Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499) 322-06-74 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 407-24-18 (бесплатно)
Особенности закрытия кредитного договора: на что обратить внимание Фото и Видео

Какие документы нужны для закрытия кредита

Последний платеж

Задолженность по ипотечному договору погашается в соответствии с графиком платежей. Клиент имеет право, как неукоснительно следовать ему по сумме и срокам (выплачивать по графику), так и оплачивать досрочно бОльшими суммами (в этом случае долг пересчитывается в пользу заемщика).

Банк нужно уведомить, что вы планируете досрочно закрыть ипотеку. Это можно сделать непосредственно в отделении банка, написав соответствующее заявление (образец заявления нужно запросить в банке), позвонить по телефону в кол-центр или провести операцию досрочного гашения в личном кабинете банка онлайн. Данная операция нужна для того, чтобы банк сделал перерасчет графика платежей.

Для внесения последнего платежа по кредиту необходимо запросить у кредитора данные о сумме оставшейся задолженности. Их можно получить при личном обращении в банк  в устной форме или в виде выписки, а также по телефону. Обозначенная сумма вносится заемщиком удобным для него способом.

Сразу после такой оплаты рекомендуется оформить в банке справку об отсутствии долга. Она может быть, как платной, так и бесплатной. Такая справка является официальным документом и заверяется подписями уполномоченных лиц со стороны кредитора. При необходимости ее можно предъявить по месту требования.

Справка содержит следующие сведения:

  • дату полного погашения задолженности по конкретному кредитному договору (указывается его номер и дата заключения);
  • Ф.И.О. заемщика;
  • дату выдачи справки;
  • должность и Ф.И.О. лица, подписавшего документ;
  • фразу об отсутствии претензий со стороны банка к клиенту.

В большинстве банков после того, как последний платеж по ипотеке был внесен, ссудный счет закрывается автоматически. Однако если такая услуга недоступна, то клиент должен самостоятельно написать заявление с требованием закрыть счет по причине исполнения обязательств со своей стороны.

Какие документы нужны для закрытия кредита

Если заемщик планирует погасить весь долг по ипотеке в досрочном порядке, то вместе с банком согласовывается дата такого погашения и уточняется сумма. Делать такие операции без согласований с кредитором крайне не рекомендуется, так как размер итогового платежа может быть подсчитан неверно (как в большую, так и в меньшую сторону).

Для собственного успокоения можно дополнительно сделать запрос в Бюро кредитных историй о качестве исполнения своих обязательств. Полученная информация содержит все сведения об ипотеке, характере выплат и допущении или отсутствии просрочек.

Справка о досрочном погашении кредита, особенности

Условия, при которых можно получить кредит для закрытия предыдущего могут различаться в зависимости от того, к какому именно банковскому учреждению обратился заемщик.

Ключевыми пунктами, на которые следует обращать свое внимания принято считать:

  • в какой валюте был оформлен предыдущий заем;
  • какая сумма необходима для закрытия предыдущего кредита;
  • процентная ставка (ключевой пункт, от которого зависит решение по перекредитованию);
  • период кредитования.

Если говорить о самих требованиях к заемщику, то они заключаются в следующем:

  • наличие официального места работы;
  • положительная кредитная линия;
  • отсутствие просрочек;
  • сумма кредита не должна быть больше той, которая потребуется для погашения предыдущего займа;
  • наличие залогового имущества.

В зависимости от того, в какой банк обращается заемщик, могут быть выдвинуты дополнительные условия.

Какие документы нужны для закрытия кредита

Чтобы взять новый кредит, изначально нужно закрыть старый – это простое правило без которого просто не обойтись.

Сам процесс закрытия старого займа и оформление нового заключается в следующем:

  1. Заемщик обращается в банк, где у него уже есть кредит и заявляет о том, что хочет оформить заем повторно.
  2. После этого заемщик погашает ранее оформленный кредит и сразу подает заявку на оформление нового.
  3. Сотрудники банка принимают решение о предоставлении займа.
  4. При положительном ответе заемщик получает средства.

Существует также возможность и оформление нового кредита для закрытия старого (перекредитование).

Для этого, заемщику необходимо:

  1. Выбрать банк, который предусматривает возможность перекредитования.
  2. Обратиться к сотрудникам банка и подать заявку на перекредитование.
  3. В случае положительного ответа, подписать договор об оформлении нового кредита.
  4. После предоставления кредита,- деньги перечисляются на банковские реквизиты предыдущего займа и тем самым погашают его.
  5. Заемщик получает документ о закрытии кредит и предоставляет ее в новое банковское учреждение (где он оформил перекредитование).

Таким образом, заемщик закрывает старый кредит, и открывает параллельно с этим новый.

Если говорить о перечне документов, то он состоит из:

  • паспорта заявителя;
  • договора о кредите;
  • справку о заработной плате;
  • справку о наличии официальной работы;
  • движимый либо недвижимый залог.

На сегодняшний день наиболее успешно сфера перекредитования развита в банке ВТБ 24. Этот банк готов любому клиенту предоставить кредит для закрытия старого даже в большей сумме, нежели требуется, но для этого необходимо отвечать таким условиям:

  • иметь безупречную кредитную линию;
  • оформлять рефинансирование именно потребительского кредита.

