к помощи юристов.

Как избавиться от кредитов законно

Как избавиться от кредитов, если нет денег? Для этого нередко заемщики прибегают к методу, который заключается в подаче искового заявления на банковское учреждение. Инициатором судебного разбирательства может выступать непосредственный должник. К особенностям данного процесса относятся:

  • обычно причиной для подачи иска выступает наличие ошибок в кредитном договоре;
  • заемщик может не соглашаться с начисленными неустойками;
  • дополнительно через суд можно потребовать оформления кредитных каникул, рассрочки или иных послаблений;
  • одновременно с иском передается суду документация, являющаяся подтверждением того, что у заемщика возникли финансовые трудности, за счет которых он не может далее справляться с кредитной нагрузкой;
  • передается суду доказательство того, что гражданин настаивал на реструктуризации, но банк отказал в ее оформлении.

Если действительно имеются какие-либо существенные ошибки в договоре или выявляется необоснованный отказ банка в реструктуризации, то суд может принять положительное решение для заемщика. В этом случае не получится полностью избавиться от кредита, но судом могут отменяться начисленные штрафы и неустойки.

Подача иска в суд считается неплохим решением для заемщика, задумывающегося о том, как избавиться от кредита. Реальные способы в большинстве случаев предполагают отмену начисленных процентов и штрафов, но основной долг придется возвращать банку.

В соответствии с Федеральным Законом, если долг по вашему кредиту превышает 500000 рублей, вы имеете право объявить себя банкротом в судебном порядке. Для этого вам нужно обратиться с иском в суд для признания себя банкротом. Кстати, всю процедуру банкротства будет вести финансовый управляющий, за услуги которого вам придется заплатить около 25000 рублей, плюс оплатить государственную пошлину.

Итак, ваш финансовый управляющий будет оповещать ваших кредиторов о процедуре банкротства, которые могут предъявить требования возврата долгов. После окончания судебного разбирательства ваше имущество будет реализовано в пользу ваших кредиторов. Соответственно, если вашего личного имущества будет недостаточно для покрытия долгов они будут списаны, вы будете признаны банкротом.

Что делать, если нечем платить?

Если клиент отказывается погашать долг, прописанный в договоре, на него налагаются санкции. Взыскание банк осуществляет с помощью собственных или коллекторских служб, а также через суд. Финансовая ответственность изложена в ГК Российской Федерации ст.811 и предусматривает уплату неустойки. Она налагается как определенная фиксированная сумма или процент.

С вынесением решения государственным органом, исполнительные службы имеют право:

  • Арестовать, распродать имущество;
  • Наложить ограничения на банковские счета;
  • Запретить выезд за пределы страны.

Банковские компании вправе применить к должнику другие меры возврата финансов. Важно своевременно воспользоваться одним из способов пересмотра выплаты займа. В крайнем случае, объявить о своем банкротстве.

Если не получается избавиться от кредитов законно способами выше, то можно рассмотреть способы снижения процентной ставки по кредитам, для этого необходимо ознакомиться с нашей статьей Как снизить процентную ставку по кредиту: все способы в Сбербанке и в других банках.

Привлечение поручителя

Если кредит был оформлен с поручителем, то заемщик может попросить его на определенное время взять обязательства по выплате на себя. Конечно, не каждый поручитель на такое согласиться. Но с другой стороны, ему ничего не останется делать, как платить кредит за должника, так как по договору это его прямая обязанность. За это время заемщик может улучшить свое материальное положение и в дальнейшем снова платить по кредиту.

Плюсы:

  • возможность выиграть время на поиск средств;
  • при наличии поручителя банк будет требовать выплаты с него, если основной заемщик не вносит платежи.

Минусы:

  • некоторые банки не сразу переключаются на поручителей, если знают, что с должника можно взыскать сумму.

Избавляться от кредитных обязательств или делать все возможное для выплаты долга банку – выбор за вами. За легальными способами списания задолженностей нередко скрываются «подводные камни», предусмотреть которые удается не всегда. Однако при знании своих законных прав или при помощи юристов почти любой заемщик сможет избавиться от обязательств перед банком.

Если у заемщика по разным причинам возникают финансовые сложности, то он может обратиться к поручителю, указанному в кредитном договоре. Именно он выступает гарантом внесения средств гражданином. Поручитель при наличии высокого дохода может временно погашать кредит вместо заемщика.

После этого обычно поручитель настаивает на том, чтобы денежные средства были возвращены непосредственным заемщиком. Поэтому разбираться с оставшимся долгом придется уже с физлицом, а не кредитной организацией.

Какой выбрать метод?

Существуют разные действия, как избавиться от кредита законным способом. Отзывы о разных методах значительно отличаются, но наиболее оптимальным выбором считается банкротство. Если у гражданина действительно отсутствует в собственности какое-либо имущество, то он может объявить себя банкротом. Так как невозможно получить деньги с помощью продажи его имущества, то большинство долгов списывается.

Но банкротство не освобождает от всех задолженностей, поэтому некоторую часть средств придется вернуть банку, для чего судом составляется специальный график погашения долга.

Заключение

Как избавиться от кредитов законно

Избавиться от кредита можно разными способами, которые являются законными и достаточно простыми в реализации. Но все равно они не приводят к тому, что полностью освобождается человек от необходимости погашать заем. Последствия использования таких методов являются не слишком приятными для непосредственного заемщика.

Наиболее часто граждане пользуются банкротством или реструктуризацией. Для предотвращения негативных последствий просрочки рекомендуется при появлении финансовых проблем сразу обращаться к работникам банка для получения отсрочки или другой помощи.

Источники: fb.ru

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *


Adblock detector