Как определить класс водителя при ОСАГО в 2018 году

Как водителю повысить или восстановить классность для ОСАГО

Официально же рассчитывается с учетом так называемого КБМ. Представленное сокращение расшифровывается, как коэффициент бонус-малус. Этот специализированный показатель формируется из параметров, характеризующих водителя, получающего страховку, и именно он оказывает влияние на окончательную сумму денежных выплат.

Сам по себе водительский класс на окончательный расчет стоимости оказывает только косвенное влияние, так как в вычислениях не участвует, однако, используется при определении КБМ, образующегося согласно множеству различных нюансов, которые мы перечислим в перечне ниже.

  1. В зависимости от того, о страховании какого транспортного средства идет речь, будет меняться тариф. Так, он будет разниться для:
    1. автобусов;
    2. машин легкового типа;
    3. грузовиков;
    4. мототранспорта и т.д.
  2. Мощность модели также играет свою роль. Оформить страховку на маломощные транспортные средства будет значительно дешевле, чем на наименования представительского класса.
  3. Частота попадания в дорожно-транспортные происшествия водителем учитывается также, кроме того, во внимание берутся его:
    1. возраст, актуальный на момент оформления документов;
    2. стаж вождения (который чаще всего находится в прямой зависимости от возраста индивидуума).
  4. Место жительства водителя также играет роль, так как влияет на действующие в регионе ставки и тарифы ОСАГО. То же касается и страховых компаний, выбранных водителями для получения заветного полиса, а вместе с ним и официального разрешения участвовать в автодорожном движении.

КБМ же, в свою очередь, непосредственно влияет на конечную стоимость страхования, в силах этого показателя не только уменьшить цену полиса в несколько раз, но и увеличить ее.

Всего существует множество классов, которые могут обозначаться цифрами:

  • начиная от буквы М — самый наименьший класс;
  • продолжая цифровой последовательностью от 0 до 13 (последняя цифра предназначена для обозначения самого высокого класса).

В далеком 2003 году изначально вошедший в силу закон, касающийся обязательного страхования автогражданской ответственности, гласил, что класс относится не к водителю, а непосредственно к автомобилю. Такое положение дел было весьма невыгодным для водителей ввиду следующих обстоятельств:

  • машины периодически продаются, и приобретаются новые, в связи с чем возникает необходимость вновь страховать их;
  • при повторном оформлении страховки водитель опять получал 3 класс, при этом КБМ его также падал до единицы, то есть, он мог пользоваться выгодными условиями в течение долгих лет, а затем его заслуги обнулялись, а выплаты росли.

Изменения, совершенствующие эту несправедливость, произошли только в 2007 году, когда класс стал закрепляться не за транспортным средством, а непосредственно за его владельцем. Получается, прежним остается не только он, но и КБМ, пониженный или повышенный ранее за «заслуги» на дорогах.

Чтобы осуществить расчет класса, который вы, как водитель, можете получить, необходимо найти удостоверение, выданное вам в Государственной инспекции безопасности дорожного движения после прохождения экзамена.

Даже если вы проходили процедуру замены прав, в обновленном документе также будут содержаться все интересующие вас сведения, так как они переносятся в него из старого удостоверения. Напомним, причиной замены водительских прав могут стать следующие нюансы:

  • окончание срока «годности» документа, равного 10 годам с момента получения;
  • потеря или порча предыдущего экземпляра;
  • обучение вождению на транспортных средствах иной категории и т.д.

Определить класс водителя, относящийся к вам можно, используя таблицу, представленную в размещенном ниже изображении. Чтобы с ее помощью узнать свой класс, нужно:

  • произвести расчет собственного стажа вождения;
  • вспомнить, какое количество раз вы обращались за выплатой в течение годичного периода.

Если вы уже получали полис ОСАГО, то посмотреть относящийся к вам класс можно в нем, или же проверить его через базу данных Российского союза автостраховщиков, для этого вам необходимо будет зайти во вкладку «помощь водителя» и ввести в соответствующие графы:

  • серию полиса;
  • номер документа.

Разберем пример, чтобы вам было более понятно, как осуществляются расчеты.

Так, условия примера следующие:

  • у нас имеется один автомобилист – владелец застрахованного средства;
  • его водительский стаж составляет 4 года;
  • в первое страхование ему был присвоен класс под номером 3;
  • обращение за получением компенсации производилось героем нашего примера на первом году вождения.

Итак, когда гражданин на первом году езды обратился за получением компенсационных денежных средств, его класс понизился до 1, при этом, поднялся и коэффициент бонус-малус, показатель которого достиг 1,55.

Искомые параметры остались действительными для водителя и на протяжении всего следующего, а также последующего годов, так как именно по такому принципу действует страхование по ОСАГО.

Если последующие два года на данных показателях КБМ и класса будут прожиты безаварийно, он сможет восстановить изначальный класс под номером три и КБМ, равный единице.

Разобравшись в том, какой класс соответствует вашей ситуации, можно обратиться к калькулятору ОСАГО на официальном электронном ресурсе Российского союза автостраховщиков, чтобы просчитать конечную стоимость полиса.

