Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499) 322-06-74 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 407-24-18 (бесплатно)
Срок исковой давности по кредитному договору - Центр правовой поддержки должников Нолос

Начало срока исковой давности по кредитному договору

Оглавление

Что означает понятие срока давности?

Срок исковой давности (назовем его СИД) — это время, в течение которого банк имеет возможность подать в суд на нерадивого заемщика.

Стоит учесть, что иск от кредитной организации суд примет независимо от того, истек ли срок (п.1 ст.199 ГК РФ). Поэтому, если по вашему мнению время банка ушло, вы должны обязательно заявить об этом до того, как будет вынесено решение.

Когда люди оформляют кредит, то, как правило, редко задумываются над вопросом о том, какой срок исковой давности по кредиту установлен по договору, и существует ли он вообще. По закону, такой срок, конечно же, существует.

Срок исковой давности по кредиту – это промежуток времени, на протяжении которого банковское учреждение может взыскивать денежные средства с заемщика через судебные органы. С даты, когда был произведен последний платеж, по закону должно пройти три года.

Начало срока исковой давности по кредитному договору

В 2018 году срок исковой давности исчисляется в размере 36 месяцев. После него уже любые взыскания банка по суммам кредитного долга после истечения срока исковой давности по кредиту в судебной практике можно считать необоснованными.

При займе в банке следует знать, что любой срок может заново обнулиться и начаться с исходной точки при любых контактах с банковским учреждением. Однако факт, когда сотрудник банка звонит клиенту, недостаточен для обоснования обнуления срока, так как не является доказательством взаимодействия до тех пор, пока не предоставлена запись такого разговора.

Определение срока исковой давности по кредиту: основные особенности

Срок исковой давности по кредиту равняется трем годам. Согласно закрепленному в ст. 200 ч.1 ГК РФ общему требованию, срок давности устанавливается с того момента, когда были нарушены права держателя кредитных средств по кредитному договору.

Заостряем внимание, что срок давности по дополнительным обязательствам (процентам, пеням, штрафам и так далее) истекает одновременно со сроками по основной сумме задолженности. И этот момент никак не связан с датой, когда они были начислены.

Когда срок давности по кредиту не определен, то срок исковой давности будет исчисляться с того момента, когда не был погашен очередной кредитный платеж. Если очередные платежи не поступали в банк на протяжении 90 дней, то держатель кредитных средств имеет право потребовать о единовременном погашении всей суммы по кредитному договору. В таком случае с момента заявления такого требования и будет исчисляться срок исковой давности.

Начало срока исковой давности по кредитному договору

Важно знать, что если в требовании будет указан срок выполнения требования, то отсчет срока давности по кредиту начинается с того самого момента, когда этот срок подойдет к концу.

Когда осуществляется расчет срока давности по кредиту, который в определенный срок должен быть исполнен, существуют разные нюансы. Если обратиться к положениям Гражданского кодекса, то там есть информация, что по кредитам, у которых есть определенный срок исполнения, течение срока исковой давности начинается с момента, когда срок исполнения окончился.

Срок исковой давности в потребительском кредитовании в соответствии со ст. 196 ГК РФ равен 3 годам.

Он устанавливается для защиты банком своих прав. В течение этого времени он имеет право потребовать от должника возврата выданной ранее суммы займа и начисленных процентов.

Фактически должник может не выплачивать потребительский кредит. Для того чтобы долг был аннулирован, необходимо учитывать правила исчисления исковой давности.

Период исковой давности по потребительским кредитам:

  • ограничен во времени;
  • может прерываться, приостанавливаться;
  • срок возврата не влияет;
  • не изменяется сторонами;
  • передача коллекторам не влияет на течение;
  • начинает течь с момента нарушения условий кредитного договора.

Суд имеет право рассматривать дела даже с истекшим сроком, выносить решения, которые будут иметь юридическую силу и обязательны для исполнения сторонами, если никто не указал на этот факт.

Максимальный срок не должен превышать 10 лет. Банки могут требовать выплаты штрафов только в период исковой давности.

Как исчислить?

Начало срока исковой давности по кредитному договору

С целью рассчитать сроки исковой давности по кредитам физических лиц, необходимо заглянуть в ГК РФ.

По этому вопросу ГК РФ в ст. 196 утверждает, что такой период равен трем годам.

Как считать срок исковой давности по кредиту, чтобы точно определить точку отсчета для предстоящей защиты интересов. Банковское учреждение в любой период времени может обращаться в судебные органы.

  • написать заявление с требованием убрать свои личные данные из банковской системы;
  • составить заявление в суд о приостановке вопросов по возврату суммы долга по истечение трех лет.

Существуют три варианта учета срока исковой давности по взысканию кредита банком в юридической практике:

  1. После того как произошел возврат последнего взноса, когда отношения с финансовым учреждением подходят к концу. Например, такая ситуация касается кредиток с бессрочным договором;
  2. С периода окончания кредитования, когда заемный документ теряет силу;
  3. С момента поступления от финансового учреждения требований по уплате долга досрочно. Такое возможно уже через 90 суток после начала просрочки.

При слушании дела судебный орган выбирает любой из описанных вариантов. При этом практика постановлений различна. Трактовка закона может подвергаться изменениям. Однако следует учесть, что момент оформления займа не является точкой отсчета.

После того как прошел суд, неплательщика обязывают выплатить «тело кредита», пени, проценты и орграсходы истца. После суда делом занимаются судебные приставы, которые полученное исполнительное производство внедряют на практику на протяжении 2 месяцев. Но время взыскания регламентировано тремя годами.

Рассмотрение вопроса о взыскании может быть приостановлено в случае, когда плательщик не найден. Однако на протяжении еще полгода после установления данного факта, банк может начать процесс заново.

Срок исковой давности по кредиту прошел, можно не платить?

