Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499) 322-06-74 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 407-24-18 (бесплатно)
Что делать, если взял кредит в микрозайме, а отдать не могу?

Что делать если не можешь отдать кредит банку. Долг платежом опасен: что делать, если больше нечем отдавать кредит

Долг платежом опасен: что делать, если больше нечем отдавать кредит

Беда, когда погасить ранее взятый кредит просто не представляется возможным, испортила судьбы многих хороших людей. И если крупные компании порой могут себе позволить вывести активы и обанкротить пустышку, избавившись таким образом от обязательств, то частное лицо обанкротиться не может. Впрочем, юристы советуют гражданам прежде всего не паниковать.

Возможны разные варианты решения проблемы. Конечно же, в каждом отдельном случае необходимо исходить из конкретных реалий, чтобы предпринять те или иные действия и получить максимально выгодный для себя результат.

Читайте договор

Если решение взять кредит обдумано и принято как единственно правильное, перед заключением договора необходимо внимательно изучить его условия. Важно обратить внимание на такие моменты, как сумма, сроки и порядок погашения кредита, размер и тип процентной ставки, тип кредита (потребительский, залоговый, беззалоговый), в случае с залоговыми кредитами — порядок обеспечения.

Что делать если не можешь отдать кредит банку. Долг платежом опасен: что делать, если больше нечем отдавать кредит

«Особое внимание необходимо обращать на штрафные санкции, которые могут быть предусмотрены как в разделе об ответственности сторон, так и в разделе о правах и обязанностях сторон, — говорит юрист ЮФ «Лексфор» Юлия Рудык.

— В любом случае, перед подписанием договора желательно проконсультироваться с квалифицированным юристом». А партнер ЮК «Ващенко, Бугай и Партнеры» Денис Бугай советует уточнять условия договора относительно пени, начисляемой за просрочку возврата займа.

«Существует судебная практика удовлетворения исковых требований по пене, которая в несколько, а иногда и в десятки раз превышает сумму невозвращенного займа, начисленной всего за два-три месяца просрочки», — предупреждает он.

Самое лучшее средство защиты имущества — переоформить все на других лиц, к примеру родственников

Но если договор уже заключен, а по прошествии какого-то времени заемщик сталкивается с финансовыми трудностями? Для начала можно попробовать договориться с банком о предоставлении отсрочки или рассрочки погашения платежей по кредиту в пределах срока, определенного договором.

Также финорганизация может согласиться на пролонгацию срока погашения кредита. Для этого необходимо оформить дополнительное соглашение к договору. Но стоит помнить, что в случае подписания указанных дополнительных соглашений банк может пересматривать уровень процентной ставки по кредиту.

Зато в период рассрочки он не имеет права насчитывать штрафные санкции. Юлия Рудык отмечает, что подобный вариант решения вопроса может быть выгоден для заемщика, только если он выполнит условия дополнительного соглашения.

Иначе банк имеет право насчитать пеню и штрафные санкции на невыплаченные суммы. «Также, вероятнее всего, финучреждение по условиям такого дополнительного соглашения увеличит процентную ставку по кредитному соглашению. Поэтому заемщику зачастую невыгодно заключать подобные соглашения», — говорит юрист.

Что заберут

Если заемщик по тем или иным причинам не погашает кредит, банк может обратиться в суд с иском о взыскании всей суммы кредита, начисленных процентов, а также пени или штрафа за просрочку, если это предусмотрено договором.

Что делать если не можешь отдать кредит банку. Долг платежом опасен: что делать, если больше нечем отдавать кредит

Кроме того, финорганизация имеет право через суд взыскать предмет залога (ипотеки). «Кредитор может обратить взыскание на предмет ипотеки и во внесудебной процедуре, если данное положение предусмотрено договором», — говорит Денис Бугай.

Банк может обратить взыскание на залоговое имущество как должника, так и его имущественного поручителя, а также признать право собственности на залог или предмет ипотеки. В первом случае взыскание проводится исполнительной службой в соответствии с законом «Об исполнительном производстве».

Обращение взыскания на имущество должника заключается в его аресте, изъятии и принудительной реализации. Во втором случае банк становится полноправным собственником залога или предмета ипотеки и получает право на свое усмотрение распоряжаться этим имуществом.

