Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499) 322-06-74 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 407-24-18 (бесплатно)
Переводить ли накопительную часть пенсии в НПФ: обязательно ли так делать и выгодно ли это, как нужно выбирать негосударственный пенсионный фонд, стоит ли?

Какую часть пенсии надо переводить

Как перевести пенсионные накопления из ПФР в НПФ? Правила перевода изменены

Действующее законодательство предоставляет отдельным категориям граждан право осуществлять управление суммами взносов, вносимых за них работодателем в Пенсионный фонд России (ПФР). Однако перевод пенсии в негосударственный пенсионный фонд (НПФ) связан с определёнными рисками, хотя и имеет свои достоинства.

  • капитал увеличивается за счет прибыли от инвестиционной деятельности;
  • он передается по наследству, если не выбран пожизненный план выплат;
  • в определенных ситуациях его можно получить единовременно после наступления страхового случая (подпункт 1 пункта 1 статьи 4 закона № 360-ФЗ от 30.11.2011).

По «срочному» заявлению переход осуществляется в году, следующем за годом, в котором истекает пятилетний срок с года подачи такого заявления. То есть, если в 2015 году было подано заявление о переходе из ПФР в НПФ, пенсионные накопления будут переданы в НПФ в первом квартале 2021 года.

При этом гражданину гарантируется вся сумма пенсионных накоплений, независимо от убытков на финансовом рынке, и сохраняется весь инвестиционный доход. Если в течение такого длительного периода выбор изменится, можно будет подать уведомление о замене страховщика.

мужчинам 1953 – 1966 г.р., женщинам 1957 -1966 г.р. за счет отчислений работодателей с 2002 по 2004 гг. (после чего отчисления были прекращены в связи с изменениями в законодательстве), а также ко всем участникам Программы софинансирования пенсий — за счет добровольных взносов.

В связи с этим граждане имеют право управлять своими средствами – произвести инвестирование в негосударственные структуры, у которых имеются лицензии на право обращения пенсионными пособиями. Перевод возможно осуществлять как из ПФ России в негосударственный, так и менять один НПФ на другой или вернуть денежные накопления обратно под управление государства.

Накопленные средства имеются у граждан до 1965 года рождения, остальная категория самостоятельно формирует данный вид пенсии либо через взносы, которые осуществляются в рамках Программы государственного софинансирования пенсионных накоплений, материнского (семейного) капитала.

Вся процедура занимает немного времени, обычно все эти операции производятся за один день. Однако стоит помнить, что сделать это можно только один раз в год не позднее 31 декабря. Удобнее всего заниматься переводом в конце года, тогда не придется долго ждать решения.

Так, контроль за работой подобных организаций осуществляет Банк России. Все основные положения, сфера деятельности и условия ее осуществления регулируются законом «О негосударственных пенсионных фондах», принятый 7 мая 1998 года, и «О внесении изменений в Закон о НПФ». Эти изменения вступили в силу 28 декабря 2013 года.

Следует помнить, что по Федеральному Закону установлены единые сроки рассмотрения заявлений о переходе из ПФР в НПФ и наоборот. Процедура будет совершаться до 1 марта года, следующего за тем, в котором истекает пятилетний срок, начиная с года подачи заявления о переходе.

Накопительной пенсии – осуществляется ежемесячно и пожизненно. Ее размер рассчитывается исходя из ожидаемого периода выплаты – 19,5 лет (234 месяца). Чтобы рассчитать ежемесячный размер выплаты, надо общую сумму пенсионных накоплений, учтенную в специальной части индивидуального лицевого счета застрахованного лица, по состоянию на день, с которого назначается выплата, разделить на 234 месяца.

В 2002 году в России изменилась система формирования пенсионных накоплений. С 2002 года отчисления работодателя в бюджет делятся на 2 части: страховые и накопительные. Объем всех взносов составляет 22%, накопительная доля занимает 6%, страховая часть равна 16%.

Граждане не могут повлиять на распределение долей в отчислениях работодателя, но у них появилась возможность выбрать, куда направить накопительную часть. Страховые отчисления остаются на счете ПФР и подлежат распределению в соответствии с требованиями государства.

