Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499) 322-06-74 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 407-24-18 (бесплатно)
Что лучше выбрать в 2019 году - ПФР или НПФ: отзывы, Негосударственный пенсионный фонд Сбербанка

Негосударственный пенсионный фонд. Порядок вклада денег в НПФ.

Деятельность НПФ по пенсионному обеспечению

Согласно 167-ФЗ 15.12.2001, ст. 33.3, до 2019 года любой гражданин 1967 года рождения и моложе, то есть любой, кому в 2002 году было не больше 35 лет, мог выбрать, нужна ли ему накопительная часть пенсии.

Сейчас право разделения пенсионных выплат на накопительные и страховые есть только у тех, кто в 2019 году впервые начал работать официально. Эта категория граждан может определиться с выбором в течение 5 лет.

В то же время нет возрастных ограничений на отказ от накопительной части. Работающий гражданин всегда может перевести все свои пенсионные накопления из негосударственной организации в Пенсионный фонд России.

Базовая 6 % размера заработной платы Не влияет на будущую пенсию и идет на выплаты текущих пенсий нынешних пенсионеров
Страховая От 10 до 16% размера заработной платы Выплаты перечисляются в государственный ПФ. Они накапливаются и индексируются на счету вкладчика, и будут выплачены по достижении им пенсионного возраста в виде ежемесячных выплат
Накопительная От 0 до 6% размера заработной платы Застрахованное лицо передает накопительную часть отчислений негосударственным организациям, которые занимаются получением доходов для вкладчиков.

По достижении пенсионного возраста вкладчик может получить как всю накопленную сумму целиком, так и получать ее частично в виде ежемесячных выплат.

Будущие пенсионеры могут выбрать только страховую, или страховую-накопительную форму выплат.

Однако пенсионер будет дополнительно к государственным выплатам получать деньги от негосударственного ПФ, в который вложил свои средства.

Основные этапы деятельности:

  1. Вкладчик подписывает контракт с негосударственным ПФ и начинает выплачивать взносы.
  2. ПФ собирает взносы и передает им на управление управляющим компаниям (УК). УК инвестируют в рынок ценных бумаг и проводят другие операции со взносами вкладчиков для получения прибыли.
  3. Каждый месяц прибыль от операций управляющих компаний распределяется по счетам вкладчиков пропорционально размеру взноса каждого вкладчика.
  4. Негосударственный ПФ контролирует работу УК, в том числе их доходность и правильность распределения прибыли между вкладчиками.
  5. По достижении пенсионного возраста вкладчик начинает получать пенсионные выплаты. По договору, НПФ может начать осуществлять выплаты раньше, если вкладчик получил инвалидность, уехал на постоянное проживание за границу или умер. В таком случае выплату получают родственники вкладчика. В договоре могут быть и другие пункты, касающиеся преждевременных выплат пенсионных средств.

НПФ — особый вид организации, который имеет специальную для осуществления своей деятельности организационно-правовую форму.

Деятельность НПФ в области ОПС заключается в том, что НПФ будучи страховщиком, аккумулирует взносы на накопительную пенсию граждан, занимается их инвестированием через управляющие компании и, при назначении пенсии гражданину, выплачивает накопленные средства. Деятельность по ОПС осуществляется между застрахованным лицом и фондом на основании договора.

Управляющая компания (УК) — коммерческая организация в форме юр. лица, которая осуществляет деятельность по доверительному управлению переданному ей имуществу физических либо юридических лиц.

Негосударственный пенсионный фонд. Порядок вклада денег в НПФ.

Доверительное управление пенсионными накоплениями может осуществляться только УК, с которыми у НФР заключен соответствующий договор. УК должна управлять пенсионными накоплениями соответственно Федеральному закону «Об инвестировании средств для финансирования накопительной пенсии в Российской Федерации».

Управляющая компания должна инвестировать средства пенсионных накоплений только в интересах застрахованных лиц — добросовестно и разумно, исходя из необходимости обеспечения принципов доходности и надежности. Доход от инвестирования накоплений собственностью УК не является, а идет на прирост средств, которые были переданы ей в доверительное управление.

Как осуществляется гарантирование пенсионных накоплений Агентством

1. Недостаток номиналов взносов на день установления застрахованному гражданину накопительной пенсии и (или) срочной пенсионной выплаты или единовременной выплаты за счет средств пенсионных накоплений;

2. Лицензия фонда-участника на осуществление деятельности по пенсионному обеспечению и пенсионному страхованию была аннулирована. Или фонд-участник был признан банкротом, и в отношении него было открыто конкурсное производство.

