Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499) 110-93-26 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 317-74-92 (бесплатно)
Регионы (вся Россия):
8 (800) 550-95-86 (бесплатно)
Как снять накопительную часть пенсии до выхода на пенсию?

Накопительная часть пенсии — как получить всю сразу, единовременно, можно ли забрать часть из пенсионного фонда, из НПФ после выхода, снять

Можно ли в России снять пенсионные накопления до выхода на пенсию

Преимущества накопительной части:

  • средства могут передаваться по наследству;
  • отчисления становятся баллами, которыми можно воспользоваться для уплаты выплат нынешним пенсионерам;
  • сумма хранится на личном счете гражданина, доступ к которому есть только у владельца;
  • индексация недоступна, но ее можно увеличить путем инвестирования на рынке финансов.

Если человек пользуется НПФ, то он может не беспокоиться за свои средства. В случае потери лицензии все накопления будут переведены в Пенсионный Фонд без учета дохода от их инвестирования.

В накопительной сумме есть свои нюансы:

  • при формировании размеры взносов для страховой части уменьшаются из-за необходимости деления получаемых средств (по этой причине будет уменьшено количество пенсионных баллов);
  • в любой момент гражданин может отказаться от взносов с сохранением уже накопленных средств, которые можно инвестировать;
  • в 2019 году действует мораторий на отчисления.

Виды выплат средств пенсионных накоплений

Сейчас все выплаты в пенсионный фонд делятся на два составных элемента: страховую и накопительную части. Первая составляет 16% от заработной платы, и она служит основным доходом Пенсионного фонда для реализации своих проектов и обязательств.

Все деньги, поступающие таким образом, будут выплачиваться действующим пенсионерам и поддерживать работу учреждения. Оставшиеся 6% служат в качестве замороженного резерва и хранятся под 2% годовых. Такие накопления позволят гражданину после выхода на пенсию получить значительную сумму денег, которой они могут распоряжаться по своему усмотрению.

Теперь объясним механизм этих самых отчислений, которые носят название «Страховые взносы на ОПС». При этом под ОПС подразумевают обязательное пенсионное страхование. Эти страховые взносы также имеют свой процентный тариф – 22% от фонда оплаты труда (то есть от заработной платы рабочего, что в будущем претендует на получение денежной пенсии).

  1. В виде полной суммы всех накопленных средств, которая производится в единовременном порядке для тех лиц, что:
  • имеют величину накопительной части в размере пяти процентов и меньше от суммы страховой части (с учетом и фиксированной выплаты, и накопительной), которая рассчитывается на тот день, когда пенсия назначается;
  • имеют инвалидность;
  • получают пенсионное пособие, благодаря государственному пенсионному обеспечению, так как по достижении нужного возраста у них отсутствует возможность получить страховую часть пенсионных накоплений по старости, потому что нет достаточного страхового стажа либо нужного количества пенсионных баллов (они высчитываются по специальной формуле).
  1. В виде срочных выплат – определяется самим будущим пенсионером, ее период выплаты можно установить только более десяти лет, в случае выхода на пенсию по старости.
  2. В виде получения накопительной части пенсии – осуществляется пожизненно каждый месяц, в рассчитанном размере (такие расчеты исходят из срока таких выплат – стандартно это 234 месяца или 19 с половиной лет).
  3. В виде единовременной выплаты всех денежных средств правопреемнику пенсионера, который умер.

Если такой гражданин работает, страховые взносы на ОПС направляются только на формирование СП. Накопления существуют у мужчин 1953 — 1966 г.р. и женщин 1957 — 1966 г.р., в пользу которых за период 2002 — 2004 гг.

Накопительная пенсия предусматривается для граждан, которые были рождены в 1967 г. и ранее, если они сделали выбор в пользу ее формирования. От всех денежных средств, которые перечисляются работодателем в Пенсионный фонд (ПФР), она составляет 6%, которые могут направляться в НПФ или УК для дальнейшего увеличения суммы пенсионного обеспечения (инвестирования).

В ином случае, раньше назначения пенсии по старости получить «на руки» накопления не представляется возможным. Это связано также с тем, что взносы от работодателя производятся по системе ОПС, в соответствии с которой выплаты могут назначаться только при наличии страхового случая.

Часть заработной платы человека отчисляется в Пенсионный фонд. Средства хранятся на счетах до момента достижения пожилого возраста. Но при некоторых обстоятельствах можно вывести деньги с НПФ Сбербанка.

НПФ Сбербанка – это надежная система, позволяющая обеспечить безобидную старость. Клиенты получают проценты со вкладываемых средств. Но можно ли забрать деньги из НПФ Сбербанка? об этом будет рассказано ниже.

Средства накопительной части формируются из взносов работодателей. Для каждого человека открывается персональный счет. Без участия граждан деньги инвестируют в фондовый рынок. Снять деньги не представляется возможность, но получать с них прибыль получится.

Для этого клиенты должны сделать выбор:

  • перевести накопительную часть в негосударственный Пенсионный фонд;
  • поменять негосударственный фонд.

Каждый клиент самостоятельно определяется с выбором, согласно приоритетам.

Забрать из НПФ единоразовые выплаты можно при выполнении условий, оговоренных законодательством РФ. Возраст гражданина должен соответствовать требованию: начиная с 1967 года рождения и старше. Закон предусматривает денежные выплаты накопительной составляющей в случае:

  • получения минимальной пенсии по старости;
  • участия в программе софинансирования накоплений;
  • ежемесячной накопительной выплаты не более 5 процентов от пенсии по старости с учетом фиксированной части.

Единовременно забрать накопительную составляющую могут граждане, которые имеют:

  • сертификат на материнский капитал, используемый для увеличения НЧП;
  • пенсию по потере кормильца;
  • нетрудоспособность, связанную с инвалидностью;
  • недостаточный стаж для страховой пенсии по старости;
  • право на социальное государственное пенсионное обеспечение.

Порядок действий

Чтобы забрать накопленную часть средств из НПФ, нужно представить пакет документов. Перечень бумаг оговорен фондом, которому гражданин доверил управление пенсионными сбережениями. Для получения единоразовой выплаты необходимо:

  1. Обратиться лично или через официальный сайт НПФ.
  2. Оформить заявление.
  3. Приложить пакет документов.
  4. Зарегистрировать бумаги.
  5. Получить расписку в получении.
  6. Уточнить срок принятия решения.
  7. Дождаться ответа.

