Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499) 110-93-26 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 317-74-92 (бесплатно)
Регионы (вся Россия):
8 (800) 550-95-86 (бесплатно)
КАКИЕ КРЕДИТЫ ПРОСТЯТ РОССИЯНАМ В 2017 ГОДУ?, Открытый город / OpenTown.org

В каком году закроют гражданам кредиты

Появление первых просрочек по кредитным обязательствам

Стоит отметить, что далеко не все неплательщики становятся таковыми из-за какого-либо злого умысла. Чаще всего, этому способствует определенное стечение обстоятельств: семейные обстоятельства, задержка заработной платы, сокращение на работе.

В случае если появилась просрочка по кредиту или уже несколько неоплаченных месяцев, рекомендуется посетить отделение банка, где вы брали кредит и оповестить кредитный отдел о своих жизненных затруднениях.

Не стоит забывать о том, что все кредитные компании заинтересованы в своих клиентах. Для банка гораздо выгоднее пойти вам навстречу, чем то, что вы окончательно перестанете выплачивать ссуду. Именно исходя из этого, если возникли определенные просрочки, не стоит скрываться, лучше сразу посетить финансовое учреждение и разъяснить всю ситуацию, а также найти взаимовыгодный выход из нее.

В случае, когда вы не уложились в небольшой срок, и банком была замечена просрочка по вашей задолженности сроком в один месяц, то это, прежде всего, автоматически отразится в кредитной истории. Не стоит забывать, что к ней имеет доступ каждая кредитная организация.

Если же задержка составляет более полгода или даже 1 год, то чаще всего банком будет перепродан ваш долг коллекторскому агентству. Для таких организаций главная задача любыми способами добиться от вас возврата кредитных средств.

Помимо перепродажи задолженности в коллекторские агентства, банки могут подавать на злостных неплательщиков в суд. При этом в случае, если кредитная организация выиграет судебное разбирательство, дело будет передано судебным приставам, которые в свою очередь могут изъять некоторые вещи из вашего имущества в счет уплаты долга. Кроме того, вам, скорее всего, ограничат выезд за границу государства.

Стоит отметить, что приставы не могут описать единственное жилое имущество, а также некоторые вещи из домашнего обихода. А изъять все остальное для них не составит труда.

Чтобы не произошло столь неприятных ситуаций, и вы не столкнулись с органами исполнительной власти, рекомендуется регулярно гасить задолженность, а в случае какой–либо просрочки незамедлительно извещать о своих затруднениях банковских специалистов.

Для того чтобы клиент не ждал с трепетом три года, действующее законодательство планирует внести некоторые изменения, что позволят честным гражданам и кредиторам спать спокойнее. В настоящее время, если просрочка по кредитным обязательствам увеличивается, то и сумма средств к окончательной выплате быстро возрастает.

Кредитная амнистия направлена на значительное смягчение условий для ряда граждан, что не ждут в надежде 3 года, а регулярно сотрудничают с банками на предмет урегулирования сложных финансовых ситуаций. Действующим законодательством предложены следующие возможные шаги:

  • При просрочке кредитных выплат до 3 лет, банкам запрещается требовать с клиента уплату сразу полной стоимости ссуды, а также начисленных штрафов.
  • Все штрафы и санкции будут начисляться на определенном уровне в соответствии с законодательством.
  • К неустойкам и возможным штрафам будут введены дополнительные ограничения.

Все эти действия, позволят гражданам, более спокойно относится к возможным просрочкам до 3 летнего периода, не опасаясь, что кредитные отделы будут вводить против них грабительские санкции и штрафы.

Доходов не хватает на жизнь

время кредит

«Количество россиян, имеющих опыт получения банковских кредитов, растет. Однако это неоднозначный процесс. С одной стороны, люди вынуждены брать кредиты в условиях ухудшения материального положения. С другой — на фоне резкого снижения инфляции происходит постепенное снижение ставок по кредитам, и их доступность для населения объективно растет», — комментирует ведущий эксперт-консультант ВЦИОМ Олег Чернозуб.

Предлагаем ознакомиться:  Какой правоспособностью обладает общество с ограниченной ответственностью

О росте интереса россиян к кредитованию говорят и данные Объединенного кредитного бюро. За десять месяцев 2017 года количество заявлений на кредиты увеличилось на 89% по сравнению с аналогичным периодом 2016-го.

Управляющий директор Бинбанка Дмитрий Гузнер считает, что рост спроса на кредиты во многом обеспечен снижением ставок: здесь можно говорить как о психологической готовности населения кредитоваться по текущим ставкам, так и о повышении доступности кредита с точки зрения нагрузки на бюджет клиента.

Младший директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Вячеслав Путиловский высказывает другую точку зрения. По его мнению, на рост интереса к кредитованию влияют два фактора. Первый — увеличение доступности ипотеки на фоне затоваренности рынка жилья и снижения ключевой ставки.