3. Размер резерва ПФР по обязательному пенсионному страхованию, который обеспечивал стабильность исполнения обязательств перед застрахованными гражданами, снизился, и стал ниже минимального уровня, установленного Правительством РФ.

Агентство предоставляет гарантии относительно возмещения пенсионных накоплений, которые отражаются на пенсионном (индивидуальном лицевом) счете накопительной части пенсии застрахованного лица. В данном случае за исключением инвестиционного дохода.

При этом сумма назначенных пенсий (накопительной пенсии и (или) срочной пенсионной выплаты либо единовременной выплаты) в соответствии с требованием Федерального закона от 30 ноября 2011 года №360-ФЗ «О порядке финансирования выплат за счет средств пенсионных накоплений), в полном объеме гарантируется и уменьшение ее невозможно.

Вкладывая деньги в негосударственные ПФ, вкладчик доверяет их управление менеджменту частных организаций, которые выбирают для своих клиентов выгодные решения, и, благодаря высокорискованной или низкорискованной политике управления средствами, могут приносить большую или меньшую прибыль вкладчику.

Плюсы выбора негосударственной организации:

  • До наступления пенсионного возраста или других случаев, когда клиент ПФ начинает получать пенсию, средства со счёта вкладчика не может забрать никто, в том числе государство и финансовые организации (за долги);
  • на суммы, перечисленные на личный счет в НПФ, предоставляется налоговая скидка;
  • при банкротстве, закрытии или ликвидации частного ПФ все взносы вкладчика будут возвращены ему по страховке.

Осуществлять переход в новый ПФ по новому законодательству можно не чаще, чем раз в пять лет.

Порядок перевода накопительной части:

  1. Оформить СНИЛС;
  2. выбрать пенсионный фонд;
  3. оформить документы;
  4. подписать договор с выбранной организацией;
  5. оформить заявление на перевод в государственном ПФ, и передать им копию договора
  6. указать номер лицевого счета;
  7. после перевода средств организация, которой вкладчик перевел деньг, как правило, предоставляет ему возможность следить за состоянием своих средств через личный кабинет на сайте.

Чтобы с уверенностью ответить на вопрос, стоит ли переводить свои накопления в НПФ, нужно разобраться – каким именно образом формируются социальные выплаты, положенные гражданам после выхода на пенсию?

Как известно, при официальном трудоустройстве некоторая часть ежемесячной заработной платы сотрудника автоматически перечисляется в Пенсионный фонд. Именно эти регулярно отчисляемые суммы и образуют пенсионные накопления.

Все полученные таким образом денежные средства условно делятся на три части. Это базовая, страховая и накопительная части пенсии. Для первых двух частей ставка по социальным выплатам для членов государственных и негосударственных Пенсионных фондов является идентичной (6% и 14% соответственно).

Однако когда речь заходит о последней, накопительной части, ситуация в корне меняется. Как правило, в НПФ предлагают 6%-ную ставку по данной выплате, против 2%-ной в государственном Пенсионном фонде, что, естественно очень привлекает потенциальных вкладчиков.

Конечно, существуют и другие аргументы в пользу перехода в негосударственные Пенсионные фонды:

  1. НПФ формируют накопительную часть пенсий не только с отчислений из заработной платы вкладчиков, но и путем инвестирования денежных средств. Следовательно, осуществив переход в негосударственный Пенсионный фонд в перспективе можно получить куда большую «прибыль».
  2. Специальная программа страхования, действующая для всех НПФ, позволяет вкладчикам не опасаться возможного «банкротства» и, как следствие, голодной старости в случае неудачных инвестиций именно их денег. Все потерянные таким образом средства компенсируются пенсионерам из собственных резервов организации.
  3. Инвестиционные планы любого НПФ постоянно корректируются в соответствии с текущей ситуацией на экономическом рынке. Это означает, что вероятность потерять предполагаемый доход в результате не грамотной инвестиции пенсионных накоплений для каждого конкретного вкладчика стремится к нулю

Как показывает практика, многих будущих пенсионеров от перехода в НПФ удерживает банальный страх ввязываться в лишние бюрократические процедуры. Однако на самом деле смена пенсионного фонда – это не так сложно, как может показаться поначалу. Для того, чтобы осуществить переход в заранее выбранный НПФ, достаточно будет написать простое заявление.

