Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499) 110-93-26 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 317-74-92 (бесплатно)
Регионы (вся Россия):
8 (800) 550-95-86 (бесплатно)
Мошенничество с банковскими картами - новые схемы и способы хищения средств

Мошенничество с терминалами оплаты — Киви, видео, госпошлины

Мошенник не дремлет

Примечательно, что первые кредитные карты появились в СССР в 1990 году, в то время, когда официально была представлена первая карта «Виза» от Сбербанка. Однако в те времена вид мошенничества с использованием платежных систем и, как следствие, самой карточки еще не был распространен в нашей стране.

Но предприимчивые злоумышленники тоже не дремлют, и чем активнее идет прогресс компьютеризации, тем более изощренными становятся схемы отъема денежных средств у народа.

Трудно себе представить, что где-нибудь в далеком СССР во времена сберкасс и сберегательных книжек процветал бы такой способ обмана.

Не так давно газета «Коммерсантъ» сообщила о совершенно новой схеме мошенничества через терминалы Сбербанка в статье «Мошенники взяли тайм-аутом. Операции в терминалах Сбербанка прерываются на хищения».

Как подробно описывается в источнике.

Участились жалобы клиентов Сбербанка на хищение их средств с помощью платежных терминалов.

Легкие деньги

Снять деньги при помощи самого хозяина кредитки элементарно. Для этого используются известные способы. Первый из них – мошенничество с банковскими картами путем заклеивания скотчем той части банкомата, откуда подаются деньги.

Клиент вставляет карту, вводит пин-код, слышит счетчика банкомата, а деньги не получает, поскольку устройство выдачи денег не открывается. Во втором случае аферисты изготавливают специальное устройства из фотопленки, которое вставляется в картоприемник – банкомат принимает кредитку, выдает деньги, а карточку не возвращает.

Завладеть необходимой информацией, содержащейся на пластике намного проще, чем об этом думают пользователи банковских карточек. Часто мошенничество происходит по вине самих клиентов банков из-за халатности и невнимательности.

Мошенничество с терминалами оплаты - Киви, видео, госпошлины

Кроме этого, существует сговор злоумышленников с продавцами, которые могут предоставлять мошенникам информацию с платежных карт покупателей. Иногда аферисты договариваются с банковскими работниками. Те сообщают им, по какому адресу придет заказанная по почте кредитка, которую воры перехватывают и снимают наличность.

Сегодня практически каждый обладатель банковской карты или же счета в интернете в электронной валюте хотя бы раз задавался вопросом: как обмануть терминал оплаты? И этот вопрос возникает не из праздного любопытства и не с целью реализовать полученные знания, а лишь для того, чтобы понять: насколько качественно защищены его сбережения или операции с денежными суммами, что он проводит.

Именно на этом наживаются злоумышленники, ведь им ничего не остается, так как саму машину обмануть невозможно: она не может думать, сопереживать и совершать какие-либо нелогичные и необдуманные действия. Она лишь делает то, на что ее запрограммировали профессионалы.

Терминалы оплаты услуг все прочнее входят в повседневную жизнь горожан, так как это удобно, быстро и не создает дополнительных очередей. Но, такое новшество прекрасно подходит для того, чтобы поживиться преступникам, так как не все граждане хорошо обучены использованию платежных систем, а также не все обращают внимание на некоторые подозрительные детали как самого терминала, так и операций по нему.

Для начала стоит разобраться в том, что из себя представляет «Киви кошелек». Итак, это современная платежная система, с помощью которой в режиме реального времени вы можете производить оплату услуг и товаров со своего электронного кошелька на кошелек продавца или поставщика услуги.

Какие же существуют способы мошенничества с кошельками Киви?

Рассмотрим самые популярные:

  1. Мошеннические действия, связанные с выставлением счета.Довольно часто на ваш кошелек приходит какое-либо уведомление стандартного образца, созданное продавцом, для того чтобы вы смогли оплатить товар. Для того чтобы завершить сделку необходимо всего лишь подтвердить этот платеж. Все просто, но именно этим и пользуются мошенники. Они также выставляют счет и ждут ваших действий по подтверждению оплаты. Это может быть благотворительный взнос, уведомление о выигрыше, получить который можно после оплаты госпошлины и т.д. Если вы не совершали никаких покупок или иных операций, то ни в коем случае нельзя подтверждать такие платежи, следует отправить отказ.
  2. Мошеннические действия с использованием мобильного номера через СМС. В этом случае на телефон приходит сообщение о том, что вы стали обладателем суперприза (автомобиль, поездка на курорт и т.д.), а для того чтобы получить его необходимо положить на свой Qiwi-кошелек некоторую сумму денег (какой-то процент от выигрыша, фиксированная сумма). После того, как вы произвели пополнение счета, на телефон приходит новая СМС с кодом активации, который следует переслать на короткий номер. Всем пользователем этой платежной системы известно, что номер 7497 – это тот номер, через который происходит перевод средств с одного кошелька на другой, т.е. оплата. Мошенники чаще всего используют похожие цифры для выманивания средств – 7479, 4797 и т.д. Не все пользователи сразу же обратят внимание на эту оплошность с неправильным порядком цифр и именно на этом играют преступники.
  3. Мошенничество с использованием ошибочного платежа. На телефон приходит СМС с текстом о пополнении вашего баланса на n-ную сумму. Через непродолжительное время приходит еще одно сообщение от человека, который якобы совершил ошибку и просит перевести ему его деньги обратно. Большинство наших соотечественников – честные люди, не желающие наживаться на чужих ошибках, не проверив на кошельке баланс, сразу же переводят необходимую сумму владельцу второго телефонного номера. В этом случае люди полагаются на текст первой СМС, где четко прописан номер Qiwi. Но, как оказалось, на просторах интернета полно сервисов, с помощью которых можно отправить любой текст СМС, при этом указав абсолютно произвольный номер отправителя! Конечно, такая услуга платная, но намного меньше по стоимости, чем те средства, что они получат от вас.
В том случае, когда у вас есть кошелек в системе Qiwi, будьте предельно внимательны: не ведитесь на случайные выигрыши и нечаянные платежи, тщательно проверяйте всю информацию прежде, чем подтвердить ее.

Главное правило при работе с терминалами оплаты – это использование только сертифицированных систем, установленных в салонах Связного и Евросети. Все остальные терминалы – это собственность ИП, которые получают процент от проведенных вами операций.

Афера с купюрами

Купюроприемники также часто становятся объектом для мошеннических действий. Как только они появились в повседневном обиходе, началась настоящая облава на деньги, что туда поступают.

Самыми популярными и часто встречаемыми способами аферы с купюроприемником является фишинг и предоставлением ему фальшивых денежных знаков. Фишинг представляет собой использование скотча, лески, нитки или еще какого-либо приспособления, позволяющего после совершения платежа выдернуть деньги обратно.

С этой проблемой борются уже не первый год и лучшим решением стало использование дорогих и качественных купюроприемников с последним ПО, а также использованием датчика антифишинга или переделывание окошка для приема денег таким образом, чтобы купюру нельзя было вернуть обратно через то отверстие, через которое она поступила в терминал.

Мошенники совершенствуются в своей деятельности, но и производители купюроприемников не стоят на месте. Если это дорогой и известный бренд, то их программисты реагируют мгновенно, выпускают обновления системы с учетом последних известных данных о фактах нового вида мошеннических действий.

Банковская карта сегодня есть практически у каждого россиянина, а у некоторых и не одна. Но, не смотря на такую популярность, они для нашей страны не являются полностью изученными. Именно поэтому факты мошеннических действий с ними встречаются довольно часто.

В настоящее время распространены следующие виды мошенничества с картами:

  1. Скимминг. В этом случае к банкомату подключается специальное считывающее устройство, позволяющее узнать данные о карте, что последней побывала в терминале. Впоследствии изготавливается ее дубликат, с использование всех полученных данных, или же деньги с вашей карты тратятся на покупки в интернете. Чтобы обезопасить себя от такого вида мошенничества старайтесь пользоваться теми банкоматами, что установлены в отделениях банка, а не на улице в общественном месте, внимательно осмотрите терминал прежде, чем вставить в него свою карту, прикрывайте рукой панель с цифрами в тот момент, когда вы вводите цифровой код. Очень хорошо будет, если вы воспользуетесь услугами банка по поводу действий с вашей картой: лимит снятия, СМС об операциях и т.д.
  2. Поддельный терминал в виде банкомата.С виду все кажется вполне работоспособным и не отличается от сертифицированных банкоматов, устанавливаемых банками. Чаще всего фантомные банкоматы устанавливаются там, где поблизости нет других аналогичных агрегатов и люди, скорее воспользуются именно этим подозрительным, чем пойдут искать другой, так как снять деньги или что-либо оплатить нужно срочно. Схема проста: человек видит вполне себе рабочий банкомат, вставляет карту, после чего на экране видит сообщение об ошибке системы, забирает карту и уходит искать другой агрегат. Тем временем мошенники получили все данные с карты и могут создать аналогичную или потратить все деньги через интернет. Понять, что банкомат фантомный, довольно легко, главное немного к нему присмотреться. Подделка будет легче по весу, а также непрочно закреплена, поблизости вы не увидите источника электричества, от которого бы работал этот банкомат, вряд ли на нем обнаружится информация о банке. Также обратите внимание на место: банкоматы редко устанавливают в малолюдных местах, на неохраняемых площадках и там, где за ними нельзя будет присмотреть.
  3. Прохожий помощник. Суть этого вида мошенничества в следующем: человек вставляет карту в банкомат, но появляется сообщение об ошибке и невозможности получить карту. Тот, кто сталкивается с такой ситуацией впервые, впадает в панику и начинает искать помощи на стороне. Помощь приходит в лице мошенника, который «случайно» проходил мимо или стоял следующим в очереди. Он всячески старается помочь, вводит продиктованный потерпевшим пин-код, нажимает комбинации кнопок, но все безуспешно. Тогда преступник советует обратиться в банк. Потерпевший уходит, а мошенник возвращается за картой, пин-код которой ему уже известен. Чтобы не попасться на такой трюк перед тем, как вставить карту осмотрите место, куда вы ее будете вставлять: нет ли там подозрительных посторонних предметов (леска, скотч). Если карту банкомат не отдает, а вы увидели там, к примеру, леску, то потянув за концы, скорее всего, карта окажется у вас. Не стоит прибегать к помощи «доброжелателей», не сообщайте свой пин-код посторонним лицам. Не лишним будет набрать номер банка, что указан на банкомате, и сообщить им о произошедшем. Когда сотрудник банка подтвердит вам блокировку карты, вы можете покинуть место произошедшего.
  4. Мошенничество сотрудниками магазина. Оплачивая покупки или услуги через переносные терминалы оплаты, мы даже не задумываемся над тем, насколько добросовестный сотрудник нас обслуживает. Есть вероятность, что за кассовым аппаратом мошенник, который использует скиммер для считывания информации о карте. В этом случае лучшим, что вы можете сделать, будет стараться не использовать карту там, где это без надобности. В ресторане или кафе просите принести терминал, а не отдавайте карту официанту. В магазине не позволяйте уносить вашу карту в другие помещения или вставлять в подозрительные предметы. СМС-информирование об операциях обезопасит вас от мошеннических действий.
Предлагаем ознакомиться:  Сколько срок исковой давности по оплате дачи

Как это происходит

Алгоритм мошенничества прост: злоумышленник начинает на терминале операцию, не вставляя карту, не завершает ее и отходит. Терминал дает на завершение операции 90 секунд, и если в этот период свою карту вставит следующий клиент, то с нее и будут списаны средства по запросу предыдущего.

Но за любым удобством использования и всеобщим вниманием граждан существуют и недостатки, которые в том числе описаны выше.

Тем не менее и законодательство в уголовно-правовой сфере тоже не стоит на месте.

Понятие мошенничества раскрывается в ч. 1 ст. 159 УК РФ, где говорится, что мошенничество – это хищение чужого имущества или приобретение права на чужое имущество путем обмана или злоупотребления доверием.

Мошенничество с терминалами оплаты - Киви, видео, госпошлины

Исходя из разъяснений, данных постановлением Пленума Верховного суда РФ от 30.11.2017 г. № 48 «О судебной практике по делам о мошенничестве, присвоении и растрате», если предметом преступления при мошенничестве являются безналичные денежные средства, в том числе электронные денежные средства, то по смыслу положений п.

1 примечаний к ст. 158 УК РФ и ст. 128 Гражданского кодекса Российской Федерации содеянное должно рассматриваться как хищение чужого имущества. Такое преступление следует считать оконченным с момента изъятия денежных средств с банковского счета их владельца или электронных денежных средств, в результате которого владельцу этих денежных средств причинен ущерб.

Вспоминая слова героя В.С. Высоцкого Жеглова «Вор должен сидеть в тюрьме» в фильме «Место встречи изменить нельзя», хотелось бы обратить внимание на то, что прежде всего сами люди должны быть внимательными и осторожными при использовании банковских карт, стоя ли в очереди у банкомата или же находясь у себя в квартире, вводя данные карты при осуществлении платежей.

Новый вид мошенничества с банковскими картами

Прогресс не стоит на месте. То же можно сказать и про аферы с кредитками. Если раньше мошенничество с банковскими картами ограничивалось заклеиванием отделения для выдачи налички и кражей пластика, то в современном мире махинации перешли в новую плоскость.

В последнее время стали известны факты махинации с банковскими картами Сбербанка. Для этого мошенники используют сервисному номеру организации, ведь технологически это возможно. На телефон жертвы мошенников приходит смс с номера 900 с просьбой перевести определенную сумму денег.

