Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499) 110-93-26 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 317-74-92 (бесплатно)
Регионы (вся Россия):
8 (800) 550-95-86 (бесплатно)
Законные способы обналичивания денежных средств

Обналичка через договор займа

Как ООО снять деньги с расчетного счета

В этом случае владелец сертификата получает 30-70% от суммы материнского капитала, а не весь его размер. Но – особо подчёркиваем – такой вариант незаконен, и в практике российских правоохранительных органов уже были случаи массового привлечения граждан к ответственности.

Обналичить деньги с расчетного счета ООО можно несколькими способами. Рассмотрим подробно каждый из них.

  1. Выплата зарплаты. Это самый простой и очевидный способ, однако не самый выгодный. Уплатив с зарплаты взносы в фонды, отдав государству 13% в виде НДФЛ, вы лишитесь примерно трети суммы.
  2. Выплата дивидендов. Участники общества имеют право на получение прибыли от деятельности ООО. Выплачивать дивиденды можно из чистой прибыли компании и распределять между участниками пропорционально их доле в уставном капитале. Государству в этом случае мы отдаем только 13% НДФЛ. Плохо то, что начислять дивиденды можно не чаще, чем один раз в квартал. Кроме того, в статье 29 Федерального закона от 08.02.1998 № 14-ФЗ «Об ООО» содержится запрет на выплату дивидендов в ряде случаев.
  3. Выдача займа. Компания может выдать заем любому физическому лицу, в том числе и участниками общества. Оформляется договор займа (лучше с небольшим процентом) на любой срок, хоть на 10 лет. Правда, рано или поздно заем придется вернуть, поэтому такой способ обналичивания хорош только в случае срочной потребности в наличных деньгах.
  4. Снятие на расходы. Подходящий вариант, когда ООО производит для себя какие-либо работы или закупает товары, расплачиваясь с контрагентом наличными. В банке заполняется чек, в назначении платежа можно указать «текущие расходы». Минус в том, что все расходы должны подтверждаться документами, да и банк возьмет комиссию за операцию. Также необходимо соответствовать нормам списания на расходы, которые изложены в статье 264 Налогового кодекса РФ.
  5. Командировочные расходы. Безупречный повод, чтобы снять деньги с расчетного счета. Но работники будут обязаны представить авансовые отчеты. При большом количестве сотрудников командировочные расходы ежемесячно составляют вполне приличную сумму.

Перечисленные способы получения наличных, безусловно, могут помочь вам решить проблему. Однако опытные бизнесмены советуют не увлекаться обналичкой, а стараться большинство своих расходов (автомобиль, связь, поездки, бытовая техника и т.п.) проводить как расходы фирмы. В этом случае и большой потребности в наличных деньгах не будет.

Способ № 3. Оплата  услуг ИП

В данной статье мы рассмотрим возможные варианты действий для выведения денежных средств с расчетного счета ООО. При этом будем говорить только о легальных, законных способах, которые не приведут к конфликту с налоговой службой.

Бесплатный расчётный счёт от Альфа-Банка ►

Предлагаем ознакомиться:  Как выписать человека из квартиры через суд, принудительная выписка из квартиры через суд

Расчетный счет требуется каждому юридическому лицу. Налоговый кодекс обязывает перечислять налоги и взносы в бюджет в безналичной форме, наличные средства для этой цели не принимаются. Поэтому работать совсем без открытия счета не удастся, в отличие от индивидуальных предпринимателей, которых не решились ограничить в этом вопросе. ИП могут работать без расчетного счета и вносить платежи наличными совершенно легально.

Попробуйте наш калькулятор банковских тарифов:
Передвигайте «ползунки», раскройте и выберите «Дополнительные условия», чтобы Калькулятор подобрал для Вас оптимальное предложение по открытию расчетного счета. Оставьте заявку и Вам перезвонит менеджер банка.

Учредители организации имеют право устраиваться в нее на работу и назначать себе заработную плату и премию. Это позволяет решить вопрос вывода денег быстро и абсолютно законно. Однако данный способ имеет существенные минусы. Их необходимо перечислить:

  • в бюджет государства ‒ 13% подоходного налога;
  • в Пенсионный фонд ‒ 22%;
  • в фонд обязательного медицинского страхования ‒ 5,1%.

Таким образом, будет потеряна существенная часть денежных средств.