Впрочем, не будем забегать вперед. Рассмотрим, как происходит процесс перехода из государственного Пенсионного фонда в негосударственный, поэтапно:

  • Прежде всего, гражданину необходимо выбрать из множества конкурирующих негосударственных Пенсионных фондов тот, чьи предложения устраивают именно его. При этом важно обращать внимание не только на обещанные организацией процентные ставки по вкладам, но и на репутацию самой компании. Для этого полезно будет ознакомиться с историей приглянувшегося НПФ (чем дольше фирма ведет свою деятельность на данном рынке, тем лучше), почитать отзывы о нем в Интернете или навести справки среди подкованных в интересующем вопросе знакомых. Все эти меры предосторожности могут помочь сделать правильный, осмысленный выбор.
  • Далее будущему пенсионеру предстоит обратиться, непосредственно, в выбранную организацию, чтобы заключить с ней договор на обязательное пенсионное страхование. Большинство НПФ берет все хлопоты по оформлению необходимых документов на себя. Все что остается клиенту – это подписать предложенный договор (впрочем, как и в случае с любыми официальными бумагами, вначале необходимо будет внимательно с ним ознакомиться).
  • После того, как бумаги будут подписаны, гражданину останется лишь уведомить Пенсионный фонд России о своем переходе в НПФ до конца текущего календарного года. С этой целью пишется специальное заявление (о нем уже упоминалось выше). Как правило, сотрудники НПФ предоставляют гражданину образец такого заявления или даже подготавливают все необходимые бумаги за него.
Предлагаем ознакомиться:  Выплаты из негосударственного пенсионного фонда

На последнем пункте из списка стоит остановиться чуть подробнее. Многих граждан интересует вопрос: каким образом и где можно подать необходимые документы в государственный Пенсионный фонд? Обязательно ли делать это лично?

На самом деле, помимо личной явки в офис ПФР (при себе в данном случае необходимо будет иметь российский паспорт, а также СНИЛС), отправить заявление можно и через систему МФЦ или даже по почте. В последнем случае будущему пенсионеру придется воспользоваться специальной услугой, которая называется пересылкой заказных писем с вложением и уведомлением.

Чтобы не пришлось опасаться за сохранность прилагаемых к заявлению документов, в любом из упомянутых учреждений можно взять у сотрудника специальную расписку об их получении. В том случае, если бумаги пересылаются почтой, вместо оригиналов паспорта и СНИЛС допускается вкладывать в конверт их ксерокопии.

Это важно знать: переход гражданина в НПФ можно считать официально осуществившимся только после получения будущим пенсионером соответствующего письменного уведомления из государственного Пенсионного фонда.

  • ФСФР — Федеральная служба по финансовым рынкам, которая осуществляет
    государственный контроль за деятельность НПФ
  • Федеральная налоговая служба;
  • Пенсионный фонд РФ;
  • правительство РФ;
  • специализированный депозитарий.
  • совет фонда;
  • попечительский совет фонда;
  • ревизионная комиссия фонда;
  • независимый аудитор;
  • независимый актуарий.

Если говорить о работе Федеральной службы по финансовым рынкам, то она
не только контролирует работу фондов, но и лицензирует их.Условия для выдачи лицензии следующие:

  • Руководитель исполнительного органа НПФдолжен иметь опыт работы
    на руководящих должностях в НПФ, страховых компаниях или иных финансовых
    организациях не менее трех лет, высшее юридическое или финансово-экономическое
    образование.
  • Главный бухгалтер НПФ должен иметь опыт работы по специальности
    не менее трех лет, высшее образование.
  • Величина денежной оценки имущества для обеспечения уставной деятельности
    НПФ должна составлять с 1 января 2005 г. не менее 30 млн руб., а с 1 июля
    2009 г. — не менее 50 млн руб.
  • Величина совокупного вклада учредителей НПФ, внесенного денежными средствами,
    должна составлять с 1 января 1$ 2005 г. не менее 30 млн руб.

Лицензированием контроль не ограничивается: ведь после получения лицензии
фонд должен по-прежнему соблюдать правила ФСФР, и то, делает ли он это,
проверяет ФСФР, проводя специальные проверки. Помимо этого, фонд в обязательном
порядке представляет отчеты о своей деятельности за каждый квартал и по
итогам года. Кроме этого, представляет в ФСФР и ежемесячные оперативные
отчеты.

