Негосударственный пенсионный фонд представляет собой

Определение НПФ

НПФ не просто хранят деньги своих клиентов, а инвестируют их в государственные корпорации, акции и другие ценные бумаги, тем самым приумножают те средства, которые уже накоплены вкладчиками.

Сущность негосударственных пенсионных фондов

Бывают пенсионные фонды государственные и негосударственные. К первой категории относится единственная организация – это Пенсионный фонд России (ПФР). Остальные структуры будут причислены к негосударственным.Закон о негосударственных пенсионных фондах (№ 75-ФЗ) был принят еще в 1998 году. Согласно ст.

2 данного правового акта, НПФ являются особыми организациями, для которых основная цель деятельности заключена в пенсионном обеспечении населения. Обеспечение происходит как в момент, когда трудящийся достигает пенсионного возраста, так и досрочно (например, за выслугу лет).НПФ открываются в виде акционерных обществ.

  • ФНС РФ;
  • ЦБ РФ;
  • независимые актуарии и аудиторы;
  • ПФР;
  • Счетная палата.

Наиболее острый вопрос, встающий перед гражданами: что будет, если негосударственный пенсионный фонд закрылся?На деле вкладчики не потеряют свои денежные средства, поскольку они в обязательном порядке страхуются. И свои вклады граждане впоследствии получат через ПФР.

Главным отличием НПФ от ПФР является тот факт, что негосударственный фонд не просто хранит деньги своих клиентов, а инвестирует их через управляющие компании (УК). Причем обязательным условием инвестирования является вложение финансов исключительно в активы с высокой надежностью (например, в государственные облигации). В случае, если будет доказано, что УК вкладывало деньги в рисковые проекты и потерпела убытки, она должна будет возместить ущерб гражданам.

Выбор НПФ

Эксперты разработали ряд характеристик, по которым можно выбирать подходящий для себя НПФ (и соответственно высоконадежный):

  • Год образования фонда: В идеале НПФ должен быть создан до 1998 года, это будет подтверждением того, что он перенес два тяжелых периода и устоял;
  • Учредители: самое большое доверие вызывают фонды, которые были созданы большими предприятиями, серьезными банками и так далее. Все сведения об учредителях можно получить в ЕГРЮЛ;
  • Доход НПФ: насколько фонд успешен в финансовом отношении, можно узнать, посетив его официальный сайт, либо из отчетности Банка России, которая находится в открытом доступе. Стоит упомянуть, что цифры в отчетности могут отличаться от фактических. Если на официальном сайте цифры явно завышены по сравнению с отчетными, это уже повод не обращаться в такой НПФ;
  • На каком месте в рейтинге НПФ находится фонд. Этот показатель можно считать самым важным. Благодаря рейтингу можно выяснить, насколько надежен фонд;
  • Каковы отзывы о фонде: нужно изучить отзывы клиентов, оставленные на посторонних ресурсах (это более объективно);
  • Насколько удобен сайт и сервисы НПФ: стоит обратить внимание, есть ли у НПФ дополнительные офисы в вашем городе, действует ли круглосуточный справочный номер, есть ли возможность завести на сайте личный кабинет;
  • Размещена ли на сайте фонда информация о лицензии, адресе, есть ли доступ к отчетности.

Разновидности негосударственных фондов

Какие есть негосударственные пенсионные фонды?

  • Универсальные, которые работают не только с гражданами, но и с юридическими лицами. Их можно назвать наиболее независимыми организациями, поскольку их финансовую базу составляют пенсионные вклады клиентов.
  • Региональные, работающие благодаря спонсированию муниципальных властей и структур субъекта РФ.
  • Корпоративные – фонды, которые работают с программами различных компаний и которые обычно спонсируются крупными финансовыми организациями.

При выборе НПФ следует ориентироваться на реестр негосударственных пенсионных фондов. В нем можно найти информацию, какие НПФ гарантируют права застраховавшихся лиц, а какие являются исключенными из этого списка и, соответственно, малонадежными.Рейтинг негосударственных пенсионных фондов составляется ПФР. Увидеть его и оценить достоинства каждого НПФ можно на сайте PensiaMarket.

