Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499) 322-06-74 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 407-24-18 (бесплатно)
Где и как оформить потребительский кредит без страховки

Оформить кредит без страховки

В каких банках можно взять кредит без дополнительных услуг

Все чаще можно услышать вопросы, касающиеся оформления кредита в Сбербанке России, крупнейшем представителе банковского рынка в нашей стране. Как можно взять нужную сумму в долг, какие для этого понадобятся документы, и самое главное – можно ли это сделать без страховки? Ответ вы найдете далее.

Вопрос оформления страхового полиса при кредитовании действительно является для многих заемщиков актуальным и достаточно «болезненным».

Зачем в принципе нужна такая услуга? Предлагая её заемщику, финансовая организация стремится обезопасить свои деньги и себя от их невозврата. Как правило, если с заемщиком происходит ситуация, прописанная в договоре как «страховой случай», то вместо него выплаты будет делать именно страховщик.

Что может относиться к таким случаям? Их множество, перечень устанавливается конкретными условиями договора: потеря трудоспособности (инвалидность), потеря работы, причинение вреда здоровью, смерть и т.д. Особенно это актуально для пенсионеров, которые не могут похвастаться крепким здоровьем.

Существует целый ряд кредитных организаций, дающих заем без обязательного страхования. Так в каких банках можно взять кредит без обязательной покупки страхового полиса? В основном, это достаточно известные кредитные организации, которые предоставляют возможность оформления заявки как в офисе компании, так и онлайн, к примеру, «Тинькофф», «Touch Bank», «Райффайзен», «ВТБ Банк Москвы», «Альфа-Банк», «СКБ Банк» и т.д.

Что же касается одного из самых крупных представителей банковского сектора в стране, то взять кредит в Сбербанке без страховки можно на любые цели, не подразумевающие обеспечение, то есть залог имущества.

В данном случае закладываемое имущество (автомобиль, недвижимость) подлежит обязательному страхованию, поэтому ипотечный или автокредит без страховки в «Сбербанке» не выдадут. Однако и другие виды займов (например, потребительский) кредитные специалисты «Сбербанка» настойчиво предлагают застраховать.

Юридически подкованные будущие заемщики могут апеллировать к российскому законодательству, в частности, к статье 935 ГК РФ «Обязательное страхование» (пункт 2), а также к статье 16 Закона РФ «О защите прав потребителей».

Однако помимо банков, не желающих идти на компромисс с заемщиком, есть также и такие, которые не навязывают дополнительных услуг и выдают наличные без оформления страхового полиса. Представляем вашему вниманию ТОП-5 надежных банков, готовых работать в интересах клиента.

«Альфа-Банк»

Это самая честная финансовая структура, предоставляющая займ на любые цели без навязывания страховки. При этом, отказ клиента от дополнительных услуг никак не влияет на величину процентной ставки, минимальное ее значение составляет 11.99% годовых.

Кроме того, решение по заявке происходит буквально в течение 15-ти минут, а сумма выдаваемых средств может доходить до трех миллионов рублей. При этом нет необходимости в поручителях, существует возможность досрочного погашения.

Подать заявку на кредит в «Альфа-Банке» в режиме онлайн →

Кроме оформления потребительского кредита в этом банке можно также получить пластиковую карту. Кредитка также имеет свои неоспоримые преимущества. Во-первых, период беспроцентного пользования денежными средствами составляет 100 дней. Во-вторых, сумму размером в 50 000 рублей можно снимать без уплаты комиссии.

Оформить кредит без страховки

Один из самых популярных в России интернет-банков также готов предложить кредитование в отсутствие страхования. При этом, заказать кредитную карту этого банка можно из дома, в онлайн-режиме. Для подачи заявки понадобится только паспорт.

Если интересует сравнительно небольшая сумма в пределах 300 тысяч рублей – целесообразнее подать заявку на кредитную карту «Тинькофф Платинум» с минимальной ставкой в 12.9% годовых.

Период беспроцентного пользования денежными средствами может составлять до 120 дней – это сравнительно новая программа, по которой можно погасить кредит любого другого банка и 4 месяца не платить процентов.

Заказать бесплатную доставку кредитной карты «Тинькофф» прямо сейчас →

«Touch Bank»

Еще одна организация, успешно работающая в сети интернет. Здесь можно оформить заявку и получить одобрение по кредиту в режиме онлайн в считанные минуты. При этом клиент в праве самостоятельно выбирать, желает ли он получить заем с оформлением страховки или без нее.

Помимо выгодных условий кредитования, этот банк имеет дополнительные конкурентные преимущества. Так, при погашении первоначального займа можно получить повторный в автоматическом режиме. Кроме того, сотрудники банка выдают кредиты на любые цели, не ограничивая желания клиентов. Также есть возможность закрыть кредитную линию досрочно.

Получить карту с необходимой суммой денежных средств в «Touch Bank» →

Еще один банк, готовый сотрудничать с клиентами без включения обязательных страховых услуг. Минимальная процентная ставка при этом равна 12.9%, займ можно получить сроком до 7-ми лет, суммой вплоть до 3 миллионов рублей.

Однако к клиенту данная организация предъявляет ряд требований. Так, необходимо быть трудоустроенным минимум 3 месяца и предоставить помимо паспорта справку о доходах по форме 2-НДФЛ, копию трудовой книжки, СНИЛС.

Оставить заявку на кредит в «ВТБ 24» в режиме онлайн →

«СКБ Банк»

Данное финансовое учреждение также готово идти навстречу пожеланиям клиента. Получить деньги без покупки страхового полис здесь также реально, достаточно оформить заявку на сайте банка. Практически любой желающий может получить до одного миллиона трехсот тысяч рублей под 15.9% годовых.

