Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499) 110-93-26 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 317-74-92 (бесплатно)
Регионы (вся Россия):
8 (800) 550-95-86 (бесплатно)
Как уменьшить платеж по кредиту

Как изменить размер платежа по кредиту

Можно ли изменить сумму платежа по потребительскому кредиту

Если у клиента возникла сложная экономическая ситуация, которая не позволяет вовремя выплачивать платеж, то необходимо сразу же обратиться с письменным заявлением в отделение. Не стоит ожидать просрочки платежа или иных факторов.

  • письменное заявление на предоставление услуги, аргументация позиции;
  • документ, удостоверяющий личность;
  • документация, подтверждающая обстоятельства;
  • кредитный договор и ранее совершенные выплаты;
  • иная документация, которая необходима для рассмотрения заявления.

В заявлении нужно прописать не только невозможность погашения ежемесячного взноса, но и исход событий – просьбу о снижении ежемесячного платежа или процентной ставки.

Если в реструктуризации кредитор отказывает, то заемщик всегда может обратиться в другое финансовое учреждение и предоставить полный пакет документов для рефинансирования. Это позволит получить более лучшие условия кредитования и оттянуть платеж до нужной даты.

Мало того, можно обратиться к кредитору за получением новой услуги «кредитные каникулы», которые позволяют отсрочить платеж на определенное время. Например, в Хоум кредит, имеется программа со сроком до полугода.

Получить услугу по минимизации ежемесячного платежа – достаточно сложно, но возможно.

ЛУЧШИЕ КРЕДИТЫ ЭТОГО МЕСЯЦА

  • предоставление большего количества документов;
  • срок кредитования;
  • сумма займа;
  • наличие поручителя;
  • предназначение используемых заемных средств;
  • состояние кредитной истории.

Секреты снижения

снизить платеж по кредиту в сбербанке

Чтобы понять, как уменьшить платеж по кредиту в Сбербанке, следует разобраться, чем руководствуется кредитная организация при назначении процентной ставки. Здесь прослеживаются три фактора. Первый связан с рисками, которые берет на себя банк. Это риск не возврата заемных средств. И чем хуже банк оценивает платежеспособность и надежность клиента, тем выше ставка ему будет предложена. Доказательством такой стратегии являются эспресс-займы с высокими процентами, где при оформлении предъявляется минимальный пакет документов. Второй фактор, влияющий на ставку, является срок кредитования. Чем больше срок, тем больше повышается риск возникновения непредвиденных жизненных ситуаций, не позволяющих клиенту вовремя погашать задолженность. Поэтому займы до 3 лет устанавливаются с более низкими процентами. И третий фактор — ключевая ставка Центробанка и ставка рефинансирования. Рядовому гражданину под силу повлиять только на первые два фактора и снизить риски банка.

Способы уменьшения платежа по кредиту в Сбербанке

Существует ряд способов, с помощью которых  кредитозаемщик может повлиять на снижение ежемесячных выплат. К ним относятся:

  • расширенный пакет документов;
  • оформление страхового полиса;
  • перекредитвание;
  • реструктуризация.

Рассмотрим каждый по отдельности.

Реструктуризация

узнать платеж по кредиту сбербанк

Снижение ежемесячных выплат при помощи реструктуризации – вопрос спорный. Да, он позволяет уменьшить платеж за каждый месяц, но в итоге увеличивается переплата по займу. Суть реструктуризации заключается в уменьшении ежемесячной оплаты за счет увеличения срока кредитования. На подобное решение банки идут неохотно, и потребуется приложить достаточно веские и убедительные свидетельства в необходимости проведения этой процедуры. Для этого при подаче заявления на оформление реструктуризации требуется предоставить документы в качестве доказательств причины, приведшей к невозможности вовремя и в полном объеме погашать долг. Более лояльно банковское учреждение относится к тем кредитозаемщикам, которые обратились с заявлением до того, как возникла просрочка.

