Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499) 322-06-74 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 407-24-18 (бесплатно)
Как снять деньги с расчетного счета ИП на личные нужды?

Можно ли ип снять деньги с расчетного счета на личные нужды

Банки с выгодными условиями по снятию наличных с расчетного счета ИП

В случае если ИП незнаком или не пользуется интернет-банкингом, всегда можно воспользоваться традиционным путем и получить деньги в ближайшем банковском отделении.

Чековая книжка

Способ уже давно устарел и мало пользуется спросом. Не подходит для срочного получения наличности. Для получения денег ИП составляет предварительную заявку с указанием желаемой суммы. Деньги могут быть получены клиентом в течение 3 дней.

Снятие личных денежных средств сопровождается комиссией в виде НДС, о снятии которого банк обязан выдать подтверждающий документ.

Обналичивание

Чтобы перевести или сразу обналичить деньги с расчетного счета, необходимо предоставить сотруднику финансового учреждения личный паспорт. После подтверждения личности требуется обозначить сумму и назначение платежа.

Обычно для вывода в частное пользование указываются «Для личных целей», «На личные нужды». Следует дополнительно убедиться в том, что выведенные расчетные средства не облагаются НДС.

Затем остается только получить деньги или проверить, выполнен ли перевод. Касса обычно располагается в том же отделении, поэтому необходимо подойти к работнику с заполненными документами.

Если деньги были переданы для цели «Выдача заработной платы», оформляется платежная ведомость Т-53. Полученная в банке наличность у ИП регистрируется приходно-кассовым ордером, а затем выдается по расходно-кассовому ордеру.

Более оптимальным способом является выведение денег на личные нужды с расчетного на личный счет владельца или карту, а затем уже обналичивание через банкомат.

Часто ИП держат несколько счетов на случай внезапной блокировки. Если вдруг на одном из них не хватает денег для оплаты сделки, всегда можно совершить перевод с более «полного». Процедура начинается с подписания заявления в отделении банка. Зачисление происходит по времени от 1 до 7 дней, при этом взимается комиссия.

Посторонние лица могут переводить деньги в пользу расчетного счета ИП безналичными платежами. Транзакции обрабатываются в порядке очереди. Срок зачисления доходит до 5 суток.

Без комиссии позволяют вывести деньги на личные нужды такие банки, как Тинькофф, Модуль-банк. Учреждения предлагают широкий выбор тарифов, некоторых из них содержат пункт о беспроцентном выводе.

Часть суммы можно обналичить без процентов в банках Промсвязьбанк, Открытие, Альфа-банк, ВТБ24. Сумма ежемесячного лимита зависит от пакетного предложения. По превышении порогового значения взимается комиссия с каждого перевода в объеме от 0,5 до 3,5%.

Сбербанк предоставляет не самые выгодные условия по выводу денег. При каждом переводе с пометкой «На личные нужды» берется 1,1%, но не менее 115 рублей.

Пример. Это значит, что при выводе 50 тыс. рублей предприниматель заплатит 550 рублей.

Личные денежные средства следует выводить на выгодных условиях, присматривая оптимальные предложения от банков-партнеров. К примеру, можно завести несколько счетов в разных банках.

Вывод в одном финансовом учреждении суммы в 1 млн рублей может насторожить работников, а снятие денег по 100 и 200 тыс. рублей с каждого из счетов разных банков не вызовет подозрений.

РКО в Модульбанке
Лучший для старта.

от 0 р.
Обслуживание

Перейти

РКО в банке Точка
Банк для предпринимателей.

от 0 р.
Обслуживание

Перейти

РКО в БКС Банке (Сфера)
Есть бесплатный тариф

от 0 р.
Обслуживание

Перейти

РКО в Эксперт Банке
Выгодные тарифы

от 0 р.
Обслуживание

Перейти

РКО в Локо-Банке
Индивидуальный подход

от 0 р.
Обслуживание

Перейти

РКО в Промсвязьбанке
Есть бесплатный тариф

от 0 р.
обслуживание

Перейти

РКО в Тинькофф Банке
Оптимальный для бизнеса.

