Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499) 110-93-26 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 317-74-92 (бесплатно)
Регионы (вся Россия):
8 (800) 550-95-86 (бесплатно)
Право выбора банка работниками для перечисления в него зарплаты

Зарплатная карта: в каком банке лучше её оформить

Зарплатная карта Альфа-Банка

Выбор пластика для начисления заработной платы – очень важный процесс. Ошибившись, можно крупно пожалеть. Ведь отказ от общего зарплатного проекта, которым пользуется вся фирма, навлечет дополнительные расходы на владельца. Поэтому важно, чтобы плюсы от смены финансового учреждения перевесили минусы.

При выборе банка с зарплатным проектом обязательно стоит обратить внимание на определенные факторы и критерии:

  1. Надежность учреждения и качество обслуживания. Чем крепче банк стоит на ногах, тем меньше шанс, что его ликвидируют, и вы останетесь без денег на карточке на какое-то время. Что касается качества обслуживания – удобство в этом плане поможет решить большинство возможных проблем с минимумом нервозатрат.
  2. Количество и расположение банкоматов и офисов в населенном пункте. Если вы предпочитаете использовать наличные деньги, то лучше заранее узнать, где их будет удобно снять с карточки, и подбирать наиболее удобный вариант.
  3. Стоимость обслуживания зарплатного пластика. Чем она ниже – тем лучше для владельца. Кроме того, некоторые банки предлагают бесплатное обслуживание для тех, кто расплачивается с карточки или хранит на ней определенную сумму денег.
  4. Дополнительные возможности карты. Зачастую зарплатный пластик дополнительно получает пакет функций – например, начисление процентов на остаток. Или весомый кэшбек за покупки. А вместе с этим – ещё и акции в определенных магазинах. Чем больше таких дополнительных бесплатных функций – тем лучше!
  5. Минимальные комиссии за переводы или оплату услуг банковской картой. Чтобы было максимально удобно использовать пластик, лучше позаботиться о снижении расходов на комиссию. Например, чтобы было не накладно оплачивать коммуналку или штрафы в ГИБДД.

Это наиболее важные параметры зарплатной карточки. Если ими пренебречь, то может статься, что выгоды менять зарплатный банк вообще нет. Но это ещё не все критерии, на которые можно опираться.

В качестве дополнительных параметров поиска можно обратить внимание на следующее:

  1. Наличие выгодных программ для владельцев зарплатных карт. Никто не знает, когда может понадобиться кредит. А банки любят зарплатных клиентов, охотнее одобряя их заявки и выдавая займы под меньшие проценты.
  2. Низкие или отсутствующие комиссии за снятие денег в банкоматах других банков. Иногда бывает неудобно или просто лень идти до терминала выбранного банка. Зато под рукой может оказаться «чужой» банкомат.
  3. Бесплатное (или максимально дешевое) SMS-информирование. Большинство банков просит доплатить за оповещения, но некоторые готовы делать это бесплатно. Выгодно, когда вы хотите следить за состоянием карточки всегда.

На этом список не заканчивается. Каждый человек сможет подобрать еще десяток параметров, которые важны лично ему, вплоть до цвета пластика. Но, опираясь на эти параметры, вы точно сможете подобрать наиболее выгодную карту для получения заработной платы.

К сожалению, иногда работников даже не спрашивают, в каком банке они хотели бы обслуживаться. Часто начальство ищет наиболее выгодный вариант для себя. Например, где будет меньше комиссия или более выгодные условия.

А удобство работников никого не волнует – ведь обслуживающимся в Сбербанке вряд ли будет удобна зарплатная карточка условного ВТБ. Что делать в случае, если работодатель все решил за вас? И законно ли самостоятельно выбирать зарплатный проект?

Нет. Не может. Работодатель не имеет права ограничивать свободную волю сотрудника в выборе предпочитаемого им банка. Согласно Федеральному закону №333, принятому в 2014 году, человек может самостоятельно выбирать банк, в котором он хотел бы получать заработную плату. Этот закон даже окрестили «отменой зарплатного рабства».