При переводе средств в управляющую компанию (УК) будущий пенсионер получает возможность умножить эту сумму в зависимости от дохода негосударственного пенсионного фонда (НПФ). При оставлении средств в Пенсионном Фонде (ПФР) накопительная часть остаётся неизменной и подлежит индексации ввиду инфляции. О том, зачем переводить такие отчисления в НПФ, мы рассказывали в отдельной статье.

Накопительная часть пенсии - как получить всю сразу, единовременно, можно ли забрать часть из пенсионного фонда, из НПФ после выхода, снять

В соответствии со ст.5 закона «О трудовых пенсиях в Российской Федерации» от 17.12.2001 N173-ФЗ накопительная часть пенсии по старости дополняет страховую и учитывается на отдельном счёте. Получить пенсию по старости могут мужчины и женщины по достижению ими возраста 60 и 55 лет соответственно. При этом требуется наличие страхового стажа работы минимум 5 лет.

Накопительную часть пенсии получают в 2-х случаях:

  1. при достижении пенсионного возраста;
  2. до момента выхода на пенсию.

В случае заключения договора с НПФ гражданин, имеющий право на пенсионное обеспечение в соответствии с законом, получает накопительную часть разово или ежемесячно вместе со страховой. Это условие гарантирует Федеральный закон «О порядке финансирования выплат за счет средств пенсионных накоплений» от 30.11.2011 N 360-ФЗ. Для начисления общей суммы пенсии пишут заявление в ПФР и НПФ.

Если пенсионер умер, остаток на его лицевом счёте в НПФ получает наследник, указанный в завещании (единовременно).

Если накопительная часть пенсии формировалась материнским капиталом, в случае смерти матери правом на получение средств обладает муж или несовершеннолетние дети покойной. При обучении ребёнка в ВУЗе возможность зачисления средств на его счёт продляется вплоть до 23 лет. Средства выплачиваются ежемесячно или разово.

Получить накопительную часть пенсии досрочно могут только граждане определённых категорий в форме единовременной выплаты. Граждане, продолжающие работать после наступления пенсионного возраста (по типу работ) такую выплату не получают.

При соблюдении условий софинансирования пенсионер обращается в ПФР или использует интернет-портал госуслуг. Он должен являться инвалидом или остаться без кормильца (ст.4 ФЗ-360 от 30.11.11).

Следующей выплатой эти категории граждан воспользуются только через 5 лет. Также выплаты накопительной части пенсии раньше срока предусмотрены для лиц, проработавших:

  1. Накопительная часть пенсии - как получить всю сразу, единовременно, можно ли забрать часть из пенсионного фонда, из НПФ после выхода, снятьна сложных производствах с тяжелыми условиями труда;
  2. в рабочих локомотивных бригадах;
  3. в экспедициях, партиях, отрядах, бригадах специального назначения;
  4. мастерами и рабочими на лесозаготовках и лесосплава;
  5. рабочими и механизаторами на погрузке в портах;
  6. на плавосоставе на судах флота;
  7. водителями городских пассажирских маршрутов;
  8. на горных работах;
  9. на судах флота рыбной промышленности;
  10. в составе гражданской авиации и объектах обслуживания;
  11. спасателями МЧС;
  12. в учреждениях ФСИН;
  13. педагогами в любых учреждениях для детей;
  14. в сфере здравоохранения в сельской местности;
  15. деятелями искусства в театрах.

Перечень всех категорий граждан в этом случае определяет Правительство. В

ст. 27

28 N173-ФЗ

приведен полный список условий, необходимых для получения единовременной выплаты. Распорядиться этой суммой может нотариально заверенное лицо или правопреемник по завещанию.

Можно ли снять пенсионные накопления до или после выхода на пенсию

Теоретически российский пенсионер может получить накопительную пенсию досрочно, до выхода на пенсию.

Но учитывая, что Государственная Дума приняла решение о заморозке накопительных выплат до 2020 года, перспектива досрочного получения пенсии отдаляется. Тем не менее, законодательный механизм разработан и возможно в скором будущем станет действительным.

Государственные и негосударственные ПФ не являются банковскими учреждениями, их деятельность регламентируется другими законами, поэтому досрочное снятие вкладов не всегда возможно. Но если законодательство позволяет, вложенные финансы досрочно вернуть можно.

Закон о накопительной пенсии предусматривает возможность получения НЧП только после выхода на заслуженный отдых. До этого времени забрать накопления нельзя.

Если гражданин, имевший накопления в НПФ, умер, забрать сбережения, включая доходы от инвестирования, могут правопреемники. Основанием для получения накопительных пенсионных средств являются:

  • завещание умершего, в котором указано любое физическое лицо;
  • родственники первой очереди – дети, супруга, родители (по законодательству);
  • при их отсутствии правопреемниками становятся представители второй очереди – сестры, братья, бабушки, дедушки, внуки.

Чтобы обналичить пенсионные накопления, необходимо подать заявление в НПФ в течение 6 месяцев после смерти гражданина. Для открытия наследственного дела нужно представить такие документы:

  • заявление;
  • паспорт гражданина РФ;
  • документ, подтверждающий родство, – свидетельство о браке, о рождении;
  • СНИЛС умершего;
  • свидетельство о смерти.

Сбережения в счет пенсии имеются у каждого гражданин, за которого работодатель делает отчисления в страховой фонд. С 2014 года этот вариант заморожен и не увеличивается, однако их можно преумножить, если перевести в инвестиционный негосударственный фонд, однако и в таком случае не всегда получится получить прибыль, если фонд избран неверно, но и убыли не будет.

Вариант с инвестированием имеет отношение к применению накопительной части, чтобы в дальнейшем пенсионер получал большие выплаты.