от 0 р.
Обслуживание

Перейти

Можно ли ип снять деньги с расчетного счета на личные нужды

Учитывая, что движение денежных средств может вызвать вопросы у кредитной организации, нередко предприниматели принимают решение работать без расчётного счёта. Это удобно тем, что не нужно ждать, пока банк перечислит деньги. Кроме того, некоторые контрагенты делают скидку при оплате наличными.

Закон не обязывает ИП открывать расчётный счёт в банке, но это удобный инструмент для предпринимателей, которые ведут легальный бизнес. Кроме того, крупные платежи (от 100 тыс. руб.) контрагентам можно осуществлять только в безналичном виде. На наличные расчёты с клиентами и покупателями в меньшей сумме это правило не распространяется.

В целом же банковский счёт — это надёжно и удобно. Средствами на счёте можно оплачивать товары и услуги, аренду, зарплату работникам, проценты по кредитам, налоги и прочее. Так предпринимателю легче контролировать поступление и расход средств, а в кредитной организации деньги в большей безопасности, чем, скажем, в кассе предприятия.

Банк

Банковский счёт для ИП — удобный инструмент управления финансами

Стоит помнить, что средства ИП в банках застрахованы на сумму до 1,4 млн руб. Правда, предприниматели получат компенсацию только после того, как будут покрыты все обязательства перед физлицами. Поэтому эксперты рекомендуют хранить свободные средства не на счёте ИП, а на личном счёте физлица.

Предлагаем ознакомиться:  Сколько можно требовать за моральный ущерб

Существует несколько вариантов обналичивания средств — они отличаются по удобству, скорости и стоимости:

  • Чековая книжка. Сейчас снятие наличных по чеку — это устаревший способ, который постепенно уходит в прошлое. Предприниматель выписывает чек на своё имя, а затем получает деньги в кассе кредитной организации. Срок ожидания — до трёх дней. Кроме того, надо уплатить банку комиссию за проведение этой операции.
    Чековая книжка

    Чековые книжки были популярны в США, но уже практически не используются

  • Кеш-карта. К расчётному счёту можно открыть карту, позволяющую обналичивать средства через банкоматы или отделения банка. За снятие средств в банкомате взимается комиссия, если это предусмотрено условиями договора.
  • Личный банковский счёт (карта). На данный момент — это самый удобный способ вывода средств. Достаточно перевести средства со счёта ИП на счёт физлица, чтобы в дальнейшем обналичить их с помощью пластиковой карты. При этом личный счёт желательно открыть в том же банке, что и расчётный счёт ИП, иначе за перевод между банками возьмут комиссию. Стоит учесть, что не облагается налогами только вывод средств на счёт, принадлежащий физлицу, открывшему ИП. Если вы перечислите средства на личный счёт другого человека, то ему придётся заплатить НДФЛ — 13%. Это связано с тем, что для другого физлица поступления на счёт будут считаться доходом. Перевод между счетами обычно происходит в течение банковского дня, что не очень удобно, если средства надо снять срочно.
    Банковские карты

    Практически все коммерческие банки предлагают пластиковые карты своим клиентам

  • Касса банка. Это быстрый и удобный способ, однако если вы планируете вывести значительную сумму, скорее всего, потребуется составить предварительную заявку, которая будет удовлетворена в течение 1–5 дней. Это связано с тем, что для кассы кредитной организации есть ограничения по размеру остатка средств на конец операционного дня.
    монеты купюры

    Выдача наличных с расчётного счёта ИП сопровождается взиманием комиссии

  • Депозит. ИП может перевести деньги с расчётного счёта ИП на депозитный или накопительный счёт, а затем снять их после окончания срока действия вклада.
    банковский депозит

    Размещение свободных денежных средств на банковском депозите убережёт их от инфляции

Никаких налогов и сборов, которые взимались бы за обналичивание средств, не предусмотрено. Но комиссию своему банку всё же придётся заплатить. Если вы снимаете средства, чтобы выплатить зарплату наёмным работникам, то комиссия обычно небольшая — около 1%. Для снятия средств на другие нужды комиссия может быть выше — до 3,5%.

