Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499) 322-06-74 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 407-24-18 (бесплатно)
Накопительная часть пенсии в негосударственном пенсионном фонде (НПФ) в 2019 году - плюсы и минусы, порядок перевода и выплаты

Накопительная часть пенсии в государственном пенсионном фонде

Условия назначения и сроки

Накопительная составляющая общей пенсии назначается гражданам при соблюдении следующих условий:

  • гражданин достиг требуемого возраста и получил право на пенсию по старости;
  • на персональный лицевой счёт этого гражданина осуществляются постоянные отчисления;
  • размер накопительной составляющей более чем на 5% превышает сумму страховой доли.

Важно! В случае, когда размер этой части менее необходимого – в соответствии со статьёй 4 ФЗ №360 от 30 ноября 2011 года, застрахованные граждане могут получить причитающиеся им суммы как производимую единовременно выплату.

Накопительная составляющая пенсии назначается с момента оформления заявки на её начисление, которая обычно рассматривается в течение 10-ти дней.

Эта часть пенсионных начислений назначается и выдаётся гражданам на руки независимо от наличия у заявителя каких-либо иных выплат. Изменение рассмотренных нами условий и норм начисления (включая порядок выплат) возможно лишь после внесения изменений в уже упомянутый ранее закон.

С 2005 года, если работник родился в 1967 году или ранее, то его работодатель отчислений в накопительную категорию не делает. Вся сумма выплаты (22%) уходит на страховую часть. У более молодых граждан на страховую часть приходится 16% (из них 6% на фиксированную выплату), а 6% перечисляются в категорию накопительной пенсии.

До 2019 года процесс формирования и распоряжения средствами был более свободный.

До 2019 года существовала программа государственного софинансирования, при которой, положив на накопительную часть личные сбережения, в размере от двух до двенадцати тысяч рублей, гражданин получал эквивалентную сумму от государства. Таким образом, вложения удваивались.

Если год рождения женщин соответствовал интервалу от 1958 по 1966 2%
Если год рождения мужчин был с интервале от 1953 по 1966 2%
Если год рождения был больше 1967 6%

С 2005 года людям старше 1967 года выплаты прекратились. С 2019 года автоматические отчисления прекратились для граждан любого возраста.

Сейчас, обязанность по формированию накопительной части практически целиком возложена на граждан:

  • они могут продолжать вложения в неё, а могут не делать этого, и направить все средства на страховую часть (отказаться от накопительной);
  • если до 2019 года заявление о переводе накопительных средств под управление негосударственных структур было сделано, то средства продолжают направляться именно туда (6% от заработной платы);
  • если нет, то с 2019 года вся пенсионная сумма отправляется в страховую часть. Инвестируются только те накопления, которые были сделаны с 2002 по 2019 год;
  • исключение сделано для граждан, чей рабочий стаж не превышает 5 лет — они имеют возможность определиться с направлением пенсионных средств: только на страховую, либо на страховую и накопительную части;
  • женщины, получившие право на получение материнского капитала могут воспользоваться им для пополнения своей накопительной пенсии.

Следует помнить, что для перечисления накопительной части в НПФ работодателю необходимо внимательно заполнять код бюджетной классификации. Платежки с неверными КБК могут привести к возникновению у фирмы пеней.

О формировании пенсионных накоплений

Накопительная часть пенсии в государственном пенсионном фонде

Различие между пенсионными составляющими и порядок их образования лучше всего представить в виде исторического обзора, после знакомства с которым станет понятен способ формирования выплат за счёт финансирования из различных источников.

Согласно общим правилам, начиная с 2008 года, работодатель производил отчисления в ПФ на своего подчинённого, которые составляли на то время  28% и распределялись так:

  1. 14% от общего объёма отчислений через ФБ шли на формирование базовой части;
  2. ещё 14% поступали в ПФ для образования страховой и накопительной составляющих.

Отчисления средств в адрес ПФ также делились на части, первая из которых предназначалась для женщин, родившихся с 1958 по 1966 год, а также мужчин с 1953 г. р. При этом для образования страховой части отводилось 12%, а накопительной – 2%.

