Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499) 110-93-26 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 317-74-92 (бесплатно)
Регионы (вся Россия):
8 (800) 550-95-86 (бесплатно)
Какие существуют виды ипотечного кредитования в 2019 году

Какие варианты ипотечного кредитования существуют

Объекты и субъекты ипотеки

В ипотечной форме займа сочетаются как специфические черты, которые свойственны только данному виду долгосрочных жилищных ссуд, так и общие основы кредитных отношений.

В качестве основных субъектов ипотечного кредитования выступают:

  • Заёмщик. Это может быть не только физическое, но и юридическое лицо.
  • Кредитор. Обычно это банк.
  • Страховая компании, которая страхует залоговую недвижимость.
  • Оценочная компания, функция которой – оказание консалтинговых и оценочных услуг.

Согласно закону «Об ипотеке», принятому в июле 1998 года, в качестве объектов ипотечного кредитования могут выступать:

  • Квартиры, жилые дома. Допускается также направлять ссуженные средства на приобретение части этих объектов. В данном случае банки кредитуют приобретение одной или нескольких изолированных комнат.
  • Садовые дома, дачи, гаражи и иные постройки потребительского назначения.
  • Предприятия, а также сооружения, здания и другое недвижимое имущество, которое используется в предпринимательской деятельности.
  • Земельные участки.
  • Объекты незавершённого строительства.
  • Права требования лица-участника долевого строительства, которые вытекают из договора об участии в долевом строительстве.

Имущество, передаваемое в залог по ипотеке, должно принадлежать заёмщику по праву хозяйственного ведения либо по праву собственности.

Как уже было отмечено, ипотечное кредитование подразумевает, что купленное имущество будет находиться в залоге на время погашения кредита. Ипотека – это договор, сторонами которого являются объект и субъект правоотношений. Ниже представлены возможные объекты ипотечного кредитования:

  • квартиры, дома, а также отдельные комнаты;
  • земельный участок, который не принадлежит государству и не относится к муниципальной собственности, а также превышает минимально допустимую площадь;
  • гаражи, дачи, а также другие строения и здания, предназначенные для потребительского использования;
  • предприятия, которые находят применение в предпринимательстве;
  • морские суда.

Важную роль в оформлении ипотеки играет кредитор. Это может быть банк или другое юридическое лицо, которое будет вести отчётность погашения кредита. Ипотечное кредитование физических лиц осуществляется только после внесения первоначального взноса.

Помимо кредиторов субъектом договора может выступать и инвестор, который покупает ценные бумаги, что обеспечены кредитами по ипотеке.

Военная ипотека, в чем ее суть

Ипотечная ссуда выдаётся на приобретение недвижимого имущества, которое затем передается заимодателю в качестве залога. Заёмщик получает денежную сумму, оформленную в виде кредитного договора. Если должник перестанет выполнять принятые на себя финансовые обязательства, банк имеет право отсудить объект недвижимости в свою пользу.

Какие варианты ипотечного кредитования существуют

Субсидирование ипотеки под более выгодный процент должно простимулировать молодые семьи и к рождению детей, и к оформлению ипотеки.

Идею данной программы предложил Президент России Путин В.В.

Российские семьи, где в период с 1 января 2018г. по 31 декабря 2022г. родится второй или третий ребенок, смогут оформить ипотеку на льготных условиях.

  • Первым условиям для получения субсидии является приобретение жилья на первичном рынке или уже приобретенное
  • главным условием выступает рождение второго или третьего ребенка в период с 1 января 2018 по 31 декабря 2022 года!
  • Государственная субсидия заключается в том, чтобы возместить гражданам, которые в ней участвуют, процентную ставку свыше 6%.
  • НО программа рассчитана  на ограниченный срок ,то есть действует не на весь период ипотеки.:
  • на три года — при рождении с 2018 года второго ребенка;
  • на пять лет — при рождении третьего ребенка.

Для того, чтобы получить возможность воспользоваться военной ипотекой, необходимо как минимум два условия:

  • Отслужить не менее трех лет
  • Быть участником НИС

Процедура военной ипотеки отличается от других льготников, поскольку каждый военнослужащий должен обеспечиваться жильем.

Военному необходимо вступить в накопительную ипотечную систему, для чего написать рапорт на имя командира своей части. Потом обратиться в Департамент жилищного обеспечения, после чего на него будет открыт личный счет, где будут оседать денежные средства, перечисляемые государством.

Для того, чтобы воспользоваться своим правом, необходимо:

  1. дождаться прошествии трех лет и получить сертификат о том, что вы состоите в программе НИС, он действует в течение 6 месяцев.
  2. Выбрать понравившееся жилье и обратиться в банк, который предоставляет ипотеку военным.
  3. Банк открывает расчетный счет, на который и поступят ваши накопительные средства для первоначального взноса.
  4. Затем составляется договор с трех сторон: вы, банк и «Росвоенипотека», после чего уже заключается кредитный договор с банком.