Чтобы попасть на сайт РСА, можно воспользоваться двумя следующими способами:

  • набрать в поисковой или адресной строке браузера аббревиатуру «РСА» и перейти по первой ссылке на официальный сайт;
  • сразу же перейти по ссылке, чтобы попасть на так называемый калькулятор ОСАГО.

Как определить класс водителя при ОСАГО в 2018 году

В случае, если вы выбрали первый способ, например, если видите не саму нашу статью, а сделанный с этой страницы скриншот, вам необходимо будет самостоятельно зайти в калькулятор, нажав на соответствующую надпись на главной странице.

Для осуществления интересующих нас расчетов, необходимо заполнить соответствующую специализированную форму, открывшуюся на странице. Как это сделать, мы перечисляем ниже. Первым этапом будет внесение сведений о владельце транспортного средства.

В первую очередь вам необходимо будет определить, каким лицом вы являетесь. Отличительные признаки каждого из возможных вариантов рассмотрим в таблице ниже.

Таблица 1. Определение принадлежности к официальному статусу лица

  • фирма;
  • компания;
  • организация.

    Данное лицо владеет и управляет каким-либо имуществом (в том числе автомобилем), и имеет соответствующие по нему обязательства, кроме того, имеет право на реализацию и приобретение прав различного вида:

  • имущественного;
  • неимущественного.
  • Российской Федерации;
  • иного государства;
  • либо не имеет гражданства вообще.

    Представитель искомой категории наделяется человеческими правами и обязанностями просто по факту своего рождения, и является субъектом гражданского права.

  • Юридическое лицо Физическое лицо
    Под искомым термином может пониматься:
    Под лицом физическим подразумевается какой-либо гражданин, который имеет гражданство:

    Иными словами, ЮЛ – компания или иное официальное формирование, ведущее деятельность коммерческой или некоммерческой направленности. При этом, ЮЛ не может являться одним человеком, это целая организация.

    Таблица класса водителей по ОСАГО.

    Что касается ФЛ – это обычный человек, отвечающий сам за себя. При этом, в искомую категорию также могут входить индивидуальные предприниматели.

    Определите на основе представленной выше информации, к какой именно группе вы принадлежите, и выберете соответствующий вариант в калькуляторе ОСАГО.

    Далее вам необходимо будет поставить галочки перед одним из следующих вариантов, если какой-либо имеет место быть в вашей ситуации:

    • автомобиль или иное средство передвижения прошло регистрацию в иностранном государстве;
    • транспортное средство находится на пути к месту регистрации.

    Поставьте галочку перед тем вариантом, который соответствует вашей ситуации и продолжайте заполнение.

    Так, в первую очередь вам предстоит указать, к какому типу относится ваше транспортное средство. Выбирать можно из следующих вариантов:

    • легковые автомобили личного пользования;
    • машины также легкового типа, использующиеся в качестве такси;
    • различные типы пассажирских автобусов, различающиеся по регулярности пассажирских перевозок, и количеству мест;
    • грузовые машины, вес которых составляет более или менее 16 тонн;
    • мототранспорт;
    • квадрициклы;
    • дорожно-строительный транспорт;
    • трамваи;
    • троллейбусы.

    Далее необходимо поставить галочку или проигнорировать указание того, что у вашего транспортного средства имеется прицеп, в зависимости, соответственно, от его реального наличия.

    Перейдите ко второму пункту и укажите мощность ТС (в лошадиных силах), на которое вы оформляете страхование. Доступны следующие варианты:

    • от 50 до 70 единиц;
    • от 70 до 100 «лошадей»;
    • от 100 до 120;
    • от 120 до 150;
    • от 150 и свыше того.

    Третий пункт выбран автоматически, он подразумевает указание срока договора, который составляет год в любом случае.

    Укажите период, в течение которого используется тс. Отсчет начинается с 3 месяцев, и заканчивается 10 и более месяцами.

    Далее вам как-раз понадобится класс водителя, который был вам присвоен в страховой компании. Следует сказать, что калькулятор автоматически устанавливает начальное значение, соответствующее показателям для новичков – цифру 3. Вы самостоятельно можете регулировать его, выбирая из всей шкалы именно тот, который вам обозначен.

    В последующих пунктах нужно будет выбрать из выпадающего списка:

    • регион Российской Федерации, в котором вы проживаете;
    • район искомой области;
    • город или иной населенный пункт.

    Безаварийный, да не совсем

    При продлении полиса страховщики проверяют, были ли аварии за прошедший период. Это делается не из праздного интереса. Если человек аккуратно водит машину и не попадает в дорожно-транспортные происшествия, ему полагается скидка на услуги автострахования в размере до 50%. То есть стоимость полиса корректируется на коэффициент под названием бонус-малус (КБМ).

    Почему страховая компания готова доплачивать за аккуратное вождение? Ей это выгодно. Пусть она теряет часть прибыли, делая скидку, эти расходы меньше, чем если бы ей пришлось выплачивать компенсацию при аварии. Поэтому автовладельцев стимулируют повышать водительские навыки, предоставляя скидку по 5% за каждый год езды «без приключений». Это бонус. А вот за неаккуратное вождение, приводящее к проблемам на дороге и затратам на страховые компенсации, начисляются штрафы-малус.