Вторая часть предназначалась для граждан 1967 года рождения; при этом на накопление сначала отводилось 3%, а спустя некоторое время долю этих отчислений решено было увеличить до 6%.

Однако большинство работающих граждан отказалось распоряжаться этой частью накоплений, так что предложенная система не получила широкого одобрения.

По этой причине в 2005 году указанные отчисления были приостановлены для работников с 1967 года рождения.

А все накопленные за это время деньги оставались на личных счетах до 2012 года, с которого у граждан появилась возможность фиксировать размер накопительной части.

Поскольку начисленные за это время суммы оказались невелики (они составили всего лишь 5% от всей от общих пенсионных отчислений) – решено было выделять их как единовременную выплату. Позднее, в 2013 году согласно новому закону накопительная составляющая была выделена в самостоятельную категорию выплат.

С = ПН / Т,

Где ПН – это объём средств на личном счёте со времени подачи заявки на формирование этой части пенсии, а Т – ориентировочно ожидаемая длительность предстоящих выплат (ОПВ).

Из этой формулы следует, что показатель «С» зависит от активности гражданина по пополнению накопительной составляющей пенсии в течение всего времени, начиная с момента ей оформления, а также от времени его жизни (по этой причине этот коэффициент назван «ожидаемым»).

На основании среднестатистических расчётов на 31 декабря 2015 года указанный коэффициент (Т) был принят равным 228 месяцам или 19 годам. К 2017 году  величина этого параметра была пересмотрена в сторону увеличения и составила 240 календарных месяцев.

Из формулы также видно, что при желании получать ежемесячно большую сумму гражданин может искусственно уменьшить ожидаемый период Т путём отсрочки времени получения этой части начислений. При этом законодательно оговаривается, что ограничение ОПВ допускается до значений 168 месяцев и не менее.

Накопительная составляющая выплачивается параллельно со страховой частью и может получаться одним из описанных ниже способов:

  • Через отделения почты России непосредственно в кассе или же с доставкой на дом. При этом пенсионеры заранее уведомляются о сроках доставки в соответствии со строго установленным графиком. 
  • Выплаты, осуществляемые через банк, могут получаться непосредственно в его кассе или же поступать на банковскую карту. Перевод денег на счёт производится сразу же после их поступления из ПФ.

Получение средств через организацию, специализирующуюся на доставке пенсионных отчислений и выплачивающую средства через кассу или доставляющую их на дом (на тех же условиях, что и через почту).

С расширенным перечнем организаций, специализирующихся на доставке накопительных отчислений, каждый желающий может ознакомиться в ближайшем отделении ПФ.

После выбора одного из рассмотренных нами вариантов доставки или решения об его изменении следует заранее сообщить об этом специалистам ПФ с одновременной подачей заявления.

Получать полагающиеся по закону суммы на руки может либо сам пенсионер, либо специальное доверенное лицо (последнее возможно лишь при наличии ранее оформленной доверенности).

При наличии договора с НПФ Сбербанка можно получить сведения о сумме накоплений на сайте организации онлайн. Для этого необходимо ввести паспортные данные и перейти в личный кабинет. Для получения информации о состоянии счета можно воспользоваться услугами банка – партнера НПФ. Для этого необходимо:

  • предъявить паспорт и номер лицевого счета;
  • заполнить заявление;
  • получить выписку о состоянии счета.
Предлагаем ознакомиться:  Как рассчитать и учесть долг работника за неотработанные дни отпуска при увольнении

Через интернет

Информацию о сумме накоплений можно получить на сайте ПФР. Для этого в Личном кабинете портала государственных услуг необходимо:

  • пройти регистрацию: заполнить предусмотренную форму;
  • подтвердить регистрацию с помощью полученного кода;
  • дождаться получения доступа к аккаунту;
  • авторизоваться;
  • активировать раздел Электронные услуги;
  • выбрать пункт Пенсионный фонд;
  • узнать интересующие данные.