Какие документы нужны для закрытия кредита

С большой вероятность можно получить положительный ответ и в банке МДМ. Отличительной особенностью этого банка является то, что готов предложить перекредитование любого банка Российской Федерации. Более того, он рефинансирует любой кредит, который был оформлен ранее на любые нужды.

Третьим в лидерах по прав считается Райффайзенбанк, которой с вероятностью в более чем 90% готов предложить перекредитование и оформление простого кредита, с процентной годовой ставкой начиная от 12,5%. При этом банк предоставляет кредиты, как в отечественной, так и в иностранной валюте.

В том случае, если заемщик оформил заем в МФО, но погасить его не имеет возможности по каким-либо причинам, он должен помнить о том, что получить кредит в банках невозможно. Ни один банк в России не предоставит новый кредит, пока не будет погашен старый.

Более того, если говорить о возможности реструктуризации, то банки тоже не пойдут на это, поскольку они занимаются только потребительскими и ипотечными займами.

При невозможности выплатить кредит МФО, есть два решения проблемы:

  1. Попросить о продлении периода кредитования.
  2. Попытаться оформить заем в другом МФО.

Первый способ наиболее удобный, но если такой возможности нет, то сейчас многие МФО предоставляют займы в интернете даже в том случае, если у заемщика уже есть кредит от другого МФО.

Но, для того чтобы получит второй кредит необходимо в анкете указывать как можно больше информации о себе. При этом вся информация должна быть правдивой, и только тогда заемщик может получить второй заем и погасит первый, тем самым не попав в долговую яму.

Погашение регистрационной записи об ипотеке является заключительной процедурой по исполнению своих кредитных обязательств. В соответствии с ФЗ «Об ипотеке» (ст. 25) обременение можно снять в Управлении федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии (Росреестре). В некоторых городах и населенных пунктах такую функцию может выполнять МФЦ.

Для выполнения такой операции заемщику потребуются следующие документы:

  • паспорт заемщика;
  • оригинал письма от банка с подтверждением погашения обязательств в полном объеме (на фирменном бланке со всеми необходимыми подписями и реквизитами);
  • закладная, полученная от кредитора;
  • доверенность от сотрудника банка на снятие
  • обременения (если представитель кредитной организации не сопровождает клиента в регистрирующий орган);
  • правоустанавливающие документы (договор купли-продажи, свидетельство о собственности);
  • заявление установленного образца с просьбой о снятии обременения (пишется от имени заемщика);
  • квитанция об оплате госпошлины размером 200 рублей (оплачивается только в случае необходимости выдачи нового свидетельства без отметок об обременении).

После соблюдения всех формальностей и подачи всех необходимых документов в Ростреестр обременение снимается с объекта недвижимости, бывший заемщик становится его полноправным собственником с возможностью совершения любых законных операций со своим имуществом и получает новое свидетельство.

Погашение регистрационной записи об ипотеке займет от 3-х до 5 рабочих дней. Вся информация о состоянии конкретного дела находится в свободном доступе на сайте регистрирующего органа.

Только после погашения записи об обременении ипотека прекращается полностью.

Организации и физические лица сталкиваются с ситуацией, когда возникает необходимость закрыть расчетный счет.

Часто это возникает из-за выбора клиентами другого банка, при ликвидации или реорганизации предприятия, при отказе физического лица от банковской карты, но из-за каких бы моментов закрытие не возникало, необходимо понимать, что существует определенный алгоритм действий.

Владелец закрываемого банковского счета может быть:

  • Юридическим лицом;
  • Физическим лицом;
  • Индивидуальным предпринимателем.

До 2014 года справка необходима была для сообщения в фонды и инспекцию о закрытии расчетного счета, если организации и физические лица не сообщали о таком действии, законодательством был закреплен фиксированный штраф в размере пяти тысяч рублей.

Важно знать, что не имеет значения коммерческой организацией или физическим лицом закрывается лицевой счет, уведомлять инспекцию теперь обязано банковское учреждение (пункт 1.1 статьи 86 Налогового Кодекса РФ).

Согласно статье 86 НК РФ, в течение пяти дней с момента расторжения договора с банком, служащие, которые ответственны за отчетность, обязаны передать в инспекцию по налогам и сборам информацию о совершении данной процедуры.

Требование, при котором клиент должен был в течение 7 дней при закрытии счета сообщать в ИФНС, пенсионный фонд, фонд социального страхования (внебюджетные фонды) отменено с 1 мая 2014 года. (Федеральный закон № 52 «О внесении изменений в части первую и вторую Налогового Кодекса РФ и отдельные законодательные акты РФ).

Для аннулирования необходимо заполнить заявление по форме банка. В нем потребуется предоставить определенную информацию:

  • Реквизиты организации или индивидуального предпринимателя (ИП);
  • Причину закрытия;
  • Учредительные данные по организации или ИП;

Дополнительно может потребоваться предоставить выписку из госреестра, сроком действия 30 дней и приказ о полномочиях ответственных лиц. Перед закрытием необходимо оплатить все задолженности перед финансовой структурой, если таковые имеются (штрафы, долги за банковское обслуживание). Необходимо уточнить есть ли задолженность перед ИФНС, ПФ и ФСС по налогам, пеням, штрафам.

