Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499) 110-93-26 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 317-74-92 (бесплатно)
Регионы (вся Россия):
8 (800) 550-95-86 (бесплатно)
Может ли пенсионер объявить себя банкротом - Всё о банкротстве

Может ли пенсионер объявить себя банкротом

Несостоятельность граждан

Граждане РФ теперь могут списать все свои долги.

До 01.10.2015 года в РФ неплатежеспособными объявить себя могли исключительно юридические лица. Не так давно государство приняло новый закон, допускающий банкротство физических лиц и индивидуальных предпринимателей имеющих гражданство РФ.

Для определения наличия признаков банкротства должника учитываются следующие факторы:

  • сумма долга превышает 500 000 рублей;
  • просрочка перед кредиторами или налоговой службой более трех месяцев;
  • постоянная либо временная прописка в РФ;
  • невозможность оплачивать ежемесячные платежи по кредитам.

Несостоятельность и невозможность заемщика выплачивать долги необходимо подтвердить документально. Инициатором признания банкротства может выступать любая сторона, а первым шагом является подача заявления в суд. Сама процедура не может выполняться чаще одного раза в пять лет.

Заявление на банкротство гражданина не являющегося индивидуальным предпринимателем направляется в арбитражный суд, который рассматривает возможность решения проблемы. Там принимают заявление и выносят вердикт.

Может ли пенсионер объявить себя банкротом

Если заемщика признают неплатежеспособным, то автоматически приостанавливается начисление пеней, штрафов, неустоек и прочих санкций. После того как в суде признана несостоятельность неплательщика, он получает статус банкрота, который сохраняется за ним еще в течение пяти лет.

Судебный процесс может проводиться и после смерти неплательщика, в таком случае в суд должны обратиться наследники или кредитовавшая сторона. Закон предусматривает обязательное участие временного финансового управляющего.

Подать заявление в суд вправе также лица, чей долг имеет размер менее установленной суммы в 500 000 рублей, но тогда дело открывается только при условии, то сумма долга частного лица превышает стоимость его имущества.

Как пенсионеру объявить себя банкротом

Вопрос: Как будут банкротить пенсионеров? Долгов больше 2млн, скоро на пенсию. Ежемесячный платёж сейчас превышает зарплату в 3 раза. Не плачу никому.

Предупреждение!

Ответ: Банкротство пенсионеров в законе о банкротстве граждан РФ не выделенно в отдельный раздел, так как гражданами являются все дееспособные люди старше 18 лет (в том числе пенсионеры). А теперь, серьезно.

У вас 2 повода обратиться в суд с заявлением должника о собственном банкротстве:

  1. Вы обязаны это сделать потому, что сумма вашего долга превышает 500 тыс. рублей
  2. Вы имеете признаки несостоятельности гражданина, а именно:
    • гражданин прекратил расчеты с кредиторами, то есть перестал исполнять денежные обязательства и (или) обязанность по уплате обязательных платежей, срок исполнения которых наступил;
    • более чем десять процентов совокупного размера денежных обязательств и (или) обязанности по уплате обязательных платежей, которые имеются у гражданина и срок исполнения которых наступил, не исполнены им в течение более чем одного месяца со дня, когда такие обязательства и (или) обязанность должны быть исполнены;
    • размер задолженности гражданина превышает стоимость его имущества, в том числе права требования.

Законом о банкротстве не определена разница между работающим гражданином и лицом, получающим пенсию по старости или по стажу. Исходя из этого, банкротство пенсионера является процедурой, аналогичной банкротству любого другого физлица.

Ответ от 21.10.2015 10:42

Софья, здравствуйте.Чтобы признать себя банк ротом,нужно чтобы долг был не менее 500 тыс. руб.

Может ли пенсионер объявить себя банкротом

Необходимо письменно сообщить банку о невозможности оплачивать кредит согласно графику платежей и попросить банк реструктурировать задолженность. При этом обязательно предъявление документальных подтверждений причин, по которым вы не имеете возможности продолжать выплаты по кредиту в прежнем объеме.

Это может быть справка с работы о снижении заработка (форма 2-НДФЛ), справка из центра занятости о постановке на учет в качестве безработного, трудовая книжка с записью об увольнении, копии приказов, квитанции, документы, подтверждающие состояние здоровья, — все документы будут тщательно проверены соответствующими службами банка.

Скрываться, не брать трубку телефона и ничего не предпринимать для решения проблемы – в данном случае «себе дороже», от штрафов это не спасет, они будут нарастать как снежный ком, увеличивая сумму долга, и по ним все равно придется расплатиться.

отменит часть штрафов, пересмотрит размер ежемесячного платежа за счет увеличения срока кредитования, разрешит отсрочку выплаты основного долга или долга вместе с процентами. Если рядовые сотрудники банка отказывают, добивайтесь встречи с отделами по работе с просроченной задолженностью, с начальниками отделов кредитования, обращайтесь с просьбой о содействии к руководству филиала банка.

Больше шансов на положительное решение у заемщиков, которые до наступления просроченного платежа сообщили банку о возникших затруднениях, предоставили документы, подтверждающие невозможность выплат по кредиту в прежнем объеме, при этом заемщик имеет свой четкий план выхода из затруднительной финансовой ситуации.