Многие заемщики-должники, попавшие в затруднительное финансовое положение, хотели бы знать, можно ли совсем не платить банку, если срок исковой давности по кредиту прошел? Или, к примеру, у банка, выдавшего кредит была отозвана лицензия — можно ли не платить по кредиту в данном случае?

Главное помнить, что заемные средства банком выдаются на условиях возвратности – это прописано в кредитном договоре, и очень плохо, если заемщик подписывает подобные бумаги не ознакомившись со всеми пунктами сделки.

Срок исковой давности по кредиту образец

На основании договора заемщик обязан возвратить долг банку до окончания срока, прописанного условиями кредита. Если наступила ситуация, когда срок исполнения обязательств был нарушен, то клиент не освобождается от уплаты кредита и процентов за пользование заемными деньгами, и далее от ответственности возврата кредитных средств.

Итак, если мы говорим о сроке исковой давности, то во временном контексте речь идет не об обязанности возврата долга, а возможности его истребования через суд. Вдобавок, на законодательном уровне установлен перечень условий, при наличии которых держатель заемных средств не может требовать от должника исполнения договорных обязанностей.

Первоочередным условием является срок, прошедший с момента нарушения заемщиком кредитного договора (будь-то потребительский кредит, кредит наличными, ипотека и др.) и возникновения у кредитора прав истребовать от недобросовестного должника выполнения своих обязательств по договору. Это, так называемый, срок исковой давности по кредиту.

Существуют варианты, которые позволяют избежать выплат. Способы могут быть неофициальные или официальные. Неофициальными методами пользуются мошенники.

К таким методам относятся:

  • переезд без оповещения банка в другой город или страну;
  • изменение паспортных данных;
  • прекращение общения с сотрудниками.

Такие способы используются мошенниками с целью дождаться окончания исковой давности и таким образом освободиться от долговой зависимости. Опытные коллекторы находят таких людей и заставляют выплачивать денежные средства.

Начало срока исковой давности по кредитному договору

Эффективными официальными методами будут:

  • диалог с кредитным менеджером;
  • прошение о налоговых каникулах;
  • отсрочка;
  • реализация заложенного имущества (при наличии);
  • реструктуризация;
  • банкротство.

Официальное обращение в банк позволит избежать штрафных санкций за просрочку выплат. Кредитный менеджер подскажет наиболее благоприятный выход из сложившейся ситуации.

Если был взят кредит под залог имущества, то его можно реализовать, а сумму направить на погашение задолженности. Обязательно требуется судебное решение на проведение процедуры.

Предметом могут выступать:

  • имущественные права:
  • движимое и недвижимое имущество;
  • ценные бумаги.

Реструктуризация допускается с целью выплатить взятый ранее кредит. Лицо получает денежную сумму, которую обязуется использовать только на погашение старого долга. Условия договора в таком случае необходимо изучать особенно тщательно.

Для этого оно может обратится с заявлением в судебные органы. Имущество, подлежащее реализации будет продано. После завершения процедуры потребительский кредит считается погашенным, даже если вырученная от реализации сумма будет меньше взятого в банке.

Срок исковой давности предоставляет должнику уникальную возможность защитить себя от необходимости возврата денег, взятых взаймы. Но как было выяснено выше, должника могут принудить к оплате, причем, на вполне законных основаниях.

После того, как контакт состоялся и банк выяснил, что должник жив и здоров, реально существует по конкретному адресу, с него могут потребовать возврата кредита, даже по истечению 4 и более лет.

Закон разрешает не возвращать долги, если:

  • судом было отказано в удовлетворении иска банка из-за окончания срока давности по делу;
  • долг был списан банком, поскольку тот счел его безнадежным;
  • было заключено письменное соглашение между должником и банком, предусматривающее частичною погашение кредита должником в обмен на списание банком оставшейся части;
  • наступил страховой случай, согласно которому уплата долга переходит от должника к его страховой компании.

В последнем случае для покрытия расходов по кредиту за счет страховки, достаточно вписать соответствующие пункты в договор при его заключении между страховщиком и физ. лицом. Информация о правилах применении исковой давности и возможностях законного списания долга содержит статья 199 ГК РФ.

Пример

Заемщик Иванов А.А. взял кредит в сумме 100 000 рублей на 12 месяцев 24.02.2019 года. 24 числа ежемесячно он должен вносить платеж. На протяжении первых трех месяцев до 24 мая включительно Иванов А.А.

Через месяц к сумме долга также прибавляется следующий платеж с учетом пени за просрочку. Именно в размере этой суммы начинает исчисляться трехлетний срок давности с 24 июля 2019 года. Более наглядно расчеты представлены в таблице.

Расчет срока исковой давности по кредиту РФ

Показатель Дата Начало исковой давности Окончание срока давности
Начало договора 24.02.2019
Оплата прошла 24.03.2019
Оплата прошла 24.04.2019
Оплата прошла 24.05.2019
Просрочено 24.06.2019 25.06.2019 25.06.2022
Просрочено 24.07.2019 25.07.2019 25.07.2022
Просрочено 24.08.2019 25.08.2019 25.08.2022
Просрочено 24.09.2015 25.09.2019 25.09.2022
Просрочено 24.10.2015 25.10.2019 25.10.2022
Просрочено 24.11.2015 25.11.2019 25.11.2022
Просрочено 24.12.2015 25.12.2019 25.12.2022
Просрочено 24.01.2016 25.01.2020 25.01.2023
Конец договора 24.02.2016 25.02.2020 25.02.2023

Срок относительно кредитования физических лиц

При создании кредитных документов банк выдает клиенту средства, подлежащие возврату в течение определенного периода. Обязательство по возврату средств возлагается на гражданина до даты завершения подписанного документа.

При рассмотрении сроков исковой давности по кредиту судебная практика предусматривает удовлетворение условий банков и учреждений после представления компетентных доказанных фактов. Судьи различных уровней имеют различные представления относительно отправной точки срока давности. Там нет определенных решений. Большинство юристов толкуют законы по-своему.