Устройство ипотечного кредитования

Для осуществления кредита по ипотеке выпускают особые ценные бумаги, называющиеся залоговыми. Продажа банком этих бумаг даёт средства, необходимые для выдачи займов по ипотеке. Это очень надёжный вид ценных бумаг, который приносит твёрдые проценты. В залоговой бумаге отмечается то имущество, которое к ней относится.

Ипотечное кредитование в России становится всё более популярным, и люди, которые решаются на этот шаг, должны чётко знать, как устроена система ипотеки. В залоговой бумаге должна содержаться в обязательном порядке купонная книжка, которая отражает суммы и даты выплаты ипотечных процентов.

Тот факт, что ипотека берётся на долгий срок, значительно облегчает выплату кредита. Однако, если долг по кредиту не будет полностью оплачен, недвижимость перейдёт в собственность ипотечного банка. Именно таким образом в настоящее время работает механизм ипотечного кредитования.

Помощь государства

Многие потенциальные заёмщики считают, что госпомощь заключается в компенсации банкам со стороны государства процентной ставки. Однако это верно лишь отчасти.

Второй целью внедрения таких программ было оживление строительной отрасли нашей страны. Как известно, в 2015 году в России наступила острая фаза кризиса. Это вынудило банки резко поднять ипотечные ставки, ввиду чего строительство практически остановилось.

Такое развитие событий вынудило Правительство РФ подписать в марте 2015 года соответствующее постановление, которое, собственно, и вытянуло строительную и банковскую отрасли из кризиса.

С 2009 года действует программа господдержки ипотеки, направленная на людей, которые не имеют возможности улучшить свои жилищные условия в связи с маленькими доходами. Однако только в 2015 году данная программа стала популярной. Около 250 млрд рублей было выделено на улучшение жилищных условий граждан.

Какие варианты ипотечного кредитования существуют

Господдержка ипотечного кредитования состоит в том, что выплату определённой части долга государство берёт на себя. Однако взять кредит по такой программе нелегко, так как далеко не все банки соглашаются на такие условия. Воспользоваться такой программой можно только в крупнейших банках страны.

Суть господдержки состоит в договоре между банком и государством. Банк снижает свою процентную ставку до 11 %, независимо от того, какой она была первоначально. Разницу между начальной ставкой и конечной (11 %) выплачивает государство.

Устройство ипотечного кредитования

Дорогие читатели! В статьях описаны лишь типовые (шаблонные) ситуации и способы их решений. Стоит учитывать, что каждый случай уникален, и для решения отдельного вопроса, требуется индивидуальный подход.
Чтобы узнать, как действовать именно в Вашем случае, рекомендуем воспользоваться бесплатной консультацией по номеру 7 (499) 938-60-73 для Москвы и МО, 7 (812) 467-36-24 для Санкт-Петербурга и Ленобласти, для всех остальных регионов РФ общий номер 7 (800) 333-49-12

Ипотечное кредитование можно рассмотреть с различных сторон.

Земельные участки, дачи Жилые дома, квартиры Воздушные и морские суда

Имеется ввиду, какой объект приобретается по ипотечному кредиту.

Если вы не нашли ответ на свой вопрос, то вы можете получить ответ на свой вопрос позвонив по номерам ⇓

Бесплатная юридическая консультация

Москва, Московская область звоните: 

7 (499) 938-60-73

Звонок в один клик

Санкт-Петербург, Ленинградская область звоните: 7 (812) 467-36-24

Звонок в один клик

Из других регионов РФ звоните: 7 (800) 333-49-12

Звонок в один клик

Приобретение готового жилья для проживания Покупка участка для застройки Ипотека долевого строительства Приобретение дачи

По виду залогового обеспечения:

  • Залог имеющегося жилья.
  • Вновь приобретаемое, выступающее объектом залога.
для молодых семей социальная ипотека для бюджетников для военнослужащих для льготников

По степени обеспеченности:

  • В зависимости от величины первоначального взноса.

Он может быть от 20 процентов и выше

По целевому назначению:

  • Коммерческая: приобретается для использования под предпринимательскую деятельность.
  • Социальная: для граждан, нуждающихся в жилье, сюда же относятся льготы различного вида.