Плюсы НПФ

Многие люди высказывают недоверие к негосударственным пенсионным фондам. Это объясняется, прежде всего, недостатком информации, который и влияет на формирование неправильных выводов.

Негосударственный пенсионный фонд представляет собой

Чтобы частично развеять сомнения, проанализируем все положительные черты данных структур.

  1. Человек может сам оказывать влияние на свои пенсионные выплаты. Это можно назвать главным плюсом НПФ. Каждый сам определяет свои возможности и регулирует взносы, которые осуществляет в фонд;
  2. Все накопления защищены от негативных реформ законодательства и пенсионного обеспечения. Сейчас нет уверенности в том, что через полгода или через 10 лет не произойдет каких-либо негативных изменений, касающихся пенсий. А благодаря НПФ можно спланировать размер причитающихся выплат;
  3. Государственный контроль над деятельностью НПФ. Все негосударственные пенсионные фонды соблюдают требования законодательства той страны, в которой ведут свою деятельность, имеют все разрешения и полностью отчитываются за свою деятельность государству;
  4. Льготы при налогообложении. За точной и актуальной информацией стоит обратиться к российскому налоговому законодательству либо в представительство выбранного НПФ;
  5. Прозрачность всей деятельности. Обычно все вкладчики обладают доступом к своим пенсионным счетам. Все сведения также можно получить у администратора фонда;
  6. Инвестирование в активы, обладающие высокой степенью надежности. Весь капитал инвестируется только в те инструменты, которые определены в законодательстве, это снижает риск потери средств;
  7. Накопления можно передать по наследству. Все сбережения, в случае смерти вкладчика получит не государство, а его наследники;
  8. Средства можно переводить из одного фонда в другой, или снова в государственный. Законодательно такая возможность предусмотрена.
Предлагаем ознакомиться:  Чем выгодно негосударственное пенсионное обеспечение для предприятия

Сейчас мы проанализировали положительные стороны НПФ, но не стоит забывать о том, что всегда есть вторая сторона медали.

Принесут ли выгоду вложения в НПФ?

Так стоит ли переводиться в негосударственный пенсионный фонд?

Отвечая на этот вопрос, необходимо выявить положительные и отрицательные стороны НПФ.

Главные плюсы негосударственных структур:

  • Нет никаких фиксированных сумм. Каждый человек сам решает для себя, сколько денег он вложит на счет фонда.
  • Пенсионное законодательство в значительно меньшей степени влияет на работу НПФ. А дело в том, что негосударственная организация и вкладчики сами предусматривают в договорах приемлемые для себя условия.
  • Деятельность НПФ строго регламентирована законом. Также они отчитываются о своей деятельности государственным органам, что исключает возможность мошенничества.
  • Вложения в негосударственные пенсионные фонды не облагаются НДФЛ. В случае, если взносы в них осуществляются по программе софинансирования пенсий в ПФР, то НДФЛ не облагается сумма не выше 12 тыс. руб. за 1 год.
  • Каждый гражданин, заключивший соглашение с НПФ, может отследить, куда управляющая компания направляет их деньги для инвестирования.
  • Ценные бумаги, в которые инвестируют фонды, закреплены в законе № 75-ФЗ, они высоколиквидны и практически всегда приносят доход.
  • В случае смерти вкладчика деньги не «обнуляются», а переходят по наследству. Потому не стоит беспокоиться о том, что они пропадут.
  • Если условия одного НПФ не устроят гражданина, то он имеет право перевести деньги в другой фонд или обратно в ПФР. Законодательно это не запрещено.

Недостатки вложений в НПФ:

  • К сожалению, деньги, вносимые в негосударственные фонды, забрать обратно просто так практически невозможно. Для этого нужны весомые причины. Среди них переезд за границу, получение статуса инвалида или смерть вкладчика.
  • Высокий процент прибыли, обещаемый НПФ, не всегда соответствует действительности. Часть дохода идет на вознаграждение сотрудникам, осуществляющих инвестиционную деятельность.
  • В России пенсионные накопления можно хранить только в национальной валюте, т.е. в рублях. Создать вложения в долларах или евро, к сожалению, запрещено.