А вот обналичить такие средства, согласно законодательным актам России, до выхода на пенсию доступно только в нескольких случаях:

  1. Если пожилой человек стал инвалидом 1,2 и 3 группы.
  2. Семья потеряла единственного кормильца, в данном случае смерть владельца сбережений произошла (до установления выплаты и пересчета средств, после установления единовременной выплаты, наследники получат только неиспользованный объем, после установления выплат, но еще не приведенных в исполнение, в таком случае могут получить наследники, только проживающие ранее с усопшим в течение 4-х месяцев со дня кончины владельца. В таком случае по заявлению гражданина будет сделана единовременная выплата.
  3. Кроме этого, накопительный объем в качестве единовременного платежа доступен к выводу теми пожилыми людьми, у которых ее часть минимальная, то есть меньше 5% от зарплаты, использовать данную возможность допустимо один раз на 5 лет. Начались подобные выплаты с 2012 года, и большинство пенсионеров попало под данную категорию.
  4. Еще нажитую часть раньше положенного возраста смогут получить лица, у которых льготная пенсия, и выход на заслуженный отдых предполагается раньше установленного времени.
Предлагаем ознакомиться:  Суд присяжных (назначение наказания при вердикте присяжных заседателей о снисхождении)

Срочные выдачи средств допустимы только при достижении пенсионного возраста и выхода работника на заслуженный отдых.

Финансировать выдачу средств в качестве пенсионных сбережений доступно только работающим гражданам, у которых накопления происходили с 2002 года и формировались при применении следующих источников:

  • обязательные взносы, выполненные работодателями;
  • добровольные взносы граждан, участвующих в программе софинансирования пенсии;
  • средства материнского капитала, переведенные для обеспечения матери;
  • доходы от инвестирования.

При этом обналичивать накопительную часть пенсии допустимо только в одной из 3 форм:

  • единовременная;
  • срочная;
  • установленный объем накоплений к социальным платежам.

Вывести средства допустимо только для инвестирования:

  • в портфель ПФР;
  • в негосударственный пенсионный фонд;
  • в управляющую компанию;
  • во Внешэкономбанк.

Кроме этого, от накопительной части допустимо всегда отказаться и перевезти ее в разряд страховой.

Накопительная часть пенсии - как получить всю сразу, единовременно, можно ли забрать часть из пенсионного фонда, из НПФ после выхода, снять

До выхода на пенсию, страховой частью (16%) распоряжаться невозможно, она всегда будет находиться на Вашем счете в ПФР. Могу ли я переходить из одного НПФ в другой или вернуть свои средства в государственный фонд ПФР?

инвалиды с детства 1 и 2 группы имеют право на выплату СПН независимо от возраста; лилипуты, карлики и инвалиды по зрению 1 группы — не ранее достижения возраста, предусмотренного пенсионным законодательством для пенсионного обеспечения указанной категории лиц.

Что касается самого механизма получения. Если ваши накопления размещены в государственном пенсионном фонде (как, например, у моего мужа), то вам необходимо с паспортом обратиться в отделение пенсионного фонда вашего города.

Там все очень просто. Специалист делает ксерокопию вашего паспорта и распечатывает форму заявления, в которой вам надо только поставить свою подпись. На этом процедура заканчивается. Специалист ПФР извещает вас о том, когда вы получите свою денежку. Выплату вы получите одновременно с пенсией.

Накопительная часть пенсии - как получить всю сразу, единовременно, можно ли забрать часть из пенсионного фонда, из НПФ после выхода, снять

Далее вы идете домой и примерно через месяц получаете из пенсионного фонда Решение о назначении выплаты. В течение месяца после принятия решения вам обязаны произвести выплату. Здесь оговорюсь, что ПФР «грозился» мужу дать «подарочек» в октябре, а на самом деле получил он его в ноябре вместе с пенсией. Но это уже мелочи.

Необходимые документы

Чтобы получить накопления, гражданину следует подготовить требуемый пакет документации и обратиться в отделение НПФ или УК, где копились сбережения.

В папку бумаг должны входить:

  • заявление, заполненное по форме;
  • паспорт;
  • документ, подтверждающий смену фамилии, например, брачное свидетельство, при наличии подобных обстоятельств;
  • страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования;
  • реквизиты банковского счета для перечисления средств.

Кроме этого, необходимо вложить в пакет справку:

  • о получении заработанных денег по потере кормильца или в связи с инвалидностью;
  • о получении денег по старости;
  • о получении средств по государственному страховому обеспечению с обозначением продолжительности трудового стажа.

Если в Пенсионный фонд обращается родственник, являющийся наследником, необходимы:

  • документы, указывающие на степень родства с владельцем счета;
  • если действует представитель, нотариально заверенная доверенность;
  • оригинал судебного решения о восстановлении периода обращения, если срок был пропущен;
  • СНИЛС пенсионера;
  • свидетельство о его смерти;
  • реквизиты банковского счета.

Заявление на выдачу требуемой части имеет специальную форму, и в его графы необходимо внести следующие сведения:

  • Ф.И.О. заявителя;
  • дату рождения;
  • паспортные сведения;
  • адрес регистрации;
  • реквизиты накопительного счета;
  • способ получения;
  • реквизиты банка-получателя.

При подаче документов работник учреждения должен дать расписку с описью в том, что он получил соответствующую папку.

Порядок выплаты может быть бессрочным, срочным (не менее 10 лет), единовременным. Пенсионер определяет удобный для себя вариант при подаче заявления (при соответствии условий требованиям закона).

Для зачисления средств обращаются в УК или сам НПФ с предоставлением следующих документов:

  • Паспорт.
  • СНИЛС.
  • Трудовые книжки и договоры.
  • Банковские реквизиты счёта заявителя.

Справка! Документы передают лично или через доверенное лицо, почтой или посредством сети Интернет. В некоторых случаях требуется предоставить дополнительные документы по запросу. Личное дело рассматривают месяц и выносят решение, касаемое заявления.

Чтобы получить срочный платеж из пенсионного фонда необходимо подготовится. Скорее всего, понадобится помощь юриста для оформления пакета документов, составления заявлений и консультаций.

Также юрист сможет оценить реальность выплаты досрочной пенсии по старости, для чего нужны доказательства об условиях работы в разные периоды:

  • повышенная опасности и вредность профессии;
  • тяжелый или утомительный труд.

Полный перечень профессий и видов деятельности, позволяющих получать досрочную пенсию, указан в Федеральном законе № 173 от 17.01.2001 года.

Данные должны быть зафиксированы в трудовой книжке. Свидетельские показания, не подтверждающие документально право на досрочное получение пенсии Пенсионными фондами и судами не рассматриваются.

