Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499) 322-06-74 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 407-24-18 (бесплатно)
Если банк забирает ипотечную квартиру, что делать?

Когда банк забирает квартиру в ипотеке

Законно ли это и когда банк может отнять жилье?

Ипотечные кредиты пользуются успехом, и уже каждая пятая семья пользуется этой услугой финансовых организаций для получения собственного жилья. В связи с экономической ситуацией многие лишаются возможности вовремя оплачивать свой долг, из-за чего у кредитора возникают претензии.

Связано это с тем, что при продаже имущества на аукционе вырученные средства не всегда покрывают всю сумму задолженности по ипотеке. До 2012 года, эту разницу должен был возмещать заемщик, но с марта этого же года действует «ипотечная амнистия», и задолженность после продажи полностью списывается.

Кроме того, практикуется отчуждение банку заложенной недвижимости, то есть добровольно. Но для этого нужно достигнуть соглашения между кредитором и заемщиком. Принудительно банк этого сделать не имеет права.

Многих заемщиков тревожит вопрос, может ли банк забрать ипотечную квартиру? Может, согласно закону об ипотеке заемщика предупреждают об этом за месяц до самого факта взыскания.

Ему отводится некоторое время, когда он может заплатить долг банку и в таком случае процедуру взыскания начинать не будут.

Но даже после продажи имущества на торгах еще можно вернуть квартиру, если уплатить сполна весь долг, а даже покрыть расходы банка, связанные с реализацией недвижимости, оплатой работы юристов, адвокатов и пр.

Банк может отнять квартиру в нескольких случаях:

  1. Если клиент сдавал квартиру в аренду при том, что согласно договору между заемщиком и банком делать это запрещено;
  2. Если банк узнал о том, что залоговая недвижимость выступает залогом еще по одному кредиту;
  3. Если в результате халатного отношения к квартире она стала непригодна для дальнейшего проживания;
  4. Если заёмщик нарушил обязательства по страхованию;
  5. Потребовать полного и досрочного погашения ссуды кредитная организация вправе, если вы не даете специалистам банка периодически навещать вас и проводить периодический осмотр;
  6. Если заемщик решает продать квартиру без уведомления об этом банка;
  7. Если сроки погашения выплат постоянно нарушаются, а также наблюдалась неуплата заемщиком долга на протяжении 3 месяцев. В такой ситуации банк забирает квартиру за долги по ипотеке.

Как избежать изъятия квартиры?

Когда банк забирает квартиру в ипотеке

Для начала еще в момент оформления договора по кредиту следует позаботиться о форс-мажорных обстоятельствах и оформить страховку на ипотечный кредит.

Предлагаем ознакомиться:  Многодетный отец документы на оформление

Так вы сможете защитить себя в случае внезапной потери трудоспособности или безработицы. Если вы этого не сделали, все равно не нужно отчаиваться.

Главное – вовремя уведомить о своих финансовых проблемах банк, ведь как правило при наличии уважительной причины любая финансовая организация пойдет вам навстречу. Вам могут отсрочить следующую выплату, оформить кредитные каникулы или же предложить заняться реструктуризацией долга.

В любой проблеме можно постараться разобраться и найти такое решение, которое удовлетворит и заемщика, и банк.

Взыскание на квартиру при ипотеке – крайняя мера банка. Такое возможно только в случае, если никакие другие меры не привели к погашению долга. Лишиться квартиры можно при неисполнении своих обязательств по выплатам в течение трех месяцев, следующих подряд. При этом законодатель оговаривает минимальную сумму долга – 5% от стоимости жилья.

Наличие зарегистрированных в ипотечной квартире несовершеннолетних роли не играет. Нарушение договорных обязательств обуславливает выселение проживающих и квартира забирается банком для дальнейшей реализации.

Если рассматривать сам процесс изъятия ипотечного жилья, то следует отметить, что банк не забирает квартиру, а направляет в суд соответствующий иск в адрес должника. По ипотеке суд чаще всего встает на сторону истца и выносит решение об освобождении жилплощади и ее реализации путем проведения торгов.

При невозврате клиентом суммы долга по ипотеке и игнорировании всех попыток банка связаться с ним кредитор будет действовать следующим образом:

  • составление искового заявления (процедурой занимается юрист банка, который без особого труда убедит судью в нарушении договоренностей между кредитором и заемщиком);
  • подача заявления с приложенными подтверждающими документами в адрес суда по месту расположения квартиры (к заявлению прилагаются ипотечный договор, выписка со счета об отсутствии поступлений и пр.);
  • участие в заседаниях (заемщику лучше не игнорировать процесс и посещать все заседания);
  • получение решения с указанием минимальной стоимости квартиры, по которой она выставляется на торги;
  • реализация ипотечного жилья;
  • погашение задолженности, включая просроченные выплаты по основной сумме, процентам и штрафам.

Если суммы от продажи квартиры недостаточно, то оформляется другой иск на взыскание с должника остатка долга. При превышении суммы от реализации имеющегося долга оставшиеся деньги передаются заемщику.

Предлагаем ознакомиться:  Нужно ли согласие супруга на покупку квартиры при наличии брачного договора

Законодательная сторона

Когда банк забирает квартиру в ипотеке

Лишиться квартиры можно только после решения суда. До этого все действия банка и коллекторских организаций по выселению должника являются незаконными.