В случаях, когда кредит не обеспечен залогом или залоговое имущество не покрывает в полном объеме задолженность по кредиту, банк взыскивает такую задолженность с должника или/и поручителя в судебном порядке.

Взыскание обращается в первую очередь на денежные средства, а в случае отсутствия у должника сумм, достаточных для удовлетворения требований финучреждения, взыскание обращается также на принадлежащее должнику иное имущество.

Юлия Рудык говорит, что в данном случае следует обращать внимание на срок исковой давности. Если она не прописана отдельно в договоре, срок исковой давности о взыскании основной суммы долга по кредиту и процентов составляет три года, о взыскании пени (штрафа, неустойки) — год.

КСУ в помощь

19 сентября Конституционный Суд Украины принял Решение в деле по конституционному обращению ЧП «IKIO» относительно толкования положения ч. 1 ст. 61 Семейного кодекса Украины. Суд решил, что данные положения нужно понимать так, что уставной капитал и имущество частного предприятия являются объектом права совместной собственности супругов.

Это означает, в частности, что если такое имущество находится в кредитном залоге, но один из супругов не давал своего согласия на сделку, договор является недействительным. Ранее суды применяли в подобных случаях ст.

28 постановления пленума Верховного Суда от 21.12.2007, согласно которой если супруг не является участником предприятия, он имеет право только на часть доходов ЧП, но не на его имущество. Банкиры уже ожидают массовой подачи исков о признании кредитных договоров недействительными с обоснованием, что один из членов семьи не давал своего согласия на передачу в залог имущества ЧП.

Как защитить имущество

Юристы отмечают, что самое лучшее средство защиты имущества в данном случае — переоформить все на других лиц, к примеру родственников, поскольку взыскание накладывается исключительно на имущество должника.

Но стоит помнить, если банк уже обращается в суд с иском о просроченном долге, он имеет право подать заявление об обеспечении иска. В частности, он может просить суд наложить арест на имущество или деньги ответчика, запретить последнему совершать определенные действия, приостановить продажу арестованного имущества и т. д.

Впрочем, по словам Юлии Рудык, на практике заявления об обеспечении иска удовлетворяются судами крайне редко и только в случае, если заявитель сможет надлежащим образом обосновать, что неприменение мер по обеспечению иска может привести к невыполнению в дальнейшем решения суда.

Кроме того, согласно ст. 52 Закона «Об исполнительном производстве», взыскание обращается только на свободное от залогов имущество. Таким образом, если ответчик зарегистрирует какие-либо залоги на принадлежащее ему имущество, государственный исполнитель уже не сможет наложить взыскание на такое имущество.

А вот если речь идет, к примеру, о квартире, которая находится в залоге у банка, переоформить ее на других лиц и вовсе не получится. Исходя из ст. 12 Закона «Об ипотеке», такие сделки, если они совершены без согласия ипотекодержателя, могут быть признаны недействительными через суд.

Но и здесь есть возможность уберечь имущество. Для этого в квартире достаточно прописать малолетнего ребенка. Согласно Закону «Об охране детства», для получения разрешения на осуществление операций с недвижимостью, где зарегистрированы несовершеннолетние, необходимо обращаться в органы опеки и попечительства.

«В этих случаях даже при наличии решения о взыскании недвижимости банки сталкиваются с тем, что практически исполнить подобное решение суда невозможно», — говорит Юлия Рудык. При этом прописать несовершенного ребенка можно на любой стадии рассмотрения дела.

Как взять кредит и не отдавать без последствий

Недействительный договор

Иногда должнику есть смысл обжаловать в суде кредитный договор и попытаться признать его недействительным. В таком случае банк должен будет вернуть заемщику деньги, внесенные им в качестве уплаты процентов и штрафных санкций по кредитному договору (если были), а заемщик, в свою очередь, обязан просто вернуть банку тело полученного кредита.

Поэтому признание кредитного договора недействительным довольно выгодно заемщику и невыгодно банку, который в таком случае ничего не зарабатывает. Основаниями для признания кредитных договоров недействительными чаще всего определяется заключение их в иностранной валюте, что, по мнению истцов, противоречит требованиям законодательства.