Второй — увеличение прослойки людей, которые пытаются закрыть выпадающие доходы (ухудшение благосостояния) за счет банковских кредитов и займов в МФО. «Им банально не хватает имеющихся доходов на жизнь и одновременно реализацию своих wow-импульсов (свежая модель смартфона в кредит).

По данным Росстата, реальные располагаемые денежные доходы населения РФ в октябре 2017-го снизились на 1,3% по сравнению с аналогичным месяцем 2016 года. В целом за январь — октябрь доходы упали на 1,3% по сравнению с аналогичным периодом 2016 года.

Реальные доходы населения сокращаются четвертый год подряд: в 2016-м доходы упали на 5,9% в реальном выражении, в 2015-м было падение на 3,2%, в 2014 году их снижение составило 0,7%.

Действительно, почти у каждого второго россиянина есть кредит — сюда может входить и ипотека, и кредит на авто, и кредит на покупку техники и электроники, и кредит наличными, согласен с выводами исследования директор департамента развития розничного бизнеса РосЕвроБанка Антон Суворкин.

Суворкин говорит, что людям не хватает денег на единовременную дорогостоящую покупку, поэтому они и вынуждены идти за кредитом в банк. «Часть граждан даже берет кредит на погашение кредита в другом банке, а некоторые вынуждены брать кредиты даже на покупку продуктов, чтобы дотянуть до зарплаты.

Закредитованность — это когда половина страны живет в кредит. Такая ситуация и наблюдается в России. Если запросить информацию у различных сотовых ретейлеров и продавцов электроники, то можно узнать, что большая часть дорогостоящей техники покупается именно в кредит», — рассказывает Суворкин.

Возможная помощь от банка

Чаще всего встречается ситуация, когда вам будет предложено написать заявление с просьбой о реконструкции задолженности. Таким образом, кредитные условия будут пересмотрены и вам предоставят более удобные возможности гасить долг.

Все вышеупомянутые варианты, направлены на помощь для лица, просрочившего задолженность по кредитным обязательствам.

Стоит отметить, что если это первый просроченный платеж, при этом на небольшой срок от одной до двух недель, то чаще всего он остается без особого внимания кредитной организацией. Иными словами, в отношении вас не будут введены определенные санкции и не будут начислены солидные штрафы. В этом случае можно отделаться незначительными пенями.

Предлагаем ознакомиться:  Проводки по кредитам и займам примеры

У друзей и родных просто нет денег

Представители МФО не согласились с выводами опроса ВЦИОМ, что интерес к микрокредитованию снижается, и отметили рост выданных займов.

«По итогам десяти месяцев клиентами МФО стали 6,3 миллиона человек против 4,6 миллиона годом ранее. Рост составляет более 37%. За этот же период они оформили порядка 13—15 миллионов займов. Основываясь на статистических данных, говорить о каком-либо оттоке клиентов или повышении уровня недоверия к МФО никоим образом не приходится», — говорит главный исполнительный директор ООО «Домашние деньги» Андрей Бахвалов.

Генеральный директор финтех-холдинга ID Finance Борис Батин также отмечает, что рынок онлайн-кредитования растет от года к году. «Только за девять месяцев текущего года он вырос в 2,8 раза. За это время сервисы альтернативного кредитования профинансировали займов на сумму около 20 миллиардов рублей.

В каком году закроют гражданам кредиты

Если в октябре прошлого года компании профинансировали только 120 тысяч займов, то в октябре 2017-го — уже около 200 тысяч штук. На мой взгляд, эти данные наглядно доказывают, что интерес к таким компаниям не снижается, а только растет», — говорит Батин.

«Займы МФО пользуются спросом в населенных пунктах с населением меньше 50 тысяч человек и у людей с доходом, не превышающим 30 тысяч рублей. Кроме того, наши клиенты имеют испорченную кредитную историю и зачастую не могут подтвердить свой доход справкой с места работы.

Таким образом, рынок МФО имеет свою четкую аудиторию, которая практически не пересекается, например, с банковскими клиентами — по нашим данным, это пересечение не превышает 25%», — указывает Бахвалов.

«Сегодня занять денежные средства у своих родных и близких не получится — у них денег просто нет. За последние годы в нашей стране появилось большое количество вариантов для того, чтобы получить заемные средства (банковские кредиты, кредитные карты, онлайн-займы, онлайн-ломбарды).

Дмитрий Гузнер из Бинбанка обращает внимание на риски, которые несут заемщики с небольшими доходами. «Даже незначительная сумма кредита может вызвать серьезные затруднения с его выплатой. А у многих таких кредитов несколько.

