Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499) 110-93-26 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 317-74-92 (бесплатно)
Регионы (вся Россия):
8 (800) 550-95-86 (бесплатно)
Ипотека для учителей – льготные и социальные программы кредитования для молодых специалистов на примере Сбербанка и ВТБ 24

Льготные кредиты для учителей

Льготная ипотека для молодых учителей в 2019 г.

Какой именно льготной программой ипотечного кредитования смогут воспользоваться учителя в отдельно взятом регионе, определяет местное законодательство. Общим для такиъх программ является:

  • Низкая процентная ставка – ниже 10% годовых;
  • Субсидирование за счет средств регионального бюджета первоначального взноса по ипотеке;
  • Длительный срок погашения займа – до 30 лет.

Субсидирование региональных программ происходит в соответствии с Постановлением Правительства №1177 от 29.12.2011 г. «О порядке предоставления и распределения субсидий на возмещение затрат в связи с предоставлением учителям общеобразовательных учреждений ипотечного кредита».

Основные требования к кандидатурам учителей предъявляются во всех регионах одинаковые:

  • Профессия, согласно диплому о среднем профессиональном или высшем образовании, — учитель;
  • Возраст – не старше 35 лет;
  • Нуждаемость в улучшении жилищных условий.

В настоящее время в регионах используются следующие три формы помощи молодым учителям в улучшении жилищных условий:

  • Займ из средств регионального бюджета на оплату до 40% от стоимости приобретаемой недвижимости;
  • Реализация учителям жилья из муниципального фонда по доступной цене;
  • Займ на оплату процентной ставки по ипотечной ссуде.

Чтобы узнать, какие именно программы для учителей предусмотрены в вашем конкретном регионе, следует обратиться в городскую администрацию или в районную, где сообщат о том, на каких условиях осуществляется льготное кредитование.

Если программа заинтересует учителя, ему потребуется собрать обозначенный администрацией перечень документов, оформить соответствующую заявку. Как только заявка будет рассмотрена и одобрена, учителю будет выдан сертификат, с которым можно прийти в аккредитованный банк и оформить ипотечную ссуду.

На начало 2019 года действие федеральной программы приостановлено. Ранее молодые педагоги могли рассчитывать на помощь от государства при оформлении ипотечного кредита. Адресная поддержка заключалась в субсидии в виде 20% от суммы приобретаемого жилья и в пониженном проценте, который составлял 8,5%.

Сегодня Правительство РФ убеждено, что заработная плата работников сферы образования является достаточной для того, чтобы молодой учитель мог самостоятельно погашать ипотечные обязательства, поэтому программа пока «заморожена».

Льготные кредиты для учителей

К счастью, некоторые кредиторы и сегодня предлагают ряд программ (это так называемая «Социальная ипотека»), согласно которым не только молодые учителя, но и врачи, инженеры и прочие специалисты могут оформить ипотеку на более выгодных условиях.

К примеру, в Сбербанке прекрасно функционирует программа «Молодя семья», под действие которой подпадают молодые семейные пары независимо от сферы их деятельности. Плюс, выдачей льготных ипотечных кредитов также занимается и АИЖК.

Подобный тип ипотеки является предоставлением учителю денег для решения личных жилищных проблем.

Делается это в рамках специальных социально–ориентированых программ, которые внедряются Правительством РФ.

Подобные льготы могут быть предоставлены молодым учителям в возрасте до 35 лет, а также аспирантам и выпускникам ВУЗов.

Таким образом, государство пытается повысить престиж этой профессии и сохранить необходимый приток профессиональных кадров. Подобная программа имеет свои особенности, которые могут меняться в зависимости от региона РФ.

СПРАВКА: Дело в том, что власти регионов устанавливают величину ссуды, а также способ предоставления. Требования к получателям государственной помощи тоже определяются региональными властями.

Однако везде эта программа рассчитана на оказание учителям помощи во время получения ипотечного кредита. За счёт средств выделенных из федерального бюджета компенсируется разница при оплате первоначального взноса.

Чтобы получить ипотеку для молодых учителей, необходимо удовлетворять ее условиям и предоставить следующие документы:

  • заявление;
  • данные о составе семьи, которые можно взять в паспортном столе в управляющей компании или ЖЭУ;
  • документы, подтверждающие личность всех членов семьи, в том числе несовершеннолетних детей;
  • справка с места работы, где должна быть также написана занимаемая должность;
  • подтверждающий отсутствие ранее полученных государственных выплат документ (обычно указывается в справке по форме 2-НДФЛ);
  • справку, которая подтверждает, что семья признана нуждающейся в улучшении жилищных условий.

Эти документы требуются для государственных органов, чтобы молодой учитель мог получить государственную субсидию.

Также еще придется собирать пакет документов для банка, куда входят:

  • паспорт заявителя;
  • анкета-заявление на выдачу займа;
  • трудовая книжка;
  • справка по форме банка или 2-НДФЛ с отображением полученных доходов за 6 месяцев;
  • выписка с банковского счета;
  • документ, подтверждающий возможность получения данной программы.

Срок рассмотрения заявки варьируется, в зависимости от банка и занимает от 2 до 14 дней.

Как получить ипотеку на покупку жилья, смотрите на видео.

Кредит на недвижимость для учителей

Ипотека учителям в 2018 году — специальная программа, которая действует на различных уровнях (федеральном и региональном). Государство привлекает финансовые учреждения к предоставлению выгодных программ для работников образовательной сферы.

