Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499) 110-93-26 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 317-74-92 (бесплатно)
Регионы (вся Россия):
8 (800) 550-95-86 (бесплатно)
Какие долги не списываются при банкротстве физических лиц: список

Долги при банкротстве физических лиц: списываются ли и какие

Какие долги списываются при банкротстве физлиц, а какие нет

  • 5 лет обязанность указывать (в договоре) при получении кредитов и займов факт банкротства (это не запрет на получение кредитов и займов, но вероятнее всего для вас их не дадут)
  • 5 лет нельзя разорится повторно
  • 3 г. Нельзя управлять юридическими лицами
  • Кредиты и займы (в том числе по кредитным картам)
  • Долги по распискам
  • Вред, причиненный третьим лицам (к примеру, вы сделали суровое ДТП, затопили соседей)
  • Коммунальные платежи
  • Налоги и сборы
  • Другие долги

Какие долги списываются при банкротстве?

Само по себе банкротство включает в себя следующие стадии:

  • реструктуризация — процедура, когда платежеспособность восстанавливается;
  • мировое соглашение, когда должник и кредиторы договариваются о процедуре погашения;
  • реализация имущества, принадлежащего гражданину. Вырученные средства идут на погашение задолженности.

Именно после реализации, когда долги гасятся и «списываются», и решается вопрос о том, какие долги можно «списать» с банкрота.

Желание разом избавиться от всех долгов и начать новую жизнь — понятное желание человека, попавшего в финансовую ловушку. Однако не все будет списано по счетам. Некоторые обязательства останутся, даже если суд признает вас банкротом.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам:

  • 7 (499) 653-60-72 доб. 987 (Москва и область)
  • 7 (812) 426-14-07 доб. 133 (Санкт-Петербург и область)
  • 8 (800) 500-27-29 доб. 652 (Регионы)

Это быстро и бесплатно!

На банкротство решаются, как правило, уверенные, социально смелые люди. Чаще всего их личный дефолт связан с желанием начать бизнес. И в большинстве случаев суды идут навстречу гражданам, оказавшимся в сложной ситуации.

Задолженность перед банками, МФО, ЖКХ списываются, можно получить передышку от кредиторов. Но останутся обязательства перед другими людьми. Кроме того, суд может вообще отказать в списании долгов при банкротстве гражданина, если выявит недобросовестность должника.

К ним относятся выплаты, которые раньше бы назвали «долгами чести», а именно:

  • алименты, как текущие, так и задолженность по ним;
  • возмещение вреда пострадавшим, например, в результате затопления квартиры, или нанесение ущерба автомобилю;
  • административные штрафы, материальная компенсация по уголовным делам;
  • возмещение морального вреда;
  • выплаты по компенсации ущерба, нанесенного умышленно (в результате грубой неосторожности);
  • выплаты по зарплате работникам, в случае, если гражданин был предпринимателем;
  • долги вследствие субсидиарной ответственности, например, когда гражданин был руководителем или участником юридического лица.

Такие требования могут быть выдвинуты даже после признания должника несостоятельным, продажи имущества и списания долгов. Если же они известны на момент вынесения решения, суд выдаст кредиторам исполнительные листы.

В некоторых случаях, пройдя длительную процедуру банкротства физических лиц, гражданин так и останется должником. Так происходит, если в ходе судебного разбирательства будет доказано одно из 3-х обстоятельств.

  1. Будут выявлены признаки фиктивного банкротства. Например, продажа имущества, его дарение, то есть преднамеренная подготовка к банкротству, мошеннические сделки. Они проверяются за 3-х летний период.
  2. При взятии кредитов гражданин обманывал банки. Представлял поддельные справки о зарплате, скрывал или, наоборот, выдавал за свое чужое имущество, не сообщил об уже имеющихся долгах.
  3. Намеренное уклонение от выплаты по кредитам. Например, заработанные и взятые в долг средства тратились на дорогие покупки, путешествия, при этом кредиторская задолженность только росла.

Отметим, что суд очень тщательно проверяет наличие имущества должника, его счета. Недавно в России был создан первый прецедент, когда в конкурсную массу банкрота — физического лица включили даже биткойны, хотя их статус в нашей стране законодательно не определен.

Принимая решение подать заявление о банкротстве, лучше сначала получить консультацию у профессионального юриста. Обращайтесь в «Финтэк», чтобы узнать подробную информацию о процедуре и ее нюансах, заранее просчитать плюсы и минусы объявления себя несостоятельным должником.

1 октября 2015 г. после вступления в законную силу поправок к закону «О несостоятельности (банкротстве)» гражданам, попавшим в тяжелую финансовую ситуацию, был предоставлен легальный способ выбраться из долговой ямы через прохождение процедуры банкротства физических лиц.