Рефинансирование

Существует еще один способ снизить ежемесячные платежи и общую сумму долга – провести рефинансирование займов. Прибегнуть к этой процедуре стоит в том случае, если условия по взятым ранее кредитам оказались обременительными.

Предлагаем ознакомиться:  Договор купли продажи автомобиля в рассрочку между платежа

Еще есть несколько причин, по которым перекредитование имеет смысл:

  • если кредитозаемщик для погашения предыдущего займа берет следующий и втягивается в этот бесконечный процесс;
  • есть несколько займов с разными процентными ставками из разных кредитных организаций.

как уменьшить платеж по кредиту в сбербанке

Перекредитование обозначает перевод одного займа из одного банка в другой на более выгодных условиях. На сегодня банк предлагает рефинансирование сразу 5 займов: ипотеку, автокредит, потребительские займы и кредитки. Сумма должна быть не меньше 15 тыс. руб., но не больше 1 млн.руб. Окончательный размер ставки рефинансированного кредита зависит от срока и размера задолженности, и варьироваться от 13,25% до 25,5%. Процедура перекредитования схожа с оформлением займа, где требуются те же самые документы.

Расширенный пакет документов

Один из способов снижения платежа по кредиту в Сбербанке является демонстрация платежеспособности и благонадежности будущего заемщика. Кредитная организация, убедившись в незначительных рисках при выдаче займа, как правило, относится более лояльно к такому клиенту. И поэтому процентная ставка может быть значительно ниже, чем для других претендентов на займ. Заемщик должен предоставить расширенный пакет документов, являющийся доказательством его финансового потенциала. Это могут быть диплом о высшем образовании, свидетельство о праве собственности на квартиру, дом или автомобиль, а также предоставленные справки о дополнительных заработках. Главная цель предоставления таких документов – доказать кредитной организации, что заемщику по силам своевременно и в полном объеме вернуть заемные средства.

Страхование

снижение платежа по кредиту в сбербанке

Еще один шаг уменьшить процентную ставку – оформить личный страховой полис, включающий страхование трудоспособности, здоровья и жизни. Это будет являться доказательством снижения риска невыплаты кредита. Страховка не является обязательной при оформлении займа, но чтобы обезопасить себя, банковское учреждение рекомендует заключить договор страхования.

Как узнать график платежей по кредиту Сбербанк

Во время оформления кредита заемщик вместе с кредитным договором получает на руки индивидуальный график погашения займа. Это специальная таблица, где указываются данные конкретного клиента:

  • дата погашения задолженности;
  • сумма;
  • разбивка на тело кредита и проценты по нему;
  • графа о досрочном погашении;
  • сумма задолженности на конец кредитного периода.

В зависимости от способа погашения расчет графика производится по дифференцированным (по принципу убывания) или аннуитетным (одинаковым) оплатами.

Специалист банка обязан ознакомить клиента с содержанием таблицы и объяснить все составляющие этого графика. Данный документ разрабатывается кредитным отделом согласно условиям заключенного договора, в приложении которого предварительно уже просчитаны все фиксированные суммы выплат на каждый месяц.

Это позволяет заемщику избежать трудоемкой процедуры ежемесячных подсчетов. Конечно, заемщик может сам сделать подобные расчеты, воспользовавшись кредитным калькулятором на сайте, но стоит учесть, что полученные данные носят приблизительный и больше ознакомительный характер. Им лучше воспользоваться до того, как только планируете заключать договор.

Как еще можно узнать график платежей по кредиту банка? Подобная возможность предоставляется на Онлайн сервисе. Для этого потребуется войти в систему и выбрать раздел «Кредиты», пройти по ссылке «Детальная информация», а затем «Способ погашения».

Как изменить размер платежа по кредиту

Откроется страница, где можно узнать всю информацию: статус пользователя (заемщик, поручитель), статус оплаты, сумму, а также ее постатейную разбивку — какая часть идет на погашение основного долга, а какая на проценты.

