Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499) 322-06-74 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 407-24-18 (бесплатно)
Чем отличается КАСКО от ОСАГО

Чем каско отличается от осаго

Основные различия КАСКО от ОСАГО

Различий между ОСАГО и КАСКО больше, каждое следует рассматривать детально, чтобы понять, нужно ли приобретать тот или иной страховой продукт.

  1. Вид страхования. ОСАГО относится к обязательным видам страхования, а КАСКО – к добровольным. От второго продукта можно отказаться, от первого – нет. Отсутствие полиса ОСАГО относится к административным правонарушениям, за которое предусматриваются штрафные санкции. Более того, страховая компания вправе взыскать с виновника ДТП сумму ущерба. КАСКО таких особенностей не имеет. Если страхователь стал потерпевшей в аварии стороной, то страховщик может взыскать сумму ущерба со страховой компании виновника. Но физические лица в этом процессе не принимают участия.
  2. Законодательство. Страхование автогражданской ответственности проводится с учетом требований закона «Об ОСАГО». И любые разногласия со стороны страховой компании можно решить в судебном порядке. Например, если организация неправомерно отказывает в выплате. Страхование КАСКО регламентируется лишь законом о защите прав потребителей. Условия договора всегда неоднозначны, они варьируются в зависимости от требований страховщика. Он самостоятельно регулирует данный продукт, вносит коррективы без согласия вышестоящих инстанций. Правила страхования регламентируются договором страхования. И только при нарушении указанных в нем условий можно обращаться в суд.
  3. Тарифы. По ОСАГО тарифы формируются и утверждаются правительством РФ. Страховщик обязан четко следовать принятым нормам. По КАСКО тарифы формируются страховщиком самостоятельно, в зависимости от ценовой политики, ситуации на рынке страховых услуг и других показателей. Поэтому стоимость КАСКО имеет значительные отличия в разных страховых компаниях.
  4. Страховые выплаты. Размер страхового возмещения также формируется на законодательном уровне. Лимиты устанавливаются и утверждаются органами власти по страхованию ОСАГО. При заключении договора на КАСКО, размер страховой выплаты обговаривается сторонами. Он может ограничиваться стоимостью автомобиля или максимально допустимого лимита. Так, в 2019 году за ущерб, причиненный имуществу, пострадавшая сторона может получить максимум 400 000 рублей. По КАСКО суммы выплат достигают 3-5 миллионов рублей.
  5. Объект страхования. ОСАГО защищает имущественные интересы страхователя. Если он становится виновником ДТП, то выплаты производятся пострадавшей стороне. Отсутствие полиса перекладывает данное обязательство на самого виновника. Также ОСАГО компенсирует расходы на лечение пострадавших в аварии лиц. КАСКО защищает имущество страхователя, независимо от причины аварии (за исключением нестраховых случаев).
  6. Страховые случаи.Полис ОСАГО распространяется только на случаи причинения вреда чужому автомобилю и третьим лицам. К страховым случаям относится ДТП, наезд на пешехода. По КАСКО получить возмещение можно практически за любые действия, приведшие к повреждениям или полной гибели транспортного средства. К ним относится:
    • авария;
    • падение дерева;
    • действия третьих лиц;
    • угон авто;
    • хищение;
    • повреждения в результаты природных катаклизмов и т.д.
  7. Стоимость полиса. Цена на ОСАГО значительно выросла за последние 3 года, но все же осталась в пределах доступности для гражданина со средним бюджетом. Полис КАСКО обходится страхователю дорого, цена варьируется от 20 до 150 тысяч рублей. Она зависит от стоимости автомобиля. И чем больше страховых рисков включено в договор, тем дороже обходится страховка.
  8. Экспертиза авто. Чтобы получить выплату по ОСАГО после ДТП, потребуется проведение независимой и достаточно строгой экспертизы. Ввиду убыточности ОСАГО страховщики любыми способами пытаются сократить расходы. Это часто приводит к занижению суммы реальных расходов. При КАСКО также требуется оценка повреждений, но к экспертизе не предъявляются такие жесткие требования.
  9. Доказательства невиновности. Свою невиновность в ДТП придется доказывать, чтобы получить выплату по ОСАГО. Для возмещения ущерба по КАСКО страховщики требуют доказательства своей непричастности к полученным повреждениям.
  10. Покупка авто. Для регистрации ТС требуется действующий полис ОСАГО на имя нового владельца. Полис КАСКО приобретается уже после оформления авто на свое имя.
  11. Банкротство страховщика. Пользователи ОСАГО защищены законом. И в случае банкротства страховой компании выплаты производятся Российским союзом автостраховщиков. Страхование по КАСКО подразумевает определенные риски для автовладельца. При ликвидации или банкротстве компании добиться положенных выплат будет проблематично.

При расчете стоимости КАСКО учитывается множество факторов, что также отличается от страхования ОСАГО.

Так, при добровольном страховании повышающим коэффициентом является отсутствие гаража для автомобиля, понижающим – семейное положение страхователя.