Помимо государственного контроля, контроля внешних организаций, общественного
контроля для негосударственного пенсионного фонда действует еще
и внутренний контроль, который осуществляют соответственно актуарий фонда
и ревизионная комиссия фонда. Актуарий осуществляет контроль за соблюдением
НПФ требований законодательства, а ревизионная комиссия фонда — контроль
за деятельностью исполнительного органа фонда.

Именно в силу столь серьезного контроля деятельности НПФ и столь значительной
защиты выполнения его обязательств перед вкладчиками НПФ считаются достаточно
надежными инструментами, которые можно использовать для обеспечения себе
гарантированной прибавки к государственной пенсии.

  • заявление участника фонда о назначении негосударственной пенсии;
  • копия паспорта (с регистрацией);
  • копия пенсионного удостоверения;
  • копия платежных реквизитов для перечисления пенсии.

Как разместить свои средства

Средства из накопительной части пенсии можно вкладывать в негосударственные ПФ и управляющие компании, получая от этого прибыль.

Куда можно вложить деньги:

  • Внешэкономбанк (государственная компания). Инвестирует средства вкладчиков в гос. бумаги и облигации, а также облигации субъектов РФ и в депозиты в кредитных организациях;
  • негосударственные ПФ, которые в свою очередь, доверяют деньги наемным управляющим компаниям;
  • частные управляющие компании. Занимаются вложением денег вкладчиков в ценные бумаги.

Дополнительные доходы для пенсионеров:

  1. Пенсионеры имеют возможность оформить страховой депозит – вложить деньги в страхование жизни на срок до 10 лет. На эту сумму накапливаются проценты от 7% до 10,5% в год. Суммы вложений больше 0,7 млн. рублей не страхуются банками.
  2. Находясь на пенсии, можно вносить деньги на депозит в банке. Банк предложит процентную ставку от 11%.

Видео: Какой вид выбрать

При выборе своего первого или следующего ПФ, рекомендуется обращать внимание на следующие моменты:

  • Доходность организации;
  • начал ли ПФ на текущий момент осуществлять выплаты застрахованным лицам;
  • срок действия организации (чем дольше она работает, тем больше ему можно доверять);
  • сколько людей размещают накопления на счету организации (чем больше людей доверило ей деньги, тем больше ей доверяют новые вкладчики);
  • наличие и размер резерва у ПФ.

Для перевода средств в новый или следующий ПФ достаточно подать заявление в ту организацию, где накопления застрахованного лица находятся на текущий момент. Для подачи заявления при себе необходимо иметь паспорт.

Иногда организация, в которую решает перевестись вкладчик, помогает ему составить заявление для перевода.

Как принималось решение о сокращении и отмене накопительной части пенсии

В сентябре 2014 года появилась информация, что пенсионные накопления российских граждан за 2014 год государство приняло решение направить в распределительную систему. Поэтому накопительная часть обязательной пенсионной системы была приостановлена на год, а в дальнейшем еще на неопределенный срок. Раньше Правительство думало обнулить накопительную часть пенсии только лишь для тех, кто являлся «молчунами».

Это те граждане, которые не уведомили соответствующий орган о желании перевести собственные пенсионные накопления в частную управляющую компанию и НПФ. Многие предполагали, что с 2014 года произойдет снижение отчислений в накопительную часть пенсии с 6% до 2%, а 4% оставшиеся будут перераспределены в страховую часть пенсии. Возможно и такое развитие событий: гражданин пишет заявление и все 6% останутся в его накопительной части.

Важно здесь не перепутать добровольные взносы в НПФ и перевод накопительной
части пенсии в него, это разные вещи, хотя фонд средствами из вашей государственной
и из негосударственной пенсии управляет в едином ключе, по единым правилам.
Разница лишь в том, что в случае негосударственной пенсии вы сами можете
выбирать программу для вашей будущей пенсии: каков будет ее размер, сколько
вам нужно отчислять в год, как долго вы будете получать пенсию из НПФ.

Таким образом, ваша негосударственная пенсия в НПФ никак не связана с
вашей официальной зарплатой и не зависит от нее. Даже если вы получаете
белыми 7000 руб. в месяц, но ваш совокупный доход составляет 30 000 руб.,
вы сможете отчислять не 6% от официальных 7000 руб. (около 5000 руб. в
год), а столько, сколько пожелаете, например 120 000 руб. в год.