Важная информация! Учредитель вправе назначать себе любую заработную плату. Минимальная сумма не должна быть ниже МРОТ. Максимальная величина законодательством не регулируется.

Общество с ограниченной ответственностью имеет право выплачивать учредителям дивиденды с чистой прибыли. Из минусов данного способа можно выделить:

  • необходимость уплаты НДФЛ в размере 13%;
  • возможность использования данного способа только один раз в квартал.

К плюсам же относится то, что величина дивидендов ничем не ограничена – можно вывести всю чистую прибыль.

Учредитель общества с ограниченной ответственностью также может быть ИП. Это позволяет легально использовать еще один метод обналичивания денежных средств. ООО передает управленческие функции ИП, заключая с ним договор, и оплачивает услуги переводом денег со счета на счет.

Индивидуальный предприниматель же имеет право снимать со своего счета наличные. Одновременно он должен заплатить с полученных средств налоги. Минус один: регулярно обналичивать деньги через ИП – значит, привлекать внимание контрольных служб.

ООО имеет право на выдачу займов как учредителям, так и сотрудникам. Срок возврата законодательно не регулируется, поэтому может быть любым. В договоре разрешается указывать «до востребования». Здесь есть нюанс – при определении стоимости займа необходимо учитывать ставку рефинансирования.

Справка! ООО имеет право простить долг физическому лицу. В этом случае необходимо перечислить в бюджет 13% НДФЛ с суммы займа за минусом выплаченных процентов.

Злоупотреблять данным методом не стоит, поскольку это привлекает внимание налоговой службы. С целью минимизации интереса ФНС, следует оформлять займ максимум на 600 000 руб. В случае превышения этой суммы банк потребует документы по сделке и передаст их в Росфинмониторинг.

Максимальная сумма снятия наличных средств со счета ООО на хозяйственные нужды не может превышать 100 000 руб. Предоставление отчета о расходе данных средств не требуется. Однако, на случай налоговой проверки лучше иметь подтверждающие их чеки или накладные.

Предлагаем ознакомиться:  Признание отцовства через суд в России – подробный разбор процедуры

Как получить займ под материнский капитал в 2019 году не дожидаясь 3 лет — практическая помощь в оформлении кредита законность получения займа

Еще одним типом финансирования за счет материнского капитала является его направление на кредит на строительство или реконструкцию жилой недвижимости семьи. Главным условием в этом случае становится то, что участок, на котором происходит строительство, должен принадлежать семье на законных основаниях, а проводимые работы расширят жилую площадь.

Нередко люди поддаются на такие трюки, в частности, приобретают ветхое и аварийное жилье, прописывают завышенную стоимость, а то и вовсе предоставляют бумаги на объект, которого не существует. Поэтому нелишним будет повторить: выдача займа наличными запрещена.

Где и как легально обналичить материнский капитал

  • финансово кредитное учреждение, которое аккредитовано, согласно 395-1 ФЗ (02.12.90) «О банках и банковской деятельности»;
  • кооператив, который работает более трех лет и аккредитованный, согласно 190 ФЗ (18.07.09) » О кредитной кооперации»;
  • организацией, которая выдала займ по договору, обеспеченному ипотекой.

Важно! С 2019 года из списка организаций, которым могут направляться средства материнского капитала в счет предоставления его владельцу займа, исключены МФО .

Зато, если целевой заем под материнский капитал предполагает увеличение габаритов комнат, расширение полезной площади, пристраивание дополнительного метража, надстраивание этажей, переоборудование чердака в мансарду – подобное использование денег согласовывается. Также допускается направление средств на выплаты по долевому строительству.

Условия и порядок получения займа под материнский капитал

Требования к заёмщикам в разных банках отличаются набором документов, видами страхования, сроками кредитования. Владелец сертификата вправе выбрать самый выгодный для себя вариант и воспользоваться государственной поддержкой для существенного улучшения условий жилья.

  • Приобретение жилья (первичный или вторичный рынок);
  • участие в долевом строительстве;
  • паевой взнос в кооперативе;
  • возведение собственного дома на земельном участке;
  • работы по реконструкции, то есть существенному изменению технических характеристик объекта недвижимости.

Обращаясь в КПК, вы, по сути, присоединяетесь к кооперативу и становитесь его участником (пайщиком), подписывая соответствующий договор. После этого вы имеете право заключить с кооперативом договор о предоставлении займа.

