Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499) 322-06-74 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 407-24-18 (бесплатно)
Чем отличается ссуда от займа

В чем отличие займа от кредита?

Основные отличия кредита и займа

Чтобы ответить на вопрос, в чем отличие кредита от ссуды, следует изучить их основные особенности в отношении некоторых факторов:

  • Стороны, участвующие в сделке. Кредит может выдаваться только специальными банковскими организациями, а ссуду может предлагать физическое лицо или любое юрлицо.Кредит может выдаваться только специальными банковскими организациями
  • Ставки процента. Кредит является платным, а ссуда может быть бесплатной, поэтому основными условиями по ней является возвратность и срочность.
  • Предмет сделки. При составлении кредитного договора в качестве предмета выступают исключительно денежные средства, а при ссуде — имущество или деньги, причем возвращаться они обязаны в первоначальном виде.
  • Срок погашения. Кредит обязательно погашается в соответствии с условиями договора, а иначе будут наложены штрафы и пени банком, а если эти действия будут недейственными, то заемщику придется иметь дело с судебными приставами и коллекторами. Ссуда же может быть не только срочной, но и бессрочной.

Таким образом, отличаться ссуда от кредита может по нескольким параметрам, поэтому важно хорошо разобраться в данных различиях, чтобы точно знать в чем же разница между ссудой и кредитом, а также повысить свою грамотность и уметь апеллировать банковскими терминами.

Чтобы наверняка убедиться в разносторонности этих определений, достаточно пересмотреть разницу. Ее можно увидеть даже при тесной взаимосвязи.

  1. Заем может вовлекать материальные предметы и ценные вещи, а не только деньги.
  2. Кредитовать могут исключительно юридические лица (банки, организации), а занимать все подряд.
  3. Быть беспроцентным и регулироваться гражданским правом может только заем.
  4. Кредитование подкрепляется письменной формой договора, а при займе не всегда.

Это основные различия, которые не позволяют уровнять понятия. Если говорить проще, то они имеют одну цель и сходятся по характеру, но разный исход, поскольку законодательство подходит к ним индивидуально.

1

Займы и кредиты предоставляются разными субъектами. Займ может выдавать физическое или юридическое лицо, тогда как кредит выдает только специальный участник рынка — финансовое учреждение.

2

Момент вступления соглашения в юридическую силу. В рамках займа права и обязанности сторон формируются в момент получения лицом средств от заимодавца. Договор на кредит вступает в силу с момента согласования всех существующих условий.

3

Займ может предоставляться бесплатно, тогда как кредитное соглашение формируется только на платной основе.

4

Регулирование правоотношений между сторонами займа осуществляется федеральными законами, тогда как действие договора на кредит — дополнительно нормативными актами Центрального Банка.

5

Кредитное соглашение оформляется только письменно. Договор займа можно составить в устной форме.

6

Кредит предполагает предоставление в долг только денег, предметом займа могут выступать любые материальные ценности.

А также разница между займом и кредитом заключается в сроке оформления соглашения. Займ можно получить в течение нескольких минут, тогда как оформление кредитного договора предполагает сбор заемщиком определенного пакета документов.

Банки выдают кредиты или сами выступают ссудодателями только денежных средств. За пользование финансами взимается обязательная плата: процентная годовая ставка, комиссии за обслуживание, другие оговоренные в договоре суммы, которые значительно увеличивают стоимость возвратных средств.

Кредиты отличаются оформленным документально соглашением, регламентирующим отношения банка и клиентов:

  • строго определенные сроки возврата кредитных средств;
  • начисление штрафных санкций и судебная тяжба, если клиент отказывается от оплаты по договору.

Основные отличия:

  1. Кредитом выдаются только денежные средства, которые клиент использует на заявленные цели.
  2. За пользование деньгами взимается процентная ставка, зависящая от суммы кредита, срока возврата, финансовой обеспеченности человека.
  3. Покупатель вступает в права собственности на материальные средства сразу после подписания договора.
  4. При оформлении потребительского кредита финансовое учреждение выступает посредником между торговым предприятием и покупателем.
  5. Документально оговорен срок возврата денежной суммы.