По возможности погашения:

  • Возможно досрочное погашение.
  • Не предусмотрено.
  • Предусмотрено со штрафными санкциями.
  • кредиты для покупки жилья на вторичном рынке недвижимости;
  • кредиты на жилье в новостройках на условиях долевого участия;
  • кредиты на улучшение жилищных условий;
  • кредиты по социальным программам.
  • Кредитование под покупку жилья на вторичном рынке подразумевает приобретение квартиры, в которой уже проживали другие люди, как правило, этот рынок более дорогой, поскольку это уже устоявшееся здание, со всеми коммуникациями и документами.
  • Кредиты на жилье в новостройках более рискованное дело, но выгоднее, чем вторичный рынок. На этапе строительства подрядчики хорошо скидывают цену за квадратный метр, тем самым появляется возможность приобрести дешевле, но есть риск попасть на не дострой или дом не примут в эксплуатацию.
  • Под улучшением жилищных условий подразумевается расширение существующий жилплощади, путем приобретения жилья с большим количеством квадратных метров.
  • Кредиты по социальным программам очень выгодны для покупателей, здесь можно воспользоваться материнским капиталом либо военной ипотекой

Want create site? Find Free WordPress Themes and plugins.

Ипотека давно уже для нас не новое слово. Сегодня в России для приобретения жилья существуют различные виды ипотеки и ипотечного кредитования. Каждый вид отличается условиями кредитования, требованиями к потенциальным заемщикам и к объектам недвижимости и др.

Предлагаем ознакомиться:  Документы для получения гражданства ребенком по программе

Причем в разных банках условия могут отличаться, но в основном  не существенно. Цель ведь у всех финансовых организаций одна — заработать! В нашей сегодняшней статье, мы попробуем немного разобраться в этих терминах, чтобы хотя бы иметь представление, с чем мы хотим иметь дело.

Вообще классификация ипотечного кредитования возможна по разнообразным признакам:

  • по объекту недвижимости;
  • по цели;
  • по видам кредиторов и заемщиков и т.д.

Для рынка недвижимости (жилой) стоит рассмотреть два варианта — первичное жилье и вторичное.

Исходя из подобной градации объектов недвижимости, рассмотрим виды ипотечного кредитования.

Новостройки отличаются гораздо меньшей стоимостью, поэтому многие желают его приобрести. Однако, банки не торопятся кредитовать такие приобретения.

Не любой банк готов на риски и кредитование новостроек. Хотя, это реально. Некоторыми банками этот вопрос решается, но для каждого случая отдельно. И здесь учитывается все: инвестор, застройщик, сроки сдачи, этапы строительства, сроки, когда квартира должна быть передана в собственность, финансовые документы.

Наиболее предпочтительный для банков вариант, т. к. покупатель сразу становится собственником недвижимости и готов передать ее под залог банку.

Требования к этим объектам определяет сам банк: год постройки, отношение к жилому фонду, состояние квартиры, наличие не узаконенной перепланировки, история квартиры (когда не прослеживается движение выбывших из квартиры — куда и когда), когда права на собственность имеют сомнительную юридическую правомерность и т. д. Банк сам определяет требования к объектам.

Говоря о возможных вариантах ипотечного кредитования, специфичных для России, можно выделить следующие:

  • социальная ипотека;
  • кредит молодым семьям;
  • под обеспечение залогом имеющейся недвижимости.

Эта программа предназначена для граждан, которые не могут купить квартиры по коммерческим программам. Для участия в программе нужно иметь статус «нуждающегося» и числится очередником.

Первый вариант — семье предоставляется жилье, за которое город в форме единовременной выплаты вносит первоначальный взнос, размер ее определяется индивидуально. Далее предоставляется кредит сроком в 3-30 лет.

Второй вариант — дает возможность получить кредит на квартиру по себестоимости. Заемщик может досрочно погасить долг через 6 месяцев без штрафов.

Оба варианта имеют место и достаточно выгодны. Тем более, что размер субсидии тем больше, чем дольше семья считается нуждающейся и числится среди очередников. В ближайшем будущем жилье можно будет купить квадратные метры у любого застройщика.

«Молодая семья»

Какие варианты ипотечного кредитования существуют

Приоритетом в обеспечении жильем населения являются молодые семьи. Для них это всегда было проблемой.

Нельзя забывать про использование материнского капитала на приобретение жилья или улучшения жилищных условий.

Программы предоставляются семьям, один из супругов в которых моложе 30 лет. Первоначальный взнос для семей, где есть ребенок — от 10%. Если после предоставления кредита в семье рождается малыш, реально получить отсрочку на 5 лет.

Такой кредит не дают людям до 18 лет. Возможный призыв в ряды ВС может привести к снижению платежеспособности семьи, поэтому банк требует подтвердить, что в течение всего времени кредитования доход не иссякнет.

Также подтвердить платежеспособность и намерения погашать кредит необходимо женщинам незамужним.

В этой программе во внимание берутся платежеспособность не только самих заемщиков, но и родителей молодых супругов.

Или ломбардный вариант. Таким образом, можно частично погасить кредит или оплатить первоначальный взнос. Банк предоставляет такие условия, при которых сначала покупается новое жилье, а затем продается старое, при этом долг за ипотеку погашается в оговоренном объеме.

Этот вид кредитования выгоден лицам, у кого отсутствуют средства на первоначальный взнос или нет подтвержденного дохода. Возможно, погашать такой кредит досрочно.

