Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499) 322-06-74 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 407-24-18 (бесплатно)
Процентные ставки по кредитам 2019. Под какие проценты дают кредиты банки России? Актуальные средние ставки на сегодня

Какие проценты по соц кредиту

Ограничения и условия потребительского кредита от Сбербанка

Позиция Наименование банка Кредиты населению, млрд. руб.
1 ПАО Сбербанк 4662
2 ВТБ 24 (ПАО) 1825
3 Банк ГПБ (АО) 354
4 АО «Россельхозбанк» 348
5 Банк ВТБ (ПАО) 297
6 АО «Альфа-банк» 272
7 АО «Райффайзенбанк» 213
8 ПАО «Почта Банк» 179
9 ООО «ХКФ Банк» 163
10 ПАО Банк «ФК Открытие» 154

Условия крупнейших игроков потребительского рынка.

Наименование Максимальный срок, лет  Максимальная сумма, млн. руб. Минимальная ставка, %
ПАО Сбербанк 20 10 12
ВТБ 24 (ПАО) 5 5 13,5
Банк ГПБ (АО) 7 3,5 12,25
АО «Россельхозбанк» 5 5 11,5
Банк ВТБ (ПАО) 5 3 12,9
АО «Альфа-банк» 5 1 15,9

Условия конкретного займа зависят не только от банка, но и от дохода заемщика, выбранной программы и других параметров.

Сбербанк является безусловным лидером среди российских банков. Он устойчиво занимает верхнюю позицию рейтинга по кредитам.

На его долю приходится 46% вкладов населения, 38,7% кредитов физическим лицам и 32,2% кредитов юридическим лицам.

Вид кредита Срок, лет Сумма Ставка, % ПСК, % Вариант обеспечения
На любые цели до 20 500 тыс. – 10 млн. руб. (до 60% стоимости залога) 12 – 12,5 залог недвижимости
Потребительский с поручительством до 5 30 тыс. – 5 млн. руб. 12,9 – 19,9 12,51 – 19,94 поручительство физического лица (до 2-х поручителей)
Потребительский необеспеченный до 5 30 тыс. – 3 млн. руб. 12,9 – 19,9 12,51- 20,94 отсутствует
Потребительский кредит на рефинансирование кредитов (объединяет до 5 кредитов) до 5 30 тыс. – 3 млн. руб. 13,5 13,48 – 14,93 отсутствует
Потребительский кредит военнослужащим – участникам НИС до 5 до 1 млн. руб. 13,5 – 14,5 13,1 – 14,53 без обеспечения или с поручительством
Кредит физическим лицам, ведущим личное подсобное хозяйство до 5 До 1,5 млн. руб. 17 поручительство физического лица

12% для лиц, получающих зарплату или пенсию на счет в Сбербанке и 12,5% для остальных. Кроме того, в данном варианте предусмотрено страхование жизни и здоровья заемщика (в других случаях этого нет). При отказе от страхования ставка увеличивается на 1 пункт.

По другим вариантам кредитных продуктов обеспечение не требуется или предусмотрено поручительство. Кредиты с поручительством выдаются под более низкий процент и в большей сумме.

  • аннуитетная схема погашения (равные взносы в банк);
  • срок рассмотрения заявки до 2-х дней (для кредита с залогом недвижимости до 8 дней);
  • в большинстве случаев ставка ниже для лиц, получающих зарплату или пенсию на банковский счет;
  • нет дополнительных комиссий;
  • не предусмотрена плата за досрочное погашение;
  • плата за просрочку в большинстве случаев 20% годовых.

Рассмотрим варианты карточного кредитования в Сбербанке.

Кредитные карты ставка сумма стоимость годового обслуживания
Visa Classic «Подари жизнь» 23,9 – 27,9 0 – 900 руб.
Visa Signature «Аэрофлот» Сбербанка 21,9 до 3 млн. руб. 12000
Visa Gold «Аэрофлот» Сбербанка 23,9 – 27,9 до 600 тыс. руб. 3500
Visa Classic «Аэрофлот» Сбербанка 23,9 – 27,10 до 600 тыс. руб. 900
Visa Signature и MasterCard World Black Edition от 21,9% до 3 млн. руб.
Visa Classic и MasterCard Standard 23,9 – 27,9 до 600 тыс. руб. 0 – 750

Проценты по карте выше, относительно обычных потребительских займов, в большинстве случаев предусмотрена плата за годовое обслуживание. Все карты выпускаются на три года и имеют льготный период в пределах 50 дней. Погашение кредита в течение этого срока освобождает от уплаты процентов.

