Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499) 322-06-74 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 407-24-18 (бесплатно)
Чем коммерческий банк отличается от государственного? Moneyzzz – деньги для людей

Коммерческие банки не имеют право

Тема 7. Безналичный расчет, налично-денежное обращение

Понятие, предмет,
система и метод банковского права.
Банковское право как наука, учебная
дисциплина и наука. Место банковского
права в российской правовой системе.

Правовое содержание
банковской деятельности, ее признаки
и режимы. Понятие и виды банковских
операций и сделок.

Банковские нормы
и правоотношения. Понятие, структура и
виды банковских норм, их особенности.
Банковские правоотношения: понятие,
структура, виды, признаки и специфика.

Источники банковского
права: понятие и классификация. Общая
характеристика нормативных правовых
актов, регулирующих банковскую
деятельность. Конституционные основы
банковской деятельности. Система
банковского законодательства.

Общие и
специальные законы в механизме правового
регулирования банковской деятельности:
порядок их применения. Основная
характеристика и положения Федерального
закона № 86-ФЗ от 10.07.2002г. «О Центральном
Банке Российской Федерации (Банке
России)» и Федерального закона №395-1 от
02.12.1990г.

«О банках и банковской деятельности»
как основных специальных источников
банковского права. Подзаконные нормативны
акты банковского права: система и
значение. Нормативно-правовые акты
Центрального банка Российской Федерации:
виды и назначение.

Понятие банковской
системы. Банковская система Российской
Федерации: составные части и особенности.
Понятия «кредитная организация», «банк»,
«небанковская кредитная организация»:
сходство и различие. Взаимодействие
элементов банковской системы Российской
Федерации.

Понятие кредитных
отношений и их правовые основы. Цели,
признаки и принципы банковского
кредитования. Виды банковского
кредитования и его источники. Классификация
кредитов. Вексельное кредитование.

Основные подходы
и взгляды к пониманию кредита. Фомы
кредита.

Кредитный договор
и его правовое регулирование. Сущность
и основные характеристики кредитного
договора. Существенные условия кредитного
договора. Права и обязанности сторон
по кредитному договору. Основания
расторжения кредитного договора.
Исполнение кредитного договора.

Порядок установления
процентной ставки по кредитному договору.
Основания и механизм изменения процентной
ставки по кредитному договору.

Погашение кредитов.
Досрочное погашение кредита.

Способы и специфика
обеспечения исполнения обязательств
по банковскому кредиту: понятие и виды.
Залог. Задаток. Поручительство. Банковская
гарантия. Неустойка.

Понятие договора
банковского вклада, его элементы и
характеристика. Виды вкладов. Права и
обязанности сторон по договору банковского
вклада. Существенные условия договора
банковского вклада. Порядок заключения
и расторжения договора.

Договор банковского
счета: понятие, сущность и характеристика.
Классификация счетов. Право на расчетный
счет. Порядок и основания заключения и
расторжения договора банковского счета.
Особенности правового регулирования
отдельных видов счетов.

Безналичный расчет,
налично-денежное обращение: общие черты,
сущность, правовое регулирование.
Правовая природа наличных и безналичных
денег.

Расчеты через
корреспондентский счет, расчеты по
корреспондентским соглашениям.

Правовые формы
расчетов между клиентами банка, правила
их регулирования. Права и обязанности
банка по различным формам расчетов.

Формы безналичных
расчетов. Платежные поручения и
требования. Расчеты аккредитивами.
Инкассо. Чеки.

Ответственность
банка в расчетных правоотношениях.
Уголовная ответственность за преступления
в сфере расчетов. Изготовление или сбыт
поддельных платежных документов.

Банковская
пластиковая карточка: правовое
регулирование и тенденции развития.

Понятие валюты и
валютного законодательства. Основные
термины, используемые в валютных
правоотношениях. Состав валютного
законодательства и проблемы его
применения.

Понятие и виды
валютных операций. Особенности
осуществления валютных операций
резидентами и нерезидентами. Права и
обязанности коммерческих банков при
осуществлении валютных операций.

Понятие валютного
счета. Виды валютных счетов.

Валютное регулирование
и валютный контроль. Органы валютного
регулирования: виды и компетенция.
Органы и агенты валютного контроля:
структура и полномочия. Федеральная
таможенная служба РФ как участник
валютных правоотношений.

1. Что
понимается под кредитным договором?

2.
Равнозначны ли понятия «кредит» и
«ссуда»?

3. Какова цель
кредитного договора?

4. В
каких случаях банк вправе отказаться
от выдачи кредита?