Накопительная часть остается на счете клиента в Пенсионном фонде РФ до момента, пока гражданин не решит воспользоваться ею для увеличения будущей пенсии. Перевод накопительной части пенсии означает перечисление средств на счет негосударственного пенсионного фонда, который будет инвестировать накопления до достижения клиентом пенсионного возраста (о том, куда выгоднее вложить такую часть пенсии и как ее инвестировать, рассказывается в нашем материале).

С 2014 года формирование накопительной части в РФ временно приостановлено в связи с введением моратория. Заморозка части пенсий связана с дефицитом финансов в ПФР. Перечисления средств из страховой доли в размере 16% от всех взносов работодателя оказалось недостаточно, поэтому Правительство РФ вынуждено принимать меры для стабильных выплат гражданам и организациям.

Внимание! Планируется возобновить накопления россиян, если экономическая ситуация в ПФР стабилизируется.

Переход накопительной части пенсии к гражданам стал возможен с момента изменений пенсионной системы в России. До 2014 года накопления граждан, которые успели перейти в НПФ, инвестировались за счет доходов фонда.

Выплаты пенсионерам производятся ежемесячно. Единовременная выплата отчислений полагается только пенсионерам, которые получают льготы от государства (например, инвалиды, участники ВОВ, ветераны труда и боевых действий), или накопили долю, составляющую менее 5% от суммы страховой части. О том, кто и когда может получить накопительную часть пенсии, можно узнать тут.

Предлагаем ознакомиться:  Образец отмены приказа по выплате надбавки

С 2014 года накопительная часть пенсии граждан может быть переведена в НПФ, однако, взносы инвестироваться не будут. Причиной является мораторий, принятый в 2014 году, действие которого неоднократно продлевалось. В 2017 году заморозку продлили до конца 2019 года.

На время действия заморозки взносы не формируются в накопительную часть, то есть, идут только на нужды государства (в страховую долю). Если в 2020 году мораторий отменят, взносы тех, кто перешел в НПФ, будут инвестироваться с года отмены заморозки в соответствии с доходами фонда.

Если россияне не желают воспользоваться правом перевода своих накоплений в негосударственную компанию, взносы так же будут перечисляться в страховую часть.

У граждан РФ есть 2 варианта использования накопительной части пенсии до достижения пенсионного возраста:

  1. Оставить средства в Пенсионном фонде России (таких вкладчиков называют «молчунами»).
  2. Перевести отчисления в негосударственную финансовую организацию.

Чтобы оставить 6% отчислений в Пенсионном фонде, никаких действий предпринимать не нужно. Для выбора НПФ гражданин должен обратиться в частную компанию и написать заявление о переводе накоплений в другую организацию – заключить договор обязательного пенсионного страхования (ОПС),

ВАЖНО: дополнительно по договору ОПС клиент может подключиться к альтернативным программам софинансирования, частным (например, индивидуальный пенсионный план – ИПП) или корпоративным (оформляются у работодателя или через менеджера, курирующего объект НПФ).

Те, кто оформил договор обязательного пенсионного страхования, могут не беспокоиться по поводу отчислений в НПФ. Взносы за участников договоров ОПС осуществляет работодатель. Они сначала поступают на счет клиента в ПФР, затем переводятся в негосударственную компанию.

Взносы перечисляются ежемесячно. Однако на счете клиента в НПФ отображается информация только за текущий год. Накопительная часть пенсии перечисляется из ПФР в НПФ с периодичностью раз в год. Негосударственная часть пенсии инвестируется, данные отображаются в Личном кабинете вкладчика (о том, как узнать свою накопительную часть пенсии, читайте тут).

Клиенту раз в год поступает письмо из негосударственного фонда, в котором сообщается о текущем состоянии счета, накопленной сумме за год и весь период и процентах, начисленных НПФ.

Если клиент подключился к программе софинансирования, например, ИПП, он самостоятельно выбирает периодичность взносов, если иное не прописано в договоре. Периодичность и размеры взносов могут быть различными, например, 500 рублей ежемесячно или раз в квартал.

Начиная с 2002 года введена в действия новая система пенсионных отчислений, которая менялась на протяжении последних лет не менее трех раз. Ранее вариант был одним единственным, работодатель отчислял с заработной платы работника 22% взносов, 16% из них уходило на формирование страхового обеспечения, а 6% на создание фиксированной выплаты (ФВ), гарантированной государством.