Существует ряд способов, с помощью которых  кредитозаемщик может повлиять на снижение ежемесячных выплат. К ним относятся:

  • расширенный пакет документов;
  • оформление страхового полиса;
  • перекредитвание;
  • реструктуризация.
Предлагаем ознакомиться:  Размен муниципальной квартиры при разводе закон

Рассмотрим каждый по отдельности.

Реструктуризация

Снижение ежемесячных выплат при помощи реструктуризации – вопрос спорный. Да, он позволяет уменьшить платеж за каждый месяц, но в итоге увеличивается переплата по займу. Суть реструктуризации заключается в уменьшении ежемесячной оплаты за счет увеличения срока кредитования.

На подобное решение банки идут неохотно, и потребуется приложить достаточно веские и убедительные свидетельства в необходимости проведения этой процедуры. Для этого при подаче заявления на оформление реструктуризации требуется предоставить документы в качестве доказательств причины, приведшей к невозможности вовремя и в полном объеме погашать долг.

Рефинансирование

Существует еще один способ снизить ежемесячные платежи и общую сумму долга – провести рефинансирование займов. Прибегнуть к этой процедуре стоит в том случае, если условия по взятым ранее кредитам оказались обременительными.

Еще есть несколько причин, по которым перекредитование имеет смысл:

  • если кредитозаемщик для погашения предыдущего займа берет следующий и втягивается в этот бесконечный процесс;
  • есть несколько займов с разными процентными ставками из разных кредитных организаций.

Перекредитование обозначает перевод одного займа из одного банка в другой на более выгодных условиях. На сегодня банк предлагает рефинансирование сразу 5 займов: ипотеку, автокредит, потребительские займы и кредитки.

Сумма должна быть не меньше 15 тыс. руб., но не больше 1 млн.руб. Окончательный размер ставки рефинансированного кредита зависит от срока и размера задолженности, и варьироваться от 13,25% до 25,5%. Процедура перекредитования схожа с оформлением займа, где требуются те же самые документы.

Один из способов снижения платежа по кредиту в Сбербанке является демонстрация платежеспособности и благонадежности будущего заемщика. Кредитная организация, убедившись в незначительных рисках при выдаче займа, как правило, относится более лояльно к такому клиенту.

И поэтому процентная ставка может быть значительно ниже, чем для других претендентов на займ. Заемщик должен предоставить расширенный пакет документов, являющийся доказательством его финансового потенциала.

Это могут быть диплом о высшем образовании, свидетельство о праве собственности на квартиру, дом или автомобиль, а также предоставленные справки о дополнительных заработках. Главная цель предоставления таких документов – доказать кредитной организации, что заемщику по силам своевременно и в полном объеме вернуть заемные средства.

Страхование

Внимание

График меняется по нескольким причинам. Допустим, в договоре указано, что делать взнос по кредиту вы должны 8 числа. Если ваша зарплата начисляется 5-го, то проблем с оплатой у вас не возникнет. Но вот вы перешли работать в другую организацию, и зарплата теперь зачисляется на ваш счет 12-го.

Можно ли изменить сумму ежемесячных платежей по кредиту

Важно

Еще тут важно понимать следующий момент: заемщик, проведя реструктуризацию задолженности и получив уменьшение ежемесячного платежа по кредиту, в целом увеличит переплату банку за весь срок действия договора. Снижение суммы платежа по кредиту: как договориться с банком Дело в том, что все основные схемы реструктуризации долга предполагают уменьшение платежей по телу кредита, а это значит, что на остаток задолженности будет начисляться больше процентов, которые впоследствии придется уплачивать. Реструктуризация кредита поможет уменьшить кредитные платежи в месячном пересчете, но при этом на протяжении всего срока пользования кредитом вы переплатите банку больше.

2. Рефинансирование кредита. Следующий способ уменьшения платежей по кредиту – рефинансирование долга, то есть, перекредитование в другом банке на более выгодных условиях.

