Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499) 322-06-74 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 407-24-18 (бесплатно)
Кредит под залог строящейся квартиры выдает наша организация

Кредит под договор дду

Особенности получения займа

Благодаря поддержке законодательства, банки охотно идут на новые схемы кредитования граждан, но это не означает, что банк без должной проверки будет разбрасывать свой актив.

Дольщик не имеет собственности в строящемся доме, зато он имеет право требовать от строительной организации построить жильё в соответствии с проектом и в срок, указанный в договоре. Клиент, для получения кредита под залог дду, переуступает банку своё право требования по договору долевого строительства.

Прежде, чем дать разрешение на ипотечный займ, банк тщательно проверит добросовестность, опыт и репутацию застройщика. Строительная компания, которая только появилась на рынке, может не вызвать доверия у кредитного учреждения.

Только после того, как банк, после надлежащей проверки, проверит ликвидность договора ДДУ, заёмщик сможет получить деньги под залог. Возможность быстро реализовать построенное жильё по цене, указанной в договоре, характеризует его ликвидность.

Чего опасаться при заключении договора долевого участия

Если сюда приплюсовать ошибки в проектной документации, рейдерские захваты, коррупцию и волокиту государственных органов, то картина и вовсе становится унылой. Получается, заключив договор долевого участия, человек как бы вступает в рискованную игру, и не факт, что он выйдет из нее победителем. Это как с авиаперелетом: вроде и троекратная защита многих систем есть, и самолет исправен, а лайнеры иногда падают.

— кредит выдается на любые цели; — срок от 6 до 120 месяцев; — сумма от 300 тыс. до 6 млн. рублей, но не более 70% от стоимости жилья; — процентная ставка от 19 до 21 % годовых; — обязательное страхование от всех рисков. 1.

Залог строящейся квартиры можно оформить, точно также, как и займ под вторичное жилье. Но тут есть только несколько обязательных условий. Во-первых, жилой комплекс должен возводиться по ФЗ-214. Во-вторых, сумма займа под такой объект будет исчисляться от его оценочной стоимости на данном этапе строительства, так как компания берет на себя дополнительный риск — сумма кредита будет зависеть от ряда условий, в частности, степени готовности помещения.

Какими способами можно получить деньги

Документ ипотечного кредитования должен содержать:

  • номер договора на приобретение недвижимости;
  • сведения об организации, зарегистрировавшей договор;
  • подробное описание строящегося объекта и его местоположение;
  • назначенный срок для передачи квартиры покупателю;
  • характеристики строящегося жилья.

Все перечисленные данные должны содержаться в тексте договора, зарегистрированного в Госреестре. В противном случае банк может отказать в получении кредита.

Для того, чтобы банк дал кредит под залог имущества по договору долевого участия, застройщик должен предоставить открытый доступ к следующей информации:

  • пакету учредительных документов с лицензией на строительство;
  • выданному разрешению на возведение объекта;
  • документации, подготовленной проектной организацией;
  • документу, подтверждающему собственность участка земли под строительство (Свидетельство).
Предлагаем ознакомиться:  Перевод генерального директора с совместителя на основное место работы изменения в договор

Главное условие кредитования для получения займа под договор долевого участия – оформление договора ДДУ на заёмщика.

Отличия кредитования под залог ДДУ:

  • Получение значительных денежных сумм под договор строительства жилья сейчас, а возврат средств по условиям кредитования иногда до 20 лет.
  • Погашение кредита, полученного в банке, может происходить в течении долгого времени, на который не влияет ни срок передачи жилья дольщику, ни сам факт окончания строительства.
  • Сумма кредита будет зависеть от независимой экспертной оценки будущего жилья, а не от цены квартиры, указанной в договоре.

Если заёмщику потребовалась серьёзная сумма от трёхсот тысяч рублей, у него есть три способа получить деньги от кредитной организации:

  • наличкой без залога;
  • получение кредита под залог недвижимости;
  • займ у частного лица или не кредитной финансовой организации

Кредиторами обычно устанавливается предельный возраст как заемщика, так и транспортного средства. Автоломбарды, поскольку они специализированы на услугах автозалога, имеют в штате собственных оценщиков, у них этот сервис почти всегда является бесплатным. Вначале рассмотрим вариант получения денег под залог ПТС в банке .