В пенсионном фонде

Получить информацию о состоянии личного счета можно в ПФ по месту жительства или в негосударственном пенсионном фонде, с которым заключено соглашение на инвестирование взносов. Для этого необходимо:

  • предъявить сотруднику паспорт и страховой номер;
  • написать заявление;
  • подождать 10-15 минут и получить справку о сумме накопленных средств.

Через работодателя

Как узнать накопительную часть пенсии трудоустроенному гражданину? Доступом к данным застрахованного лица располагает работодатель, который совершает отчисление взносов. Обратиться за сведениями необходимо в бухгалтерию предприятия и:

  • предъявить паспорт и номер лицевого счета;
  • написать или изложить устное заявление о выдаче информации;
  • получить выписку.

Всеми вопросами формирования выплат заведует ФЗ-424. Здесь указано, что накопительным видом обеспечения воспользуются только те лица, которые зарегистрированы в системе ОПС и в свое время отдали предпочтение накопительной пенсии. В связи с подобным выбором на их персональных счетах уже имеются некие накопления.

Как правило, это граждане, появившиеся на свет после 1967 года:

  1. У пользователей, родившихся до 1967 года все взносы уходят на формирование страховой пенсии. Однако, некоторые категории, в частности граждане, родившиеся в период с 1957 по 1966 годы, имеют на своих счетах некоторые накопления, так как в период с 2002 по 2005 год работодатели вносили за них страховые взносы.
  2. Действует программа софинансирования пенсионных выплат. По ее условиям пользователь имеет право формировать накопительный капитал на добровольной основе, заключив соответствующий договор с ПФР.
  3. Женщины, родившие двух и более детей, могут направить материнский капитал на формирование будущей накопительной части пенсионного пособия.

Перевод накопительной части пенсии в НПФ может происходить исключительно на основании заявления. Его подача будет произведена по одному из способов:

  • личное посещение ПФР и подача заявления на перевод средств накопительного фонда;
  • помощь доверенного лица, у которого на руках будет доверенность на выполнение операций данного характера;
  • передача заявления через МФЦ, однако в таком случае срок ожидания будет несколько больше;
  • использование современных интернет технологий и возможностей портала Госуслуги.

Вся процедура перевода является абсолютно безвозмездной, и в течении одного дня пользователь выполнит следующие действия:

  1. Свяжется с представителями НПФ.
  2. Напишет заявление на перевод накопительной пенсии под юрисдикцию негосударственного формирования.
  3. Произведет процедуру регистрации факта приема заявления.
  4. Получит расписку о получении заявления, если это будет необходимо.

Критерии выбора

Принимая решение о заключении договоренностей с НПФ нужно повышенное внимание уделить некоторым важным критериям, среди которых:

  1. Степень надежности. Чтобы сравнить несколько фондов по данному показателю лучше взять за основу сравнительные оценки рейтинговых агентств. Они тщательно изучают все показатели работы фонда и формирует его рейтинг, который и показывает надежность НПФ.
  2. Опыт работы. Выбирать фонд нужно таким образом, чтобы он создавался до 1998 года. В таком случае фонд будет иметь солидный опыт в инвестировании, и даже в неблагоприятных ситуациях НПФ сможет правильно распорядиться средствами вкладчиков.
  3. Доходность. Данный параметр свидетельствует об успешности работы фонда. Чем больше показатель доходности НПФ, тем больше вероятность, что на счете вкладчика накопится большая сумма.
  4. Информационная открытость. Стоит избегать тех учреждений, которые тщательно скрывают информацию о себе. Если у НПФ нет своего сайта, а основные сведения о нем засекречены, лучше отказаться от возможного взаимодействия.
  5. Учредители. Гораздо больше доверия вызывают фонды, созданные по инициативе крупных производств и организаций. А вот структуры частных лиц или небольших компаний рискуют прогореть при неблагоприятных обстоятельствах.
  6. Репутация НПФ. Можно изучить отзывы о фонде от действительных клиентов, прежде чем заключать с ним договор. Это поможем избежать ошибок и не только сохранит накопления, но и приумножит их.

Заключение договора

Договор ОПС является основополагающим документом, по которому происходит взаимодействие между пользователем и пенсионным фондом негосударственного образца. Форма договора утверждается на государственном уровне, и потому все фонды, зарегистрированные и имеющие лицензию, обязаны заключать с клиентами только типовой договор, утверждаемый Правительством РФ.