Помешать передачи в залог старого жилья могут несовершеннолетние дети — собственники жилья.

(Visited 1 482 time, 19 visit today)Did you find apk for android? You can find new Free Android Games and apps.

Банковские организации предоставляют множество программ для приобретения жилья в кредит.

Ошибкой многих клиентов банков является нежелание изучать программы ипотеки, принципиальные различия между видами кредитов. Это приводит к ситуации, когда человек несет дополнительные затраты.

Обращаясь к финансовому консультанту, а также изучая вопросы ипотеки  самостоятельно большинство желающих взять ипотеку обращают внимание на условия предоставления займа,  а не на аспекты программы. В огромном разнообразии предложений легко запутаться и обойти вниманием выгодный для себя вариант.

При оформлении договора ипотеки практикуется титульное страхование.  Это страхование от утраты имущественного права на застрахованную недвижимость. Оно обеспечивает застрахованного субъекта финансовой поддержкой, в случае если право на владение собственностью будет оспорено другими субъектами.

Обязательными спутниками договора на покупку жилья путем ипотеки являются такие виды страхования:

  • жизнь и здоровье заемщика;
  • приобретенное имущество от повреждения;
  • титульное страхование.

Какие варианты ипотечного кредитования существуют

При наступлении случая предусмотренного страховым контрактом, убытки покрывает страховая компания. Указанные три вида страхования практикуются практически во всех коммерческих банках.

Страхование позволяет обезопасить заемщика от различного рода обстоятельств, которые могут привести к невозможности выплачивать заем дальше, а также ограничит банковское учреждение от риска не возврата денежных средства и как следствие убыточности деятельности.

Страховка актуальна и в случае поручительства и когда присутствует созаемщик. Это защищает поручителя, а также наследников застрахованного от непредвиденных конфликтов с банковским учреждением в случае смерти или утраты трудоспособности заемщика.

Разновидности ипотеки и ипотечного кредитования отличаются исходя из различных условий.  Программы предоставления ипотеки можно разделить исходя из набора некоторых условий.

Существует такой вариант классификации видов ипотечного кредитования в России:

  • в зависимости от цели займа;
  • в зависимости от валюты займа;
  • исходя из присутствия поручителей;
  • по способам расчета платежей;
  • относительно видов приобретенной недвижимости;
  • относительно наличия авансового платежа;
  • исходя из возможности досрочного погашения

Основываясь на утверждении, что ипотека иными словами является залогом недвижимого имущества, можно выделить следующую классификацию – относительно залога недвижимости, на которую есть право собственности или относительно залога на приобретаемую недвижимость.

  • возможность использовать полученные в долг средства на любые цели;
  • возможность воспользоваться более низкой ставкой процента.

Разновидности ипотечного кредитования

Такой результат достигнут прежде всего за счёт снижения процентной ставки по долгосрочным жилищным ссудам. В сентябре 2017 года она снизилась по сравнению с августом на 0,53% до отметки 10,05%. Вторым немаловажным фактором является широкий спектр банковских продуктов. Рассмотрим, какие существуют виды ипотечного кредитования в России.

Первичному жилью присущи очевидные плюсы, в числе которых его пониженная стоимость. Однако процесс оформления договора кредитования в данном случае немного отличается от стандартной ипотеки. Обусловлено это тем, что квартиру на этапе строительства предоставить в залог банку нельзя. Из основных отличий оформления ипотеки на первичное жилье выделим следующие:

  • Для оформления ипотеки выписка из ЕГРН не требуется – до момента сдачи жилого здания в эксплуатацию его владельцем является застройщик.
  • На жильё в новостройке не накладывается обременение в виде залога. Для того чтобы в случае неуплаты задолженности изъять недвижимость, оформляется право требования, предоставляющее возможность банку конфисковать квартиру с целью последующей продажи.
  • Оценивается объект только после сдачи его в эксплуатацию.
  • Две процентные ставки. Первая (она выше) действительна в период строительства дома, вторая – после сдачи объекта недвижимости в эксплуатацию.

Банки охотно предоставляют долгосрочные кредиты на вторичное жильё. Обусловлено это тем, что продать с торгов такой объект значительно легче, если заёмщик станет неплатежеспособным. При этом к недвижимому имуществу предъявляются следующие требования:

  • месторасположение приобретаемого объекта – в регионе присутствия отделения банка-кредитора;
  • наличие кирпичного, железобетонного или каменного фундамента;
  • квартира не должна располагаться в признанном аварийным или ветхом здании;
  • санузел не должен быть совмещён с ванной комнатой;
  • наличие отдельной кухни. Многие банки не кредитуют покупку квартиры-студии;
  • наличие таких инженерных коммуникаций, как водо- и газопровод, электричество, канализация;
  • проведённая перепланировка должна быть оформлена и согласована соответствующим образом.
Предлагаем ознакомиться:  Хоум кредит как расторгнуть договор

Выше было сказано, что ипотека предусматривает предоставление в залог приобретаемой недвижимости. Но если объект ещё не построен, возникает вопрос о возможности получения в данном случае заёмных средств, ведь для кредитора возникают дополнительные риски, связанные с изменением стоимости работ и материалов. К тому же дом может быть не достроен по разным причинам.