Преимущества региональных банков, таких как СКБ, заключаются еще и в том, что они более клиентоориентированны и дорожат каждым заемщиком, поэтому условия могут быть максимально гибкими и комфортными для любой категории лиц. Соответственно, навязывание дополнительных услуг здесь также неприемлемо.

Получить одобрение на кредит в «СКБ» прямо сейчас →

Итак, если возникают сложности с оформлением кредита без страховки, стоит обратиться в перечисленные выше проверенные организации и получить желаемую сумму на максимально выгодных условиях.

В процессе выбора подходящего банка нужно учитывать не только общие условия кредитования, но и дополнительные опции, включая страховку. Довольно часто о наличии страхового взноса заемщики узнают уже в процессе подписания самого договора.

При подписании соглашения на кредит без страховки процентная ставка увеличивается на 1–2 пункта, а максимальная сумма займа уменьшается. Даже если оформлен потребительский кредит без страховки, банк может подключить дополнительные опции, от которых лучше сразу отказаться.

Взять кредит без страховки сегодня возможно в Тинькофф, Альфа-Банке, Восточном банке и Сбербанке. В этих финансовых учреждениях можно заключить договор на кредит без навязывания страховок. Взять кредитные обязательства без страховки выгодно в СКБ Банке, вы сможете получить до 1,3 млн. рублей.

Российское законодательство обязывает банки открыто предлагать страховые услуги и предусматривать период отказа от них. При отсутствии страховки риск не возврата задолженности возрастает, поэтому многие финансовые организации повышают процентные ставки, вводят комиссии, сборы.

Соглашаясь на договор страхования, заемщик увеличивает ежемесячный платеж на сумму от 1/2 до 3%. Вполне реально взять «чистый» заем без переплат. Для этого перед посещением банковского отделения, подачей онлайн-заявки ознакомиться с условиями кредитования.

  1. Присутствуют ли в конкретном банке кредитные продукты без страховых услуг?
  2. Какой будет ставка, полная стоимость займа и переплаты без страховки?
  3. Установлены ли дополнительные комиссии и сборы?

Ссуды без страховых услуг востребованы, но фактически их оформляют лишь некоторые финансовые компании.

Тинькофф оформляет займы с условием отсутствия страховки. Кредит наличными в сумме до 1 млн. руб. выдается под 14,9% годовых, на период от года до 3 лет.

Интересным вариантом для тех, кому требуется сумма не более 300 тыс. руб., является кредитная карта «Платинум» со ставкой 12,9%. Продукт позволяет до 55 дней пользоваться деньгами бесплатно. Ежемесячно на карту необходимо вносить от 8% от суммы займа. В линейке Тинькофф есть кредитные карты с лимитом до 120 дней.

Финансовые продукты оформляются в режиме онлайн по паспорту гражданина РФ.

Потребительский кредит без страховки можно смело оформлять в Тинькофф Банке. Организация рассматривает просьбы граждан, имеющих паспорт.  Под 12-24,90% годовых выдается не более 2 млн руб. Деньги возвращаются за 12-36 мес.

Если клиент не собирается страховать жизнь при подписании кредитного договора, об этом следует обязательно проинформировать сотрудника. В противном случае под программу страховой защиты он подпадает автоматически.

Спустя несколько минут, вам ответят и скажут о решении. Затем вы согласовываете встречу с менеджером, дожидаетесь приезда сотрудника и оформляете с ним все необходимые документы, получаете карту.

Сравнительная таблица кредитов без страховки

Тинькофф Банк

Мин. сумма: 50000 ₽

Макс. сумма: 2000000 ₽

Ставка: 12 %

Срок: 3-36 мес.

Возраст: 18-70

Скорость решения: 1 ч.

Онлайн-заявка

Альфа-Банк

Мин. сумма: 50000 ₽

Макс. сумма: 4000000 ₽

Ставка: 11.99 %

Срок: 12-84 мес.

Возраст: 21-85

Скорость решения: 2 мин.

Онлайн-заявка

РайффайзенБанк

Мин. сумма: 90000 ₽

Макс. сумма: 2000000 ₽

Ставка: 11.99 %

Срок: 12-60 мес.

Возраст: 23-65

Скорость решения: 1 ч.

Онлайн-заявка

СКБ-Банк

Мин. сумма: 50000 ₽

Макс. сумма: 1300000 ₽

Ставка: 9.9 %

Срок: 12-60 мес.

Возраст: 23-70

Скорость решения: 1 дн.

Онлайн-заявка

ОТП Банк

Мин. сумма: 15000 ₽

Макс. сумма: 10000000 ₽

Ставка: 10.5 %

Срок: 12-120 мес.

Возраст: 21-68

Скорость решения: 15 мин.

Онлайн-заявка

ВТБ Банк

Мин. сумма: 100000 ₽

Макс. сумма: 5000000 ₽

Ставка: 7.9 %

Срок: 6-84 мес.

Возраст: 21-70

Скорость решения: 5 мин.

Онлайн-заявка

ТОП-5 банков, дающих кредит без страховки

Оформить кредит без страховки

Займы без страхования с быстрым оформлением предлагают следующие кредиторы.

Наименование финансово-кредитной компании Размер кредита, руб. Ставка Кредитный период
  Альфа-Банка до 3 миллионов 11,9% до 5 лет
  Touch Bank до 1 миллиона 12% до 5 лет
  Тинькофф Банк до 1 миллиона 14,9% до 3 лет
  ВТБ Банк Москвы до 3 миллионов 12,9% до 7 лет
  СКБ БАНК до 1 миллиона 15,9% до 5 лет

Как получить кредит на автомобиль без страховки

Когда речь идет об автокредитовании, мало какой банк выдает заем без оформления КАСКО, предусмотренного соответствующей программой. Безусловно, некоторые финансовые организации дают автокредит без страхования жизни заемщика, однако при этом процентная ставка может существенно вырасти, поскольку банковскому учреждению необходимо застраховать свои риски.