Преимущества и недостатки НПФ

Среди основных преимущественных характеристик НПФ можно выделить:

  1. Возможность более эффективного управления накоплениями и прогноз на будущие выплаты.
  2. Вся деятельность НПФ находится под неусыпным контролем государства.
  3. Все права и обязанности изначально прописываются в договорах, что исключает возможность их корректировки или появления новых требований.
  4. Благодаря тому, что все вклады в НПФ подлежат обязательному страхованию, даже в случае отзыва Центробанком лицензии пользователь не потеряет свои накопления.
  5. Возможность переводить средства из одного фонда в другой. Это позволяет выбирать самые доходные структуры, которые принесут максимальную выгоду вкладчику, в результате чего его выплата будет предельно возможной.
  6. Доход от накопления наследуется ближайшими родственниками застрахованного лица, если оно досрочно скончалось.

Помимо положительных характеристик у НПФ имеются также и некоторые недостатки:

  • в случае досрочного ухода из одного фонда в другой существует вероятность утратить свою прибыль;
  • если лицензия фонда аннулирована, все средства накопительной пенсии автоматически возвращаются в ПФ РФ, однако доходная часть будет утеряна;
  • иногда фонды отдают предпочтение рисковым вариантам инвестирования, из-за чего существует вероятность их разорения и утраты дохода;
  • невозможность забрать свои накопления ранее утвержденных сроков;
  • возможность инвестирования исключительно в национальной валюте с довольно невысокими процентными ставками (до 10% годовых);
  • мнение вкладчика относительно того, куда будут вложены его деньги не учитывается.

Продление моратория в 2019 году

Переводить капитал по старости под ответственность НПФ могут несколько категорий пользователей:

  • пользователи, рожденные после 1967 года;
  • особы, касательно которых первые взносы были произведены с 1.01. 2014 года;
  • пользователи, выбравшие накопительный вариант обеспечения до 31 декабря 2015 года.

Впрочем, уже сейчас Минфин и ЦБ предлагают несколько иной вариант решения проблемы. Они советуют убрать накопительные взносы из ОПС, оставив только 22% пенсионного взноса. В то же время накопительная часть может сменить свое наименование на «индивидуальный пенсионный капитал».

Способ производства выплат

Способ непосредственной выплаты накопительной составляющей определяется тем, в каком виде она назначается, а именно:

  1. Единовременные суммы, полностью поступающие в распоряжение уже состоявшегося пенсионера.
  2. Срочные выплаты, получаемые гражданином пенсионного возраста ежемесячно.
  3. Перечисление пенсионеру денег в объёме, зависящем от величины накоплений на персональном счёте.
  4. В форме перечисления накоплений застрахованным лицом его законному правопреемнику.
    Что такое накопительная пенсия и как её получить: порядок формирования и выплат

    Куда идут страховые взносы?

Единовременную выплату могут получать:

  • лица пенсионного возраста, у которых суммарный объём накопительной доли не превышает 5% от общих страховых запасов;
  • граждане, получающие законную пенсию по потере кормильца или же из-за инвалидности;
  • достигшие требуемого возраста лица, которым назначено ограниченное по размеру пенсионное обеспечение из-за недобора рабочего стажа.

Официальное заключение по предоставлению такой выплаты должно быть выдано не позднее 30 дней после того, как подано заявление. При положительном исходе его рассмотрения выдача средств из ПФ осуществляется в течение 2-х месяцев (для негосударственных фондов – в течение 30 дней).

Предлагаем ознакомиться:  Исправления в договоре купли продажи автомобиля

Что касается срочной формы, то она может быть выделена в течение времени, которое назначается заинтересованным лицом по его усмотрению (продолжительность этого времени не может быть менее 10 лет).

Перечисление средств пенсионеру в зависимости от объёма имеющихся накоплений относится категории пожизненных выплат, величина которых устанавливается равной основной пенсии или же на усмотрение самого получателя.