Не нашли ответ? Задайте вопрос!

Задайте вопрос юристу и получите ответ за 1 минуту!

Укажите необходимые данные для отправки вопроса

Внимание!Произошла ошибка при отправке!Проверьте соединение с интернетом и нажмите на кнопку «Получить ответ» еще раз.

Происходит отправка данных. Не закрывайте страницу до тех пор, пока не увидите сообщение о результате отправки.

Ваша заявка успешно принята!

Юрист ответит на Ваш вопрос по телефону. Это существенно ускорит процесс. Укажите свой контактный телефон.

Ваша заявка успешно отправлена! Ожидайте звонка юриста.

«Пенсионер признается банкротом по Федеральному Закону 476-ФЗ от 29.12.2014 на общих основаниях, так как в Законе есть только одно возрастное «ограничение» — банкротом может быть признано физическое лицо старше 18 лет».

Этапы процедуры

Процесс осуществляется в несколько стадий:

  • Корректное оформление заявления. Согласно новому закону, пенсионер или пенсионерка вправе самостоятельно направить иск, если долги одному или нескольким кредиторам превышают полмиллиона рублей. Заниматься вопросом можно самостоятельно, однако для успешного исхода рекомендуется обращаться к опытным юристам.
  • Открытие делопроизводства. На данном этапе понадобится представить основательные подтверждения невозможности погашать задолженность, постараться предстать в виде добропорядочного заемщика, который оказался в затруднительном финансовом положении.
  • Ведение дела. Законодательно не предусмотрен отказ от признания человека на пенсии банкротом. Однако при составлении заявления необходимо четко соблюдать все требования. Ведь если будут выявлены серьезные юридические нарушения, суд не признает лицо обанкротившимся.

Чтобы грамотно обанкротиться, граждане пенсионного возраста должны предоставить следующий пакет документов:

  • реквизиты всех кредиторов, расписки по задолженности гражданам с указанным размером долга;
  • данные об имуществе, в том числе банковских счетах, местонахождении собственности;
  • документы о праве владения перечисленными объектами;
  • сведения обо всех источниках доходов за последние несколько лет;
  • копия паспорта и ИНН, пенсионного удостоверения и справка со счета в пенсионном фонде;
  • копия документа о супружестве и свидетельств о рождении детей;
  • адреса кредиторов для уведомления их о начавшемся рассмотрении, чтобы они могли предъявить свои требования.
документы при банкротстве

Ошибки в документации могут стать причиной отказа в рассмотрении дела

К данным документам понадобится приложить квитанцию о внесении государственной пошлины, которая оплачивается на основании статьи 333.21 НК РФ, и средств на депозит в суде в размере 10 тыс. руб. Данная сумма покрывает затраты на финансового управляющего.

Рассматривается дело в судебном органе на протяжении от 2 недель до 3 месяцев, в случае реализации недвижимости процедура занимает около полугода. Если происходит банкротство пенсионера без какого-либо имущества в его собственности, тогда в основном проводится реструктуризация задолженности на период до 3 лет. В среднем процесс проходит 12 месяцев.

Первый этап

Грамотное составление и подача заявления. Новый закон России обязывает граждан самостоятельно подавать заявление, если задолженность одному или нескольким заемщикам составила более 500 000 рублей.

Второй этап

https://www.youtube.com/watch?v=dW_I0msjbtg

Происходит принятие заявления и открытие судебного процесса. Здесь следует доказать свою неплатежеспособность и постараться выглядеть порядочным заемщиком, оказавшимся в сложной финансовой ситуации.

Федеральный закон России не предусматривает отказ от признания должника банкротом. При этом должны быть соблюдены все условия подачи заявления, поскольку в случае выявления нарушений при составлении, суд может признать его необоснованным и банкротство должника буде невозможным.

Личное банкротство: нюансы, о которых стоит знать

1 октября в России появился институт личного банкротства, и уже в этот день арбитражные суды получили первые иски о признании граждан несостоятельными – как от их кредиторов, так и от самих должников.

Однако срок вступления в силу этих норм был отложен до 1 октября с одновременным изменением подсудности дел о банкротстве граждан: полномочия по признанию физических лиц несостоятельными были возложены на арбитражные суды (Федеральный закон от 29 июня 2015 г. № 154-ФЗ).

Для граждан это может вызвать некоторые неудобства, так как в каждом субъекте только один арбитражный суд, который территориально может быть значительно удален от места жительства физического лица.

Конфискация собственности

Однако, на мой взгляд, такой подход вполне оправдан, поскольку именно арбитражные суды специализируются на рассмотрении дел о банкротстве, им будет проще разобраться во всех тонкостях банкротства физических лиц.

Внимание!

Что же все-таки скрывается за процедурой банкротства физических лиц: благо для россиян, оказавшихся в трудной ситуации, или способ избежать ответственности для недобросовестных должников? Для ответа на этот вопрос разберемся, насколько выгодно гражданину банкротить самого себя.