Ст. 196 ГК РФ устанавливает, что на протяжении 3 календарных лет банк может предъявлять свои требования по выплате займа. Дата, от которой начинает исчисляться срок исковой давности по договору кредита, не регулируется. Ст.

Предлагаем ознакомиться:  Правовое регулирование аренды земельных участков

200 ГК РФ отражает, что эту дату надо отсчитывать в тот день, когда кредитная компания выяснила о приостановлении платежей. Документы по кредиту содержат календарь платежей, в котором верно указывается номер всех месяцев, когда переводятся средства на счет в погашение задолженности.

В случае задержки платежа работники банка сразу узнают об этом факте. В этот день начнется 3-х летний отсчет. Любопытно, что срок исковой давности по кредиту в банке учитывается для каждого пропущенного платежа.

Пример. 20 .01.2018 года Михайлов А.А. выдал кредит на 15 000 рублей сроком на 6 месяцев. Каждый 20-й день месяца нужно возвращать средства в банковскую организацию. За два месяца до 20 апреля Михайлов А.А.

сделал все платежи. 20.05 сформировался долг из-за неуплаты. Начинается отсчет. Еще через 30 дней к следующему взносу будет добавлена сумма должника по следующему платежу и штрафам за пропуск комиссии. Максимальный срок исчисляется с 20.05.2018 г.

Бывает так, что срок исковой давности по кредиту в банке истек, но у должника появились трудности: коллекторы продолжают требовать платеж. В согласовании с Федеральным законом № 230 работник коллекторского бюро не имеет права посещать неплательщика больше, чем 1 раз в неделю.

Альфа банк - «100 дней без %»[credit_card][status_lead]

Число звонков ограничено: до 1 звонка в день, до 2 звонков в неделю, до 8 звонков в месяц. Связь не допускается во время с 22.00 до 8.00 в рабочие дни, с 20.00 до 9.00 на выходных и праздничных днях.

Коллекторы не имеют права: нести угрозу здоровью и жизни людей, психологически давить, давать неверную информацию. Запрещается передавать какие–либо личные данные третьим лицам. Чтобы подтвердить нелегальные деяния с приготовленными подтверждениями, необходимо сразу идти в суд и прокуратуру. Принципиально иметь следующие доказательства:

  • запись диалогов по телефону;
  • свидетельства соседей о появлении коллекторов в квартире;
  • записи с видеокамер, если во время работы происходят «нападки».

База должников растет с каждым днем, и коллекторы активно пробуют на данной тенденции заработать. Возможно исключить личные коммуникации с коллекторами и кредиторами, если отправить заявление об отказе с подписью.

Пока срок исковой давности по кредиту в банке не истек, кредит надо возвращать. Долг продолжит увеличиваться, отталкиваясь от пунктов договора о кредитовании.

 С какого момента начинается отсчет срока

Ст. 200 ГК РФ обозначает моменты, который начинает отсчитываться срок. Исковая давность начинает течь не с момента заключения договора, а со времени, когда банк узнал о том, что его право на получение денежных средств от заемщика было нарушено.

Максимально точно определить дату начала течения срока и период поможет договор между банком и заемщиком. Если давность изначально не была определена, то она исчисляется с момента, когда лицо не выплатило очередной платеж. Лицо должно быть уведомлено о пропуске выплаты.

Срок исковой давности начинает течь с момента предъявления требования. В случае, если банк указал временной отрезок, в течение которого требование должно быть исполнено, то срок отсчитывается с момента его окончания.

После решения суда

После получения судебного решения начинается стадия исполнительного производства по правилам, установленным ФЗ-229 от 02.10.2007 «Об исполнительном производстве». В соответствии со ст. 21 ФЗ-229 выигравшая сторона в течение следующих 3 лет должна взыскать с проигравшей сумму долга.

Если в этот срок денежные средства банком получены не были, то дело об исполнительном производстве закрывается. Об этом факте стороны извещаются.

По займам умершего

Смерть заемщика не является основанием для невыплаты его долгов. Банк предъявит требования к наследникам. Общий срок составляет 3 года.

Срок начинает течь с момента по истечении полугода со дня смерти заемщика. Если в права наследства никто не вступил, то банки не имеет право предъявлять требования о возврате суммы долга, даже при наличии родственников.

Для поручителей

Стороны договора поручительства имеют право самостоятельно установить его срок. Он может быть больше срока основного обязательства или приблизительно равен ему.

Поручитель обязан выплатить задолженность после того, как выяснится, что основной должник не способен выполнить обязательства. Ответственность солидарная.

Банк имеет право подать иск к:

  • заемщику;
  • поручителю;
  • одновременно к обоим.

Обязанность считается исполненной после выплаты всей суммы. Если банк без согласия поручителя увеличивает процентные ставки, то договор между заемщиком и поручителем прекращается.

Давность иска применительно к поручителю

Если человек заключил договор поручительства о предоставлении займа, который взял на себя родственник, товарищ либо другое лицо, и это лицо прекратило выплачивать кредит, представители банка свяжутся с поручителем, предлагая оплатить долг.

Поручительство действует до того времени, пока оно предоставляется по договору. Этот срок исковой давности по кредиту в банке указывается в договоре поручительства. Если определенная дата не указана, поручительство действует в следующем году после завершения договора кредитования.

оно не может быть восстановлено, прервано либо пересчитано. Даже если банк предъявляет заявление поручителю более чем через год после завершения кредитного контракта либо по истечении срока, обозначенного в договоре поручительства, необходимо сообщить об окончании обязанности, со ссылкой на пункт 6 статьи 367 ГК РФ.

К кредитной карте применяются те же сроки, что и по обычному договору кредитования, то есть 3 года. Банковские договора по кредитной карте обычно не имеют графика платежей. Но условия контракта предусматривают, что долг должен быть погашен по частям.