Приостановление и прекращение отчислений

После ознакомления с тем, что такое накопительная пенсия и как ее получить следует напомнить и о тех ограничениях, которые возможны в процедуре её распределения и получения. Последние касаются вопросов приостановления или прекращения выплат, осуществляемых в следующих случаях:

  • после освидетельствования смерти получателя, либо после признания его судом без вести пропавшим (в этом случае выплаты прекращаются, начиная с официально подтверждённой даты совершения указанных событий);
  • по прошествии 6-ти месяцев после приостановления соответствующих выплат по той или иной причине (они будут прекращены с 1-го числа следующего за этим моментом месяца);
  • при утрате получателем права на накопительную часть вследствие появления обстоятельств, противоречащих сведениям, представленным ранее (прекращаются с 1-го числа следующего за обнаружением месяца);
  • непредставления в оговоренное законом время иностранцем или лицом без какого-либо гражданства документа, подтверждающего вид на жительство;
  • при отказе получателя от назначенной ему накопительной части пенсии.

В последних 2-х случаях дата остановки выплат назначается с 1-го числа последующего за указанными событиями месяца.

В заключение отметим, что услуги по сохранению накопительной доли общих пенсионных средств граждан сегодня предлагают до 50-ти различных УК и более 300 негосударственных ПФ, каждый из которых располагает правом на собственную рекламную деятельность. При этом все необходимые данные по их деятельности и финансовому положению регулярно публикуются в Интернете.

В чём её суть

В отличие от страховой части, которая формируется у каждого гражданина при наличии минимального стажа, определенного законодательно, и при наступлении обстоятельств, дающих право на её получение, накопительная – является добровольной. Она позволяет увеличить пенсионные средства. При этом в процессе накопления гражданам оказывается государственная поддержка.

Понять, что такое накопительная часть пенсии поможет анализ источников поступления средств на её формирование, к которым относятся:

  • отчисления, которые производятся работодателями;
  • собственные средства граждан, вложенные добровольно и в любом размере;
  • вложение средств материнского капитала;
  • софинансирование, при котором, в зависимости от вложенной гражданином суммы, происходит её увеличение за счет дополнительных средств (государственных или частных).

Денежные средства хранятся на личных счетах граждан. Индексация производится только в отношении страховой категории, своеобразным индексированием накопительной части является возможность инвестировать средства для увеличения их количества. Для этого накопления вкладываются в доходные проекты и ценные бумаги, способные обеспечить ежегодный прирост начальной суммы. Однако при этом существует вероятность потери, как части средств, так и всей суммы полностью.

По умолчанию пенсионные счета граждан находятся в Пенсионном Фонде, при этом накопительная часть инвестируется государством. Эта функция возложена на ВЭБ.

  • Политика банка не предусматривает работу с большими рисками. Несмотря на то, что инвестиционных портфеля два (консервативный и доходный), и инвестирование происходит через стратегию доходности, вложения достаточно осторожные. В этом есть определенный плюс, так как имеющиеся средства сохраняются.
  • Есть и отрицательный момент. Невысокий процент дохода не позволяет средствам активно работать, в результате чего, ежегодная инфляция практически «съедает» полученную прибыль.
  • Полученный через ВЭБ доход, как правило, не достигает даже тех процентов, которые получил бы гражданин, вложив накопления на банковский депозит.
  • Доверие государственной программе обеспечивает гарантия сохранности вложенных средств.

Низкая эффективность государственного инвестирования мотивировала законодателей разработать инициативу, по которой россиянам дана возможность самостоятельно решить, кому доверить инвестирование средств (ФЗ №111).

Варианты:

  • Оставить все как есть. Деньги остаются в ПФР и приумножаются ВЭБом посредством доходного инвестиционного портфеля;
  • Не забирать средства из ПФР, при этом перейти на ещё более осторожное инвестирование, которое обеспечит максимальную сохранность средств, — консервативную программу;
  • Оставить средства в ПФР, но вместо ВЭБа назначить другую управляющую компанию, которая, по мнению гражданина, сможет распорядиться средствами лучше;
  • Полностью передать средства в негосударственный фонд.