Хотя деятельность и доход банков основаны на выдаче кредитов (то есть продаже денег), в перечень услуг большинства финансовых учреждений выдача ипотечных ссуд на строительство не входит. Такой кредитный продукт предлагают лишь крупные банки и при условии предоставления заёмщиком высоколиквидного обеспечения.

Оформление договора кредитования покупки земельного участка сопряжено с большими сложностями, чем приобретения квартиры. Причины объективны:

  • более низкая ликвидность земельного надела по сравнению с квартирой;
  • сложность проведения оценки стоимости объекта недвижимости;
  • усложняет ситуацию то, что на приобретённом земельном участке обычно возводится дом, являющийся самостоятельным объектом недвижимости. Любые постройки, находящиеся на ипотечной земле, обретают статус залогового имущества, на оформление которого потребуется немало времени;
  • покупать в ипотеку разрешается участок, предназначенный только для ведения подсобного хозяйства, садоводства и проведения жилищного строительства.

Процедура приобретения загородного коттеджа за счёт заёмных средств во многом схожа с обычным ипотечным кредитованием. Однако к недвижимости предъявляются особые требования. Кроме того, фигурировать в договоре кредитования будут два объекта недвижимого имущества – дом и земельный надел, на котором он возведён.

Заемные средства будут выделены только совершеннолетнему лицу, соответствующему следующим требованиям:

  • российское гражданство;
  • прописка в регионе присутствия отделения банка;
  • наличие стабильного дохода. Этот факт должен быть подтверждён документально;
  • положительная кредитная история.

Помимо этого, соискателю ссуды нужно быть готовым к внесению значительного первоначального взноса – до 40% от оценочной стоимости приобретаемого объекта.

В чем заключается социальная ипотека

Реализуется социальная ипотека на уровне субъектов РФ. По сути, это объединение нескольких программ, ориентированных на поддержку населения со стороны государства. Кратко рассмотрим, какие существуют социальные виды ипотечного кредита в нашей стране

Для молодых семей

Принять участие в данной программе могут семьи, в которых одному из супругов ещё не исполнилось 35 лет. Размер авансового платежа определяется составом семьи: при наличии детей необходимо внести 10% от стоимости кредитуемого жилья;

бездетные семьи должны уплатить аванс в размере 15%. При появлении ребёнка в период обслуживания ипотеки банки могут предоставить отсрочку по погашению тела кредита. Для увеличения суммы займа допускается привлечение созаёмщиков.

Однако, чтобы участвовать в программе, молодая семья должна нуждаться в улучшении жилищных условий и, соответственно, стоять на учёте в органах местной власти.

Для военнослужащих

Условия этой программы по-своему уникальны. Средства для выплаты первоначального взноса выделяются государством и накапливаются на личном счёте военнослужащего в НИС (накопительно-ипотечной системе). Кроме того, ежемесячные платежи вносит из своего бюджета Минобороны.

Граждане РФ, проходящие службу в рядах ВС РФ более трёх лет, имеют право участвовать в «Военной ипотеке» по собственному желанию.

Для учителей

Реализуется данная программа путём субсидирования из регионального бюджета взносов по долгосрочному жилкредиту. Размер госпомощи может достигать 40% от стоимости приобретаемых жилых квадратных метров.

  • государственное жильё учителя могут купить по сниженной цене;
  • минимальный первоначальный взнос;
  • пониженная процентная ставка;
  • ссуду допускается использовать для погашения начисленных по кредиту процентов, а не только на выплату первоначального взноса.

Для врачей

Для заёмщиков данной категории также предусмотрены меры государственной поддержки. Однако здесь существует ограничение: получить долгосрочный жилкредит на льготных условиях могут лишь лица, принимающие участие в программе «Жильё для российской семьи», имеющие статус нуждающихся в улучшении условий проживания и состоящие на учете в органах местного самоуправления. Кроме того, заемщики должны соответствовать следующим требованиям:

  • иметь среднее или высшее медобразование;
  • возраст – до 35 лет. В некоторых регионах – до 40 лет;
  • стаж работы по специальности – не менее полугода.

Молодой врач, оформивший ипотечный кредит на льготных условиях, обязан проработать в медицинской сфере не менее 5 лет.

Для работников РЖД

По условиям этой программы можно получить заем в размере 95 миллионов рублей. Однако вернуть долг требуется в течение 15 лет. Приобретать квартиру допускается на первичном или вторичном рынке недвижимости.