При выборе полиса собственники ТС интересуются, чем отличается ОСАГО от КАСКО и что лучше предпочесть в той или иной ситуации. Страхование гражданской ответственности – обязательное условие для всех  автолюбителей. Полис КАСКО – добровольное дело каждого гражданина и штрафов за его отсутствие не предусмотрено.

Страховка ОСАГО и КАСКО: последний тип полиса предусматривает защиту машины от повреждений при наступлении возможного риска (на случай гибели, кражи/угона), обязательное страховании автогражданской ответственности – компенсация урона, причиненного в результате аварии пострадавшей стороне.

Этими двумя терминами обозначают страховку автомобиля, но разную. Для сравнения стоит выделить основные особенности ОСАГО:

  • в России без полиса ГО передвигаться на авто нельзя;
  • полис приобретается заранее, по окончанию срока его действия заключается новый договор со СК;
  • после покупки ТС на протяжении 10 дней необходимо оформить страховку;
  • защита автогражданской ответственности – собственник машины платит за то, чтобы при наступлении ДТП агент выплатит компенсацию пострадавшей стороне;
  • полис ОСАГО распространяется только на автотранспорт.

КАСКО – добровольный вид страхования машины от возможного риска. Главные моменты полиса:

  • законом не предусмотрено его обязательное оформление;
  • приобрести полис можно на любой вид транспорта;
  • страхование от урона – компенсация покрывает восстановление собственной машины;
  • КАСКО включает различные возможные риски: угон, поджог, хищения, природные катаклизмы.

Нужно ли ОСАГО при КАСКО – согласно ФЗ-40 ст.

Чем каско отличается от осаго

4 «О страховании» собственники ТС обязаны защищать автогражданскую ответственность, которая может наступить в результате причинения урона имуществу, здоровью, жизни иных лиц.

Здесь же есть исключения, когда «Автогражданка» не нужна, о другом полисе ничего не сказано. Штраф  за отсутствие ОСАГО – 8 МРОТ (КоАП России с. 12/37 ч. 2).

Структура полиса ГО закреплена на уровне законодательства. Это главная разница между ОСАГО И КАСКО. Добровольное страхование также рассматривается в нормативно-правовых актах, но требования к его форме более мягкие.

На основании ГК РФ ст. 940, договор ГО должен быть оформлен:

  • письменно;
  • на основании заявления собственника машины установленного образца.

При несоблюдении обязательных требований ОСАГО будет недействительно. При оформлении КАСКО также необходимо письменное соглашение. Но основание для подписания договора может оговариваться устно.

Для обязательного страхования потребуются следующие бумаги:

  • удостоверение личности российского образца;
  • письменный запрос;
  • свидетельство, удостоверяющее право собственности на технику;
  • документ о постановки ТС на учет;
  • права автолюбителя.

Наличие всех этих документов – основное условие при оформлении расширенного или простого ОСАГО. Требования к бумагам при заключении соглашения добровольного страхования более простые. Собственнику машины потребуется предоставить СК:

  • действующую страховку ОСАГО;
  • права автолюбителя;
  • свидетельство на машину, подтверждающее права владельца.

Чем каско отличается от осаго

Одно требование – осмотр техники для установления повреждений, изъянов. По завершению процедуры сотрудник СК обязан предоставить страхователю – копию соглашения, полис, правила, квитанцию об уплате премии. Данный перечень документов аналогичен для добровольной и обязательной защиты.

Максимальное возмещение вреда по ОСАГО – 400 000 рублей. Но дополнительное страхование гражданской ответственности позволяет увеличить выплаты потерпевшей стороне. Максимальный размер компенсации при соблюдении определенных требований можно поднять до 15 млн. рублей. По добровольной защите возмещение рассчитывается путем калькуляции независимым экспертом.

Если по каким-то причинам собственник ТС не согласен с суммой возмещения, следует обратиться с исковым заявлением в суд. СК сразу же идут на мирное соглашение, чтобы избежать штрафов.

Четкий перечень различий этих двух типов полисов помогут определиться с тем, что выбрать при оформлении договора. Основные отличия КАСКО от ОСАГО:

  • «Автогражданка» – обязательное страхование ГО. Приобрести КАСКО гражданин может по своему усмотрению. Оно обязательно требуется только, если транспортное средство приобретается с участием средств финансово-кредитной организации. В отсутствии обязательной страховки, автолюбитель рискует выплатить штраф (8 МРОТ). Если в момент аварии «Автогражданки» нет, то с виновника ДТП взимается компенсация на восстановление машины потерпевшему.
  • Стоимость полиса ГО устанавливается на законодательном уровне. КАСКО четких границ не имеет. Цена страховки зависит от ситуации на рынке СК.
  • Обязательный полис предусматривает фиксированные выплаты. Добровольное страхование позволяет получить компенсацию, прописанную в соглашении. Но выплаты не могут быть выше, цена самого ТС.
  • Различия между ОСАГО и добровольной защитой заключаются в самой процедуре предоставления компенсации. По «Автогражданке» возмещение материального ущерба выплачивается на основании решения суда. Некоторые СК предоставляют компенсацию при наличии развернутого протокола Госавтоинспекции.