Но все не так просто, как могло бы быть. Да, работник имеет право выбирать. Но бухгалтерия может понадеяться на правовую неграмотность сотрудника и попробовать уговорить его не переводить зарплату в другой банк. А почему?

Да потому что бухгалтерам неудобно. Если какой-либо из работников получает деньги на пластик условного ВТБ, тогда как все остальные обслуживаются в Сбербанке, то на него нужно составлять отдельные документы.

Предлагаем ознакомиться:  Можно ли вернуть большие долги по алиментам на ребенка порядок погашения сумма выплаты

Помните: если бухгалтерия запрещает менять зарплатный банк или грозится вычитать комиссию за перевод в другое финансовое учреждение – это прямое нарушение Трудового Кодекса РФ.

На какие статьи опираться, если приходится спорить с бухгалтерией:

  • ст. 136 ТК РФ (вместе с ФЗ №333 от 04.11.2014) – о праве на выбор зарплатного банка;
  • ст. 22 ТК РФ – об обязанности работодателя в полном объеме и в срок перечислить зарплату.

После напоминания об этих статьях организация обычно сразу идет на уступки и оформляет работнику перечисление зарплаты в другой банк. Но, конечно же, лучше всё решать мирным путём.

Чтобы получить возможность обслуживаться в выбранном банке, недостаточно просто заявить это в устной форме главному бухгалтеру. Придется:

  1. Открыть банковскую карту в выбранном учреждении.
  2. Написать заявление на имя генерального директора организации о смене зарплатной карты не позднее, чем за пять рабочих дней до получения очередной заработной платы.
  3. В заявлении указать реквизиты нового счета, на который нужно будет перечислять деньги.
  4. Заверить заявление у главного бухгалтера и руководителя.
  5. Передать написанное заявление в отдел кадров либо бухгалтерию.
  6. В случае необходимости подписать договор со внесенными изменениями, касающимися начисления зарплаты в конкретный банк.

Если все пройдет без проблем, то новый счет будет отмечен в трудовом договоре и записан в бухгалтерии. И именно на него «упадёт» новая зарплата. Кстати, перечислиться она должна в полном объеме – никаких комиссий от работодателя!

Теперь все поборы и проценты выплачивает владелец карты. Впрочем, с согласия работника работодатель может просто удерживать часть зарплаты на погашение расходов, связанных с другим банком. Здесь все индивидуально – как договоритесь.

Иногда решение сменить зарплатный банк является единственно верным. Поскольку работодатели часто ищут лишь выгоду, то они не смотрят на удобство конечных пользователей, то есть сотрудников, а опираются на предложения.

Поскольку наиболее выгодные тарифы часто встречаются у небольших банков, то начальство будет заключать договор с ними. А то, что в городе может практически не быть банкоматов выбранного учреждения или что карточки не обладают вообще никакими возможностями – дело десятое.

Смена же банка позволит выбрать максимально удобный вариант, например, с хорошим кэшбеком или банкоматом рядом с домом. Кроме того, зачастую наличие зарплатной карточки открывает дорогу к выгодным предложениям.

При самостоятельном поиске зарплатного банка работник волен найти лучшие условия для себя и не обращать внимания на изначальный выбор организации.

Но, к сожалению, иногда менять банк попросту невыгодно. В рамках общего для организации проекта именно работодатель занимался оформлением документов, выплатой комиссии за обслуживание и прочими проблемами, которые преследуют владельцев карточек.

Если же работник решил поменять зарплатный банк, то этим ему придется заниматься самостоятельно. В частности, на его плечи ляжет бремя стоимости годового обслуживания и прочих комиссий. Впрочем, выгода от этого не слишком убавится, если выбрать пластик правильно.

Сразу заказать карту с тарифом 6.2 нельзя, нужно сначала получить обычную «Тинькофф Блэк».