Льготные кредиты для учителей

Как результат, учительские ипотечные условия более выгодны — они идут со сниженной процентной ставкой или уменьшенной ценой на жилье. Экономия осуществляется за счет бюджета, средств АИЖК и банковских учреждений.

Доступные варианты:

  • Получение субсидии, необходимой для выплаты первоначального платежа.
  • Выкуп недвижимости у строительных компаний по минимальной цене.
  • Выдача кредита банком на выгодных условиях с учетом интереса заемщиков.

Учитель получает доступ к льготной ипотеке при отсутствии собственного жилья, совместном проживании с родителями или близкими, а также при несоответствии жилья существующим требованиям (при условии, что площадь на одного человека меньше 14 квадратных метров).

Учительская ипотека представляет собой одну из разновидностей займов, подразумевающих привлечение денег из федерального или регионального бюджета. Преимущества такой программы очевидны:

  • Уменьшение процентной ставки и итоговое снижение цены на недвижимость.
  • Аванс от 10 процентов покупаемой недвижимости. 50% средств первоначального платежа компенсируется из бюджетных денег.
  • Срок подписания договора до 30 лет, что способствует снижению ежемесячного размера выплат. В результате нагрузка на семейный бюджет минимальна, что позволяет спокойно платить за коммунальные услуги, оплачивать питание, образование и тратить деньги на иные нужды.
  • Кредит оформляется без затрат на страховку (для классического займа это условие обязательно). Чтобы избежать страхования, требуется внести от 30% от стоимости жилья в виде авансового платежа. Как результат, расходы снижаются на 3-4%.

При погашении долга по ипотеке для учителей стоит учесть следующее:

  • Для определения размера помощи стоит учесть число метров на каждого члена семьи (показатель индивидуален для каждого региона). Вот почему объем получаемых средств рассчитывается в индивидуальном порядке.
  • Положенная сумма вычисляется с учетом времени, которое осталось заемщику до достижения возраста выхода на пенсию. Срок договора рассчитывается таким образом, чтобы задолженность была погашена до выхода на пенсию.
  • Ипотека для учителей доступна в банковских учреждениях, работающих с АИЖК.
    Участие в специальной программе обязывает заемщика проработать в сфере образования от 5 лет и больше.
  • Получение ипотечного кредита оставляет право принять участие в иных программах (к примеру, рассчитывать на получение земли при рождении 3-го ребенка).
    Льготный кредит, как правило, предусмотрен для молодых учителей в возрасте до 35-ти лет.

Ипотека Сбербанка для учителей

Излишне подчеркивать, что именно банк №1 является стартовой площадкой для воплощения совместных — государственных и банковских — программ в жизнь. Как мы уже сказали, специального продукта разработанного именно для молодых учителей сейчас нет.

Согласно условиям этих проектов приобрести можно как готовое жилье, так и новостройку.

Участники ипотеки с господдержкой – семьи, в которых родился второй или третий ребенок в период 01.01.2018 – 31.12.2022 гг.

Достоинства:

  • срок – до 30 лет;
  • низкая цена ипотеки – 6%;
  • сумма – до 12 000 000 рублей для покупки жилья в Москве и Санкт-Петербурге, до 6 000 000 рублей — для прочих регионов.

Проблемы:

  • первоначальный взнос – 20%;
  • низкая ставка устанавливается на 3 года действия договора при рождении 2-ого малыша и продлевается на срок до 5 лет при появлении 3-его. Затем ставка повышается до 9,75%;
  • гражданство детей, рождение которых позволило получить льготу, должно быть российским.

Несмотря на то, что Сбербанк является крупнейшим российским банком с большой долей государственного капитала, условия выдачи ипотечного займа молодым учителям в нем сильно отличаются от рекомендованных внутренним законодательством.

Так, учителя могут рассчитывать в 2016 году на следующие условия:

  • размер первоначального взноса 20%. При этом 10% могут быть внесены за счет федеральной программы субсидирования молодых учителей;
  • стоимость кредита в первый год составляет 8,5%, затем она повышается, а разницу банку компенсирует государство за счет средств федерального бюджета;
  • размер планового платежа не более 45% от получаемой учителем зарплаты;
  • возможность привлечения нескольких созаемщиков и поручителей для получения большей суммы.

Для получения кредита от Сбербанка, требуется:

  • заявление-анкета;
  • паспорт;
  • справка о доходах;
  • сертификат участника программы молодых учителей;
  • документы на предполагаемую недвижимость, которая будет оформлена в качестве залога;
  • документы на кредитуемый объект;
  • документ, который подтверждает оплату первоначального взноса. Обычно это расписка в его получении или выписка по счету, в которой указано назначение платежа.

Сбербанк — ипотека для учителей: погашение происходит аннуитетными платежами.

Как сбербанк предоставляет ипотеку молодым учителям, узнаете из видео.

Учительская ипотека: кто может рассчитывать на субсидию в 2018 году

Самой большой популярностью во всех без исключениях регионах пользуется льготная ипотека для учителей 2017 в Сбербанке. Условия крупнейшего банка страны наиболее лояльны и понятны участникам госпрограмм, поэтому кредит доверия к Сбербанку у клиентов весьма высок.