Механизм карточного кредитования предполагает установление кредитного лимита – максимальной суммы средств, которую можно потратить по карте. При пополнении карты (возврате займа), происходит возобновление лимита.

Пример: Кредитный лимит Анны по карте составляет 12 тыс. руб. Она потратила на покупку по карте 3 тыс. руб. В результате ее лимит снизился до 9 тыс. руб. – Анна сможет потратить оставшуюся сумму. Если Анна в течение 50 дней пополнит карту на 3 тыс. руб.

По картам Сбербанка действует бонусная система. Для карт категории «Аэрофлот» – система накопления милей.

  • По возрасту: старше 21 года при получении кредита (в программе с поручительством от 18 лет).
  • При возврате долга – моложе 65 лет (75 лет в программах с обеспечением).
  • Требования по стажу: от 6 мес. на последнем месте работы и год за последние 5лет. Для зарплатных клиентов эти требования снижены в 2 раза.
  • Регистрация по месту нахождения отделения банка.
  • Заявление.
  • Паспорт.
  • Документы, подтверждающие доходы и трудовую занятость.
  • Если предусмотрен поручитель – потребуется его паспорт и документы по финансовому состоянию.
  • Если кредитование предполагает залог, нужны документы по залогу. Перечень отличается для разных видов залогового имущества, поэтому информацию уточняют в банке.

1 Сначала нужно ознакомиться с перечнем и условиями кредитных предложений банка. Это можно сделать:

  • путем консультации в офисе;
  • на официальном сайте банка в разделе потребительские кредиты;
  • по телефону горячей линии;
  • через систему обратной связи на официальном сайте.

2 Подготовить пакет документов, требующихся для выбранного варианта займа.

3 Для получения кредита нужно лично обратиться в отделение банка. Если имеется подключение к системе Сбербанк – онлайн заявку можно подать дистанционно.

4 Дождаться принятия решения банком (обычно в пределах 2-х дней).

Какие проценты по соц кредиту

5 Получить деньги. Банк обязуется их предоставить в течение 30 дней по одобрению кредита. Средства зачисляются на счет карты, оформленной в Сбербанке.

  • Надежность и репутация банка. Клиент может быть уверен, что мошенничества со стороны банка не будет.
  • Условия кредитов прозрачны, скрытых комиссий нет.
  • Низкие ставки.
  • Возможность увеличения суммы кредита за счет созаемщиков.
  • Наличие на официальном сайте кредитного калькулятора, где можно сделать предварительные расчеты.
  • Возможность оформления онлайн заявки.
  • Особые условия и быстрое принятие решения (до 2-х часов) для зарплатных клиентов.

Потребительский кредит на любые цели позволит получить денежные средства максимально быстро. Срок рассмотрения заявления колеблется от нескольких часов до 1-2 дней. Подать документы можно в отделении, которые есть практически везде, или в online режиме, после предварительного одобрения, о котором вас уведомят по SMS, финальное оформление необходимо производить в офисе.

Не требуется разъяснять для чего нужны деньги, предоставлять дополнительные документы или справки, как, например, при залоге имущества. При перечислении заработной платы на карту Сбербанка процедура получения очень сильно упрощается, фактически требуется только ваш визит и паспорт.

Действует гибкая процентная ставка, размер которой зависит от ряда факторов. Например, при наличии поручителей, ее можно уменьшить. Имея открытые кредитные обязательства перед другими банками, можно сформировать заявку на их рефинансирование, что позволит сэкономить время и финансы.

На текущий момент существуют также специализированные программы для лиц, ведущих личное подсобное хозяйство, и по реструктуризации задолженности при временных финансовых трудностях.

Вам приходилось переплачивать по кредиту из-за высоких процентов?

ПриходилосьНет

Досрочное погашение кредита не ограничивается и производится без дополнительных комиссий. Штрафные санкции предусмотрены в случае несвоевременного внесения средств и составляют 20% годовых неустойки от суммы просроченного платежа за период просрочки.

При расчете суммарной платежеспособности заемщика, поручителя и созаемщика рассматривается не более 15 источников дохода, три из которых должны быть документально подтверждены. Банк также оставляет за собой возможность запросить дополнительные документы и увеличить время рассмотрения заявки.

Онлайн заявка на кредит наличными

Получите потребительский кредит без отказа на лучших условиях!

ТОП самых популярных предложений за последние 3 месяца:

Банк

Предложение

Максимальная сумма

Заявка онлайн

Какие проценты по соц кредиту

Кредитная карта Platinum. 

0%

годовых на все покупки по карте

до 55 дней.

