Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499) 110-93-26 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 317-74-92 (бесплатно)
Регионы (вся Россия):
8 (800) 550-95-86 (бесплатно)
Как перевести кредит в ВТБ из другого банка - перевод из Сбербанка, условия💰

Как перевести кредит в ВТБ из другого банка

Пошаговая инструкция перевода

После приятия решения о смене банка, необходимо придерживаться основных этапов:

  1. Определение размера текущей задолженности по старому договору кредитования или по карте;
  2. Подача заявки онлайн по ссылке, по телефону 8 (800) 100-24-24 или лично в банковском отделении;
  3. Получение кредита на погашение старого.

Следует отметить, что при подаче дистанционного заявления, обращение в банк со всей необходимой документацией возможно после банковского уведомления (СМС или звонок).

Кредитная организация предлагает своим клиентам перевести займы по весьма выгодным условиям:

  • размер максимальной процентной ставки составляет всего лишь 13,9%;
  • сумма кредита, который вы хотите перевести, должна быть от 100 000 до 3 000 000 рублей;
  • сроки перекредитования могут быть от 6 месяцев до 5 лет;
  • возможность перевести до 6 кредитов в один;
  • нет текущей просроченной задолженности.

Необходимо отметить, что благодаря переаккредитации финансового учреждения, процесс рефинансирования стал гораздо проще. Для того чтобы перевести все свои кредиты, клиенту необходимо:

  • узнать информацию о собственной задолженности в банке;
  • подать заявление (можно в удаленном режиме);
  • получить новую ссуду и перевести эти деньги с карты на погашение старой.

В результате вы будете иметь долговые обязательство в новом финансовом учреждении, то есть в банке ВТБ.

Перекредитование в ВТБ 24 предусматривает возможность перевести любой кредит с залогом и без на:

  • потребительские цели;
  • приобретение автомобиля (автокредиты);
  • приобретение недвижимости.

Определение перекредитования

Как перевести кредит в ВТБ из другого банка

Перекредитование или рефинансирование — это услуга по изменению условий действующего договора с банком. Она заключается в:

  • понижении процентной ставки;
  • увеличении срока кредитования;
  • уменьшении ежемесячной платы.

Иными словами, если во время выплат по кредиту заемщик заметил, что в других банках выдаются займы по более низким ставкам, можно перекредитоваться под меньший процент. Данную услугу предоставляет большое количество банков, а потому есть возможность выбрать наиболее привлекательные условия.

Кому одобрят

Перевести кредит имеют возможность следующие категории граждан:

  • граждане РФ в возрасте от 21 до 70 лет (на момент погашения суммы долга);
  • граждане, у которых есть постоянная регистрация в районе расположения банка;
  • люди с постоянным источником дохода;
  • люди, общий трудовой стаж которых составляет не менее 1 года (как минимум 3 месяца на рабочем месте).

Для того чтобы перевести кредит, заемщик должен соответствовать следующим требованиям:

  • самое главное требование для клиентов, которые хотят перевести свой кредит – российское гражданство;
  • наличие постоянной прописки в месте расположения банка (в случае, если клиентом не будут производиться погашения займов, разыскать должника будет проще);
  • наличие постоянного официального источника дохода (гарантия, что клиент сможет обеспечить погашение кредита).

К кредитам выдвигаются следующие требования:

  • остаток срока действия пластиковой карты составляет не менее 90 дней;
  • отсутствие долга по текущей кредитной карте;
  • должен иметь валюту в рублях;
  • делать оплату по погашению задолженности необходимо каждый месяц;
  • последние 6 месяцев заемщик делал регулярные выплаты по погашению займа.
Предлагаем ознакомиться:  Альфа банк передал долг коллекторам

Виды кредитов, доступных для рефинансирования

Перекредитование доступно практически по любому кредиту:

  • потребительскому;
  • автокредиту;
  • ипотеке.

По вышеуказанным займам имеется возможность перекредитоваться под меньший процент в Сбербанке и других крупных банковских организациях.

Как перевести кредит в ВТБ из другого банка

В большинстве банков не допускается рефинансирование по кредитным картам. Это связано с тем, что четких сроков возврата денег по ним не существует. Под действие перекредитования попадают только те кредиты, которые имеют строгий график погашения, установленный при подписании кредитного договора.

Гарантия одобрения

Если у заемщика имеется статус добросовестного и ответственного клиента, то финансовая организация обязательно одобрит его заявку по программе. Однако перевести займы можно только при соблюдении определенного ряда условий:

  • программа рефинансирования рассчитана только на потребительские займы;
  • заемщик взял ссуду как минимум более одного года назад;
  • отсутствие просрочек по выплатам за последние 12 месяцев;
  • отсутствие долговых обязательств, которые были оформлены за последние 6 месяцев;
  • размер суммы новой ссуды не должен превышать размер суммы старой ссуды.