Предлагаем ознакомиться:  Какие существуют негосударственные пенсионные фонды

Таким образом, параллельно с переводом государственной пенсии в НПФ можно
использовать этот же инструмент и для негосударственной пенсии, просто
ваши добровольные отчисления будут учитываться на другом счете, и в результате
вы можете существенно увеличить свою пенсию.

Размер пенсионного взноса, периодичность его уплаты и продолжительность
внесения пенсионных взносов согласовываются вами и НПФ. Программы НПФ
более чем демократичны — : в фонд можно делать взносы, начиная с суммы,
составляющей даже10 000 руб. в год. Пенсионные взносы можно платить ежемесячно, ежеквартально,
один раз в полгода или ежегодно. Можно также и внести в программу НПФ
все сразу, а потом получать пожизненную пенсию или пенсию в течение некоторого
периода.

Негосударственный пенсионный фонд. Порядок вклада денег в НПФ.

Взносы перечисляются на расчетный счет фонда в рублях двумя способами:1. Регулярные отчисления с зарплаты работодателем в указанный фонд. Для
этого необходимо подать в бухгалтерию компании, где вы работаете, заявление
на регулярное перечисление взносов.

2. Регулярные перечисления банковским переводом самостоятельно, со своего
счета в банке, минуя работодателя.Когда же средства попадают в фонд, они сразу оказываются на вашем именном
пенсионном счете и инвестируются в различные активы, в основном это достаточно
умеренные и консервативные инструменты, например государственные облигации,
облигации наиболее стабильных компаний, акции наиболее надежных корпораций
и т. д.

Когда вы начнете получать пенсию из фонда? Для этого должно одновременно
произойти несколько событий:

  • заключение вами пенсионного договора и уплата взносов в порядке, установленном
    договором;
  • достижение вами пенсионного возраста (60 лет— для мужчин, 55 лет — для
    женщин), досрочное назначение вам трудовой пенсии, или назначение трудовой
    пенсии по инвалидности (при наличии ограничения способности к трудовой
    деятельности III или II степени), или назначение пенсии по государственному
    пенсионному обеспечению в соответствии с пенсионным законодательством;
  • обращение в НПФ за назначением негосударственной пенсии.

1. В течение какого-то определенного периода после достижения вами желаемого
возраста получения негосударственной пенсии, например в течение 5, 10
лет и более, но не менее 5 лет. Когда вы определите срок выплаты вам пенсии,
фонд рассчитает ее размер в зависимости от того, сколько средств накопилось
на вашем счете.

2. Как определенную фиксированную сумму в месяц, например 10 000 руб.,
фонд будет вам ее выплачивать, пока на вашем счете будут средства.

3. Пожизненно. В этом случае вам нужно указать также, в течение какого
периода времени вы хотите сохранить право на досрочное расторжение договора
и на наследование невыплаченной вам фондом пенсии. В этот период пенсия
будет вам выплачиваться с именного пенсионного счета.

отчисления в негосударственный пенсионный фонд

Например, вы указываете, что в течение первых 10 лет после выхода на
пенсию вы хотите сохранить право на расторжение договора с возвратом средств
и права наследования невыплаченной вам пенсии. Тогда, если, допустим,
через 3 года после начала выплаты вам пенсии из фонда вы расторгаете договор,
вы получите назад ту сумму, которую фонд остался вам должен.

Если же вы уходите из жизни через 3 года, то ваши наследники получат
все, что фонд остался вам должен. По прошествии 10 лет ваши средства переводятся
на счет пожизненных выплат, и при расторжении договора, равно как и при
вашей смерти после начала получения пенсии, ни вы, ни ваши наследники
ничего не получают. То же произойдет, если вы просто не укажете срок,
до которого хотите сохранить право на расторжение договора и наследование.

В первом и втором случаях и до выплаты пенсии, и после начала выплаты
фондом вам пенсии ваши средства на именном пенсионном счете будут постоянно
инвестироваться и таким образом пополняться даже после того, как вы выйдете
на пенсию и прекратите отчисления в НПФ.

В третьем случае с пожизненной пенсией с момента начала вы-щлат ваша
пенсия будет выплачиваться уже со счета пожизненных выплат и будет просто
каждый год индексироваться.