В первом случае жильё предоставляется в домах, возведённых компанией «Желдорипотека». Эти квартиры не будут просторны и эксклюзивны, зато их стоимость значительно ниже, чем у перекупщиков и риэлторов.

Сотрудникам полиции

Служащие МВД относятся к категории социально незащищённых граждан. Госпомощь на приобретение собственного жилья предоставляется, если:

  • есть необходимость улучшения жилищных условий;
  • стаж работы не менее 10 лет;
  • заемщик не является нанимателем государственного или муниципального жилья, а также собственником либо супругом владельца жилплощади, размер которой превышает 18 м2 на одного человека;
  • находящаяся в собственности недвижимость пребывает в аварийном состоянии;
  • в квартире проживают одновременно несколько семей.

Многодетным семьям

К категории многодетных относятся семьи, соответствующие следующим критериям:

  • воспитывающие не менее трёх детей – родных или приёмных;
  • дети младше 18 лет;
  • брак между родителями официально зарегистрирован.

В некоторых субъектах РФ эти цифры могут отличаться. Например, в Республике Марий Эл многодетной считается семья, в которой четверо детей, а в Ингушетии – не менее пяти.

По программе «Доступное жильё» многодетная семья может получить льготную ипотеку на следующих условиях:

  • срок кредитования – до 30 лет;
  • размер авансового платежа не превышает 20%;
  • ставка – до 11%. Например, в Сбербанке в IV квартале 2017 года этот показатель равен 9,5%;
  • возможность использования маткапитала;
  • при рождении очередного ребёнка предоставляются трёхлетние кредитные каникулы.

Какие варианты ипотечного кредитования существуют

Дополнительные льготы для бюджетников по ипотеке предоставляют также субъекты РФ. Рассмотрим этот вопрос на примере двух крупных российских городов:

  • Новосибирск. Можно выбрать одну из двух программ по улучшению условий проживания. Первый вариант госпомощи – из местного бюджета выделяются средства в объёме до 20% от размера авансового платежа. Второй вариант – бюджетные средства направляются на покрытие начисленных по кредиту процентов.
  • Санкт-Петербург. Размер первоначального взноса – 20% от рыночной стоимости квартиры. Срок выплаты оставшихся 80% составляет 10 лет при нулевой процентной ставке. По окончании расчётного периода государство покрывает 20% от стоимости приобретённого жилья. Взять ипотечную ссуду на таких условиях могут лишь бюджетники, нуждающиеся в улучшении условий проживания, стаж работы которых более 5 лет.

Ипотека для бюджетников подразумевает ипотеку для учителей, врачей и молодых научных работников.

Данная категория граждан может претендовать на ипотеку по двум  вариантам:

  • Частичное возмещение жилья за счет бюджетных средств
  • Пониженная процентная ставка

Данный вид кредитования предоставляется работникам бюджетной сферы, которые нуждаются в улучшении жилищного вопроса:

  1. Когда работник бюджетной сферы проживает на одной территории со своей семьей и близкими родственниками;
  2. проживающие в коммунальной или съёмной квартире, не имеющие другой личной жилплощади;
  3.  работники бюджетной сферы, проживающие в минимальных условиях, когда на одного человека приходится менее 14 квадратных метра или помещение, не отвечающее общим требованиям и нормам;

Этот вид ипотечного кредитования предназначен для социально незащищённых слоёв населения, а также очередников, которые не имеют возможности купить недвижимость на обычных условиях. Есть два типа социальной ипотеки:

  • предназначенный очередникам, когда первоначальный взнос предоставляется городом в виде субсидии;
  • кредит предоставляется по ценам себестоимости строительства; через полгода получатель данного кредита может выплатить долг без каких-либо процентов.

В будущем планируется возможность приобретения недвижимости по социальной программе у самих застройщиков по рыночным ценам. Но очередники также смогут этим воспользоваться, заплатив за квартиру субсидиями.

Виды ипотечного кредитования очень разнообразны, и в каждом из них создаются определённые программы. Суть «Строим вместе» состоит в продолжительной рассрочке, которая погашается за счёт средств населения.

Задача человека, который собирается покупать жильё, – накопить около 40-50 % стоимости квартиры, а остальную часть добавляет кооператив. Как только приобретается недвижимость, она переходит в собственность того человека, но под залог.

Все программы ипотечного кредитования направлены на улучшение условий кредита, и эта не исключение. Это накопительная система обеспечения жилья военнослужащим.

Особенности ипотечного кредитования данной программы состоят в том, что военный, который заключает первый контракт, имеет право на определённого рода отчисления. Ежегодно в среднем на счёт военнослужащего поступает около 250 тысяч рублей.

Остальную часть кредита выплачивает государство, пока военный служит по контракту в армии. Как только он перестаёт быть военным, государство перестаёт платить, и остальную часть кредита необходимо выплачивать самостоятельно.