Порядок оформления залога квартиры в строящемся доме

  • Выдается займ на срок от 3 месяцев до 20 лет.
  • Минимальные сроки оформления займа. На рассмотрение заявки и заключение договора уходит всего несколько дней.
  • Низкие требования к заемщикам. Клиентам стоит предоставить только самый базовый пакет и более ничего. Не требуется предоставлять подтверждение доходов и любые другие дополнительные бумаги.

Документы:

  1. Паспорт и СНИЛС заявители (или водительские права).
  2. Договор долевого участия с застройщиком

Порядок оформления залога квартиры в строящемся доме

  • Кредит под договор дду

    Подача заявки.

    На сайте заполняется форма с контактными данными заявителя. Рассмотрение занимает всего лишь час.

  • Кредит под договор дду

    Оформление документов.

    После одобрения заявки требуется прибыть в офис и подписать бумаги лично. Там же обговариваются нюансы, касающиеся кредита.

  • Кредит под договор дду

    Регистрация в Росреестре.

    Как и на готовое жилье на ДДУ накладывается обременение.

  • Кредит под договор дду

    Передача денег.

    Последним этапом процедуры оформления кредита под залог строящейся квартиры является перечисление средств либо их передача наличными.

Ставки
по кредитам

Начинаются показатели от 11,59% годовых, что является хорошим показателем для рынка потребительского кредитования.

  • Кредит под договор дду

    Подача заявки.

    На сайте заполняется форма с контактными данными заявителя. Рассмотрение занимает всего лишь час.

  • Кредит под договор дду

    Оформление документов.

    После одобрения заявки требуется прибыть в офис и подписать бумаги лично. Там же обговариваются нюансы, касающиеся кредита.

  • Кредит под договор дду

    Регистрация в Росреестре.

    Как и на готовое жилье на ДДУ накладывается обременение.

  • Кредит под договор дду

    Передача денег.

    Последним этапом процедуры оформления кредита под залог строящейся квартиры является перечисление средств либо их передача наличными.

Наши клиенты могут без каких-либо комиссионных досрочно погасить весь долг по кредиту под залог строящейся квартиры вне зависимости от суммы. Единственные штрафы предусмотрены за просрочку по платежам.

В качестве залога по ипотечному обязательству могут выступать следующие предметы:

  • объекты недвижимого имущества;
  • права на указанное имущество, в том числе право требования передачи объекта.
Предлагаем ознакомиться:  Нарушения условий кредитного договора по инвалидности

Если предметом залогового обязательства выступает готовый и фактически существующий объект недвижимости, сложности по регистрации залога и оформлении ипотечного кредита не возникает.

залог прав требования по договору долевого участия

Порядок оформления залогового обязательства непосредственно в отношении будущего объекта возможен только в том случае, если у залогодателя имеется законное право требовать ему передачи указанного имущества спустя определенный промежуток времени.

Для возможности оформить залог под право требования у кредитора (банка) должна быть гарантия, что помещение будет реально создано и передано на законном основании участнику долевого строительства. Такая проверка может осуществляться на основании следующих документов:

  • договор участия в долевом строительстве, заключенный между потенциальным заемщиком и застройщиком многоквартирного дома;
  • разрешение на строительство и проектная документация на здание, в котором находится будущая квартира заемщика;
  • иные документы, подтверждающие законность права требования участника долевого строительства (например, частичная оплата по договору).

Так как ипотечный договор с оформлением залога в виде права требования, как правило, направляется на оплату обязательства по соглашению с застройщиком, банк получает возможность контролировать передачу средств непосредственно застройщику.

Порядок оформления залога права требования участника долевого строительства можно представить в виде пошаговой инструкции, которая содержит следующие этапы:

  1. надлежащее оформление правоотношений между застройщиком и гражданином в виде договора долевого участия;
  2. установление в положениях договора условий, порождающих возникновение безусловного права требования передачи готового объекта;
  3. обращение в кредитное учреждение с заявкой на оформление ипотечного кредита под залог права требования;
  4. представление банку документации, необходимой для одобрения выдачи кредита;
  5. проверка представленных сведений, в том числе о стадии готовности многоквартирного дома;
  6. одобрение заявки на оформление ипотечного кредита под залог права требования;
  7. оформление ипотечного договора и соглашения о залоге;
  8. государственная регистрация залогового обязательства в органах Росреестра;
  9. выдача средств ипотечного кредита заявителю или перечисление ее в адрес застройщика.