Новая редакция закона конкретизировала условия, при одновременном наличии которых гражданин вправе подать заявление о признании его банкротом (п. 2 ст. 213.4 Федерального закона от 26 октября 2002 г. № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»; далее – закон о банкротстве):

  1. имеют место обстоятельства, очевидно свидетельствующие о том, что гражданин не в состоянии исполнить денежные обязательства и (или) обязанность по уплате обязательных платежей в установленный срок;
  2. гражданин отвечает признакам неплатежеспособности и (или) признакам недостаточности имущества – например, не рассчитывается с кредиторами при наступлении срока исполнения обязательства или размер задолженности гражданина превышает стоимость его имущества (п. 3 ст. 213.6 закона о банкротстве).

При этом гражданину необходимо приложить к заявлению о признании его банкротом достаточно внушительный перечень документов, подтверждающих обоснованность заявленного требования – начиная со сведений о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица и заканчивая списком всех кредиторов и должников гражданина с указанием размера дебиторской и кредиторской задолженности каждого из них (п. 3 ст. 213.4 закона о банкротстве).

Думаю, подобная конкретизация направлена, в том числе на снижение нагрузки арбитражных судов от рассмотрения необоснованных заявлений о банкротстве. Так за девять месяцев 2015 года арбитражными судами было возбуждено 2394 дела о банкротстве физических лиц – индивидуальных предпринимателей.

Предлагаем ознакомиться:  Уклонение от уплаты налогов срок

Помимо права на подачу заявления о признании себя банкротом новые правила закрепили и обязанность гражданина обратиться в суд с таким заявлением, если, рассчитавшись с одним или несколькими кредиторами он не сможет погасить требования остальных кредиторов и если в совокупности размер его долга составляет не менее чем 500 тыс. руб. (п. 1 ст. 213.4 закона о банкротстве).

За несоблюдение этой обязанности предусмотрена административный штраф в размере 1-3 тыс. руб. (ч. 5 ст. 14.13 КоАП РФ).

Кроме того, если должник эту обязанность не выполнил, а заявление о его банкротстве подали кредиторы, после завершения процедуры банкротства задолженность гражданина, оставшаяся непогашенной за счет реализации имущества, списана не будет (абз. 2 п. 4 ст. 213.28 закона о банкротстве)

Совет!

С одной стороны, установление нижней границы размера долга (причем для кредитора это является обязательным условием для подачи заявления о признании гражданина банкротом, в отличие от самого гражданина) также направлено на уменьшение объема возбуждаемых банкротных дел.

Однако, с другой стороны, минимальный размер задолженности на уровне 500 тыс. руб., на мой взгляд, не совсем логичен.

Для сравнения – дело о банкротстве юридического лица может быть возбуждено, если сумма требований к нему составляет не менее чем 300 тыс. руб. (п. 2 ст. 6 закона о банкротстве). Получается, что юридическое лицо, осуществляющее предпринимательскую деятельность, может быть признано банкротом за меньшую задолженность, чем гражданин.

Трудно предположить, чем руководствовался законодатель, устанавливая такие минимальные границы долговых обязательств. Возможно, целью защитить граждан от признания их банкротами по необоснованным инициативам кредиторов.

Условно говоря, по каждому четвертому потребительскому кредиту имеется просроченная задолженность. Как следствие, каждый четвертый заемщик-гражданин мог бы быть признан банкротом, даже если его обязательства перед банком не столь велики – если бы не введенные ограничения по общей сумме долга.

Что же ждет гражданина, все-таки решившего признать себя банкротом? Во-первых, ему нужно быть готовым к тому, что придется нести расходы на ведение процедуры банкротства:

  • расходы на вознаграждение финансовому управляющему – 10 тыс. руб. единовременно плюс проценты (п. 3 ст. 20.6 закона о банкротстве). При этом денежные средства на выплату вознаграждения вносятся в депозит арбитражного суда (п. 4 ст. 213.4 закона о банкротстве). Отметим, что указанная сумма весьма скромная по сравнению с размером вознаграждения других арбитражных управляющих, которое составляет от пятнадцати тысяч до сорока пяти тысяч рублей в месяц плюс проценты!
  • расходы на опубликование сведений в ходе процедур, применяемых в деле о банкротстве (п. 4 ст. 213.7 закона о банкротстве). По данным газеты «Коммерсант» в настоящее время цена за опубликование сведений в деле о банкротстве составляет 177,29 рублей (с учетом НДС) за кв. см.

Во-вторых, на время рассмотрения дела о банкротстве придется претерпеть ряд ограничений в следующих правах:

  1. свободно заключать некоторые сделки – по приобретению или отчуждению имущества, передаче его в залог, получению и выдаче займов (кредитов), выдаче поручительств и гарантий, уступке прав требования и др. (п. 5 ст. 213.11 закона о банкротстве). А если гражданин признан банкротом – он вообще лишается возможности самостоятельно осуществлять права в отношении своего имущества, составляющего конкурсную массу. Точнее, оно подлежит реализации для расчета с кредиторами (п. 2 ст. 213.24 закона о банкротстве);
  2. выезжать за границу – по усмотрению суда (п. 3 ст. 213.24 закона о банкротстве);
  3. распоряжаться своими денежными средствами, находящимися на счетах в банке. Более того, гражданин-банкрот обязан передать финансовому управляющему все имеющиеся у него банковские карты (п. 5-6, п. 9 ст. 213.25 закона о банкротстве).