Если речь идет о потребительском кредите, истцы ссылаются на нарушения норм Закона «О защите прав потребителей». В частности, если кредит выдан в иностранной валюте, главным аргументом истцов является то, что в договорах валютные риски возлагаются исключительно на заемщика, что в свою очередь нарушает положения ст. 18 закона. Впрочем, на практике суды удовлетворяют такие иски нечасто.

В некоторых случаях подача иска о признании кредитного договора недействительным может быть использована как способ затянуть процесс взыскания задолженности — как на стадии судебного рассмотрения, так и на стадии исполнительного производства.

Но Юлия Рудык отмечает, что затягивать рассмотрение дела выгодно заемщику, только если ему нужно время для того, чтобы переоформить принадлежащее ему имущество на других лиц или же найти иные способы своей защиты.

Предлагаем ознакомиться:  Жалоба в министерство образования и науки рф

Если ни денег, ни имущества нет, затягивать судебный процесс нет смысла. «В данной ситуации чем быстрее суд вынесет решение о взыскании, тем быстрее банк обратится к государственному исполнителю, который в связи с отсутствием у должника имущества, на которое можно обратить взыскание, закроет производство по делу», — говорит юрист.

Что грозит «банкроту»

Инициировать запрет на выезд должника за границу банк не имеет права

Несколько лет назад, в разгар кризиса, применялась практика банкротства физлиц. Должник регистрировался как частный предприниматель, а затем при помощи другого юрлица открывалась процедура его банкротства.

Однако впоследствии такие действия признали нарушением норм Уголовного кодекса, и был даже открыт ряд уголовных дел в отношении таких заемщиков-банкротов. Ныне если с должника нечего взять, исполнитель по истечении срока, предусмотренного для соответствующего вида взыскания, закрывает исполнительное производство.

И как следствие — банк списывает задолженность по кредиту за счет резервного фонда. Если в будущем у такого «банкрота» улучшится финансовое положение, заставить его погасить списанный долг невозможно. Исходя из ст.

50 Закона «Об исполнительном производстве», закрытое исполнительное производство не может быть открыто снова, кроме случаев, предусмотренных этим законом. Улучшение финансового состояния должника в перечень таких случаев не входит.

Также банк не сможет подать новый иск в суд по старому долгу. Ведь согласно Гражданскому процессуальному кодексу, суды не принимают иски, если уже есть судебное решение по делу в этом споре между этими же сторонами.

Что будет если не отдавать кредит банку

В случае сомнений по поводу законности действий банка необходимо сравнить кредитный договор с нормами действующего законодательства. Особое внимание следует обратить на такие незаконные действия кредитных организаций.

Отказ заемщику в немедленном предоставлении любой информации об оформленном кредите является незаконным действием. Такое поведение финансовой организации можно трактовать как сокрытие от клиента важной информации.

Это является прямым нарушением закона о защите прав потребителей, обязывающие финансовые организации предоставлять сведения о банковском продукте. В этой ситуации физическое лицо имеет полное право потребовать возмещение убытков.

Основанием для выставления финансовых претензий по отношению к банку может стать необоснованный отказ от заключения кредитного договора и оформление договора, ущемляющего права клиента банка. Если факт ущемления прав заемщика будет доказан, финансовая организация будет обязана возместить все убытки клиента.

В случае если банк не нарушал закон при оформлении кредита, можно сформулировать 3 основных правила:

  • не пытаться «податься в бега»;
  • попытаться решить проблему в досудебном порядке, связавшись с руководством банка;
  • если это сделать не удалось, то свою правоту нужно отстаивать в суде.

Развитие ситуации удобнее рассмотреть на конкретных примерах.

Именно оплошности со стороны цедента могут стать основанием для того, чтобы законным путем избежать выплату кредитных долгов. Но стоит отметить, что найти ошибки в документах банковских организаций помогут Вам только специализированные кадры, то есть юристы, которые смогут детально изучить текст генерального соглашения и со стороны законодательства страны оценить честность и порядочность инвестора.

Основываясь на статистику, опытные эксперты утверждают, что дела с несоответствие пакета документов относительно банковских займов встречаются очень часто, поэтому у многих плательщиков, утративших возможность производить ежемесячное погашение основного долга есть шансы законным путем, решить образовавшиеся проблемы.