ИП могут снимать деньги напрямую со счета в банкомате. Когда им нужна крупная сумма денег наличными, они заказывают ее в банке. Какая сумма считается крупной — зависит от банка. Ознакомьтесь, сколько денег ИП может снять со счёта в месяц. ИП заполняет страницу в чековой книжке и указывает в ней:

  • фамилию, имя и отчество;
  • сумму денег;
  • назначение.

О чем говорит закон

В рамках действующего законодательства на снятие денег с р/с индивидуального предпринимателя действуют определенные ограничения. К примеру, если вы хотите снять средства на личные нужды, сначала их надо перевести на счет физ.

Деньги можно перевести и на счет другого лица. В каждом финансовом учреждении предусмотрены свои расценки за переводы с бизнес-счета на личный счет третьего лица.

Так как ИП имеет статус физлица, а не отдельно взятой организации, все денежные средства являются его личной собственностью, которую он может использовать как угодно. В соответствии с Гражданским кодексом РФ (статья 209), собственник имеет права владения, пользования и распоряжения имуществом, к которому относятся и деньги ИП.

При этом стоит учитывать, что есть закон №115-ФЗ «О противодействии легализации доходов, полученных преступным путём», в соответствии с которым банки должны выявлять подозрительные операции и проверять их.

Снятие крупных сумм со счёта ИП может вызвать интерес у кредитной организации, особенно если вы часто снимаете наличность большими суммами — от 600 тыс. руб. В этом случае банк может поинтересоваться, на что вы тратите деньги, поэтому нелишне иметь подтверждающие расходы документы.

снятие наличных

Предприниматель, своевременно и в полном объёме расплатившийся с бюджетом, может свободно использовать оставшиеся средства на личные нужды

По закону обычное снятие денег с расчетного счета ИП через банк не допускается. Вывести можно на специально открытый счёт – для простоты к нему легко привязать карту. Важно: если вывод производится на имя не самого ИП, а на другого человека – не важно, друг ли он, компаньон или родственник, то из выведенных средств будут удержаны проценты.

Если же индивидуальный предприниматель выводит финансы на своё имя, то они придут полностью, без какого-либо вычета: все налоги уже подсчитаны отдельно.

Поэтому переводить на кого-либо выгодным решением не будет. Впрочем, это не так важно. Главное – как их снять? Если вас волнует вопрос соблюдения законодательства, то обычное снятие не подходит: для чистоты перед налоговыми органами откажитесь от такой процедуры. Есть другие варианты.

Предлагаем ознакомиться:  Имеют ли право судебные приставы снимать деньги с кредитной карты ллллллллллллллллл

Лимит на снятие денег с расчетного счета ИП

Можно ли ип снять деньги с расчетного счета на личные нужды

Предприниматель может в любой момент снять средства с расчётного счёта на личные нужды. При этом положение ИП гораздо выигрышнее, чем ООО: владелец общества с ограниченной ответственностью может обналичить средства, только выплатив их себе в виде дивидендов.

Снимать средства для личных нужд можно в любом размере — он не ограничивается законодательно, но зачастую банки устанавливают лимит на снятие средств в день или за одну операцию.

блокировка расчетного счета

Блокировка расчётного счёта чревата для предпринимателя приостановкой платежей и запретом на снятие наличных средств

Получить деньги со счета предприниматель может разными методами. На выбор представлено сразу несколько простых и удобных вариантов.