Негосударственный пенсионный фонд представляет собой

Однако, если оценивать вложения в НПФ или ПФР, то первые определенно будут выгоднее. Поскольку пенсионные отчисления для трудящихся физических лиц являются обязательными, то логичнее перечислять деньги в фонд, где они будут не просто храниться, а работать на доход владельца.

Минусы НПФ

  1. Деньги вносятся сейчас, а выплаты будут произведены только через много лет. Учитывая нестабильность экономики, перспективы довольно туманные;
  2. Прирост капитала очень мал. Часто не более 1%, что в реальности даже не покрывает фактическую инфляцию, то есть участие в таком фонде попросту невыгодно;
  3. Накопления можно делать только в рублях (если речь о России)Но большое количество людей не особо доверяет национальной валюте, предпочитая хранить накопления в долларах и евро, либо вообще делить на 3 части;
  4. Забрать деньги раньше истечения срока можно только в крайних случаях. В их число входят: смерть вкладчика, получение инвалидности, смена места жительства (переезд в другую страну);
  5. Никто не сможет гарантировать высокий процент доходности.
  6. Законодательство может измениться в негативную сторону по отношению к НПФ. Как уже упоминалось выше, планировать что-либо на длительный период времени сложно. А в сложные времена правительством могут быть приняты различные решения, которые больно могут ударить по клиентам НПФ.

Рейтинг ТОП-10 надежных НПФ России

Переход в негосударственный пенсионный фонд должен осуществляться на основании различных показателей: его рейтинга, отзывов, доходности, открытости проведения сделок. Ниже будет представлен краткий обзор 3 НПФ, являющихся лидерами в России: пенсионный фонд от Сбербанка, Лукойл-Гарант и ВТБ24.

Предлагаем ознакомиться:  Как и в каких случаях даритель может отменить договор дарения

Действующее законодательство РФ обеспечивает и гарантирует высокий уровень надежности негосударственных пенсионных фондов. Состав и структура активов фонда имеют строгий регламент. Для соблюдения интересов потребителей, были приняты следующие меры:

  1. Фонд не имеет права принимать поручительство за третьих лиц.
  2. Фонд не вправе заниматься выпуском ценных бумаг.
  3. Не имеет право отдавать в залог средства пенсионных накоплений и резервов.
  4. Фонд не имеет права выступать учредителем организаций в том случае, если это предполагает полную имущественную ответственность.

Пенсионные резервы и накопления не вправе быть взысканы по долговым обязательствам, но это ограничение не имеет отношение к долгам фондов перед застрахованными лицами или участниками. Вдобавок, к ним не могут быть применены меры по обеспечению заявленных требований, и к ним относится арест имущества.

Поговорим о самых надежных НПФ нашей страны по версии агентства «Эксперт РА». Данные сформированы на октябрь текущего года.

Наименование Позиция в рейтинге Уровень надежности (РА Эксперт)
АО «Европейский пенсионный фонд» 1 А (уровень максимальный)
НПФ «Оборонно-промышленный фонд» 2 А (норм. надежность)
«Уральский Финансовый Дом» 3 Уровень не определен, показал высокую доходность
«Образование и наука» 4 Норм. надежность
ОАО Образование 5 Уровень не определен
НПФ Сургутнефтегаз 6 Уровень максимальный
НПФ Санкт-Петербург 7 Не определен, показал высокую доходность
НПФ Магнит 8 Не определен, показал высокую доходность
НПФ Большой 9 Уровень максимальный
НПФ Поволжский 10 Не определен, показал высокую доходность

В данной таблице была рассмотрена первая десятка фондов, входящих в число лучших. Общее количество таких фондов – 50.

Создан этот фонд был более 20 лет назад, в 1995 году. У него единственный учредитель – ПАО Сбербанк. Также фонд предлагает не одну, а сразу несколько пенсионных программ:

  • Программы индивидуального пенсионного страхования (разработка индивидуальных пенсионных планов);
  • ОПС (обязательное пенсионное страхование);
  • Пенсионные программы для юридических лиц.

Очень широка география этого НПФ и охватывает огромную территорию от европейской части России до Камчатки. Имеет множество филиалов и отделений. Также НПФ Сбербанка входит в Национальную Ассоциацию НПФ.