При заполнении договора с НПФ необходимо заранее изучить всевозможные
пенсионные схемы (пожизненная пенсия или пенсия на определенный срок),
чтобы подписываться только под тем, что окончательно понято.

Итак, варианты накопления на пенсию с использованием
страховых программ и НПФ. На первый взгляд они очень похожи между
собой, в чем же их сходство и в чем разница между ними?

Начнем со сходства.

  • И страховая программа, и НПФ позволяют вам иметь гарантированную пенсию
    пожизненно или в течение определенного срока после выхода на пенсию, как
    вы сами выберете.
  • И при страховке, и в НПФ выгодоприобретатели (указанные наследники)
    смогут получить выплаты по программе в случае смерти пенсионера. Это возможно,
    если пенсия выплачивается ему не пожизненно, а в течение определенного
    срока или если пожизненно, то установлен гарантированный период выплат
    (до 15-20 лет в среднем).

Различия между страховыми программами и отчислениями в НПФ заключаются
в следующем:

  • При досрочном расторжении страхового договора в течение первых 5 лет
    вы теряете часть взносов, а при досрочном расторжении договора с НПФ вы
    получаете назад свои взносы даже с полученным за все годы работы программы
    доходом, просто с полученного дохода фонд удержит с вас налог 13%.
  • В страховой программе можно ввести дополнительную защиту от различных
    рисков, а также ввести освобождение от уплаты страховых взносов при потере
    трудоспособности, а в НПФ такой защиты нет.

Если человек теряет трудоспособность и возможность вносить взносы, то,
участвуя в страховой программе с освобождением от уплаты взносов, человек
все равно получит ту пенсию, на которую рассчитывал. В случае потери трудоспособности
и, соответственно, возможности уплаты взносов в НПФ фонд не будет вносить
взносы вместо человека и пенсия окажется меньше той, на которую он рассчитывал.

И последнее, валюта для страховых программ — это рубль, евро, доллар
— на выбор; порой, как уже было сказано, можно периодически менять валюту
страхования. А для НПФ валютой являются только рубли.

Таким образом, гарантированную пенсию можно обеспечить как по страховке,
так и инвестируя в НПФ. Что выбрать — решать вам в зависимости от того,
хотите ли вы несколько более доходную программу, но без защиты от рисков
(НПФ) или вам больше необходима программа с защитой от рисков, но с меньшей
доходностью, зато предусматривающая возможность выбора валюты (страховка).

Таким образом, мы видим, что одним инструментом для достижения целей
не обойтись, необходим их комплекс.

Застрахованы ли государством пенсионные накопления в НПФ

Согласно Федеральному закону № 216 «О внесении изменений в часть вторую
Налогового кодекса Российской Федерации и некоторые другие законодательные
акты Российской Федерации», теперь вернуть ранее уплаченный подоходный
налог можно не только с расходов на обучение, лечение, покупку и строительство
жилья, но и с денег, потраченных на формирование собственного пенсионного
фонда, если вы выбрали один из двух финансовых инструментов: смешанную
страховку, или программу накопительного страхования, или НПФ.

  • По умолчанию, пенсионные накопления граждан находятся в ПФР, а управляет данными средствами — Внешэкономбанк.
  • Его главная задача — сохранить доверенные ему денежные средства.

Система гарантирования пенсионных накоплений

ПФР и НПФ распоряжаются пенсионными накоплениями вкладчиков, передавая средства на управление управляющим компаниям (УК). С каждой УК ПФР заключает договор на срок не более 15 лет. В договоре должен содержаться индикатор финансового рынка и инвестиционная декларация.

Предлагаем ознакомиться:  Как перейти из негосударственного пенсионного фонда в государственный пенсионный фонд?

В соответствии с этим договором, УК может инвестировать деньги застрахованных лиц и получать прибыль. Каждая УК обязана иметь лицензию по всем видам деятельности, которыми она занимается для получения прибыли.

Полученная прибыль распределяется по всем вкладчикам ПФР, с которым УК заключила договор.

Существует специальная государственная программа, разработанная для гарантирования прав лиц, которые застрахованы в системе обязательного пенсионного страхования. Программа реализуется в соответствии с 422-ФЗ.