Способ Краткое описание Преимущества Недостатки
Чековая книжка Деньги выдают в кассе банка на основании заполненного чека. Книжку оформляют предпринимателю в момент заключения договора об открытии счета. Операция снятия наличности занимает несколько минут. Комиссия относительно невысока Устаревший метод требует личного визита в отделение финансовой организации. Чек разрешается выдавать только на собственное имя. Получателем может стать доверенное лицо, обладающее правом подписи. Чековая книжка выдается за дополнительную плату, а отрывные части необходимо хранить и сдавать в банк. Ошибки или неразборчивый почерк являются основанием отказа в платеже.
Дебетовая карта Предприниматель делает перевод средств на лицевой счет физического лица. Открыть его можно одновременно с заключением договора на банковское обслуживание. Наличные снимают в банкомате кредитной организации или расчетно-кассовом центре. Крупные банки не взимают плату за перечисления в пределах одного подразделения (города). Проценты за снятие денег с дебетовой карты удерживают редко. Если пользоваться терминалами банка, эмитировавшего платежное средство, можно обойтись без комиссии. Бизнесмену придется соблюдать лимит на вывод. Максимальную сумму, которую разрешено получать наличными, устанавливают на уровне 50 тыс. – 300 тыс. рублей в месяц. Предел зависит от программы обслуживания. Перевод денег на личную карту ИП займет от 1 до 3 суток.
Кредитная карта Механизм схож с предыдущим алгоритмом вывода. Отличием является первичность снятия денег. С коммерческого счета задолженность погашается При использовании инструментов со льготным периодом кредитования можно обойтись без процентов Регулярная реализация схемы неизбежно привлечет внимание контролирующих органов и службы безопасности. Операции могут привести к блокировке счета. Кроме того, неоднократные краткосрочные займы несут риск ухудшения кредитной истории.
Вклад Средства со счета переводят в депозит «до востребования», а затем обращаются в банк с заявлением о выдаче денег Снятие наличных осуществляется без комиссии Способ доступен при подключении к онлайн-кабинету. В некоторых случаях опции не предоставляются, а открывать вклад приходится непосредственно в отделении банка. При использовании способа усложняется налоговый и бухгалтерский учет.
Банкомат К расчетному счету выдают бизнес-карту. С нее можно беспрепятственно и легально снимать наличные. Простой способ с минимальными затратами времени Комиссия за выдачу наличности может оказаться необоснованно высокой. Банки нередко устанавливают ограничение по суммам. Тарифы на обслуживание карт сложно назвать выгодными.

ИП платит подоходный налог 6 или 15% в зависимости от режима налогообложения — «доходы» или «доходы минус расходы». Когда ИП снимает деньги себе, то не платит дополнительно НДФЛ 13%.

При этом, банки назначают комиссию на снятие наличных. Она разная у каждого банка и зависит от суммы денег, которая обналичивается. Некоторые банки позволяют снимать наличные бесплатно в рамках определенного лимита.

Комиссия за перевод на корпоративную карту тоже зависит от банка. Обычно в рамках установленного месячного лимита он бесплатный, а предприниматель платит только за перевод денег сверх лимита.

Если у предпринимателя нет задолженностей перед налоговой и контрагентами, он снимает деньги без ограничений. При этом, банки устанавливают свои лимиты, превышая которые предприниматель платит повышенную комиссию или не может снимать наличность. Лимит зависит от банка. Подобрать банк

Также банки подозрительно относятся к частому снятию наличных со счетов. По закону 115 ФЗ «О противодействии легализации доходов, полученных преступным путем», банк может заблокировать счет (что тогда делать?) и потребовать у владельца доказательств, что доход легален.

Черный список ИП: как туда не попасть и как исключиться из него

Как происходит Блокировка расчетного счета ИП

Могут ли арестовать счет ИП за долги физлица

Обналичивание можно выполнить следующими способами:

  • Получение денег в кассе фин. учреждения на основании платежного документа — процедура аналогичная снятию наличных для выплаты зарплаты работникам или для расчета с контрагентами. Деньги предоставляются на основании расходного ордера.
  • Перевод на личный счет ИП и привязанную платежную карту — после совершения операции средства можно обналичить в любом банкомате.
  • Перечисление на депозитный или накопительный счет — провести обналичивание при таком варианте можно в момент закрытия депозитного соглашения.

Существует еще один способ — перевод денег на чековую книжку. Но в настоящее время такой вариант используется крайне редко.

Чтобы снять наличные с расчётного счёта ИП, можно использовать один из перечисленных ниже способов.

  1. Открыть личный счёт физического лица (если у вас его нет), либо счёт для ИП, и переводить туда деньги.
  2. Снять наличными выводом на карту; в данном случае подойдёт и корпоративная карта ИП, если таковая имеется.