Предлагаем ознакомиться:  Какие проценты по соц кредиту

Окончательные условия оформления ипотечной ссуды для учителя определяются в местном отделении банка в индивидуальном порядке, но в целом выглядят следующим образом:

  • Покупатель (учитель) вносит 20% в качестве первоначального взноса по ипотеке, половину этой суммы погашает региональный бюджет посредством части субсидии, другая часть может быть направлена на погашение части основного займа или процентов;
  • В первый год процентная ставка по ссуде составляет 8,5% годовых, а в последующие годы процент повышается, но повышение сверх этих 8,5% погашает государство;
  • Ежемесячная плата по ипотеке не может составлять больше 45% от ежемесячного официального оклада учителя;
  • Можно привлечь созаемщиков и тем самым увеличить сумму займа.

Недостаточно только лишь получить сертификат в администрации, чтобы сразу получить ссуду в Сбербанке. Чтобы получить заем в Сбербанке по льготной программе, учителю потребуется собрать и предоставить следующий пакет документации:

  1. Заявление на бланке банка.
  2. Паспорт, а также паспорта созаемщиков, каждый из которых должен иметь регистрацию в РФ.
  3. Если у заемщика и/или созаемщиков нет постоянной регистрации, а лишь временная, предоставляется свидетельство о временной регистрации.
  4. Трудовой договор или иной документ, подтверждающий официальное трудоустройство и размер ежемесячного заработка.
  5. Сертификат участника госпрограммы для учителей.
  6. Документы на залоговую недвижимость.
  7. Документы на объект, приобретаемый по ипотеке.
  8. Документы на оплату первоначального взноса.

Участие в госпрограмме для молодых учителей в Сбербанке не мешает воспользоваться и другими льготами, например, погасить еще одну часть основного долга материнским капиталом (при наличии). Если на момент получения сертификата учитель был трудоустроен, а в ходе оформления внезапно оказался без работы, тогда вопрос прекращения кредита либо оформления кредитных каникул решается в индивидуальном порядке.

Программа, о которой идёт речь, имеет достаточное распространение среди банков России, однако, в число самых благоприятных входят:

  • Льготные кредиты для учителейСбербанк, в котором сумма минимального ипотечного кредита может составлять всего 45000 руб. При этом максимальный объём занимаемых денег не должен превышать 90% от договорной цены на приобретаемую жилую площадь. Стандартная ставка в такой ситуации составляет 13 – 14,25% годовых за вычетом скидки 0,5%.
  • ВТБ 24, располагающий двумя наиболее благоприятными для молодых преподавателей ипотечными программами.
    1. Первый вариант – это ипотека на покупку готового недвижимого объекта, то есть квартиры дома или земельного участка на вторичном рынке. Заём может выдаваться на срок от 5 до 50 лет. При этом ставка будет равна 12,95 % годовых при условии выплаты 10% от стоимости объекта и оформления страхования в полном объёме.
    2. Вторым вариантом является, льготная ипотека на покупку жилья, которое находится в залоге у банка. Процентная ставка при этом будет равна 10% годовых. Однако в такой ситуации первоначальный взнос составляет 20%, а кредит может быть предоставлен на срок до 50 лет. Оформление страхования и наличие залога обязательно.

Внимание: Стоит отметить, что список не ограничивается этими двумя банками. В других условия кредитования будут менее выгодными.

Прочие региональные программы, реализуемые при участии АИЖК

Условия везде варьируются. В 2016 году самые выгодные условия, которые полностью совпадают с государственными требованиями, в АИЖК, а именно:

  • процентная ставка 8,5% годовых;
  • срок кредитования от 3 до 30 лет;
  • первоначальный взнос не менее 10%;
  • сумма займа не менее 300 тысяч рублей. Максимальная варьируется, в зависимости от региона.

Условия предоставления иптеки узнаете из видеоролика.

Как и при любом варианте ипотечного кредитования в этом случае имеются условия. В рамках программы помощи молодым педагогам предусмотрены следующие:

  1. Льготные кредиты для учителейминимальная сумма, которую может взять преподаватель составляет 300000 руб. Процентная ставка при этом составляет 8,5% годовых.
  2. Что касается максимальной суммы кредита, то она может быть различной в зависимости от региона РФ, в котором заёмщик решил взять ипотеку.
  3. Срок предоставления подобной субсидии может колебаться от 3 до 30 лет в зависимости от таких факторов как заработная плата преподавателя, сумма первого взноса, региона проживания, а также пожеланий самого учителя.
  4. Сумма, которая выплачивается в качестве первоначального взноса, должна в обязательном порядке составлять от 10 до 30%. Это напрямую зависит от разновидности приобретаемого жилья.

Льготные кредиты для учителей

Таким образом, можно уверенно сказать, что предоставление жилищного займа производится с целью приобретения недвижимых объектов на первичном или вторичном рынке, а также для погашения взятой ранее ипотеки. Подобный кредит для преподавателей предусматривает:

  • покупку квартиры;
  • приобретение частного дома вместе с некоторым количеством земли;
  • внесение некоторой доли в постройку многоэтажного жилого здания.

ВАЖНО: Именно для этих целей можно использовать деньги, взятые в ипотеку.

Для многих россиян получение права собственности на объект недвижимости — несбыточная мечта. Причина заключается в высокой стоимости квартир и одновременно низком уровне заработной платы. С проблемой покупки жилья сталкиваются и педагоги, имеющие небольшой месячный доход. Главной трудностью является сбор средств на оплату первоначального платежа.

С появлением льготных займов ситуация изменилась. Государство вместе с банковскими учреждениями запустило программу кредитования сельских и городских учителей, что повысило шансы на получение недвижимости.