Справка должна содержать точные данные об аварии, ее обстоятельствах. Это возможно, если в результате ДТП не пострадали граждане, установлен виновник. КАСКО осуществляет выплаты по решению страховой организации. Исключение: если во время суда был доказан преступный умысел.

Остальные отличия

  • Повреждения автомобиля;
  • Жизнь и здоровье водителя и пассажиров;
  • Жизнь и здоровье пешеходов.
  • Только ваше транспортное средство, жизнь и здоровье, полис не покрывает.

Внимание! Если в вашем полисе КАСКО не указанно дополнительное оборудование вашего авто (парктроники, стереосистема, камера заднего вида, и др.), то при наступлении страхового случая компенсации за это оборудование не будет.

Предлагаем ознакомиться:  Нужна ли прописка для работы в другом городе, на госслужбе? Нужна ли прописка при устройстве на работу в Москве?

Раскрывая, чем отличается КАСКО от ОСАГО в первую очередь необходимо упомянуть стоимость. Для ОСАГО она четко регламентирована на законодательном уровне и предусматривает расчет на основе базового тарифа и дополнительных коэффициентов.

Для КАСКО расчет ведется полностью индивидуально каждым страховщиком и никаких ограничений по предельным суммам не предусматривается. В результате стоимость добровольного страхования оказывается в разы выше, чем для обязательного.

Пример полиса КАСКО

Пример полиса КАСКО

В свою очередь стоимость КАСКО можно несколько снизить, используя для этого несколько вариантов, что позволит сделать отличия в цене от ОСАГО менее видимыми. Среди таких мер необходимо упомянуть:

  • Использование франшизы на сумму в 500 долларов позволяет сократить стоимость страховки на треть;
  • Оставить в полисе только актуальные виды возможного ущерба, отказавшись от всего лишнего;
  • Продемонстрировать безаварийную езду в течение определенного времени перед оформлением страховки.

Страховые полисы представлены в многочисленных видах и предлагаются разнообразными компаниями. Они отличаются стоимостью, учтенными страховыми случаями и другими особенностями. Поэтому многих автовладельцев интересует вопрос, чем отличается ОСАГО от КАСКО.

Каждый такой полис имеет как плюсы, так и некоторые минусы. Они обладают схожими параметрами, но и значительными отличиями.

Определение полисов

ОСАГО – это обязательный полис, который должен приобретаться каждым владельцем машины. За его отсутствие назначается серьезный штраф. Страхует он не урон, который может быть нанесен автомобилю, а ответственность водителя. Им покрывается ущерб, нанесенный владельцем такого полиса другим автовладельцам.

Чем каско отличается от осаго

Виновник аварии при наличии только полиса ОСАГО не сможет рассчитывать на какие-либо выплаты, поэтому ремонтирует свою машину за личные средства. Исключением является ситуация, когда сам водитель был травмирован, поэтому траты на лечение возмещаются из денег РСА.

Чем отличается ОСАГО от КАСКО? Если приобретается полис КАСКО, то он страхует именно вред, который может быть нанесен автомобилю, причем не имеет значения, является ли сам автовладелец виновным в ДТП.

Итак, КАСКО и ОСАГО: в чем разница? При изучении этого вопроса следует проверить все моменты, имеющие отношение к данным полисам.

Если покупается полис ОСАГО, то он страхует исключительно ответственность водителя.

При покупке КАСКО обеспечивается возможность получения возмещения при таких ситуациях:

  • хищение автомобиля;
  • нанесение ему урона при ДТП, вандализме или столкновении с разными ограничителями и иными предметами;
  • повреждение машины, делающее ее восстановление невозможным.

Тарифы, устанавливаемые страховыми компаниями по КАСКО, не регулируются законодательством, поэтому зависят от выбранных страховых случаев и ценовой политики конкретной фирмы.

Важноразобраться не только в том, чем отличается ОСАГО от КАСКО, но и какими схожими особенностями они обладают. К ним относится следующее:

  • страхование машин, но не перевозимого имущества;
  • увеличивается стоимость страховки даже после одной аварии, в которой виновником является покупатель полиса;
  • на цену каждого вида страхового продукта влияют схожие факторы, к которым относятся возраст водителя, его стаж, место регистрации и другие параметры;
  • невозможно получить по какому-либо полису возмещение, если устанавливается, что на момент аварии водитель был в состоянии опьянения, которое может быть алкогольным или наркотическим;
  • необходимость в техосмотре, так как перед покупкой полиса непременно требуется пройти данную процедуру, чтобы убедиться, что в машине отсутствуют значительные недостатки, влияющие на ее управление, причем даже работник страховой компании может визуально осмотреть авто;
  • период «охлаждения» предполагает, что независимо от вида купленного полиса существует возможность для покупателя в течение 5 дней расторгнуть составленный договор, после чего ему полностью возвращается страховая премия.

Хотя имеется несколько схожих моментов, важно разобраться, чем отличается страховка КАСКО от ОСАГО.

Вид страхования

ОСАГО – это обязательная страховка, за отсутствие которой назначается штраф.

КАСКО приобретается гражданами добровольно. Она может выступать обязательным условием только при получении автокредита.