    Предлагаем ознакомиться:  Чем отличается трудовой договор от трудовой книжки

    Раньше этот волшебный коэффициент был привязан к конкретному автомобилю, что было очень неудобно. Ведь при продаже машины автовладелец терял все бонусы. Поэтому с 2008 года страховая история связана с человеком, а не транспортным средством.

    ОСАГО предполагает страхование ответственности, а не имущества. Говоря проще, те случаи, в которых застрахованный не ответственен за случившееся, не влияют на стоимость полиса. В расчет берутся только те аварии, при которых имела место страховая выплата (если владелец полиса стал виновником ДТП). Остальные аварии, которые, например, оформлялись по европротоколу либо никак не фиксировались в ГИБДД, роли не играют.

    Если автовладелец не виноват в ДТП, то его скидки никуда не денутся. Равно как и в том случае, если виноват, но «никто ничего не видел», и участники договорились, не уведомляя ГИБДД.

    От чего он зависит

    Показатели классности для автомобилиста зависит от нескольких критериев. Он устанавливается с учётом следующих условий:

    • имеющийся водительский стаж. Автомобилисту-новичку присваивается 3 класс. Если он управляет автомобилем, не создавая аварийные ситуации, то с каждым годом этот показатель увеличивается;
    • количество ДТП в период действия договора автогражданской ответственности, виновником в которых является водитель застрахованного авто. Если год езды прошёл без аварий, при следующем оформлении полиса класс автомобилиста повысится на одну ступень. Когда водитель спровоцировал одно ДТП, его уровень может упасть до 6 единиц. Если же он стал зачинщиком 2-х и более дорожных происшествий, его уровень может снизится на 10 показателей. Три и более аварии, произошедшие по вине страхователя, приводят к снижению класса вплоть до самого низкого уровня «М»;
    • безаварийный водительский стаж. Значение имеет не только то, сколько лет автомобилист за рулём, но и то, какое количество аварий произошло по его вине за этот срок. Соответственно, если у двух водителей одинаковый общий стаж вождения, это не значит, что им будет присвоен один класс.

    Таким образом, на показатель классности оказывают непосредственное влияние соблюдение ПДД, хорошая маневренность, высокий уровень вождения и т.д. Что касается случайностей на дороге, этот критерий от них практически не зависит.

    • водительский стаж. Основной и наиболее понятный параметр, определить который можно посмотрев на дату выдачи водительского удостоверения;
    • тип транспортного средства. Указывается в ПТС, может быть легковой, грузовой и т.д.;
    • мощность двигателя, измеряемая в лошадиных силах. Больше — дороже;
    • возраст водителя. Группами повышенного риска принято считать водителей до 21 года и старше 65 лет соответственно;
    • возраст автомобиля. Страхование новой модели обойдется значительно дешевле;
    • регион регистрации владельца ТС. В соответствии с федеральным устройством России, каждый регион устанавливает свои коэффициенты ОСАГО. Различаться они могут крайне существенно. Так, в столице его значение равняется 2,0 тогда как, например в Чечне коэффициент составляет 0,6 пунктов;
    • количество ДТП в которые попадал водитель;
    • количество физ. лиц, которые будут допущены к управлению машиной и вписаны в страховой полис. Число их не ограничено, а коэффициент может достигать значения в 1,8 пунктов;
    • срок действия страхового полиса. Компания заинтересована продать Вам полис на длительный срок и готова давать за это определенную скидку.

    Ни на один из этих показателей класс водителя влиять не может. Они используются для расчета базового значения страховой премии, к которому уже и будет применяться КБМ.

    На стоимость полиса так или иначе могут влиять даже пол водителя, наличие сигнализации или другой противоугонной системы, модель и марка авто и т.д. Страховые компании очень не любят работать с «кредитными» машинами, хотя подавляющее большинство банков требуют оформление ОСАГО, как одно из условий для получения ссуды.

    Немаловажно и изменение, коснувшееся базовой ставки страхования. Она была увеличена для всех типов ТС на 40% и более. Произошло это в апреле 2015 года. Помимо этого, за страховщиками было закреплено право изменять стоимость полиса в рамках 20%-го коридора, что, в некоторых компаниях, привело к увеличению стоимости услуг до 60%.

    Законом же гарантирована и единственная возможная скидка на услуги страховой компании — это 5% от стоимости полиса в год, при безаварийном вождении и переходе водителя из одного класса в другой.

    Банком России разработана специальная таблица, увязывающая количество допущенных водителем за год аварий, потребовавших страховых выплат, с числовым множителем (коэффициентом «бонус-малус»). Ознакомиться с ней можно также на официальном сайте Российского союза автостраховщиков (РСА).

    Чем больше аварий, тем ниже класс водителя и выше коэффициент, применяемый для расчета страховки. Всего действует 15 страховых классов, предусматривающих применение КМБ.

    За 10 лет аккуратного управления автомобилем водитель достигает 13-го класса, наивысшего, и ОСАГО обходится ему в 2 раза дешевле, так как накопленная скидка составляет 50%.

    При получении самого низкого, класса «М», цена страхового полиса — в 2,45 раза выше базовой ставки. Чтобы из наихудшего класса вернуться к коэффициенту 1, водителю потребуется 5 лет безаварийного вождения.