В наше непростое время в тяжелой финансовой ситуации может оказаться любой человек: и рабочий у станка, и преподаватель, и руководитель предприятия, и преуспевающий бизнесмен.

Первые положительные изменения вы заметите уже на следующий день после принятия судом заявления о несостоятельности. А после окончания процедуры банкротства, при условии, конечно же, надлежащего контроля за ее проведением, ваши долги списываются полностью.

Кредиты, кредитные карты Коммунальные платежи Любые другие долги Займы и расписки у физических лиц Штрафы, пени, неустойки

Многие должники не понимают смысла процедуры признания банкротом, считая ее чуть ли не концом всей жизни.

Сам процесс введения процедуры банкротства в отношении должника-гражданина, несмотря на довольно обширную судебную практику, до сих пор сопровождается множеством мифов, не имеющих ничего общего с реальностью.

Какие долги не списываются при банкротстве физических лиц

Процедура банкротства позволяет должнику полностью освободиться от бремени непосильных долгов, нарастающих как снежный ком, упорядочить свои финансовые дела и начать жизнь с чистого листа.

Фактически, институт банкротства физических лиц был введен государством во избежание социального взрыва в условиях значительной закредитованности населения в сочетании с нестабильной экономической ситуацией.

Как мы уже указывали выше, Вы можете самостоятельно обратиться в суд с заявлением о банкротстве. Однако, на практике все далеко не так просто.

Отпустив свои финансы в свободное плавание, вы рискуете получить непредсказуемые результаты, которые навряд ли будут соответствовать вашим ожиданиям.Подробнее о том, что будет, если ничего не делать с долгами.

БЕСПЛАТНЫЕ КОНСУЛЬТАЦИИ ДОСТУПНЫ ДЛЯ ВСЕХ ГРАЖДАН ПО УКАЗАННЫМ НОМЕРАМ ТЕЛЕФОНОВ ИЛИ В РЕЖИМЕ ЧАТА

Дорогие читатели!

Мы описываем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.

Для оперативного решения вашей проблемы мы рекомендуем обратиться к квалифицированным юристам нашего сайта.

Предоставление недостоверной инфы.

Уклонение от выполнения взятых обязанностей.

Предоставление гр-н ом неполных либо заранее неверных сведений денежному управляющему,

Кредитными организациями (списывается и основной долг, и набежавшие пени, штрафы,

Согласно ФЗ №127, существует срок исковой давности, в течение которого кредитор может взыскать задолженность с физического лица. По истечение времени (с начала процедуры возврата средств до оглашения банкротства физ.Лица) кредитные обязательства прекращают свое действие.

В случае, если достоинства (активов) статуса банкротства превалируют над недочетами, требуется следовать установленному законом порядку признания несостоятельности физического лица.

Не считая того, принципиально знать, какие долги списываются, а какие не списываются при банкротстве физических лиц.

Либо Вы стали виновником ДТП, в итоге которого ряд автомобилей пришли в нег.Ность, а страховая компания не покрыла все убытки пострадавшим, — в данном случае Вы будете должны выплатить непокрытые убытки обладателям пострадавших автомобилей. И эти долги также не спишутся в процедуре банкротства.

Ранее общепризнанные арбитражем выплаты по компенсированию вещественного вреда трибунал может списать совсем.

Активы перебегают в «заморозку», наступает запрет на возможность совершать сделки по финансам.

При рассмотрении дела о банкротстве человека Арбитражный суд может признать его несостоятельным и реализовать имущество. Если у физического лица есть финансовые ресурсы для оплаты долгов, будет назначена реструктуризация.

Это значит, что деньги все равно придется вернуть кредиторам, но по специальной схеме отсрочки. Как происходит реструктуризация долга при банкротстве физического лица и какие бумаги нужно собрать, разберем в этой статье.

Этим термином называется одобренная судом схема возврата денег кредиторам, в результате которой материальное состояние должника улучшается. Обычно применяется отсрочка долга и расчет графика выплат исходя из текущего положения гражданина. Процедура аналогична финансовому оздоровлению организации при банкротстве.

Чтобы признать банкротство физического лица, нужны веские основание. Они установлены на государственном уровне и отражены в законе №127-ФЗ. Обязательные условия для инициации процедуры признания финансовой несостоятельности:

  • Объективные обстоятельства, не позволяющие вернуть долг (увольнение с работы, тяжелое заболевание и пр.).
  • Отсутствие достаточного имущества для погашения всех задолженностей.
  • Совокупный размер обязательств превышает полмиллиона рублей.
  • Не менее 90 дней происходит начисление пеней и штрафов за просрочку.
  • Освобождение от долгов
  • Сохранение имущества
  • Гарантия по договору
  • Оплата после результата

от 34 900 ₽ дешевле не бывает!