Суть заключается в выделении средств из региональных бюджетов с последующей компенсацией части расходов на жилье, продажа недвижимости по сниженной цене или предоставление субсидии на выплату процентов по ипотечному займу.

В каждом регионе действует индивидуальная программа. Что касается принципа оформления, он имеет следующий вид. Первый шаг — заполнение заявления, сбор документов и их передача в местные органы власти.

Учительскую ипотеку можно оформить в кредитных организациях, которые сотрудничают с АИЖК и государственными органами на местах. Как правило, речь идет о крупных финансовых учреждениях, таких как ВТБ24 и Сбербанк:

  • В Сбербанке действует программа, по которой кредит выдается с 20-процентным авансовым платежом учителям в возрасте до 30 лет ставкой в 13-14%. Размер ипотечного займа до 80% стоимости недвижимости или до 3,4 млн. рублей. Процентная ставка определяется индивидуально и может меняться в зависимости от наличия страховки.
  • ВТБ24 выдает займы с первоначальным платежом от 15 процентов, на срок до 30 лет и под ставку от 12,5%. Как и в прошлом случае, процент и сумма займа определяются индивидуально.

Эти программы, способствующие покупке жилья учителям, также как многие другие аналогичные проекты льготного кредитования воплощаются в жизнь при участии региональных операторов АИЖК.

Запуск программы «Учительский дом» пришелся на начало 2012 г. Суть предложения: обеспечить педагогических работников собственным жильем посредством ипотечного кредитования.

Участие государства реализуется в виде:

  • субсидирования части первоначального взноса;
  • финансирования строительства социального жилья путем безвозмездной передачи девелоперам участков под застройку и посредством оплаты федеральным бюджетом работ по прокладке инженерных сетей.

Сегодня постановление Правительства РФ, благодаря которому учителя могли бы приобрести жилье, уже не актуально, но по факту программа функционирует, хоть и лишь в некоторых регионах, поскольку большая часть расходов возложена на региональные бюджеты.

Вопрос о целесообразности предоставления субсидий решается местными властями. Помощь оказывается в одной из форм:

  • оплата части стоимости жилья (до 50%);
  • компенсация сумм, направляемых на оплату процентов;
  • продажа жилья из фонда муниципалитета по умеренной цене.

В общем виде механизм работы подобных проектов таков:

  • местные власти устанавливают объем субсидирования на будущий год;
  • учителя предоставляют документы согласно требованиям ответственного органа власти;
  • администрация муниципалитета одобряет обращение;
  • заявка чаще всего становится в очередь на получение финансирования;
  • предоставляется подтверждение (договор, сертификат, свидетельство) участия в программе;
  • соискатели обращаются к банку с просьбой предоставить ипотечный заем;
  • после одобрения заявки покупается жилье.

Зачастую региональные программы предъявляют такие требования к кандидатам:

  • трудоустройство – государственные или муниципальные образовательные учреждения;
  • минимальный стаж в сфере образования – 1-3 года;
  • положительные рекомендации от работодателя;
  • субсидии предоставляются по территориальному признаку, то есть одновременно нужно и жить, и работать, и покупать жилье в одном регионе;
  • достаточная платежеспособность;
  • достойная кредитная история;
  • если регион предпочитает помогать молодым учителям, то верхняя допустимая возрастная граница – 35 лет.

Многие программы предусматривают ограничение по обеспеченности жильем соискателя: у него либо не должно быть собственной жилой недвижимости, либо ее площадь должна быть менее социальной нормы.

Как стать участником той или иной программы, следует узнавать:

  • у руководства образовательного учреждения;
  • в местном минобразовании или в минсоцразвития;
  • в МФЦ;
  • у регионального партнера АИЖК.

Необходимые постановления, на основании которых реализуются такие проекты, размещаются на сайтах местной администрации или региональных властей, а также соответствующих ведомств.

Начиная с 1 февраля 2019 г. в Подмосковье стали принимать заявки на участие в программе «Социальная ипотека». Как запланировано, учительская ипотека 2019 года позволит 90 специалистам, работающим в сфере образования, стать обладателями сертификатов на получение субсидии при ипотечном кредитовании. В этом году помогут 50 учителям, 20 молодым учителям и 20 воспитателям.

Суть предложения

Льготные кредиты для учителей

Участник проекта получит:

  • субсидию в размере 50% стоимости приобретаемого объекта на оплату первоначального взноса;
  • компенсацию до 50% цены жилья. Она предоставляется в виде оплаты основного долга по ипотечному договору. Проценты учитель оплачивает самостоятельно.

Приобретаемая на первичном или на вторичном рынках недвижимость должна:

  • по размеру соответствовать нормативному значению с учетом места ее нахождения и числа членов семьи;
  • находиться в муниципалитете, в котором участник осуществляет педагогическую деятельность, или в соседних муниципальных образованиях.

Допускается использование личных накоплений учителей, включая средства маткапитала.

Проект рассчитан на реализацию в течение 2017-2027 гг. Соискателями могут стать молодые учителя и их более старшие коллеги, те, кто работает с начальными классами и обучает:

  • математике;
  • русскому языку и литературе;
  • английскому языку;
  • биологии;
  • физике.

К молодым учителям предъявляют такие требования:

  • гражданство РФ;
  • возраст до 35 лет;
  • категория – первая или высшая;
  • педстаж в учреждении образования Московской области – от 3 лет;
  • отсутствие жилья в Московской области (как в собственности, так и по договору соцнайма) или недостаточность его площади;
  • наличие возможности получения ипотеки;
  • минимальный срок заключенного трудового договора с образовательным учреждением – 10 лет.
Предлагаем ознакомиться:  Как правильно заполнить анкету по реструктуризации кредита

Педагоги старше указанного возраста должны иметь общий педагогический стаж не менее 5 лет. Необходимый пакет документов предоставляется в Министерство образования субъекта.