В связи с последним ограничением возникает вопрос: как быть с заработной платой, перечисляемой работодателем на карту гражданина-банкрота? Данный вопрос законом о банкротстве не урегулирован.

Предупреждение!

Полагаем, что в этом случае должны действовать правила ст. 138 ТК РФ, предусматривающие, что общий размер всех удержаний при каждой выплате заработной платы не может превышать 20%, а в случаях, предусмотренных федеральными законами, – 50% заработной платы, причитающейся работнику.

В связи с этим, на мой взгляд, необходимо установить в законе о банкротстве конкретный размер такого изъятия, а также урегулировать порядок выплаты остатка зарплаты гражданину, признанному банкротом.

Данные уточнения важны и для кредиторов, поскольку в силу ч. 3 ст. 136 ТК РФ гражданин вправе изменить кредитную организацию для получения заработной платы, письменно уведомив об этом работодателя, или перейти на получение ее наличными в месте выполнения работы (например, в кассе).

В таком случае из конкурсной массы могут выводиться денежные средства, за счет которых могут быть погашены требования кредиторов.

После завершения процедуры банкротства также появляется ряд ограничений прав гражданина:

  • в течение пяти лет после завершения процедуры реализации имущества гражданин не вправе скрывать данный факт при обращении за получением кредита или займа (п. 1 ст. 213.30). Это же правило действует, если до реализации имущества дело не дошло, и банкротство завершилось исполнением плана реструктуризации долга. В этом случае о факте реструктуризации придется уведомлять и при покупке товаров, работ и услуг с рассрочкой или отсрочкой платежа (п. 3 ст. 213.19 закона о банкротстве).
  • в течение трех лет с даты завершения процедур банкротства он не вправе занимать должности в органах управления юридического лица и иным образом участвовать в управлении юридическим лицом (п. 3 ст. 213.30 закона о банкротстве).

И хотя названные ограничения достаточно существенны, их можно претерпеть для достижения основной цели процедуры банкротства: минимизация и прекращение долговых обязательств. В чем это заключается? Дело в том, что с момента введения реструктуризации долга:

  1. Прекращается удовлетворение требований кредиторов по денежным обязательствам, об уплате обязательных платежей, за исключением текущих платежей (то есть налогов, сборов, взносов, штрафов и пеней по обязательным платежам, а также административных и уголовных штрафов). Это означает, что требования к гражданину могут быть предъявлены только в рамках дела о банкротстве, а все не рассмотренные к моменту возбуждения дела о банкротстве иски будут оставлены без рассмотрения.
  2. Прекращается начисление неустоек (штрафов, пеней) и иных финансовых санкций, а также процентов по всем обязательствам гражданина, за исключением текущих платежей.
  3. Приостанавливается исполнение исполнительных документов по имущественным взысканиям с гражданина – за исключением ряда случаев, установленных законом (п. 2 ст. 213.11 закона о банкротстве).

Фиктивное банкротство и уголовная ответственность

По закону «о Несостоятельности (банкротстве)» заемщику может быть предоставлена рассрочка до трех лет для выплаты долга в том случае, если у него есть стабильный источник дохода. Что значит «стабильный источник дохода», критерии его стабильности?

Предупреждение!

Предполагаю, что под понятием «предоставлена рассрочка» имеется в виду утвержденный сначала собранием кредиторов, а затем судом план реструктуризации долгов гражданина. Срок реструктуризации действительно не может превышать три года.

Такой план может быть представлен в отношении гражданина соответствующего требованию (оно не единственное) о том, что он «имеет источник дохода на дату представления плана реструктуризации долгов» (ст.213.

Этот закон России предусмотрен для граждан, действия которых направлены на избежание законных выплат. За попытку сокрытия имущества и доходов, а также попытку оформить псевдобанкротство, гражданину России грозит до 6-ти лет лишения свободы. Данные поправки в УК России вступили в силу с 01.07.2015 года.

Права заемщика после объявления банкротства

Пройдя процедуру признания себя неплатежеспособным, должник не имеет право в течение пяти лет заключать с кем-либо кредитный договор без упоминания факта своего банкротства.

Председатель арбитражного суда в России советует: — «Прибегать к судебному процессу следует в исключительных случаях, когда жизненную ситуацию невозможно изменить даже через длительный срок. Банкротство граждан подразумевает ущемление многих прав человека: несостоятельность платить «по счетам» запрещает заниматься предпринимательством, есть ограничения на выезд должника за пределы страны.

Если объявить себя неплатежеспособным через суд, то могут возникнуть проблемы с поиском достойной работы. Банкроту запрещено занимать руководящие должности и управленческие позиции. После объявления банкротства, данный факт непременно указывается в кредитной истории должника, что значительно понижает шансы получить займы в будущем. При этом в течение пяти лет после объявления неплатежеспособности, запрещено брать кредиты где бы то ни было, да и в будущем вряд ли кто-либо их даст бывшему банкроту. Также вам грозит конфискация имущества».