Предлагаем ознакомиться:  Ндс при безвозмездной передаче имущества

А вот все остальные плюшки «Тинькофф Банка» на бесплатном тарифе 6.2 есть (бесплатный межбанк, бесплатный исходящий С2С, возможность подключения мультивалютности, кэшбэк до 5% в любимых категориях и до 30% у партнеров, обналичка без комиссии в любых банкоматах, 5 бесплатных дополнительных карт и т.д.).

7% кэшбэка начисляется при сумме покупки от 3000 руб., при сумме чека от 1000 до 2999,99 будет 5%, при сумме чека менее 999,99 руб. — 2%.

Прелесть «Райффайзенбанка» в том, что для получения статуса «зарплатный клиент» совсем не обязательно фактически получать через него зарплату. При пополнении своей карты с карты другого банка в мобильном приложении или интернет-банке «Райфа» достаточно просто поставить галочку, что это — перевод зарплаты, и «Райффайзенбанк» поверит 🙂

У «Райффайзенбанка» много собственных валютных банкоматов. С их помощью получится пристроить ветхую и поврежденную валюту, т.к. устройства самообслуживания не такие придирчивые, как Маринки в кассах.

Новые клиенты «Райфа» могут открыть накопительный счет «Активный» с 7% годовых на остаток до 100 000 руб.

Для привлечения внимания к своему индивидуальному зарплатному проекту «Райф» периодически проводит различные акции с повышенным кэшбэком (например, раньше был кэшбэк 1% от суммы пополнения кэшбэк 10% за все покупки). Сейчас, к сожалению, актуальных акций нет.

Плюсы и минусы зарплатных карт

Поскольку зарплатная карта любого банка – все еще обычный кусок пластика, у нее есть определенные положительные и отрицательные стороны. Часть их касается банка-эмитента, а часть – непосредственно самой карточки. О чем же стоит помнить при выборе банка?

Положительные стороны наличного кредитованияДостоинства Негативные стороны наличного кредитованияНедостатки
  • Зарплатная карточка ничем не отличается от обычной. Ей так же можно расплачиваться где угодно, даже в интернете или за рубежом.
  • При ее оформлении в рамках общего зарплатного проекта можно не беспокоиться об обслуживании – для работника оно бесплатное.
  • Получение зарплаты прямо на карточку ускоряет процесс – не придется стоять в долгих очередях, да и траты на инкассацию меньше.
  • Часто зарплатные клиенты банка получают поблажки – например, более выгодные проценты по кредитам.
  • Высокая безопасность получения – по дороге деньги не потеряются и внезапно не закончатся в кассе, да и поддельные купюры не попадутся.
  • Возможные дополнительные услуги – например, получение кэшбека или начисление процента на остатки сбережений по карте.
  • Защищенность такой карточки на том же уровне, что и обычной. Если не доверяете обычному пластику – то все выгоды зарплатной карты будут вам не в радость.
  • В случае, если в зарплатном банке у работника есть просроченный кредит, учреждение может списывать часть зарплаты в счет задолженности.
  • Некоторые банки не предлагают расширенные возможности для зарплатных проектов, поэтому стоит внимательно читать условия.
  • При смене зарплатного банка часть льгот и выгод может быть потеряна.

Зная сильные и слабые стороны зарплатных карт, можно более подробно ознакомиться с выбором банка для оформления пластика. Предложений на рынке очень много, но нужно ещё выбрать правильное.

Зарплатная карта Особый статус от АТБ

Выпуск и обслуживание зарплатной карты «Особый статус» бесплатны, плата за допку также не взимается. На остаток собственных средств начисляется 7% годовых, есть бесплатная обналичка в любых банкоматах (в рамках лимита в 30 000 руб./мес.).

Какую зарплатную карту лучше оформить

Когда встает вопрос, к какому банку обратиться при оформлении зарплатной карточки, в первую очередь стоит обратить внимание на Сбербанк. Сегодня он лидирует не только в рейтинге лучших банков России. Он предлагает один из наиболее выгодных зарплатных проектов и для компании, и для отдельных работников.