Долги при банкротстве физических лиц: списываются ли и какие

Процедура банкротства– это ряд действий, производимых с целью официального списания долгов, накопленных человеком. Для того чтобы начать эту процедуру, должны выполняться два условия: период неуплаты должен быть свыше трех месяцев, а сумма задолженности – более пятисот тысяч рублей.

Предлагаем ознакомиться:  Предельный срок содержания под домашним арестом

Банкротом могут стать те граждане, которые не справляются с обязательствами по имеющимся кредитам и займам.

С 01.10.2015 действует закон, который предполагает, что банкротом может быть признано физическое лицо, которое не имеет возможности рассчитаться с кредиторами при общей сумме задолженности свыше 500 тысяч рублей.

Эта норма означает, что в случае, когда физическое лицо исправно выплачивает кредиты, но вследствие каких-либо обстоятельств не может обслуживать их в дальнейшем, задолженность списывается на основании судебного решения.

Сумма задолженности свыше 500 тысяч рублей.

Банкротом может быть объявлен только гражданин России.

Обязательное требование – неисполнение обязательств на протяжении более 3 месяцев.

  • Какие долги остаются?
  • Положительные последствия для гражданина-банкрота
  • Важные нюансы
  • Какое имущество могут продать на торгах
  • текущие платежи;
  • возмещение вреда, причиненного жизни и здоровью;
  • требование о выплате зарплаты и выходного пособия;
  • возмещение морального вреда;
  • взыскание алиментов;
  • иные требования, неразрывно связанные с личностью кредитора;
  • в случае привлечения физического лица к субсидиарной ответственности по закону «О банкротстве», статья 10;
  • требования о возмещении убытков, причиненных юрлицу гражданином как участником или руководителем умышленно или по грубой неосторожности (статьи 53, 53.1 Гражданского кодекса РФ);
  • требование о возмещении убытков, причиненных умышленно или по грубой неосторожности в деле о банкротстве гражданином — арбитражным управляющим;
  • возмещение вреда имуществу, причиненного умышленно или по грубой неосторожности;
  • о применении последствий недействительности сделки на основании закона «О банкротстве».

Бесплатная консультация

Получите ответ на любой вопрос по банкротству физических лиц

Списание долгов при банкротстве физических лиц

  1. Остановить рост процентов, пеней и штрафов и дать возможность рассчитаться с зафиксированным долгом за 3 года через процедуру реструктуризации долгов.
  2. Если первый способ невозможен, то человек признается банкротом, его имущество распродается с целью частичных расчетов с кредиторами, а оставшиеся долги прощаются.

Списание долгов при банкротстве наступает не сразу и при наличии определенных обстоятельств:

  1. Вы не можете по объективным причинам рассчитаться с долгами за 3 года:
    • лишились работы и не можете трудоустроиться;
    • Вашего текущего дохода не хватает одновременно на содержание Вашей семьи и возврата долга за 3 года;
  2. При получении кредитов, займов Вы действовали добросовестно и не предоставляли заведомо ложные сведения и документы: поддельные справки о доходах, налоговые декларации и т.п. Недобросовестным будет являться взятие новых кредитов за 1-2 месяца до банкротства и полное отсутствие платежей по ним.
  3. Вы не привлекались к уголовной ответственности по статьям: мошенничество, незаконное получение кредита, злостное уклонение от уплаты налогов и кредиторской задолженности. Подробнее об этом в нашей статье «Уголовная ответственность за невыплату кредита».
  4. Полная открытость перед судом и финансовым управляющим, добровольное выполнение всех их законных требований. К примеру, если Вы умышленно скрыли от суда и финансового управляющего информацию о наличии у Вас крупного вклада в банке или яхты, то узнав об этом, суд вправе Вас от долгов не освобождать.

Большой оптимизм в возможности списания долгов через банкротство внушает складывающаяся в настоящее время судебная практика. В подавляющем большинстве случаев долги при банкротстве списываются.

Списание долгов при банкротстве

Списанием долгов завершилось около 10000 дел о банкротстве физических лиц.

Не списывают долги в редких случаях, в основном, мошенникам и недобросовестным заемщикам, которые изначально не хотели возвращать полученные денежные средства.

Кроме того, важно знать, какие долги списываются, а какие не списываются при банкротстве физических лиц.

  • по алиментам;
  • по возмещению вреда жизни и здоровью, а также иные долги, связанные с личностью кредитора;
  • по заработной плате (для индивидуальных предпринимателей);
  • образовавшиеся в результате совершения преступления;
  • образовавшиеся в результате привлечения Вас к субсидиарной ответственности (к субсидиарной ответственности привлекают руководителей или учредителей компаний, которые они своими действиями довели до банкротства);
  • о возмещении вреда чужому имуществу по Вашей вине. 