Если Вам удалось сразу же найти грамотного представителя в сфере юриспруденции, то стоит отметить, с каких сторон ему будет выгоднее трактовать несоблюдение правил спонсором.

Во-первых, цедент обязуется предоставить клиенту копию подписанного договора и в любом случае не имеет права отказать ему в предоставлении любых сведений по текущей ссуде.

Если зафиксировать данные об отказе и закрепить этот факт доказательствами, финансовую организацию в полной мере реально обвинить в преднамеренном сокрытии важной информации от плательщика, что уже говорит об ущемлении прав потребителей. В этом случае заемщик имеет возможность дополнительно потребовать компенсацию за моральный ущерб.

Во-вторых, кредитора можно обвинить в том, что кредитный договор был оформлен неправомерно по отношению клиенту, то есть его права и обязанности ущемлены. Если этот момент будет официально доказан, то цедента в судебном порядке заставят возмещать ущерб заявителю.

Как признать микрозайм недействительным?

Рядом с поисками ответа на вопрос — как взять кредит и не отдавать без последствий, Вам необходимо четко знать правила поведения в такой ситуации и о том, как наладить конструктивный разговор с самим цедентом.

Известны случаи, когда кредитор входил в положение своего плательщика и организовывал внеплановые кредитные каникулы, отсрочив платежи на некоторое время.

Но стоит уточнить, что чаще всего такие поблажки являются одноразовым явлением и подразумевают пропуск одного взноса, редко такие периоды затягиваются от 3 — до 6 месяцев. Обычно такие услуги касаются займов крупных размеров и на небольшие ссуды не распространяются.

Однако каждый плательщик должен знать, что скрывается от банка в случае неуплаты долга очень и очень неправильно. Всяческое игнорирование извещений и отсутствие попыток напрямую общаться с цедентом ведет к тому, что заемщик автоматически попадает в группу злостных неплательщиков и его дело может не просто попасть на судебные лавы, а и перейти в руки коллекторов, что значительно хуже.

Вам нужно максимально направить силы на то, чтобы пообщаться с главой банковского учреждения, но прежде, чем идти с пустословными заявлениями, нужно хорошо подготовиться, изучить свои права и обязанности, подкрепить свои знания в области кредитного дела и самостоятельно разработать несколько предложений, которые могли бы стать грамотным решением в непростой ситуации.

Возможно, у пользователя намечается скорое пополнение собственного бюджета или появилось новое рабочее место, заработная плата на котором позволила бы выплатить рефинансирование. В случае, когда все попытки уладить проблему мирным путем увенчались провалом, заемщик должен пытаться доказать свою правоту в суде, это будет куда вернее, чем “залечь на дно” и скрываться от кредитора.

Если банковские представители категорически отказали Вам в отсрочке и рефинансировании, то единственным правильным поступком станет обращение в суд, которого не стоит вовсе бояться тем более, что все законные разбирательства достаточно длительный процесс, который организует дополнительное время на разрешение сложной финансовой ситуации.

Конечно же сразу стоит отметить, что любой судья станет на сторону плательщика лишь тогда, если его кредитная история ранее не была испорчена, предыдущими займами.

Еще одним аргументом, который заставляет заемщика своевременно обратится за помощью в компетентные органы является залоговое имущество, как движимое, так и недвижимое, так как до полного погашения долга владения заявителя переходят в распоряжение цедента и могут быть изъяты за просрочку, в качестве компенсации рисков и финансовых потерь.

Например, рассматривая дело с невыплатой автокредита, очевидным является то, что транспортное средство — это имущество банка. Если разговоры с компетентными представителями кредитора не дали своих результатов клиенту рекомендуют создать письменное объяснение о том, почему он не осуществляет своевременно платежи.

Один экземпляр должен поступить в отделение, а второй можно использовать на суде. В данной ситуации суд стопроцентно не постановит, что кредит можно не возвращать, однако даст значительную отсрочку на улаживание финансовой ситуации, к тому же может уменьшить размер, требуемой банком неустойки.

Лояльным отношением к заемщику, как правило, характеризуются и судебные процессы, основаны на ипотечном кредитовании, где в роли залогового имущества выступает жилье должника.