Страхованием пенсионных накоплений занимается Агентство по страхованию вкладов — эта организация выплачивает возмещение застрахованному лицу, если его пенсионные накопления подвергнуться риску, а именно:

  • если организация, где застрахованное лицо хранит свои накопления, будет лишена лицензии;
  • если, когда лицо выйдет на пенсию, на его пенсионном счете будет недостаточно средств для выплаты пенсии;
  • если сумма общего резерва ПФ России будет меньше минимально установленного.

Общий порядок формирования пенсионного бюджета предполагает перечисление работодателем в ПФР ежемесячно за каждого труженика суммы, равной 22% заработка, из собственных средств. Распределяются они так:

  1. 6% отправляется в солидарную часть, используемую для выполнения текущих платежей получателям;
  2. 16% учитывается на лицевом счету труженика.

Распорядиться человек последней частью может следующим образом:

  • все 16% оставить на страховом тарифе;
  • перевести 6% из них в накопительную часть (10% в любом случае будет учитываться в страховой).

Таким образом, участник системы ОПС имеет право выделить долю взносов с целью вложения ее в инвестиционную деятельность. Управлять этой частью капитала на старость по закону могут:

  • управляющие компании (УК);
  • негосударственные пенсионные фонды.

Кроме того, дополнительно накопления на страховой случай разрешено пополнять:

  1. добровольными взносами;
  2. участием в программе госсофинансирования;
  3. материнским капиталом (только для женщин).

Выгоды от передачи части взносов в управление НПФ таковы:

  • капитал увеличивается за счет прибыли от инвестиционной деятельности;
  • он передается по наследству, если не выбран пожизненный план выплат;
  • в определенных ситуациях его можно получить единовременно после наступления страхового случая (подпункт 1 пункта 1 статьи 4 закона № 360-ФЗ от 30.11.2011).

Учитывая достаточно нестабильную экономическую ситуацию в стране и возможные убытки от вложения пенсионных накоплений граждан, которые доверили свои сбережения различным НПФ, правительством была разработана программа по обеспечению сохранности вложенных застрахованными гражданами средств, реализуемая в рамках закона № 422-ФЗ от 28.12.2013 г.

Основа программы — система гарантирования пенсионных вложений и обеспечение возврата номинала. Для решения данной задачи создали фонд гарантирования пенсионных накоплений, который находится под управлением Агентства по страхованию вкладов. Собранные таким образом средства направляются на возмещение убытков при ликвидации НПФ.

Фонды, которые успешно прошли отбор Цетробанком и были включены в реестр участников системы, оценивались по нескольким критериям:

  • организация инвестиционной деятельности;
  • достаточный уровень собственных средств и активов;
  • система внутреннего контроля и управление рисками;
  • деловая репутация.

Получается, созданная система призвана максимально сохранять, а при благоприятных положениях приумножить пенсионные сбережения граждан.

Застрахованы ли государством пенсионные накопления граждан в НПФ

Аннулирование лицензии НПФ из-за его банкротства или неисполнения своих обязанностей — гарантийный случай формирования пенсионных накоплений. При развитии такой ситуации необходимо знать, что сохранность сбережений обеспечивает Центральный банк РФ. С даты отзыва лицензии в трехмесячный срок денежные средства граждан переведут в ПФР без их участия.

К пенсионным накоплениям, обязательным к передаче, относятся следующие средства:

  • уплаченные работодателем страховые платежи без учета дохода от их инвестирования;
  • средства маткапитала;
  • взносы по программе софинансирования.

Увеличение гарантированной суммы может быть только в случае превышения вырученных средств от реализации активов фонда. Тогда данные денежные средства будут переведены в ПФР для покрытия потерь от утраченного инвестиционного дохода.

После перевода накоплений ПФР берет обязательства:

  • по выплате накопительной части пенсии, установленной НПФ до отзыва лицензии;
  • по формированию и размещению накоплений в финансовые инструменты с целью их приумножения.

Формирование пособия

С 2014 по 2019 годы пенсионные накопления, которые выплачивают работодатели, нельзя передавать негосударственным ПФ. Все пенсионные взносы идут на выплату текущих пенсий пенсионерам.

Добровольная форма распоряжения капиталом заключается в возможности перенаправить част накоплений (от 10 до 16% от стоимости заработной платы, или примерно 60-100% от той части выплат, которыми застрахованное лицо может распоряжаться) в негосударственные ПФ, которые зарабатывают прибыль для этих накоплений.

