Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499) 110-93-26 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 317-74-92 (бесплатно)
Регионы (вся Россия):
8 (800) 550-95-86 (бесплатно)
Можно ли взять кредит по ксерокопии паспорта другого человека: могут ли мошенники оформить кредит по скану паспорта через интернет

Можно ли оформит кредит на другого человека если будет ксерокопия удостверение

Можно ли получить займ?

Несмотря на общепринятое мнение и заманчивые рекламные обещания, получить кредит вовсе не так просто, как кажется. Для того чтобы взять взаймы у государства или частной специализированной компании нужные финансовые средства, в соответствии с требованиями законодательства, необходимо собрать определенный пакет бумаг.

Делается это в целях пресечь возможность взять кредит по чужому паспорту и застраховаться от возможного мошенничества. Если речь о большой денежной сумме или займе на ипотеку, в список нужных документов также входит и паспорт супруга заявителя. В противном случае получить кредит не удастся.

Понятие

Деньги выдаются на условиях банка. Они включают основной долг и проценты, которые начисляются согласно графику платежей.

Учитывается наличие:

  • поручительства;
  • или залогового имущества.

Паспорт свидетельствует о том, что кредитное учреждение обращается человек, цель у которого получить кредит законными способами. Правильные и достоверные сведения считаются условием одобрения заявки на кредит.

Случаи мошенничества

Человек узнает про неправомерный займ, когда банк начинает звонить с требованием оплатить кредит. И начинается паника. Сколько я должен? Мог ли кто-то подписать договор без моего ведома? Можно ли оформить кредит по ксерокопии чужого паспорта? Какой порядок дальнейших действий?

В данной ситуации главное не волноваться, не бежите оплачивать долг, лучше зразу сообщите, что это не Вы оформляли кредитный договор. Также следует подать заявление в правоохранительные органы и ожидать заседания суда.

  1. Можно доказать с помощью видеокамер в отделении или магазине, что Вы там небыли в момент подписания договора.
  2. У клиента может быть алиби, что в день выдачи кредита он находился в другом городе;
  3. Факт получения денег нужно доказать;
  4. Необходимо провести экспертизу подписи на договоре.

Собственные документы нужно оберегать от третьих лиц, так как кроме займа, на Вас могут оформить подставную фирму для отмывания денег, что приведет к очень неприятным последствиям.

Правила обращения с документами, удостоверяющими личность:

  • Если паспорт украли или он утерян, немедленно напишите заявления в правоохранительные органы;
  • Не сохраняйте сканкопии документом на чужих цифровых устройствах;
  • Не пересылайте сканы по почте;
  • Не оставляйте документы без присмотра;
  • Следите за паспортом в процессе ксерокопии, оформления пропуска или справки;
  • Не делайте ксерокс в сомнительных местах;
  • Не передавайте паспортные данные для участия в незнакомых акциях;
  • На ксерокопиях, по возможности, указывайте для чего она предназначена;
  • Не оставляйте важные документы в качестве залога.

На вопрос, можно ли взять кредит по ксерокопии паспорта, ответ однозначный — законным путем нет. Однако существуют мошеннические схемы, когда сделать это все же представляется возможным. Таких вариантов несколько:

  • Предварительный сговор с работником банка, когда тот, заведомо зная, что это чужой кредит, оформляет все бумаги по копии паспорта;
  • Доступ к ксерокопиям паспортов, хранящихся в базе данных, и использование их в личных интересах банковскими сотрудниками без привлечения кого-либо еще.

Очень редко, но бывает, что какой-нибудь сердобольный клерк, поверив в грустную историю о том, что гражданин может по очень уважительной причине предоставить только ксерокопию своего паспорта, пойдет тому навстречу и поможет оформить кредит без наличия оригинала.