Каждый гражданин, вносивший пенсионные взносы, в накопительный пенсионный фонд имеет право, при достижении пенсионного возраста, обратится с заявлением в фонд для выплаты пенсии.

С 2018 года пенсия начисляется из расчета, что общий накопительный взнос делится на 234 месяца. Это и будет сумма накопительной пенсии, выплачиваемой пожизненно.

Если лицо решило перевести вклады из негосударственного пенсионного фонда в государственный, то срок перевода составит пять лет.

Накопительная часть пенсии - как получить всю сразу, единовременно, можно ли забрать часть из пенсионного фонда, из НПФ после выхода, снять

Чтобы сделать возврат накопительной части пенсии, пенсионерам, которые формировали ее в НПФ, необходимо подать в фонд заявление о возврате накоплений. Бланк можно получить при личном обращении или заполнить его на официальном сайте пенсионного фонда. Важные моменты:

  • необходимо правильно внести в заявление свои личные данные;
  • заполнить документ надо без ошибок, помарок.

Для оформления возврата средств к заявлению необходимо приложить пакет документов. Это:

  • паспорт гражданина РФ с отметкой о регистрации;
  • трудовая книжка, договора, подтверждающие стаж работы;
  • пенсионное удостоверение;
  • СНИЛС;
  • выписка о размере пенсии;
  • банковские реквизиты, номер счета для проведения оплаты.

Что можно потерять?

При расторжении договора вам придется написать заявление, в котором указать, что вы хотите перечислить деньги на свой банковский счет. Но тут нужно понимать, что, если вы заходить снять деньги досрочно, часть из них вы вполне можете потерять. Кроме того, вам придется уплатить еще и налог с полученного дохода.

«Стоит помнить, что большинство НПФ начисляет доход один раз в год. Это обычно происходит до 1 марта года, следующего за годом заключения договора. Логично обращаться за расторжением после этой даты. Поэтому, если вы твёрдо решили расторгнуть договор негосударственного пенсионного обеспечения, вам следует внимательно изучить раздел, касающийся расторжения договора, выбрать формат, в рамках которого „штрафы“ за досрочное расторжение будут отсутствовать или будут минимальными, убедиться, что фонд начислил доходность за предшествующий расторжению договора календарный год, и после этого начать процедуру расторжения договора», — говорит Вьюницкий.

Что выгоднее: накопительная или страховая пенсия?

До 31 декабря 2015 г. застрахованным гражданам 1967 г.р. и моложе предоставлялась возможность выбора одного из вариантов формировки их накоплений: отказ или участие в системе формирования пенсионных накоплений.

  • В том случае, если человек отказывается принимать участие в формировке накоплений, все страховые взносы, которые были начислены и уплачены страхователем, будут направлены на страховую пенсию.
  • В случае участия в формировании страховые взносы по ОПС, распределяются на страховую и на накопительную пенсию.

Для граждан, которые раньше инвестировали свою накопительную часть в негосударственный пенсионный фонд (НПФ), в частную или государственную Управляющую компанию, предусмотрен вариант: страховая часть 10% накопительная часть 6%.

Накопительная часть пенсии - как получить всю сразу, единовременно, можно ли забрать часть из пенсионного фонда, из НПФ после выхода, снять

Для тех, кто не изъявлял желания инвестировать накопительную часть пенсии («молчуны»), сохранен вариант: страховая часть 16% накопительная часть 0%.

Выгодно ли формировать накопительную пенсию? Для ответа на этот вопрос необходимо разобраться в ее плюсах и минусах:

  • Отчисления, направляемые на страховую пенсию, переводятся в пенсионные баллы и хранятся на счете в виде информации, а поступающие в ПФР средства используются государством для выплаты пенсионных пособий нынешним пенсионерам.
  • Взносы, направленные на формирование пенсионных накоплений, сохраняются на индивидуальном счете застрахованного в виде денег и государство ими распоряжаться не может.
  • Накопительная пенсия не индексируется, в отличие от страховой. Она инвестируется на рынке финансов, этот процесс может быть как прибыльным, так и убыточным.
  • В отличие от страховой, средства накопительной пенсии передаются по наследству в случае, если получатель не смог дожить до ее назначения или она была назначена, но получить он ее не успел.

В случае отзыва лицензии у выбранного НПФ накопленные средства будут сохранены и переданы в ПФР, но в размере перечисленных взносов без учета дохода от инвестиций.

Можно ли получить досрочно из НПФ

Сумма ежемесячных выплат = ПН (размер по факту на счету накоплений) / Т (ожидаемый период равен 19 года).

Пример

У пенсионера Казахстана накопления составляют 400 000 рублей, в 2019 году длительность периода выдачи соответствует 234 месяцам, пенсионер пожелал иметь средства не с первого года законного отдыха, а со следующего, то есть период выплат теперь составит 222 месяца. Отсюда следует, что 400 000 / 222 = 1 801,80 рублей составит ежемесячная выплата.

При этом узнать размер суммы, имеющейся на счету, доступно в несколько совершенно бесплатных вариантов, в отличие от прежних периодов, когда государство уведомляло каждого держателя счета о состоянии финансов, теперь условия изменились, и чтобы иметь данные необходимо найти информацию посредством номера СНИЛС в онлайн-режиме, для этого необходимо:

  • зайти на ресурс Единый портал государственных услуг и зарегистрироваться;
  • указать реквизиты паспорта и СНИЛС;
  • в личном кабинете посетить раздел «Пенсионный фонд РФ» и найти необходимую информацию.

При личном обращении в ПФР – самый удобный вариант получения информации, здесь подробно дадут разъяснения о накоплениях и размере страховых взносов, чтобы получить сведения нужно:

  • пройти в территориальное отделение;
  • составить заявление и приложить документы;
  • получить ответ в 10-дневный период;
  • в некоторых банках – Сбербанк, Уралсиб, Газпромбанк, Банк Москвы, ВТБ.

Особых сложностей и каких-либо препятствий для выплаты накопительной части пенсии гражданину нет. Для этого лицо, достигшее пенсионного возраста, может обратиться в ту управляющую компанию, в распоряжении которой находится соответствующая часть пенсионных средств.