Важный момент: в назначении платежа нужно указывать – «снятие прибыли ИП», либо что-то подобное, но сформулированное несколько иначе.

Снятие денег со счета в банке ИП

Также ранее был распространён ещё один способ: заведение чековой книжки с последующим выписыванием чеков на своё же имя и получением средств в кассе. Но сегодня такой вариант используется довольно редко, поскольку неудобен и даже старомоден.

Можно ли ип снять деньги с расчетного счета на личные нужды Каков срок хранения платежных ведомостей? О нем рассказывается тут.

Образец расчёта заработной платы находится по ссылке.

Как рассчитать отпускные дни? В статье говорится о формуле подобного расчета.

Для чего нужны такие сложности? Всё дело в том, что расчётный счёт находится под пристальным вниманием налоговой. И для того, чтобы не было путаницы, происходит разделение личных денег и финансов, задействованных в предпринимательстве.

Предлагаем ознакомиться:  Обменять андроид на другой не понравился в течении дней

При снятии средств с расчётного счёта от ИП не требуется заполнения платёжной ведомости. Вы можете просто получать собственные финансы, которые по праву принадлежат вам. Весь «отчёт» – это сам факт снятия денег, сумма и указанное назначение платежа. Этого достаточно, чтобы провести все необходимые вычисления.

Предпринимательская деятельность законодательно не ограничивается в сфере получения денег. Но банковские законы разрешают обналичить с расчетного счета только 100 тыс. рублей.

Таким образом, личные транзакции на дебетовую карту, снятие наличности ограничивается указанной суммой. Запрет не распространяется на перечисление контрагентам безналичным путем.

Одновременное снятие большого количества денег вызывает вопросы у банков и налоговых органов, поэтому первые вправе заблокировать счет до получения объяснений или вовсе разорвать договор с нечестным клиентом.

Нужда обналичить крупные суммы манит коммерсантов ступить на мошенническую дорожку. Они обращаются к так называемым фирмам-однодневкам. Часто подобные конторы зарегистрированы на украденные паспорта или обманутых граждан.

Суть операций проста – ИП перечисляет на счет «партнера» желаемую сумму, фирма-получатель выдает её в виде наличности. При выводе должен быть уплачен налог, чего на деле не происходит.

При вскрытии мошеннической схемы, обоим предпринимателям грозит как личный штраф, так и уголовная ответственность. Поэтому важно выбирать легальные способы обналичивания денежных средств с минимальной комиссией.

ИП может распоряжаться выведенными в собственное пользование деньгами на свое усмотрение. При этом лучше следовать рекомендациям:

  • своевременно выполнять налоговые обязательства, перечислять взносы и обязательные платежи;
  • заполнять кассовые документы, чтобы при назначении налоговой базы у ФНС не было претензий и лишних вопросов;
  • адекватно определять сумму выводимых средств соразмерно чистой прибыли;
  • хранить чеки, платёжные ведомости, счета, товарные накладные в течение четырех лет;
  • грамотно вести кассовую книгу;
  • держать несколько счетов в разных банках;
  • отслеживать доходность предпринимательской деятельности, чтобы знать допустимую сумму на личные расходы;
  • больше инвестировать в личное дело, повышая финансовую устойчивость и другие показатели эффективности.

Российское законодательство не обязывает ИП строго учитывать кассовые операции. Однако соблюдение всех вышеперечисленных пунктов позволит объяснить налоговым органам каждый приход-расход денежных средств. Это, в свою очередь, минимизирует риски налоговых претензий и санкций.

Должен ли ИП отчитываться за снятые деньги

Отдельно отчитываться за снятие средств не нужно, но чтобы избежать возможных проблем с налоговой инспекцией, стоит хранить все документы, связанные с движением средств по счёту ИП. Это могут быть договоры с контрагентами, платёжные поручения, товарные накладные, кассовые и товарные чеки, счета-фактуры, платёжные ведомости и прочее. И на крупные личные расходы также лучше иметь подтверждающие документы.