Ответственность за такие действия согласно российскому законодательству

  1. Главным нормативным актом, регулирующим кредитование, считается ГК РФ.
  2. Условия выдачи целевых займов обозначены в ФЗ «О потребительском кредитовании», ФЗ «Об ипотеке».
  3. Привлечение к уголовной ответственности за мошенничество осуществляется согласно нормам УК РФ и УПК РФ.
  4. Привлечение к гражданско-правовой ответственности осуществляется согласно нормам ГК РФ и ГПК РФ.
  5. Защита информации осуществляется согласно ФЗ «О персональных данных».

Если факт мошенничества при оформлении займа доказан, виновные понесут уголовную ответственность:

  1. Если преступление совершил один человек:
  • Максимальный штраф – 120 тыс. руб.;
  • Работы исправительного характера – 12 месяцев;
  • Ограничение свободы до 2 лет.

    можно ли взять кредит по копии паспорта другого человека

  1. Аферу выполнила группа лиц по предварительной договоренности:
  • Штрафные санкции – 300 тыс. руб.;
  • До 2 лет исправительных работ;
  • Тюремное заключение – до 4 лет.
  1. Если к преступлению причастно должностное лицо:
  • Штраф – до 500 тыс. руб.;
  • Принудительные работы – 5 лет;
  • Срок ограничения свободы до 6 лет.

Порядок

взять кредит по копии паспорта взять кредит

Чтобы попытаться узнать: как взять кредит по ксерокопии чужого паспорта необходимо осведомиться об общих правилах кредитования.

Условия кредитования зависят от коммерческой политики банка. Существуют требования относительно возраста заемщика, уровня его дохода. Банки располагают кредитными программами, направленными на удовлетворение потребительских нужд клиента. Возможны кредиты для коммерческих целей.

Предлагаем ознакомиться:  Как оформить развод в лнр

Через МФО

Кредит по ксерокопии паспорта предоставляется МФО на минимальных условиях, но даже там специалисты стараются проверить надежность заемщика и оформляют микрозайм в офисе при предоставлении оригинала паспорта.

Тогда допускается предоставить скан-копия паспорта, но у заемщика все равно должен быть оригинал, который он обязуется предоставить при визите в офис МФО.

Когда именно требуются оригиналы документов?

Все необходимые бумаги предъявляются при подаче заявления. Некоторые граждане предлагают донести те, которых нет в данный момент, после того, как комиссия даст предварительное разрешение. Однако уже на первом этапе нужна не копия удостоверения личности, а оно само.

Согласно установленным правилам, банковский работник изучает заявление и пакет документов в присутствии клиента, лишь потом лично делает ксерокопию паспорта и остальных актов. Далее эти копии используются в качестве приложения к кредитному контракту, владелец же получает оригиналы обратно.

Варианты

Ксерокопия паспорта, без его подлинника, значительно снижает возможность получить кредит законными способами и фактически сводит ее к нулю.

Тогда условия предоставления денег могут определяться сторонами самостоятельно.

Можно ли оформит кредит на другого человека если будет ксерокопия удостверение

А серьезный кредитор не будет иметь дело с заемщиком, располагающим документами сомнительными по содержанию.

Возможность практически исключена. Оформление кредита осуществляется гражданином лично и по своим документам.

Мошеннические схемы применяются:

  • недобросовестными сотрудниками кредитных учреждений;
  • или лицами, имеющими доступ к персональной информации клиентов банка.

Проверка осуществляется:

  • при личном общении с клиентом банка;
  • проверке его досье.

Факт получения кредита по чужой копии паспорта скоро станет явным, так как гражданину – действительному владельцу паспорта и не подозревающему о преступлении, приходят извещения о необходимости выполнить «взятые» на себя кредитные обязательства. Тогда следует обращаться в правоохранительные органы.

Копия паспорта, заверенного нотариусом, подтверждает подлинность документа, но никак не заменяет его.

Кредитные учреждения требуют только паспорт и изготавливают его обычную копию за свой счет.

В копии паспорта указывается место постоянного проживания человека. Постоянная регистрация – обязательное условие получение кредита, хотя законодательно оно не обозначено в ГК и специальных ФЗ. Получить кредит с копией без прописки также не получится.