Предлагаем ознакомиться:  Кредит инвалидам (1 группы, 2 группы, 3 группы, инвалидам с детства)

Такой полис поможет избежать существенных проблем в случае попадания залогового автомобиля в ДТП, а также при продолжительной болезни или увольнении, когда получатель кредита не будет иметь возможности внести обязательный ежемесячный платеж.

  1. Приобретение автомобиля с пробегом (ранее без обязательного автострахования можно было приобрести только новую машину). Стоимость КАСКО для автомобиля, приобретенного на вторичном рынке, может превышать 10% от его общей стоимости.
  2. Желание получателя автокредита выбрать страховую компанию самостоятельно, чтобы приобрести полис на максимально выгодных условиях.

Если же нет возможности получить деньги на авто без страховки, впоследствии от этой услуги также можно отказаться. План необходимых действий подобен схеме, описанной выше.

Получение кредита в Сбербанке сопровождается оформлением дополнительных услуг. Некоторые из них влекут увеличение клиентской задолженности перед финансовой организацией.

Оформить кредит без страховки

К их числу относится страхование. Это побуждает многих заемщиков избегать оформления услуги. Можно ли взять кредит в Сбербанке без страховки, чтобы не платить лишние деньги? Для начала необходимо разобраться, что включает услуга.

Основным назначением полиса является гарантия сохранения денежных средств финансовой организации. При наступлении страховой ситуации, выплаты долга все равно будут произведены, только осуществит их страховая компания. Такими случаями являются:

  • Потеря официального места работы;
  • Приобретение инвалидности, лишение трудоспособности;
  • Ухудшение материального состояния по причине переезда или других семейных обстоятельств;
  • Существенное снижение уровня здоровья (появление серьезных заболеваний);
  • Смерть.

Для получения компенсации, при наступлении одной из ситуаций, указанных на страницах договора, требуется своевременно обратиться к сотрудникам Сбербанка и уточнить сроки подачи заявления. За регламентированный период клиент должен получить документ, подтверждающий наличие травмы, заболевания, потери работы или других неумышленных обстоятельств.

Нестабильность в перечисленных вопросах дает повод задуматься, действительно ли не стоит оформлять страховку по кредиту в Сбербанке. Однако во многих случаях решение уже принято окончательно. Отличным стимулом является мысль, как получить кредит с финансовой выгодой для себя.

Для того чтобы взять кредит без страховки в банке, следует сразу предупредить сотрудников учреждения о своем намерении. Кроме того, при заполнении анкеты, необходимо внимательно перечитать все поля для внесения информации и в нужной графе поставить отметку об отказе.

Вносить отметки нужно на всех полях, отведенных для заполнения. Заемщик должен делать это собственноручно.

Однако нужно быть готовым, что банковский работник станет приводить некоторые аргументы, демонстрирующие пользу страхования. На это достаточно напомнить о добровольном выборе оформления дополнительной услуги и подтвердить свое решение.

При необходимости можно сослаться на законное право отказаться от страхования. Достаточно назвать 935-ю статью ГК Российской Федерации п.2 – об обязательном страховании или статью 16 – защищающую права потребителей. Отказываясь от оформления услуги, важно помнить, что банк может не предоставить ссуду.

Поскольку в его обязанности не входит объяснять клиенту причину такого решения, главный фактор так и останется неизвестным. Финансовая организация также может одобрить заем с более высоким тарифным планом. Действия учреждений в этом отношении законодательство никак не контролирует.

Предупреждение!

Кроме того, замечено, что отказ в одном отделении банка, не означает, что клиент не может получить кредит вообще. К сожалению, влияние человеческого фактора в финансовых организациях имеет место. В другом подразделении компании сотрудники могут без проблем оформить кредит без страхования.

Оформить кредит без страховки

Чтобы максимально снизить вероятность отказа и получить кредит в Сбербанке можно согласиться на предлагаемую услугу. Однако при этом необходимо внимательно ознакомиться с ее договором.

Особенное внимание нужно обратить на сроки возможного отказа от нее (если таковые имеются). После одобрения ссуды, потребуется снова посетить отделение организации и подать заявление об отказе от страхования. Важно при этом знать, как не упустить время для расторжения договора.

Согласно стандартному договору отказаться от оформленной страховки можно на протяжении всего срока ее действия. Полную стоимость полиса страховая компания вернет, если клиент обратился до окончания 30 дней с момента оформления. Начиная со следующего дня, возврат не превысит 50% суммы.

Более позднее заявление существенно снизит размер неиспользованной компенсации. Чем ближе к окончанию полного погашения задолженности, тем она меньше. Подобные действия со стороны клиента законны, поскольку способы возврата страховки прописаны в условиях договора.

Чтобы отменить страховку по кредиту в Сбербанке необходимо следовать определенной последовательности действий:

  1. Прийти именно в то отделение, где оформлялось кредитование;
  2. Правильно оформить заявление. Оно должно содержать номер кредитного и страхового договоров, а также письменное изъявление желания отказа от полиса;
  3. Проконтролировать принятие заявления сотрудником банка. Он должен поставить дату, печать и собственную подпись;

Поинтересоваться датой получения решения по этому вопросу и перечисления возвратных средств.

Сроки получения ответа необходимо постоянно контролировать. Возможно, потребуется снова подавать заявление, обращаться к руководителю отделения, в Роспотребнадзор или Прокуратуру. Иногда бывают случаи, что сотрудники намеренно затягивают сроки рассмотрения документа или намеренно отказываются его принимать.