Если клиент сам обратился за помощью, не ведет скрытую деятельность, его кредитная история чиста, и он строит конструктивный диалог с представителями закона, то помощь ему будет гарантирована. Это в первую очередь основано на том, что взять и лишить гражданина крыши над головой без шанса на отсрочку не возьмется ни один судья.

Предлагаем ознакомиться:  Что может получить молодая семья от государства

Возвратить должное кредитору конечно же придется, но с помощью специализированных органов реально добиться отсрочки до одного года, с правом проживать в залоговом объекте.

Примерно по таким стандартам решаются и задачи с потребительскими займами. Если Вам выдали деньги в долг, то собственно это дело должно оставаться в тайне и не разглашаться, конечно же если оно не подразумевает наличие поручителей.

В случае, когда плательщик желал оставить собственное кредитование в тайне и банк нарушил данное условие, и оповестил о долге родных, то это является прямым основанием для оформления заявки с обвинениями.

Плательщику следует заранее позаботится о документах, подтверждающих временную неплатежеспособность и предоставить ее в суд, что позволит уладить ситуацию с кредитом на некоторое время, но полностью избавится от долговых обязательств практически невозможно.

При покупке автомобиля в кредит сама машина является предметом залога. С помощью этого, банк просто желает гарантировать возврат средств в любом случае. Самое простое решение проблемы состоит в том, что банк заберет автомобиль.

Если заемщик уверен, что в ближайшем будущем ситуация с финансами изменится в лучшую сторону,  можно попытаться решить этот вопрос с руководством банка. В письменном виде необходимо указать, по какой причине не получается вернуть деньги и попросить отсрочку выплат.

Если банк откажет в этой просьбе, штрафные санкции будут весьма ощутимыми. Настоящим спасением в этой ситуации может стать обращение в суд. В ходе судебного заседания нужно вести себя следует спокойно, не раздражать и не перебивать судью.

Описав ситуацию и причины, по которым выплаты по кредиту временно невозможны, можно надеяться на снисхождение со стороны судьи. Решением суда, величина неустойки может уменьшиться, но выплачивать просроченные платежи все равно придется.

После решения суда есть возможность немного потянуть время. Для этого следует попытаться обжаловать приговор в суде высшей инстанции. П1 ст. 203 ГПК РФ дает заемщику право на отсрочку или рассрочку выполнения постановления суда. Некоторое время можно будет вообще ничего не выплачивать банку.

Алгоритм действий при возникновении проблем с погашением потребительских кредитов практически ничем не отличается от вышеописанного. Если не удастся решить вопрос с банком, суд может отсрочить выполнение взыскания на срок до 1 года.

Описанные выше рекомендации помогут ответить на вопрос, как не отдавать кредит банку. Если человек не уверен в своем финансовом положении и кредитоспособности, лучше воздержаться от оформления займа. Иначе все это может обернуться долгим судебным разбирательством.

Не следует бояться суда. Руководство банка может и не согласиться пойти навстречу заемщику в этом вопросе. Решение суда может дать человеку время для решения финансовых проблем. Если заемщик не нарушал в прошлом условия кредитного договора и не пытался избежать выплат по кредиту, есть большая вероятность, что суд встанет на его сторону.

Вы можете попытаться в судебном порядке признать заем кабальной сделкой. В соответствии со статьей 179 Гражданского кодекса РФ сделка, которую человек был вынужден совершить вследствие стечения тяжелых жизненных обстоятельств на крайне невыгодных для себя условиях, чем воспользовалась другая сторона, определяется как кабальная и может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего.

Если вы докажете, что взяли заем в тот момент, когда деньги были вам жизненно необходимы и без них могли наступить тяжелые последствия, и что микрофинансовая организация знала о вашей тяжелой жизненной ситуации, есть шанс признать сделку недействительной.

Отметим, что статья 333 ГК РФ предусматривает возможность по усмотрению суда снизить размер именно неустойки, а не плановых процентов, предусмотренных договором.

Ипотечный кредит

При ипотечном кредитовании недвижимость всегда выступает в качестве залога, соответственно и последствия невыплат по кредиту могут быть более ощутимыми.