Если таковые имеются, потребуется оплатить задолженность, иначе банк откажет в расторжении договора. После погашения долгов необходимо отправить остаток денежных средств на другой расчетный счет или забрать наличными.

Предлагаем ознакомиться:  Как пишется расписка в 2019 году

Договор обслуживания считается расторгнутым с момента получения банком письменного заявления клиента о расторжении договора, если другой срок не указан в заявлении.

Кредитные учреждения предоставляют информацию о расторжении договоров на банковское обслуживание по месту регистрации банка. Что касается филиалов, то они обязаны предоставлять информацию о закрытии и открытии лицевых счетов в ИФНС по месту регистрации головного отделения банка.

Адрес, по которому зарегистрирован банк, указывается в его учредительных документах. На сроки подачи уведомления в ИФНС нужно обратить внимание. Нужно учитывать, что во всех нормативных актах указывается срок в рабочих днях, а не в календарных. Этот момент закреплен законодательством в статье 6 Налогового Кодекса РФ п.1.

Какие документы нужны для закрытия кредита

Теперь же сроки для юридических лиц и физических лиц не имеют значения. Соблюдать их обязан только банк.

Вопрос получения справки при закрытии кредитного счета особенно актуален для физических лиц. Алгоритм получения справки немного отличается при закрытии кредитного счета в банке, необходимо оплатить полностью сумму кредита и письменно обратиться в банк за выпиской из кредитной истории.

Одновременно следует уточнить, в течение какого срока будет готова справка. Часто, менеджеры кредитных отделов пытаются создать ситуации, при которых клиент не имеет возможности получить данный вид документа.

В таком случае требование о выдаче справки подготовьте письменно и обратитесь в банк, если откажутся принять отправляйте заказным письмом через почту.

Всегда необходимо получать подтверждение полного расчета по кредиту.

Какие документы нужны для закрытия кредита

Законодательство не обязывает кредитные учреждения выдавать справки. Эту процедуру банк самостоятельно определяет во внутренних инструкциях.

Закладная

Процедура передачи приобретаемой недвижимости в залог банку оформляется с помощью закладной, которая представляет собой именную ценную бумагу, регулирующую отношения между кредитором и заемщиком по вопросам залоговых отношений и погашения задолженности.

В ней прописываются ключевые условия ипотечного займа, признаваемые существенными. При выявлении разночтений в кредитном договоре и закладной преимущество будет иметь последняя. Поэтому к составлению данного документа следует подходить максимально ответственно.

Ипотека может оформляться с закладной, а может и без нее. Такой документ нужен, прежде всего, банку, так как именно с его помощью он может в дальнейшем перезаложить или продать его другому кредитному учреждению.

Основной целью закладной является привлечение финансовых ресурсов на рынке ипотечного кредитования. В случае необходимости банк, к примеру, может продать накопленный резерв закладных и получить необходимые денежные средства для оборота.

«Все обязательства по настоящей закладной исполнены в полном объеме. Претензии к заемщику и залогодателям отсутствуют». Там же обозначается дата внесения последнего платежа по кредиту с указанием точной суммы.

Следующим этапом после погашения долга и получения закладной является обращение в регистрирующий орган с требованием снять обременение.

Процедура оформления

Какие документы нужны для закрытия кредита

Указанная информация оформляется документально и подписывается сотрудником банка с заверением печатью. Эти бумаги станут свидетельством при возникновении любых споров. Полученные сведения необходимо сверить с собственными документами, чтобы исключить ошибку при составлении, а также сопоставить с собственными квитанциями и чеками по оплате.

Для этого понадобится написать заявление в отделении. Специальная форма предоставляется сотрудником банка. Желательно сразу потребовать заверенную подписью и печатью копию этого заявления, на котором указана дата принятия.

Время на изготовление этого документа ограничивается двумя месяцами. Если по прошествии этого времени справка готова не будет, обратитесь напрямую к руководителю отделения или на горячую линию организации.

Карта отдается сразу с заявлением, а счет должен быть закрыт автоматически. Однако на практике зачастую банки забывают о выдаче документов, свидетельствующих о закрытии счета, поэтому лучше сразу об этом напомнить.

Правильно проведенное погашение кредита сопровождается выдачей соответствующих документов. Никакие устные заверения сотрудников не могут служить доказательством снятия с вас финансовых обязательств. Подтверждающие документы, в соответствии с законодательством, должны быть выданы лично на руки. Хранить их необходимо три года с внесения последнего взноса и уплаты процентов по кредиту.

Если при своевременном погашении кредита проблем возникнуть не должно, то досрочная полная выплата сопровождается некоторыми нюансами. Указанная процедура невыгодна банкам, ввиду потери части дохода за пользование денежными средствами. Для проведения такой операции нужно строго следовать кредитному договору.

Для досрочного погашения понадобится сделать следующее:

  1. Предупредить сотрудников банка за месяц до предполагаемого погашения. Согласие организации не требуется.
  2. Написать заявление на досрочное погашение кредита по предоставленной форме, зарегистрировать его.
  3. Запросить документ, в котором будет указан остаток по долгу.
  4. В случае частичного досрочного погашения, попросить сотрудников пересчитать сумму ежемесячных платежей и изменить, при необходимости, график выплат.