Невозможно отказаться от первого варианта страхования, так как если обнаруживается, что у водителя нет полиса ОСАГО, это будет административным правонарушением. Если отсутствует он при попадании человека в ДТП, то ему из личных средств придется покрывать нанесенный ущерб.

Чем отличается полис ОСАГО от КАСКО? Существует специальный закон «Об ОСАГО», в котором регулируются правила покупки и использования данного полиса, предназначенного для страхования ответственности водителя.

Все вопросы и споры, возникающие между застрахованным лицом и страховой компанией, решаются через суд. Это обычно относится к ситуациям, когда занижается размер выплаты или вовсе водители получают отказ в возмещении.

При покупке полиса КАСКО надо учитывать только положения закона, защищающего права потребителей. Отсутствует какой-либо специализированный закон для этого полиса. Нередко работники страховых фирм составляют договор с неоднозначными условиями, причем вносимые корректировки не регулируются государственными органами. Обращаться в суд оптимально только при нарушении условий контракта.

Размер тарифов

При изучении вопроса «КАСКО и ОСАГО: в чем разница?» особенно много внимания уделяется стоимости полисов.

Тарифы для обязательного страхования утверждаются и изменяются Правительством страны. Нормы должны учитываться каждой компанией.

Стоимость добровольных полисов устанавливается самостоятельно страховщиками. Для этого учитывается финансовая политика компании, ситуация на рынке страхования и иные параметры. Поэтому обычно цена такого полиса является значительной.

Чем отличается страховка КАСКО от ОСАГО? По последнему полису размер страховой выплаты регулируется государством, поэтому органы власти устанавливают разные лимиты.

Если же покупается КАСКО, то страховая выплата определяется обеими сторонами, участвующими в данной сделке. Обычно она зависит от стоимости самой машины или максимального лимита. По некоторым контрактам страховая сумма достигает даже 5 млн руб.

Объект страхования

По ОСАГО страхуется гражданская ответственность человека, поэтому если он является виновником аварии, то возмещение получает пострадавшая сторона. По КАСКО не имеет значения, кто является виновником, так как покупатель полиса в любом случае получает возмещение для ремонта своего авто.

По обязательной страховке можно получить компенсацию на затраты, необходимые для лечения пострадавших.

Страховые случаи

При изучении того, в чем разница между КАСКО и ОСАГО, обязательно рассматриваются все страховые случаи.

При покупке обязательного полиса обеспечивается возмещение только в ситуации, когда застрахованное лицо наносит вред другим лицам или их автомобилям. Поэтому страховым случаем выступает попадание в ДТП или наезд на человека.

Если же покупается полис КАСКО, то возмещение назначается не только за аварии или наезд на пешехода, но и за другие действия, которые каким-либо образом становятся причинами нанесения повреждений авто.

Цена полиса

Стоимость обязательной страховки устанавливается на законодательном уровне, причем тарифы регулярно увеличиваются, но все равно доступны для людей среднего достатка.

Покупка КАСКО обходится намного дороже, причем стоимость нередко может достигать 150 тыс. руб. Она зависит от разных факторов, но наиболее важной считается цена машины, а также влияет на этот параметр количество страховых рисков.

Таким образом, каждый человек должен разбираться в том, чем КАСКО отличается от ОСАГО. От этого зависит покупка того или иного полиса.

При этом важно тщательно изучать страховой договор, чтобы разбираться в том, что входит в страховые случаи.

Покупка автомобиля – это только половина дела. Дальше начинается самое интересное: оформление страховки. И тут страховые компании предлагают огромное количество вариантов. Самых популярных два – это покупка полиса КАСКО и ОСАГО.

Не все автовладельцы знают, что собой представляют эти виды страховки и как каждая из них работает. Поэтому сегодня мы подробно расскажем, чем отличается КАСКО от ОСАГО и в каких случаях нужно приобретать тот или иной страховой полис.

Суть ОСАГО заключается в том, что он защищает в первую очередь ответственность перед третьими лицами. То есть если автовладелец попадет в аварию и будет признан виновным, то по полису ОСАГО страховая компания поможет финансово только пострадавшей стороне. А вот собственного железного коня придется ремонтировать за свой счет.

То есть если автовладелец попадет в ДТП и будет признан виновным, то по полису КАСКО, он сможет получить возмещение расходов, связанных с восстановлением собственного автомобиля. А вот за нанесенный ущерб третьей стороне по КАСКО страховщик на себя ответственность не берет.