Предлагаем ознакомиться:  Налогообложение карьер добыча полезных ископаемых

Документы для подачи заявления

  1. Реквизиты своих кредиторов, расписки по долгам физическим лицам в которых указана сумма долга.
  2. Информация о своем имуществе, включая банковские счета, места нахождения имущества.
  3. Права на владение вышеперечисленным имуществом с копиями.
  4. Подтвержденная документально информация обо всех доходах должника за последние три года предпринимательской деятельности.
  5. Необходимо предоставить копию паспорта, ИНН, пенсионного свидетельства (если должник его имеет), а также выписку со счета в пенсионном фонде.
  6. Копию свидетельства о браке и рождении детей, если таковые имеются.
  7. Перечень адресов своих кредиторов для возможности информирования их по почте.

К вышеперечисленной документации следует приложить квитанцию о внесении денег на судебный депозит (10 000 рублей), который покроет расходы на услуги финансового управляющего. Госпошлина также должна быть уплачена до подачи заявления.

Закон о банкротстве физических лиц — банкрот всё равно будет платить по долгам

С 2015 года вступил в силу обновленный федеральный закон о банкротстве физических лиц N 127-ФЗ. Существенная часть российских граждан, для которых ноша долгов оказалась непомерной, с нетерпением ждут наступления этой даты.

Сейчас мы детально разберемся, что ожидает граждан, которые оказались в долговой яме и надеются на «спасительный» законодательный круг, в виде обновленного Федерального Закона «О несостоятельности (Банкротстве)» N 127-ФЗ, предусматривающего процедуру банкротства физических лиц.

Объявить себя несостоятельным (то есть банкротом) может совсем НЕ любое физическое лицо, давайте посмотрим, кто же имеет такое право по новому закону?

Физическое лицо, долг которого составляет не менее 500 000 рублей.Должник обязан представить неоспоримые доказательства, что уже на протяжении 90 дней он не имеет финансовой возможности выплачивать долг.

Совет!

Претендент на статус банкрота должен представить доказательства, что он пытался расплатиться по долговым обязательствам и предпринимал попытки заключить соглашения с кредиторами о реструктуризации своих долгов.

Из этого перечня требований становится понятным, что не каждый должник сможет объявить себя банкротом лишь по той причине, что его ежемесячный платеж по кредитному договору превышает доходы.

К примеру, часть условий из вышеозначенного списка соблюдены, долг превысил отметку в 500 000, и платить по счетам нечем – то есть, имеются основания для подачи в суд о признании физлица банкротом, однако надеяться на то, что вам долги «спишут» не стоит – этого не произойдет даже в случае признания вас несостоятельным. Платить все равно заставят по закону.

Может ли пенсионер объявить себя банкротом

Возможно, вам придется проститься со своим имуществом за исключением квартиры, дома, или любого другого жилища, где вы проживаете в данный момент – закон запрещает отнимать у банкрота единственную крышу над головой.

После подачи в суд заявления о банкротстве физлица судья может принять следующие решения:

  1. Суд может объявить должника банкротом.
  2. Суд предпишет осуществить реструктуризацию долга.
  3. С кредиторами будет подписано мировое соглашение о порядке расчета по долговым обязательствам.

Объявить себя банкротом – это еще половина дела, надо четко понимать, чем данная процедура чревата для вас и членов вашей семьи довольно серьезными последствиями. Вы заблуждаетесь, если предполагаете, что за процедуру банкротства не надо платить, и что долги будут списаны в полном объеме.

Минусы банкротства физических лиц:

  • За процедуру банкротства придется заплатить. Сумма включает в себя оплату услуг финансового управляющего, оплату расходов по суду, которые тоже ложатся на плечи банкрота;
  • Все имеющиеся у вас счета будут заморожены. Эта процедура коснется также супружеских совместных счетов, из которых через время будет выделена доля гражданина, признавшего себя банкротом. Из этих денег он будет осуществлять расчеты с кредиторами;
  • Имущество банкрота будет арестовано и продано для расчета по кредитным обязательствам – это коснется и совместного супружеского имущества. У семьи останется единственное жилье и вещи первой необходимости;
  • На время, когда будет проводиться процедура банкротства, счета и имущество должника попадают в распоряжение финансового управляющего;
  • Банкрот на протяжении трехлетнего периода не имеет права быть учредителем юридического лица, а также управлять им;
  • Осуществлять поездки за рубеж банкрот не сможет. Его вероятнее всего ждет запрет на выезд заграницу;
  • На протяжении пятилетнего срока признавший себя банкротом гражданин не сможет пользоваться кредитными ресурсами. Ни банковскими, ни кредитами от МФО (микрофинансовые организации);
  • Вероятность того, что банкроту запретят заниматься предпринимательской деятельностью на срок до 12 месяцев – довольно высока;
  • Если гражданин решил запустить процедуру фиктивного банкротства, и этот факт будет выявлен, то ему грозит наказание в виде уголовной ответственности. Если банкротом предпринимается попытка передачи прав собственности на имущество, то ему может грозить реальный тюремный срок – до 6 лет лишения свободы;
  • Если во время процедуры банкротства гражданин проводил сделки дарения, купли-продажи или отчуждения имущества, то они будут оспорены.