В момент, когда истекает срок действия кредитного договора, начинается срок исковой давности по нему. Согласно ст. 196 ГК РФ срок исковой давности по кредитному договору составляет 3 года. Тем не менее сложность в определении срока исковой давности есть: условия окончания срока действия договора всегда разные.

Если в договоре кредита указан срок окончания договора, то срок исковой давности наступает в момент окончания срока исполнения. В случае, когда срок исковой давности в договоре кредита не оговорен, он устанавливается по правилам, определенным ст.

200 ГК РФ, и начинается со дня, когда кредитор предъявил требования к заемщику об исполнении взятых обязательств. Но если должнику было предоставлено время после предъявленных требований кредитора погашения долга по кредиту, то срок исковой давности начинается по окончании такого периода. Важно помнить, что такой срок не может превышать 10 лет с даты, когда это обязательство возникло.

Важно! Если вы сами разбираете свой случай, связанный с исковой давностью по кредитному договору, то вам следует помнить, что:

  • Все случаи уникальны и индивидуальны.
  • Понимание основ закона полезно, но не гарантирует достижения результата.
  • Возможность положительного исхода зависит от множества факторов.

По обыкновению, если должник не вносит ежемесячные платежи, согласно ст. 330 ГК РФ, кредитор вправе начислить неустойку в виде штрафов и пени, и к установленному сроку окончания действия договора предъявить требования об исполнении обязательств должнику. После предъявленных требований у банка остается еще 3 года, чтобы истребовать долг.

Многие суды используют другой метод расчета при определении срока исковой давности по кредиту – исходя из Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума ВАС РФ «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» № 17 от 15.11.2001 г.

Так, они определяют, что в отношении каждой отдельной части, если заемщик выполнял долговое обязательство частями, устанавливается срок исковой давности, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своих прав.

Обратите внимание! Срок исковой давности на взыскание определенных договором кредита процентов, которые заемщик должен уплачивать на основную сумму займа, истекает в момент окончания срока исковой давности по требованию о взыскании долга по кредиту и регулируется ст. 809 ГК РФ.

Приостанавливается срок исковой давности в момент обращения в суд кредитора с требованием о взыскании в принудительном порядке долга по кредиту, пока осуществляется защита его законных прав.

Немаловажным фактом является и то, что при возникновении задолженности срок исковой давности исчисляется с первого дня пропущенной выплаты, но если должник в будущем каким-либо образом станет взаимодействовать с банком, то срок исковой давности начинается заново в момент контакта между ними.

Следовательно, определение сроков исковой давности по каждому отдельно взятому договору происходит по-разному. Чтобы вам не были предъявлены требования по истечении срока исковой давности в связи с нюансами его определения, а также для защиты своих законных интересов необходимо проконсультироваться с юристом.

Договор кредитования определяется как заключенный между сторонами договор, по которому одна сторона обязуется передать денежные средства в размере и на установленных в этом документе условиях на определенный срок, а заемщик – возвратить полученные средства с начисленными процентами.

Согласно ст. 433 ГК РФ договор кредита считается заключенным в момент его подписания сторонами; следовательно, дата подписания и будет началом срока его действия. Если же договор кредитования подписывается не одновременно, то начало срока его действия – это дата получения его обратно стороной, подписавшей документ первой, – после того как договор будет направлен другой стороне на подпись и возвращен ею.

Так, если заемщик получил подписанный кредитором договор, ознакомился с условиями, подписал его и отправил кредитору, то момент получения банком такого документа и будет считаться началом срока действия кредитного договора исходя из положения ч. 1 ст. 425 ГК РФ.

Окончанием действия договора кредита станет момент, когда заемщик исполнит взятое долговое обязательство перед кредитором. Такое положение вытекает из п. 3 ст. 425 ГК РФ.

Обратите внимание! Договор кредита считается действующим до исполнения обязательств по нему, если в нем нет условия, в силу которого срок окончания действия договора влечет за собой прекращение обязательств сторон.

В договоре кредитования такое условие практически всегда отсутствует, так как исходя из норм ГК РФ сроком окончания кредитного договора считается момент, когда стороны полностью выполнили обязательства, то есть именно дата прекращения долговых обязательств заемщика становится датой окончания действия договора кредита.

Следовательно, срок действия кредитного договора определяется как период времени между его заключением сторонами и моментом, когда стороны исполнят в полной мере свои обязательства.

Обсудите вопрос срока исковой давности по кредитному договору с юристом

 Условия приостановления срока давности

Закон в ст. 202 ГК РФ допускает приостановление срока. В этом случае после устранения обстоятельств он продолжает течение с момента прерывания. Этот срок не включается в исковую давность.

Условия:

  • изменение нормативно-правовых актов;
  • действие непреодолимой силы;
  • введение моратория;
  • прохождение службы в Вооруженных силах России;
  • военное положение.

Исковая давность увеличивается на 6 месяцев.

Исковая давность по отношению к умершему заемщику

Санкции за отказ от выплаты обязательств прописаны в договоре и в законодательстве. Взыскание проводится в досудебном порядке или судебном порядке.

В первом случае банки привлекают коллекторские агентства или собственные службы. Финансовая ответственность закреплена в ст. 811 ГК РФ и выражается в неустойке.

К должнику может быть предъявлено требование о досрочной выплате долга. Для выполнения этого требования устанавливается разумный срок.

Чтобы избежать дополнительных денежных трат необходимо заранее выяснить размеры штрафных санкций на случай просрочки выплат.

После вынесения судебного решения исполнительный орган имеет право на:

  1. Арест имущества и его реализацию.
  2. Арест банковских счетов заемщика.
  3. Запрет на выезд за пределы Российской Федерации.

Список открытый, к заемщику могут применяться другие меры по взысканию долга, не запрещенные законом.