После реформирования, структура взносов могла быть изменена, кроме стандартной схемы подразумевалась и другая, когда 10% отчислялись в «страховку», 6% шло на ФВ, а оставшиеся 6% можно было отложить в виде отдельных накоплений.

Начиная с января 2017 года все формальные отчисления в накопительную часть индексируются в страховую, без какого-либо дробления. С апреля 2017-го они будут переведены на страховые счета или заморожены до новых решений правительства.

Какую часть пенсии надо переводить

Накопительная пенсия стала теперь совершенно отдельной, ее может сформировать любой гражданин самостоятельно, сам выбрав идеальные для себя условия. Именно потому чрезвычайно важно разобраться, куда лучше переводить накопительную часть пенсии, чтобы потом не пожалеть о сделанном выборе.

Разбираясь, что делать и куда переводить накопительную часть пенсии, следует обязательно сперва понять, каким же образом будет происходить процесс. Все вышесказанное имеет отношение к так называемым «молчунам», то есть к тем лицам, которые никогда не обращались в ПФ РФ с просьбой о переводе своих средств куда бы то ни было.

  • Желая не только сберечь накопительную часть, но и заработать на ней, гражданин может просто перенаправить собственные собранные средства в УК, ГУК или НПФ.
  • Работодатель продолжает отчислять ровно 22% положенных процента, при этом ПФ РФ уже распоряжается ими, перенаправляя 6% в тот фонд, что укажет застрахованное лицо в специальном заявлении.
  • Для оформления и перевода накопительной части пенсии в НПФ или УК придется написать не одно, а два заявления. Одно из них будет адресовано ПФ РФ, а другое в выбранную компанию или фонд, что и займутся накоплениями.

Как выбрать НПФ

Выбор НПФ – занятие сугубо индивидуальное, право выбора остается за лицом, желающим разместить свои накопительные средства. При этом знания рынка у большинства граждан недостаточные, чтобы обдуманно вложить деньги в стабильную и приносящую прибыль компанию.

 кэптивный ПФ  создается на базе какой-либо компании, продвигая в первую очередь корпоративную политику и обеспечивая процентный рост пенсионных накоплений сотрудников. В таком фонде резерв всегда превышает накопления
 корпоративный ПФ  тип учреждения, благосостояние которого зависит от количества клиентов, занимается обеспечением в основном корпоративных программ учредителя
 универсальный  распространяет действие как на физических, так и на юридических лиц
 территориальный  работает на сравнительно небольшой области или нескольких областях, пользуется поддержкой местных властей
Предлагаем ознакомиться:  Если нет страховки на машину какой штраф

Тем не менее, обратить внимание стоит не на обещания агентов или пример знакомых, а на действительные экономические показатели компаний:

  • в первую очередь лицо должно ознакомиться с тем, насколько доходно будет вложение средств и сопоставить эти данные, они разнятся у каждого фонда, но если пенсионер планирует выгоднее вложить деньги, стоит обратить внимание на это пункт;
  • насколько большими активами на данный момент обладает организация, от чего зависит стабильность процентного прироста, а также надежность, НПФ, к сожалению, иногда разоряются, доверившиеся им получать назад внесенные средства, но проценты в этом случае выплачены не будут;
  • есть ли в числе акционеров лица с большими активами, что позволит говорить о благонадежности вложений;
  • система сервиса, удобство пользования услугами компании;
  • известные финансовые показатели, новости, освещенные в различных СМИ;
  • в последнюю очередь – близость к дому.

Кроме того, у каждой компании существует так называемый индекс надежности, разделенный на 5 уровней, лучшим считается уровень A , таким организациям можно смело доверять инвестирование сбережений, худшая оценка в рейтинге E, что говорит о том, что фирма вообще не имеет лицензии на осуществление подобной деятельности.

По последним данным, все больше россиян отдают предпочтение НПФ перед государственной организацией.

Это связано с активностью агентов, рекламой, а также последними новостями о заморозке государственного инвестирования, потому предпочтение негосударственных организаций, продолжающих индексирование кажется разумным выбором.

Накопительная часть пенсии: успеть до Нового года

Что могут предложить нам частные НПФ? Во-первых, фонды, которые относятся к Сбербанку, ВТБ или «Газпрому», частными можно назвать весьма условно – там высока доля государственного капитала. Зато НПФ могут более рационально распоряжаться деньгами, иначе говоря – больше зарабатывать. За последние 5 лет средняя доходность крупнейших НПФ составила 64,5%.