Кроме того, не спишут административные и уголовные штрафы. Поэтому надеяться на списание штрафов ГИБДД в процедуре банкротства не стоит.

  • по кредитам в банках;
  • займам в микрофинансовых организациях, у физических и юридических лиц;
  • по налогам и сборам;
  • по договорам поставки, подряда и т.д.

Судебная практика по списанию долгов физических лиц постоянно меняется и отличается в зависимости от регионов.

Поэтому, если Вы сомневаетесь, спишут или не спишут долги Вам при банкротстве – получите бесплатную консультацию у специалистов компании «Долгам.НЕТ» по телефону 8-800-333-89-13. В производстве «Долгам.

НЕТ» находятся сотни дел о банкротстве физических лиц, и мы на основании своих практических знаний окажем Вам профессиональную помощь.

Никто не может Вам на 100% гарантировать, что суд примет решение о списании долгов. Даже самым «добросовестным» заемщикам, оценивая перспективы банкротства, мы говорим о 99% вероятности списания долгов и 1% оставляем судьям. Но при этом мы в «Долгам.

НЕТ» даем 100% финансовую гарантию списания долгов при заключении договора на комплексное сопровождение процедуры банкротства физического лица (на тарифных планах «Стандарт», «Стандарт », «Эксклюзив»): в случае если долги не списывают – мы возвращаем всю сумму по договору.

Но до настоящего времени никому из наших клиентов не пришлось воспользоваться этой гарантией. Убедиться в этом можете в разделе «Выигранные дела».

В заключении также хотелось бы ответить на популярный вопрос: «Не придётся ли платить налог 13% от суммы списанного долга по завершению процедуры банкротства физического лица?» Если бы банк простил (списал) часть долга вне процедуры банкротства (например, Вы утвердили мировое соглашение об оплате 50% долга и прощении оставшихся 50%), то на сумму прощенного долга был бы начислен налог на доходы физических лиц в размере 13% от суммы прощенного долга (полученной материальной выгоды).

  • доходы в виде суммы задолженности перед кредиторами, от исполнения требований по уплате которой налогоплательщик освобождается в рамках проведения процедур, применяемых в отношении его в деле о банкротстве гражданина, в порядке, установленном законодательством о несостоятельности (банкротстве);
  • доходы налогоплательщика от продажи имущества, подлежащего реализации в случае признания такого налогоплательщика банкротом и введения процедуры реализации его имущества в соответствии с законодательством о несостоятельности (банкротстве).

Таким образом НДФЛ на сумму долга, списанного в процедуре банкротства физического лица, не начисляется!

Для того, чтобы заявителя признали банкротом, он должен быть полностью финансово несостоятелен. Закон перекрывает дорогу и так называемым фиктивным банкротам. То есть набрать кредитов и произвести их списание не получится.

За попытку обмануть кредиторов можно попасть и за решетку.

Встречается ошибочное мнение, что банкротство – это только временная отсрочка по платежам, и должнику всё равно придется рассчитывать по счетам. Неверно также определение, что при банкротстве списываются абсолютно все долги. По некоторым обязательствам придется отвечать.

Кроме того, своеобразной «платой» за устранение долгов станет распродажа имущества заемщика. То, что попадет в конкурсную массу, будет реализовано арбитражным управляющим в ходе аукциона, а вырученные деньги пойдут на компенсацию затрат кредиторов.

Так, по закону полностью списываются следующие обязательства:

  • – по кредитам и кредитным картам;
  • – по займам у физических и юридических лиц;
  • – по распискам;
  • – по налогам;
  • – по коммунальной плате;
  • – возникшие вследствие судебного решения за нанесение материального ущерба и ряд других.

При этом невозможно отделаться от таких долгов, которые неразрывно связаны с личностью кредитора. Это обязательства:

  • – по алиментам;
  • – по возмещению вреда жизни;
  • – по компенсации морального ущерба;
  • – по оплате трудовых договоров, если банкрот – индивидуальный предприниматель.

Иногда эти обязательства называют текущими платежами. Ни после, ни во время самого банкротства должник не освобождается от них уплаты.

Избавление от долгов имеет свою стоимость. Просто так набрать кредитов и добиться их списания не получится. У банкротства имеются свои последствия, и достаточно серьезные. Главное из них – продажа большей части имущества должника.

Так, в обязательном порядке реализуется любое залоговое имущество. Многие неплатежеспособные должники полагают, что в соответствии с законом единственное жилое помещение у них не заберут. К сожалению, это положение не касается ипотечных квартир – следовательно, при банкротстве заложенные квадратные метры будут реализованы в первую очередь.