Учитывая данный перечень, становится понятно, что перспективы у банкрота не слишком радужные как для него, так и для его семьи. Но обновленный федеральный «закон о несостоятельности», несмотря ни на что, рассчитан в первую очередь на то, чтобы защитить должника, поэтому ряд положительных результатов признания гражданина банкротом, все-таки, имеются.

Давайте разберемся, в чем они выражаются, и каким категориям граждан будет выгодно признать себя банкротом.

Должник не имеет другого имущества, кроме единственной квартиры или дома, где он проживает. Но здесь тоже не все просто и есть удручающие нюансы. Например, у гражданина-банкрота в собственности есть квартира, комната в коммунальной квартире или дом, но прописан он в другом месте – управляющий на законных основаниях выставит на продажу это «свободное жилье».

Может ли пенсионер объявить себя банкротом

Это произойдет даже в том случае, если там прописаны жена, дети, родственники, не обладающие правом собственности.

Иными словами, если до вступления в брак банкрот купил квартиру, и впоследствии прописал там детей и супругу, но сам зарегистрирован в родительском жилье, то данная недвижимость подлежит продаже на торгах, а жена с детьми будут выселены на улицу.

Предупреждение!

Когда будет рассматриваться заявление о банкротстве, и во время самой процедуры, не будут начисляться штрафные санкции и пени за просрочку долговых взносов.

Из вышеуказанного можно заметить, что преимуществ у должника от получения статуса банкрота совсем мало, да и запустить процедуру судебного списания долгов сможет не каждый желающий, да и не всякий захочет.

Обновленный Закон о банкротстве физических лиц улучшил ситуацию для тех физических лиц, которые задолжали огромные суммы и никак не могут самостоятельно выбраться из долговой ямы.

Именно для них процедура банкротства – единственный выход, который позволит скинуть с шеи долговое ярмо и вздохнуть свободно, избавившись в определенной мере от претензий кредиторов. Причем гарантированно и на несколько лет.

1 Звезда

Вот и выходит, что объявить себя банкротом это не всегда полное спасение от долговых обязательств, но бывают ситуации, когда иначе просто невозможно закрыть долги, кроме как смириться с довольно демократической стоимостью процедуры банкротства, изыскать её и закрыть вопросы долгов.

Всего около месяца назад у российских должников появилась возможность объявлять свою личную финансовую несостоятельность и таким образом начать жизнь с «чистого листа». Между тем уже немало мифов появилось на сегодняшний день, касающихся банкротства физических лиц.

Как правило, они не имеют под собой реальных оснований, так как были придуманы от незнания и беспочвенных страхов. Сегодня постараемся развенчать наиболее распространенные мифы, касающиеся этой актуальной и важной темы.

Кроме того, сами граждане пока еще не до конца разобрались в нюансах банкротства и склонны видеть в нем лишь негатив. Их опасения, конечно, понятны, но по факту при проведении процедуры банкротства неприкосновенны единственное жилье, предметы личного, домашнего обихода, а также предметы, необходимые для ведения профессиональной деятельности.

Кстати, животные также относятся к этой категории. При этом человек имеет шанс избавиться от долгов и начать спокойную жизнь, в которой нет места требованиям банков погасить задолженность, угрозам коллекторов и проч.

Потому следует воспринимать банкротство физлиц как реальную возможность сбросить с себя долговое бремя, освободиться от всевозможного давления и вновь «встать на ноги».

Внимание!

Миф 2. Закон принят «для своих». Практически сразу после вступления в силу поправок в закон о банкротстве заявления в суды на признание банкротами подали ряд депутатов Госдумы, краевого парламента, руководители различных предприятий.

Те, кто еще не сориентировался сразу и не воспользовался шансом избавиться от долгов в числе первых, решили, что закон этот защищает в первую очередь высокопоставленных людей. Однако это не так.

Закон предусматривает для всех граждан РФ абсолютно равные возможности, банкротством могут на общих основаниях воспользоваться все должники, отвечающие определенным требованиям.

Миф 3. Финансовый управляющий будет контролировать «каждый шаг» должника. Сложилось неверное представление, будто финансовый управляющий, который назначается судом для осуществления процедуры банкротства, будет буквально преследовать должника – будущего банкрота, контролируя практически каждый его шаг.

Кроме того, закон предусматривает ответственность управляющего в случае превышения полномочий и нарушения прав должника, вплоть до уголовной. За нарушения может последовать дисквалификация, потому вряд ли финансовый управляющий пойдет на дискредитирующие себя действия.

Миф 4. Должнику нельзя будет выезжать за границу. Действительно, суд, рассматривающий дело о банкротстве гражданина, может наложить ограничение на его выезд за границу. Однако не все так категорично.

При наличии уважительной причины или жизненной необходимости суд может снять это ограничение, и человек беспрепятственно покинет пределы страны. Кроме того, стоит отметить, что данное ограничение действует только на период проведения процедуры банкротства. После признания банкротом человек может выезжать куда угодно.