Внимание!

В таком случае также следует обращаться в вышестоящие органы, начиная с директора банковского подразделения. При необходимости нужно обратиться в суд. Важно не откладывать решение вопроса, поскольку с каждым днем размер невостребованной компенсации неумолимо снижается. Однако на практике подобные вопросы решаются значительно проще.

Советуется также писать заявление в двух экземплярах. Второй бланк уместно отнести в компанию страховщика. Где также следует проследить, чтобы его приняли и присвоили номер.

Стандартный полис часто оформляется на срок, который совпадает с продолжительностью кредитования. При этом бывают случаи, когда страхование прекращается досрочно без отказа клиента. К примеру, заемщик досрочно погасил задолженность и обратился за выплатой остатка компенсации.

Кроме того у клиента может развиться заболевание, наличие которого запрещает оформлять страховку. При этом договор расторгается и осуществляется возврат затраченных средств владельцу. Последней причиной является наступление страхового случая. Это обязует страховщика выполнить свои обязательства, погасив задолженность.

Альфа-банк предоставляет клиентам возможность отказаться от страховки без увеличения процентной ставки. Кроме того, заем на любые цели предоставляется при отсутствии поручителя. Кредитор предусматривает два варианта получения денежных средств:

  • пластиковая карта с лимитом до 600 000 рублей, беспроцентным периодом до 100 дней – это продукт без комиссий, но с высокой ставкой от 24%, действующей в платежный период;
  • потребительский кредит без дополнительных платежей с минимальным процентом 11,99%. На срок до 5 лет можно оформить 1-3 миллиона руб.

Размер ссуды зависит от платежеспособности заемщика и возможности предоставить поручителя. Кредитор разрешает самостоятельно устанавливать дату внесения ежемесячного платежа, досрочно погашать заем. Банк принимает заявки в онлайн-режиме, решение о выдаче денег происходит в день подачи запроса.

В данной кредитно-финансовой структуре вы можете получить кредит, не оформляя страховку, в 2 формах:

  • заказать кредитку, на которой будет до 300 тыс. руб. (пользование средствами в течение 100-дневного периода без комиссий). Минимальная годовая плата 14,99%, а за обслуживание — 1190 руб.;
  • заполнить онлайн-заявку на потребительское кредитование по ставке от 11,99% на сумму до 4 млн руб. Решение банка выносится практически сразу. Заемщик имеет возможность самостоятельно определить день погашения. Срок кредита может приравниваться к 7 годам.

Банк оказывает услугу без приглашения поручителей. На размер ставки не влияет оформление/отмена страховки. Возраст заемщика не должен быть менее 21 года. Обязательным условием является наличие: постоянного дохода в размере от 10 тыс. руб., непрерывного 3-месячного стажа, мобильного телефона, постоянной регистрации.

Кредит без страховки выдается при демонстрации таких документов: паспорт, 2-НДФЛ за последние 90 дней. Второй и третий документ клиент выбирает на выбор. Это может быть: загран и копия трудой, или права и КАСКО.

Подать онлайн-заявку а кредит в Альфа-Банк >

Условия кредита от Touch Bank

Touch Bank выдает кредиты без справок, поручителей и без страховых платежей. Ссуду до 1 миллиона под 12% годовых могут оформить граждане РФ от 21 года до 65 лет. Срок до 60 месяцев. Банк предлагает не только займы на любые цели, но и кредитные карты.

Фон с купюрами и надписью: "Сколько денег вы переплатили по кредиту? Вы можете их вернуть!"

Для подачи онлайн-заявки обязательно наличие прописки и паспорта. Сумма займа устанавливается индивидуально с учетом доходов и кредитной истории. Постоянным клиентам ссуды выдаются в автоматическом режиме.

Оформляет ли потребительский кредит без страховки Райффайзен Банк

Российское законодательство гарантирует каждому гражданину право отказаться от страхования своих кредитных обязательств. Однако при оформлении некоторых видов банковских услуг (например, ипотеки) приобретение страхового полиса является обязательной процедурой.

Несмотря на существенное увеличение общего размера выплат, подобная услуга избавляет обе стороны (и банк, и заемщика) от рисков, связанных, например, с болезнью или потерей работы получателя залоговой недвижимости.

Как правило, банк дает кредит, предоставляя будущим заемщикам выбор:

  • оформить страховку при кредитовании под предлагаемый банковский процент;
  • получить заем без оформления страховки, но с увеличенной процентной ставкой.

При этом цена страхового полиса в первом варианте будет существенно ниже, чем увеличенный банковский процент во втором. Однако в конечном итоге размер процентной ставки за оформление кредита во втором случае будет сопоставим со стоимостью услуги страхования, приобретенной в дополнение к займу.

Клиент расторгает договор страховки в офисе компании

РайффайзенБанк, активно работающий с юридическими/физическими лицами, также оказывает услугу по выдаче кредита без страхования. У финансового учреждения имеется для потенциальных заемщиков такое предложение:

  • сумма от 90 тыс. до 2 млн руб.;
  • фиксированная ставка 10,99% годовых;
  • срок 1-5 лет.

Потребительский кредит предоставляется особам с 23 лет до 65-ти. Для его получения требуются: российское гражданство и прописка, наличие телефона, как мобильного, так и стационарного рабочего. До 500 тыс. руб.

Деньги выдаются наличными. Первый платеж может быть отсрочен на 2 мес. Решение не зависит от наличия/отсутствия страховки. У гражданина нет необходимости в залоговом обеспечении, поручительстве. Декларировать цели использования кредита не стоит.