  • в виде срочной выплаты, которая будет выплачиваться ему каждый календарный месяц на протяжении всего лично им определенного срока, установить период выплаты этого вида пенсии можно не менее чем на десять лет;
  • либо в качестве выплат, которые он будет получать вплоть до его кончины.
Предлагаем ознакомиться:  Можно ли расписаться без прописки

Накопительная часть появилась с 2002 года после большой реформы всей пенсионной системы страны. До 2004 годы копить на будущую пенсию могли мужчины 1953 года рождения и моложе и женщины 1957 года и младше.

Накопительная часть пенсии - как получить всю сразу, единовременно, можно ли забрать часть из пенсионного фонда, из НПФ после выхода, снять

Вариант 1. Если накопительная часть пенсии гражданина составляет 5% и менее по отношению к общему размеру его трудовой пенсии по старости, он сможет получить все свои пенсионные накопления единовременно.

Это прежде всего касается мужчин 1953-1966 года рождения и женщин 1957-1966 года рождения. Взносы на накопительную часть с выплат таким работникам шли только в течение трёх лет. Да и то по минимальным ставкам. Следовательно, рассчитывать на крупные суммы в этом случае вряд ли стоит.

Ввиду частого реформирования в РФ пенсионных правоотношений многих людей интересует, можно ли снять накопительную пенсию досрочно. Поскольку в жизни случается всякое и многие люди просто не доживают до своего выхода на заслуженный послетрудовой отдых.

Клиентов НПФ интересует вопрос, когда можно снять деньги с НПФ Сбербанка. Накопленную прибыль возможно получить только при достижении пенсионных оснований. Они таковы:

  1. Приобретение права на страховую пенсию по старости. В том числе досрочное получение в соответствии с законом.
  2. Достижение общеустановленного необходимого возраста.

Для получения выплат по возрасту необходимо обратиться в Фонд. Будет происходить оформление заявления и пакета документации.

Само заявление и пакет документов возможно оформить:

  • в офисе банка;
  • в центральном офисе НПФ Сбербанка.

в случае самостоятельного оформления пакета бумаг и заявления на выплату необходимо нотариально заверить подпись застрахованного лица. Документы отправляются почтой. Бланки заявлений возможно найти в личном кабинете.

При расчете величины пенсии обязательно учитывается размер инвестиционного дохода за весь период действия соглашения между банком и застрахованным лицом. Получить информацию о накопленной сумме возможно:

  • на официальном ресурсе НПФ Сбербанк;
  • в отделении Сбербанка;
  • в главном офисе Пенсионного Фонда.

Накопительная часть пенсии - как получить всю сразу, единовременно, можно ли забрать часть из пенсионного фонда, из НПФ после выхода, снять

Вне зависимости от способа получения информации при себе иметь паспорт гражданина РФ и СНИЛС.

Если гражданин достиг пенсионного возраста по выслуге лет, он имеет право получать пенсионное обеспечение от негосударственного пенсионного фонда, не достигнув официального пенсионного возраста.

Накопительную пенсию можно получить единовременно или разбив на месяцы, в том числе передать ее по наследству. В этом случае инвестиционный доход по вкладу сохранится, при срочном переходе – нет.

Согласно Федеральному закону № 424-ФЗ от 28.12.13 «О накопительной пенсии», граждане России имеют право на формирование дополнительных пенсионных выплат. Накопительная часть образуется за счет взносов работодателей в Пенсионный фонд России или негосударственные организации – НПФ. Забрать сбережения можно при соблюдении ряда условий.

Порядок действий

До 2013 года информацию о состоянии ИЛС, в том числе о сумме пенсионных накоплений ПФР ежегодно рассылал застрахованным лицам по почте в письмах. В настоящее время в зависимости от того, где формируется накопительная пенсия в ПФР или НПФ, эту информацию можно получить разными способами:

  • Через интернет на сайте ПФР или НПФ с помощью личного кабинета.
  • В территориальном пенсионном фонде с предоставлением паспорта и СНИЛС.
  • При обращении в отделение НПФ, который гражданин выбрал для формирования накоплений.
  • Через банк, в котором гражданин имеет счет, если данный банк предоставляет такую услугу.

Если у гражданина формируется накопительная пенсия, обратиться за ее назначением он сможет в любое время после появления у него права на страховую пенсиюпо старости (в том числе досрочную).

Устанавливается накопительная пенсия независимо от того получает или нет гражданин другую пенсию или пожизненное ежемесячное содержание.

Назначение и выплату накоплений, а также организацию доставки производит тот фонд, которому гражданин доверил их формирование, в связи с этим обращаться за оформлением накопительного пособия ему следует:

  • в отделение НПФ, в котором пенсионные накопления формировались;
  • или в территориальный ПФР, если средства были переданы в УК.

По согласованию с работником, обратиться за назначением ему накопительной пенсии вправе и работодатель.

Назначение накопительной пенсии возможно при наличии у застрахованного лица пенсионных накоплений. Обратиться за установлением и доставкой накопительных выплат можно:

  • при личном визите в ПФР или НПФ;
  • через интернет на сайте ПФР или портал гос. услуг, или на сайте НПФ.

К заявлению о назначении накопительной пенсии нужно приложить все требуемые документы:

  1. паспорт гражданина РФ или вид на жительство (для иностранных лиц и не имеющих гражданства);
  2. свидетельство обязательного пенсионного страхования (СНИЛС);
  3. справка из ПФР о приобретении права на страховую пенсию по старости (для представления в НПФ);
  4. документы, которые могут подтвердить страховой стаж и периоды, включаемые в него;
  5. дополнительно могут потребоваться иные данные.

Заявление будет принято к рассмотрению, если все необходимое будет представлено в срок до 5 рабочих дней со дня его подачи.

Если обращение за накопительной выплатой идет через представителя, необходимо предоставить доверенность и удостоверяющий его личность документ, если доверенность не заверена нотариально.

Получить пенсионные накопления раньше срока выхода на пенсиюнельзя. Право на назначение накопительных выплат у гражданина возникает одновременно с правом на страховую пенсию по старости, при этом:

  • Выплата пенсионных накоплений может быть установлена гражданину раньше достижения им пенсионного возраста, но только в случае, если он заработал досрочное назначение страховой пенсии по старости.
  • В зависимости от того какая сумма накоплений к моменту назначения выплат сформировалась, а также за счет каких средств они финансировались, накопительные выплаты существуют различных видов.