Миф 5. Банкротом станет только тот, у кого нет никакого дохода Это не совсем верно. Согласно закону, банкротом может стать любой человек, у которого существуют признаки банкротства. К ним также относится и снижение существующего дохода, что является предвидением банкротства.

Госпошлина при объявлении банкротства

Образец государственной пошлины при подаче заявления в арбитражный суд.

При подаче заявления в арбитражный суд с заявителя взимается госпошлина. Ее размер определен абзацем №5 п. 1 статьи 333.21 НК РФ (это подтверждает сайт Федеральной налоговой службы), денежная сумма оплачивается в банке.

Госпошлина не взимается если обнаружилось, что процесс взыскания долгов с кредитора проявившего несостоятельность оплачивать долги, уже начат другим заемщиком. После того как уплачена госпошлина, требования заявителя отправляются в арбитраж. В настоящее время госпошлина составляет 6000 рублей.

Итоги рассмотрения дела о банкротстве

Этот вердикт предусматривает пересмотр плана погашения займа. Это касается графика погашения, чтобы при рассрочке банк пошел навстречу клиенту и изменил сроки, размер и график выплат.

Данное решение принимается в том случае, когда банкрот соглашается выплачивать кредит на более выгодных для него условиях. Собрание кредиторов утверждает порядок выплат. Такое решение суда применяется только к тем должникам, кто несмотря на долги, обладает стабильным источником дохода и не имеет непогашенной судимости за экономические преступления.

Но если и после реструктуризации он не имеет возможности погашать долг, то суд обязан будет признать его банкротом и выбрать иные пути решения проблемы.

Ее вправе проводить в том случае, если заем был оформлен под залог. Имущество должника распродается на аукционе, а вырученные деньги идут на оплату задолженности банку.

Мировое соглашение

Оно возможно только в случае полноценной договоренности между заемщиком и должником. Такой вердикт возможен в ситуации, когда банк уверен в том, что кредитор исполнит свои обязанности.

Назначение финансового управляющего

частично погасить задолженность по денежным обязательствам перед

кредиторами невозможно достижение цели соразмерного удовлетворения

требований кредиторов, предусмотренной ст. 2 Закона о банкротстве.

Суд апелляционной инстанции соглашается с выводами суда первой

инстанции о том, что обращаясь в суд с настоящим заявлением, Тутова Н.Н.

не преследует цель соразмерного удовлетворения требований кредиторов,

учитывая отсутствие доказательств фактического наличия у нее имущества,

достаточного как для погашения расходов по делу о банкротстве, так и для

соразмерного удовлетворения требований кредиторов.

Может ли пенсионер объявить себя банкротом

При этом в любом случае проведение процедуры потребует несение

дополнительных расходов, связанных с публикацией сообщения о введении

процедуры банкротства, направление запросов в регистрирующие органы с

оплатой государственных пошлин.

Доказательств того, что перечисленной суммы на депозитный счет суда

будет достаточно для проведения процедуры банкротства, не представлено

Учитывая отсутствие доказательств вероятности формирования

конкурсной массы должника, за счет которой могли бы быть погашены

понесенные в рамках настоящего дела судебные расходы, а также отсутствие

заявлений иных кредиторов о признании должника банкротом, суд первой

инстанции пришел к обоснованному выводу о наличии оснований для

прекращения производства по делу о банкротстве должника.

Должник не доказал способность оплатить расходы на процедуру — вот ключевой момент этого решения. Речи о том, что он платежеспособен — нет.

а как же это?»Учитывая, что ПАО Сбербанк является единственным кредитором должника, и что на данный момент службой судебных приставов взыскивается 50% с пенсии должника для погашения долга, суд первой инстанции пришел к обоснованному выводу о том, что не доказана неплатежеспособность должника.

Спасибо за понимание.

До октября 2015 года банкротство было доступно только для предприятий и компаний. Однако после вступления в силу ФЗ от 29 июня 2015 года № ФЗ-154 «О несостоятельности физлиц» частные предприниматели и граждане, в том числе пенсионного возраста, могут объявить себя банкротами.

В соответствии с принятым законом, лицо пенсионного возраста банкротится на общих основаниях с остальными гражданами, поскольку в нем прописано только одно возрастное условие – человек должен быть старше 18 лет.

Особых требований касательно верхней границы не указано. Поэтому на вопрос граждан, можно ли пенсионера в 2017 году признать банкротом, ответ очевиден – это допускается, но при соответствии веским законным основаниям.

Заявление принимается арбитражным судом при соблюдении следующих требований:

  • долг превышает 500 тыс. руб.;
  • период просроченных платежей перед кредитором или налоговым органом составляет более 90 дней;
  • наличие постоянной или временной регистрации в рамках РФ;
  • обоснованные доказательства о невозможности вносить оплату по кредитным обязательствам.

Несостоятельность и отсутствие возможности должника полностью заплатить по долговым обязательствам должны иметь документальные доказательства. В роли инициатора процедуры может выступать любой участник кредитных взаимоотношений, первым этапом становится написание исковой заявки в судебный орган. Отметим, что процесс может быть инициирован не чаще, чем один раз в пятилетку.