Нотариально заверенная копия паспорта

При утрате удостоверения личности, гражданину приходится заверять в нотариальной конторе его копию. Нужна она обычно для предъявления в разных учреждениях. Однако в случае решения взять денег взаймы в банке, важно знать, что оформить кредит по ксерокопии паспорта, даже заверенной нотариально, нельзя, поскольку подобный акт не обладает положенной юридической силой.

Печать и подпись нотариуса не дают право использовать данный документ вместо оригинала. Работник банка не только не начнет оформление ссуды по этой ксерокопии паспорта, но и не примет заявку.

Можно ли взять кредит на копию паспорта чужого человека

Нужно не отдавать паспорт и его копии посторонним лицам. Документы следует хранить в надежном месте. Цена небрежного к ним отношения – необходимость оплачивать кредит за посторонних лиц.

Это возможно, если такие лица были установлены и задержаны.

Если кредитный специалист работает по правилам, то даже по оригиналу паспорта оформить договор займа на другое лицо сложно:

  1. Если внимательно рассмотреть фото в паспорте, в большинстве случаев, можно распознать отличия во внешности человека;
  2. В случае, когда мошенник пытается взять кредит по поддельному паспорту – заменив фотографию, можно проверить данные по внутренней базе. Иногда, это действующие клиенты банка, можно сравнить сохраненную фотографию или позвонить по номеру телефона, что указан в банковском деле.

Банк принимает все возможные способы проверки, потому что часто непогашенные кредиты покрываются с прибыли финансового учреждения.

Существует несколько схем, по которым мошенники могут повесить кредит на другого человека:

  • Мошенник вступает в сговор с кредитным инспектором, и последний не очень тщательно проверяет документы. Часто данную схему проворачивают при выдаче потребительских займов в магазинах. После оформления товара в кредит его продают с дисконтом и получают наличные деньги.
  • Сотрудник банка сам является недобросовестным, и оформляет дополнительные кредиты на существующих клиентов или покупает базу паспортных данных (с ксерокопиями) для создания новых кредитных договоров. Сотрудник несколько месяцев обслуживает фиктивный кредит, а потом увольняется и прекращает выплаты.
  • Иногда можно взять деньги по ксерокопии чужого паспорта в микрофинансовой организации, которая в борьбе за клиентов не требует дополнительных доказательств от заемщика. В МФО невыгодные условия, и качественных клиентов заполучить сложно, а мошенники не обращают внимания на стоимость денег.
  • Все большей популярности набирает оформление микрозайма в интернете, для этого нужно предоставить скан документов. Мошенники активно используют эту возможность, особенно когда предусмотрен вариант перевода денежных средств не на именную карту клиента, а на кошелек на интрнет-сервисах.
Предлагаем ознакомиться:  Горячая линия защиты прав потребителей пенза

Можно ли оформит кредит на другого человека если будет ксерокопия удостверение

Можно ли взять кредит по фотографии паспорта другого человека, в большинстве случаев, зависит от профессионализма и порядочности кредитного инспектора.

На утерянный паспорт оформили кредит что делать

Для этого мошенники пользуются онлайн-сервисами, в которых не нужно подтверждать подлинность паспорта. Разберем для примера сервис Зaймер.

У нас нет достоверных данных, что через Зaймер можно получить кредит по копии чужого паспорта. Поэтому все описанное ниже носит гипотетический характер и не притязает на истинность.

Через Зaймер можно получить займ от 1000 до 30 000 р. сроком до 30 дней. Деньги придут на банковскую карту или электронный кошелек.

Согласно описанию сайта, решение о выдаче микрокредита принимает не человек, а робот.

Чтобы получить деньги потенциальному заемщику потребуются: • паспортные данные • мобильный телефон с сим-картой, оформленной на владельца паспорта• банковская карта, оформленная на владельца паспорта

Мошенник получает паспортные данные вместе с копией. Осталось получить на эти данные сим-карту и банковскую карту. Сим-карту можно попробовать оформить по копии паспорта на стойке выдачи сим-карт в общественном месте, если получится договориться с сотрудником.