Как и в случае с автокредитованием, следует попытаться наладить диалог с руководством банка и решить проблему вне здания суда. Если банк отказался внять доводам заемщика, то суд может помочь в этом вопросе.

Интересы клиента банка защищает действующий закон об ипотечном кредитовании, который говорит , что если ущерб, нанесенный банку незначителен и убытки кредитной организации несопоставимы со стоимостью объекта, во взыскании может быть отказано.

Если жилье, выступающее в роли объекта залога, является единственным местом жительства заемщика, его шансы в суде возрастают.

При любом решении суда заемщик все равно обязан выполнить взятые на себя обязательства, но он получит больше времени для решения финансовых проблем.

Как бороться с коллекторами?

Коллекторы — это представители, которые занимаются запущенными делами по возврату кредитных долгов. Но стоит отметить, что чаще всего, на деле это вышибалы и мордовороты, которые силой и страхом практикуют поступление денежных средств.

Встречи с данной категорией общества не планирует и не ждет каждый заемщик. А если и сталкивается с ней, то начинает всего боятся и встречается с неоднократным запугиванием, угрозами и подобным негативным влиянием, что кстати является незаконным.

Как показывает практика, о том, что договор о ссуде перепродается коллекторам наперед не знает никто из заявителей, им не приходят уведомления и предупреждения об этой сделке.

Что делать если не можешь отдать кредит банку. Долг платежом опасен: что делать, если больше нечем отдавать кредит

Информация о том, что кредит находится на счету коллекторской конторы приходит к плательщикам уже после назойливых телефонных разговоров, в ходе каких и выясняются такие вот непредсказуемые подробности.

Но это совершенно не значит, что дело с коллекторами не имеет разрешения. Вам необходимо знать, что любая угроза от данных представителей уже считается поводом для обращения в милицию, главное, чтобы противозаконный факт был зафиксирован, например, записан на диктофон.

Это позволит компетентным органам ”пощекотать нервы” коллекторской организации и возможно избавить заемщика от кредитных обязательств в будущем.

Таким образом, можно сказать, что кредит — это очень ответственное дело, с которым справится могут только граждане, уверенные в своем завтрашнем дне, ведь любое финансовое затруднение может привести к судебным разбирательствам и встрече с коллекторами.

Но как бы не случилось, каждый потребитель должен знать, что у него есть права, которые закон обязуется защищать, но существуют и обязанности, игнорирование которых противозаконно, о чем каждый должен подумать на досуге.

Всем банковским клиентам специалисты рекомендуют вовремя подумать о юридической поддержке, что позволит подойти к грамотному решению проблем и не усугубить свое положение, до обращения в суд.

Звонить должнику могут в рабочие дни с 8 утра до 10 вечера, в выходные и праздничные дни – с 9 утра до 8 вечера. При нарушении данного условия, оговоренного в Законе «О потребительском кредите (займе)», можно написать заявление на агентство о хулиганстве.

Запишите разговор на диктофон. Во-первых, это будет свидетельство предъявляемых требований, а также возможных угроз и вымогательства. Во-вторых, это позволит в дальнейшем разобраться, с кем велся разговор.

Предложите звонящим обратиться в суд для защиты их интересов либо вступить с вами в переговоры о реструктуризации долга, но обязательно составив договор в письменном виде.

Что делать, если вы не можете вернуть кредит

Источник фотографии

Из-за финансового кризиса платить по счетам трудно стало всем: покупателям нечем рассчитываться с поставщиками, людей увольняют пачками, увеличился процент невозврата выданных кредитов.

— вам сообщили на работе, что более не нуждаются в ваших услугах.- доходов от вашего бизнеса стало хватать только на то, чтобы оплатить квартиру, купить еды и не самой дорогой одежды.- ручейки откатов иссякли, как пересыхающие реки Занзибара.

Платить по кредиту нечем. Забудьте все, что вам говорили работники банка при заключении договора. Внимательно перечитайте текст кредитного договора и все приложения к нему. Вам важно понять то, каким образом будут строиться ваши взаимоотношения с банком в случае пропуска вами очередного платежа, либо полной неплатежеспособности.

Если текст договора для вас все равно что китайская грамота, то не пожалейте времени и средств на консультацию с юристом. Вам должно быть ясно, какие санкции в отношении вас может применить банк. Приведем несколько примеров.