    Клиент, который впервые обратился за полисом, получает стандартный 3-й класс со значением 1. После этого пишется его страховая история.

    Каждый год, прошедший без аварии, будет уменьшать коэффициент. То есть при продлении полиса 3-й класс изменится на 4-й с бонус-малусом 0,95 и скидкой 5%. Если же аварии были, то класс, напротив, понижается, а цена полиса возрастает.

    Оформление страховки и получение класса

    При условии, что в течение последующего годичного периода, отсчет которого ведется с момента оформления страховки, не происходило следующих двух событий, водитель получить классовое повышение:

    • автомобилист не попадал в аварии;
    • не обращался в страховую компанию за получением денежной компенсации.

    Так, получается, что через год безаварийной езды, водитель-новичок дорастет до 4 класса, и присвоенный ему ранее коэффициент бонус-малус становится меньше на целых 5%. Максимальное понижение последнего показателя возможно лишь в том случае, когда водитель получит 13 класс управления автомобилем. Тогда КБМ будет равен 0,5, то есть станет ровно в два раза меньше изначально предложенной величины.

    Как узнать класс водителя?

    1. Оформления полиса ОСАГО в новой страховой компании – в базах РСА порой встречаются ошибки, в результате которой скидка по водительскому классу может сгореть.
    2. Если стоимость полиса ОСАГО необоснованно завышена – стоит проверить, а правильно ли страховщик указал коэффициент бонус-малус.

    Если в правила дорожного движения не нарушаете и в ДТП не попадаете, то регулярно отслеживайте свой водительский класс. Это поможет вам существенно сэкономить на ОСАГО в следующем страховом периоде.

    Если водитель самостоятельно не может воспользоваться таблицей со значениями бонус-малусов, он может воспользоваться специальным сервисом на сайте РСА или обратиться в страховую компанию. Страховщик по базе РСА поможет узнать действительный водительский класс. Если он будет определен неверно, что повлияет на цену полиса ОСАГО, страхователь может обратиться с жалобой в Центробанк.

    Проверка по базе РСА

    Для того чтобы проверить класс бонуса малуса через базу РСА нужно зайти на официальный сайт Союза страховщиков. В разделе «ОСАГО» выбрать «Расчет стоимости ОСАГО». Далее в левом меню «Проверить КБМ». Перед тем как перейти к заполнению формы, необходимо дать согласие на обработку своих данных. После этого на новой странице сайта появится форма.

    В ней нужно указать для физического или юридического лица делается проверка, какой договор заключен со страховой компанией, данные водителя, номер водительских прав. После заполнения формы сервис покажет КБМ по предыдущему договору ОСАГО. Если результат не будет найден, то коэффициент автоматически будет приравнен к 1.

    Для того чтобы узнать класс страхования ОСАГО в страховой компании нужно написать заявление. Информацию страховщик предоставит в момент обращения по запросу водителя. Эта процедура не будет длительной, поскольку все данные хранятся в информационной системе — единой базе РСА. Именно она позволяет взаимодействовать страховым компаниям, внося все данные о страховщиках в ЕАИС во время заключения договора.

    Класс КБМ позволяет получить значительную скидку на полис ОСАГО. Каждый водитель может следить за своими безаварийными коэффициентами, это будет мотивировать их быть более внимательными на дорогах и не совершать ДТП. При расчете стоимости страховщики часто совершают ошибки и либо неверно применяют коэффициент, либо не применяют положенную водителю скидку. Поэтому очень много жалоб поступает регулятору страхового рынка.

    Если страховщик неправильно рассчитал коэффициент за безаварийную езду, страхователь может обратиться в ЦБ через интернет-приемную, написать через электронную приемную в РСА, обратиться в Роспотребнадзор или иной орган, уполномоченный решать такие вопросы. Перед написанием жалобы необходимо попытаться урегулировать сложившуюся ситуацию лично со страховой компанией.

    Практика показывает, что страховщики иногда допускают ошибки при расчёте КБМ для страхователей. Возможно, это делается не нарочно, но вероятность того, что такое происходит преднамеренно, тоже есть. Именно поэтому нужно уметь самостоятельно определять свой класс автомобилиста.

    Каждый автолюбитель может не только самостоятельно рассчитать свой КБМ, но и проверить его через специальные сервисы. Не стоит забывать, что есть единая база РСА (Российского союза автостраховщиков), которая постоянно совершенствуется и пополняется свежей информацией. Проверять свой класс и показатель КБМ можно через АИС РСА.

    Перед пользователем открывается форма для заполнения, в которой необходимо указать следующие параметры:

    • кто является собственником ТС – юридическое или физическое лицо;
    • тип договора – с ограничением или без ограничения числа допущенных к управлению лиц;
    • ФИО и дату рождения страхователя;
    • серию и номер водительских прав;
    • дату начала действия страховки.

    После подтверждения кода безопасности и нажатия на кнопку поиск, произойдёт отправка запроса. Через несколько секунд под формой появится сообщение, в котором будет указан показатель КБМ на следующий страховой период. По величине этого коэффициента можно легко определить класс водителя по таблице.