  • возраст заемщика при оформлении сделки не должен быть меньше 21 года;
  • возраст заемщика при окончании выплат не должен превышать 75 лет;
  • заемщик должен подтвердить свои доходы или иметь определенный рабочий стаж (не менее 6 месяцев на последнем месте);
  • обязательно нужен созаемщик – супруг заемщика (если это не запрещено брачным договором).
  • Увы, но ответ на вопрос, можно ли законно обналичить сегодня материнский капитал, ответ отрицательный. Данная поддержка изначально предусматривает только безналичный характер – для пристального отслеживания путей расходования капитала.

    Поэтому снять их со счета Пенсионного Фонда и раздать долги знакомым или купить тот же автомобиль невозможно. Если же люди ищут какие-то варианты осуществления подобных манипуляций, данные действия признаются мошенничеством.

    При открытии счета ООО открывается чековая книжка. Она позволяет снимать наличные средства. Одновременно с этим в банке необходимо оформить карточку образцов подписей лиц, имеющих доступ к счету.

    При заполнении чека указываются:

    • фамилия, имя и отчество получателя;
    • паспортные данные;
    • дата обналичивания;
    • причина снятия средств;
    • сумма.

    После получения денег в банке их вносят в кассу организации. Для этого составляется приходно-кассовый ордер (ПКО). Далее деньги выдаются по назначению. В случае заработной платы – это расчетная ведомость, в остальных случаях – расчетно-кассовый ордер (РКО).

    Способ № 8. Представительские расходы

    Обналичка через договор займа

    Руководитель, т.е. учредитель компании, вправе начислить себе командировочные расходы по максимально возможному тарифу. Эти средства могут быть получены наличными. Однако следует помнить, что необходимо предоставить подтверждающие командировку документы – билеты на самолет, поезд, оплату гостиничного номера.

    По данной схеме все достаточно просто. Средства на представительские расходы могут быть потрачены на усмотрение учредителя. Это одежда, машины, перелеты, номера в отелях, подготовка и проведение мероприятий, ужины в ресторанах и т.д.

    Эта схема проста и легальна. Однако Налоговая инспекция все же может потребовать обоснования того, что эти расходы действительно были представительскими. Не стоит злоупотреблять слишком большими суммами, чтобы не привлекать внимание.

    Стоимость обналичивания

    Большинство из описанных методов влечет за собой определенные потери в виде налогов.

    Таблица 1. Налоги, уплачиваемые при обналичивании средств ООО

    Способ обналичивания

    Налоги

    Заработная плата

    НДФЛ ‒ 13%; 27,1% ‒ в социальные фонды

    Дивиденды

    НДФЛ ‒ 13%

    Оплата услуг ИП

    6% ‒ налог по УСН

    Займ физическому лицу

    НДФЛ ‒ 13%, в случае прощения займа

    Выдача денег подотчетным лицам

    Средства на хозяйственные нужды

    Командировочные расходы

    Представительские расходы

    Кроме того, банки за снятие денег берут определенный процент. Часто он зависит от суммы снятия. Тарифы прописаны в договоре, заключенном с банком. Также их можно узнать в отделении или по телефону. Как правило, процент при снятии небольших сумм минимален или отсутствует. Комиссия для больших сумм может доходить до 10%.

    Контроль и ответственность за незаконную обналичку

    Федеральный Закон № 115-ФЗ от 07.08.2001 «О противодействии легализации доходов…» обязывает финансовые учреждения информировать ФНС о подозрительных сделках. К ним относятся:

    • сделки на сумму более 600 000 руб.;
    • регулярное движение крупных денежных средств с одинаковым основанием. Например, ежемесячное снятие одной и той же суммы на покупку канцелярских изделий.

    ФНС, получив подобные сведения, может назначить внеплановую проверку организации. В случае выявления нарушений, учредителям грозит наказание. Зависит оно от степени тяжести преступления и суммы недополученных государством денег. Это может быть:

    • штраф до 300 000 руб.;
    • принудительные работы или тюремный срок до двух лет;
    • арест до шести месяцев.

    Обналичка через договор займа

    Во избежание ответственности, не стоит выбирать незаконный путь и зарабатывать на обналичке, проведенной нелегально.

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

    
    Adblock detector