Возможно это только при отсутствии накопительной.

Для получения единовременной выплаты гражданин должен подготовить необходимые документы, подтверждающие основание для получения средств одним платежом, и подать их в НПФ. Время рассмотрения заявки составляет один месяц, по результатам чего принимают решение об удовлетворении прошения или отказе.

При обращении в пенсионный фонд гражданин должен взять с собой следующий список документов:

  • СНИЛС;

    Образец СНИЛС

  • распечатки для определения реквизитов, куда будут отправляться средства;
  • подтверждение наличия требуемого стажа;

    Образец трудовой книжки

  • паспорт гражданина РФ;

    Образец паспорта гражданина РФ

  • заявление с прошением о назначении накопительной пенсии.

Заявление с прошением должно быть составлено в соответствии со структурой:

  • наименование ПФ;
  • данные заявителя;
  • номер счета;
  • список типов пенсии, которые назначены гражданину;
  • отметка о трудоустройстве;
  • дата составления и подпись заявителя.

После вынесения решения об удовлетворении прошения гражданин должен будет ожидать еще один месяц для получения средств удобным способом.

Единовременные выплаты сбережений

Выплата средств накопительной пенсии устанавливается после обращения за ней в фонд, в котором она формировалась. Заявление с документами для назначения накопительной пенсии или срочной выплаты рассматриваются фондом с момента их приема в течение 10 рабочих дней, заявление на единовременную выплату — в течение одного месяца со дня подачи последнего требуемого документа, если он был представлен в установленный срок.

По итогам рассмотрения документов получатель уведомляется о назначении выплаты или об отказе с указанием причин. Единовременная выплата пенсионных накопительных средств осуществляется в срок не больше двух месяцев со дня ее установления.

Наша будущая пенсия складывается из различных источников. Весомую роль в ней играют инвестиции, делаемые самим гражданином. Граждане, родившиеся до 1967 года, могут распоряжаться одной из частей своей пенсии.

  • 6% идет на выплаты тем россиянам, кто получает пенсию сегодня (это т.н. солидарная часть). Государство может тратить эту часть на предусмотренные пенсионным законодательством нужды.
  • 10% идет на страховое пособие. Это та пенсия, которая будет выплачена работнику по достижении пенсионного возраста.
  • 6% может быть инвестировано гражданином по его усмотрению. Эта часть поступает в НПФ и хранится там. Кроме того, НПФ по своему усмотрению вкладывает эти деньги в инвестиционные проекты. Таким образом, вопрос, можно ли получить накопительную часть пенсии до выхода на пенсию, касается именно этих денег.

Россияне, родившиеся до 1966 года, все 16% пенсии получают в виде страхового пособия и не могут им распоряжаться.

Накопительная часть пенсии - как получить всю сразу, единовременно, можно ли забрать часть из пенсионного фонда, из НПФ после выхода, снять

Поскольку накопительная часть пенсии, по сути, является страховыми взносами ОПС, гражданин не обладает правом получения ее “на руки” до того, как выйдет на заслуженный отдых. Для большинства россиян пенсионные выплаты становятся доступными по достижении возраста в 60 лет у мужчин и 55 – у женщин.

Однако ФЗ-400 в ст. 30 и 32 указывает несколько категорий граждан, которые имеют право на получение пенсионного пособия раньше. К ним относятся:

  • Педагогические работники
  • Люди, трудившиеся в сфере медицины.
  • Жители Крайнего Севера.
  • Работники железнодорожной сферы.
  • Пилоты и члены экипажа воздушных судов.
  • Геологи.

В связи с тяжелыми условиями труда и высокими рисками, а также высокой социальной значимостью этих профессий, для россиян из этих категорий предусмотрен более ранний выход на пенсию. А значит, и ответ на вопрос, как снять накопительную часть пенсии до выхода на пенсию, для них немного другой: снять накопления нельзя, но начать ими пользоваться раньше 55-60 лет можно.

Так как накопительная пенсия является выплатой по обязательному пенсионному страхованию, которое может назначаться только при возникновении страхового случая (например, достижение пенсионного возраста), поэтому просто снять ее, как средства со счета в банке, нельзя.

Большинству лиц данная выплата назначается при достижении ими общеустановленного возраста (женщины 55 лет, мужчины 60 лет) вместе с страховой. Это имеет отношение и к гражданам, которые получают пенсию по инвалидности.

До достижения пенсионного возраста накопления смогут получить те, кому установлена досрочная льготная пенсия. Это педагоги, «северяне», геологи, медики, железнодорожники, члены лётных экипажей и другие категории, которые указаны в ст. 30 и 32 закона от 28.12.2013 N 400-ФЗ.

Пенсионные накопления в некоторых случаях могут наследоваться правопреемниками застрахованного гражданина. Человек может заранее определять круг таких лиц, которые могут получить средства пенсионных сбережений в случае его смерти.

Если после смерти гражданина такого заявления нет, то получить накопления могут родственники двух первых очередей:

  • дети (в том числе усыновленные), супруг и родители;
  • сестры, братья, внуки, дедушки и бабушки.

Средства могут быть выплачены наследникам, если смерть лица произошла:

  • До установления ему выплаты за счет средств пенсионных накоплений или до пересчета ее величины с учетом дополнительных пенсионных накоплений.
  • После установления ему срочной пенсионной выплаты. В данном случае правопреемники могут получить невыплаченный остаток пенсионных накоплений;
  • После того как была установлена, но еще не выплаченаединовременная выплата средств пенсионных накоплений. Ее могут получить члены семьи гражданина, который умер (при условии, что они совместно с ним проживали), и его нетрудоспособные иждивенцы (независимо от того, жили они вместе с умершим или же нет) в 4-х месячный срок со дня смерти пенсионера.
Предлагаем ознакомиться:  Накопительная часть пенсии в государственном пенсионном фонде

Если пенсионеру была назначена выплата накопительной пенсии (бессрочно), в случае его кончины средства пенсионных сбережений наследникам не выплачиваются.