Ключевым этапом процедуры оформления залогового обязательства будет являться момент государственной регистрации, после чего правоотношение залога вступит в юридическую силу.

На государственную регистрацию представляется договор об установлении залогового обязательства, в содержание которого необходимо включить:

  1. сведения о договоре участия в долевом строительстве, в том числе информацию о его государственной регистрации;
  2. детальное описание будущего объекта, на который у гражданина возникло право требования;
  3. ссылка на документы, подтверждающие законный характер строительных работ (разрешение на строительство, утвержденная архитектурно – строительная документация);
  4. указание на размер обязательства, в отношении которого устанавливается залог (его размер соответствует сумме кредитного соглашения);
  5. описание предмета залога и основания для его возникновения.

Договор подписывается обеими сторонами и одновременно с остальными документами направляется на государственную регистрацию.

Если продавец или покупатель состоят в браке, то они могут совершать любые сделки с недвижимостью, только имея на руках нотариально заверенное согласие супруга. Далее необходимо четко прописать, на основании чего действует цедент. Таким «базовым» документом будет являться заключенный с застройщиком и зарегистрированный в Росреестре договор долевого участия (ДДУ), согласно которому дольщику к определенному сроку передается объект недвижимости.

Предлагаем ознакомиться:  Могут ли уврлить беременную если заключен договор на определенный срок

Что влияет на процентную ставку при получении кредита

Существенно влияет стадия возведения объекта. Если строительство ещё не начато, риск потери средств большой, банк страхуется высокими процентными ставками, но необходимая сумма меньше. Зато стоимость жилья в почти в готовом доме будет значительно выше, это потребует большей суммы кредита. Но для банка риск сводится к минимуму, поэтому процентная ставка будет небольшой.

Самое оптимальное – вступить в долевое строительство на стадии котлована.

Чем банк интересуется перед выдачей займа:

  • чистой кредитной историей дольщика;
  • репутацией компании в строительном бизнесе;
  • опытностью застройщика;
  • финансовым положением заёмщика;
  • оценкой кредитоспособности покупателя квартиры.

Получение кредита наличными плюсы и минусы

Плюсы:

  • получение денежной массы без залога;
  • сумма выдается на длительный срок;
  • минимальная ставка кредитования.

Минусы:

  • неиспорченная кредитная история заёмщика;
  • официальная работа со стажем от шести месяцев;
  • документы о работе и доходах;
  • отсутствие неоплаченных налогов, штрафов, алиментов;
  • банк может потребовать поручителя или со заёмщика для выдачи кредита;
  • рассмотрев все представленные документы, банк может отказать в выдаче кредита, что приведёт к потере нескольких дней.

Плюсы:

  • длительный период кредитования;
  • кредитная ставка ниже, чем при кредитовании без залога;
  • высокая вероятность законности оформления залога.

Кредит под договор дду

Минусы те же, что и при кредитовании без залога.

Преимущества кредитования

  • Быстрое и простое оформление. Рассмотрение заявки всего за час, оформление документов за день.
  • Одобряется максимум заявок, так как требования к клиентам у нас самые лояльные.
  • Минимальный пакет документов, который есть у любого владельца договора долевого участия.
  • Никаких скрытых платежей, процент по займу является итоговым.

Компания «МКК Сфера Займов» выдает денежные средства под договоры долевого участия, вы можете сделать источником инвестиций даже недостроенный объект.

Получение кредита у частного лица или не кредитной финансовой организации

Это может быть лизинговая компания, микро займовая компания, кредитный кооператив.

Плюсы:

  • отсутствие необходимости в трудоустройстве;
  • не нужно предоставлять пакет документов;
  • не нужна справка о доходах;
  • не нужна кристально чистая кредитная история.

Минусы:

  • Высокая процентная ставка от 5% до 10% в месяц приводит к большим платежам за месяц.

Рассмотрев все возможные способы получения быстрых денег, заёмщики понимают, что самое оптимальное решение – приобретение недвижимости под залог ДДУ. Оно имеет и другую сторону, кроме проживания в собственной квартире, это и возможность увеличения капитала.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *


Adblock detector