Также в конкурсную массу будет добавлено такое имущество:

  • – бытовая техника стоимостью дороже 30 тысяч рублей;
  • – предметы искусства и антиквариат;
  • – драгоценности и украшения;
  • – дорогая мебель, за исключением шкафов, стульев, столов и кухонного гарнитура;
  • – автомобиль и другое транспортное средство;
  • – акции, облигации и другие ценные бумаги.
Предлагаем ознакомиться:  Фонд обязательного резерва входит в конкурсную массу при банкротстве кредитной организации

Естественно, что у банкрота будут изъяты денежные средства и арестованы счета. На руках останется только сумма, составляющая месячный прожиточный минимум. Не будут продаваться:

  • – единственное жилье банкрота, и земельный участок, на котором это жилье находится;
  • – личные и детские вещи;
  • – продукты питания;
  • – лекарства и медицинское оборудование;
  • – одежда и постельное белье;
  • – инструменты, необходимые для заработка;
  • – награды;
  • – предметы, необходимые инвалиду для нормальной жизни.

Полный список вещей, подлежащих и не подлежащих изъятию, формируют либо оценщик, либо финансовый управляющий, составляющий опись.

Во время самой процедуры банкротства на заемщика будут действовать ограничения:

  • – «заморозятся» все сделки;
  • – невозможно будет заключить новые соглашения, в том числе открывать вклады и оформлять новые кредиты;
  • – введется запрет на выезд за границу;
  • – будут арестованы активы, и будущий банкрот не сможет ими распоряжаться.

Кроме того, все сделки, произведенные должником за три года до момента обращения в суд, могут быть расторгнуты, если суд заподозрит заявителя в фиктивном банкротстве.

После вступления в силу решения о финансовой несостоятельности должника на него будут наложены другие ограничения:

  • – в течение трех лет он не сможет занимать руководящие должности;
  • – в течение этого же срока не сможет открывать свое дело или быть соучредителем юридического лица (ООО или ПАО);
  • – в течение 5 лет должен будет сообщать при оформлении новых займов, что ранее являлся банкротом.

Естественно, что эти ограничения существенно осложняют жизнь разорившемуся и накладывают немало ограничений на его карьеру.

Для того, чтобы заемщика признали банкротом, одного его желания мало. Даже если у него накопилась значительная задолженность, пока не наступят обговоренные законом условия, максимум, на что он сможет рассчитывать – реструктуризацию кредита.

Так, по закону «О несостоятельности», чтобы заемщика признали банкротом, он должен:

  • – накопить суммарный долг не менее 500 тысяч рублей;
  • – не платить по каждому из обязательства более 3 месяцев;
  • – не иметь источников дохода, достаточных для покрытия расходов.

Еще одно существенное условие будущего банкротства – имущественная недостаточность. Иными словами, стоимость всех принадлежащих вещей заявителя не должна превышать величину обязательств.

Если вдруг окажется, что заемщик может расплатиться с долгами, продав свою дачу, автомобиль и ювелирные украшения, то банкротом его не признает ни один суд. Кредитор в таком случае, скорее, запустит процедуру исполнительного производства, в ходе которого приставы наложат арест на имущество, эквивалентное стоимости долга.

Когда еще долги не списываются?

Если гласить о принадлежности, которая подлежит изъятию, здесь юристы молвят о конфискации авто, ценных бумаг, домашней техники ценой от 30 000 р. . Взыскивают ювелирные изделия, антиквариат, дорогостоящие предметы интерьера и искусства.

Долги при банкротстве физических лиц: списываются ли и какие

В шестимесячный срок все имущество описывается и продается

В неких случаях по итогам банкротства гр-н не будет освобожден от предстоящего выполнения обязанностей. Эти случаи перечислены в пп. 4-6 статьи 213.28 закона «О банкротстве»

После возобновления производства по делу трибунал вводит функцию реализации имущества (активов) , неудовлетворенные требования кредиторов восстанавливаются в реестре.

  • Алиментные платежи.
  • Зарплатные выплаты.
  • Возмещение вреда, если он причинен жизни либо здоровью.
  • Моральный вред.

может, банк пропустит срок исковой давности и не сможет требовать в судебном порядке принудительной оплаты, или банк не предъявит повторно исполнительный лист приставам, после его возврата «за невозможностью взыскания» (подробнее в статьях «Исполнительное производство» и «Юридические фирмы.

Несколько тысяч жителей нашей страны списали долги по кредитам через процедуру банкротства физического лица. Списание долгов происходит после успешного завершения процедуры реализации имущества в деле о банкротстве.

Причем сама процедура реализации имущества в банкротстве не так страшна, как ее название, особенно если Ваш долг уже находится на стадии исполнительного производства и пристав приходил к Вам для описи имущества.