5. Что понимается
под вексельным кредитом?

6. Что
понимается под овердрафтом и на каком
счете оп отражается?

7. Что понимается
под кредитной линией?

8. Какие
виды кредитов банкам предоставляет
Банк России и каковы условия их
предоставления?

Коммерческие банки не имеют право

9.
Какова очередность погашения требований
по денежному обязательству при
недостаточности суммы произведенного
должником платежа?

10.
Когда обязательство заемщика по возврату
суммы денег, переданной ему по кредитному
договору, считается надлежаще исполненным?

1. Дайте характеристику
кредитному договору.

2.
Назовите и проанализируйте элементы
кредитного договора.

3. Раскройте порядок
предоставления (размещения) кредитными
организациями денежных средств.

4. Раскройте порядок
возврата (погашения) размещенных банком
денежных средств и уплаты процентов по
ним.

5.
Назовите способы
предоставления (размещения) банком
денежных средств клиентам банка.

6.
Охарактеризуйте
объективную сторону состава преступления,
изложенного в ст. 176 УК РФ, предусматривающей
ответственность за незаконное получение
кредита.

7.
Назовите и охарактеризуйте
принципы кредитования.

8.
Изложите классификацию
видов кредитов, предоставляемых
кредитными организациями.

9.
Охарактеризуйте виды
ссуд по качеству обеспечения и в
зависимости от величины кредитного
риска.

Вопросы для
подготовки.

1. Назовите и
охарактеризуйте субъектов лизинговой
сделки.

2. Перечислите
существенные положения лизингового
договора.

3. Назовите формы
лизинга.

4. Охарактеризуйте
понятие «финансовый лизинг».

5. Назовите типы
лизинга.

6. Охарактеризуйте
понятие «оперативный лизинг».

Составить форму
договора финансового лизинга, оперативного
лизинга и возвратного лизинга.

1. Между
коммерческим банком «Восток» и ООО
«Дентал» был заключен договор о
расчетно-кассовом обслуживании. ООО
«Дентал» взял в банке кредит сроком на
6 месяцев. КБ «Восток» производил в
течение этих 6 месяцев зачисления
поступающих в адрес ООО «Дентал» денежных
сумм па свой корреспондентский счет,
минуя расчетный счет клиента.

Правомерны ли
действия коммерческого банка?

2.
Организация-плательщик
обратилась в арбитражный суд с иском к
банку-эмитенту и исполняющему банку о
возмещении сумм, неосновательно
выплаченных получателю средств с
аккредитива. Выплаты с аккредитива
должны были производиться по представлении
копий товарно-транспортных накладных
и упаковочных листов.

Указанные документы,
а также реестр счетов, требовавшийся
по условиям данного аккредитива, в
исполняющий банк были представлены.
Наименование товара соответствовало
указанному в аккредитиве. По оформлению
представленные документы отвечали
требованиям, предъявляемым к подобным
документам.

Плательщик указывал, что
исполняющий банк не должен был производить
выплаты на основании представленных
документов, поскольку реально товар не
отгружался. Организация-получатель
денежных средств фактически уже,
прекратила свое существование, в связи
с чем возврат полученных ею средств
невозможен.

Факт изготовления сотрудниками
организации-получателя поддельных
товарно-транспортных документов
установлен при использовании специальных
технических средств, и при обычном
осмотре фальсификацию выявить было
невозможно, что подтверждено материалами
проведенной экспертизы.

Несет
ли банк ответственность при расчетах
с аккредитива за проверку фактического
исполнения договора купли-продажи?

3.
Коммерческий акционерный
банк «Кузбассоцбанк» обратился в
арбитражный суд с иском о взыскании с
Центрального банка РФ 7 463 657 руб. штрафа
за несвоевременное списание средств с
корреспондентского счета.

Как следует
из материалов дела, «Кузбассоцбанк»
13.07.99г.
предъявил в
расчетно-кассовый центр Главного
управления Центрального банка РФ по
Кемеровской области платежные поручения
о списании денежных средств с
корреспондентского счета.

Как
должен поступить суд?

4.
Краснодарский
деревообрабатывающий комбинат 21 марта
2006 г. направил обслуживающему его
коммерческому банку «Арго» платежное
поручение о переводе 1200 тыс. руб. АО
«Ульяновский станкостроительный завод»
в оплату приобретенных по договору
купли-продажи деревообрабатывающих
станков.

Банк принял к учету платежный
документ и перечистил 22 марта 2006 г.
указанную сумму на корреспондентский
счет КБ
«Индустриальный банк» (банк получателя
платежа). Денежные средства в размере
1200 тыс. руб. были зачислены на расчетный
счет АО «Ульяновский станкостроительный
завод 2 апреля 2006 г.