В чем же состоит принципиальная разница между КАСКО и ОСАГО? Выделим пять главных различий, отражающих суть этих двух видов страховых полисов:

  1. Форма страхования. Автогражданка носит обязательный характер для каждого автовладельца, а КАСКО носит характер доброй воли. Если автогражданка не оформлена, можно нарваться на штрафные санкции, а если не оформлено КАСКО, автовладельцу ничего не будет.
  1. Цена имеет значение! Стоимость полиса ОСАГО устанавливается исходя из тарифов, утвержденных государством. Для КАСКО каждая страховая компания сама определяет величину этих тарифов исходя из рыночной и экономической ситуации, а также региона присутствия.
  1. Кто определяет размер ущерба? По полису КАКО ущерб может быть определен любым представителем страховщика. По ОСАГО эта процедура более жесткая и требует проведение независимой экспертной оценки авто, пострадавшего в ДТП.
  1. А что с возмещением? Размер выплат по автогражданке четко определен для каждой ситуации. Для КАСКО таких четких границ не существует, но действует правило, что общая сумма выплат не должна превышать общую стоимость застрахованного автомобиля.
  1. Банкротство страховой компании. В случае если страховая компания окажется банкротом, то по полису ОСАГО интересы автовладельца будет защищать Российский союз автостраховщиков (РСА). Именно эта организация возьмет на себя все обязанности страховщика, который не может отвечать перед своими клиентами. По полису КАСКО в аналогичной ситуации РСА не несет ответственности, поэтому свои права автовладелец может защитить только в судебном порядке.
Предлагаем ознакомиться:  Минимальная выплата по осаго

Каско и осаго — в чем разница, стоимость, страховые выплаты, возмещение, что лучше

Впервые термин ОСАГО появился в США в штате Массачусетс ещё 1925 году. ОСАГО обязало каждого водителя штата оформить страховой полис. Спустя время, страховку должны были получать водители всех штатов США. В настоящее время идея всеобщего страхования распространилась во многих странах мира.

Что такое ОСАГО

Обязательное Страхование Автогражданской Ответственности. Объект страхования ОСАГО — имущественные интересы, связанные с риском гражданской ответственности владельца транспортного средства по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда здоровью, жизни или имуществу потерпевших на территории РФ.

Что такое КАСКО

Добровольное страхование автотранспорта. Сокращённо — КАСКО.

Страховка КАСКО не является обязательной и оформляется автовладельцы самостоятельно.

Купив полис ОСАГО, автовладелец защищаете себя от проблем, возникающих в случае аварийных ситуаций. Особенно полезно и необходимо ОСАГО в случае ДТП (подробнее про возмещение ущерба по ОСАГО).

В этой ситуации за нанесённый автовладельцем ущерб обязана расплатиться страховая компания.

Оформление ОСАГО позволяет автовладельцу, пострадавшему в ДТП, получить денежную компенсацию на ремонт транспортного средства.

Страховым случаем признаются все аварийные ситуации в ДТП, происшедшие на момент действия договора, заключённого между владельцем автомобиля и страховой компанией.

Также страховыми признаются случаи в результате которых был нанесён вред здоровью и жизни участникам ДТП. В последних случаях, как правило, дело передаётся в суд и обязывает страховщика произвести соответствующие страховые выплаты.

КАСКО позволяет произвести ремонт автомобиля во всех случаях, предусмотренных законом, а также позволяет компенсировать денежные средства в размере стоимости автомобиля владельцу в случае угона или уничтожения.

Сколько стоит ОСАГО

Тарифы на покупку ОСАГО единые для всех автовладельцев и регламентируются в соответствии законодательству РФ.

При оформлении страховки компания страхователь учитывает предыдущий опыт вождения – все страховые случае автовладельца и степень его виновности.

В случае длительной эксплуатации автомобиля без аварий, автовладелец получает 5% скидку на страховку.

Сколько стоит КАСКО

Цена на КАСКО уже по определению дороже и не имеет единой тарификации. Страховые компании самостоятельно определяют тарифы.

Стоимость страховки КАСКО зависит от ряда показателей:

  • форма собственности;
  • регион оформления транспортного средства;
  • возраст и опыт вождения владельца автотранспорта;
  • разновидность транспортного средства;
  • мощность транспортного средства;
  • сроки оформления страховки.

Договор по КАСКО имеет нюансы:

  • владельцу могут отказать в страховке если на автомобиле недостаточно охранного оборудования либо автомобиль старый;
  • при оформлении полиса определяется способ перечисление денежных средств по страховым случаям.

КАСКО – это добровольная страховка. Преимущества полиса заключаются в том, что в случае виновности в ДТП, автовладелец имеет возможность починить за счёт страховой компании и свой автомобиль. Получается что КАСКО распространяется на все аварийные случаи, даже на случай полного уничтожения или угона автомобиля.

ОСАГО – обязательно на законодательном уровне. Без полиса ОСАГО автовладелец не имеет права пользоваться автомобилем.

Недостаток обязательной страховки в том, что она покрывает ремонт автомобиля пострадавшей стороны. А в том случае если машина автовладельца страдает по его собственной вине, ремонт автомобиля придётся производить самостоятельно.

Далеко не каждый автовладелец знает разницу двух видов страхования. Получив обязательный полис страхования ОСАГО, автовладелец должен учитывать, что страхует он не машину, а ответственность гражданина за нанесённый ущерб.

Это означает, что в результате ДТП страховая компания на основании договора, заключённого с владельцем автомобиля, отвечает за гражданина виновного в ДТП и обязана возместить ущерб пострадавшему чужому имуществу или нанесённый вред здоровью пострадавшего в аварии.