В ст. 159.1 и ст. 177 УК установлена уголовная ответственность за:

  • злостное уклонение от выплат;
  • получение займа с применением мошенничества;
  • получение займа с злоупотреблением доверия.

Практика показывает, что некоторые граждане пытаются воспользоваться сроком исковой давности для того, чтобы не платить по кредиту. Но спешим заверить, что такие попытки могут обернуться серьезными проблемами для заемщика. К примеру, кредитор может пойти на такие действия:

  1. Подать исковое заявление в суд о выплате долга.
  2. Помимо первого пункта, держатель кредита вправе потребовать возбуждения дела о мошенничестве со стороны должника.

В итоге заемщик может попасть в довольно тяжелую ситуацию, чем предполагал.

Альфа банк - «100 дней без %»[credit_card][status_lead]

С целью предотвращения подобных ситуаций рекомендуется уведомить банк в письменном виде о временной невозможности погашения кредита. Это следует сделать в том случае, если у добросовестного заемщика есть веские причины неуплаты кредита – финансовые затруднения.

Предлагаем ознакомиться:  Как подать на алименты в браке и в каком размере можно взыскать средства без развода

Заемщик может и другими способами подтвердить отсутствие злого умысла:

  1. По кредитным обязательствам имеется залоговое имущество.
  2. Имеют место несколько платежей по кредиту.
  3. Сумма невыплаченного долга несущественна. Это относится к суммам остатка по кредиту менее полутора миллиона рублей.

Запомните, что если срок давности по кредиту истек, кредитор не имеет права преследовать заемщика в суде по факту мошенничества.

Несмотря на отсутствие у держателя кредита возможностей истребовать долг и на истечение срока исковой давности, должника все равно могут ожидать негативные последствия. К примеру, «негативная» кредитная история, которая, вряд ли позволит получить кредит в банках в будущем, ведь в бюро кредитных историй информация о неплательщике будет храниться 15 лет согласно Федерального закона от 27 июля 2006 г. N 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации», имейте это в виду.

Бюро кредитных историй обеспечивает хранение кредитной истории в течение 15 лет со дня последнего изменения информации, содержащейся в кредитной истории. По истечении указанного срока кредитная история аннулируется (исключается из числа кредитных историй, хранящихся в соответствующем бюро кредитных историй).

Ситуация зависит от условий контракта поручительства. Существуют два аспекта:

  1. При наличии в договоре пункта,что поручитель дает согласие в случае гибели должника нести вину за него, то поручительство не заканчивается. Далее после установления правопреемника (наследника погибшего должника) поручитель не прекращает нести ответственность по соглашению, но уже за другое лицо.
  2. При отсутствии в договоре оговорок, что поручитель несет вину за нового должника, после передачи долга иному лицу (наследнику погибшего) поручительство заканчивается. В ситуации, когда должник погиб, этот факт не оказывает влияние на период поручительства. Он действителен до того времени, как обозначено в договоре либо в следующем году после завершения кредитного контракта.

Начало срока исковой давности по кредитному договору

Рассмотрим положение дел, если прошел срок исковой давности по кредиту.

Суть в том, что сами судьи не уточняют срок давности до того времени, пока ответчик не заявит об этом (ст. 199 ГК РФ). Это обязанность самого заемщика защищать свои интересы. Все, что для него необходимо сделать, это сообщить суду во время рассмотрения дела в суде, что он требует применить ст.

После того, как суд откажет банку в иске, банк не будет списывать средства, даже если заемщик получит заработную плату на карту в данном банке, и не будет брать имущество, оставленное в качестве обеспечения по данному кредиту.

  • написать письменное заявление (обращение) и передать его в суд;
  • составить ходатайство в суд с доказательством получения;
  • подать заявление в канцелярию.

Вариант, когда по истечении срока давности иска банк подает в суд на заемщика

Может ли суд списать долг по кредиту, если истек срок давности? В большинстве случаев банк не ждет, когда пройдут сроки, и подает в суд своевременно. Но даже если СИД уже прошел, заемщика вряд ли оставят в покое.

Вероятно, работники кредитной организации будут звонить, приезжать, писать письма, пытаться надавить на поручителей или родственников. Но вот подавать в суд банк, скорее всего, уже не будет, так как если должник заявит о прошедшем сроке исковой давности, то суд все равно откажет в возбуждении дела.

Когда кредитор решит, что долг вернуть вряд ли удастся, он может уступить проблемный кредит коллекторам. Не секрет, что методы последних часто выходят за рамки дозволенного, о чем куча красноречивых отзывов в интернете.

В сети много статей о том, что надо якобы отозвать согласие об обработке своих персональных данных, и от заемщика отстанут. На самом деле, это ничего не даст. Согласно ст. 9 ФЗ №152, даже при отзыве банк или коллекторы вправе продолжить обработку персональных данных, если это нужно для реализации их законных прав и интересов.

Кредит

Итак, коллектор не имеет права приходить к заемщику чаще 1 раза в неделю и звонить чаще:

  • 1 раза за день;
  • 2 раз в неделю;
  • 8 раз в месяц.

В законе есть также ограничения на голосовые и текстовые сообщения. Личное общение не допускается в будние дни с 22:00 до 8:00, а в праздники и выходные с 20:00 до 9:00.

Запрещено угрожать, применять силу, вредить здоровью или имуществу, вводить человека в заблуждение или оказывать на него давление и т. д. Нельзя сообщать о задолженности третьим лицам, раскрывать сведения о самом клиенте или его долгах.

Важно! По закону заемщик может отказаться от общения с кредитором или коллектором. Для этого необходимо отправить ему заявление заказным письмом или через нотариуса, либо просто вручить его под расписку.

Обязанность вернуть долг закреплена в ст. 810 ГК РФ. Но если срок исковой давности истек, то банки и коллекторские агентства не имеют права требовать возврата долга. Но на практике это правило игнорируется.