Фонд обладает множеством наград, ему присвоен наивысший уровень надежности (А ) национальным рейтинговым агентством.

Можно почти со 100% уверенностью сказать, что многие граждане сталкивались с деятельностью так называемых «агентов НПФ», которые ходят по квартирам и организациям, предлагая осуществить перевод пенсионных накоплений в НПФ, представителями которого они якобы являются.

Конечно, среди них есть и честные работники фондов, но много и таких, кто вводит в заблуждение массу людей, особенно социально незащищенные категории населения.

Сейчас часто можно узнать из СМИ о случаях обмана пожилых людей, да и не только их. Но даже в этом случае не стоит огульно обвинять в мошенничестве любого сотрудника НПФ.

А сейчас подробнее остановимся на том, как отличить мошенника от добросовестного сотрудника НПФ:

  • Добросовестный сотрудник всегда называет свою фамилию, имя, отчество;
  • Только мошенники представляются работниками государственного пенсионного фонда. Запомните: сотрудники НПФ по домам не работают!
  • Настоящий агент НПФ должен уточнить, проживают ли в данной квартире лица, которые от 1967 года рождения и младше;
  • Добросовестный сотрудник попросит только два документа: паспорт и СНИЛС;
  • Никакого денежного вознаграждения с клиента представитель НПФ не возьмет, если ситуация противоположная — перед вами мошенник;
  • Не подписывайтеникаких документов, кроме непосредственно договора и заявления о переводе.

Клиент также вправе потребовать от агента предоставления следующих документов:

  • Удостоверения личности (паспорта);
  • Доверенности, на основании которой агент ведет деятельность;
  • Копию лицензии НПФ;
  • Какую-либо рекламную продукцию (буклеты, листовки, календарики и так далее).

А вот чего добросовестный сотрудник никогда делать не будет:

  • Требовать от клиента финансовое вознаграждение;
  • Настаивать на немедленно заключении договора;
  • Предлагать клиенту деньги за оформление договора;
  • Представляться сотрудником ПФР.

Перечисленные пункты позволят любому человеку не только убедиться, добросовестный сотрудник фонда перед ним, или мошенник, но и избежать потери времени, нервов, а порой и значительных денежных средств.

В конечном итоге, философский вопрос «Быть или не быть» каждый решает сам! Успехов вам!

Как осуществить переход в НПФ

Рассмотрим все этапы процедуры перехода.

негосударственный пенсионный фонд представляет собой

Кратко: при себе нужно иметь паспорт, свидетельство государственного пенсионного страхования (СНИЛС).

  • Обратиться в НПФ, который был выбран;
  • Предоставить консультанту фонда перечисленные выше документы;
  • Заполнить бланк заявления;
  • После того, как будет получено заявление, ПФР сам осуществит перевод накоплений в НПФ.

Негосударственный пенсионный фонд Сбербанка

НПФ Сбербанка был учрежден одноименным банком еще в 1995 году. По состоянию на январь 2018 года, в программах данного фонда участвует 6,8 млн человек, привлечено 480,4 млрд руб. Свою деятельность НПФ осуществляет в 3 направлениях:

  • в сфере обязательного пенсионного страхования – производится перевод денежных средств накопительной части пенсии;
  • разрабатываются индивидуальные планы для граждан, желающих перечислить в фонд дополнительные деньги;
  • предлагаются отдельные программы для предприятий, желающих перевести часть с зарплаты своих сотрудников в НПФ.
Предлагаем ознакомиться:  Законно ли работать сутки через сутки

Доходы вкладчиков за период с 2015 по 2018 год составили в среднем 9,4 – 9,55% годовых. Фонду Сбербанка присвоен статус А от агентства «РА Эксперт», что означает очень высокую надежность деятельности со стабильным экономическим прогнозом. Главным преимуществом данного НПФ является то, что он охватывает все города России. Перевести средства в фонд Сбербанка можно и в режиме онлайн.

Гарантии надежности функционирования НПФ

3,5 млн россиян решили перевести пенсионные накопления в негосударственный пенсионный фонд «Лукойл-Гарант». Организация была основана даже раньше, чем НПФ Сбербанка – в 1994 году. Ее учредителем является нефтяная компания «Лукойл», а держателем 100% акций в 2018 году является финансовая группа «Открытие».