Чтобы полностью прекратить все отношения с банком при досрочном погашении, нужно также запросить справку о закрытии кредита.

Средства материнского капитала, получаемые за рождение двух и более детей, можно направить для погашения основного долга по ипотечному кредиту. Это одна из разрешенных целей использования государственной поддержки. Чтобы погасить ипотеку с помощью этих средств, понадобится собрать следующие документы:

  • Сертификат о получении материнского капитала;
  • Справка о состоянии на учете в Пенсионном фонде (свидетельство);
  • Паспорт;
  • Отметка о регистрации.

Резать кредитку

Дополнительные документы указываются банком в индивидуальном порядке. После сбора бумаг подается заявление о досрочном погашении кредита со средств МК и берется информация о сумме задолженности. Далее вы обращаетесь в Пенсионный фонд за переводом МК в банк на указанные цели. Положительное решение фонда направляется кредитору.

После досрочной оплаты необходимо получить справку о закрытии кредита. Этот документ – свидетельство снятия с вас финансового бремени и доказательство в любых спорах.

При досрочном частичном погашении банк должен выдать клиенту справку об остатке задолженности и процентах по ней. Для этого нужно просто обратиться с заявлением в ближайшее отделение.

Исходя из предоставленных сведений, сотрудники пересчитают сумму ежемесячных платежей и, возможно, изменят график выплат.

В каждом банке процесс оформления справки может проходить по-разному. В некоторых кредитных организациях необходим письменный запрос на предоставление документа, чаще она выдается по устному требованию заемщика.

Сроки оформления также разные: одни банки делают справки в день обращения (ОТП Банк), другие в течение недели со дня письменного обращения (Сбербанк, ВТБ 24). Максимальным считается срок в два месяца.

Письменное заявление о предоставлении справки составляется в произвольной форме с указанием Ф.И.О. заемщика, номера кредитного договора, даты последнего взноса в погашение задолженности и даты представления.

В требовании можно сделать ссылку на законодательные документы: ГК РФ, инструкции ЦБ РФ №153-И от 30.05.2014г., Закон «О защите прав потребителей» ст. 8, 10. Справка визируется лично заемщиком с расшифровкой Ф.И.О.

Образец

Я, Иванов Иван Иванович, прошу предоставить справку о погашении задолженности по кредитному договору № 1239/2015 от 01.04.2015 г., заключенному между мной и ОАО «Промсвязьбанк», на сумму 3000000 рублей, подтверждение полного исполнения моих обязанностей перед банком, о закрытии ссудного счета по состоянию на 01.07.2017 года.

Основание: ст. 408 ГК РФ, инструкция ЦБ РФ №153-И от 30.05.2014г., Закон «О защите прав потребителей» ст. 8, 10.

Иванов И.И. _____________________ Дата.

                                 (подпись)

Недобросовестные банки могут затянуть с предоставлением справки или вовсе отказаться в ее написании. В таком случае заемщик может оформить письменный запрос на представление документа в двух экземплярах и вручить уполномоченному сотруднику свой экземпляр документа под роспись, проконтролировав внесение запроса в журнал входящей корреспонденции и присвоения запросу номера.

Справка о досрочном погашении кредита, особенности

  • выписка движения средств по кредитному счету и действовавший на момент закрытия календарный график платежей. В случае возникновения спорной ситуации эти два акта станут доказательством невиновности заемщика;
  • справка о погашении кредита. Выдается не моментально, а в течение 2-8 недель. Если сотрудник банка откажется предоставлять такую бумагу, с аналогичной просьбой обращайтесь, либо напрямую к руководителю офиса, либо в центральный офис;
  • справка о закрытии счета и отключении дополнительных услуг. Выдается при карточном кредитовании. При необходимости такой акт о погашении кредита запрашивается и по потребительскому и по целевому займу.
  1. Кредитным договором может быть наложен мораторий на досрочное погашение в течение определенного периода, т. е. независимо от того, сколько средств заемщик положил на свой счет, погашение ссуды будет осуществляться по графику. Соответственно, придется заплатить проценты за пользование кредитом. Справку об отсутствии задолженности можно будет получить только после окончания действия моратория и проведения операции по погашению долга.
  2. В кредитном договоре может быть предусмотрен пункт о том, что досрочное погашение возможно только в срок очередного платежа, т. е. неважно, кода заемщик положил деньги на счет, списание кредита произойдет только на дату, определенную графиком погашения, и, соответственно, будут начислены проценты. В этом случае справку о погашении кредита можно будет получить не ранее дня, определенного графиком по кредитному договору.
  3. Договор может предусматривать пункт о досрочном погашении кредита только после письменного заявления заемщика. Поэтому просто положить деньги на счет окажется недостаточным. При наступлении срока автоматически произойдет списание задолженности в сумме, предусмотренной графиком погашения. Соответственно, прежде чем запрашивать справку о досрочном погашении кредита, необходимо написать заявление на досрочное погашение задолженности.
  4. При досрочном погашении автокредита справка позволит сэкономить средства на страховку автомобиля, жизни и здоровья заемщика.