Коллекторы пугают заемщиков значительно возросшими суммами, грозятся лишить имущества. Такие действия нарушают законодательство.

Исковой срок давности по кредиту

Банки действуют через суд. В такой ситуации необходимо обратить внимание на истечение срока исковой давности. Суд такое дело рассматривать не будет.

Если банк признан банкротом или был лишен лицензии на осуществление деятельности, то заемщик имеет право продолжать выплачивать сумму долга или не выплачивать, если это невозможно по независящим обстоятельствам.

Она продолжит работу с не выплаченными задолженностями. Исковая давность устанавливается для защиты банков и дает возможность получить денежные средства на основании судебного решения.

После ее окончания никто не имеет право требовать с заемщика денежные средства, поэтому срок защищает и должника. Из-за наступления этого обстоятельства дело закрывается и не рассматривается, а обязательства считаются выполненными.

При этом этот факт заносится в кредитную историю физического лица, поэтому в дальнейшем он вряд ли сможет рассчитывать на получение нового потребительского кредита. Рассчитывать срок нужно внимательно, учитывая все обстоятельства, влияющие на приостановление.

Должники, чей долг перед физ. и юр. лицами превышает 10 тыс. рублей, едва ли смогут покинуть территорию РФ. С 1 октября 2017 г. эта сумма была увеличена до 30 тыс. рублей. Нона практике в миграционную службу – Управление пограничного контроля отсылается информация о должниках, с долгами именно от 10 тыс. рублей.

При этом совершенно не важно, скольким людям должен гражданин, долг складывается из общей стоимости заявлений, направленных против должника.

После поступления решения суда к приставам, должнику дают 5 дней и еще 2 месяца. Если срок истек, а деньги не возвращены, передвижение должника ограничивают.

Вероятные варианты истечения срока исковой давности по кредиту:

  • не стоит возлагать надежды, что банк не успеет к сроку и «кредит сгорит»;
  • банк может обратиться в судебные инстанции и после установленного срока;
  • если банк не обращается в суд, то он передает право требования (это называется соглашением об уступке) коллекторам. И они начнут с рвением забирать долги, звонить родным, на работу, устраивать различные пакости, грозить и шантажировать.

Бывали случаи, когда коллекторы запечатывали двери должников клеем, красили стенки подъезда.

К счастью, 1.01.2017 года начал свое действие закон о защите прав населения России от таких коллекторских агентств и микрофинансовых компаний, который призван защитить должников от подобных действий. Однако у коллекторов есть еще инструменты морального давления.

Многих заемщиков интересует, как поступить в том случае, если банковская организация, выдавшая кредитные средства, была объявлена банкротом. Или государство лишило его соответствующей лицензии? Следует знать, что лишение лицензии еще не означает, что кредитная организация будет ликвидирована, но в большинстве случаев ее деятельность будет приостановлена.Что можно предпринять в данных ситуациях?

Пользователь кредита, во-первых, может погашать свою задолженность, согласно кредитному договору. Если должник попал в ситуацию, когда оплата невозможна по причинам от него не зависящим (к примеру, не работает терминал или офис банка закрыт), то в силу вступает пункт «а» ст. 202 ч.

В ситуациях, когда банк признан банкротом, работа с задолженностью не будет прекращаться. Вдобавок, через определенное время, когда будет определен преемник прав кредитной организации, в его компетенции будет находиться истребование долга с заемщиков обанкротившегося банка.

Если срок прошел, спишет ли банк долги?

Возможно прерывание срока исковой давности, нужно будет отсчитывать 3 года заново: в данном случае у банка будет преимущество. Это случится, если заемщик:

  • напишет заявление на продление займа либо отсрочку платежей;
  • поставит подпись под договором о реструктуризации, то есть пересмотром условий кредитного соглашения, при котором платежи станут меньше, а срок дольше;
  • получит письмо от банка с требованием погашения долга и напишет ответ, что он не согласен с задолженностью;
  • прочие деяния, указывающие на принятие факта долга.

Случаи из судебной практики

В 2019 году требования закона остались те же, что и ранее. Финансовое учреждение может востребовать оплату от получателя займа в судебном порядке, если нет переводов. Игнорирование платежей может быть признано мошенничеством в согласовании со статьей 159 УК РФ.

  • несколько денежных платежей были зачислены;
  • согласно договору, недвижимость указывается в качестве залога;
  • размер задолженности менее 1,5 млн. руб.

Рассмотрения дел в суде не только длительные, но и могут испортить кредитную историю заемщика. Кроме того, при отсутствии специфичности в описании закона, суд толкует его положения по-различному. В таких случаях срок может быть увеличен:

  1. Банк передает ответственность за возврат правовой суммы в коллекторское бюро. Отправной точкой периода станет дата последнего зарегистрированного контакта работника компании с неплательщиком.
  2. Заемщик не возвратил израсходованный предел на кредитную карту либо другую финансовую услугу, общаясь с представителями по телефону, отвечая по электронной почте. С неплохой доказательной базой банка, ограничение будет установлено с даты последнего сообщения.
  3. Получатель займа дополнил контракт заявлением о реструктуризации либо отсрочке платежа по кредиту. Отправной точкой является момент подписания документов либо дата окончания денежных «каникул».

Начало срока исковой давности по кредитному договору

Ждать пару лет без платежей дебитору нет смысла. Финансовое учреждение специально откладывает начало периода, чтоб 3-х летний период никогда не завершался.

Термин «срок исковой давности по кредиту» в судебной практике применяют часто. Кредитующие организации постоянно обращаются в суд с требованием о принудительном возврате долга. Чаще всего эти требования удовлетворяют.

Как показала судебная практика, главной ошибкой ответчика по делу о возвращении кредита является вступление в контакт с истом до подачи им иска в суд или выдача согласия, просьбы о реструктуризации долга.