Были
ли нарушены сроки осуществления расчетов
и если да, то кто несет ответственность
перед АО «Ульяновский станкостроительный
завод» за несвоевременное зачисление
денежных средств на его расчетный счет?

5.
Коммерческий банк «Лига»
осуществляет расчетно-кассовое
обслуживание ООО «Радуга». 20 апреля
2006 г. ООО «Радуга» направил в банк
платежное поручение о переводе АО
«Торговый дом «Два капитана»»
денежную сумму в размере 500 тыс. руб.

В
результате невнимательности операционистки
банка была ошибочно перечислена сумма
в размере 600 тыс. руб. 5 мая 2006г. ООО
«Радуга» обратилось в КБ «Лига» с
требованием восстановить на расчетном
счете излишне перечисленную сумму и
выплатить неустойку исходя из учетной
ставки Банка России за период с 20 апреля
2006 г. до дня восстановления на расчетном
счете необоснованно списанной денежной
суммы.

Практическое занятие по теме 9 «Общая характеристика валютных отношений и правовые основы их регулирования»

Правовой статус
Центрального банка Российской Федерации:
двойственная правовая природа. Банк
России как юридическое лицо.
Нормативно-правовые акты, регулирующие
деятельность Банка России.

Предлагаем ознакомиться:  Налоговый вычет за санаторно курортное лечение

Цели и функции
деятельности Центрального банка
Российской Федерации. Компетенция Банка
России как банка, органа государственного
управления, центра банковской системы
и контрагента государства.

Органы управления
Центральным банком Российской Федерации.
Национальный банковский совет: понятие
и компетенция, структура. Совет директоров:
цели и функции, порядок назначения
членов Совета Директоров.

Председатель
Центрального банка Российской Федерации
как главного представителя Банка
России: требования к кандидатуре, порядок
назначения и освобождения от занимаемой
должности, полномочия. Иные структурные
подразделения.

Банковское
регулирование и банковский надзор. Банк
России как орган надзора и контроля за
деятельностью кредитных организаций.

Денежно-кредитная
политика Центрального банка Российской
Федерации. Денежно-кредитное регулирование:
понятие и правовые основы. Методы и
инструменты денежно-кредитной политики:
понятие и виды.

Правовые основы
регистрации кредитной организации.
Основные этапы регистрации кредитной
организации. Основные правовые акты и
содержание требований, предъявляемых
к порядку создания кредитной организации.

понятие и группы. Основания, по которым
Центральный банк Российской Федерации
вправе отозвать лицензию. Основания,
по которым Центральный банк Российской
Федерации обязан отозвать лицензию.
Последствия отзыва лицензии у кредитной
организации.

Правовые основы
реорганизации кредитных организаций:
сущность, порядок, принудительное
осуществление.

Прекращение
деятельности кредитных организаций:
добровольный и принудительный порядок.

1. Какой
орган является высшим органом управления
в акционерном коммерческом банке?

2. Какой
орган осуществляет общее руководство
деятельностью коммерческого банка?

3. Какиесведения должен
содержать Устав кредитной организации?

4. Из
чего составляется уставный капитал
кредитной организации и каким образом
его размер регулируется Банком России?

5. Что
понимается под реорганизацией банка и
какие формы реорганизации банков
предусмотрены законодательством?

6. Какие
основания для отзыва лицензии на
осуществление банковских операции
предусмотрены законодательством.

7. Какие
последствия наступают для кредитной
организации момента отзыва у неелицензии на осуществление
банковских операций?

8. Что
понимается под несостоятельностью
(банкротством) кредитной
организации?

9. Кто
обладает правом на обращение в арбитражный
суд с заявлением о признании кредитной
организации банкротом?

10. При
наличии каких оснований может быть
возбуждено арбитражным судом дело о
банкротстве кредитной организации?

1.Схематично изобразите
примерную организационную структуру
коммерческого банка.

2.
Перечислите, какие виды
лицензий могут получать создающиеся
банковские и небанковские кредитные
организации.

3.
Назовите способы
расширения своей деятельности кредитными
организациями.

4.
Раскройте порядок
регистрации кредитной организации и
выдачи лицензии на осуществление
банковских операций.

5.
Перечислите документы,
необходимые для государственной
регистрации кредитной организации и
получения лицензии на осуществление
банковских операций.

6.
Раскройте порядок
добровольной и принудительной ликвидации
кредитной организации.

7.
Назовите основания для
отказа в государственной регистрации
кредитной организации и выдаче лицензии
на осуществление банковских операций.