Ставка

от 12%     

До 300 000 рублей

Какие проценты по соц кредиту

Ренессанс Кредит — ставка 

от 9,9%

 годовых! До 5 лет!

    

До 700 000 рублей

Какие проценты по соц кредиту

Кредит на любые цели.

От 9,9%

. Срок до 3х лет, 

без справок

и поручителей

    

От 25000 до 3 млн. рублей

Какие проценты по соц кредиту

Карта 

100 дней без % по кредиту

 на покупки и снятие наличных. Выпуск карты 

бесплатно

. 0 % на снятие наличных

    

До 300 000 рублей

Какие проценты по соц кредиту

кредитная карта Platinum 

0%

 за снятие наличных. 

0%

 рассрочка до 12 мес.

    

До 300 000 рублей

Какие проценты по соц кредиту

Виртуальная кредитная карта Kviku. 

Мгновенный выпуск карты

. 0% льготный период, до 50 дней

    

До 200 000 руб.

Какие проценты по соц кредиту

Денежный кредит 

под 12%

, на 12 месяцев

    

100 тысяч рублей

Какие проценты по соц кредиту
Займ на карту

. Быстрое одобрение онлайн.

Мгновенное

получение не выходя из дома. Ставка от 0,35% в день

    

До 30 000 рублей

Какие проценты по соц кредиту

До 

10%

 годовых на остаток по счёту.

10%

кэшбэк.

0 руб.

за обслуживание

    

До 300 000 рублей

Здесь и далее рассматриваются и анализируются общедоступные статистические данные по кредитованию за 2013 – 2015 годы.

Кредитные карты

В принципе, положение с кредитной задолженностью граждан России не дает оснований для беспокойства. Но платежеспособность заемщиков резко падает, и сколько заемщики не могут уже своевременно обслуживать свои кредитные обязательства.

От этого напрямую зависит стабильное состояние кредитного рынка, хотя в большей степени оно зависит от возможности вовремя платить по кредитам, а не от суммарного объема задолженности, нормированного на величину доходов.

Скрытые комиссии и полная стоимость кредита

Выбирая кредит, мы смотрим на размер процентной ставки. А она – не единственный показатель, определяющий величину итоговой переплаты. Что еще увеличивает стоимость кредита?

Комиссии за открытие и ведение ссудного счета. Они незаконны. Крупные банки обычно не устанавливают комиссий. Но ситуации бывают разные.

Получив кредит с комиссиями, впоследствии их можно вернуть через суд. Чтобы избежать судебной волокиты, лучше заранее прояснить данный вопрос. Организации, устанавливающие комиссии, знают об их незаконности.

Но также они знают, что далеко не каждый заемщик доведет дело до суда и вернет напрасно заплаченные деньги. Тех, кто не идет в суд, оказывается достаточно для того, чтоб организация осталась в выигрыше.

Помимо комиссии возможны и другие надбавки к цене займа. Показатель «полная стоимость кредита» (ПСК) их учитывает и дает возможность корректно сравнивать различные кредиты.

ПСК рассчитывают в соответствии с законом «О потребительском кредите (займе)». Расчет учитывает основной долг с процентами и другие платежи в рамках договора. А также плату за банковскую карту и страховку.

В составе ПСК нет платежей, которые нельзя заранее спрогнозировать. Например, штраф за просрочку.

Формула для определения ПСК приводится в статье 6 закона, но является сложной для самостоятельного расчета. По уже оформленному кредиту значение ПСК можно увидеть на первом листе договора.

Как правило, такая информация нужна на этапе выбора, когда речь о заключении договора еще не идет. Где узнать значение полной стоимости в этом случае? На сайте кредитора. В расшифровках и пояснениях к условиям кредита.

Таблица "Полная стоимость кредита"

Нажмите для увеличения изображения

Важно. В большинстве случаев по кредитному предложению банки указывают не твердую ставку, а диапазон ставок. То есть, не 25%, а от 19 до 27%. Поэтому будет и диапазон показателей ПСК. Ставка определяется индивидуально для каждого заемщика, и итоговую (свою личную) ПСК заемщик увидит только в договоре.

Оформление потребительского кредита на примере Сбербанка

Переплата по кредиту — вопрос, который стоит на первом месте у всех заемщиков. Какой процент в Сбербанке на потребительский кредит сегодня? При расчете учитываются следующие обстоятельства: пакет документов, ваша кредитная история, наличие или отсутствие потенциальных поручителей, банк, в котором ведет счета ваш работодатель. На текущий моментминимум — 12.9% годовых.