Решение об участии в программе принимается спецкомиссией по итогам конкурса, реализуемого в 2 этапа.

Помимо преференций, предусмотренных законом «Об образовании», в Москве молодые педагоги в возрасте до 35 лет, работающие по специальности, чья карьера в сфере образования началась не позднее 30 ноября в год окончания вуза, могут рассчитывать на:

  • подъемные, если договор со школой заключен на срок минимум 3 года (20 000 – 100 000 рублей);
  • повышенный заработок в течение первых 3 лет преподавания (прибавка составляет до 40%);
  • премии по итогам работы (в течение 3 первых лет);
  • льготную ипотеку;
  • бесплатный проезд на городском транспорте.

Чтобы получить льготы, работодателю предъявляют:

  • трудовую книжку;
  • паспорт;
  • справку о составе семьи;
  • справку о площади помещения по месту проживания.

Получение ипотеки для педагогов также допускается в рамках программы «Жилье для российской семьи» (ЖРС), благодаря которой приобретается жилье, возведенное специально как объекты экономкласса.

Совокупный доход семьи участника программы должен позволять оплачивать ипотечные взносы. Допускается использование средств материнского капитала.

Недвижимость по ЖРС реализуется по цене 1 кв. м не дороже 80% от среднерыночной цены аналогов на соответствующей территории, но и не более 35 000 рублей.

Льготные кредиты для учителей

Опция доступна лишь в некоторых регионах. Местные власти самостоятельно определяют критерии отбора участников. Операторами выступают региональные партнеры АИЖК. Списки участников программы формируют органы местного самоуправления, на территории которых возведено целевое жилье.

Ипотека для работников образования в Нижнем Новгороде реализуется на базе Постановления Правительства Нижегородской области от 30.04.2014 № 302. Программа действует в течение 2015-2024 гг. Ее цель – содействие в покупке жилья на вторичном рынке работникам образования.

Помощь оказывается учителям в возрасте до 54 лет, нуждающимся в улучшении жилищных условий.

Требования к молодому специалисту

Банки оценивают будущего заёмщика, в первую очередь принимая во внимание его материальное положение и возможность оплачивать кредит. Таким образом, обращают внимание на:

  1. Льготные кредиты для учителейуровень дохода учителя. Будущий заёмщик должен подтвердить его советующей справкой, которую можно получить по месту работы.
  2. Претендент должен обязательно являться гражданином РФ и проработать преподавателем не менее 3 лет. При этом он не должен быть старше 35 лет.
  3. Программа рассчитана только на молодых учителей. Будущий заёмщик должен числиться на работе в государственном или муниципальном образовательном учреждении.
  4. Стоит помнить, что государственная помощь будет выплачиваться каждый месяц и при этом она не должна превышать 45% от среднемесячной зарплаты педагога. Есть возможность взять кредит на несколько человек в этом случае выплата будет рассчитана от суммы заработных плат.
  5. Банки в обязательном порядке требуют от заёмщика внести первый взнос, который не должен быть меньше 10% от зарплаты педагога.
  6. Общее число созаемщиков по одному ипотечному кредиту в подобной ситуации не может превышать 4 человека.

    Важно. Если в семье оба супруга являются учителями, то ипотеку они могут оформить только на одного человека. Но это не мешает второму супругу стать созаёмщиком в рамках этой программы.

Ипотека выдается в случае, если учитель соответствует требованиям банка и условиям программы. Как правило, деньги выдаются работникам сферы образования со стажем от года, в возрасте до 35 лет, с гражданством РФ и отсутствием недвижимости во владении.

Как правило, требуется наличие постоянной регистрации в регионе работы кредитора, положительные характеристики с места трудоустройства и подтверждение дохода. В 90% случаев кредит выдается сотрудникам образовательных учреждений из сельской местности.

Для получения займа на льготных условиях, учителю предъявляются такие требований:

  • возраст – не старше 35 лет;
  • допустимый стаж – минимум 3 года;
  • наличие положительных рекомендаций от руководства с места работы;
  • российское гражданство и регистрация по месту оформления ипотеки;
  • «место» в очереди лиц, претендующих на улучшение жилищных условий;
  • подтвержденная платежеспособность;
  • отсутствие зафиксированных нареканий относительно качества выполнения профессиональных обязанностей.

Льготные кредиты для учителей

Что касается предмета залога, то к нему также предъявляются отдельные требования:

  • обязательная аккредитация застройщиков (при покупке жилья в строящемся доме);
  • удовлетворительное физическое состояние и по возможности минимальный износ (при покупке квартиры на вторичном рынке недвижимости).

Оформление кредита занимает много времени и сил. Даже если учитель соответствуют всем необходимым требованиям, его часто ждут неожиданные сложности.

В первую очередь – это недостаток регионального финансирования. Местные бюджеты не всегда рассчитаны на дополнительные безвозвратные расходы.

Во вторую очередь – это «плохая» кредитная история самого заемщика. Учитель, собравший все нужные документы и прошедший все «инстанции», может получить отказ банка от выдачи денег в виду не вовремя погашенных предыдущих займов.