Но бездумное «списание долгов» могло бы породить массовое мошенничество: набрал кредитов, потом списал через банкротство. Поэтому законодатель добавил ряд условий, при которых долги не будут «списаны», если банкрот:

  1. привлечен к административной или уголовной ответственности за неправомерные действия при банкротстве, преднамеренное или фиктивное банкротство;
  2. не предоставлял документы или искажал сведения предоставляемые финансовому управляющему или суду в деле о банкротстве;
  3. при получении кредитов совершил мошеннические действия.

Абсолютно логично, что в банкротстве физического лица не «списываются долги» по алиментам, возмещению морального вреда и вреда здоровью. Кредитные же долги добросовестного гражданина будут «полностью списаны» по завершении процедуры реализации имущества в деле о банкротстве.

Под списание долгов при банкротстве физических лиц подпадают следующие задолженности:

  • те, при которых кредиторами выступают финансовые заведения: ломбард, банк, МФО. Речь идет в основном о кредитах;
  • кредиторами выступают государственные учреждения: ФНС, ПФР, ЖКХ и так далее. Как правило, предприниматели имеют задолженности перед налоговым органом, простые граждане же надеются на списание долгов ЖКХ;
  • кредиторами являются частные лица по долговым распискам.

Соответственно, перед началом банкротства гражданина необходимо представить в суд данные обо всех своих кредиторах, которые затем включаются в реестр. Тем не менее, даже если не все из них будут включены, вышеозначенные долги все равно спишутся.

Расчет с кредиторами осуществляется за счет реализации собственности должника. В первую очередь реализуется залоговое имущество – в частности, те же ипотеки. Но продаже не подлежит, например, единственное жилье и ряд других вещей.

Практика показывает, что у большинства должников, которым нечем платить кредит, кроме единственного жилья ничего нет, соответственно, долги получают статус «безнадежных», и списываются без продажи собственности.

Закон о банкротстве предусматривает, что списанию не подлежат следующие категории долгов:

  • субсидиарные – речь идет о долгах, оставшихся после банкротства юридического лица. Такие задолженности возникают, если руководитель (в данном случае – должник) в процессе управления компанией причинил ей вред, чем и довел до банкротства;
  • заработные платы и другие выплаты бывшим работникам – как правило, такой долг возникает у индивидуальных предпринимателей-банкротов;
  • компенсации в результате причинения ущерба здоровью или жизни (судебный долг);
  • алиментные выплаты, связанные с содержанием ближайших родственников.

Такие долги после банкротства не списываются, максимум, что может предложить суд – отсрочку их выплаты.

Существуют ситуации, которые провоцируются самим должником, и в рамках его банкротства об их списании не может быть и речи. В том числе, останутся висеть и долги перед банками, то есть такие, которые бы в обычном банкротстве списались без проблем.

    1. Найдено сокрытое имущество. Например, должник указал в заявлении квартиру, автомобиль, но «забыл» упомянуть об иностранном счете и 2-х земельных участках. Финуправляющий произвел все необходимые проверки, и правда была выявлена.
    2. Должник игнорировал требования управляющего и законодательства. Например, не предоставлял своевременно данные о себе, не отвечал на звонки и не посещал судебные заседания.
    3. Должник указал неправдивые данные о себе. Вся информация, предоставленная в заявлении и поданных документах, будет тщательно проверяться, это необходимо учесть, прежде чем отправлять заявление в суд.
    4. Должник оказался злостным неплательщиком. Например, человек брал кредиты, но ни разу не платил по ним, что говорит о злостном злоупотреблении.
    5. Должник указывал о себе неверные данные при взятии новых долговых обязательств. Например, если человек, оформляя кредит, указывает ложное место работы и ложный размер заработной платы, это свидетельствует не в его пользу при банкротстве.

Важно создать образ добросовестного заемщика, который попал в сложные финансовые обстоятельства. Не менее важно избегать признаков фиктивности или недобросовестности банкротства.

Услуги по банкротству включают предварительную подготовку к банкротству: уведомление кредиторов, формирование положительного образа и другие факторы. Соответственно, если у вас сейчас есть огромные долги – обратитесь за юридической консультацией к кредитному юристу!

Предполагает ли банкротство физических лиц списание долгов? Да, хотя и не во всех случаях. Согласно статье 213.28.

закона о «Банкротстве», после того, как реализовано все имущество, подлежащее реализации (есть перечень имущества, которое изъять и продать в счет погашения долгов не могут), и оплачена часть долгов гражданина в порядке очередности кредиторов, оставшиеся долги подлежат списанию.

Если же с гражданина взять нечего, то его долги просто спишут? Не все так просто. В этой статье разберем, позволит ли банкротство физических лиц в 2018 году избавиться от проблем с кредиторами, и какие у этого шага будут последствия.