Клиентам с подсобными хозяйствами в рамках программы предлагают процентную ставку от 17%, не требуется страхование и залог имущества, но нужен поручитель или созаемщик. Реструктуризация долга рассматривается банком индивидуально, и речь идет не о снижении ставки, а о временном уменьшении платежей за счет увеличения сроков кредитования, изменении валюты долговых обязательств или предоставлении льготного периода, долги по кредитным картам в программе не участвуют.

Считаете ли Вы выгодным потребительский кредит в Сбербанке?

Да, считаюНе считаю

 Сумма кредита  Специальные условия при получении зарплаты или пенсии через Сбербанк  Базовые условия
 до 300 000 рублей  от 13.9% до 19.9% годовых  от 14.9% до 19.9% годовых
 от 300 000 до 1 000 000 рублей  от 12.9% до 17.9% годовых  от 13.9% до 17.9% годовых
 от 1 000 000 рублей  12.9 % годовых  13.9% годовых
Какие проценты по соц кредиту

Мнение эксперта

Наталья Пономарева

Старший кредитный инспектор в банке из ТОП-50, стаж в банковской сфере 11 лет

Оформить кредит

Разница даже в 1% существенно влияет на конечные затраты и при максимальных сроках (5 лет) выливается в приличные деньги, которые могут быть сэкономлены. Существенно понижен возрастной ценз (18 лет вместо 21 года) и требования к стажу на последнем месте работы (3 месяца вместо 6). Кроме того, сотрудники аккредитованных Сбербанком компаний могут рассчитывать на обслуживание непосредственно на территории предприятии посредством мобильных офисов или закрепленных за организацией сотрудников банка.

Страховка по кредиту

Страховка сопутствует многим кредитам, хотя не всегда является обязательной.

Не все кредиты погашаются заемщиками вовремя и вообще погашаются. Просроченная задолженность населения со сроком задержки платежа более 90 дней за 9 месяцев 2017 г. достигла 959 млрд. руб., или 8,5% от суммы кредитов. Это высокое значение. И стремление банка обезопасить себя вполне обосновано.

Проблема просроченной задолженности связана с разными причинами: от ухудшения финансового состояния заемщика до мошенничества. Страхование дает банку возможность получить компенсацию по кредиту при его непогашении или задержке погашения.

Заемщики порой негативно относятся к страховкам и стремятся избежать их любыми путями. Отсутствие страховки делает кредит экономичным. Но страховка может принести пользу заемщику. И при наступлении страхового случая защитит от банковских долгов.

1 Страхование жизни, здоровья и трудоспособности. Эту страховку банк чаще всего навязывает. Особенно при отсутствии обеспечения в сделке. Страховая сумма обычно равна кредитному долгу. Этот вид страхования обязательным не является. Но банк имеет право на повышение ставки процента при отказе клиента от навязываемой услуги.

2 Страхование имущества, переданного в залог. Обязательный вид страхования. Присутствует в ипотеке, автокредите, в нецелевом займе с залогом.

Какие проценты по соц кредиту

3 Ипотечное страхование. В законе «Об ипотеке» предусмотрены три вида страхования: залогового имущества, ответственности заемщика и риска кредитора.

4 Страхование кредитного риска. Об этой страховке клиент обычно не осведомлен. Банк сам является страхователем и платит страховые взносы. Страхуется обычно не один кредит, а сразу несколько (портфель кредитов).

И если уровень невозврата превысит установленную величину, страховая компания покроет убытки. Например, установлен порог просроченной задолженности 3%. Если просроченных кредитов становится больше, скажем, 4%. То сумма просрочек компенсируется страховой компанией.

Хотя плательщиком взносов является банк, в конечном итоге стоимость страховки перекладывается на заемщика. Она будет учтена при формировании ставки по кредиту.

Рассмотренные виды страхования могут присутствовать в кредитных сделках отдельно или в комбинациях.

От обязательного страхования отказаться нельзя. В других ситуациях заемщик принимает решение самостоятельно.

Закон «О защите прав потребителей» дает общее представление о возможности кредитного страхования. В статье 16 говорится, что нельзя обуславливать приобретение одних услуг другими. Если продавец (кредитор) нарушит это правило, он возмещает убытки.