Согласно статистике, данной на сайте НПФ, «Лукойл-Гарант»:

  • привлек в фонд 276 млрд руб.;
  • прибыль за последние 3 года составляет в среднем 8,22% годовых;
  • Национальное рейтинговое агентство ежегодно на основании открытых данных НПФ присуждает ему рейтинг ААА, что соответствует максимальной стабильности и надежности компании.

Как и НПФ Сбербанка, «Лукойл-Гарант» работает в 3 сферах: создает накопительную часть государственной пенсии, предлагает клиентам вложиться в негосударственное пенсионное обеспечение, а также реализует бизнес-программы, позволяющие юридическим лицам снизить налоговое бремя и переводить доходы сотрудников в данный НПФ.Для того, чтобы стать вкладчиком «Лукойл-Гаранта», достаточно предъявить сотрудникам паспорт и СНИЛС.

Многих граждан интересует, что гарантирует надежность НПФ? Работа НПФ относится к социально-ответственной деятельности, и это подразумевает максимально высокие требования к надежности таких организаций и контролю за их функционированием. Это включает следующие меры:

  • Постоянный контроль. Контролируют деятельность НПФ Федеральная служба по финансовым рынкам (ФСФР) и Министерство труда РФ.
  • Специально созданный депозитарий НПФ осуществляет вневедомственный контроль над соблюдением законодательством в вопросах инвестиционного портфеля.
  • Управление НПФ осуществляется Советом Фонда, и его формирование происходит в соответствии с Уставом. Разработкой и утверждением правил занимается Совет Фонда, и на их основании осуществляется деятельность организации. Данные Правила регистрируют соответствующие контролирующие органы.

Насколько выгодно переводить накопления в НПФ

Принципы работы негосударственных пенсионных фондов

Отзывы о негосударственном пенсионном фонде ВТБ24, созданном в 2015 году, говорят о том, что он является одним из самых выгодных для клиентов. Также вкладчики отмечают удобство наблюдения за своими денежными средствами через личный кабинет: видно, в какие активы управляющие компании вложились и какая прибыль прогнозируется.

Особенности НПФ:

  • обладает рейтингом ruAAA (надежный фонд со стабильным экономическим прогнозом), присвоенным агентством «Эксперт РА», с 2016 года;
  • управляющей компанией фонда является дочерняя компания ВТБ24 Управление Активами, которая показала себя как компетентный «игрок» на финансовых рынках;
  • по состоянию на конец 2017 года в фонд привлечено 130,36 млрд руб.;
  • доходность НПФ с 2015 по 2018 годы составила в среднем 7,22 – 8,44% годовых.

Компания за несколько лет своего существования смогла добиться весьма высоких результатов. НПФ предлагает хорошие стимулирующие программы для работодателей: организация накоплений для социальной помощи, стимулы для удержания добросовестных сотрудников, улучшение финансового положения трудящихся.Частные клиенты могут оформить свои отношения с НПФ ВТБ24 в режиме онлайн, заполнив анкету, где требуются только паспортные данные.

Если разбирать понятие негосударственного пенсионного фонда, то под ним следует понимать некоммерческую организацию, которая занимается социальным обеспечением. НПФ имеет специальную организационно-правовую форму, созданную для более качественного осуществления ее деятельности. Принцип работы НПФ аналогичный Пенсионному фонду РФ.

Основная деятельность НПФ заключается в следующем:

  1. аккумуляции пенсионных накоплений застрахованных граждан;
  2. их инвестирование в строго регламентированные законодательством виды активов;
  3. учет накоплений;
  4. назначение и выплата накопительной части пенсионных средств.

В 1992 году начинается история негосударственных пенсионных фондов в нашей стране. Через два года, в 1994 году в стране уже было зарегистрировано порядка 350 организаций, в аббревиатуре которых значилось НПФ. До 2007 года число негосударственных пенсионных фондов было примерно на одном уровне, но с годами законодательная база становилась более жесткой, и количество НПФ существенно сократилось. Ряд НПФ приняли решение слиться с более сильными представителями пенсионного рынка. Некоторым пришлось самоликвидироваться.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *


Adblock detector