Главные вопросы

Основными темами, касающимися накопительной части пенсии, связаны с вопросами, что выгоднее и безопаснее: оставить средства в Пенсионном фонде или передать их в негосударственные фонды и куда лучше перевести деньги, чтобы избежать их потери.

Утверждение фонда

накопительная часть пенсии в государственном пенсионном фонде

При решении перевести накопления под управление негосударственного пенсионного фонда, его выбор, пожалуй, самая ответственная задача. Кроме того, что фонд должен обеспечить высокую доходность имеющейся сумме, должна быть гарантия сохранности, как самих вложений, так и полученной прибыли.

Чтобы сделать выбор правильно следует обратиться к информации, которую предоставляет Центробанк на своем портале:

  • просмотреть перечень всех НПФ;
  • ознакомиться со сведениями о доходности НПФ;
  • узнать, какие НПФ лишены лицензии.

Следует знать, что если лицензия фонда аннулируется, то все пенсионные счета возвращаются в ведение ПФР, при этом доход теряется. Таким образом государство страхует накопления, не позволяя пропасть вложенным средствам.

Процедура выбора фонда или управляющей компании следующая:

  1. Определиться с кандидатом (из перечня на сайте ЦБ).
  2. Подать в НПФ или УК заявление и заключить договор.
  3. Проинформировать ПФР до конца года, в котором произошли изменения в управлении средствами.

Последнее можно сделать:

  • при личном обращении в ПФР;
  • через центры поддержки (МФЦ);
  • на сайте Госуслуг;
  • посредством Почты России.

Обратная процедура перехода средств в ПФР дополнительным договором не подтверждается, достаточно подать заявление.

Как в государственном, так и в частном ПФ, управлять средствами может та компания, с которой у выбранного фонда заключен договор на управление средствами. Обычно их несколько, поэтому выбор в пользу той или иной УК делает сам гражданин.

Вернуть деньги в ПФР можно в любой момент, обратившись туда с заявлением. При этом в распоряжение ПФР поступят все средства, накопленные на лицевом счете на момент перехода управления, то есть с начала года, следующего за текущим.

Что лучше выбрать

Описание страховой и накопительной части в сравнении поможет определиться, стоит ли формировать пенсию двух категорий или остановиться только на страховой.

Страховая
  • формируется на базе баллов, появляющихся исходя из общего стажа и дополнительных коэффициентов (стоимость зависит от соотношения числа пенсионеров и работающих граждан в стране);
  • распорядителем является государство;
  • выплачивается из пенсионных отчислений работающих граждан в текущий момент в виде ежемесячной выплаты (государство стремиться компенсировать гражданину ту зарплату, которую он получал до выхода на пенсию);
  • представляет собой гарантированное право гражданина на получение пенсии в будущем в рамках государственных обязательств ;
  • индексируется;
  • не наследуется.
Накопительная
  • формируется в денежных средствах из процентов от заработка и личных сбережений;
  • распорядителем является гражданин, который может самостоятельно выбрать управляющего;
  • выплачивается при обращении пенсионера несколькими способами;
  • представляет собой реальные денежные средства на персональном счете гражданина;
  • не индексируется, однако может быть увеличена путем инвестирования профессиональными финансистами;
  • наследуется.

Таким образом, страховая пенсия – основа тех выплат, которые будут сделаны гражданину по завершению трудовой деятельности. Чем больше страховая часть, тем больше получит будущий пенсионер. При этом существует гарантированный минимум, который повышается в зависимости от стажа и различных коэффициентов. Страховые взносы ежегодно индексируются в соответствии с инфляцией.

Вариант от Сбербанка

Репутация Сбербанка среди населения России, как одного из самых надежных, объясняет высокий показатель доверия граждан, передавших пенсионные средства под его управление.

Предлагаем ознакомиться:  Перевод накопительной части пенсии — из одного НПФ в другой

Уверенность граждан в одном из самых крупных банков России подтверждают и рейтинговые агентства:

  • НРА дает банку оценку «ААА»;
  • агентство «Эксперт» — «А »;
  • Центробанк включает компанию в лидирующую тройку по объему пенсионных накоплений.