Оформить заявку на кредит в РайффайзенБанке >

В ВТБ Банке не ставят обязательным условием кредитование со страховкой. Если вы посетите веб-портал учреждения и отошлете заполненную заявку, вероятней всего, оно откликнется положительно. Наличные выдаются под 12,50-19,90%.

Ссуду нужно вернуть за 7 лет или ранее. Заемщик — это россиянин, зарегистрированный в городе присутствия офиса ВТБ. Он предоставляет: паспорт, СНИЛС. Кредитная сумма, превышающая полмиллиона рублей, не обязывает человека к оформлению страховки, но принуждает к подготовке трудового договора/книжки.

У клиентов, получающих в этом банке зарплату, есть возможность на обслуживание по льготным условиям и минимальному пакету документов. Отдельным категориям заемщиков (пенсионерам, служащим, врачам) также могут предоставляться некоторые льготы, акционные предложения. Кредит выдается без поручителей и залога.

Процент отказа минимальный, когда клиент достиг 21-летнего возраста, но не старше 75 лет, отработал на последнем месте 3 мес. и доказывает свою платежеспособность справкой о доходах (по форме банка либо 2-НДФЛ).

Получение ссуды в СКБ-Банке

В последнее время большинство потребителей воспринимает страховку как навязанную услугу. Однако банки повсеместно продолжают продвигать как собственные страховые продукты, так и принадлежащие партнёрам. Конечно, сейчас схемы значительно изменились.

Предлагаем ознакомиться:  Судебные приставы списали деньги с карты больше чем сумма долга

Специалист передает договор клиенту

Их обычно применяют по отношению к юридически слабым заёмщикам, считающим договор страхования необходимым и вынужденным делать выбор – брать то, что дают, или же уйти без денег вовсе. Как оформить заявление на отказ от страховки, должен знать каждый заемщик.

Однако есть ещё один важный фактор, заставляющий людей соглашаться на страховку. Дело в том, что кредитные условия банка часто формируются так, чтобы продукты с включением страховки казались клиенту более выгодными по процентной ставке, продолжительности кредита и сумме.

Заёмщик думает, что не прогадал, но в действительности общая сумма банковских денежных средств вместе с процентами и страховкой выходит более крупной, чем у долга с более высокими процентами, но без страховки, что является типичным маркетинговым ходом, действующим весьма эффективно.

Нам предстоит выяснить, возможен ли отказ от страховки после получения кредита, и если да, то каким образом.

Закон о страховании

Ещё совсем недавно, оформляя кредит и подписывая заявление на страховку, человек уже практически не мог дать обратный ход. Дальнейшие обращения в банк и соответствующие компании отметались категорическим отказом: раз заявление подписано самим заёмщиком, то действие его было обдуманным и добровольным.

Решалась такая проблема через суд, но только в том случае, если человек мог доказать факт навязывания услуги. Лишь небольшое количество финансовых учреждений в виде исключения давали возможность оформить отказ от страховки банка и вернуть за нее деньги в течение нескольких дней.

Совет!

1 июня 2016 года Банк России, который регулирует также и страховой рынок, сделал объявление, что купившие полис граждане могут его вернуть и забрать уплаченные деньги. Для этого был введен так называемый период охлаждения (пять дней). В течение данного срока клиент мог передумать и обратиться к страховщику, который обязан вернуть ему деньги.

Законный возврат страховки осуществляется очень быстро, деньги передаются заявителю в течение десяти дней.отказ от страховки по кредиту

Кроме отказа от страховки новый закон позволяет клиентам не согласиться с разного рода дополнительными услугами, которые навязываются соответствующими организациями. Однако в этом случае значительно возрастает риск финансового учреждения.

И такой путь прописывается в договоре кредитования. Это часто останавливает заёмщиков от активных действий. Если же клиент не соглашается оформлять страхование, банки неохотно возвращают ему деньги. Однако это всё-таки реально, даже если весь процесс будет сопровождаться долгими прениями с финансовым учреждением.

В области кредитования существуют как добровольные, так и обязательные виды услуг страхования, которые включают такие полисы, как:

  • Страхование недвижимости, актуальное для ссуды под залог недвижимости, ипотеки, где обеспечение должно защищаться.
  • КАСКО, когда при взятии автокредита банк обязует клиента застраховать покупаемый автомобиль — транспорт как залог даёт банку финансовую защиту. Так как же оформить отказ от страховки после получения кредита? Об этом далее.

Все остальные виды услуг, сопровождающих заключение договора по кредиту, являются добровольными. Страховка может быть возвращена по наличным, товарным кредитам, кредитным картам и т. п., которые сопровождаются:

  1. страхованием жизни клиента;
  2. титульным страхованием;
  3. полисом на случай сокращения на работе;
  4. защитой от финансовых рисков;
  5. страхованием имущества заёмщика.

Страхование является законным в любом случае, так как это дополнительная услуга, предлагающаяся клиенту при заключении договора о кредите.

Если она не входит в список обязательных, заёмщик может отказаться от неё на законных основаниях. Правда, подобный выбор приведёт к отрицательному решению в выдаче денег. Когда банк предлагает страховку, закон ни в коей мере не нарушается.

Отказ от страховки можно оформить, однако сделать это непросто. За своё право на данное действие некоторые заёмщики даже судятся с кредиторами, но такой вариант подходит не каждому, да и вероятность проиграть не отменяется, так как сотрудники банка способны легко повернуть ситуацию в свою пользу.