Определение, что каждый кредит является видом ссуды, не имеет обратного соответствия: ссуда не всегда отождествляется с понятием кредита.

Рассматривая понятия «ссуда» и «займ», отличия найдем в следующем:

  • объектом займа не могут выступать предметы, изготовленные только в одном экземпляре;
  • сторонами соглашения выступают любые лица: юридические, физические, государство;
  • если заём предоставляется юридическим лицом или его сумма выше официальной минимальной зарплаты в регионе десятикратно, отношения оформляются формой письменного договора.

Законом РФ регламентируются обязательные условия предоставления займа:

  1. Личная расписка заемщика о получении им денег или вещей считается официальным документом.
  2. Если срок возврата средств не оговорен документально, то заемщик должен вернуть деньги или вещи в течение 30 дней после требования заимодателя.
  3. Процент за пользование займом не взимается, если стороны (или одна из них) не являются предпринимателями, сумма меньше 50 кратного количества минимальных зарплатных ставок, объекты займа – вещи. В остальных случаях удерживается процент, установленный ЦБ России, даже если в договорном соглашении это не оговаривается.
  4. Нельзя самостоятельно уменьшить сроки возврата займа без уплаты обязательных процентов, начисленных за полное время пользования средствами.

Заем вступает в законную силу, как только средства получены заемщиком. При выполнении соглашения уничтожается расписка получателя.

Если человеку срочно понадобились деньги, то предоставляется много возможностей взять средства в долг, главное суметь выбрать наиболее приемлемый вариант. Для этого требуется знать характеристики ссуды, займа, кредита.

Чем же отличается кредит от займа? Ведь и первое, и второе понятия схожи. Однако, все виды кредитов и займов имеют значительные отличия:

  1. Займ может иметь товарную форму, кредит же предусматривает только денежные отношения.
  2. Кредитором при заключении договора кредитования выступает только банк, выдачу же займа может осуществлять финансовая организация, физическое лицо.
  3. Плата по договору займа может отсутствовать, если он беспроцентный. Кредит же всегда предусматривает плату в виде процентной ставки.
  4. Кредитные отношения всегда оформляются документально, займ же может предоставляться на основании устной договоренности.
  5. Кредит регулируется гражданскими и банковскими нормативными актами, займ же находится под юрисдикцией только гражданского права.

Как видно, понятие кредитов и займов имеет как общие черты (особенно потребительское кредитование), так и существенные отличия. Поэтому не всегда их рекомендуется применять при обозначении всех сделок, которые предусматривают передачу денег в долг.

Несмотря на то, что между ссудой и кредитом есть существенные отличия, многие обыватели не в курсе этой разницы и зачастую используют фразы «взял кредит» и «взял ссуду», подразумевая оформление займа под проценты.

Ссуда в банковский сфере представляет собой одалживание имущества на строго определенный договором срок.

Помимо периода, на который предоставляется ссуда, в договоре между ссудодателем и ссудополучателем оговариваются условия платности займа. Однако не исключена возможность безвозмездного предоставления ссуды.

Специалисты выделяют несколько ее типов:

  • имущественная (безвозмездная передача);
  • потребительская;
  • банковская.

Важно отметить, что понятие потребительской ссуды в данной ситуации является синонимом потребительского кредита, равно как и банковская ссуда – синоним коммерческого кредита.

В чем отличие займа от кредита?

Ссуда может предоставляться:

  • предприятием собственным сотрудникам;
  • государством для определенной категории населения.

В львиной доле случаев предоставление ссуды подразумевает бесплатное использование. В своем роде это не что иное, как обычный долг без уплаты процентов.