6.
Получатель средств
обратился в арбитражный суд с исковым
требованием о возмещении обслуживающим
его банком убытков, возникших вследствие
просрочки исполнения инкассового
поручения, которое было исполнено и
средства по которому были зачислены на
счет истца через 15 дней после зафиксированной
даты передачи поручения банку.

Поскольку
расчеты производились с плательщиком,
находящимся в другой области, истец
полагал, что безналичные расчеты должны
были быть произведены в срок, установленный
ст. 80 ФЗ «О Центральном банке Российской
Федерации (Банке России)».

В соответствии
с требованиями этой нормы общий срок
безналичных расчетов не должен превышать
5 операционных дней в пределах Российской
Федерации. Арбитражный суд в решении
указал, что при проведении расчетов в
форме инкассо для определения срока, в
пределах которого банк получателя
средств обязан обеспечить зачисление
средств получателю, следует принимать
во внимание, что банки выполняют ряд
действий, не связанных с самим перечислением
денежных средств.

Следовательно,
необходимо учитывать сроки совершения
операций по счетам (ст. 849 ГК РФ), сроки
пробега документов, направляемых банку
плательщика и т.д. Поскольку истец не
учитывал указанных выше сроков и не
исключил из общего срока нерабочие дни
(которые не являются операционными),
арбитражный суд пришел к выводу об
отсутствии факта просрочки исполнения
поручения со стороны банка-ответчика.

Обоснованно
ли решение суда?

1. Дайте
характеристику резидента.

2. Дайте
характеристику нерезидента.

3.
Перечислите виды текущих
валютных операций.

4.
Перечислите виды валютных
операций, связанных с движением капитала.

5.
Охарактеризуйте
полномочия Банка России как основного
органа валютного регулирования.

6.
Раскройте права и обязанности резидентов
и нерезидентов при совершении ими
валютных операций.

7.
Проанализируйте различия в порядке
зачисления уполномоченными банками
иностранной наличной валюты на валютные
счета физических лиц — резидентов и
нерезидентов.

8.
Охарактеризуйте порядок совершения
юридическими лицами-резидентами операций
покупки иностранной валюты на внутреннем
валютном рынке Российской Федераций.

Выделяют такие отличия коммерческих кредитных организаций от государственного банка:

  • коммерческие банки обладают установленной формой собственности — акционерное общество или общество с ограниченной ответственностью, а государственный не обладает такой характеристикой, хотя при этом все банки являются юридическими лицами. Таким образом, коммерческий банк, обладая формой собственности, совпадает по данной характеристике с другими юридическими лицами, а государственный банк относится скорее к органам государственной власти, чем к юридическим лицам, хотя и является таковым
  • деятельность Центрального банка коррелирует с банковской системой РФ, то есть он разрабатывает и утверждает различные нормативно-правовые акты, на основании которых проводится банковская деятельность в стране. При этом в его ведении полностью находится данная система, и он обладает правом контролировать функционирование коммерческих банков, выдавать или отзывать у них лицензии, осуществлять их санацию (или финансовое оздоровление)

Коммерческие банки функционируют в пределах банковской системы, обслуживают юридических и физических лиц. Они имеют право разрабатывать и утверждать только внутреннюю документацию самого банка, носящую локальный характер.

  • Центральный банк обслуживает корреспондирующие счета коммерческих банков, а те в свою очередь обслуживают расчетные счета юридических и физических лиц
  • фактическая деятельность государственного банка связана исключительно с коммерческими банками, то есть он может даже кредитовать их при необходимости. Деятельность коммерческих банков связана с юридическими и физическими лицами, их обслуживанием по самым различным направлениям
  • выпускать денежные знаки России имеет право только Центральный банк РФ, а коммерческие банки имеют право только использовать их в своей деятельности
  • в хранилищах Центрального банка находятся резервный и золотовалютный запас страны, а также средства коммерческих банков, а в хранилищах коммерческого банка — только денежные средства обслуживаемых им физических и юридических лиц
  • Центральный банк участвует в разработке и изменении денежно-кредитной политики государства, то есть функционирует в масштабах всей экономики в целом. Коммерческие банки работают на федеральном или региональном уровне, но никогда не принимают участия в формировании денежно-кредитной политики государства
  • коммерческие банки могут предоставлять населению и хозяйствующим субъектам самые различные услуги, в том числе прием денежных средств в качестве вкладов, выдачу финансов в виде кредитов, взаиморасчеты между юридическими и физическими лицами, обмен валют, инкассаторское и инвестиционное обслуживание. Центральный банк подобных операций не проводит, но имеет право контролировать все сферы деятельности коммерческих банков
Предлагаем ознакомиться:  Сдать на права какие документы

Если рассматривать коммерческие банки с позиции собственника, то они могут быть частными или государственными, но в целом их деятельность аналогична вне зависимости от учредителя. Главное различие заключается в том, кому именно принадлежит банк — частному собственнику или государству.