Автокредит

При выдаче автокредита в большинстве случаев предмет кредитуемой сделки – автомобиль— находится в залоге у банка до момента полного погашения кредита, о чем составляется отдельное соглашение о залоге, либо условия такого соглашения включены в текст основного договора.

отобрать), стоимость которого пойдет в счет уплаты процентов по кредиту и суммы кредита (ст. 334, ст. 337, ст. 348, ст. 349 ГК РФ). Такой вариант устраивает банк, но не устраивает вас, потому как авто приобреталось не для того, чтобы его впоследствии возвращать банку, а для комфортного времяпрепровождения в пробках.

Предлагаем ознакомиться:  Иск о неосновательном обогащении судебная практика

Что делать если не можешь отдать кредит банку. Долг платежом опасен: что делать, если больше нечем отдавать кредит

Вы уверены в том, что ваши финансовые проблемы носят временный характер и не более, чем через месяц-другой все придет в норму.

1. Тогда имеет смысл обратиться с письмом на имя руководства банка с объяснением причин вашей временной неплатежеспособности и просьбой о предоставлении отсрочки по оплате кредита без начисления неустойки.

Уже одно то, что вы не стали скрываться от кредитора, а честно сообщили ему о временных трудностях, говорит о чистоте ваших помыслов, никак не направленных на завладение чужим имуществом путем обмана (ст. 159 УК РФ).

2. Если банк пошел вам на встречу и предоставил отсрочку, то вам остается только в срочном порядке улаживать свои финансовые дела. В случае, когда банк отказывает в предоставлении отсрочки, будьте готовы к получению повестки в суд. При этом вам вспомнят всё: и проценты, и сумму кредита, и штрафы с неустойками. Но!

3. Не забывайте, что наш суд — самый гуманный суд в мире — и людей за завтраком уже давно не ест. В ходе судебного заседания не раздражайте судью репликами: «а я не знал…», «это же грабеж!», «я так больше не буду…» и так далее.

Скажите честно: договор подписал, исправно платил, от долга не отказываюсь, платить не могу, потому что уволили с работы, остатки зарплаты ушли на еду детям, ни от кого не прятался, а наоборот предлагал решение проблемы, в связи с вышеизложенным прошу снизить размер неустойки (ст. 333 ГК РФ).

4. Суд, скорее всего, пойдет вам на встречу и снизит размер неустойки, но сумму просроченного платежа уменьшить он не в силах, так как это ваше добровольно взятое на себя обязательство.

5. Если вынесенное решение суда вас не устраивает, либо вы просто хотите протянуть время, вы вправе в течение 10 дней с момента вынесения решения (получения копии решения) обжаловать его в суд второй инстанции.

6. Кроме того, законом предусмотрена возможность отсрочки или рассрочки исполнения решения суда (п.1. ст. 203 ГПК РФ). То есть после вступления решения в законную силу, вы можете обратиться в суд, вынесший решение, с заявлением о применении вышеуказанных способов исполнения решения суда.

Ипотека

Особенность ипотечного кредита в отличие от других видов кредитования состоит в том, что предмет кредитуемой сделки – недвижимое имущество — всегда находится в залоге у кредитора, то есть банка, до момента полного погашения кредита. Со всеми вытекающими последствиями.

1. Поэтому, как и в случае с автокредитом, рекомендуется досудебное урегулирование сложившейся ситуации.

2. Если ваши переговоры и переписка с банком ни к чему не привели, в данной ситуации, как ни странно, поможет суд. Дело в том, что немаловажное значение для банка имеет указание п. 1 ст. 54 ФЗ от 16.07.

1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее — «Закон об ипотеке»), в котором говорится о том, что в обращении взыскания на заложенное имущество в суде может быть отказано, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

А, кому как ни вам, известно о той огромной разнице между стоимостью вашей недвижимости и размером ежемесячного взноса за нее. Исключение — систематическое нарушение уплаты периодических платежей по ипотечному кредиту.

Иными словами — если неисполнение вами обязательства по возврату части кредита незначительно относительно стоимости квартиры и существует хотя бы минимальная возможность погашения суммы долга из других источников, суд может отказать в обращении взыскания на заложенное имущество.