Теперь о самом главным. 22 декабря правительство решило не давать больше отсрочек «молчунам» (тем, кто не сделал выбор в пользу какого-либо НПФ и чьи накопления хранятся в ПФР). Тем, кто не переведет свою накопительную часть пенсии до 1 января в НПФ или не сообщит о своем желании сохранить ее в ПФР, но именно в качестве накопительной части (то есть инвестируемой), ее сольют со страховой.

То есть вместо разбивки на страховую и накопительную у них будет только страховая. Порядок ее индексации пока не очень понятен. Пожалуй, один из плюсов накопительной части в том, что тут можно отследить, во что и как инвестируются деньги и промониторить, какую доходность они дают.

Необходимые документы

При подаче заявления необходимо будет предоставить следующие документы:

  • документ, удостоверяющий личность;
  • СНИЛС (пенсионное страховое свидетельство);
  • само заявление.

На этом основании будет рассмотрено заявление, а средства будут переведены в желаемую организацию.

Из документов потребуется только:

  • заявление, заполненное согласно вышеприведенным правилам;
  • паспорт гражданина РФ;
  • страховое свидетельство ОПС, то есть СНИЛС.

Как составить заявление и его образец

Какую часть пенсии надо переводить

В заявлении на перевод денежных средств указываются следующие данные:

  • паспортные данные лица, имеющего пенсионные накопления и подающего соответствующее заявление о переводе их из одного фонда в другой;
  • номер СНИЛС;
  • работает ли лицо в данный момент, а также имеются ли другие лица на его попечении;
  • подавать заявление также может законный представитель, для этого под паспортными данными лица, имеющего пенсионные накопления, указываются и данные этого законного представителя;
  • далее выбирается графа «произвести перевод с…»

Как оформить и получить накопительную часть при выходе на пенсию

Если у гражданина формируется накопительная пенсия, обратиться за ее назначением он сможет в любое время после появления у него права на страховую пенсиюпо старости (в том числе досрочную).

Устанавливается накопительная пенсия независимо от того получает или нет гражданин другую пенсию или пожизненное ежемесячное содержание.

Назначение и выплату накоплений, а также организацию доставки производит тот фонд, которому гражданин доверил их формирование, в связи с этим обращаться за оформлением накопительного пособия ему следует:

  • в отделение НПФ, в котором пенсионные накопления формировались;
  • или в территориальный ПФР, если средства были переданы в УК.

По согласованию с работником, обратиться за назначением ему накопительной пенсии вправе и работодатель.

Назначение накопительной пенсии возможно при наличии у застрахованного лица пенсионных накоплений. Обратиться за установлением и доставкой накопительных выплат можно:

  • при личном визите в ПФР или НПФ;
  • через интернет на сайте ПФР или портал гос. услуг, или на сайте НПФ.

К заявлению о назначении накопительной пенсии нужно приложить все требуемые документы:

  1. паспорт гражданина РФ или вид на жительство (для иностранных лиц и не имеющих гражданства);
  2. свидетельство обязательного пенсионного страхования (СНИЛС);
  3. справка из ПФР о приобретении права на страховую пенсию по старости (для представления в НПФ);
  4. документы, которые могут подтвердить страховой стаж и периоды, включаемые в него;
  5. дополнительно могут потребоваться иные данные.
Предлагаем ознакомиться:  Какие документы нужны для прописки ребенка или новорожденного в 2019 году

Заявление будет принято к рассмотрению, если все необходимое будет представлено в срок до 5 рабочих дней со дня его подачи.

Куда лучше перевести накопительную пенсию

Если обращение за накопительной выплатой идет через представителя, необходимо предоставить доверенность и удостоверяющий его личность документ, если доверенность не заверена нотариально.

Получить пенсионные накопления раньше срока выхода на пенсиюнельзя. Право на назначение накопительных выплат у гражданина возникает одновременно с правом на страховую пенсию по старости, при этом:

  • Выплата пенсионных накоплений может быть установлена гражданину раньше достижения им пенсионного возраста, но только в случае, если он заработал досрочное назначение страховой пенсии по старости.
  • В зависимости от того какая сумма накоплений к моменту назначения выплат сформировалась, а также за счет каких средств они финансировались, накопительные выплаты существуют различных видов.