Физические и юридические лица, сотрудничая с коммерческими банками, имеют определенные гарантии правомерности проводимых операций. Дело в том, что деятельность коммерческих банков полностью контролируется со стороны Центрального банка, который проводит периодические проверки на добросовестность исполнения коммерческими банками возложенных на них обязанностей.

Часто граждане России беспокоятся о том, что их денежные средства, переданные в коммерческий банк в качестве вклада, могут пропасть вследствие отзыва у кредитной организации лицензии или при ее банкротстве.

Однако необходимо отметить, что вклады россиян на сумму до 1,4 млн. руб. застрахованы Агентством по страхованию вкладов. Это означает, что при наступлении такой негативной ситуации, когда коммерческий банк не сможет вернуть вкладчику его депозит, это сделает Агентство.

Рекомендуемая литература

— Конституция РФ
от 12.12.93 г. // Российская газета. — 1993. — №
237.

— Гражданский
кодекс РФ (Часть первая) от 30.11.1994 г. №
51-ФЗ // Собрание законодательства РФ. —
1994. — № 32. — Ст.3301.

— Гражданский
кодекс РФ (Часть вторая) от 26.01.96г. №14-ФЗ
// Собрание законодательства РФ.- 1996.-
№5. — Ст. 410.

— Кодекс РФ об
административных правонарушениях от
30.12.2001 N 195-ФЗ// Собрание законодательства
РФ.- 2002.- N 1 (ч. 1). — Ст. 1.

— Уголовный Кодекс
Российской Федерации от 13.06.1996 N 63-ФЗ//
Собрание законодательства РФ. — 1996. — N
25. — Ст. 2954.

— Таможенный Кодекс
РФ от 28.05.2003 N 61-ФЗ//Собрание законодательства
РФ. — 2003. — N 22.- Ст. 2066.

— ФЗ РФ от 10.07.2002 г.
№ 86-ФЗ «О Центральном банке РФ (Банке
России)» // Российская газета. — 2002. — №
127.


ФЗ РФ от 02.12.1990 г. № 395-1 «О банках и
банковской деятельности»// Собрание
законодательства РФ. — 1996. — № 6. — Ст. 492.


ФЗ РФ от 10.12.2003 г. № 173-ФЗ «О валютном
регулировании и валютном контроле»//
Собрание законодательства РФ. — 2003. — №
50. — Ст. 4859.

— ФЗ РФ от 29.10.98г.
№164-ФЗ «О финансовой аренде
(лизинге)»//Собрание законодательства
РФ.-1998. — №44. -Ст. 5394.


ФЗ РФ от 25.02.99г. №39-ФЗ «Об инвестиционной
деятельности в Российской Федерации,
осуществляемой в форме капитальных
вложений» // Собрание законодательства
РФ.1999. -№9. — Ст.1096.

— ФЗ РФ от 08.08.01г.
№128-ФЗ «О лицензировании отдельных
видов деятельности»// Собрание
законодательства РФ.-2001.-№33.- Ст.3430.

— ФЗ РФ от 16.07.98г.
№102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»
// Сборник законов Российской Федерации.
– М.: Право, 2004. – с. 98-109

— ФЗ РФ от 11.11.03г.
№152-ФЗ «Об ипотечных ценных бумагах»
// Сборник законов Российской Федерации.
– М.: Право, 2004. – 79 с.

— ФЗ РФ от 29.05.1992 г.
№ 2872-I«О залоге» //
Ведомости съезда народных депутатов и
Верховного Совета Российской Федерации.
– 1992.- №23


ФЗ РФ от 07.09.01г. № 115-ФЗ «О противодействии
легализации (отмыванию) доходов,
полученных преступным путем, и
финансированию терроризма» // Собрание
законодательства РФ. — 2001. — № 33 (ч. I).
— Ст. 3418.

— ФЗ РФ от 10.01.02г.
№1-ФЗ «Об электронной цифровой подписи»
// Собрание законодательства Российской
Федерации. — 2002. — №2. — Ст.127

— ФЗ РФ от 26.10.02г. №
126-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»//
Собрание законодательства РФ. — 2002. — N
43. — Ст. 4190.