Что делать заемщику в этом случае

  • Погашенный кредит в Бюро Кредитных Историй будет отображаться как действующий, это, в свою очередь, негативно может сказаться на выдаче следующего займа,
  • Начисление пени и штрафов на остаток долга, даже если долг был в несколько рублей,
  • Технические сбои банковских программ или человеческий фактор могут к закрытому кредиту добавить задолженности или штрафов.
  1. Уточните информацию о наличии долга после внесения последнего платежа. Это можно сделать в интернет-банке, по телефону или в отделении банка.
  2. Обратитесь к операционистам банка, лучше, если это будет тоже отделение, где был оформлен кредит.
  3. Запросите выписку с кредитного счета. Ее оформление занимает не более пары минут.
  4. Сверьте выписку со счета с графиком платежей из договора кредитования. Убедитесь, что все суммы ежемесячных платежей внесены, и дебет с кредитом сошелся.
  5. Если имеется какой-либо долг (даже в несколько рублей или копеек) погасите его сразу. Пара рублей задолженности может превратиться в несколько тысяч с процентами и пенями банка.
  6. Сообщите банку о намерении закрыть свой кредитный счет и получить соответствующую выписку.
  7. Для закрытия счета необходимо написать заявление по форме банка. Дату закрытия счета и получения соответствующей справки сообщит операционист. Копию написанного заявления с отметкой сотрудника банка о вручении необходимо оставить у себя. Как правило, на закрытие счета уходит до 1 недели, но есть примеры срока и до 2 месяцев. Это зависит от внутренних правил каждого конкретного банка. Удостовериться в закрытии счета можно при повторном посещении отделения банка с целью получить выписку о его закрытии.
  1. Возможен вариант, что сотрудники банка будут отговаривать вас от закрытия счета, так как подобные действия для банка означают потерю клиента. Поэтому могут возникнуть разного рода проволочки в виде переговоров с руководителем отделения, закрытия счета только в центральном офисе и прочее. Часто клиенты не хотят терять время и просто довольствуются устными заверениями сотрудников банка об отсутствии долга. Закрывать кредитный счет в банке после погашения основного долга и процентов обязаны по закону, причем без напоминаний со стороны клиента. Поэтому стоит подчиниться требованиям банка и пообщаться с кем надо, или съездить в другое отделение, чтобы получить-таки справку о том, что счет закрыт.
  2. Отключите все дополнительные услуги, которые были подключены к счету: уведомления по смс, электронные выписки, мобильный банк и так далее. До момента закрытия счета за эти услуги будут списываться деньги.
  3. Напишите заявление о расторжении договора страхования, сделать это лучше на этапе написания заявления о закрытии счета. Если страховой договор не будет расторгнут, он может быть пролонгирован, что повлечет за собой уплату страховых взносов. При расторжении на руках у клиента должны остаться копия договора и справка о том, что он расторгнут.
  4. В назначенный день посетите банк для получения справки о том, что вы больше не являетесь клиентом банка, а сам банк к вам не имеет никаких претензий. Некоторые банки выдачу подобной справки сделали платной услугой, так, например, ВТБ-24 получение такой справки стоит 300 рублей.
Предлагаем ознакомиться:  Срок исковой давности по налогам

Образец справки можно посмотреть здесь.

Родители, имеющие 2 и более ребенка, имеют законное право направить средства материнского (семейного) капитала на погашение части оформленного ипотечного кредита или оплату первоначального взноса. По 256-ФЗ «О дополнительных мерах господдержки семей, имеющих детей» при покупке жилья за счет маткапитала право собственности на него оформляется в долевом соотношении на каждого ребенка и родителя по соглашению.

При этом заключаемое соглашение предусматривает возможность уменьшения/перераспределения долей в случае рождения детей в будущем. Минимальное значение доли законом не определяется и не регулируется. Отталкиваться здесь следует от действующих норм жилой площади на одного человека по субъектам федерации. Сейчас это 12 кв. м. на человека.

Оформить доли на каждого участника общедолевой собственности в соответствии с законодательством можно в течение полугода с даты полного погашения ипотеки и снятия обременения с жилья.

Выделение долей детям после погашения ипотекивозможно следующими способами:

  • посредством заключения сторонами соглашения или договора дарения;
  • через суд (если возникли споры между родителями о размере доли каждого).

Соглашение и договор дарения в обязательном порядке заверяются нотариально.

Оформления долевой собственности также осуществляется в Росреестре. После принятия решения каждый участник получит собственное свидетельство с указанием доли собственности.

Дабы предупредить столь неприятную ситуацию, заемщик звонит в банк и просит оператора назвать точную сумму для полного погашения кредита. Еще лучше – лично посетить кредитный офис и запросить у местного операциониста выписку с действующего ссудного счета.

После получения информации с заветными цифрами, заемщику оставалось внести деньги в кассу (ни в коем случае не округляя сумму и не переплачивая) и попросить у того же сотрудника акты, которые подтверждают отсутствие претензий со стороны банка.