В соответствии ФЗ «Об ОСАГО» предусматривается максимальная сумма покрытия 400 тысяч рублей. В определённых случаях страховая компания имеет возможность отказаться от выплаты компенсации потерпевшему.

Например:

  • в случае алкогольного опьянения автовладельца;
  • в случае если виновник дорожного происшествия самовольно покидает место аварии;
  • непредоставление пострадавшего автомобиля для оценки повреждений.

В перечисленных случаях к виновнику ДТП применяются регрессные требования — иск на возмещение компенсации потерпевшему.

Недостаток ОСАГО:

  • ОСАГО не возмещает ущерб, причинённый автомобилю виновника ДТП.

Достоинство ОСАГО:

  • Страховщиком ОСАГО является государство, а КАСКО оформляют коммерческие организации.
  • Цену на полис ОСАГО устанавливают по определённымкоэффициентам, установленным законодательством и она не зависит от стажа вождения владельца, возраст и стоимости автомобиля.
  • Доступная цена страхового полиса. Например: стоимость страховки ОСАГО на автомобиль C-класса колеблется в пределах от 3000 до 5000 р, цена страховки КАСКО для этого автомобилядостегает 100 000 рублей.
  • ОСАГО предусматривает скидки за безаварийное вождение.

Если ОСАГО страхует автогражданскую ответственность, то по КАСКО страхуется имущество автовладельца – автомобиль (его ущерб, полная гибель или угон). Оформление страховки КАСКО необязательна по закону.

Достоинство КАСКО:

  • КАСКО позволит вне зависимости от степени виновности в ДТП возместить вред автомобилю владельца страховки. Потерпевший в ДТП владелец КАСКО для этого должен обратиться к своему страховщику. Нужно отметить, что страховая компания также не останется в убытке — выплаченную пострадавшему сумму она взыщет с виновника ДТП.

Недостаток КАСКО:

  • Порядок страхования и выплат КАСКО не регулируется законом и работает исключительно в рамках предусмотренных Гражданским кодексом, специальными нормативно-правовыми актами и ФЗ «О защите прав потребителей».
  • КАСКО значительно дороже по стоимости.
  • Нет чёткого регламентирования цены страховки.
  • Стоимость для каждого случая индивидуальна и зависит от многих факторов: модели автомобиля, стоимости, возраста, статистических данных частоты угона модели, статистики нарушений ДТП владельца автомобиля и других факторов.

Все страховые компании, выдавшие полис КАСКО или ОСАГО, вправе отказаться от выплаты страховки лицам на момент ДТП оказавшимся в состоянии опьянения.

В случае если виновником аварии является владелец ОСАГО, потерпевший должен обратиться в компанию, выдавшую страховку нарушителю. Страховая компания обязуется оценить и компенсировать стоимость всех ремонтных работ. Нарушитель осуществляет ремонт своего автомобиля посредством собственных средств.

Отличие КАСКО от ОСАГО

В случае если пострадал автомобиль владельца ОСАГО по вине другого водителя, пострадавший может взыскать ущерб, обратившись в страховую компанию нарушителя, которая, в свою очередь, обязана оценить и компенсировать сумму эквивалентную стоимости ремонта.

Оценка суммы компенсации по ОСАГО:

  • сумма понесённого ущерба рассчитывается с учётом износа пострадавшего в ДТП автомобиля по стандартной формуле соотношения возраста и пробега автомобиля;
  • максимальная выплата по ОСАГО: 400 000 р.;
  • при превышении стоимости ремонта автомобиля суммы более 400 000 р., разницу потерпевший может взыскать с виновника в аварии.

Если на момент ДТП страховая компания, оформившая полис виновнику аварии, прекратила существование, пострадавший должен обратиться в РСА, отвечающий по страховым обязательствам ОСАГО или подать иск о возмещении ущерба судебные органы.

РСА в этом случае не несёт ответственности по КАСКО. В случае прекращения деятельности компании, оформившей КАСКО, вопрос компенсации ущерба решается исключительно посредством суда.

Оценка суммы компенсации по КАСКО:

  • стоимость ремонта не должна превышать стоимость автомобиля;
  • в случае сложной аварии, ремонт двух автомобилей также не должен превышать стоимость автомобиля виновника аварии.

ОСАГО обязан оформить каждый автовладелец, хочет он этого или нет. Оформлять или нет КАСКО – решает автовладелец. При отказе от дополнительной страховки нужно помнить, что ОСАГО защищает исключительно гражданские права и не может защитить автомобиль владельца от повреждений и угонов.