— ФЗ РФ от 25.02.99г. №
40-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)
кредитных организаций»// Собрание
законодательства РФ. — 1999. — N 9. — ст. 1097.

— ФЗ от 23.12.2003 N
177-ФЗ «О страховании вкладов физических
лиц в банках Российской Федерации
«//Собрание законодательства РФ. —
2003. — N 52 (часть I). — Ст. 5029.

— ФЗ от 17.05.2007 N 82-ФЗ
«О Банке Развития»// Собрание
законодательства РФ. — 2007. — N 22 — Ст. 2562

— ФЗ от 30.12.2004 N
218-ФЗ «О кредитных историях»//Собрание
законодательства РФ. — 2005. — N 1 (часть 1) .
— Ст. 44.

— ФЗ от 26.03.1998 N
41-ФЗ «О драгоценных металлах и
драгоценных камнях»// Собрание
законодательства РФ. — 1998. -13. — Ст. 1463.

— ФЗ от 22.04.1996 N 39-ФЗ
«О рынке ценных бумаг»//Собрание
законодательства РФ. — N 17. — 1996 — Ст. 1918.

— ФЗ от 22.05.2003 N
54-ФЗ «О применении контрольно-кассовой
техники при осуществлении наличных
денежных расчетов и (или) расчетов с
использование платежных карт «//
Собрание законодательства РФ. — 2003 .- N
21. — Ст. 1957.

— ФЗ от 29.07.2004 N
96-ФЗ «О выплатах Банка России по
вкладам физических лиц в признанных
банкротами банках, не участвующих в
системе обязательного страхования
вкладов физических лиц в банках Российской
Федерации «//Собрание законодательства
РФ. — 2004. — N 31. — Ст. 3232.

— ФЗ от 11.03.1997 N 48-ФЗ
«О переводном и простом векселе
«//Собрание законодательства РФ. —
1997. — N 11. — Ст. 1238.

— ФЗ от 26.12.1995 N
208-ФЗ «Об акционерных обществах
«//Собрание законодательства РФ. —
1996. -N 1. -Ст. 1.

— ФЗ от 04.06.99 N 117-ФЗ
«О защите конкуренции на рынке финансовых
услуг»// Собрание законодательства РФ.
– 1999. — № 26. — Ст. 3174

— ФЗ от 29.12.03 г. №
77-ФЗ «Об обязательном экземпляре
документов» // Собрание законодательства
Российской Федерации. — 2004. — Ст.1.

— ФЗ от 29.07.04 г. №
136-ФЗ «Об особенностях эмиссии и обращения
государственных и муниципальных ценных
бумаг»// Собрание законодательства
Российской Федерации. — 2004. — Ст.3814.

— ФЗ от 05.03.05 г. №
46-ФЗ «О защите прав и законных интересов
инвесторов на рынке ценных бумаг» //
Собрание законодательства Российской
Федерации. — 2005. — № 10. — Ст.1163.


Конвенция УНИДРУА «О международном
финансовом лизинге»
// Собрание законодательства РФ. — 1999
.-№32.- Ст.4040.

— Конвенция о
Единообразном законе о переводном и
простом векселе (заключена в г. Женеве
07.06.1930) // Собрание законов. 1937. Отд. II №
18. Ст. 108.

— Конвенция, имеющая
целью разрешение некоторых коллизий
законов о переводных и простых векселях
(заключена в г.Женеве 07.06.1930) // Собрание
законов. — 1937. Отд. II. № 18. — Ст. 109.

— Инструкция ЦБ
РФ от 14.01.2004 N 109-И «О порядке принятия
банком России решения о государственной
регистрации кредитных организаций
кредитных организаций и выдаче лицензий
на осуществление банковских операций
«//Вестник Банка России. — 2004.- N 15.

— Инструкция ЦБ РФ
от 25.08.2003 N 105-И «О порядке проведения
проверок кредитных организаций (их
филиалов) уполномоченными представителями
Центрального банка Российской Федерации
«// Вестник Банка России. — 2003.- N 67.

— Инструкция ЦБ РФ
от 10.03.2006 N 128-И «О правилах выпуска и
регистрации ценных бумаг кредитными
организациями на территории Российской
Федерации»//Вестник Банка России. —
2006. -N 25.

— Инструкция ЦБ РФ
от 28.04.2004 N 113-И «О порядке открытия,
закрытия, организации работы обменных
пунктов и порядке осуществления
уполномоченными банками отдельных
видов банковских операций и иных сделок
с наличной иностранной валютой и валютой
Российской Федерации, чеками (в том
числе дорожными чеками), номинальная
стоимость которых указана в иностранной
валюте, с участием физических лиц»//Вестник
Банка России. – 2004. — N 33.