Часы тикают. Деньги идут

Заемщик, основательно подстраховавшись, оформляет кредит на продолжительный срок, но при погашении, задумывается о преждевременном закрытии договора. К вопросу, как погасить потребительский кредит досрочно, приходит за месяцы или годы до завершения действия.

Как уже успели отметить, для окончательного погашения займа, внести на счет положенную сумму недостаточно. Как минимум, банкиров об этом нужно дополнительно уведомить. Для полного спокойствия нужно еще и проследить за исполнением кредитором прямых обязательств.

  • паспорт и кредитный договор. Без этих бумаг заемщика даже слушать никто не будет. Брать с собой эти бумаги придется постоянно;
  • заявление на досрочное погашение кредита в двух экземплярах. Одно заявление передается в банк. Другое, заверенное синей печатью руководителя офиса, остается на руках у заемщика;
  • заявление о получении справки, которая засвидетельствует закрытие кредита и отключение применявшихся для содержания счетов и услуг. Оформляется на специальном бланке, получить который можно в отделении банка. При этом заемщик вправе потребовать у банкиров заверенную копию.

Как получить справку о закрытиикредита?

После того, как вы полностью погасили кредит, обратитесь в банк с письменнымзаявлением. В тексте заявления, вы просите банк выдать справку о закрытиикредита, и что банк-кредитор не имеет к вам никаких материальных претензий.

Не стоит останавливаться на том, что сотрудники банка в устной формеподтверждают закрытие вашего кредита – обязательно нужно письменноедоказательство.

График платежей

Зачем нужна справка о закрытиикредита?

Дело в том, что полное погашение не закрывает кредит автоматически. Покаофициально не закрыт ваш ссудный счет, вы числитесь активным клиентом банка,несмотря на то, что может быть, уже давно погасили свой кредит.

По теории, банк обязан закрывать ссудный счет, когда кредит полностьюоплачен, и вручать клиенту соответствующую справку без его напоминания. Но напрактике получается наоборот: банк сам не закрывает ссудный счет, а когдаклиент требует это сделать – всячески препятствует.

Вам могут объяснять, чтовыдача справок о закрытии кредита в банке не предусмотрена, нет бланков такойсправки и другие отговорки. Почему? Не закрывая ссудные счета клиентов, банкискусственно улучшает свои показатели: по количеству клиентов, по объемукредитного портфеля и т.п.

Но это выгодно банку, а не Вам.

Почему не выгодно Вам иметь не закрытыекредиты?

1.     Невозможнополучить новый кредит. Если вы брали уже несколько кредитов и вовремя ихпогашали, но не закрывали ссудные счета, то вполне возможно, что все вашикредиты считаются активными в вашей кредитной истории.

2.      Ошибкав банковских расчетах. Если Вы внесли последний платеж по кредиту в концедня и деньги вовремя не поступили на счет банка, то банк естественно начисляетпроценты за один день просрочки.

И хотя вначале эта сумма символическая, нопройдет год и со всеми начисленными штрафами и пени получается большая  задолженность, которую банк вам предъявит.

3.  Мошенничество.Так как в банке хранятся все копии ваших документов, одобренная заявка наполучение кредита, ссудный счет не закрыт, то любой сотрудник банка можетподделать подпись и оформить кредит на Ваше имя.

Особенно это доступно, есликредит выдавался без справки о доходах, без залога и поручителей. Конечно, фактмошенничества можно доказать в суде, изрядно потрепав нервы и понеся денежныерасходы.

Последствий незавершенной процедуры закрытия кредита можно избежать,если сразу взять справку о закрытии кредита после полного его погашения.

Для закрытия ипотечного кредита заемщик должен написать заявление в банк озакрытии ссудного счета.

Обычно, через 45 дней после подачи заявления ссудныйсчет закрывается, и если была переплата по кредиту, то она возвращаетсязаемщику.

Закрытие кредита: документы справки помощь. Нюансы процедуры. Советы

В Государственном Реестре РФ производится соответствующая запись опрекращении ипотеки, с недвижимости снимается залоговое обременение и заемщикувыдается свидетельство о праве собственности.

В некоторых банках, через 3 месяца после внесения последнего платежа поипотеке, ссудный счет автоматически закрывается.

Страховка

После описанных выше действий каждый заемщик, который выплатил ипотеку, задается вопросом: «Можно ли вернуть страховку?», особенно если страхового случая не было. Однозначного ответа здесь нет, так как многое зависит от страховой компании, условий заключенного договора страхования и характера исполнения своих обязательств.

Сегодня практика показывает, что вернуть страховку можно только в случае досрочного погашения кредита и в случае единовременной оплаты суммы полиса за весь период ипотечного договора. Если займ был выплачен раньше срока, то клиент имеет право потребовать к возврату сумму по полису за оставшийся период.

Закрытие ипотеки подразумевает: погашение задолженности перед банком в полном объеме, получение закладной с отметкой об исполнении обязательств, снятие обременения в Росреестре, получение нового свидетельства о собственности и при необходимости выделение долей при направлении средства материнского капитала на оплату ипотеки.

Сегодня мы рассказали, как закрыть ипотеку, что дальше делать по шагам. Если у вас остались еще вопросы, просьба обязательно задать их в комментариях.