Страховка ОСАГО ДСАГО КАСКО
Объект страхования Ответственность водителя при ДТП Ответственность водителя при ДТП (дополнительное расширение суммы покрытия для ОСАГО) Автомобиль
Обязательная? Да Нет Нет
Сколько стоит для среднестатистического распространённого недорогого авто? (рублей) 6 000 — 15 000 2 000 — 7 000 40 000 — 200 000
Максимальная сумма покрытия, исходя из стоимости полиса выше, рублей 400 000 (500 000 при наличии пострадавших) 400 000 — 3 000 000 300 000 — 1 800 000 (чаще всего стоимость автомобиля с учётом износа)
Условия нестраховых случаев и права регресса
  • Злой умысел водителя, в результате чего вред причинён здоровью.
  • Состояние опьянения.
  • Отсутствие права управления у виновника ДТП.
  • Оставление места ДТП виновником.
  • Водитель-виновник не включён в список допущенных к управлению автомобилем лиц.
  • Если страховой случай произошёл в срок, не предусмотренный полисом ОСАГО.
  • Если ДТП оформлялось без сотрудников ГИБДД (по европротоколу), а виновник не уведомил надлежащим образом страховую о страховом случае.
  • Если в течение 15 календарных дней, кроме нерабочих праздничных дней, со дня ДТП виновник отремонтировал автомобиль и не предоставил его на осмотр в страховую компанию.
Согласно условиям договора, не противоречащим законам РФ (как правило, состояние опьянения водителя, злой умысел). Согласно условиям договора, не противоречащим законам РФ (чаще всего, состояние опьянения водителя, злой умысел).
Предлагаем ознакомиться:  Найти хорошую характеристику на секретаря судебного заседания для примера || Характеристика на помощника судьи районного суда

ОСАГО и программы страхования каско включают в себя разные риски, которые нужно уточнять у страховой компании, условия оформления, порядок расчета стоимости, сроки действия договоров страхования, разные суммы лимитов ответственности страховой компании, разные требования к возрасту машины и ее цене.

Таблица — Отличие программ автострахования каско и ОСАГО

Параметры сравнения
ОСАГО
Каско
Что подлежит страхованию?
Ответственность водителя
Транспортное средство
Обязательность страхования
Да
Нет
Средняя стоимость, руб.
От 6 до 15 тысяч
От 40 до 200 тысяч
Максимальная сумма страхового покрытия, руб.
До 400 тысяч — ущерб, причиненный имуществу; до 500 тысяч — ущерб, причиненный жизни и здоровью
От 300 тысяч до 1,8 миллиона
Страховые случаи
Причинение вреда здоровью и имуществу других лиц
Тотальная гибель машины, угон, ущерб, иное, предусмотренное договором
Случаи отказа от компенсации
  • Причинение вреда здоровью по злому умыслу, в нетрезвом состоянии;
  • Оставление места ДТП виновником;
  • Отсутствие виновника в перечне лиц, допущенных к управлению ТС;
  • Истекший срок полиса;
  • Неуведомление страховщика в случае, когда оформлен европротокол (без участия ГИБДД);
  • Ремонт автомобиля потерпевшим за собственные средства без осмотра в страховой компании;
  • Воздействие внешних факторов;
  • Причинение вреда в ходе соревнований, испытаний, учебной езды;
  • Причинение морального вреда;
  • Причинение вреда перевозимым грузом и т.д.
Согласно условиям договора каско
Особенности выплаты
Натуральное возмещение в виде ремонта авто, выплата денежного возмещения с учетом износа запчастей
Возмещение с учетом износа для авто с пробегом и без учета износа для новых машин
Банкротство страховой компании
Выплаты автовладельцу осуществляет Российский союз автостраховщиков
Выплаты взыскиваются в судебном порядке или по требованию кредиторов в процессе ликвидации страховщика
Возраст авто
Требования отсутствуют
В зависимости от выбранной страховой компании и программы каско. «Росгосстрах» страхует авто не старше 12 лет
Законодательное регулирование
Закон РФ №4015-1 от 27.11.1992 «Об организации страхового дела в РФ», Федеральный закон №40-ФЗ от 25.04.2002 «Об ОСАГО»
Закон РФ №4015-1 от 27.11.1992 «Об организации страхового дела в РФ», правила страхования каско

Нужно ли ОСАГО при наличии каско?

Чем каско отличается от осаго

Владелец автомобиля может задаться вопросом — нужно ли ОСАГО, если есть каско, ведь автомобиль уже застрахован? Ответ — да! Полис ОСАГО гарантирует право на компенсацию ущерба пострадавшей стороне при наступлении страхового случая, но никак не собственному средству, а обязательность наличия ОСАГО обуславливается требованиями российского законодательства, федеральным законом «Об ОСАГО».

Обязательное страхование автомобиля дает право его владельцу использовать свое транспортное средство без риска быть оштрафованным. Согласно Кодексу об административных правонарушениях размер штрафа за отсутствие полиса ОСАГО составляет от 500 до 800 руб.

Страховка КАСКО при ДТП.

Ситуация первая.

Произошло ДТП, в котором вы оказались виновным, при этом у вас только полис ОСАГО. Исходя их этого, ваша гражданская ответственность застрахована. В соответствии с законом установлена максимальная сумма выплаты, эта сумма покроет ущерб, нанесенный вами другому участнику движения.

Если максимальной суммы выплаты не хватить, то вам придется добавить из собственного кармана, но для таких случаев страховые компании предлагают своим клиентам ДОСАГО, которое увеличивает максимальную сумму выплаты компенсации.

Ситуация вторая.