Кроме всего этого, сложностью является весьма небольшое число банков-партнеров АИЖК, что ограничивает возможность выбора оптимальных условий кредитования.

Это специальная кредитная целевая программа, которая предусматривает возможность приобретения жилища с помощью ипотеки молодым специалистам учителям образовательной сферы, работающим в муниципальных школах. Предусмотрено несколько видов ипотечных кредитов для учителей.

Стоит понимать, что не все банки предоставляют такую социальная ипотеку молодым учителям.

Список финансово-кредитных учреждений, где учителя могут оформить жилищный кредит на льготных условиях, можно посмотреть в интернете на специализированных сайтах.

Сотрудники образовательной сферы могут получить одновременно специальную ипотеку, а также субсидию от государства, которая может быть потрачена на первоначальный взнос.

Интересно, программой льготной ипотеки для молодых учителей могут воспользоваться далеко не все учителя. Они должны удовлетворять условиям данной программы, а именно:

  • получить признание со стороны местной администрации в необходимости улучшения условий проживания;
  • не иметь в собственности жилья;
  • попадать под программу по перенаселению в малые населенные пункты для оказания там образовательных услуг;
  • быть научным сотрудником.

Что такое ипотека молодым учителям, рассказано на видео.Основные условия данной программы стандартные, но детали меняются, в зависимости от банка.

Так, общие условия следующие:

  • государство может выплатить до 30% от стоимости приобретаемого жилья;
  • в зависимости от количества членов семьи и региона сумма выплаты может варьироваться.

Воспользоваться государственной поддержкой можно для реконструкции имеющегося жилья, строительства нового индивидуального жилого дома, а также для получения жилищного кредита в финансово-кредитной организации с целью приобретения недвижимости на вторичном рынке.

Как воспользоваться ипотекой молодым специалистам, смотрите на видео.

Чтобы иметь право на получение ипотечного займа на льготных условиях, которые прописаны в ФЗ «Об ипотеке» необходимо:

  • иметь признание со стороны государственных органов, что необходимо улучшение жилищных условий;
  • работать в бюджетном образовательном учреждении;
  • общий стаж работы в образовательной сфере не менее трех лет;
  • гражданство РФ.
  • возраст заемщика менее 35 лет;

Процентная ставка по данной кредитной программе регулируется Постановлением правительства РФ 1177 от 29.12.2011. Стоимость займа не может быть выше 8,5% годовых, а размер первоначального взноса должен быть 10% или менее от стоимости объекта жилой недвижимости.

Если кредитная организация предоставляет более высокий процент по ипотеке, то государство обязуется компенсировать разницу. Если в банке стоимость ипотеки составляет 12% годовых, а предусмотренная законом ставка должна быть 8,5%, то 3,5% выплачиваются из федерального бюджета ежемесячно, согласно графику гашения.

Механизм получения ипотеки молодым учителям узнаете из видеоматериала.

Кто вправе рассчитывать на ипотеку?

Преимущество специальных программ в том, что здесь применяются стандартные требования к заемщикам на ипотеку, а пакет бумаг является стандартным (как при оформлении обычных займов на покупку недвижимости).

Востребованные программы — «Дом для учителя», «Социальная ипотека» и другие. Некоторые из них в 2018 году не работают, но банки продолжают выдавать займы учителям совместно с государственными органами.

Льготные кредиты для учителей

В АИЖК утверждают, что участие в программе может иметь разные проявления — получение льготы, снижение первоначального платежа, субсидия на погашение части цены недвижимости, приобретение квартиры по себестоимости и другие.

Если принято решение об оформлении услуги, требуется заполнить заявление и передать его с бумагами на рассмотрение администрации. Работники местных органов рассматривают заявку и в случае одобрения претендента ставят его в очередь на получение займа.

Но одобрение еще не гарантирует получение сертификата. Многое зависит от наличия средств в бюджете. Если деньги на социальные цели закончились, придется стоять в очереди и надеяться на получение льготы уже в будущем году.

После одобрения требуется прийти в банк, который проверяет платежеспособность, кредитную историю, место трудоустройства и прочие аспекты. Кроме того, человек должен работать в учебном заведении определенное число лет до и после получения кредита.

В чем заключаются подводные камни?

При участии в программе ипотеки для учителей, желающие могут столкнуться с некоторыми трудностями:

  • Льготные кредиты для учителейпервое, что стоит отметить – это сбор довольно внушительного пакета документов. На это будущему заёмщику придётся потратить немало своего времени и нервов. Перед тем как собирать нужные бумаги учителю необходимо убедиться в том, что он попадает в льготную категорию. Документацию он должен собирать самостоятельно, так же как проявлять инициативу на участие в программе. Городская администрация в такой ситуации обязуется помочь будущему заёмщику лишь в оформлении сертификата.
  • Стоит отметить, что регион, в котором педагог планирует получить государственную помощь должен заранее заключить соглашение на софинансирование по данной программе. Подобный документ должен подписываться региональными властями, с одной стороны, и Министерством образования и науки РФ с другой.
  • Если преподаватель хочет получить помощь по ипотеке, то он должен подтвердить что работает именно в учебном заведении, а не где – то ещё. Доказательством может послужить справка с места работы.
  • Ещё одной проблемой может стать нехватка средств в государственном бюджете. Дело в том, что он формируется очень трудно и у властей региона не всегда может быть достаточно денег для организации подобной субсидии каждому учителю желающему получить помощь от государства.
Предлагаем ознакомиться:  Как избежать кредита по наследству

СПРАВКА: Список не ограничивается этим, так как каждый банк может выдвинуть свои условия.