Причины перекредитования

Перекредитоваться под меньший процент можно вследствие официальных причин, для подтверждения которых необходимо представить оговоренные документы. К таким причинам относятся:

  • снижение размера официального заработка на основном месте работы;
  • ликвидация, реорганизация фирмы работодателя;
  • сокращение сотрудника;
  • увольнение работника по инициативе работодателя;
  • отпуск по уходу за ребенком.

Также можно обратиться за перекредитованием, имея для этого иные причины:

  • вывод залога из обременения (в данном случае можно перекредитоваться под меньший процент по ипотеке);
  • объединение нескольких займов в один;
  • изменение валюты кредита;
  • недовольство действующими условиями по имеющемуся кредиту.

Порядок оформления

При оформлении перекредитования физическому лицу потребуется действовать следующим образом:

  1. Первым делом нужно узнать данные по кредиту (сумму, срок и т.д.).
  2. Затем заемщику необходимо выполнить подачу заявления.
  3. В случае получения положительного ответа – прийти и заключить договор.

Процедура рефинансирования

снижение процента по кредиту

Оформление перекредитования включает несколько этапов:

  • решение заемщика, в каком банке перекредитоваться под меньший процент;
  • предоставление необходимых документов;
  • составление банковского договора на рефинансирование;
  • перечисление средств в счет погашения действующего займа;
  • закрытие имеющегося кредитного договора;
  • получение справки, подтверждающей его закрытие;
  • ежемесячная оплата согласно новому графику погашения.

Какие нужны документы?

Для того чтобы самостоятельно подать заявку на перекредитование в сторонний банк, потребуется предоставить следующие документы:

  • паспорт;
  • справку о доходах;
  • действующий кредитный договор с графиком погашения;
  • справку об отсутствии задолженности и просроченных платежей.

Банк может принять запрос клиента или отказать в выдаче денег. Все зависит от кредитной истории заемщика, его платежеспособности, а также перечня предоставленных документов. Для того чтобы получить максимальные шансы на получение рефинансирования, необходимо предоставить как можно больше дополнительных документов. Ими могут быть:

  • справка о дополнительном заработке (не с основного места работы);
  • свидетельство на право владения недвижимостью;
  • кредитная история.

Перекредитоваться под меньший процент в Райффайзенбанке можно прямо на официальном сайте банка, не выходя из дома. Заполнение анкеты происходит в режиме «онлайн». Если заявка одобряется, то в отделение нужно подойти с подготовленным списком документов за получением денег.

Предлагаем ознакомиться:  Заемщик умирает кредит не застрахован

Как говорилось выше, вы можете подать заявку в режиме онлайн, однако окончательный ответ от банка придет, только если предоставлена вся документация или данные о ней.

В онлайн-заявке нужно будет ввести следующие данные:

  • ФИО заемщика и дата рождения;
  • контактные данные;
  • гражданство;
  • регион, в котором вы имеете постоянную прописку;
  • имеется ли у вас статус зарплатного клиента (да или нет);
  • данные по кредиту, который вы хотите перевести в ВТБ (тип, дата выдачи, размер оплаты в месяц);
  • документ, подтверждающий ваш доход (выписка со счета, НДФЛ-2, произвольный документ);
  • данные паспорта;
  • данные вашего трудоустройства.

При оформлении непосредственно перекредитования вам понадобятся следующие документы:

  • паспорт заемщика;
  • данные о доходе;
  • документ, подтверждающий доход;
  • СНИЛС;
  • данные о займе.

Инициаторы перекредитования

Перекредитоваться под меньший процент можно по инициативе заемщика или по предложению банка. В первом случае лицо самостоятельно ищет кредитную организацию, собирает необходимые документы и предоставляет их в выбранный банк.

Если заемщик решает обратиться в сторонний банк, то последний погашает действующий кредит и оформляет новый на других условиях. При получении рефинансирования в той кредитной организации, в которой открыт первоначальный займ, его погашение происходит самим банком.

Рефинансирование по банковскому предложению

В случае когда банк самостоятельно предлагает клиенту оформить перекредитование, понадобится меньше документов, так как кредит считается уже предварительно одобренным. Таким образом можно легко перекредитоваться под меньший процент в ВТБ и других банках.

  • сообщением на номер телефона;
  • звонком с горячей линии;
  • через банкомат при проведении операций с картой;
  • через личный кабинет.

Если заемщик был уведомлен вышеуказанными способами, для получения займа необходимо обратиться в отделение банка. С собой нужно взять необходимые документы, включающие:

  • паспорт;
  • справку о доходах.