Наверняка сервис проверит актуальность паспорта — что он действительный или не числится утерянным. Также по паспортным данным можно получить кредитную историю потенциального заемщика. Если с ней все в порядке, то вероятно, что займ одобрят.

 Получить кредитную историю

Разбираемся, что делать, если все-таки по украденному паспорту оформили кредит. Первое — не вздумайте никому ничего платить. Даже под давлением сотрудников МФО или коллекторов. Даже если сумма небольшая. Вы кредит не оформляли, следовательно, платить по нему не обязаны.

Обратитесь в полициюСразу, как обнаружили пропажу, напишите заявление в полицию. Полицейские занесут паспортные данные в розыскную базу. После этого на украденный паспорт кредит взять не получится, потому что сотрудники кредитных организаций проверяют паспортные данные по базе ФМС.

Запросите кредитную историю и найдите кредиторовТеперь вам нужно узнать, в каких кредитных организациях мошенники успели получить кредиты. Запрашиваете кредитную историю и находите список кредиторов. Если офисы кредитных организаций есть в вашем городе, посетите их лично, если нет — позвоните и объясните ситуацию.

Ждите и действуйте по обстоятельствамДальше события будут развиваться по нескольким сценариям: полиция поймает или не поймает мошенника; кредиторы признают, что вы непричастны к оформленным кредитам; кредиторы будут требовать с вас возврат кредитов в досудебном порядке или через суд, если вы не сможете доказать факт мошенничества.

Кредит по ксерокопии паспорта могут выдать банковские сотрудники, состоящие в сговоре с работниками магазинов. Чаще всего это связано с покупкой крупной бытовой техники, компьютеров, транспортных средств и иных дорогих товаров.

Ответственность за такие действия согласно российскому законодательству

Возможна уголовная, административная, гражданско-правовая ответственность. Административным правонарушением считаются случаи, предусмотренные в ст. 13.14 КоАП РФ.

Должностные лица заплатят 4-5 тыс. рублей.

Уголовная

Ответственность может наступить по ст. 137 УК РФ, если злоумышленник собирал информацию о частной жизни человека, без его согласия, узнал серию и номер его паспорта, передал сведения третьим лицам.

В ст. 159.1 УК РФ указано наказание за мошенничество в области кредитования.

За это предусмотрено:

  • штраф до 120 тыс. рублей или в размере дохода (зарплаты) осужденного за один год;
  • обязательные работы до 360 часов;
  • исправительные работы до 1 года;
  • ограничение свободы до 2-х лет;
  • принудительные работы до 1 года;
  • арест до 4- месяцев.

Выбор наказания зависит от обстоятельств дела, личности преступника, установленных в ходе следствия фактов, смягчающих, отягчающих вину обстоятельств.

Если вред причинен в крупном размере, то преступникам грозит:

  • штраф 100-500 тыс. рублей или составляющий доход (з/п) за 1-3 года;
  • принудительные работы до 5 лет ограничение свободы (на усмотрение суда);
  • тюремный срок до 6 лет штраф до 80 тыс. рублей или составляющий з/п (дохода) до 6 месяцев. Возможно также наказание в виде ограничения свободы до 1.5 лет или без такового.

Если кредиты на посторонних лиц оформляет организованная группа и вред причинен в особо крупном размере, то злоумышленникам грозит лишение свободы до 10 лет штраф до 1 млн. руб. или в размере дохода (з/п) до 3- лет

Предлагаем ознакомиться:  Что делать если срок патента закончился

Согласно УК РФ – ст. 159.1 крупный вред – это сумма больше 1.5 млн. руб.; особо крупный – больше 6 млн. руб.

Иск подается при уверенности в том, что вред причинен непосредственно умышленными, виновными, общественно опасными деяниями гражданина. Предусмотрена возможность компенсации морального вреда – согласно ст. 151 ГК РФ.