3. В случае обращения взыскания на заложенное имущество путем судебного разбирательства у банка возникает еще один существенный риск, наличие которого играет часто негативную роль в решении вопроса о выдаче ипотечного кредита.

Речь идет о предусмотренном п. 3 ст. 54 «Закона об ипотеке» положении, согласно которому по вашей просьбе суд при наличии уважительных причин вправе в решении об обращении взыскания на заложенное имущество отсрочить его реализацию на срок до одного года — в частности, в том случае, когда вы не используете, к примеру, квартиру для извлечения прибыли, сдавая ее внаем.

4. Несмотря на то что п. 3 ст. 54 «Закона об ипотеке» регулирует вопрос о предоставлении отсрочки при реализации заложенного имущества, процессуальным законодательством установлено самостоятельное основание, при наличии которого суд, принявший решение, по вашему заявлению, вправе отсрочить или рассрочить исполнение судебного акта, изменить способ и порядок его исполнения.

Об этом уже упоминалось выше. При этом вам на руку играет ещё и тот факт, что суд не связан ограниченным перечнем оснований, содержащимся в п.3 ст. 54 «Закона об ипотеке». По сути эта норма ГПК РФ предусматривает открытый, ничем не ограниченный перечень обстоятельств, наличие которых может привести к отсрочке исполнения решения суда об обращении взыскания на ваше жилье.

Учитывая данное обстоятельство, долговременность судебного разбирательства, а также тот факт, что на практике суд зачастую идет навстречу заемщику, особенно тому, для которого предмет залога является единственным местом жительства, у банка весьма призрачная перспектива судебного варианта обращения взыскания на ваше жилье, что в свою очередь дает вам возможность и время для решения временных финансовых проблем.

не отдавать кредит банку

Потребительские кредиты

Это наиболее простой вид кредитов. Не будем заострять на них внимание, так как механизм решения проблем, связанных с невозможностью погасить в срок кредит, абсолютно идентичен тому, что был приведен выше.

Ни в коем случае не скрывайтесь от банка. Вам необходимо в письменном или устном виде известить банк о том, что вы не отказываетесь платить кредит, а просто на данный момент не имеете возможности и описываете причину (болезнь, сокращение и др.).

В письменном виде попросите банк изменить условия кредитного договора  — провести реструктуризацию. Реструктуризация кредита – это изменение условий кредитного договора на более выгодные для заемщика.

А так как любой банк, скорее всего, захочет получить свои деньги обратно, то, скорее всего он пойдет вам навстречу. Банки могут предложить следующие варианты реструктуризации: рассрочка выплат на более долгий срок, кредитные каникулы и др.

Не забывайте, закон всегда на вашей стороне. Кредиторы могут подать на вас в суд. Но если вы извещали банк, о том, что платить не отказываетесь, а не можете, то никакая статья из уголовного кодекса (мошенничество,  уклонение от уплаты и др.

) к вам применена быть не может. И ни какие коллекторы трогать вас не имеют права. Однако не забывайте, что суд – это последнее дело,  к тому же недешёвое. Да и не всякий юрист сможет вам помочь, есть вероятность, что вы нарветесь на мошенника или же на стажера (если конечно не будете нанимать своего специалиста).

Еще один очень важный факт. 02.04.10 Высший Арбитражный суд РФ принял решение о незаконности начисления штрафов и пеней по просроченным кредитам. Согласно гражданскому кодексу штрафы начисляются исходя из ставки рефинансирования ЦБ, которая составляет 8% в год.

Если у вас возникли непредвиденные обстоятельства и не остается времени на вопросы по кредиту, то вы можете заключить договор с «антиколлекторами», которые предлагают следующие услуги:

  • Заключив  с вами договор, компания «антиколлектор» на его основании будет самостоятельно проводить переговоры с кредиторами
  • Составит и отправит за вас все необходимые письма в банк и коллеторам, подаст жалобы в Роспотребнадзор и Прокуратуру
  • Снизит штрафы и пени до 90%
  • Договориться о реструктуризации кредита и поможет получить отсрочку
  • Защитит вас от психологического и физического воздействия

comments powered by HyperComments

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *


Adblock detector