В то же время клиент может узнать у своего кредитора о том, возможно ли написание заявления на отказ от страховки по кредиту спустя несколько месяцев после оформления договора и своевременных выплат. Но осуществить подобную процедуру можно только тогда, когда берётся простой потребительский кредитобразец заявления отказа от страховки

Недавно вышедший закон не влияет на договоры коллективные. Он действует только в случае заключения договора физического лица и страховой компании. Именно поэтому банки зачастую продают дополнительные услуги как часть коллективного договора (по факту банк выступает страхователем), и возврат страховки в период охлаждения становится невозможным.

Многие думают, что страхование – обязательная процедура при взятии кредита. Однако российское законодательство утверждает добровольный характер страхового договора. Загвоздка в том, что финансовая организация может отказать в займе даже без указания причины. Чаще всего клиентам даётся такая альтернатива:

  • Программа с низкой процентной ставкой и обязательным оформлением страхования.
  • Более высокие проценты и отсутствие страховки.

Многие боятся, что вариант №2 невыгодный. И поэтому сами соглашаются на ненужные им дополнительные услуги. Но часто бывает, что повышенные проценты обходятся дешевле, чем платежи по страховому полису, которые могут составлять до 30% от всей суммы.

Если же клиент выбрал первый путь, он имеет право получить кредит, а затем законно оформить отказ от страховки (образец заявления ниже). Когда заявка одобрена банком и договор подписан, оплату дополнительных услуг заёмщик может посчитать неоправданной и отменить.

Способы

Отказаться от страхового полиса можно двумя способами:

  1. обратившись в банк с письменной просьбой;
  2. через суд.

Также отказ можно оформить в случае, если в течение полугода кредит выплачивался исправно. Для этого требуется осуществить следующие действия:

  • Обратиться в кредитный отдел банка.
  • Составить письменное обращение о просьбе расторжения страхового договора.
  • Подождать ответа банка.

Во многих случаях финансовые учреждения реагируют положительно на подобные просьбы клиентов, если не отмечаются просрочки по платежам за всё время и отсутствуют страховые случаи. Тогда банк пересчитывает процентные ставки и увеличивает их для возмещения рисков.

Финансовое учреждение может осуществить перерасчет только при условии, что это предусмотрено в договоре. В противном случае откажет клиенту в его просьбе.

Если банк не пошел навстречу заёмщику, есть возможность отказаться от страхования по кредиту через суд. Для того чтобы подать иск, нужны следующие документы:

  1. договор кредитования;
  2. страховой полис;
  3. отказ банка в письменном виде.

Обязательно требуется представить доказательства навязывания услуг страхования, поэтому лучше, если все разговоры с банковскими сотрудниками будут записаны на диктофон. Чтобы увеличить свои шансы на победу, желательно заручиться поддержкой профессионального адвоката, если клиент недостаточно компетентен в юридических тонкостях.

Шансы выиграть суд довольно высоки: нужно только доказать, что страховой полис был навязан банком обманным путём (к примеру, включением в ежемесячный взнос без предупреждения). Если же программа с низкими процентами и страховкой была выбрана добровольно, отказаться будет уже гораздо сложнее.

Новое законодательство предусматривает, что отказ от страховки по кредиту в период охлаждения гарантирует возврат банком денежных средств, потраченных на приобретение страхового полиса, в течение десяти дней.образец отказа от страховки кредит

Удовлетворить просьбу клиента можно также при отсутствии случая со страхованием в период охлаждения. Так как действие полиса наступает не всегда сразу после подписания договора, сумма возвращённых средств может быть полной и частичной. Если страховой договор ещё не начал действовать, сумма премии возвращается полностью.

Если период охлаждения уже прошёл, оформление услуги не попадает под новый закон. Не нужно спешить подавать иск в суд для отказа от страховки (образец заявления многие скачивают в интернете). Лучше попробовать обратиться в свой банк.

Многие организации сейчас очень лояльны к клиентам и дают им возможность отказаться от дополнительных услуг даже позже, чем через пять дней. Так действуют банки «ВТБ 24» (по договорам, которые оформлены до 1 февраля 2017 года), «Хоум Кредит», Сбербанк (30 дней).

Если прислать в организацию претензию, на неё практически стопроцентно придёт отказ, обоснованный тем, что клиент сам подписал заявление.

В таком случае уверенному в своей правоте заёмщику остаётся только обратиться в суд, и делать это лучше через юристов, которые могут подсказать какие-то лазейки. Однако на деле вернуть деньги очень сложно, потому что человек сам согласился на услугу и даже оплатил её.

Клиент держит деньги и полис на фоне машины

Можно ли вернуть страховку, если кредит погашен досрочно? Так как полис оформляется на срок выплаты ссуды, человек, который погасил её полностью досрочно, имеет право на получение части платы за услуги страхования.

Если кредит был взят на два года, и за страховку было отдано 60 000 рублей, то в случае выплаты его через год полагается вернуть 30 000 рублей. Вообще, с этим вопросом нужно обратиться в банк. отказ от страховки после получения

Заявление на возврат средств составляется или тогда, когда пишется заявление на досрочное погашение, или же сразу после закрытия кредита. Для решения данного вопроса банк может направить клиента непосредственно в страховую компанию. Там же он может затребовать образец заявления отказа от страховки.

ВТБ Банк Москвы

Без включения страховых услуг граждан кредитует ВТБ. Клиенты банка получают займы наличными до 3 миллионов рублей с учетом дохода. Минимальная ставка — 12,9%. Кредитный период составляет от 6 мес. до 7 лет.

К заемщику предъявляют ряд требований: возраст от 21 до 70 лет, официальное трудоустройство со стажем не менее 3 месяцев. Кроме паспорта надо предоставить СНИЛС, справку 2-НДФЛ, копию трудовой книжки.

Заявка подается на официальном сайте банка. После одобрения клиент подписывает договор в отделении и получает денежные средства.