Граждане, у которых формируются накопления, при имеющемся основании (досрочная трудовая пенсия или по достижению пенсионного возраста) могут подать заявку на установление и выплату средств накоплений в Пенсионный фонд или НПФ.

Единовременная выплата средств пенсионных накоплений происходит в 2-х месячный срок со дня принятия решения об установлении данной выплаты. А срочная и пожизненная выплата — в порядке, который назначен для начисления всех пенсий, как правило, в период, который не должен превышает 1 месяц.

Лицам, которые планируют обратиться в Пенсионный Фонд России за установлением пенсии, установление выплат за счет средств пенсионных накоплений будет производиться по их заявкам с назначением страховой пенсии одновременно.

Следовательно, для получения выплаты из средств пенсионных накоплений нужно чтобы совпадало два обстоятельства:

  1. гражданин уже должен быть пенсионером или иметь возможность на установление страховой пенсии;
  2. иметь средства накоплений, которые зафиксированы на индивидуальном счете застрахованного.

Сбережения, формирующие нашу будущую пенсию, могут образовываться различными способами. В том числе инвестиционным путем. Пособие накопительного формата предусмотрено для родившихся не позже 1967 г., если они выбрали этот вариант пенсии.

  1. 6% — солидарно (на фиксированные платы);
  2. 6% — на пенсионные сбережения;
  3. 10% — на страховое пенсионное пособие.

Накопительная часть пенсии - как получить всю сразу, единовременно, можно ли забрать часть из пенсионного фонда, из НПФ после выхода, снять

Россияне могут направить сразу 16% , чтобы сформировать свою страховую пенсию. У лиц не моложе 1966 г.р. пенсионные сбережения формируются лишь путем внесения сумм по госпрограмме софинансирования и посредством перенаправления средств МСК на накопительные выплаты.

Если будущий пенсионер трудоустроен, отчисления на ОПС направляют в СП .

Накопления возможны для мужчин 1953 — 1966 г.р. и женщин 1957 — 1966 г.р., в пользу которых в 2002 — 2004 гг. вносились деньги на накопительное пособие. С 2005 г. такие ассигнования прекращены из-за модернизации правовой системы РФ.

Рожденным не ранее 1967 г., до 31.12.2015 г. предоставлялся выбор своей вариации обеспечения в отношении сбережений:

  • формировать страховой тип выплат;
  • параллельно формировать накопительное и страховое пенсионное пособие.

Лицам не моложе 1966 г.р. выбирать вариант обеспечения пенсией не представляется возможным. Если человек отказывается от формирования накопительного варианта пенсии, все полученные сбережения перейдут в пользование 1-го из управляющих (НПФ или ПФР ).

Ранее правомочия будущих пенсионеров были более обширными. Но со временем правовая система вновь претерпела изменения и они были упразднены.

До 31.12.2015 г. застрахованным не старше 1967 г.р. можно было выбирать 1 из вариантов формировки их сбережений: отказ или участие в системе формирования накоплений.

Для не изъявивших желание вкладывать сбережения сохранился вариант: страховая часть 16% накопительная часть 0%.

Ввиду того что накопительный вариант пенсии выступает платой по ОПС , назначаемой при возникновении страхового случая — просто снять его со счета нельзя.

Большинству данные платежи назначаются при достижении ими общеустановленного возраста (55 или 60 лет — соответственно) вместе с страховой. Это имеет отношение и к гражданам, получающим инвалидные выплаты.

До достижения требуемого возраста капитал могут получить те, кому положено досрочное (льготное) пособие. Это льготники, указанные в ст. 30 и 32 ФЗ-400:

  • педагоги;
  • медики;
  • «северяне»;
  • железнодорожники;
  • геологи;
  • члены летных экипажей.

Имеющиеся на персонифицированном счете в ПФР деньги можно получить при наступлении страхового случая, обозначенного в законе.

Единовременные платежи в полном объеме могут получать :

  • нетрудоспособные 1-3 гр. и россияне, потерявшие кормильцев.

За платежами можно обращаться:

  1. после назначения инвалидной пенсии или пособия по случаю утраты кормильца;
  2. если на момент достижения необходимого возраста у таких лиц нет нужного страхового периода и (или) числа коэффициентов для установления возрастной пенсии.
  • лицам, которым установлено госпособие, и у которых тоже нет нужного страхового периода и (или) количества коэффициентов для назначения им возрастной пенсии на момент достижения соответствующего возраста.
  • россиянам, объем пособия у которых меньше 5% от величины страховой возрастной пенсии с учетом фиксированных выплат к ней. Еще это мужчины 1953-1966 г.р. и женщины 1957-1966 г.р., за которых вносились отчисления лишь в 2002-2004 гг.

Важно! В сравнении с пожизненными выплатами, досрочно их можно получить, лишь когда застрахованный умер (правопреемникам).

Какие бывают альтернативы

В связи с тем, что снять досрочно средства пенсионных накоплений в ряде случаев не представляется возможным, то граждане, желающие повысить свой уровень будущего пенсионного обеспечения, стали задумываться о иных способах вложения своих средств. Доступными альтернативными способами формирования накоплений считаются:

  • банковские вклады;
  • взносы в негосударственные пенсионные фонды;
  • накопительное страхование жизни.

Можно сравнить перечисленные способы обеспечения старости по нескольким параметрам, приведенным в таблице ниже.

Любой гражданин имеет право откладывать накопления на старость самостоятельно.

Накопительная часть пенсии - как получить всю сразу, единовременно, можно ли забрать часть из пенсионного фонда, из НПФ после выхода, снять

Это не значит, что он может прекратить платить страховые взносы в размере 22%, но как дополнительные гарантии безбедного существования в старости можно использовать:

  • банковские депозиты;
  • инвестиции в финансовые проекты;
  • инвестиции в виде взносов в страховые компании.

Использование депозитов, как альтернативу накоплениям в пенсионный фонд иногда оправдано, но проценты по депозитным вкладам обычно ниже, чем проценты в негосударственных пенсионных фондах. С другой стороны банки считаются более надежными партнерами, чем пенсионные фонды.

Некоторые банки пропагандирует специальные программы по вкладам для будущих пенсионеров, с увеличенными процентными ставками. В отличие от пенсионных фондов банки не требуют фиксированной суммы вносов.