Если суд решает, что срок давности не прошел или поводом для отказа во взыскании не является, с должника истребуют не только всю причитающуюся банку сумму, но также и проценты по ней, обяжут заплатить немалый штраф.

Срок исковой давности, при условии его истечения может стать реальным шансом на освобождение от долгов. Главное – внимательно изучить законодательство и имевшиеся в истории судебных дел прецеденты. Важно помнить, что суд в большинстве случаев на стороне ответчика, поэтому к защите своих прав нужно готовиться заранее.

Отказ в установлении срока исковой давности по кредиту

Одни заемщики не знают, какой срок исковой давности по кредиту, другие думают, что срок давности отсчитывается с момента открытия кредитного договора. Это неверно. П. 1 ст. 200 ГК РФ гласит, что СИД начинает идти с того дня, когда банк узнал о просрочке. В п.

Надо заметить, что до недавнего времени даже решения судей по этому вопросу разнились: иногда считали срок от даты окончания договора, иногда от числа внесения последнего платежа, а иногда — от дня направления официального письма заемщику о погашении просрочки.

Предлагаем ознакомиться:  Последствия отказа от договора подряда

Постановление Пленума ВС РФ №43 от 29.09.2015 г. расставило все по своим местам. В нем указано, что исходя из смысла ст. 200, отсчет срока давности по долгу, который по договору должен вноситься частями, начинает считаться отдельно для каждой такой части.

Когда начинается срок исковой давности по кредиту? Пример: по договору дата погашения кредита — каждое 12 число. Клиент перестал делать платежи с 12 ноября 2016-го года. В этом случае СИД по первому просроченному платежу начнется 12.11.2016 г., по второму — 12.12.2016 г., по третьему — 12.01.2018 г. и т. д.

Если банк подал иск лишь о взыскании основного долга, то СИД по оставшимся платежам (к примеру, по уплате неустойки) продолжает идти. При этом по истечении давности по основному требованию (п. 1 ст. 207 ГК РФ) срок списания долга по кредиту истекает и по доптребованиям (то есть по неустойке, процентам, залогу и т. п.).

Определение исковой давности дано в главе 12 Гражданского кодекса Российской Федерации, а именно: исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности составляет 3 года со дня, определяемого в соответствии со ст. № 200 ГК РФ.

Статья № 200, ГК РФ. Начало течения срока исковой давности

1. Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

2. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

3. По регрессным обязательствам течение срока исковой давности начинается со дня исполнения основного обязательства.

Именно с определением момента отсчета срока исковой давности связано больше всего вопросов. Не только рядовые заемщики, но и многие юристы не могут прийти к единому мнению и по-разному трактуют нормы ст. 200 Гражданского кодекса.

Банк или иная кредитная организация в праве подавать иски в суд с целью истребовать с заемщика долг, штрафы и пени за неуплату кредита лишь в течении определенного срока исковой давности. Как только исковая давность истекла долг должен быть аннулирован, а финансовые претензии к неплательщику становятся необоснованными.

Но ведь используя подобный принцип мошенники могут оформлять и получать кредиты, затем скрываться и не вносить платежи по кредиту, надеясь, что через три года они смогут уйти от ответственности. Давайте разберемся, так ли это и с какого момента начинается срок исковой давности по кредиту?

Всем пользователям кредитных средств необходимо помнить о том, что истечение срока давности по кредиту для кредиторов не является препятствием для подачи иска в суд с целью истребования задолженности – об этом говорится в ст. 199 ч.1 ГК РФ.

Бюро кредитных историй

Исходя из практики, суды принимают для рассмотрения подобные иски и выносят по ним положительные для кредитора решения. Должник может оспорить данное решение, и для этого необходимо обратиться в суд с апелляцией, в которой будет содержаться требования о признании срока исковой давности истекшим.

Учитывая то, что у заемщика при истечении срока исковой давности по кредиту имеются довольно прочные позиции, кредиторы в определенных случаях имеют все права добиться отказа в установлении срока исковой давности. Для этого могут быть следующие основания:

  1. Подача искового заявления в суд для истребования задолженности до того, как истечет срок давности по кредиту. Причем само судебное разбирательство может пройти и позднее.
  2. Работа с задолженностью. В этом случае подразумеваются любые формы урегулирования задолженности без привлечения судебных инстанций:
    — Переговоры в телефонном режиме. Здесь есть одно условие – ведется запись переговоров, но должник должен быть уведомлен об этой процедуре. Запись содержит его признание, что долг имеется;
    — Заемщику отправляются официальные письма. Сам кредитор обязан представить доказательства о личном получении письма должником. Чаще всего для этого используются доставка письма курьером или отправка заказного письма с уведомлением о доставке корреспонденции.

Сам пользователь кредитных средств, не имея представления об особенностях установления срока давности по кредиту, может поспособствовать сокращению учитываемого срока исковой давности. Прерыванию срока давности могут поспособствовать случаи, когда должник в этот период:

  1. Оплатил пусть даже незначительную часть долга перед кредитором.
  2. Поставил свою подпись хотя бы под одним документом, который имеет отношение к долгу, который оспаривается.
  3. В добровольном порядке признал, что он является должником по кредиту. Этот факт должно подтверждать соответствующее заявление.

Если на практике любой из вышеупомянутых случаев имеет место, то исчисление срока исковой давности будет остановлено. Оно начнется заново и момента происшествия, которое послужило причиной остановки.

Когда говорят о сроке исковой давности по кредитному договору, предполагают, под этим период, в который происходит истребование займа кредитующей организацией и возвращение его в обычном порядке. Это промежуток времени, который дается всем заинтересованным лицам, для восстановления нарушенных прав через суд (ст. 195 ГК РФ).