    • полис с ограниченным списком водителей. В этом пункте рассматривается ситуация, когда при оформлении полиса владелец или страхователь допускает к управлению авто других лиц. Если общий стаж у кого-то из этих лиц меньше, а на счету имеются ДТП, соответственно, размер страховой премии будет рассчитываться по самым худшим показателям;
    • ОСАГО без ограничений. Если страхователь меняет условия при оформлении договора в следующем периоде страхования: например, на протяжении трёх лет он оформлял договор с ограниченным кол-вом допущенных к управлению лиц и его КБМ составляет 0,85, а затем решил оформить полис без ограничений, его класс будет равен «3», а КБМ = 1;
    • если договорные отношения со страховщиком были прекращены досрочно. В этом случае класс водителя и КБМ остаются равными тем показателям, которые применялись при заключении предыдущего договора. Однако это правило действует, если страхователь оформляет новый договор в течение года после расторжения предыдущего;
    • если произошло ДТП. В этом случае показатель классности снизится у того водителя, кто является виновником происшествия. Если в полис вписано несколько автомобилистов, то КБМ возрастёт только у зачинщика аварии.
    • перерыв в автостраховании. Когда водитель не перезаключает договор более одного года, его КБМ автоматически приравнивается к 1.

    Эта функция изначально и являлась одной из задач при формировании единой базы Российского Союза Автостраховщиков (ССЫЛКА).

    Воспользоваться услугой можно как обычному, рядовому автолюбителю, который просто хочет узнать свой класс водителя, так и представителю страховой компании, к которому пришел клиент от конкурента.

    Предлагаем ознакомиться:  Что такое договор страхования гражданской ответственности

    Как определить класс страхования осаго

    Предоставляется услуга на ряде сайтов, ориентированных на владельцев авто. Воспользоваться проверкой могут только граждане РФ.

    Далее приведем примеры таких онлайн сервисов, с помощью которых можно узнать свой класс водителя для ОСАГО.

    ОсагоОнлайн.инфо

    Сама форма проверки класса водителя находится по ССЫЛКЕ.

    Каскометр.ру

    Аналогичная форма для заполнения находится по ССЫЛКЕ.

    Вы можете выбрать и другие онлайн службы, предоставляющие данную услугу. Необходимые для проверки данные будут всегда примерно следующими:

    • нужное вам количество водителей;
    • их личные данные (ФИО, дата рождения);
    • серия и номер водительского удостоверения;
    • дата окончания предыдущего полиса.

    Последнее значение чрезвычайно важно указывать правильно, т.к. в противном случае вы «отстанете» ровно на год. Результатом подобной проверки будет вывод на экран вашего класса водителя.

    В 2018 году автолюбители все чаще задаются вопросом: как можно узнать свой класс вождения? На самом деле есть несколько вариантов проверки.

    На сайте РСА

    Способ, который в последнее время пользуется большой популярностью. Для получения информации необходимо зайти на официальный сайт Российского союза автостраховщиков.

    Для формирования запроса необходимо зайти в раздел «ОСАГО» и воспользоваться формой запроса.

    В указанном разделе можно проверить информацию как по водителю, так и по собственнику транспортного средства.

    При проверке по водителю потребуется указать:

    • ФИО;
    • дату рождения;
    • серию и номер водительских прав;
    • дату, на которую необходимо получить информацию о действующем классе.

    Как только минимальные данные будут корректно указаны, появится информация о действующем бонусе.

    При запросе коэффициента по собственнику следует прописать:

    • ФИО владельца автомобиля;
    • марку и модель;
    • VIN номер;
    • дату, на которую необходимо предоставить сведения.

    Вся информация предоставляется круглосуточно, совершенно бесплатно. Этот способ помогает не только получить необходимые данные, но и сэкономить личное время каждого участника движения.

    Вся таблица состоит из нескольких простых разделов:

    • класс, который зависит от срока страхования;
    • показатель КБМ, который применяется при расчете;
    • класс, в зависимости от количества выплат: от нуля до 4-х.

    Как уже было отмечено, при начальном страховании клиенту присваивается третий класс аварийности. Спустя год смотрится, сколько было аварий. Если автолюбитель проездил без аварий, то присваивается «4 класс», которому равна скидка 5%.

    Если же после начального года у автолюбителя была одна авария, то будет первый класс аварийности, которому соответствует повышающий коэффициент 1,55.

    Соответствие основных показателей водительским классам

    Получатся, для определения бонуса, необходимо знать скидку на момент оформления ранее оформленного договора. Если раннее скидка отражалась в бланке ОСАГО, то сегодня не все страховые менеджеры фиксируют информацию при оформлении.

    Данный способ проверки уже не пользуется популярностью. Таким способом проверяли данные по скидке только при появлении обязательной услуги, в 2003 году. Как только все данные были автоматизированы, автолюбители стали уточнять информацию через единый портал РСА. Такой способ сегодня применяют только представители страховых компаний.

    Теперь, когда с терминами мы разобрались, пора выяснить, как узнать класс водителя ОСАГО. По сути, для расчета скидки при выдаче полиса требуется страховая история автовладельца. Где же она хранится?

    Если автовладелец пользовался услугами одного и того же страховщика, достаточно обратиться в свою компанию. Сотруднику понадобится всего несколько секунд, чтобы проверить класс ОСАГО по внутренней базе и определить стоимость продления полиса.