Большинство банков пойдут навстречу заемщикам с хорошей финансовой дисциплиной, доход которых снизился по уважительным причинам. Например, при потере работы, пополнении в семействе. При реструктуризации банки даже могут предоставить временные кредитные каникулы.

Обратите внимание Все варианты снижения платежей по кредиту предусматривают наличие хорошей кредитной истории.

Депозиты банков в Банке России 28 декабря 2017 г. Граждане становятся более активными участниками рынка ценных бумаг 27 декабря 2017 г.Вырос средний уровень соблюдения российскими ПАО принципов кодекса корпоративного управления 26 декабря 2017 г.

Банк может попросить вас указать причины переноса платежей и предоставить документы, подтверждающие ваши слова. Если дело в изменении даты получения зарплаты, вы должны предоставить справку из бухгалтерии предприятия. Говоря в банке о смене работы, покажите копию трудовой книжки.

Предложения банков по уменьшению платежа

Как же тогда быть заемщику, которому необходимо гасить кредит до начисления зарплаты?

Как быть? Оплачивать с постоянной просрочкой или перезанимать до зарплаты? Ни один вариант не подходит, в этом нет ничего хорошего. Чтобы кредитор смог пойти навстречу и сделать уступки кредитополучателю, очень важно, чтобы получатель назвал причины, из-за которых необходимо изменить график платежей.

Срок рассмотрения заявления: не менее 30 дней со дня обращения заемщика в банк. Таким образом, в случае, если заемщик решил обратиться в банк с просьбой снизить процентную ставку по кредиту, эксперты рекомендуют руководствоваться тремя правилами: Срок рассмотрения заявления: не менее 5 дней со дня обращения заемщика в банк.

Срок рассмотрения заявления: не более 5 рабочих дней со дня обращения заемщика в банк.

Итак, теперь читателям портала ГАРАНТ.РУ известны как минимум четыре способа, как уменьшить ежемесячный платеж по кредиту.

Гасите и все. Я так делал дважды и оба раза со Сбербанком.

Один навязанный страховой полис съест всю вашу возможную экономию.

  1. Кредитным договором предусмотрено обязательное страхование залоговой недвижимости
  2. Требования к заемщикам
  • Положительная кредитная история в течение последних 12 месяцев кредитования.
  • Для ипотечного кредита: от 21 года и не более 55 (для женщин)/60 (для мужчин) по окончании кредитного договора
  • Стаж работы — не менее 6 месяцев на фактическом месте работы и не менее 1 года в течение последних 5 лет
  • Для потребительского кредита: от 21 года на момент оформления кредита и не более 65 лет на момент последнего платежа по кредиту
  • Возраст
    • Для потребительского кредита: от 21 года на момент оформления кредита и не более 65 лет на момент последнего платежа по кредиту
    • Для ипотечного кредита: от 21 года и не более 55 (для женщин)/60 (для мужчин) по окончании кредитного договора

Нужно предоставить свидетельство о рождении ребенка.

  1. Утрата трудоспособности.

Дело в том, что в большинстве банков, график платежей составлен таким образом, что в первые годы гасятся в основном проценты по кредиту, а не основной долг. Процедура рефинансирования ипотеки аналогична получению самого ипотечного кредита.

Имеет смысл рефинансировать ипотеку только до достижения пятилетнего срока выплат и при остатке основного долга больше чем 30%.

Поэтому для решения данного вопроса необходимо:

  1. обратиться в кредитное учреждение;
  2. подписать документ и передать менеджеру.
  3. написать заявление с объяснением сути проблемы и причин изменения условий;

О принятом решении заемщику сообщают по телефону. Положительно урегулировать вопрос об уменьшении платежа по кредиту можно, обратившись к нашим юристам. При реструктуризации происходит уменьшение ежемесячных платежей благодаря расширению срока кредитования.

При этом, процентная ставка остается стабильной.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *


Adblock detector