— Положение «О
порядке подготовки и вступления в силу
официальных разъяснений Банка России»
от 18 июля 2000 г.// Нормативные акты по
банковской деятельности. — 2000. — № 7

— Положение ЦБ РФ
от 12 апреля 2001 года № 2-П «Положение о
безналичных расчетах в Российской
Федерации» // Вестник Банка России. –
2001. — № 5

Предлагаем ознакомиться:  Как продлить трудовой договор с временным работником

— Положение Банка
России от 24.12.2004 № 266-П «Об эмиссии
банковских карт и об операциях совершаемыми
с использованием платежных карт»
(Зарегистрировано в Минюсте РФ 25 марта
2005 г. № 6431).

— Положение об
обязательных резервах кредитных
организаций от 29.03.2004 N 255-П//Вестник
Банка России.- 2004. -N 25.

— Положение о
порядке формирования кредитными
организациями резервов на возможные
потери по ссудам, по ссудной и приравненной
к ней задолженности от 26.03.2004 N 254-П//
Вестник Банка России. – 2004.- N 28.

— Письмо ЦБ РФ от
24.05.05г. №76-Т «Об организации управления
операционным риском в кредитных
организациях»//Вестник Банка России.
-2005. — № 28.

— Постановление
ЦИК и СНК СССР от 7 августа 1937 г.
N 104/1341 «О введении в действие Положения
о переводном и простом векселе» //
Собрание законов и распоряжений
Рабоче-крестьянского Правительства
Союза ССР. — 1937. — N 52. -Ст. 221.

— Эриашвили Н.Д.
Банковское право: Учебник для вузов. —
М.: ЮНИТИ-ДАНА: Закон и право, 2008г. –
Базовый
учебник.

— Банковское право:
учебник для студентов вузов, обучающихся
по специальности 030501 «Юриспруденция»//под
ред. И. Ш. Килясханова, Е. Ф. Жукова. – М.:
ЮНИТИ-ДАНА: Закон и право, 2008г.

— Тосунян Г.А.,
Викулин А.Ю., Экмалян А.М. Банковское
право РФ. Общая часть: Учебник (в 3-х
частях) / Под общ. ред. Б.Н. Топорнина. —
М.: Юристъ, 2004.


Банковское
право: Учеб. пособие / Отв. ред. А.А.
Травкин. – 3-е изд., перераб. и доп. – М.:
Юристъ, 2005.

— Тедеев
А.А. Банковское право: Учебник. – М.:
Изд-во Эксмо — 2005.

Тестовые задания и задачи по курсу

Вариант 1.

а) реальным.

б) консенсуальным.

в) как реальным,
так и консенсуальным.

а) не влечет никаких
последствий.

б) влечет
недействительность договора факторинга.

в) влечет
гражданско-правовую ответственность
клиента перед должником за нарушение
договорного обязательства.

а) с момента
достижения сторонами согласия о всех
существенных условиях займа в надлежащей
форме.

б) с момента передачи
в заем денег или других вещей определяемых
родовыми признаками.

а) со дня следующего
за днем предоставления займа до дня его
возврат, если иное не установлено
договором.

б) со дня следующего
за днем предоставления займа по день
возврата, если иное не установлено
договором.

а) платность
кредита.

б) целевое
использование кредита.

в) обеспеченность
возврата кредита.

г) «а», «б», «в».

а) собственных
средств.

б) денежных средств
физических и юридических лиц, привлеченных
во вклады.

в) средств указанных
как в «а», так и в «б».

а) двустороннюю
реституцию.

б) изъятия в доход
государства всего полученного по
недействительной сделке.

в) лишение права
сторон ссылаться в подтверждение сделки
и ее условий на свидетельские показания.

г) «а» и «б».

д) «а» и «в».

а) денежные средства.

б) векселя.

в) возможно как
«а» так и «б».

9. Что такое
банковский счет?

а) оформленный на
определенное лицо документ, в котором
отражаются данные о зачисленных на него
денежных средствах и произведенных за
счет этих средств платежах.

б) договор,
заключаемый кредитной организацией с
клиентом.

в) правоотношение,
возникающее из договора банковского
счета.

10. По каким
признакам выделяется понятие «банковский
счет» из числа иных понятий,
обозначающихся с использованием термина
«счет»?

а) банковский счет
открывается и ведется на основании
договора между кредитной организацией
и ее клиентом, а также предназначен для
учета денежных средств и операций с
ними.