    Если водитель решил сменить страховщика, ему придется попросить у предыдущего «опекуна» справку по форме № 4, в которой указана информация об аварийной истории. Документ предоставляется в течение пяти дней.

    Впрочем, не всегда эта справка нужна. Большинство страховых компаний используют в работе базу РСА и даже предоставляют на своих сайтах клиентам возможность самостоятельно рассчитать стоимость полиса на основе этих данных. Редко, но бывает, что класс указывается в полисе.

    Кто ведет учет классов водителей

    За осуществление учета, касающегося классов, присеваемых водителям, ездящим по дороге на территории Российской Федерации, отвечает так называемый Российский союз автостраховщиков.

    Когда происходит оформление страхового полиса, искомая организация фиксирует полученные по договору сведения в специализированном национальном реестре, являющемся единым для всех субъектов страны.

    Таким образом, система защищается от мошенничества и опасного поведения некоторых водителей, которые могут пытаться фальсифицировать данные. Если за вами числятся аварии и иные нарушения автодорожных правил, можете быть уверены, что получить данные по ним могут в любом уголке России.

    Если водителей несколько

    Что, если в полис вписано несколько автовладельцев, имеющих разный класс страхования ОСАГО? Как определить цену полиса в этом случае?

    При таком раскладе расчет стоимости производится по максимальным коэффициентам. Например, в ОСАГО внесены три водителя: у первого КБМ равен 0,6, у второго – 0,7, а у третьего – 0,9. Значит, для полиса будет взят коэффициент 0,9, и скидка составит 10%.

    Если ограничений по числу водителей не установлено, то бонус-малус зависит от того, производились ли страховые выплаты за прошлый период договора.

    О недобросовестных страховщиках и технических ошибках

    Касаемо базы РСА, которая с 2013 года служит главным инструментом определения класса, а значит и размера скидки, то нужно отметить недостатки и этого метода подтверждения своего безопасного стиля вождения. Вас попросту могут не найти в этих списках. Происходит это по следующим причинам:

    • банальная опечатка оператора, которая может быть допущена как при первоначальном внесении данных в базу, так и во время повторного поиска. Как правило, это касается номера водительского удостоверения;
    • данные не были занесены из-за того, что агент вовсе не отсылал его туда, либо он был потерян в дороге. А вносить изменения в базу могут только авторизованные представители страховщика;
    • вы оформляли предыдущий полис в компании-пустышке, которые до сих пор встречаются на российском рынке. Конечно же в базах РСА этот период отмечен не будет;
    • проверка может быть осуществлена только на момент, следующий за датой окончания предыдущего полиса. Из-за нарушения этого правила, данные могут отражаться некорректно;
    • технические проблемы самой системы хранения информации.

    На самом деле любой из этих недочетов можно нивелировать, действуя классическим способом, то есть предоставив все документы на бумажном носителе, из которых будет видно, что в аварии вы не попадали и должны претендовать на скидку.

    Важно также отметить и положительную сторону новой процедуры проверки через РСА. Любой оформленный после этой проверки полис гарантирует застрахованному лицу положенные выплаты, тогда как до 2013 года в них могли отказать, причем именно из-за некорректно указанного при оформлении класса водителя.

    Старая процедура предполагала предоставление истекшего полиса, а также устного свидетельства об имевших место ДТП. Подавляющее большинство водителей утверждало что ни в каких авариях не участвовало, благодаря чему получало повышенный класс и положенную скидку. При наступление же страхового случая, эти факты вскрывались при проверке, что вело к полному отказу в выплатах.

    Нередко встречалась ситуация, когда (до 2013 года) информация по классу и вовсе обнулялась при переходе от одного страховщика к другому, а также покупке или продаже автомобиля.

    Конкретно на сегодняшний день в базе есть вся информация по полисам за 2011 год и позже. Ранее оформленные договоры нужно будет предоставлять новому страховщику в бумажном виде.

    Добавить свою рекламу

    Добавить свою рекламу

    Добавить свою рекламу

    Добавить свою рекламу

    Возникает резонный вопрос: зачем вообще автовладельцу нужна информация о том, как узнать класс водителя ОСАГО, если все данные давно занесены в общую базу, а в страховых компаниях сидят специально обученные люди, умеющие рассчитывать цену полиса?

    Проблема в том, что не всегда эти сотрудники имеют чистую совесть. И они могут воспользоваться незнанием клиента, чтобы предложить ему стандартный тариф, тем самым заставив переплатить.

    Даже если страховщик намеренно не изменяет класс клиента, это может произойти в результате технического сбоя или ошибочного введения данных.

    Если класс ОСАГО в полисе по каким-то причинам изменится, начнется новая страховая история – с первого класса. И водительская репутация будет формироваться заново.

    Именно поэтому не рекомендуется приобретать поддельные полисы ради экономии. Ведь когда автовладелец продлевает ОСАГО, класс водителя определяется исходя из истории его вождения, и на основе этих данных рассчитывается цена. Если такой истории нет, все скидки сгорят.