Предлагаем ознакомиться:  Куда отправлять отказ в посольство или консульство

Через некоторое время раздается звонок с официального номера Сбербанка (8-800-555-5550), где человек, назвавшись специалистом службы безопасности банковского учреждения, просит от клиента отправить ответное смс, где указать код, пробел и словосочетание «отмена перевода». После отправки сообщения, деньги, равно как и сотрудник Сбербанка, бесследно исчезают.

Этот вид мошенничества – новинка на российском финансовом рынке и поражает он не владельцев зарплатных и кредитных карточек, а банкоматы. Суть мошеннической схемы заключается в том, что устройства выдачи денег заражаются специальным вирусом-трояном, который дает злоумышленникам возможность снять наличность из банкомата, введя на клавиатуре специальный код. Впервые с таким явлением столкнулись весной 2019 года.

Использование платежной карточки с технологией бесконтактной оплаты PayPass разрешает производить оплату на сумму не более 1000 рублей без ввода пин-кода. Преступники пользуются этой возможностью, потому что для осуществления операции нужно лишь приложить переносной терминал к сумке или одежде, где находится кредитка. Осуществить такую махинацию е составляет труда, особенно в местах с большим скоплением народа.

Распространенные схемы мошенничества

С каждым годом количество так называемых «примочек» увеличивается. Преступники применяют в своих аферах как технические уловки, в виде специальных накладок, вставок, камер, так и нематериальных средств.

Способ хищения, постепенно уходящий в прошлое из-за внедрения чиповых карт, но тем не менее не потерявший своей актуальности. Заключается он в установке специального устройства скиммера на место картоприемника банкомата, от которого отличить его внешне очень сложно.

Клиент банка вставляет пластик, а злоумышленники копируют всю нужную информацию с магнитной полосы карты для изготовления дубликата. Пин-код добывается двумя способами – при помощи установки специальной накладки на клавиатуру банкомата или путем монтажа миниатюрной видеокамеры.

Одной из разновидностей скимминга является шиминг. Это усовершенствованный вариант, поскольку вместо накладного устройства в картоприемник помещается тонкая плата. Впоследствии она считывает всю необходимую информацию с карточки.

Впоследствии воры выпускают копии банковских кредиток, куда наносится информация с украденного пластика. После того как мошенники подделали банковские карты, снять с них деньги или расплатиться в магазине не составит труда, поскольку коды подтверждения известны.

Для того чтобы не стать жертвой скимминга, нужно стараться не снимать деньги в банкоматах, расположенных в отдаленных и слабоосвещенных местах, потому что такие устройства проще всего оснастить считывателями.

«Ловить на удочку» – так можно перевести этот вид воровства. Суть его заключается в том, что на электронную почту с мошеннических сайтов или телефон жертвы приходит сообщение с просьбой указать данные кредитки.

Смартфон в руке

Это может быть акция от платежной системы или банка, но стоит понимать, что все это является разводом, поскольку ни одна банковская организация не будет рассылать такого рода предложения с целью «выудить» личные данные клиента.

Вишинг

Вид мошенничества сродни вышеприведенному фишингу с одной только разницей, что для того, чтобы завладеть данными владельца пластика используется телефонная связь, причем разговор может происходить как в автоматизированном режиме – при помощи автоответчика, так и напрямую с так называемым оператором банковского учреждения.

Может звонить покупатель, если владелец кредитки размещал на популярном сайте объявлений информацию о продаже дорогостоящей вещи. Под предлогом того, что для транспортной компании, которая будет забирать товар, необходимы полные персональные данные продавца, а ему самому сведения с карточки, чтобы перевести деньги, он выманивает всю необходимую информацию, после чего исчезает, а вместе с ним и средства со счета.

Воры давно перешли в виртуальное пространство, только бы завладеть деньгами доверчивых покупателей. Для этого создаются интернет-магазины, предлагающие товары по бросовым ценам, чтобы как можно больше покупателей захотели приобрести их.

Оплату покупки предлагается произвести при помощи банковского пластика. Целью аферистов является получение данных с карточек покупателей, в том числе и cvv-код, а потом с их помощью самостоятельно рассчитываться в интернете.

Этот вид скорее можно отнести не к злому умыслу, а к техническим ошибкам, возникшим со стороны процессингового центра, который обрабатывает все платежные операции по банковским карточкам, или банка-эмитента.

Платежный терминал и карточка

Кроме этого, двойное списание средств можно отнести на неопытность продавца или проблемы с терминалом оплаты в самой точке продаж. Избежать таких действий невозможно, а вот вовремя заметить их легко – для этого нужно подключить услугу смс-информирования. При обнаружении случившегося необходимо незамедлительно сообщить в банк, выдавший кредитку.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *


Adblock detector