Случай из жизни

В сентябре 2017 г. жена разбила мою машину, вопрос встал о покупке новой. К тому же мы начали ремонт в квартире. Стало ясно, что уложиться в запланированный бюджет не получится. Понадобилось 500 тыс. Короче, решили взять кредит. Подтвержденный доход моей жены больше моего и решили оформить кредит на нее. С выбором банка не мучились – она зарплатный клиент Сбербанка. Туда и пошли. Кредит нам сразу утвердили. На сделке была только жена. Мне пришлось срочно лететь в командировку. Поэтому все документы я увидел 2 дня спустя. Надо сказать, волосы дыбом встали. Вместо 500, кредит дали 587 тысяч. Хотя на руки только 500. Ежемесячный платеж стал почти на 2000 руб. больше. Стал разбираться, откуда эти 87 тыс. и где они. Оказывается, это оплата страховки!!! Я конечно понимаю, всякое в жизни случается, нужно и родственников обезопасить в случае чего… Но ведь страхование должно быть осознанным. И сумма страховки соизмерима рискам! Стал выяснять у жены, как и почему это вышло. Оказывается, в банке ей что-то говорили про страхование, что в жизни все бывает. Намекнули, кредит могут не дать без страховки. Вот только не озвучили (забыли, видимо!!!) стоимость услуги. Когда речь шла об оформлении документов, сотрудник банка просто сказал: «Кредит 500 тысяч, полная сумма 587 тысяч, подпись здесь, здесь и вот тут.» Жена решила, что берем 500, вернем 587, что в общем-то неплохо. И подписала. Не читала, конечно. Поверила на слово сотруднику. Точнее, не так его поняла. Уверен, что на это и был сделан расчет. Ведь наверняка она не единственная попалась! И ни слова правды ей не сказали! Я тогда не знал, что страховку легко можно вернуть. Но я прочитал договор. Там четко сказано, что для заключения договора не нужны никакие дополнительные услуги. Это обнадежило, и я стал искать способ вернуть деньги. Перелопатил кучу материалов. И нашел, что в течение 14 дней можно вернуть деньги. В тот же день вечером мы пришли в банк, написали заявление. Сотрудники банка радости не проявляли, но заявление приняли и обещали деньги вернуть. Наша история разрешилась благополучно, вернули всю сумму.

  • Предлагать страховку банк имеет право, это законно. Но отказ от страховки НЕ влияет на принятие решения, даже если устно это проговаривается. Поэтому, первый вариант – просто отказ от оформления. Следует помнить, что в случае отказа, повышение ставки также законно.
  • Если кредит очень нужен и есть опасение, что его реально не дадут. Есть альтернативный способ. Оформляем кредит и страховку. Деньги по страховке можно безболезненно вернуть в течение 14 дней.
Предлагаем ознакомиться:  Как отменить судебный приказ и добиться рассрочки платежа

Более подробно особенности возврата страховки рассмотрены здесь.

Как проводится погашение потребительского кредита?

Погашение осуществляется аннуитетными или дифференцированными платежами. Аннуитетный платеж означает равные взносы в банк. Дифференцированный предполагает неравные платежи. Каждый последующий платеж меньше предыдущего за счет уменьшения размера процентов.

Какие проценты по соц кредиту

Например, при сумме кредита 120 тыс. руб. с погашением за 12 месяцев в аннуитетной схеме придется каждый месяц платить банку одну и ту же сумму 11 116 руб. А при дифференцированной схеме сумма первого платежа будет 12 000, затем постепенно уменьшаясь, в последнем составит 10 167 руб.

Показатель Аннуитетное погашение Дифференцированное погашение
Сумма кредита 120 тыс. руб.
Срок кредита 12 месяцев
Ставка процентов 20%
Платежи по кредиту, руб. 1 11 116,14 12 000,00
2 11 116,14 11 833,33
3 11 116,14 11 666,67
4 11 116,14 11 500,00
5 11 116,14 11 333,33
6 11 116,14 11 166,67
7 11 116,14 11 000,00
8 11 116,14 10 833,33
9 11 116,14 10 667,67
10 11 116,14 10 500,00
11 11 116,14 10 333,33
12 11 116,14 10 166,67
Итого по кредиту, руб. 133 393,69 133 000,00
Переплата по процентам, руб. 13 393,69 13 000

При дифференцированных платежах долг погашается быстрее и процентов придется заплатить меньше, но банки редко предлагают этот вариант. Аннуитетная схема для них выгоднее.

Выбрать схему погашения потребительского кредита можно в Россельхозбанке.

Как платить

  • в кассе банка;
  • в банкомате или терминале банка – кредитора или сторонних банков;
  • через системы интернет – банк (например, Сбербанк – онлайн) или мобильный банк;
  • почтовым переводом;
  • через электронные платежные системы;
  • через салоны связи.

В ряде случаев взимается комиссия. Этот вопрос лучше уточнить заранее. Например, при оплате через банкомат банка кредитора комиссия обычно отсутствует. А при использовании стороннего банкомата в пределах 2%.