  • Если гражданин сделал свой выбор в пользу страховой пенсии, то остальные 16% направляются на ее формирование.
  • Если же выбрал смешанную, то 10% из общей суммы перечислений идет на страховую выплату, а 6% — на накопительную часть.

В 2017 году страховые взносы на ОПС, которые работодатели должны перечислять за своих сотрудников, идут на формирование только страховой пенсии — это вызвано «заморозкой» пенсионных накоплений, которая продлиться еще 2 года.

При выборе НПФ необходимо уделить внимание нескольким ключевым моментам:

  1. Год создания фонда. Выбирать предпочтительнее из фондов, которые начали работать до пенсионной реформы 2002 года, т.к. если фонд работает столько лет — это показатель надежности, ведь он пережил несколько финансовых кризисов.
  2. Учредители фонда. Следует выбирать фонд, который был создан крупной организацией либо группой компаний сектора экономики (электроэнергия, нефть,и т.п.).
  3. Доходность. Данные по доходности НПФ должны быть практически равны данным Федеральной службы по финансовым рынкам (допустимы некоторые изменения в пределах 3%).

Помимо данных показателей стоит взглянуть на рейтинги фонда с дальнейшими прогнозами его деятельности, представительства в социальных сетях и отзывы клиентов.

Если гражданин не устраивает работа выбранного фонда, он может перевести свои пенсионные накопления в другой НПФ. Перевод накоплений может быть произведен одни из способов:

  • Досрочным — если документы поданы в 2017 году, ожидать перехода стоит в 2018, но инвестиционные средства гражданин потеряет.
  • Срочным — все средства переводятся в новый НПФ в год, который идет за истекшим 5-летним сроком с момента заключения договора в бывшим НПФ.

НПФ — участник рынка, имеющий большие накопления средств, которые увеличиваются ежегодно, при этом, если на протяжении длительного времени доходность фонда находится на высоком уровне, то это будет идеальной моделью по управлению денежными средствами, при которой людям обеспечена достойная пенсия.

Есть несколько рейтинговых агентств, которые проводят экспертные оценки деятельности фондов, анализируя их работу. По заключению агентства «Эксперт РА» в рейтинг лучших НПФ на 2017 год вошло больше 20 НПФ. Высшую оценку А заслужили:

  • «Нефтегарант»;
  • «ГАЗФОНД»;
  • «НПФ Сбербанка»;
  • «Алмазная осень»;
  • «НПФ НЕФТЕГАРАНТ»;
  • «Национальный НПФ»;
  • НПФ «РГС»;
  • КИТ «Финанс» НПФ;
  • «ВТБ ПФ»;
  • «Сургутнефтегаз»;
  • «САФМАР»;
  • «Владимир»;
  • «Большой»;
  • «Атомгарант»;
  • «Благосостояние»;
  • «ЭМЭНСИ».

По результатам отчетов лидирующие места в рейтинге доходности заняли:

  • АО «НПФ «Алмазная осень»;
  • АО «НПФ «Оборонно-промышленный фонд им. В.В. Ливанова»;
  • ЗАО «КИТФинанс негосударственный пенсионный фонд»;
  • ЗАО «НПФ «Промагрофонд»;
  • АО «НПФ «Сургутнефтегаз»;
  • ЗАО «НПФ «Наследие»;
  • АО «НПФ «Первый промышленный альянс»;
  • АО «НПФ «Социум»;
  • АО НПФ «УГМК-Перспектива»;
  • АО «НПФ «Телеком-Союз».

Что делать, если НПФ лишили лицензии

Отследить наличие у ПФ действующей лицензии можно на сайте Центрального Банка России. Банк публикует списки лишенных лицензий ПФ.

В ПФР будут переданы только взносы застрахованных лиц (или их работодателей), а также материнский капитал и средства, уплаченные по программе со финансирования.

Если средств на счету лишенного лицензии НПФ недостаточно, чтобы возвратить долги застрахованным лицам, государство восполнит их за счет средств, вырученных от продажи активов ПФ. Оставшуюся часть восполнит Агентство по страхованию вкладов.

От самого застрахованного лица не требуется никаких действий, его накопления переносятся в ПФР автоматически. При этом по желанию вкладчик может перевести их в другой ПФ.

Чтобы максимизировать свои доходы, следует внимательно отнестись к выбору негосударственного пенсионного фонда, которому вы доверяете свои деньги.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *


Adblock detector