Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499) 110-93-26 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 317-74-92 (бесплатно)
Регионы (вся Россия):
8 (800) 550-95-86 (бесплатно)
Договор займа и кредитный договор - отличие

Кредитный договор и займ отличия

Отличия займа от кредита

1

Займы и кредиты предоставляются разными субъектами. Займ может выдавать физическое или юридическое лицо, тогда как кредит выдает только специальный участник рынка — финансовое учреждение.

2

Момент вступления соглашения в юридическую силу. В рамках займа права и обязанности сторон формируются в момент получения лицом средств от заимодавца. Договор на кредит вступает в силу с момента согласования всех существующих условий.

3

Займ может предоставляться бесплатно, тогда как кредитное соглашение формируется только на платной основе.

4

Регулирование правоотношений между сторонами займа осуществляется федеральными законами, тогда как действие договора на кредит — дополнительно нормативными актами Центрального Банка.

5

Кредитное соглашение оформляется только письменно. Договор займа можно составить в устной форме.

6

Кредит предполагает предоставление в долг только денег, предметом займа могут выступать любые материальные ценности.

А также разница между займом и кредитом заключается в сроке оформления соглашения. Займ можно получить в течение нескольких минут, тогда как оформление кредитного договора предполагает сбор заемщиком определенного пакета документов.

Соотношение кредитного договора и договора займа

С 01.06.2018 вступили в силу новые положения Гражданского кодекса РФ (далее — ГК РФ), коснувшиеся в т. ч. норм о кредитном договоре (далее — КД) и договоре займа (далее — ДЗ). См. ст. «Изменения в договоре займа с 2018 года».

Основные отличия кредитного договора от договора займа таковы:

  • Форма документа. ДЗ между гражданами может быть составлен в устной форме, если его сумма не превышает 10 тыс. руб., в противном случае он должен быть заключен письменно (п. 1 ст. 808 ГК РФ). КД же должен быть составлен исключительно в письменной форме (ст. 820 ГК РФ).
  • Предмет договора. По ДЗ кредитор может передавать должнику не только деньги, но и прочие материальные ценности (п. 1 ст. 807 ГК РФ). По сделке в рамках КД передаются только денежные средства (п. 1 ст. 819 ГК РФ).
  • Момент начала действия договора. ДЗ считается начавшим свое действие с момента передачи кредитором должнику-физлицу предмета договора (п. 1 ст. 807 ГК РФ). В отношении должников-юрлиц ДЗ признается заключенным с момента согласования сторонами всех значимых условий ДЗ (см. ст. «Договор займа реальный или консенсуальный»). КД признается действующим с момента подписания сторонами и относится к виду консенсуальных договоров.
  • Возмездность сделки. ДЗ может быть как возмездным, так и безвозмездным (см. ст. «Беспроцентный заем между взаимозависимыми юридическими лицами», «ИП выдал беспроцентный заем ООО (нюансы)»). Кредит же всегда выдается под определенный процент (п. 1 ст. 819 ГК РФ).
  • Правовой статус кредитора. Заем может предоставить любое лицо, в т. ч. организация, индивидуальный предприниматель (далее — ИП) или гражданин, не занимающийся предпринимательской деятельностью. Заключить КД можно только с организацией, получившей лицензию на ведение такого рода деятельности. 

Займ или кредит: что лучше?

Критерий сравнения Займ Кредит
Предмет соглашения Любые материальные ценности Денежные средства
Суть соглашения Выдается на условиях комиссии или бесплатно Выдается на платной основе
Документы Паспорт РФ Паспорт РФ, справка с места работы
Срок рассмотрения заявки До 30 минут 1 — 2 рабочих дня
Сумма От 1000 до 100 000 р. от 5000 до 5 000 000 р.
Срок пользования деньгами от 3 дней до 1 года До 5 лет
Размер комиссии от 0,5 до 2,2% в день от 10 до 30% годовых
Порядок оформления В офисе МФО или через интернет В офисе финансового учреждения
Порядок погашения Одним платежом с учетом комиссии, если иное не предусмотрено в соглашении Постепенное погашение задолженности равными платежами с учетом процентной ставки
Проверка кредитной истории Проводится выборочно Проводится обязательно
Заемщик Физ. лицо Физ. лицо, Юр. лицо
Возраст физического лица 18 — 80 лет 21 — 70 лет
Предлагаем ознакомиться:  Ответственность за ненадлежащее исполнение договора хранения

Как видно из таблицы, займ — более простая и выгодная форма получения денежных средств. Заемщику не требуется собирать пакет документов, ждать проверки заявки и одобрения в течение нескольких дней. Займ могут получить все категории физических лиц, причем без посещения офиса финансового учреждения. Размер комиссии сопоставим с банковскими процентами исходя из срока пользования услугой.

Взыскание сумм по договору займа и кредитному договору

При осуществлении взыскания сумм задолженности в рамках ДЗ и КД необходимо учитывать следующее:

  • Срок исковой давности (далее — ИД). В данной ситуации применяется общий срок ИД, составляющий 3 года с момента нарушения обязательства. Если договором предусмотрены повременные платежи, то такой срок ИД применяется в отношении каждого такого платежа (п. 24 постановления Пленума ВС РФ от 29.09.2015 № 43, см. также ст. «Каков срок исковой давности по кредиту?», «Срок исковой давности по договору займа»). Аналогичные положения применяются и к ДЗ, возврат долга по которому производится повременными платежами. Если срок возврата ДЗ не регламентирован или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение 30 дней со дня представления кредитором требования об этом, если прочее не установлено ДЗ (п. 1 ст. 810 ГК РФ). По прошествии этого периода и начинается течение срока ИД.
  • Взыскание неустойки. В рамках и ДЗ, и КД может быть взыскана договорная или законная неустойка. Данные вопросы детально рассмотрены в статьях блока «Неустойка». Положения, касающиеся определения сроков ИД по кредиту, в части взыскания неустойки также актуальны (об этом наша статья «Срок давности взыскания долга по кредиту»).
  • Взыскание процентов за пользование заемными средствами. Если КД или ДЗ предусмотрено начисление процентов за пользование кредитом или займом, то такие проценты могут быть взысканы в сумме, исчисляемой на дату фактического исполнения обязательства должником (см. решение Абудлинского райсуда Оренбургской обл. от 03.11.2017 по делу № 2/1-620/2017). Эти проценты выступают платой за использование денежных средств и должны быть уплачены должником по правилам об основном денежном долге (п. 15 постановления от 08.10.1998 пленумов ВС РФ № 13, ВАС РФ № 14). 
Предлагаем ознакомиться:  Договор с агентством при покупке квартиры

Итак, резюмируем: кредитный договор и договор займа не являются идентичными договорными конструкциями и имеют ряд существенных различий, в том числе:

  • в перечне допустимых форм соглашения;
  • содержании предмета договора;
  • определении момента начала действия соглашения;
  • наличии условий о возмездности сделки;
  • правовом статусе кредитора. 

По данной теме рекомендуем также ознакомиться с нашими материалами из блока «Договор займа» и статьей «Составление иска о расторжении кредитного договора».

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *


Adblock detector