Важно. Совершение каждого взноса в уплату долга подтверждается квитанцией. Следует хранить эти квитанции, а также выписки и справки, подтверждающие операции с банком. При возникновении проблем, они могут пригодиться.

Приложением к кредитному договору является график платежей. Ориентируясь на даты и суммы этого документа, нужно совершать платежи.

1 Ухудшились финансовые возможности.

2 Деньги зачислены на счет с опозданием. Обычно деньги зачисляются на счет в пределах 2-х рабочих дней, редко – больше. Это правило следует учитывать. Особенно в платежах, приходящихся на конец недели или накануне праздников.

Случай из жизни

Дмитрий внес в день платежа через банкомат своего банка сумму, необходимую для совершения текущего платежа в размере 11 500 руб. Но деньги были зачислены на счет только через 2 дня. За эти 2 дня банк начислил штраф в размере 12,6 руб. Поскольку, основной долг списывается в последнюю очередь (сначала задолженность прошлых периодов, потом штрафы, потом проценты текущего периода и только потом основной долг), денег не хватило.

Образовалась просроченная задолженность по основному долгу в сумме 12,6 руб. За 30 дней (время до следующего платежа), на нее были начислены проценты и штрафы в сумме 40 коп. Просроченная задолженность возросла до 13 руб.

Крупные банки обычно извещают клиентов о возникшей проблеме. Но случается, что кредитор играет в молчанку, а потом подает в суд.

В данном примере сумма незначительна, но если речь идет о микрозайме, где проценты достигают 800% в год, ситуация становится неприятной. Кроме того, несвоевременная оплата ухудшит кредитную историю заемщика.

Чтоб избежать проблем, нужно контролировать поступление средств на счет. И требовать от кредитора информацию об остатке задолженности и датах погашения. Один раз в месяц это можно сделать бесплатно.

И еще хорошая новость. Закон ограничивает возможность кредитора устанавливать штраф максимальным пределом 20% годовых.

Подробнее о проблемах и возможностях неоплаты кредита читай здесь.

Досрочное погашение

Досрочное погашение возможно в полном объеме или частично. Для такого погашения заемщик должен заранее (за 30 дней, иногда меньше) поставить в известность банк (написать заявление). Частичное погашение возможно только в дату очередного платежа. Полное оговаривается отдельно.

При досрочном погашении уплачиваются проценты за фактический срок использования средств. В ряде случаев возможна комиссия.

Случай из жизни

Олег досрочно погасил долг перед банком Ренессанс – Кредит. В день погашения он предварительно обсудил вопрос со специалистом кредитного отдела банка и попросил назвать точную сумму к погашению. Приветливая девушка (специалист) долго считала на калькуляторе, для точности пересчитала дважды. Сумму написала карандашом на листке бумаги. Документ не предоставила – попросила зайти через пару дней. Олег внес указанную сумму через банкомат. Поскольку Олег грамотный заемщик, через несколько дней он вновь посетил банк для получения справки о закрытии долга. Оказалось, что необходимо доплатить еще небольшую сумму. Это связано с тем, что средства были переведены на счет не сразу (хотя использовался банкомат данного банка). Олег сделал доплату и получил справку об отсутствии задолженности.

Во избежание неприятностей, рекомендуется брать справку о полном погашении задолженности всем заемщикам. В спорной ситуации эта справка будет документом, подтверждающим Вашу правоту, в том числе в суде.

Заявка на кредит без визита в отделение

Список документов может меняться в зависимости от кредитора и варианта заимствования. Мелкие суммы получить проще, чем крупные. С увеличением суммы, возрастает и количество документов.

1 Паспорт. Иногда дополнительно: права, загранпаспорт, пенсионное, пропуск.

2 Документ о доходах.

3 Документ о трудоустройстве. Например, копия трудовой.

Какие проценты по соц кредиту

4 Военный билет для мужчин.

5 Пакет документов на поручителя (такой же, как для заемщика), если он предусмотрен по договору.

6 Документы на залог в залоговом кредитовании.

При экспресс-кредитовании перечень заметно сокращается. Иногда достаточно только паспорта и еще одного документа. Доходы не всегда требуется подтвердить.

Базовый комплект документов для подачи заявки состоит из паспорта с отметкой о регистрации и справок о занятости и состоянии финансов. Банк может рассмотреть заемщика и с временной регистрацией при наличии ее официального подтверждения по месту пребывания.

Кредитный калькулятор с расчётом ежемесячного платежа

Кредит на лучших условиях — успейте получить!

ТОП кредитов за последние 3 месяца:

Банк

Предложение

Максимальная сумма

Заявка онлайн

Какие проценты по соц кредиту

Ренессанс Кредит — ставка 

от 9,9%

 годовых! До 5 лет!