Страхование жизни при оформлении займа

Клиент и специалист оформляют документы

Наиболее распространенной услугой, предлагаемой банком при оформлении кредита, является страхование жизни. Многие заемщики, уже оформившие ее ранее непосредственно в офисе страховой компании (например, при регистрации полиса ОСАГО), решительно против подобного повторного навязывания. Однако следует помнить, что в каждом конкретном случае данный вид услуги имеет свои особенности:

  • страховая организация предлагает страхование жизни в пользу клиента;
  • кредитная – в пользу банка.

В первом варианте при наступлении страхового случая лицо, которое приобрело данную услугу (или его представители), получает необходимые выплаты на руки или компенсирует с их помощью стоимость лечения по полису ДМС.

Страховку вам не станут навязывать в ОТП Банке. Учреждение пользуется популярностью и обретает доверие благодаря своей надежности, лояльности к клиентам. Оно позволяет получить до 4 миллиона рублей, которые нужно вернуть не позже 7 лет с момента начисления. Кредитное обязательство предусматривает уплату 10,50% и выше.

От страховки заемщик может, как отказаться, так и запросить. Вместе с кредитом клиент получает обслуживание по индивидуальному подходу, возможность досрочного возврата средств. При посещении отделения при себе можно иметь паспорт, СНИЛС (если есть). Второй документ предлагается заменить ИНН, свидетельством о постановке на налоговый учет физлица.

Предлагаем ознакомиться:  Как взять кредит в Почта банке чтобы не отказали

При кредите в 400 руб. и более предъявляются трудовая книжка и 2-НДФЛ. Человек, желающий без страховки оформить ссуду в ОТП Банке, должен быть российским гражданином не младше 21 года, не старше 68 лет, с постоянной пропиской там, где есть отделение кредитора. Вердикт оглашают в течение часа, если подавать онлайн-заявку на кредит.

Получить кредит на карту в ОТП Банке >

Отказ от страховки по кредиту: пошаговая инструкция. Как отказаться от страховки после получения кредита?

Если не удается взять заем без страховых услуг, можно пойти другим путем. Законодательство позволяет оформить кредит в любом банке и отказаться от страховки в течение 14 дней со дня подписания договора.

В таком случае страховщик обязан вернуть сумму, уплаченную за страхование. Возможность разорвать сделку по истечении 5-14 дней возникает тогда, когда это предусмотрено в договоре. Поэтому важно перед подписанием внимательно ознакомиться с содержанием страхового полиса.

Большинство банков предлагают на выбор кредитные продукты со страхованием и без него. Клиент имеет право сравнить условия, взять договор и полис для ознакомления, рассчитать суммы переплат. После изучения нюансов обоих предложений заемщик принимает решение.

Навязывание страховки является давно уже незаконным деянием, однако, все банки это делают, без страховки кредит получить очень сложно. Почему получается такая ситуация – банк ограничен в своих правах в данном вопросе, однако он продолжает это делать, не нарушая закона?

Дело, конечно, в двойственности и несовершенстве отечественного законодательства. С одной стороны оно запрещает навязывать страховку, но с другой стороны не может принудить банк выдать кредит, если тот того не хочет.

Кроме этого есть еще одно весомое обстоятельство, которое подталкивает кредитополучателей на то, чтобы согласиться с условиями и взять страховку – условия по отдельным кредитным программам в одном и том же банке могут значительно отличатся друг от друга.

Ведь полная стоимость кредита (проценты, стоимость полиса и сумма займа) не факт, что будет значительно ниже, чем займ без страховки, кроме того его можно погасить досрочно, и в любом случае не проиграть.

НУЖНО ПОНИМАТЬ! Размер стоимости страховки по кредиту иногда весьма значительный, не 1000 рублей, а гораздо больше. По-сути это тоже ваши расходы, которые ложатся на вас в качестве бремени за обслуживание займа, как и ростовщический процент.

Наверное, нет. Любой адекватный человек хочет отказаться от страховки после получения кредита при любой удобной возможности. И здесь нет ничего такого зазорного! Но если банки такие «хитропопые», граждане тоже не считают себя дураками – начинается соревнование по хитрости «кто кого».

Одним из вариантов для заемщиков «сделать» банк – это согласиться на оформление страхового полиса, получить кредит и тут же от нее отказаться. Но вы думаете, у вас действительно это прокатит? Что говорит по этому поводу закон? Можно так делать или нет – об этом данная статья.

Варианты отказа

На данный момент по-сути в силу появления новых законов или, напротив, в силу общественных заблуждений, отказаться от страховки можно в двух случаях:

  • в течение первых 5 дней со дня оформления кредитного договора (при этом договор может быть, как оплачен, так еще и не оплачен)
  • при досрочном погашении кредита в том случае если страховой полис продолжает свое действие

Что бы понять, что из этого ложь, что нет – обратимся к законам!

Что говорит закон

С 2016 года у заемщиков появилась законодательная возможность отказаться от страховки по кредиту на официальном уровне, оставляя за собой полученный кредит, правда в течение первых 5 дней ее оформления – в банковской сфере это стало называться «периодом охлаждения». И поспособствовал этому Закон.

Однако и для него банки уже придумали лазейку (об этом ниже) – никто не хочет ничего никому возвращать, только забирать и зарабатывать на воздухе.

Предупреждение!

А некоторые банки, пытаясь проявить лояльность к своим постоянным клиентам, наоборот увеличили срок возврата – в Сбербанке он, например, составляет сейчас аж 14 дней (читайте, как вернуть стоимость страхового полиса в Сбербанке). И это инициатива именно руководства банка. По закону ее вернуть можно только в течение 5 дней!