Предлагаем ознакомиться:  Жилищный сертификат для военнослужащих

Чем выгодны карточки МИР Сбербанка для компаний:

  • корпоративный дизайн зарплатного пластика;
  • подключение к бухгалтерским программам;
  • персональный менеджер для ведения зарплатного проекта;
  • возможность выпускать карты для филиалов по всей стране;
  • бесплатная консультация специалистов при заключении договора.

А вот что Сбербанк может предложить отдельным работникам:

  • до 20% возврата бонусами «Спасибо» при покупках у партнёров;
  • облегчённые условия получения кредита – только по паспорту и всего за два часа;
  • специальная улучшенная ставка по ипотечному кредиту с одобрением за два часа;
  • бесплатное годовое обслуживание;
  • Классическая, Золотая и Премиальная карты «МИР» с соответствующими привилегиями и условиями;
  • выгодные комиссии и проценты при переводах в другие банки и бесплатная оплата услуг;
  • один из лучших онлайн-банков в стране.

Естественно, на одном Сбербанке мир зарплатных карт не заканчивается. Конечно, у последнего – наиболее выгодные условия для всех участников. Но кому-то могут быть удобны другие учреждения. Поэтому стоит помнить, что хорошие условия для зарплатных клиентов есть ещё у таких банков, как:

  • Тинькофф – 7% на остаток, кэшбек до 30%, без комиссии за снятие в чужих банкоматах от 3000 рублей, низкая стоимость обслуживания (99 руб./месяц).
  • ВТБ – четыре разных зарплатных карты (от классики до Black), бесплатное оформление и обслуживание, до 6% на остаток и до 5% кэшбека, улучшенные условия при оформлении кредитов и ипотек.
  • Альфа-Банк – четыре пакета услуг (от «Эконом» до «Максимум»), бесплатные дополнительные карты для семьи, льготные условия для оформления кредитов, бесплатное обслуживание при остатке от 30 тысяч рублей.
  • Хоум Кредит – Visa Platinum, бесплатное обслуживание на год в подарок, нет комиссии на зачисление и снятие денег, до 7% в год на остаток, дешевые переводы (10 рублей).

Эти банки тоже заслуживают внимания, хоть и не объединяют в себе все удобства лучшего финансового учреждения страны.

Зарплатная карта Альфа-Банка

Любая дебетовая карта «Альфы» не может существовать вне пакета услуг, чем выше статус карты, тем, соответственно, более дорогой пакет ей требуется.

При поступлении зарплаты на карту «Альфы» плата за пакет услуг не взимается. При уровне зарплаты от 20 000 до 75 000 руб. положен пакет «Оптимум» (обычная цена при невыполнении условий бесплатности — 199 руб./мес.).

Карты «Альфы» умеют бесплатно пополняться с карт других банков, а также являются бесплатными донорами. Ещё у «Альфа-Банка» есть бесплатный межбанк и большое количество собственных и партнерских банкоматов.

Удобно, что дебетовки «Альфы» можно привязывать к счетам в разной валюте. Благодаря наличию валютных банкоматов также получится пристраивать ветхие доллары и евро.

Хорошо работает связка «Альфа Клик» — «Альфа Директ», ввод и вывод с брокерского счета осуществляются очень оперативно.

Жду от Вас дополнений 🙂

Вывод

На данный момент существует много интересных карт с кэшбэком и процентом на остаток, которые может открыть любой желающий и без перечисления зарплаты.

Благодаря наличию бесплатного межбанка и возможности оперативного пополнения с помощью С2С, на самом деле, уже не так и важно, на какую карту получать зарплату, т.к. деньги можно быстро перебросить в любое место.

Однако если есть возможность получить какие-либо плюшки от зарплатного банка, а работодатель не возражает против перехода, то почему бы и не воспользоваться дополнительными преимуществами.

Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.

За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *


Adblock detector