    

До 700 000 рублей

Какие проценты по соц кредиту

Карта 

100 дней без % по кредиту

 на покупки и снятие наличных. Выпуск карты 

бесплатно

. 0 % на снятие наличных

    

До 300 000 рублей

Подать такую заявку можно только будучи зарегистрированным пользователем системы «Сбербанк Онлайн«, для регистрации нужна карта банка и Интернет, сама процедура простая и интуитивно-понятная. Войдя в систему, следует выбрать в главном меню «Кредиты» — «Взять кредит в Сбербанке».

На первой странице нужно определить ваш статус (участник зарплатного проекта, получаете пенсию через банк или просто владелец карты), нужную сумму, возможность подключения к программам страхования. С учетом этого будет рассчитан ежемесячный платеж.

Если все устраивает, жмете «Оформить кредит» и заполняете стандартную анкету заемщика: личные данные, место проживания и прописки, семейное положение, трудовая биография, источники дохода, наличие собственности.

Полная и внятная анкета имеет гораздо больше шансов получить одобрение кредитного инспектора. В течение двух дней после формирования заявки на телефон придет уведомление о решении банка. Визит в офис нужно планировать только в случае положительного результата.

Получите потребительский кредит без отказа на лучших условиях!

Банк

Предложение

Максимальная сумма

Заявка онлайн

Какие проценты по соц кредиту

Кредитная карта Platinum. 

0%

годовых на все покупки по карте

до 55 дней.

Ставка

от 12%     

До 300 000 рублей

Какие проценты по соц кредиту

Ренессанс Кредит — ставка 

от 9,9%

 годовых! До 5 лет!

    

До 700 000 рублей

Какие проценты по соц кредиту

Кредит на любые цели.

От 9,9%

. Срок до 3х лет, 

без справок

и поручителей

    

От 25000 до 3 млн. рублей

Какие проценты по соц кредиту

наличные ставка от 

11%

. Быстрое одобрение – 

15 минут

. По одному паспорту

    

До 1 500 000 рублей

Какие проценты по соц кредиту

Карта 

100 дней без % по кредиту

 на покупки и снятие наличных. Выпуск карты 

бесплатно

. 0 % на снятие наличных

    

До 300 000 рублей

Какие проценты по соц кредиту

кредитная карта Platinum 

0%

 за снятие наличных. 

0%

 рассрочка до 12 мес.

    

До 300 000 рублей

Какие проценты по соц кредиту

Виртуальная кредитная карта Kviku. 

Мгновенный выпуск карты

. 0% льготный период, до 50 дней

    

До 200 000 руб.

Какие проценты по соц кредиту

Денежный кредит 

под 12%

, на 12 месяцев

    

100 тысяч рублей

Какие проценты по соц кредиту
Займ на карту

. Быстрое одобрение онлайн.

Мгновенное

получение не выходя из дома. Ставка от 0,35% в день

    

До 30 000 рублей

Какие проценты по соц кредиту

До 

10%

 годовых на остаток по счёту.

10%

кэшбэк.

0 руб.

за обслуживание

    

До 300 000 рублей

Типовые требования к заемщику

1 Гражданство РФ.

2 Проживание (регистрация) в регионе присутствия кредитора. В ряде случаев допускается временная регистрация.

3 Возрастные ограничения. Выдается кредит лицам от 21 года (иногда от 18 или 25 лет). Кредит должен быть полностью погашен до 65 лет (иногда до 75).

4 Требования по трудоустройству. Оно должно быть официальным, со стажем на последнем месте 6 месяцев (иногда 3).

5 Хорошая кредитная история. Хотя иногда дают и с плохой. Но при этом цена возрастает.

Случай из жизни

Людмила еще в далекие 90-е годы взяла в банке кредит. У нее возникли сложности с возвратом, были проблемы с банком. А потом банк обанкротился. И Людмила благополучно забыла об этом. Всплыла эта ситуация недавно, когда женщина решила взять в банке кредит. Банк ей отказал. И второй банк, и третий. Людмила оказалась упорной, она подала заявления в 11 банков. И получила 11 отказов. В одном из банков она встретила свою давнюю знакомую и попросила объяснить причину отказа. Знакомая «пробила» по компьютеру Людмилу. Напротив ее фамилии стояло слово «Кидала». Вот так откликнулась ситуация 20-летней давности. А ведь тогда не было даже кредитных историй. Кстати, Людмила все-таки нашла где взять деньги, правда, в микрофинансовой организации. И цена сделки была гораздо выше, чем она изначально планировала.