Согласно Указанию Банка России, действующему от 20.11.2015 № 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» он обязывает страховую компанию или организацию предусматривать условия по возврату денежного взноса при отказе от договора страхования на протяжении 5 рабочих дней от даты заключения документального согласия, в независимости от времени оплаты страхового взноса.

Это возможно исключительно в случае, если за этот временной промежуток не имел место быть страховой случай. Всю необходимую сумму страховая возвращает не позже, чем через десять рабочих дней, после того, как получила письменный отказ заемщика от их страхового продукта.

В случае, когда договор по страхованию вступает в действие (с момента подписания или спустя пару дней), но заемщик пишет отказ от страховки в течение 5 рабочих дней, то страховая может удержать часть суммы и выплатить денежный долг в не полном объеме.

Красные шарики в офисе с логотипом банка

Эта часть будет составлять процентное соотношение от срока, во время которого кредитополучатель формально был застрахован, к общему сроку по страховке.

Если человек был застрахован 2 дня, а срок страховки составляет один год, то около пол процента будет удержано за использование услуги компании.

Данное указание действительно и обрело силу в начале марта 2016 года, когда его опубликовали в издании «Вестник Банка России». После этого всем страховым организациям был поставлен срок в 90 суток для осуществления деятельности по приведению в порядок своих текущих дел для реализации данного указания.

Внимание!

В целом же стоит отметить, что страхование жизни или же кредита является добровольным, о чем и гласит статья 935 ГК РФ.

Кроме этого, Статья 16 Закона РФ «О защите прав потребителя» гласит о том, что воспрещается навязывать потребителю услуг дополнительное получение других товаров взамен основных. Условия, которые ущемляют права клиента считаются презренными и ничтожными, однако на деле все иначе и доказать что-либо просто невозможно.

Статья 958 ГК РФ отвечает за возврат страховой премии при долгосрочном погашении кредита.

В ней рассказывается о том, что застрахованный гражданин может отказаться от данного вида услуги в любое время, однако возврат средств возможен только в том случае, когда это предусмотрено кредитным договором.

Выводы из закона

После введения нового закона теперь в процессе своей работы с клиентами банки обязаны предусматривать период «охлаждения». По новым требованиям, если клиент обращается в течение 5 рабочих дней с просьбой вернуть ему деньги за страховку, поскольку он передумал ей пользоваться, то он успешно сможет их получить обратно. Сумма, которая подлежит возврату:

  1. полный возврат средств в случае, когда договор не вступил в силу
  2. страховая премия за недостатком тех денег, что были потрачены за период действия страхования в расчете по-дням (в случае досрочного погашения кредита и если возврат предусмотрен договором)
  3. полный отказ от возвращения средств, если за время «охлаждения» произошел страховой случай

Страховые организации и банки могут продлить срок периода «охлаждения» на свое усмотрение, хоть на месяц, тем самым как бы вызывая дополнительную лояльность у общественности. И примеры таких банков есть, например Сбербанк или ВТБ 24.

С точки зрения закона и защиты прав потребителей «период охлаждения» стал использоваться для того, чтобы люди действительно имели запас времени для принятия правильного решения, отказываться от страховки или все же нет, даже после оформления кредитного договора. Все-таки многие граждане сначала делают, а потом думают. И это правильный шаг государства!

Ну, а у каждого банка свой взгляд на этот установленный период. Условия в каждом из банков могут отличиться по многим аспектам:

  • срок действия
  • его этапы
  • процент возвращаемых средств
  • и прочее

Для большей точности необходимо узнавать это непосредственно в банке, где планируется оформление кредита. Как итог, период «охлаждения» включает:

  1. базовый период действия 5 дней, во время которого заемщик имеет возможность отказаться от страховки (это предусмотрено законом)
  2. увеличенный период по усмотрению конкретного банка (читайте договора)

Важнее всего запомнить то, что каким бы кредитом Вы не пользовались и в каком бы банке он не был оформлен, у Вас всегда есть минимум 5 рабочих дней, в течение которых есть возможность отказаться от страховки по кредиту и получить всю сумму страховых премий или же ее основную часть.

Совет!

Если кредит закрывается досрочно, а страховая услуга оплачена сильно вперед, то можно потребовать возврат средств по страховым взносам. За возможность этого действия отвечает статья 958 ГК РФ.

В принципе страхователь имеет возможность расторгнуть договор когда угодно, но при досрочном отказе от страхового полиса деньги по-закону возврату не подлежат. Возврат некой суммы возможен лишь тогда, когда это предусмотрено в кредитном договоре с банком. Но зачастую такого просто не бывает, так как это выгодно лишь кредитополучателю.

Вполне ожидаемо, что банки и страховые постарались найти какой-нибудь альтернативный и выгодный для себя выход из данного нововведения, который будет препятствовать возврату денежных средств в указанный период. И он был быстро найден!

Теперь заемщикам предлагают подключаться к системе страхования коллективного типа. Даже многие банки придумали маркетинговые названия таким страховым продуктам, и теперь их активно всем впихивают.

Дело все в том, что в этом случае покупается страховая защита сразу на группу заемщиков. То есть никто из граждан не заключает индивидуальный страховой договор, а лишь оплачивает необходимую банку сумму за услугу подключения к данной групповой страховой программе.

Закон о страховании

Заключение

Кредит без страховых услуг оформляют такие банки как: Тинькофф, Альфа-Банк, СКБ, ВТБ Банк Москвы, Райффайзенбанк, Touch Bank и другие финансовые организации. Если в одном отделении не выдают займы без страховок, то в другом офисе банка сотрудники могут пойти навстречу соискателю. Перед принятием решения важно изучить кредитный договор и Правила страхования.

Прочтите также: Расторжение договора страхования жизни по кредиту

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *


Adblock detector