Из НПФ это самая крупная компания на рынке. Лицензия на работу с пенсионными накоплениями Сбербанк получил в 2009 году.

Предложение Сбербанка состоит в следующем:

  • при открытии пенсионного счета необходимо внести 1500 рублей;
  • в дальнейшем внесение средств может производиться в любое время, которое клиент выбирает самостоятельно;
  • возможно пополнять вклад лично или онлайн, минимальный одноразовый взнос – 500 рублей;
  • выплаты осуществляются с того момента, как клиент выйдет на пенсию официально;
  • минимальный срок выплат – 5 лет, в дальнейшем остаток можно получить единовременно или снять оставшуюся сумму частями;
  • увеличить доход помогает возврат налогового вычета;
  • налогами средства не облагаются;
  • кроме пенсионной программы банк предоставляет обязательное страхование вкладов.

Что такое накопительная пенсия и как её получить: порядок формирования и выплат

При выходе на пенсию выплаты могут быть организованы в виде ежемесячных отчислений на пластиковую карту

Чтобы передать управление пенсионному фонду Сбербанка следует:

  1. Обратиться в любое отделение.
  2. Заключить договор, подтвердив свою личность паспортом и СНИЛС.
  3. Составить заявление в ПФР о переводе средств.

После заключения договора пенсионного страхования клиенту создается «Личный кабинет» в сервисе Сбербанк Онлайн и предоставляется к нему доступ. Контроль и управление вкладами прозрачные и позволяют в любой момент, как узнать сумму взносов и  полученный доход, так и мгновенно пополнить пенсионный счет.

Право на пользование средствами накопительной части пенсии граждане получают после выхода на пенсию.

Согласно правовым нормам пенсия положена при:

  • достижении пенсионного возраста;
  • наличии инвалидности;
  • потере кормильца.

Если выплаты, положенные на основе страховой пенсии производятся, как только пенсия будет оформлена официально, то за наколенной надбавкой следует обращаться отдельно. Чтобы получить выплату этой категории, следует обратиться в фонд с заявлением.

В ПФР:

  • можно обратиться;
  • подать заявление по почте;
  • отправить заявку через «Личный кабинет» на портале фонда.

Сопроводить заявление следует предоставлением паспорта и СНИЛС.

Законодательно закреплено три варианта выплат: единовременная, срочная и бессрочная. Срочность или бессрочность выплаты накопительной части будет зависеть от того, сколько размер её в месяц составит в процентах от общей назначенной суммы пенсии.

Единовременно

Возможность произвести выплату единовременно рассматривается по заявлению в течение месяца со дня его принятия и подачи пенсионером документов.

Чтобы получить всю сумму накоплений необходимо наличие следующих условий:

  • размер накоплений не превышает 5 % от назначенной ежемесячно пенсионной выплаты;
  • пенсия назначена по инвалидности;
  • стаж работы меньше минимального;
  • пенсия назначена по потери кормильца.

Положительное решение, принятое в отношении предоставления выплаты, означает, что её обязаны предоставить в течение 2-х месяцев.

Срочно

Для получения срочной выплаты также существуют условия. Этот вид может быть выбран только теми гражданами, которые участвовали в программе государственного софинансирования или формировали пенсию при помощи материнского капитала.

Бессрочно

Пожизненный или бессрочный вид выплаты применяется тогда, когда выплата накопленных средств превышает 5% от страховой, то расчет будет проводиться по стандартной схеме. Срок рассмотрения заявлений о срочной и бессрочной выплатах составляет 10 дней. Выплата будет производиться одновременно с выплатой из страховой части.

Финансовые детали

Получить накопленные средства можно разными способами. От выбранного способа зависит расчет суммы.

Расчёт суммы

На общих основаниях расчет накопительной части производится из размера суммы, содержащейся на счету гражданина к моменту его выхода на пенсию. Сумма делится на количество месяцев, в течение которых предполагается выплата. Полученный результат является ежемесячной прибавкой к той выплате, которая рассчитывается из базовой, страховой категории средств.