    Предлагаем ознакомиться:  Ответ на служебную записку о предоставлении информации

    Лучшие страховые компании 2018 года: как их найти

    Определение страховой компании, которой можно доверить будущее своего автомобиля, а заодно и самого себя, нужно проводить комплексно, учитывая следующие важные нюансы:

    • начальную ставку;
    • бонусные программы;
    • льготы и т.д.

    Согласно букве закона, ЦБ России был установлен так называемый тарифный коридор, определяющий минимальную и максимальную величину стартового полиса. Она варьируется следующим образом:

    • от 3 тысяч 432 рублей;
    • до 4 тысяч 118 единиц национальной российской валюты.

    Такое обстоятельство вызвано неверным расчетом коэффициента, соответственно, и неверным определением водительского класса, к которому вы относитесь. В каких случаях это становится возможным, рассмотрим в нижеследующем перечне.

    Класс водителя - важная величина, расчет которой можно произвести самостоятельно и при помощи специализированных работников

    Причина №1. База данных Российского союза автостраховщиков содержит сведения абсолютно обо всех страховых полисах ОСАГО, выданных на территории нашей страны. При условии, что вы пришли оформлять новую страховку с замененным ранее удостоверением, сотрудники компаний могут сделать ошибку и завысить коэффициент, так как обнаружат в базе данных неактуальные сведения.

    Чтобы выйти из данной ситуации, необходимо восстановить данные о коэффициенте бонус-малусе. Процедура осуществляется при помощи этих данных:

    • номера предыдущего документа;
    • серии той же бумаги.

    При условии, что вся информация подтвердится, произойдет перерасчёт полагающейся к выплате суммы, и в базу данных на официальном уровне будут внесены обновленные относительно вас показания.

    Чтобы не попадать в такую ситуацию, нужно делать следующее: при замене прав по любой из возможных причин составляйте письменное уведомление об этом, и передавайте его страховщику:

    • лично;
    • посредством почтового отправления.

    Как лучше донести сведения в каждом из случаев, лучше узнавать в индивидуальном порядке, позвонив в страховую компанию.

    Причина №2. Вторая причина, по которой может произойти искомая путаница – обычный человеческий фактор. При вводе данных работник кампании мог ввести неправильные сведения, вследствие чего цена полиса была рассчитана неверно.

    Причина №3. Сведения о страховке не вносились в базу данных РСА. Такая ситуация могла произойти по нескольким причинам:

    • ввиду банкротства страховщика;
    • деятельности мошенников.

    Бывает так, что люди, в погоне за уменьшенной стоимостью страховки, обращаются за приобретением полисов ОСАГО к малоизвестным компаниям, которые, чаще всего, оказываются по итогу мошенниками, известными, как фирмы-однодневки. Такие организации открываются на короткий срок, за который умудряются обмануть большое количество людей, продам им:

    • поддельные полисы;
    • настоящие бланки полисов, не прошедшие регистрацию в системе.

    При присвоении водительского класса учитываются три основных показателя:

    • количество обращение в страховую компанию за возмещением в результате ДТП за прошлый страховой период;
    • возраст водителя: чем водитель моложе, тем ниже класс водителя;
    • общий стаж езды за рулем: чем меньше опыта, тем ниже класс водителя.

    Но сам по себе этот показатель, ни на что не влияет. Он приобретает особое значение в привязке к коэффициенту – бонус-малус (КМБ). Этот коэффициент присваивается именно автомобилисту, а не транспортному средству. В этой  связки КБМ может оказывать существенное влияние на стоимость полиса.

    Для чего нужно знать свой класс водителя и есть ли в этом необходимость? Безусловно, необходимость есть. Дело в том, что при расчёте стоимости страховки учитывается коэффициент бонус-малус (КБМ), который непосредственно зависит от индивидуального показателя классности. Для новичка с третьим классом он равен единице, а для автомобилиста со стажем и 13 классом КБМ = 0,5.

    Каждая страховая компания является членом Российского союза автостраховщиков, что очень удобно, так как данные о каждом страховом полисе и водителе собраны в одном месте. В соответствии с Указанием Банка России от 19.09.2014 N 3384-У была разработана специальная таблица для определения КБМ по ОСАГО.

    Таблица определения КБМ по ОСАГО

    Пользоваться такой таблицей очень просто: достаточно вспомнить сколько лет назад страховка оформлялась впервые. Допустим, водитель купил ОСАГО два года назад. Всем новичкам присваивается класс «3». Соответственно, КБМ при первичном оформлении автогражданки равен «1». На следующий год, если автолюбитель не получал никаких страховых выплат, он получает 4-й класс, а бонус-малус уменьшается до 0,95.

    Если же управляя автомобилем первый год, страхователь стал виновником одного ДТП, его 3-й класс при следующем оформлении страховки превратится в 1-й. Когда за 12-месячный период автомобилист получает более одной страховой выплаты, его уровень падает до самого нижнего класса «М». В этом случае КБМ составит 2,45, что значительно увеличит размер страховой премии.

    Первоначально стоит отметить, что уже с 2007 года этот показатель привязывается к водителю, а не к его машине. Причем он есть у каждого автолюбителя, и даже у тех, кто пока вовсе не обладает личным ТС, однако вписан в какой-либо страховой полис.