Нередко кредитные организации оформляют рефинансирование только по паспорту для тех клиентов, которые:

  • имеют зарплатную карту банка;
  • добросовестно погасили уже несколько займов в данной кредитной организации.

Как рассчитать выгоду

Для того чтобы правильно спланировать рефинансирование, мы предлагаем использовать физическим лицам калькулятор онлайн.

Чтобы узнать степень выгодности, нужно только задать необходимые параметры:

  • остаток долга;
  • сколько осталось платить;
  • какая была процентная ставка.

Выгода рассчитывается по формуле:

  1. ((A/D) процентная ставка)/12 = K, где A – общая сумма долга, D – сколько месяцев осталось платить, а K – сумма ежемесячного платежа в прежнем банке.
  2. ((A/D) процентная ставка от банка ВТБ)/12 = P, где P – сумма ежемесячного платежа в банке ВТБ.
  3. K – P = F, где F – выгода.

Пример расчета:

  1. ((3000000/240 месяцев) 12,5%)/12 = K ежемесячная плата в прошлом банке.
  2. ((3000000/240 месяцев) 9,5%)/12 = F размер ежемесячной платы в банке ВТБ.
  3. K – F = 3 021 979 – переплата уменьшится на данную сумму.
Остаток долга 3000000
Осталось платить 240 месяцев
Ставка 12,5%

Закрытие действующего кредитного договора

Как перевести кредит в ВТБ из другого банка

После оформления всех необходимых документов составляется новый договор. Если перекредитование происходит в банке первоначального оформления займа, то новый кредит зачисляется на тот же счет. Денежные средства будут доступны клиенту на следующий день после одобрения заявки банком, а в некоторых случаях, и в день оформления.

В эту же дату происходит списание средств в счет погашения действующего займа. С этого момента сумма доступна для пользования заемщиком. Он может потратить ее на собственные цели, а может погасить другие действующие займы.

Предлагаем ознакомиться:  В каких случаях независимую оценку квалификации оплачивает работодатель

При оформлении рефинансирования в другом банке процедура проходит более длительно по времени. Кредитная организация перечисляет денежные средства на счет действующего займа. Как только деньги поступят на него, клиенту необходимо составить заявление на полное досрочное погашение.

С полученными документами можно отправляться в банк, осуществляющий перекредитование. После того как справки будут им проверены на достоверность, банк выдает кредитный договор с новым графиком погашения.

Важные особенности перекредитования

Если заемщик желает при помощи рефинансирования погасить несколько кредитов, то полученную сумму необходимо распределить между существующими займами. Таким образом, можно закрыть разные виды кредитов, включая кредитные карты.

Как перевести кредит в ВТБ из другого банка

Любой банк самостоятельно определяет, как перекредитоваться под меньший процент конкретному заемщику. Для нескольких клиентов предлагаются разные условия в зависимости от стажа работы на последнем месте, заработка, принесенных документов.

Чем больше заемщик предоставит информации о себе, тем больше вероятность получить максимально выгодные условия. Это повлияет на процентную ставку, а также срок кредита. Если банк определил платежеспособность клиента как высокую, то процент будет минимальным, а срок может быть увеличен.

Перекредитование можно оформлять несколько раз во время действия кредитного договора. При этом рефинансирование действующего займа может быть оформлено только одним банком и только в полном объеме. Перекредитование одного кредита в разных банках не допускается, как и частичное погашение банком действующей задолженности.

Оформить новый кредит взамен действующего — вот, что значит перекредитоваться под меньший процент. Это банковская услуга, позволяющая заемщикам уменьшить свои ежемесячные траты. За счет продления срока договора и уменьшения процентной ставки происходит понижение ежемесячного платежа, что позволяет более свободно распоряжаться семейным бюджетом.

Оформление рефинансирования не сказывается отрицательно на кредитной истории заемщика, а при добросовестном погашении способствует в дальнейшем получению займа на более выгодных условиях.

Любой кредит — это способ улучшить свое финансовое положение с отсрочкой полного платежа. Чтобы не усугубить свое состояние, необходимо выбирать самые выгодные условия для займов, иногда меняя их.

Отзывы

Дмитрий, 42

Недостатки и преимущества

Из минусов можно выделить только один – перекредитование осуществляется исключительно на кредиты в рублях.

Преимуществ на условия перевода гораздо больше:

  • удобно оплачивать все разом, а не каждый займ по-отдельности;
  • рефинансирование имеет выгодные условия, благодаря которым переплата по процентам станет меньше;
  • возможность объединять до 6 кредитов;
  • суммы ежемесячного платежа уменьшаются;
  • минимальный набор документов для оформления;
  • не требуется обеспечение кредита.

Что касается депозитов, хороший плюс – высокие процентные ставки по вкладам.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *


Adblock detector