Клиент банка вносит на свой счет ту сумму, которую может себе позволить. Также банковские услуги выглядят более привлекательными тем, что действуют в течение указанного в договоре срока, по истечении, которого клиент банка вправе либо изъять вложение, либо переложить на следующий срок вместе с процентами.

В негосударственном фонде сбережения вкладчика будут заморожены до возраста, привязанного к выходу на пенсию, обычно не ранее чем за десяток лет наступления до пенсионного возраста.

Но вложения могут быть выданы при выезде на ПМЖ за границу, наступлению инвалидности или смерти правообладателя пенсионного вклада.

Накопительная часть пенсии - как получить всю сразу, единовременно, можно ли забрать часть из пенсионного фонда, из НПФ после выхода, снять

К тому же, досрочно снять пенсионный вклад по желанию в стандартных ситуациях практически невозможно. Что нельзя сказать про вклады в банк. Его можно вывести из системы в любой момент, хотя, возможно, и с некоторыми финансовыми потерями.

Пенсионные накопления это достаточно длительная инвестиция и вполне вероятно, что за инвестиционный период деньги в валюте вклада могут обесцениться.

Банки в этом случае более надежны, потому что инвестор вправе вносить финансы в любой валюте, которой он доверяет. В тоже время пенсионные фонды работают только лишь с национальной валютой.

С другой стороны государственные и негосударственные пенсионные фонды защищены гарантиями государства, что нельзя сказать в той же мере о коммерческих частных банках.

Когда и где можно забрать?

Накопительная часть пенсии, находящаяся под управлением Внешторгбанка (ПФР), не наследуется и не передаётся правопреемнику, а остаётся в распоряжении Фонда. Чтобы средства приносили ежегодный доход, необходимо составить договор о переведении застрахованного лица в НПФ. Для возможности операций со счётом необходимо личное участие в инвестировании.

Если пенсионные накопления хранятся в ПФР, требуют обращаться в его ближайшее отделение. Если гражданин участвует в программе софинансирования, пишут заявление в НПФ, с которым был заключен договор. Вместе с заявлением прилагают запрашиваемые документы. При этом работник фонда интересуется, в какой форме заявитель хочет получить денежную сумму.

При условии соблюдения требований законодательства такое желание учитывают и направляют документацию в вышестоящие инстанции. Получение ответа ожидают в течение 30 календарных дней.

Накопительная часть формируется постепенно и начинает выплачиваться вместе со страховой частью. Забрать ее раньше выхода на пенсию гражданин не сможет, зато он в состоянии раньше выйти на заслуженный отдых.

Обязательными условиями для начисления являются:

  • возраст;
  • страховой стаж более 15 лет;
  • индивидуальный коэффициент от 30.

Накопительная часть пенсии - как получить всю сразу, единовременно, можно ли забрать часть из пенсионного фонда, из НПФ после выхода, снять

Если гражданин не имеет трудового стажа, то ему выплачивается социальная пенсия.

Проработать на производствах, оцениваемых как тяжелые или вредные Позволяет сократить возраст выхода на 5-10 лет, в зависимости от индивидуальных обстоятельств (списки содержатся в Постановлении Кабинета Министров СССР №10).
Трудиться в условиях Крайнего Севера При наличии более 15 или 17 лет трудового стажа обеспечение выплачивается на 5 лет раньше.
Являться инвалидом первой группы или второй Имеет право на соответствующую льготу.
В службе занятости нет подходящий вакансий для гражданина, из-за чего он является безработным Выход возможен на 2 года раньше.

Чтобы получить финансы, вложенные в негосударственный пенсионный фонд досрочно, необходимо удостоверится, что на это у гражданина есть право и подготовить документы.

Как формируются пенсионные сбережения

На накопительную пенсию могут рассчитывать только лица с датой рождения до 1967 года, которые начали свою трудовую деятельность не позже 2014 года. Остальные, кто не попадает под это требование, могут формировать сумму за счет добровольных перечислений.

Дополнительные источники формирования:

  • суммы от софинансирования накоплений;
  • деньги из материнского капитала;
  • инвестирование накопленных средств;
  • добровольные страховые взносы;
  • добровольные взносы от работодателя.

Чтобы узнать сумму, которая уже есть на счету, требуется отправиться в отделение ПФ, где необходимо подтвердить свою личность. Доступ к информации имеется только у застрахованного лица, являющегося владельцем кошелька.

Как устроена пенсионная система в России

Пример

Гражданин Иванов Афанасий Никитич получает выплаты по старости 8 000 рублей
Размер пенсионных накоплений 220 000 рублей
Расчет ежемесячных выплат осуществляет в соответствии с периодом выплаты, который в 2019 году составляет 246 220 000 / 246 = 894,31 рубля
Общая сумма  8 000 894,31 = 8 894,31 рубля

Величина накопительной пенсии составляет 10%, из-за чего единовременная выплата заменяется ежемесячными начисления.

Досрочное получение пенсионных накоплений

На срочные платежи рассчитывают, когда появились правомочия на возрастное пособие и накопления формировались путем дополнительных отчислений.

Срочные платежи — ежемесячные выплаты из части накоплений, состоящих из вышеуказанных средств.

Важно! Длительность получения данных платежей выбирается гражданином, но быть меньше 10 лет она не может.

Поэтому ежемесячно можно получать большую сумму, чем при назначении пожизненных платежей, и условно можно сказать, что выплаты таких средств могут начаться раньше. Какой из перечисленных способов более выгоден для конечных получателей — покажет лишь практика.

Мы описываем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.

Накопительная часть пенсии - как получить всю сразу, единовременно, можно ли забрать часть из пенсионного фонда, из НПФ после выхода, снять

Для оперативного решения вашей проблемы мы рекомендуем обратиться к квалифицированным юристам нашего сайта.

Пенсионная система РФ предусматривает определенный порядок действий для того, чтобы начали выплачиваться бессрочные, срочные платежи НЧП. Гражданину необходимо:

  1. Обратиться в НПФ, куда работодатель отчислял страховые взносы.
  2. Подать заявление с просьбой, указав вид платежей – бессрочные или срочные.
  3. Приложить комплект документов.
  4. Оформить их регистрацию.
  5. Получить расписку ответственного лица.
  6. Ждать решения вопроса.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *


Adblock detector