Ранее, скорее всего, гашение ипотеки казалось вам далекой перспективой, но вот этот день и настал. Мы искренне рады за вас. Теперь вы знаете вкус ипотеки и если вы планируете расширяться, то вы можете уже более спокойно подойти к выбору ипотечного кредита.

Предлагаем ознакомиться:  Договор купли-продажи автомобиля в 2019 году

Будем признательны за репост, лайки и оценку статьи.

По всем юридическим моментам сопровождения и гашения ипотеки вам может оказать поддержку наш ипотечный юрист. Запись на бесплатную консультацию доступна в специальной форме.

Как закрыть кредит — рекомендации…

По сути, это портрет образцового заемщика. Однако даже такой человек может спокойно испортить себе репутацию, не удосужившись в последний момент скоординировать личные действия с кредитовавшим банком.

Кажется, заемщик действует правильно. Обратившись еще раз к графику выплат, установит точную сумму платежа и привычным для себя способом внесет на ссудный счет. И, в принципе, благополучно о кредите забудет, посчитав окончательно закрытым, но будет не прав.

Спустя месяц-другой, клиенту позвонят из банка и сообщат об образовавшейся задолженности в сотни, а то и тысячи рублей, выросших за счет штрафов из крайне маленькой суммы. Смешно, что причиной для разбирательств в итоге становится 30-50 рублей, которые банк начислил в виде дополнительной комиссии или, например, пени за вроде бы маленькую просрочку.

Чтобы быть в полной уверенности о прекращении кредитных отношений с банком можно придерживаться следующих рекомендаций:

  1. Сохранять все чеки и квитанции при частичном погашении долга до его полного возврата и получения справки о погашении кредита.
  2. Необходимо понимать, что внесение средств на счет и погашение задолженности – это две разные даты, которые могут совпасть, а могут расходиться даже на месяцы.
  3. Нужно требовать справку сразу после погашения кредита, чтобы исключить возникновение спорных ситуаций и недоразумений.
  4. При досрочном погашении кредита необходимо не просто узнавать остаток долга на текущую дату, а уточнить день, когда произойдет списание задолженности и запросить справку по состоянию именно на эту дату.
  5. Срок исковой давности по взысканию кредиторской задолженности — 3 года, поэтому именно столько необходимо хранить документы по кредитному договору, в том числе документ о полном прекращении обязательств перед банком.

Ответ на вопрос «Нужно ли брать справку о погашении кредита?» однозначен — да. Это позволит уберечь заемщика от дополнительных затрат, сбережет нервы и время на выяснение отношений с банком, не даст испортить кредитную историю.

В каких банках получить кредит, чтобы погасить займы в МФО

  1. Заемщик по кредитному договору. Если в договоре присутствовали созаемщики, то любой из них может запросить документ.
  2. Поручитель. Он несет солидарную ответственность с заемщиком в погашении долга, поэтому имеет право запросить справку о погашении обязательств независимо от того, был ли представлен данный документ заемщику.
  3. Залогодатель, если в залог было передано имущество, принадлежащее третьему лицу. Залогодатель должен быть уверен в снятии обременения по договору залога, поэтому имеет право запросить справку и оригиналы документов на имущество, если они находятся в банке.

Контролировать погашение задолженности необходимо при получении кредита под залог недвижимости, чтобы вовремя снять с нее обременение. Иначе любые сделки с имуществом будут невозможны. Данный процесс может занять до 30 дней, поэтому лучше своевременно подготовить необходимые документы, в том числе получить справку о полном закрытии долга.

Кредитные карты в основном рассчитаны на бессрочное пользование и поэтому использование банковских средств также предполагается бессрочное, поэтому важно учесть эту особенность при подсчете оставшейся суммы задолженности и при окончательном закрытии счета.

В некоторых банках возможны свои особенности данной процедуры и поэтому в идеале всю информацию еще раз уточнить в офисе. Но при этом существует определенная пошаговая инструкция, которая поможет правильно закрыть кредитную карту. Для этого нужно выполнить следующие пункты:

  1. Обратиться в банковский офис или на «горячую линию» и узнать остаток долга.
  2. Написать заявление на закрытие счета.
  3. Внести нужную сумму.
  4. Дождаться даты списания, предусмотренной по договору.
  5. Обратиться в офис и взять официальную справку о том, что долг полностью погашен и счет закрыт.

Важно!Не стоит рассчитывать сумму задолженности для полного погашения самостоятельно, так как можно что-то не учесть.

В некоторых банках в сумму основного долга не включены некоторые проценты и комиссии и поэтому клиент может изначально не видеть их, если просто посмотреть баланс по карте. Сумма для полного погашения может несколько отличаться и узнать ее можно лишь обратившись в офис.

Спорные моменты

Иногда человек хочет быстро закрыть кредитную карту и поэтому просто восполняет лимит по карте, считая это вполне достаточным. Но при этом сам счет остается активным.

Так как клиент имеет право в любой момент воспользоваться средствами, банк сохраняет за собой право взимать определенные комиссии и платежи.

Таким образом, проценты за пользование лимитом не удерживаются, но за счет списания комиссий (за страховку, извещения и прочие услуги, подключенные по карте) со временем может вновь образовываться долг, который повлечет за собой негативные последствия по договору.