    При последующем переоформлении страхового договора, класс водителя будет повышаться на единицу, вместе с чем предусмотрено снижение коэффициента на 0,05 пункта. Все это происходит только если вы не попадали в ДТП и призвано сократить стоимость страховки вдвое в течении 10 лет. Далее это значение не растет.

    Но предусмотрено и «наказание» для неаккуратных водителей, которые попадают в ДТП, вынуждая страховую компанию нести убытки. Выражается это в понижении класса водителя, которое ведет к увеличению стоимости страховки ОСАГО. Причем повышается цена вовсе не на 5%, а может возрасти почти в 2,5 раза (для попавших в 2 и более ДТП в первый год вождения).

    Имеет смысл разобрать несколько примеров расчета :

    • вы оформили первый полис в 2007 году (3-й класс, k=1) , после этого до 2010 года ездили без происшествий (6-й класс, k=0,85). В 2010 году вы побывали в ДТП, которое привело к страховой выплате и ваш класс был снижен до 4-ого, что позволило вам переоформить полис в 2011 году с коэффициентом 0,95. До сегодняшнего дня вы в аварии не попадали, поэтому ваш текущий класс водителя 9, что предполагает скидку в 30%;
    • вы попали в единичное ДТП в первый год действия полиса, не имея ранее оформленного ОСАГО. Ваш класс упадет с 3-его до 1-ого, что приведет к повышению стоимости страховки на 55% в будущем году;
    • оформив первый полис ОСАГО в 2009 году, вы ездили без происшествий все это время, но в 2016 году оказались в 2-х авариях, каждая из которых заставила компанию делать выплаты. Ваш класс упадет с 9-ого до 2-го, что приведет в 2017 году к увеличению стоимости страховки ОСАГО вдвое (с 0,7 до 1,4 базового значения).

    Можно легко определить свой нынешний коэффициент, воспользовавшись нижеприведенной таблицей. Она едина для всех без исключения страховых компаний, т.к., как сказано выше, скидка, зависящая от класса водителя, гарантирована законом.

    Таким образом, алгоритм расчета собственного класса чрезвычайно прост. Стартовое значение для всех граждан, всегда равно 1 (если это самое первое оформление ОСАГО). Далее за каждый безаварийный год прибавляйте к этому значению единицу. При наличии страховых выплат, напротив, нужно уменьшать класс (на сколько — указано в таблице, в зависимости от текущего КБМ и количества аварий).

    Класс водителя, на самом деле, является более удобовоспринимаемым обозначением для т.н. значения КБМ, то есть коэффициента бонус-малус. Вся исчерпывающая информация об этом расчетном параметре КБМ изложена ЗДЕСЬ.

    Как рассчитать КБМ по базе РСА? Скидка или надбавка, которую необходимо применить при определении итоговой стоимости страхового полиса рассчитывается вычетом из единицы коэффициента, соответствующего присвоенному водителю классу, и умножением результата на 100%.

    Так, КБМ для 7-го класса равен 0,8, а скидка составляет (1 — 0,8) х 100% = 20%.

    Первоначально водителю, при отсутствии страховой истории, присваивают 3-й класс, устанавливающий коэффициент 1, цена страхового полиса равна базовой ставке. С каждым безаварийным годом присвоенный водителю класс повышается, а КМБ уменьшается на 5%, соответственно увеличивая предоставляемую страховщиком скидку. И наоборот, класс будет понижен, а стоимость полиса возрастет в зависимости от количества произошедших в прошлом году аварий.

    КАК правильно рассчитать КБМ ОСАГО по базе РСА? Если за год водитель не допустил ни одной аварии, повлекшей страховую выплату, присвоенный ему изначально 3-й класс повышается на 4-й, с КМБ 0,95 и 5%-ной скидкой. При одной аварии, повлекшей страховую выплату, с 3-го класс водителя снизится до 1-го, с КМБ 1,55, а значит полис обойдется неаккуратному водителю дороже стандарта на 55%. При двух и более авариях страховка окажется почти в два с половиной раза дороже базовой ставки, ведь надбавка составит 145%.

    Опытному водителю, имеющему высокий класс вождения, например 8-й, страховка за первую аварию увеличится ненамного, так как его класс понизится только до 5-го, и он при заключении договора страхования на следующий год получит скидку в 10%, вместо бывшей у него в 8-м классе скидки в 25%.

    Как сэкономить на ОСАГО

    На цену полиса влияют не только классы ОСАГО, но и другие факторы. Например, территориальные коэффициенты разнятся в зависимости от населенного пункта. Некоторые хитрые водители оформляют свое авто на родственника, проживающего в местности, где территориальный коэффициент ниже, а сами ездят по генеральной доверенности.

    Также имеет значение, кто еще вписан в полис помимо владельца машины. Страховка без ограничения лиц, которые могут управлять транспортом, стоит значительно дороже. Да и внесение в полис людей, которые не очень хорошо ездят или же просто пока имеют небольшой водительский стаж, чревато лишними затратами.

    Наконец, если автовладелец водит машину не постоянно, а, например, только в теплое время года, то ему нет смысла переплачивать за весь год. Достаточно приобрести полис на несколько месяцев.

    Теперь мы знаем, что такое классы ОСАГО, для чего они нужны, и как их определить.

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

    
    Adblock detector