Общие характеристики ипотечного займа

На возможность возврата долга могут повлиять многочисленные жизненные обстоятельства. Существует большой риск не возврата ссуды даже самыми благонадежными клиентами.

Предлагаем ознакомиться:  Обжалование решения суда по гражданскому делу: порядок действий и образец жалобы на решение районного суда

Залог – это дополнительная гарантия сохранности и возврата денег банковскому учреждению. Предоставление кредита на приобретение или строительство недвижимости подразумевает наличие залога ввиду большой стоимости кредита.

Неправомерно использовать в качестве залога собственность государства, будь то земля, природные ресурсы или специальные объекты. Залог рассматривают как первичный или вторичный.

Какие варианты ипотечного кредитования существуют

Залогом может послужить движимое и недвижимое имущество, права собственности, ценные бумаги. Получить кредит на строительство жилого дома под залог земельного участка можно, при этом банк приобретает право на все, что находится на этом участке в случае не возврата долга.

На практике предмет залога может быть передан банку до погашения долга или остаться в распоряжении заемщика. Более распространенным является второй вариант, так как залог может быть источником получения прибыли заемщика. Заемщик должен обезопасить предмет залога от различного рода рисков, то есть застраховать его.

Обеспечение сохранности залога – это один из наиболее важных пунктов договора. Банк имеет право в любое время проверить сохранность и состояние залогового имущества. Утрата залогового имущества должником может повлечь, к законно обоснованному, требованию банка досрочно отдать долг.

Чтобы получить полное представление о жилищном кредитовании, стоит привести еще несколько важных моментов, характеризующих ипотеку. Речь идет о таких данных:

  • ссуды на жилье, как правило, носят длительный характер и выдаются сроком на 15-30 лет. Краткосрочное кредитование не пользуется популярностью у заемщиков, поскольку отличается высокорисковыми показателями как для заемщика, так и для кредитора;
  • процент по ипотеке невысокий, в сравнении с другими видами кредитных продуктов. Это связано с крупной суммой займа и с продолжительным периодом возврата средств;
  • обязательным условием получения ссуды является наличие первоначального взноса – в разных банках от 10 до 40% от итоговой стоимости жилого помещения;
  • необходимо оформить страховой полис на залоговое имущество.

Залог представляет собой дополнительную гарантию возврата денег финансовой организации. Размер, форма и порядок залога прописываются в договоре кредитования.

Использовать собственность государства в качестве залога неправомерно – природные ресурсы, землю или специальные объекты.

Какие варианты ипотечного кредитования существуют

Объект залога остается в распоряжении кредитополучателя или передаётся финансовой организации до погашения долга. Более распространённым является первый вариант, поскольку залоговое имущество может быть для заёмщика источником получения прибыли. При этом кредитополучатель должен застраховать этот объект от рисков различного рода.

Одним из ключевых пунктов ипотечного договора является обеспечение сохранности залога. Банк имеет право проверять состояние залогового объекта. Если должник утратит имущество, кредитор законно потребует погасить задолженность досрочно.

Несмотря на обилие ипотечных программ, все они предполагают стандартные условия оформления договора кредитования:

  • срок действия договора – до 30 лет;
  • первоначальный взнос – 10-25%;
  • низкая ставка кредитования. По мнению финансовых экспертов, среднее значение этого параметра к концу 2017 года опустится ниже 10%;
  • наличие постоянного дохода;
  • соответствующий уровень ликвидности приобретаемого за счёт заёмных средств объекта;
  • возможность привлечения созаёмщиков.

Вид ипотеки для молодых семей

Проблема приобретения недвижимости для новоиспеченных супругов стоит особенно остро. Банки не хотят рисковать, и проценты довольно велики, так как будущее молодых специалистов непредсказуемо. Однако в последнее время некоторые банки идут навстречу молодым и создают новые программы.

В основном программы ипотечного кредитования такого вида направлены на уменьшение первоначального взноса и на максимальный срок выдачи кредита. Если одному из супругов нет 30 лет и в семье есть ребёнок, начальный взнос может составить 10 %.

Конечно, в современных условиях одним из наиболее реальных вариантов покупки жилья является ипотека. Молодая семья ищет различные пути для улучшения условий кредита. Основная проблема в том, чтобы доказать банку серьёзность намерений. Если это удастся сделать, банк не откажет.

Виды долгосрочного кредитования

  • Инвестиционные бизнес-кредиты коммерческим организациям для приобретения дорогостоящей техники и оборудования или пополнения активов;
  • Коммунальные кредиты на строительство важных государственных объектов;
  • Международные кредиты и межбанковские займы.