6 Размер доходов и наличие непогашенных кредитов на момент обращения в банк.

Размер доходов влияет на сумму кредита. Если платежи по кредиту заберут больше половины доходов, банк однозначно примет отрицательное решение. Если меньше половины – вероятность получения возрастает. В разных банках может быть установлен отличающийся порог соотношения кредитных платежей и доходов. Чаще он находится в диапазоне 30-40%.

Например. Тамара претендует на кредит в сумме 160 тыс. руб. сроком на 2 года. Ставка 19,5%. Схема погашения аннуитетная. При таком варианте ежемесячный платеж составит 8 104 руб.

Ежемесячный доход Тамары 38 000 руб. Платеж заберет 21% дохода. В этом случае банк одобрит сделку.

Если же доход меньше, скажем 12 000 руб., то на платеж приходится уже 67,5%, и это однозначный отказ.

Усугубляет ситуацию наличие имеющихся кредитов. Предположим, Тамара уже платит один кредит, на что ежемесячно тратит 7 000 руб. Вариант с доходом 12 000 руб. даже не рассматриваем.

Какие проценты по соц кредиту

Что будет при доходе 38 000 руб.? Общая сумма платежей (новый банк ее обязательно посчитает) составит 15 104 руб., это 39,7% от доходов. Вероятность одобрения снижается. Не каждый банк одобрит такой кредит.

Тамара решила повысить вероятность одобрения и скрыла факт наличия второго кредита. Точнее не просто скрыла, дала ложную информацию. При оформлении заявки на кредит всегда требуется указать наличие иных кредитов.

В этом случае Тамара лишила себя шансов на получение кредита. Банк быстро проверит эту информацию и откажет в сделке, сочтя претендента неблагонадежным. Хороший клиент обманывать не станет.

  • Размер годовой ставки процентов.
  • Валюта займа. Чтоб снизить риск следует оформлять займ в той валюте, в которой получены доходы.
  • Необходимость страхования.
  • Наличие обеспечения. Обеспеченные кредиты дешевле.
  • Наличие зарплатной карты. В целях экономии лучше оформлять кредит в зарплатном банке.
  • Возможность оформления целевой программы (часто это дешевле).
  • Величина дохода и способ его подтверждения.
  • Схема погашения: равные платежи или нет.

Михаил Мамута, глава Службы по защите прав потребителей Банка России, отмечает большое количество жалоб на деятельность банков в части потребкредитования. Он указывает, что 35% жалоб связаны с трудностями погашения кредитов, 18% с доп. услугами.

Главная проблема заемщиков, по его мнению, невнимательное чтение договора. Или вообще непрочтение. В результате заемщики не осведомлены о тарифах, не знаю про комиссии и штрафы. Теряют свои документы.

  • Сумму кредита и условия снятия наличных. Предусмотрены ли за это комиссии.
  • Процентную ставку, особенности ее начисления и полную стоимость кредита. В длительных кредитах в договоре может быть предусмотрена возможность повышения ставки процента.
  • Даты и суммы платежей.
  • Дополнительные выплаты: комиссии, страховки.
  • Пункт с описанием штрафов за просрочку. Здесь же банк может предусмотреть возможность списания средств со счетов, в том числе со счета зарплатной карты.
  • Возможности досрочного погашения кредита.

Читать договор нужно внимательно и не торопясь. И уж точно не обращать внимание на кредитного инспектора и его «подгоняющие замечания».

Если нет желания вникать во все самому, следует проконсультироваться с юристом. Это может быть дешевле многих трат, предусмотренных в несправедливом договоре.

Избежать трудностей с выплатой поможет правильная оценка своих возможностей. Важно сопоставлять размер доходов с величиной кредита.

Случай из жизни

Юлия привыкла одеваться в бутиках. Все ее траты покрывал супруг. После развода, Юлия устроилась на работу с зарплатой 35 тыс. руб. Этого не хватало, чтоб вести прежний образ жизни. Но отказаться от привычного уклада девушка не смогла. Она старалась реже посещать магазины. Ей пришлось оформить кредит. А потом еще несколько. В какой-то момент Юлия поняла, что не в состоянии выплачивать имеющуюся задолженность. Ей пришлось продать машину.

Эксперты рекомендуют тщательно продумывать вопрос необходимости кредитования. И если нужно совершить покупку, а накопление средств не рассматривается в качестве варианта, то, по крайней мере, никогда не вкладывать все деньги в сделку.

Если же проблем избежать не удалось, стоит рассмотреть вариант реструктуризации и рефинансирования кредитов.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *


Adblock detector