  1. Списываются налоговые задолженности. Это весьма актуально для ИП, которые не смогли рассчитаться с государственной структурой – с признанием банкротства они освобождаются от налоговых выплат перед ФНС.
  2. Списываются долги ЖКХ. Эта группа долгов более свойственна социально незащищенным категориям населения: пенсионерам, молодым мамам в декрете, инвалидам и другим гражданам, доходов которых с трудом хватает на жизнь. Банкротство освободит вас от коммунального рабства!
  3. Списываются кредитные долги. Да, ситуация, когда нечем платить кредит, может настигнуть любого из нас – кризис 2014-2015 года доказал эту истину (тогда же, собственно, и вступил в силу Закон о банкротстве).
  4. Списываются любые другие долги, возникшие в частном порядке. Иными словами, если вы кому-то задолжали деньги по расписке, то этот человек может включиться в реестр ваших кредиторов при банкротстве.
  5. Списываются долги по поручительству.
  6. Списываются наследственные долги.
  1. Субсидиарная ответственность. Самая жесткая категория долгов, которая обычно возникает в результате банкротства предприятий и компаний (долги, собственно, тоже серьезные: миллионы и миллиарды рублей).
  2. Алименты. Да, новость неутешительная для некоторых категорий граждан. Долг по содержанию близких людей ценится больше, чем финансовая свобода. И это правильно.
  3. Моральный/физический вред. Если есть судебное решение о таком возмещении, банкротство бессильно.
  4. Заработные платы. В основном это касается ИП – сотрудникам вы останетесь должны даже после банкротства.
Предлагаем ознакомиться:  С каждым оператором подписываем договор подряда

Мы рекомендуем вам обратиться за услугами по банкротству к кредитным юристам, какой бы сложной ни казалась нынешняя ситуация. Мы поможем правильно оформить процедуру, пройти ее с минимальными рисками и сохранить большую часть имущества!

Дорогие читатели!

По общему правилу, завершение расчётов после реализации имущества гасит все долги гражданина. Даже если кто-то из кредиторов не обращался в суд, задолженность перед ними тоже «списывается».

С помощью банкротства, в частности, можно избавиться от долгов:

  • по кредитам в банках;
  • по займам и распискам;
  • по оплате ЖКХ и т. д.

Долги при банкротстве физических лиц: списываются ли и какие

Тем не менее есть и исключения из правил. Не подлежат «списанию» следующие долги:

  • по невыплаченной зарплате или выходным пособиям (для граждан-предпринимателей);
  • по алиментам;
  • по субсидиарной ответственности контролирующего лица;
  • по возмещению морального или физического вреда;
  • требования по текущим платежам.

Одним словом, не подлежат погашению те долги, которые неотделимо связаны с личностью банкрота, либо о которых есть особое указание в законодательстве.

Кроме того, закон устанавливает, что в ряде ситуаций обязательства должника вообще не погашаются, а лишь уменьшаются на сумму, полученную от продажи его имущества. Такими ситуациями являются:

  • привлечение должника к ответственности в уголовном или административном порядке за неправомерное или фиктивное банкротство;
  • предоставление неполных или недостоверных сведений суду или управляющему;
  • мошенничество, умышленное уклонение от погашения долгов и т. д.
  • вступившим в силу судебным актом гражданин привлечен к уголовной или административной ответственности за правонарушения в этом же деле о банкротстве, а именно:
    • неправомерные действия при банкротстве;
    • преднамеренное банкротство;
    • фиктивное банкротство.
  • гражданин не предоставил сведения (или предоставил заведомо ложные сведения) финансовому управляющему или арбитражному суду
  • доказано, что при возникновении или исполнении обязательства гражданин действовал незаконно, в том числе: 
    • совершил мошенничество;
    • злостно уклонился от погашения кредиторской задолженности;
    • уклонился от уплаты налогов;
    • предоставил заведомо ложные сведения при получении кредита;
    • скрыл или умышленно уничтожил имущество.

Последствия банкротства для гражданина

Теперь должники имеют возможность обратиться в судебные органы и написать заявление о признании себя банкротом — при условии, что сумма долга юридическим лицам превышает 500 000 рублей.

Кроме списания долга, который вы не можете оплачивать, наступают и другие последствия, предусмотренные в законодательстве. Разберем негативные последствия этой процедуры более подробно.

Для физических лиц есть несколько негативных моментов, среди которых:

  • Со дня признания физ. лица банкротом ему нельзя повторно о своем новом банкротстве. Это право дано только кредиторам и налоговому органу, которые могут подать новое заявление.
  • На протяжении трех лет со дня признания физических лиц банкротами они не имеют права занимать должности в управленческих органах юридического лица или другим образом принимать участие в управлении юридическим лицом.  Но он может быть индивидуальным предпринимателем. 
  • На протяжении пяти лет должник не имеет права на заключение кредитных договоров и договоров займа, если при этом он не указывает о факте своего банкротства. При неисполнении этого пункта заключенный договор может быть признан недействительным. Кредитор вправе инициировать открытие уголовного дела на такого заемщика, и начать преследование по факту мошенничества.
  • Единый федеральный реестр, в котором размещены сведения о банкротстве (ЕФРСБ) публикует данные о банкротстве физических лиц и другую информацию, предусмотренной в законах Эта информация доступна для всех. Также данные о банкроте отражаются в бюро по кредитным историям.