Физические лица также могут брать денежные средства в кредит на срок более 5 лет. К самым распространенным видам долгосрочного кредитования физических лиц можно отнести следующие долгосрочные кредиты:

  • Автокредиты на покупку транспорта;
  • Ипотечные и земельные кредиты на покупку жилья или земли под обработку;
  • Потребительские нецелевые кредиты (например, на покупку оборудования).

Виды жилищного кредитования

Как мы же упоминали, отличительной особенностью ипотеки является наличие залогового имущества. Помимо этого признака, существует еще ряд характерных особенностей, которые отличают ипотечную ссуду от других вариантов кредитования. Итак, речь идет о следующих характеристиках:

  • целевое назначение. Деньги предоставляются исключительно на покупку жилого помещения и не могут быть израсходованы на другие цели;
  • обязательная официальная регистрация. Все сделки с недвижимостью регистрируются в Росреестре, и это является обязательным к исполнению условием для соискателей;
  • залог по ссуде остается в распоряжении должника, но в отношении него устанавливаются некоторые ограничения. Гражданин не может квартиру (или дом) продать, сделать в ней перепланировку и совершить иные действия, имеющие правовые последствия.

При обращении внимания на перечисленные моменты можно легко определить, о какой ссуде идет речь. Вместе с тем, необходимо иметь представление, что ипотечные ссуды сами по себе имеют различия. Об этом мы поговорим дальше.

  • Земельный кредит – долгосрочный или краткосрочный займ для приобретения земли под жилое строительство;
  • Долгосрочный кредит на приобретение жилья;
  • Краткосрочный займ для финансирования строительных работ по реконструкции либо возведению жилья.

Проект «Доступное и комфортное жильё – гражданам РФ»

Целью данного проекта является повышение доступности ипотеки для жителей России. Всем известно, что для многих людей чуть ли не единственным шансом на приобретение жилья является ипотека. Молодые семьи не исключение. Им в основном отказывают в ипотечном кредите.

У участников проекта с этим не возникает проблем. Помимо этого, уменьшается процент ипотеки. Этот проект разработан в рамках социального вида ипотечного кредитования. Основное его отличие от коммерческого – особая (льготная) стоимость квадратного метра.

Развитие ипотечного жилищного кредитования возможно благодаря таким видам и программам, которые направлены на улучшение жилищных условий, как для молодых семей, так и для социально незащищённых слоёв населения.

Виды потребительского кредитования

  • Целевые – могут тратиться только на товар, указанный в кредитном договоре;
  • Нецелевые – могут тратиться на любые нужды;
  • Без поручителя, с более высокой процентной ставкой и меньшим сроком;
  • С поручителем, с выгодными условиями и на длительный срок;
  • Экспресс-кредиты в супермаркетах и торговых точках;
  • Банковские кредиты, выдаваемые в филиалах банков;
  • Микрокредиты с коротким сроком;
  • Долгосрочные кредиты.

Преимущества и недостатки ипотеки

Виды ипотечного кредитования вне зависимости друг от друга имеют свои плюсы и минусы. Это характерно не только в отношении ипотеки, но и в отношении любых кредитов. Итак, преимущества:

  • для большого количества людей ипотека является единственным шансом для приобретения собственного жилья;
  • ипотека выдаётся на продолжительный срок, и люди имеют возможность платить небольшие суммы;
  • в квартире можно зарегистрировать своих родственников, а также делать ремонт на свой вкус, в общем, отдавать деньги за потенциально своё жильё.

К недостаткам можно отнести:

  • формально квартира, взятая в ипотеку, принадлежит банку, и человек не может её продать или подарить;
  • за время займа человек выплачивает стоимость 2 или даже 3 таких квартир, так как срок слишком большой;
  • если человек перестаёт платить, банк забирает квартиру и выставляет на продажу, чтобы покрыть свои расходы, остальная сумма возвращается.

в каком банке взять ипотеку лучше

Большинство людей на том или ином этапе своей жизни задаются вопросом о том, брать ли квартиру в кредит. Ипотечное кредитование в России имеет множество недостатков, но всё же в современном мире это один из немногих шансов купить собственную жилплощадь.

Главное – стабильная работа, которая поможет получить доверие банка, а также улучшить условия кредита. Государство в последнее время создаёт множество программ, которые призваны облегчить выплаты и помочь людям в приобретении жилья.

Какие основные виды ипотечного кредитования существуют для граждан?

  • Виды кредитов могут различаться в зависимости от сроков. В международной классификации признают следующие три вида кредитов, сроки каждого из которых также могут различаться, в зависимости от страны: долгосрочный, среднесрочный и краткосрочный кредит.
  • Количество кредиторов также может меняться. Существуют кредиты с одним кредитором, кредиты за счет банковских консорциумов (объединений) и кредиты синдицированные (за счет третьего лица).

Кредиты могут предоставляться в нескольких формах – моновалютной (рублевые, долларовые), бивалютные (в двух валютах) и мультивалютные (в нескольких валютах).

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *


Adblock detector