Арбитражным судом рассматривается заявление и все важные обстоятельства дела, затем выносится постановление. Если физическое лицо признается неплатежеспособным, тогда в автоматическом режиме полностью прекращается начисление пени, штрафных санкций, неустоек.

пусто в кошельке

Не всегда наличие долгов является достаточным для признания банкротом

Разбирательство может проходить также после кончины должника, тогда обращение инициируется наследниками или кредитором. В таком случае предусмотрено обязательное участие временного управляющего. Право подать иск имеет также должник, чей долг менее 500 тыс. руб., но если эта сумма значительно больше стоимости всего имущества неплательщика.

Финансовый управляющий утверждается судом для реструктуризации долгов и владеет большим спектром полномочий. Он анализирует финансовую, хозяйственную и инвестиционную деятельность должника. Управляющий оценивает его несостоятельность и реальную способность оплачивать займы.

Функции управляющего — донесение информации до кредиторов, выявление признаков фиктивного банкротства. Он имеет право проверять и оспаривать сделки неплательщика, в случае если такое действие принесет материальную пользу кредитору.

Финансовый управляющий имеет право на полное распоряжение имуществом должника. Он назначается государственными органами и обязан присутствовать на всех сделках. Управляющему вносится денежное вознаграждение в размере 10 000 рублей, плюс 2% от выплаченных сумм банку. Оплата производится после решения суда и выполняется за счет признанного банкротом заемщика.

Имущество подлежащее изъятию при конфискации

Должник может погасить свой кредит за счет собственных предметов роскоши, драгоценных металлов, камней, транспортных средств и любого другого ценного имущества, которое можно продать на аукционе. При этом когда происходит изъятия, существуют некоторые исключения. Так конфискованными не могут быть:

  • единственное жилье и участок, на котором оно возведено;
  • предметы быта заемщика, личные вещи, и все что связано с его обиходом;
  • продукты питания, а также денежная сумма не превышающая прожиточный минимум (с учетом лиц, находящихся у кредитора на иждивении);
  • топливо, которое применяется для обогрева жилья и приготовления пищи в доме заемщика;
  • домашний скот принадлежащий семье, а также постройки для его содержания;
  • награды и выигранные призы, почетные знаки, собственником которых является заемщик.

Банкротство должника не является причиной для конфискации единственного принадлежащего ему жилья.

Закон защищает залоговое имущество, а значит защищает процесс оспаривания сделок заемщика. Он контролирует действия должника и исключает возможность перепродажи залогового имущества третьим лицам.

Банкротство граждан и сам процесс никак не осложняется, если у кредитора отсутствует залоговое имущество. Ведь оно по определению является недостатком средств для погашения долга. Подобная ситуация не уникальна и в любом случае предусматривается законом России.

Особенности банкротства отдельных категорий должников

1. Порядок процедуры банкротства в случае смерти кредитора. Если гражданин взявший кредит объявлен умершим, суд обязан вынести вердикт по ходатайству наследников, при этом в конкурсную массу входит имущество кредитора.

2. Банкротство отсутствующего должника.

Понятие «отсутствующий должник» распространяется на следующих лиц:

  • гражданин место нахождения которого неизвестно;
  • предприниматель прекративший деятельность и установление места его нахождения затруднительно;
  • наличие любых признаков, свидетельствующих об отсутствии предпринимательской деятельности заемщика.

Банкротство отсутствующего должника проводится по упрощенной процедуре. Заявление о признании лица банкротом подается кредитором и направляется в арбитраж.

Юрист по кредитным долгам

Фролов
Вадим
Борисович

Получить бесплатную консультацию

Особенности банкротства ликвидируемого должника в том, что процесс не подразумевает попыток финансового оздоровления должника.

Отсутствующий заемщик признается таковым в кратчайшие сроки и финансирование вопроса берет на себя подающий заявление. Затем стоит задача объявить конкурсное производство и управляющий уведомляет всех кредиторов о банкротстве. Кредиторы же предоставляют конкурсному управляющему личные условия и требования.

Упрощенный процесс прекращается когда управляющий обнаруживает какое-либо имущество у отсутствующего лица. Он обязан направить ходатайство в арбитражный суд. После суда проходит стандартная процедура применяемая в деле о банкротстве, а затем удовлетворяются условия всех кредиторов.

По истечении срока давности долга, осуществляется банкротство ликвидируемого должника с безнадежными долгами и большими суммами к взысканию. Такой долг, согласно законодательству России, признается невозможным к исполнению и ликвидируется.

Данное решение суда исключает все возможные споры и претензии кредитора. Финансируя процесс банкротства отсутствующего лица, следует учитывать риски и исходить с точки зрения экономической безопасности.

Признать и объявить себя банкротом

Банкротство граждан — это серьезный процесс, требующий от заявителя детального изучения положения дел. Должникам чья неплатежеспособность наступила после попадания в тяжелую жизненную ситуацию, следует выполнять эффективные и взвешенные действия.

Физическое лицо вправе самостоятельно подать заявление на решение вопроса, при этом сроки и условия долга не имеют значения. Чтобы начать процесс признания неплатежеспособности, достаточно иметь некоторые признаки банкротства и признать себя неспособным выплачивать задолженность, при любой сумме долга.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *


Adblock detector