Перед подачей заявления на получение займа, крайне важно знать, что такое срок давности. Банк вправе потребовать возврата денег не только с самого заемщика, но также с поручителя и правопреемников. К последним относят наследников имущества скончавшегося заемщика.

Если человек перестал оплачивать кредит, то суд может обязать его организовать выплату в принудительном порядке. В этом случае есть риск, что размер оплаты увеличиться вдвое и даже втрое.

Начало срока исковой давности по кредитному договору

Срок исковой давности по кредитам, взятым физическими лицами, прописан в ГК РФ. Он равняется 3 годам, отсчет которых ведется со времени передачи банку последней платежной квитанции по займу. Но так считают не все юристы. Некоторые из них полагают, что рассчитывать нужно по каждому случаю в отдельности.

В ст. 200 ГК РФ указывается, что отсчет ведут с момента, когда пострадавший от действий заемщика банк, другая организация, получил информацию о совершенном в его отношении противоправном деянии. У каждого должника отсчет начинается вестись с разной даты, поскольку в заключенном кредитном договоре составлен индивидуальный график платежей.

И именно просрочка по одному из них – повод для начала отсчета. Если заемщик брал несколько кредитов, то по каждому из них вычисляется свой срок давности. Кроме того, отдельные расчеты делаются и по каждому месячному платежу.

Общий срок

Общий срок давности — 3 года (ст. 196 и ст. 200 ГК РФ), но это совсем не означает, что  спустя 3 года о кредите можно позабыть. Если на протяжении этого времени состоялся контакт заемщика и банка, то отсчитывать время начнут заново.

Сроки исковой давности по кредитной карте определяют также как и по обычному кредиту. Он равняется 3 годам. В заключенном между банком и держателем карты договоре срок выплаты не указывается, но долг возвращают частями, для чего установлен определенный промежуток времени.

Обычно оплату вносят до конкретного числа текущего месяца. Размер ее может составлять 5, 10 и более процентов от взятой в кредит суммы.

Если деньги не поступили на заведенный для этой цели счет, банк узнает немедленно. Со дня получения информации о просрочке, отсчитывают давность долга.

Срок давности определяют в суде. Банк начинает с обращения к заемщику, после чего направляет иск в суд с требованием взыскать долг с неплательщика. Если имеющееся требование удовлетворяют, то на основании судебного решения должник обязуется вернуть долг в определенные судом сроки.

Как избежать уплаты?

В согласовании со ст. 199 ч. I ГК РФ даже через 3 года финансовая компания может подать заявление с требованием уплаты задолженности на основании объективных причин:

  • обе стороны пришли к мирному решению;
  • одна сторона в противостоянии работала на вооружении и принимала участие в военных действиях;
  • во время подачи иска положения, которые указаны в законе, не регулируются.

Органы юстиции рассматривают подобные обращения и нередко выступают на стороне истца. Есть лишь три варианта, когда должник может отказаться от платежей законным методом. Условия нереальные, но бывает и так:

  • плательщик не разговаривает с представителями банка, игнорирует их сообщения;
  • компания, которая выдала кредит, забыла о сумме долга.

Срок завершается, когда плательщик расписался в любом официальном документе о кредите, подтвердил свою долг либо сделал хотя бы маленький платеж в пользу финансовой компании.

Как написать заявление о применении срока давности?

Иск о применении срока давности, его истечении пишется от руки или печатается на компьютере. Форма изложения свободная. Главная задача подателя иска убедить суд в том, что время, которое отведено истцу на получение долга с ответчика истекло.

Долг может быть признан давним и списан за отсутствием каких-либо действий со стороны должника к его погашению или желания выйти на контакт с кредитором.

В заявлении указывают:

  • время появления обязательства;
  • время, в течение которого истец получил информацию о нарушении своих прав;
  • способ исчисления периода давности по иску;
  • дату окончания периода исковой давности.

Обязательно разместить в конце заявления требование о признании срока исковой давности действительным и вынесении отказа в удовлетворении просьбы истца о возбуждении дела о возврате долга. Завершается иск проставлением времени его составления (дата) и подписи подателя.

Obrazec_zayavleniya

Образец(бланк) заявления

При изучении вопросов срока исковой давности по кредиту образец ходатайства должен быть заполнен правильно. Ответчик должен объявить сам просроченный срок давности через соответствующее обращение (ходатайство).

Это обращение заполняется по истечении срока исковой давности по кредиту. Заявление представляет из себя инструмент, позволяющий должнику защищать свои права при рассмотрении заявлений по предъявленным ему долгам. ГК РФ предусматривает написание этого ходатайства от имени лица, которое имеет долг.

Пример обращения на применение срока исковой давности по кредитам физических лиц представлен на рисунке ниже.

При изложении доводов нужно руководствоваться ст. 152 ГК РФ. Главным моментом этого заявления является часть после слова «Прошу». В ней надо указать, что именно требует заемщик. Необходимо подписать дату и подготовить копии для всех лиц, которые участвуют в суде.

Заключение

В рамках этой статьи был рассмотрен вопрос о том, какой срок исковой давности по кредиту существует в современном законодательстве. Срок исковой давности по ссуде, определенный законом в 2018 году как 3-летний период, является временем, после которого должник при подаче заявления в суде имеет право предоставить соответствующее ходатайство и избежать возвращения долгов по кредиту по сроку исковой давности.

БКИ в России

Но истечение срока давности заявления не гарантирует отказа банка от получения своих средств — существует огромное количество способов взыскания долгов с физлиц, а также с привлечением коллекторов, которые могут оказаться очень печальными для должника.

Какой бы метод банк не избрал для погашения долга — судебное решение либо остальные способы, заемщику будет невыгодно его исполнять. Потому клиент должен сначала подумать: стоит избегать контакта с банком на протяжении всего срока ограничения займа либо сразу, когда нет возможности закрыть долг, сказать об этом финансовому учреждению и найти решение совместно.

Источник

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *


Adblock detector