Даже после объявления физических лиц банкротами, остаются определенные последствия по долгам, которые  не списываются  К ним относятся требования:

  • по возмещению вреда, причиненного им здоровью или жизни другим гражданам;
  • по выплате зарплаты и выходных пособий;
  • возмещения морального ущерба;
  • финансовые претензии кредитора по текущим платежам, которые появились в процессе  этой процедуры;
  • по взысканию алиментов и других требований, связанных лично с кредитором;
  • по привлечению физ. лица как контролирующего субъекта к ответственности по субсидии;
  • по возмещению убытка, нанесенного гражданином юр. лицу, в котором он участвовал или являлся членом его коллегиального органа, по неосторожности или в результате умышленных действий;
  • по возмещению вреда, причиненного физ. лицом имуществу умышленно или в результате грубой неосторожности;
  • по применению последствий по признанию недействительной сделки по Закону о банкротстве.

Все остальные  обязательства с гражданина снимаются.

В результате процедуры объявления физического лица банкротом производится реструктуризация долга или его списание.

  • Если лицо предоставило убедительные доказательства тяжелых обстоятельств, не позволяющих ему погашать долг по кредитным обязательствам, есть шанс его реструктуризации. Это выражается в рассрочке кредита на срок до 3 лет с замороженной процентной ставкой. Если в течение этого периода должник не гасит долг в полном объеме, его имущество, если оно есть, продадут на торгах, а полученные деньги будут разделены между банками, которым заемщик задолжал.
  • После продажи имущества у человека ничего не остается, и ему списываются все оставшиеся долги. В Теперь банки не имеют права требовать от него каких-либо выплат по оставшимся долгам.

Важные нюансы

Вам придется доказывать, что на момент оформления займов вы  были добросовестным заемщиком и указали достоверную информацию.

Если же окажется, что при получении кредита в анкете вы указали завышенный размер доходов, не настоящее место работы, вам грозит уголовное преследование по ст. 159.1 УК РФ  — «Мошенничество в сфере кредитования».

Второй момент — это цены.

Вам придется оплатить:

  1. Госпошлина — 300 рублей;
  2. Публикация сведений в официалных источниках — около 20 000 рублей;
  3. Вознаграждение финансовому управляющему — 25 000 рублей.

Но и это еще не все. Управляющий не обязан браться за ваше дело. А по закону он имеет право, кроме фиксированной суммы вознаграждения, на 7% от суммы продажи вашего имущества.

Обычно когда фин.управляющий видит, что с продажи вашего получить деньги нереально,  он просто откажется взять дело — или предложит  должнику неофициально доплатить ему еще около 200000 рублей.В противном случае , если не удастся найти управляющего, суд прекратит производство по вашему делу.

Кроме того, управляющий будет пытаться найти «спрятанные» доходы и имущество, легализовать ваши неофициальные доходы, чтобы получить свои проценты.

И последнее — коллекторы. По закону после признания вас банкротом они не имеют права вас беспокоить. Но как показывает практика, коллекторам может быть наплевать на закон. Не исключено, что придется снова подавать в суд, чтобы вас оставили в покое.

На торгах может быть распродано все ваше имущество, кроме исключений, которые перечислены в ст 446 ГПК РФ. Забрать не могут единственное пригодное для жизни жилье, некоторые предметы домашнего обихода, минимальную сумму денег, еще некоторые вещи.

Не стоит воспринимать банкротство как «волшебную пилюлю». Это сложный и дорогостоящий процесс, который не всегда выгоден должнику — иногда бывает проще договориться о реструктуризации долга и постепенно погашать его, чем пройти через эту непростую процедуру. Прежде чем подать заявление о признании вас банкротом, трезво оцените все плюсы и минусы.

Если после завершения дела будут выявлены факты сокрытия имущества или его незаконной передачи третьим лицам, суд вправе возобновить производство по делу по заявлению кредиторов. Такая возможность предусмотрена только по делам физических лиц — дела юридических лиц не могут быть возобновлены.

После возобновления производства по делу суд вводит процедуру реализации имущества, неудовлетворенные требования кредиторов восстанавливаются в реестре. 

Так как основанием для возобновления дела будет установленный факт сокрытия имущества — по завершению процедуры суд не освободит должника от дальнейшего исполнения обязательств. 

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *


Adblock detector