Все деньги индивидуального предпринимателя принадлежат ему. В платежных документах при выводе он указывает предназначение денежных средств — например, на личные нужды или зарплаты — но налоговая не проверяет, куда он потратил их.

Отчитываться о расходах в интересах предпринимателей на упрощенной системе налогообложения «доходы минус расходы». Они платят налог 15% с прибыли. Чтобы посчитать прибыль и подтвердить ее в налоговой, ИП ведут учет доходов и расходов.

Снятие наличных ИП в 2019 году

ИП, которые платят налог 15%, свободно обналичивают деньги с расчетного счета, как и предприниматели на «доходах». Но сохраняют документы для отчётности, которые подтверждают расходы на ведение бизнеса — чеки, платежки, договора. Чем больше расходов, тем меньше подоходный налог.

Например, предприниматель на УСН «доходы минус расходы» содержит магазин. Он получил за год 7,5 млн доходов, а израсходовал 6 млн. Еще 200 000 рублей он вывел себе на карту, чтобы снять наличные и заплатить рабочим за ремонт крыши.

Что нужно учесть

В ходе снятия наличных учитывайте следующие нюансы:

  • За обналичивание с р/с предусмотрена комиссия.
  • Все транзакции должны осуществляться с учетом кассовой дисциплины. Несоблюдение действующих правил может привести к претензиям со стороны налоговых структур.
  • В случае снятия от 100 тыс. р. банк может потребовать подтверждения последующих расходов этих средств в рамках 115-ФЗ.

Размер комиссии устанавливается банками исходя из целей обналичивания. Например, при снятии денег для выплаты зарплаты величина комиссии, как правило, небольшая — до 1 процента. При обналичивании на другие цели плата более высокая — от 2% и выше, в зависимости от условий банка. Чем больше сумма снятия, тем больше будет комиссия, которая в некоторых банках доходит до 15%.

Налог выплачивается, если деньги с р/с переводятся на имя третьего лица (оно же и платит налог). Дело в том, что перечисленная сумма будет считаться собственностью получателя, т. е. его доходом, вне зависимости от рода деятельности. Поэтому банк удерживает определенный процент в процессе совершения транзакции.

А если вы переводите средства на личный счет и указываете соответствующее обоснование (для личных нужд физ. лица), то у налоговой не  будет вопросов к вам.

Можно ли ип снять деньги с расчетного счета на личные нужды

Формировать отдельную отчетность по снятию наличных не нужно, но желательно хранить бумаги по движению денежных средств в случае проверок.

ИП рассчитал полученную прибыль Дт 84 Кт 75
Предоставление средств из кассы Дт 75 Кт 51
Фиксация рассчитанной прибыли Дт 76 Кт 91

При выдаче средств с р/с операция не фиксируются в учете ИП, а отражается только по счетам фин. учреждения.

Прямого наказания за незаконное обналичивание средств с р/с не предусмотрено, но практически каждая такая операция преследует цель уклонения от уплаты налогов. Ответственность за подобные действия закреплена в ст. 199 УК РФ.

Чем грозит невыплата налогов:

  • Штраф, сумма которого зависит от размера уклонения, может достигать и 100 тыс. р.
  • Принудительные работы на срок от 1 до 3 лет.
  • Административный арест до 6 мес.
  • Лишение свободы на срок до 3 лет.

Наказание может ужесточиться, если убытки государства признаны в особо крупных размерах.

ИП снимает деньги с расчётного счёта: проводки

Индивидуальный предприниматель не обязан вести бухгалтерский учёт, соответственно, знать бухгалтерские проводки ему нет необходимости. Но никто не запрещает ИП вести бухучёт, так как это обеспечивает более эффективный контроль за средствами.

бухучет

ИП могут не вести бухучёт

Есть и другие варианты учёта расходования средств ИП. Так, главный эксперт форума «Бухгалтерия Онлайн» Александр Погребс считает, что для учёта средств вовсе не обязательно использовать типовые проводки из 1С, так как План счетов утверждён только для организаций, а на ИП он не распространяется.

Использование для ИП стандартных проводок, предназначенных для организаций, может привести к оформлению ненужных документов, например, авансовых отчётов.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *


Adblock detector