При выявлении незаконно оформленного кредита необходимо:

  • обратиться в банк за разъяснениями;
  • ознакомиться с документами банка или кредитора – основаниями предъявления претензий;
  • внимательно изучить договор, обратить внимание на подпись, составить возражения;
  • обратиться в полицию, потребовать провести графологическую экспертизу подписи и печатей, допросить сотрудника, оформлявшего кредит, исследовать, при помощи адвоката, приложенные документы;

Специалисты также советуют оплатить часть мошеннического долга, до непосредственного разбирательства, а потом взыскать выплаченную сумму обратно с банка, включая проценты по ст. 395 ГК РФ.

Стратегия защиты зависит от:

  • обстоятельств дела;
  • размера ущерба;
  • факта поимки злоумышленника.

Ответственность за незаконно оформленный кредит несет банк, так как он отвечает за компетентность и надежность своих сотрудников как их работодатель (ст. 1068 ГК РФ). На стадии предварительного расследования и судебного разбирательства рекомендована поддержка квалифицированного юриста.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

На утерянный паспорт оформили кредит что делать

При обнаружении отсутствия удостоверяющего личность документа следует немедленно пойти в полицию с заявлением о пропаже. Сделать это нужно обязательно, даже если паспорт не украден, а просто потерян.

Копию обращения с отметкой сотрудника нужно взять себе и хранить как минимум 5 лет. Если в дальнейшем обнаружится, что мошенники все-таки оформили обманом кредитный договор, то это заявление будет доказательством вашей непричастности к этой сделке.

Обязательно проверьте, чтобы на сайте ФМС статус вашего паспорта сменился на “недействительный” или “числится в розыске”. Вероятность оформить кредит по данным такого документа минимизируется — при попытке мошенника заключить договор банковское программное обеспечение должно уведомить сотрудника о возможных проблемах с паспортом обратившегося.

Важно! Если выяснится, что на вас без согласия оформили кредит, то не скрывайтесь от банка. До вынесения судом решения об аннулировании сделки все обязательства по договору лежат на вас.

В такой ситуации как можно быстрее обращайтесь не только в полицию, но и в банк с просьбой посодействовать в разрешении вопроса. Как правило, кредитные организации оказывают посильное содействие.

К сожалению, мошенники редко оформляют кредитный договор только в одном банке. Если обнаружится, что документ был использован для получения заемных денег, то этот займ скорее всего будет не единственным.

Если все же на вас оформили кредит по ксерокопии паспорта, то паниковать вовсе не стоит. И тем более платить по нему. Действовать следует последовательно.

Можно ли оформит кредит на другого человека если будет ксерокопия удостверение

В первую очередь необходимо побывать в банковском учреждении для выяснения времени и обстоятельств, когда именно оформили кредит. При себе желательно иметь доказательства, что все произошло без вашего присутствия.

Важно написать объяснительную с указанием того, что займ вы не брали и просите помочь разобраться в случившемся. На своем экземпляре нужно поставить входящий номер и дату принятия к рассмотрению.

В некоторых случаях банковская организация не желает признавать факт подлога и использования чужого паспорта. Юристы советуют обращаться в полицию либо подавать исковое заявление в суд. Существенную поддержку может оказать хороший адвокат, который докажет то, что оформлен кредит на чужой паспорт.

При благополучном исходе, будет вынесено решение, что займ взят по чужому паспорту и с пострадавшего снимут все обязательства по выплате денег.

Меры предосторожности

Безусловно, полностью обезопасить себя в вышеописанных ситуациях не может никто, однако некоторые меры безопасности предпринять все же несложно. Для этого следует соблюдать некоторые простые правила:

  • Не оставлять без присмотра свои документы;
  • В случае утери удостоверения личности, сразу обратиться с соответствующим заявлением в полицию либо паспортный стол;
  • Не отправлять копии своего паспорта и других персональных актов по электронной почте, особенно это касается незнакомцев;
  • Не хранить информацию на компьютере или цифровом носителе.

Приняв к сведению эти нехитрые советы, можно не волноваться, что кто-либо возьмет кредит на чужой паспорт, который вполне может оказаться вашим.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *


Adblock detector