Произошло ДТП, в котором вас признали потерпевшим, у виновника, при этом только полис ОСАГО. После прохождения процедуры оценки вашего ущерба, страховая компания в отведенное законом время возмещает ваши убытки только в денежном эквиваленте, а ремонтируете свой автомобиль, вы уже сами, своими руками или обращаетесь в тех-центр, страховую компанию уже не волнует.

Зачастую эти выплаты очень маленькие и их не хватает покрыть все ваши расходы на ремонт, единственный выход из этой ситуации — это суд, который отнимет у вас кучу времени. При этом автомобиль должен быть в том виде, в котором он стал после ДТП, то есть ремонтировать его нельзя, до окончательного вердикта суда.

Чем каско отличается от осаго

Ситуация третья.

Произошло ДТП, в котором вас признали потерпевшим, у виновника, при этом только полис ОСАГО, как и во второй ситуации, но ваша машина не подлежит восстановления после ДТП. Страховая выплатит вам максимальную сумму компенсации, допустим эта сумма 400 000 рублей.

Но тут получается некий конфуз, например, машина стоит 600 000 рублей, максимальная сумма выплаты 400 000 рублей. 600 000 – 400 000 = 200 000, теперь внимание вопрос, где взять недостающие 200 000 рублей, да у виновника, и только через суд, который также займет немало времени.

Ситуация четвертая, печальная.

Произошло ДТП, в котором вас признали потерпевшим, но у виновника нет полиса ОСАГО. В этом случае, страховая компания вам откажет в выплате денежной компенсации и вы остались ни с чем, единственное, что вы можете сделать в рамках закона, это обратиться в суд, который будет очень долгим.

Во всех ситуациях, которые были описаны с ОСАГО, КАСКО дает вам большое преимущество. Так как КАСКО страхует ваш автомобиль, а не вашу ответственность. Будь виновником вы, другой водитель, третьи лица (хулиганы), стихийное бедствие и даже если автомобиль украдут —  то страховая компания покроет все ваши убытки. Правда, есть одно но, чем больше  ущерба покрывает страховка, тем дороже становится ваш полис.

Не стоит забывать и о том, что в России любят бюрократию и в определенных случаях понадобятся разное количество времени и разные пакеты документов, которые потребует страховая компания для оформления вашего страхового случая.

И только после определенных действий страховая предложит вам выплату на ваш счет в банке или направить  ваш  автомобиль в авторизованный автотехцентр для проведения ремонта. Один из случаев ДТП с полисом КАСКО мы описывали в нашей другой статье.

Каско или ОСАГО: что лучше при ДТП?

В случае дорожно-транспортного происшествия каждая сторона для получения компенсации должна выбрать, каким полисом воспользоваться. Виновнику аварии выгоднее всего при наличии ОСАГО иметь еще и каско, поскольку без добровольной страховки он не сможет получить возмещение от страховой компании.

Пострадавшему в ДТП владельцу авто при наличие полиса ОСАГО возмещение должен выплатить страховщик, который по регрессному требованию взыщет сумму ущерба со страховой компании виновника или с него самого, если нет действующей «автогражданки».

Что такое КАСКО

Заключение

Предназначение добровольной (каско) и обязательной (ОСАГО) страховок различается. Согласно специфике каско, владелец может получить полную или частичную компенсацию на восстановление своего автомобиля, в то время как ОСАГО гарантирует возмещение ущерба другой пострадавшей стороне.

По данной причине проблема выбора между страховками ошибочна. Полис ОСАГО обязателен, каско оформляется как дополнение. Только владелец полиса обязательной «автогражданки» может решать, приобретать дополнительно каско или нет.

Ущерб и выплаты по ОСАГО и по КАСКО

Что такое КАСКО

При использовании ОСАГО в стандартном исполнении предельная сумма компенсируемого ущерба составляет 400 тысяч рублей, но за доплату страхователь может выбрать вариант с увеличенной величиной страхового покрытия, вплоть до 15 миллионов рублей.

Для КАСКО стоимость определяется по результатам оценки специалиста без каких-либо лимитов. Практика показывает, что зачастую оценка занижает величину выплат. Если отличия между реальным ущербом и величиной выплат существенные, всегда можно обратиться в суд с целью получить со страховщика все причитающиеся деньги.

Подводя итог разницы выплат между страхованием по ОСАГО и по КАСКО, хочется сказать о том, что разница колоссальная. С полисом КАСКО надежнее, с ним чувствуешь себя спокойнее за свой автомобиль, что не скажешь про ОСАГО.

Чем каско отличается от осаго

Итак, по ОСАГО вы получите только максимальную сумму выплаты, которая прописана в договоре ОСАГО виновника ДТП, и то придется попотеть чтобы ее получить. Если у виновника есть ДОСАГО то это считай что в какой-то степени повезло.

https://www.youtube.com/watch?v=rPvqHLs34uw

С полисом КАСКО вы получите либо отремонтированный автомобиль или сумму которая даст вам возможность приобрести новый, но только в том случае, если ваш автомобиль не подлежит восстановлению, сумма на ремонт по КАСКО тоже символические, так что лучше отказаться от этих денег и направлять ваше авто в ремонт.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *


Adblock detector