Интересно!
Даже если срок действия карты завершился, то кредитный счет все равно сохраняется.

То есть сумма долга остается прежней и по ней в стандартном порядке продолжают начисляться проценты и штрафы в случае неоплаты. Также практически всегда банк вносит в договор изначально пункт о том, что он сохраняет за собой право изменять некоторые условия, поэтому изменение процентной ставки за пользование средствами является правомерным.

Миновал Новый Год, прошла зима, приближалось 8 марта. Накануне женского дня Марине позвонили из банка-кредитора и весьма нелюбезным тоном сообщили, что за ней числится двухмесячная просрочка платежа, а также штраф в 1 800 рублей.

оказывается, декабрьский платеж был не последним. 7 января 2012 года требовалось заплатить еще 7 рублей 63 копейки — смехотворная сумма, однако банк не собирался ее прощать, и «как положено» оштрафовал заемщицу за двухмесячную просрочку.

Марина погасила долг и заплатила штраф, но на сей раз решила не рисковать, и прошла полную процедуру закрытия кредитного счета.

Что делать, если банк требует досрочного погашения кредита

Что делать, если банк требует досрочного погашения кредита

История Марины не уникальна. Заемщики сплошь и рядом пропускают в графике платежей самый-самый последний копеечный платеж и… попадают на штрафы. А если даже не пропускают, но ограничиваются устными заверениями банковских служащих, что «все в порядке, кредит погашен», то все равно де-юре остаются «активными» клиентами.

То есть, с активным кредитным счетом, который улучшает банковскую статистику, но заемщику грозит разными неприятностями— от процентов, «случайно» насчитанных уже после погашения долга, до «липового» кредита, оформленного на вашу фамилию недобросовестным консультантом…

Закрываем кредит. Тонкости и секреты

Совет, который тут можно дать, в точности согласуется с заветами Козьмы Пруткова: «Бди!» То есть, ответственность за правильный выход из отношений с банком целиком и полностью лежит на вас.

Итак, вы произвели последнюю выплату и формально ничего больше не должны… Но чтобы разлука с кредитором была действительно без печали, необходимо следовать определенному алгоритму.

В любом случае вам нужно будет обратиться к операционисту. Для начала запросите выписку с кредитного счета (процедура ее оформления занимает всего несколько минут) и график платежей. Внимательно сверьте одно с другим и убедитесь, что действительно произвели все выплаты по графику, и соответствующие транзакции отражены в выписке.

Далее следуйте указаниям операциониста. В идеале вас попросят написать заявление по форме банка и сообщат, через какое время счет будет закрыт. Минимальный срок составляет 5–7 банковских дней, максимальный — 60 дней.

Но не исключен вариант, что операционист не обрадуется вашему решению и начнет отговаривать от закрытия. Еще бы, ведь это действие фактически означает уход клиента, и ни одного банковского сотрудника не гладят по головке за «расстилание ковров» в подобных случаях.

Закончить выплату кредита

Вас могут переадресовать к начальнику отделения или предложить поехать в центральный офис, поскольку операции с закрытием счетов производятся только там… Определенный смысл в таких проволочках есть: не желая терять время на лишние поездки, клиент может просто махнуть рукой и удовлетвориться устными заверениями, что долгов за ним больше нет.

Но вам-то нужен счет, закрытый и де-факто, и де- юре, значит, без письменного подтверждения не обойтись. Поэтому, даже если придется куда-то дополнительно съездить или с кем-то поговорить, сыграйте по правилам банка.

Редкий кредитный счет обходится без подключения дополнительных сервисов: смс-оповещений, электронных выписок, интернет-банкинга. До тех пор, пока счет остается активным, за все эти радости могут списываться деньги.

Банки все чаще предлагают «в нагрузку» к основному кредитному договору оформить договор страхования. Для ипотеки это и вовсе обязательно. Но нет счета — не должно быть и страховки, да и лишние взносы вам ни к чему.

Стоит ли возвращать кредит раньше срока

Стоит ли возвращать кредит раньше срока

О закрытии кредитного договора, о расторжении договора страхования, об отключении сервисов. Желательно также получить расписку сотрудника, принявшего заявления.

Подтверждением вашего полного и безоговорочного «развода» с банком-кредитором должны стать следующие документы:

  1. Выписка со счета, подтверждающая завершение выплат (с круглой печатью).
  2. Копия договора о страхования (при наличии).
  3. Копия кредитного договора с графиком платежей (на всякий случай).
  4. Копии заявлений: о закрытии кредитного (ссудного) счета, об отказе от перевыпуска карты (если закрываете кредитную карту), об отключении сервисов, «привязанных» к счету, о расторжении договора страхования (если он был).
  5. Справка о закрытии кредитного (ссудного) счета с круглой «мокрой» печатью и «живой» подписью начальника банковского отделения или управления кредитования всего банка (не факсимиле).

На сегодня многие банки предоставляют такую услугу как перекредитование. Эта услуга пользуется огромным спросом среди жителей нашей страны. Люди часто в интернете ищут “Как взять кредит при просрочках”, “Как можно оформить кредит, чтобы закрыть предыдущий” и так далее.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *


Adblock detector