Последние новости о накопительной части пенсии

В этом году вступило в силу постановление, согласно которому предполагаемый период выплат увеличился до 240 месяцев (481 ФЗ от 28.12.16). Расчет сделан на основе статистического учета о продолжительности жизни в России. Соответственно сумма выплат в 2019 году сократиться.

Если необходима срочная выплата, система расчета не меняется, но количество месяцев определяется владельцем накоплений самостоятельно. При этом имеется минимально установленный порог в 120 месяцев.

Работающие пенсионеры подвергаются активному призыву со стороны государства откладывать получение выплаты. Ведь, чем позднее гражданин обратиться за прибавкой из накопительной части, тем больше будет её размер.

Перевод в НПФ

Показатель надежности Степень надежности можно оценить, просмотрев рейтинг фонда по данному показателю. Чем выше рейтинг, тем более безопасным будет размещение средств в выбранном фонде. Категорически не стоит доверять средства тем фондам, рейтинги которых были отозваны или существенно понижены.
Срок работы Возраст фонда позволяет сделать вывод о профессионализме его сотрудников. Чем старше фонд и чем больше кризисных годов он смог пережить успешно (19998, 2008, 2019), тем легче доверить ему управление. Качество управления собственными активами доказывает возможности эффективно приумножать и сохранять сбережения граждан.
Доходность Критерий отражается в финансовых показателях работы фонда. Лучше перед тем, как выбрать пенсионный фонд, провести анализ его работы за несколько лет. Данные можно найти в отчетности самого фонда, в информации рейтинговых агентств и ФСФР (службе по финансовым рынкам).
Учредители и акционеры
  • Наиболее надежными считаются фонды, доля которых принадлежит крупным промышленным предприятиям и государству. Неизвестные фирмы и частные лица наоборот представляют наибольшие риски.
  • Сайты имеются практически у всех фондов. Там можно получить полную информацию об их деятельности. Однако слепо доверять сайту не следует. Иногда за красивой картинкой может не быть достойного содержания.
  • Кроме анализа показателей следует ознакомиться с отзывами клиентов фонда, обратив особое внимание на информацию о доходности и регулярности выплат.

Ситуация с наследниками

Накопительная пенсия может наследоваться правопреемниками после смерти пенсионера, но только в двух случаях. Если умерший при жизни не начал получать выплаты из накопительной части, если он получал срочную выплату, при этом сумма не была полностью израсходована. Чтобы получить средства в наследства, необходимо обратиться в тот фонд, который ими управляет с заявлением и документами.

Правопреемник должен предоставить:

  • личный паспорт;
  • документ, который может подтвердить родство с усопшим;
  • свидетельство о смерти (копию);
  • копию сберкнижки.

Пенсионный Фонд Российской Федерации - официальный сайт

Рассмотреть заявление сотрудники фондов имеют право только по прошествии полугода со дня смерти пенсионера. Процесс занимает от 1 месяца до 1,5. Ещё при жизни пенсионер имеет право распорядиться своей накопительной пенсией и указать наследников самостоятельно.

Схема с заморозкой

Заморозка отчислений в накопительную часть пенсий первый раз была введена в 2013 году. С этого года средства направлялись только в страховую часть пенсии, накопительная же осталась на уровне вложений, сделанных до 2019 года и полученного на них дохода.

Отчисления личных сбережений этот процесс никак не касается. Граждане могут и далее пополнять свои вклады.

Плюсы и минусы

Достоинства
  • из накопительной части можно дополнительно получить в старости значительную прибавку к сумме пенсии, так как к вкладам добавится полученный в результате инвестирования доход;
  • возможность пополнять счет личными сбережениями позволяет существенно увеличить сумму пенсии, пока у человека есть на это силы и возможности;
  • государство не может потратить имеющиеся вклады и страхует основную часть средств.
Недостатки
  • вероятность потерять доход может нивелировать вложенные в это направление усилия, так как спустя годы сумма накоплений без индексации может стать ничтожной;
  • отчисления, сделанные от пенсионного взноса в накопительную часть сокращает количество баллов, влияющих на размер основной пенсии;
  • работа негосударственных пенсионных фондов платная, за свои услуги они берут комиссию.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *


Adblock detector