Судейская коллегия должна установить, насколько реальны претензии кредиторов, и сумму долга. После чего в суде формируется список взыскания, если все же заемщик не в состоянии погасить свой долг. Этот документ носит название «исполнительный лист», который получает кредитор.

Он обязан передать данный документ в службу судебных приставов, которые и проводят взыскание имущества. Полная информация об аукционах, продаже арестованный и впоследствии проданной квартиры имеется на официальном сайте ФССП.

Регулирует нюансы кредитования статья102-ФЗ «Об ипотеке…». В нем прописаны положения получения ипотечного жилья. О задолженностях по кредиту и пути решения проблем указаны в следующих разделах:

  1. Шестой: о переходе прав на имущество.
  2. Восьмой: об уступке прав по договору об ипотеке.
  3. Девятый: об обращении взыскания на заложенное по ипотечному договору имущество.
  4. Десятый: о реализации имущества, находящегося в залоге, на которое наложено взыскание.

Нормы законодательного права не обязательно изучать самостоятельно. Во многих вопросах, особенно спорных, проще обратиться к юристу, который справится с проблемой быстрее и эффективнее.

Если банк забирает квартиру по ипотеке что делать?

Для начала пообщайтесь с опытным юристом и объясните ему сложившуюся ситуацию.

Мало кто целенаправленно прекращает платить проценты по ипотеке и погашать основной долг, обычно причиной этого явления выступают серьезные проблемы с финансовой точки зрения.

Если ничего не упустить и правильно оформить нужный пакет документов – продажи жилья и выселения можно избежать.

Если же и этот момент вы упустили, следует знать несколько лазеек в законе, согласно которым вы не можете в тот же день оказаться на улице:

  • Согласно законодательству банк не может просто выселить из ипотечной квартиры семью с детьми, если не предоставит им иное жилье и не получит согласие от органа опеки. Поэтому семью с парой детей из однокомнатной квартиры выселить довольно сложно, но не семью с одним ребенком из трёшки;
  • Можно оспорить оценку имущества в судебном порядке. Так если большая часть долга уже уплачена и если квартира вдруг резко потеряла в цене, то на жилплощадь лучше найти покупателя;
  • Ресурсы банка в любом случае ограничены, а вот судебная тяжба может идти далеко не один год. Если при этом дело не однозначно выигрышное для банка, он может согласиться пойти на мировую, изменив условия кредитования. Особенно это актуально, если у заемщика есть уважительная причина, так он сможет выплатить долг и остаться в квартире.
Предлагаем ознакомиться:  Прописка новорожденного ребенка без согласия собственника
Кредит от Альфа Банка Оформить кредит

Подробнее о карте

  • Срок до 5 лет;
  • Кредит до 1.000.000 рублей;
  • Процентная ставка от 11,99%.
Кредит от Тинькофф банка Оформить кредит

Подробнее о карте

  • По паспорту, без справок;
  • Кредит до 15.000.000 рублей;
  • Процентная ставка от 9,99%.
Кредит от Восточного Банка Оформить кредит

Подробнее о карте

  • Срок до 20 лет;
  • Кредит до 15.000.000 рублей;
  • Процентная ставка от 12%.
Кредит от Райффайзенбанка Оформить кредит

Подробнее о карте

  • Срок до 10 лет;
  • Кредит до 15.000.000 рублей;
  • Процентная ставка от 13%.
Кредит от УБРиР Банка Оформить кредит

Подробнее о карте

  • Решение мгновенно;
  • Кредит до 200.000 рублей только по паспорту;
  • Процентная ставка от 11%.
Кредит от Хоум Кредит Банка. Оформить кредит

Подробнее о карте

  • Срок до 4 лет;
  • Кредит до 850.000 рублей;
  • Процентная ставка от 11,9%.
Кредит от Совкомбанка. Оформить кредит

Подробнее карте

  • Срок до 10 лет;
  • Кредит до 30.000.000 рублей;
  • Процентная ставка от 11,9%.
Кредит от Ренессанс банка. Оформить кредит

Подробнее о расчетном счете

  • Срок до 5 лет;
  • Кредит до 700.000 рублей;
  • Процентная ставка от 10,9%.
Кредит в ОТП банке. Оформить кредит

Подробнее о расчетном счете

  • Срок до 7 лет;
  • Кредит до 4.000.000 рублей;
  • Процентная ставка от 10,5%.
Кредит в Промсвязьбанке Оформить кредит

Подробнее о кредите

  • Срок до 7 лет;
  • Кредит до 3.000.000 рублей;
  • Процентная ставка от 9,9%.
Кредит в Росбанке Оформить кредит

Подробнее о кредите

  • Срок до 7 лет;
  • Кредит до 3.000.000 рублей;
  • Процентная ставка от 9,99%.

Можно ли сохранить квартиру?

Неплательщики предпринимают меры, чтобы сохранить квартиру, при образовавшемся долге. Они считают, что невозможно лишиться недвижимости при следующих случаях:

  1. Прописанные несовершеннолетние дети в квартире.
  2. Перепланировка жилья.
  3. Игнорирования посещения нотариуса при отчуждении имущества.
  4. Оспаривание оценочной стоимости.
  5. Постоянные суды.

Эти варианты способны лишь отсрочить отчуждения недвижимости, но никак не избавить от него, кроме того, такие действия признаются противозаконными со стороны заемщика. Злостные неплательщики также решают переоформить имущество, подлежащее взысканию, на третьих лиц.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *


Adblock detector