При единовременной выплате все средства пенсионных накоплений выплачиваются разово одной суммой. Она назначается, если получателю не была установлена накопительная пенсия.

На единовременную выплату могут претендовать:

  • застрахованные лица, имеющие пенсионные накопления, размер которых равен 5% и меньше от суммы размеров страховой пенсии по старости с учетом фиксированной выплаты и накопительной пенсии по состоянию на день назначения накопительных выплат;
  • получатели, которым выплачивается страховая пенсия по инвалидности или в связи с потерей кормильца, либо государственное пенсионное пособие, у которых нет права на страховую пенсию по старости в связи с отсутствием требуемого страхового стажа или количества индивидуальных пенсионных баллов.

Часть накоплений, состоящая их указанных средств, выплачивается ежемесячно в течение срока, определенного самими получателем, но не менее 10 лет. Накопительная пенсия выплачивается ежемесячно и пожизненно.

Какую часть пенсии надо переводить

Накопительная часть пенсии выплачивается гражданину при достижении им пенсионного возраста, но не ранее момента, когда он самостоятельно за ней обратится. Как уже было сказано, основанием для установления выплаты является подача соответствующего заявления и пакета документов застрахованного лица.

До наступления пенсионного возраста выплату накопительной части получить могут и граждане, имеющие право на установление досрочной льготной пенсии, а именно: «северяне», педагоги, медики, геологи, железнодорожники и другие граждане, перечисленные в статьях 30 и 32 ФЗ №400.

Стоит ли переводить накопительную часть пенсии в НПФ

Перевод средств в государственный ПФ из негосударственного или наоборот имеет свои плюсы и минусы, нужно ли переводить накопительную часть пенсии из одного фонда в другой – дело каждого.

К основным аспектам, которые нужно учитывать относятся следующие моменты:

  • в НПФ средства будут увеличиваться намного значительнее, так как процентные ставки выше;
  • хороший НПФ обладает прозрачностью системы, позволяет отслеживать состояние счета и быть в курсе изменений;
  • право наследования;
  • если лицо изменит мнение по поводу надежности фонда, его можно будет изменить;
  • даже если НПФ будет признан банкротом, вложенные средства останутся у вкладчика, но без учета процентов;
  • при высоких процентных ставках, НПФ не может гарантировать их постоянное значение, что указывается в договоре.

Программы софинансирования, разделения пенсии на страховую и накопительную часть были призваны заставить граждан более ответственно и осознанно подходить к вопросу обеспечения себя в старости, дали возможность более активного участия в формировании будущих выплат через выбор типа пенсии и фонда, который эти накопления призван увеличивать.

Несмотря на ряд минусов, перевод части средств может быть оправдан не только более высокими процентами, но и тем, что многие НПФ за время реализации программы зарекомендовали себя как надежные партнеры, обладающие прозрачностью операций, хорошим сервисом.

Тем, у кого пенсионный возраст наступает в скором времени, не удастся воспользоваться программой в полной мере, так как срок отчислений слишком мал для скопления на индивидуальном счете значительной суммы, но молодое поколение, воспользовавшееся программой, через десятки лет оценит ее эффективность.

Ответить на вопрос однозначно нельзя, так как у НПФ есть как плюсы, так и минусы. В частности, аргументами “за” перевод накоплений в НПФ служат:

  • повышенная “гибкость” в управлении доходами, через у ПФР, так как у НПФ есть множество вариантов инвестирования, в то время, как у ПФР все инвестиции идут через Внешэкономбанк;
  • как следствие предыдущего, повышенный доход, который увеличит размер будущей пенсии;
  • если доход НПФ окажется ниже процента инфляции, страхователь получит компенсацию убытков за счет средств резервного фонда;
  • НПФ быстрее, чем ПФР, реагирует на изменения финансового рынка, что влечет за собой постоянную корректировку инвестиционных планов для повышения доходности.

Однако есть и аргументы “против”:

  • при перемене страховщика чаще 1 раза в 5 лет инвестиционный доход может быть потерян, а в случае отрицательного итога инвестирования пенсионные накопления даже уменьшаются на сумму инвестиционного убытка;
  • у НПФ может быть аннулирована лицензия, что повлечет за собой автоматический переход застрахованного лица в ПФР.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *


Adblock detector