Порядок оформления ипотеки в 2019 году

Приведем инструкцию, как действовать учителю для получения денег на жилье. Алгоритм такой:

  • Обращение в администрацию с заявлением на участие в льготной ипотеке. Работник уполномоченной службы проверяет претендента на факт соответствия требованиям.
  • Передача необходимого пакета бумаг и ожидание их рассмотрения.
  • Получение сертификата на участие в соцпрограмме. Впоследствии бумага передается в банковское учреждение.
  • Уточнение перечня банков, которые выдают социальную ипотеку и подача заявки в 3-5 финансовых учреждений, предлагающих выгодные условия.
  • Подготовка бумаг для оформления кредита. Стоит учесть, что размер займа ограничивается прибылью работника. Важно, чтобы платежи не превышали 40-45% прибыли в месяц.
  • Поиск подходящей квартиры и передача кредитору бумаг на недвижимость. Далее планируется день подписания договора.
  • Оформление акта приема-передачи. Информация о новой покупке направляется в Росреестр.

Оформление ипотеки для учителей в 2019 состоит из целого ряда этапов:

  • обращение в АИЖК с заявкой на выдачу займа (Анкета-заявление на получение ипотечного кредита в АКБ МОСОБЛБАНК ОАО);
  • поиск банка-партнера с наиболее подходящими условиями;
  • обращение в местный исполнительный орган с заявлением о регистрации в качестве участника государственной программы (на этом этапе следует убедиться, что данный субъект федерации поддерживает направление социального кредитования);
  • подготовка документов и непосредственная регистрация в очереди участников (при положительном решении);
  • получение сертификата, дающего право на льготное субсидирование;
  • выбор будущего жилья или застройщика;
  • обращение в банк (после чего следует проверка платёжеспособности соискателя и достоверности сведений, содержащихся в его документах);
  • заключение договора ипотечного займа;
  • сделка купли-продажи жилого помещения (если субсидия направляется на погашение части имеющегося кредита, данный пункт не обязателен);
  • регистрация перехода права собственности от продавца к заемщику;
  • рефинансирование займа, выданного в АИЖК (после чего долг с установленными условиями «передается» в АИЖК, где заемщик будет его погашать).

Документы

Для получения льготной ипотеки потребуются:

  • паспорт;
  • СНИЛС;
  • выписка из домовой книги;
  • трудовая;
  • справка по форме 2-НДФЛ;
  • военный билет (для мужчин);
  • свидетельство о браке или расторжении брака (при наличии);
  • свидетельство о рождении детейребенка (при наличии);
  • выписка из ЕГРП, подтверждающая право собственности на приобретенную недвижимость (банки могут предъявлять разные требования к документам, касающимся предмета залога).

Куда обращаться

Вопросами участия в государственной ипотечной программе занимаются местные исполнительные власти. Поэтому для получения первоначальной консультации и дальнейшей регистрации следует обращаться именно туда.

Рассчитать необходимый размер займа и субсидии, а также размеры ежемесячных платежей проще всего с помощью ипотечного онлайн-калькулятора. Найти его можно на сайтах банков, сотрудничающих с АИЖК.

Сроки рассмотрения

Заявка на регистрацию в качестве участника госпрограммы рассматривается местными исполнительными органами в течение одного года. Главное преимущество социальной ипотеки – возможность получить доступное жилье специалистам с относительно невысокой заработной платой.

  • минимальная процентная ставка и первоначальный взнос;
  • срок ипотеки – до 30 лет;
  • возможность досрочного погашения при условии, что половина долга уже выплачена;
  • отсутствие необходимости страховать кредиты для бюджетников.

Что же касается недостатков, то к ним чаще всего относят:

  • невозможность оплатить минимальный процент от первоначального взноса в виду низкой заработной платы, что в свою очередь, не дает права   всем желающим получить социальную ипотеку;
  • зависимость программы от регионального финансирования;
  • длительный срок рассмотрения заявки – 12 месяцев.

В число наиболее крупных партнеров программы входят:

  • Московский областной банк – процентная ставка – 8.5 (при покупке жилья на вторичном рынке) и не более 10,5% (при приобретении в новостройке), первоначальный взнос погашается исключительно личными средствами и составляет 10% от стоимости жилья;
  • Автовазбанк, Русский ипотечный банк – условия, аналогичные предыдущим;
  • ВТБ-24 – процентная ставка – 10% (для всех вариантов покупки), размер первоначального взноса — 10%;
  • Сбербанк – первый взнос по ипотеке в 2019 году равен 20%, половину из которых учитель может оплатить собственными средствами, а оставшуюся часть – за счет государственной субсидии, ставка по процентам– 13% (для любого вида жилья);
  • Банк «Образование» — первый взнос составляет 25% от стоимости предмета залога, процентная ставка – 12.35%, срок займа – 25 лет. Допускается покупка жилья только от предыдущего собственника.

Какие бумаги потребуются для администрации?

Как отмечалось, для получения выгодной ипотеки учителю стоит пойти к местным властям, которые проверяют каждого претендента. Вот почему перед посещением администрации города важно собрать необходимые документы, подтверждающие право на участие в программе.

Льготные кредиты для учителей

Пакет бумаг может различаться, в зависимости от региона. Чаще всего в него входит:

  • Копия паспорта (каждой страницы).
  • Характеристика, выданная руководством школы.
  • Бумаги, подтверждающие факт улучшения условий проживания.
  • Свидетельство о рождении детей и браке (копии).