б) банковский счет
— это документ, оформленный и ведущийся
исключительно кредитными организациями.

в) банковский счет
— это документ, в котором отражается
задолженность кредитной организации
перед клиентом.

11. Что обозначается
термином «способ расчетов»?

а) расчеты платежными
поручениями, по аккредитивам, чеками,
по инкассо.

б) расчеты наличными
деньгами или путем безналичного
перечисления денежных средств.

в) расчеты путем
зачисления средств на счет в кредитной
организации, путем внесения в кассу
юридического лица или личного вручения.

12. Что обозначается
термином «форма расчетов»?

13. Какой орган
уполномочен осуществлять правовое
регулирование порядка осуществления
расчетов на подзаконном уровне?

А) Центральный
банк РФ.

б) Правительство
РФ.

в) Министерство
финансов РФ.

14. Чем отличается
порядок осуществления безналичных
расчетов физическими лицами от порядка
осуществления безналичных расчетов
юридическими лицами?

а) для расчетов с
участием физических лиц установлены
ограничения по размеру перечисляемых
денежных средств.

б) физические лица
могут осуществлять перечисление денежных
средств через кредитные организации
без открытия в них банковских счетов.

в) физические лица
имеют право осуществлять безналичные
расчеты только после регистрации в
качестве граждан — предпринимателей.

15. По каким
признакам выделяется понятие «законное
средство платежа»?

а) согласие кредитора
на его использование презюмируется, а
его получение кредитором означает
прекращение денежного обязательства.

б) эмиссия средств
платежа осуществляется только Центральным
банком РФ.

в) оно должно
подтверждать право требования денежного
характера.

16. Что понимается
под кассовыми операциями?

а) перевозка банкнот
и монет.

б) прием и выдача
наличных денег кредитными организациями
в качестве предоставления услуг своим
клиентам.

в) организация
наличного денежного обращения.

17. Что означает
срок действия расчетного документа?

а) срок действия
денежного обязательства, во исполнения
которого производятся расчеты.

б) предельный срок
нахождения этого документа в картотеке
неисполненных расчетных документов.

в) срок для
предъявления в кредитную организацию.

18. Какие сведения
из перечисленных составляют банковскую
тайну?

а) о счетах и
операциях клиентов кредитной организации.

б) о финансовом
положении кредитной организации.

в) о соблюдении
кредитной организацией порядка
образования обязательных резервов.

19. Чем отличается
порядок расторжения договора банковского
счета и соответственно закрытия самого
банковского счета по инициативе кредитной
организации от порядка расторжения по
инициативе его «владельца»?

а) такое расторжение
производится только в судебном порядке.

б) такое расторжение
возможно только при наличии условий,
предусмотренных законом.

в) такое расторжение
производится только в судебном порядке
и только при наличии условий, предусмотренных
законом.

20. Каковы действия
кредитной организации в случае, если
содержание платежного поручения клиента
не соответствует требованиям банковских
правил?

а) возвратить
платежное поручение клиенту.

б) самой внести
необходимые изменения или дополнения.

в) уточнить
содержание платежного поручения путем
направления клиенту запроса.

21. Может ли
кредитная организация принимать
платежные поручения от клиента, если
средства на его банковском счете
отсутствуют, а соглашение о кредитовании
счета между ними не заключалось?

а) да, она обязана
это сделать и поместить платежное
поручение в картотеку неисполненных
расчетных документов.

б) нет, платежное
поручение подлежит возврату клиенту.

в) да, если это
предусмотрено договором банковского
счета.

22. При использовании
какого вида аккредитива выплаты по нему
производятся за счет средств плательщика,
депонированных на отдельном балансовом
счете в исполняющем банке?

а) покрытого
(депонированного).

б) непокрытого
(гарантированного).

в) подтвержденного.

23. К какому виду
относится аккредитив, который не может
быть отменен без согласия получателя
средств?

а) к отзывным.

б) к безотзывным.

в) к подтвержденным.

а) прямые инвестиции,
то есть вложения в уставный капитал
организации с целью извлечения дохода
и получения прав на участие в её
управлении.

б) портфельные
инвестиции, то есть приобретение ценных
бумаг.

в) переводы в
Российскую Федерацию и из Российской
Федерации иностранной валюты для
осуществления расчетов без отсрочки
платежа по экспорту и импорту товаров.

г) получение и
предоставление финансовых кредитов на
срок не более 180 дней.

д) переводы
неторгового характера в Российскую
Федерацию и из Российской Федерации,
включая переводы сумм заработной платы,
пенсии, алиментов, наследства, а также
другие аналогичные операции.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *


Adblock detector