Связано это с тем, что небольшие суммы (особенно POS-кредиты) некоторые банки часто выдают без подтверждения дохода. Поэтому долговую нагрузку клиентов при оформлении таких кредитов контролировать достаточно сложно», — говорит Гузнер.

По мнению Антона Суворкина, риск заключается в том, что из-за чрезмерного количества кредитов население готово остаться за чертой бедности. В случае невозможности платить по кредиту судебные приставы должны конфисковать имущество в пользу банка, что грозит повышением количества бедных граждан, а то и бездомных, у которых отобрали жилье в счет погашения кредитов.

Вячеслав Путиловский отмечает, что надо обращать внимание не на количество кредитов, а на то, какую долю своего ежемесячного дохода человек отдает банку для их обслуживания. «Другие важные факторы: абсолютный размер остатка средств после уплаты кредитов, его достаточность для проживания должника и иждивенцев, которых он содержит, а также наличие дополнительных источников доходов (помимо работы).

По мнению Гузнера, улучшить ситуацию может доступ к информации о доходах клиента из Федеральной налоговой службы — предполагается, что такая возможность появится в 2018 году. «Качество принятия решения после данного нововведения значительно возрастет, что сведет к минимуму выдачу кредитов неплатежеспособным клиентам», — заключает представитель Бинбанка.

Предлагаем ознакомиться:  Кому принадлежит право законодательной инициативы

Для чего нужны изменения

В современной жизни, если имеется просрочка по кредиту по 1 или 2 года, то выплатить набежавшие штрафы и сам кредит становится практически невозможно. Очень часто банки начисляют чудовищные проценты, хотя далеко не всегда клиент не выплачивает сумму по своей инициативе.

Стоит отметить, что кредитная организация может забыть про долг, если прошло 3 года с момента, когда клиент перестал оплачивать свои обязательства, но лишь при условии, что на протяжении этого срока не происходили судебные разбирательства.

Наряду с некоторыми трудностями у населения, кредиторы также несут существенные убытки из-за невыплаты кредитов. Такому плачевному состоянию поспособствовали некоторые причины, а именно:

  1. Понижение доходов среди населения. Этот аргумент достаточно весомый, и рядовому гражданину сложно просчитать ситуацию, когда его заработная плата остается на прежнем уровне, а цены на услуги и продукты питания за несколько лет вырастают в 2-3 раза.
  2. Некоторая часть населения безответственно подходит к кредитованию. Очень часто встречаются случаи, когда гражданин получает ссуду и исчезает. Соответственно банк несет существенные потери.
  3. Сложной ситуации, связанной с кредитованием и их оплатой, поспособствовали микрофинансовые учреждения. Чьи проценты чаще всего грабительские, однако, для получения здесь займа, требуется лишь паспорт.

Наряду с вышеперечисленными ситуациями, закономерны и последствия:

  • Все больше процентов населения перестает исполнять свои кредитные обязательства.
  • Но также рядовые граждане сталкиваются с более очевидной проблемой: направлять весь свой доход на оплату задолженности или полностью отказаться от выплат.

Безусловно, такие изменения предназначены не для всех граждан. В данном случае, речь не идет о должниках, чьи долги подпадают под срок исковой давности, составляющий 3 года. Также амнистия не будет распространяться на злостных неплательщиков, что уклоняются от прямого диалога с кредитными организациями. А также не стоит рассчитывать на то, что все ваши обязательства будут полностью списаны.

Каждый гражданин, который будет претендовать на льготные условия, станет рассматриваться персонально. Амнистия будет предоставляться гражданам с положительной кредитной историей, которые в силу подтвержденных обстоятельств не смогли вносить определенные платежи по кредитам, из-за чего получили просрочки и некоторые штрафы.

Лишь добросовестные граждане смогут получить амнистию, после чего им предстоит проделать следующие действия:

  1. Погасить основную задолженность по кредиту.
  2. Далее будут гаситься проценты по займу.
  3. После того, как все задолженности будут погашены, кредитная история будет улучшена автоматически.

В прошлом такой возможности у должников не было, для чего им часто приходилось оформлять новые займы, чтобы погасить свои старые кредиты, таким образом, долги возрастали, и шанса на спасение не было.

Наряду с этим для банков и иных кредитных организаций также присутствуют поощрения от государства. Если ранее их прибыль зависела лишь от процентов, то теперь власти будут компенсировать некоторые издержки.

Таким образом, кредитная амнистия позволит найти для банков и клиентов более выгодные условия для сотрудничества и выхода из затруднительных финансовых ситуаций. Конечно, выгода для банков здесь не так велика, однако она значительно больше, чем когда клиент пропадает и полностью прекращает исполнять свои обязательства по кредитам.

Планируется, что после того, как законопроект вступит в свою силу, количество не выплачиваемых кредитов существенно снизится. Наряду с этим, такой закон позволит существенно снизить процентные ставки по потребительским займам.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *


Adblock detector