При оформлении ипотеки банковское учреждение требует следующие документы — паспорт, СНИЛС, права (при наличии), ИНН и другие. Также потребуется справка о занятости в школе (трудовая книжка), бумаги о регистрации (при отсутствии отметки в паспорте) и справка о статусе семьи.

Кредитное учреждение проверяет платежеспособность клиента, поэтому обязательным условием является предоставление справки 2-НДФЛ. Если ипотеку оформляет мужчина, потребуется военный билет. Не обойтись без бумаг на залоговое имущество (квартиру, которая покупается в кредит).

Прочие региональные программы, реализуемые при участии АИЖК

Если у молодого учителя появилось желание принять участие в программе, о которой идёт речь, то ему первым делом необходимо получить сертификат в городской администрации.

Чтобы это сделать нужно, написать соответствующее заявление и приложить к нему копию трудовой книжки и своего диплома.

Потом нужно подать заявку в государственную администрацию на участие в программе и ждать решения властей. Когда участие будет одобрено, дальнейшие действия не отличаются от стандартного оформления ипотечного кредита. Необходимо будет сделать следующее:

  1. собрать пакет документов необходимый для получения кредита.
  2. Найти подходящее жильё и договорится с продавцом о покупке.
  3. Далее, собираются документы необходимые для приобретения жилой площади и ведутся переговоры с банком и продавцом относительно точной даты заключения обеих сделок как на приобретение жилья, так и на оформление кредита.
  4. Последним шагом нужно подписать все необходимые документы.

Если все действия выполнены правильно, то молодой учитель становиться счастливым обладателем квартиры на очень выгодных условиях.

Законодательная база

Данное направление является подпрограммой общей программы «Жилище», разработанной Правительством России в 2015 году. Главным нормативным актом, регулирующим вопросы соципотеки, являются Постановление Правительства РФ от 17.12.

2010 N 1050 (ред. от 20.11.2018) «О реализации отдельных мероприятий государственной программы Российской Федерации «Обеспечение доступным и комфортным жильем и коммунальными услугами граждан Российской Федерации» и Постановление Правительства РФ от 15.04.

2014 № 323 «Об утверждении государственной программы Российской Федерации «Обеспечение доступным и комфортным жильем и коммунальными услугами граждан Российской Федерации» . Кроме этого, общие начала и принципы кредитования определены Гражданским Кодексом РФ и региональными подзаконными актами.

Льготная ипотека для учителей предусмотрена, согласно ФЗ №102 «Об ипотеке».

Здесь подробно прописаны условия выдачи и требования к заемщикам, а также порядок оформления и список необходимых документов.

Также эту кредитную программу регулируют внутренние законодательные акты в каждом отдельно взятом регионе.

Регионы самостоятельно определяют размер предоставляемой субсидии молодым учителям, ипотеки и сроки ее выдачи, которые не превышают сроки, написанные в федеральном законе.

Хотите узнать об ипотеке молодым учителям, смотрите видео.

Особенности ипотеки для учителей в 2019 году

В 2016-2017 года еще существовали конкретные особенности ипотеки для молодых учителей:

  • заемщик имел возможность не оплачивать страховку заемных средств;
  • максимальный срок кредитования составлял 30 лет;
  • процентная ставка колебалась в пределах 8,5 % для готового жилья и индивидуального дома, и 10,5 для покупки квартир в строящихся домах.

В 2019 году единые условия отменяются и будут зависеть от конкретной подпрограммы, в рамках по которой «кредитуется» учитель, от требований региональных нормативных актов и банков-кредиторов. Механизм льготного субсидирования разработан при участии Агентства ипотечного жилищного кредитования (АИЖК).

Льготные кредиты для учителей

Специалисты АИЖК поясняют, что полученная ипотека для молодых учителей, может быть использована на:

  • погашение части уже существующего ипотечного долга;
  • оплату первоначального взноса при оформлении займа;
  • приобретение жилья по себестоимости из государственного жилого фонда (муниципальные власти выкупают определенное количество квадратных метров у застройщиков и переводят их из частного в государственный жилой фонд).

Жилищные программы для бюджетников работают посредством федеральной и региональной поддержки. Поэтому условия и особенности социальной ипотеки отличаются в зависимости от региона. В 2019 году в большинстве субъектов ипотека молодым учителям будет предоставляться по собственным программам льготного кредитования, дополняющим федеральную платформу.

В Москве и области

«Московская» льготная ипотека для учителей во многом будет отличаться от социального кредитования в других субъектах федерации в 2019 году. В частности, в Сбербанке займ для жителей Москвы, МО составляет 15 млн.рублей, для жителей остальных регионов – 8 млн.

Большинство банков-партнеров в Москве допускают возможность погашения первоначального взноса средствами субсидии. Затем, через 3 года после открытия кредита, заемщик получает из государственного бюджета еще 7% от суммы займа. После чего учителю остается погасить примерно половину стоимости жилья.

В Санкт-Петербурге

Педагоги СПб могут получить социальную ипотеку на общих основаниях, установленных на федеральном уровне.

В других регионах

Большинство субъектов федерации разрабатывают «собственные» условия по ипотеке, предоставляемой учителям в 2019. В частности, в регионах за счет местных бюджетов создаются специальные денежные фонды, из которых и выдается жилищная субсидия участникам гос. программы для улучшения жилищных условий 2019.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *


Adblock detector