Важным преимуществом ссуды перед кредитом является отсутствие переплат и риска испортить собственную кредитную историю.

Ссуду можно сопоставить с арендой имущества, но никак не с займом или кредитом.

Дело в том, что у предоставляемого имущества происходит временная смена владельца.

Поэтому к основным признакам ссуды можно отнести следующее:

  • Имущество передается во временное пользование, а после окончания оговоренного периода возвращается к прежнему владельцу.
  • Ссуда не подразумевает ни арендную плату, ни процентную ставку. Тем не менее, в договоре могут быть указаны проценты за использование ссуды, но они не могут являться обязательными.

Кредит

Кредит является более распространенным понятием. Согласно статистике, абсолютное большинство населения нашей страны пользовалось услугой кредитования хотя бы раз в жизни.

Кредит является банковским продуктом, подразумевающим передачу заемных средств от банка клиенту на условиях:

  • платности;
  • срочности;
  • возвратности.

Платность означает процентную ставку, установленную за пользованием кредитом.

Срочность говорит о том, что займ должен быть возвращен в строго указанные сроки.

Возвратность предполагает возврат долга в обязательном порядке, вне зависимости от платежеспособности заемщика.

Право на выдачу кредитов есть только у банков.

https://www.youtube.com/watch?v=mRTs1Q1Ji9Q

Для получения возможности кредитования населения, банку необходимо получить соответствующую лицензию.

Кредитование условно подразделяется на семь основных направлений, поэтому кредит может быть:

  • ипотечным (приобретение недвижимости);
  • банковским (целевое расходование);
  • потребительским (на покупку любых товаров);
  • коммерческим (отсрочка платежей);
  • международным (передача денег между странами на общих условиях кредитования);
  • государственным (выделение средств от государства гражданам под проценты);
  • ломбардным (нецелевая форма кредита с обеспечением).
Предлагаем ознакомиться:  Могут ли приставы арестовать пенсию по старости, имеют ли право

Каждый вид кредитования может разделяться на несколько подвидов, а те, в свою очередь, регулярно пополняются и совершенствуются на финансовом рынке услуг.

Отличия

Типы кредитования

Рассматривая займ или кредит и разницу между ними, нужно учитывать все мелочи, поскольку отличаются они немногим. Стоит учесть, что данная процедура относится только к деньгам, возврат которых должен быть уже с процентами. Она также классифицируется по длительности погашения.

  • Однодневная – операция длится одну ночь, как правило, между банками.
  • Сверхсрочная – до 3-х месяцев.
  • Краткосрочная – 1 год.
  • Среднесрочная – до 5 лет.
  • Долгосрочная – более 5 лет.
  • Онкольная – это когда заемщику предоставляют индивидуальный счет, с которого он может снимать средства до определенной суммы.

Последний вид используют, в основном, люди, занимающиеся посредничеством между продавцом и покупателем – маклеры, брокеры и т.д. Им предоставляют возможность кредитной линии, то есть, получение средств частями в установленный период времени.

Также эту сделку можно разделять в зависимости от установленных процентов.

  • С плавающей ставкой – когда доля растет или снижается в зависимости от курса доллара.
  • Фиксированные – тариф не изменяется на протяжении срока выплаты.
  • Смешанные – включают в себя два предыдущих варианта.
  • Без процентов.

В чем отличие займа от кредита?

Последний чаще всего встречается в магазинах с дорогими аксессуарами. К примеру, продавая товар, торговец может поднять на него цену, которая покроет всю ставку. В таком случае возможен уговор без выплаты процентной доли, то есть, покупатель будет возвращать только стоимость вещи. Однако, операция производится все равно с деньгами.

Чем отличается ссуда или заем от кредита?

Кредит отличается от займа тем, что телом кредита являются только деньги, а телом займа могут быть как денежные средства, так и иные предметы. Еще одним отличием займа от кредита является то, что заем — безвозмездный вид долга.

То есть при заключении договора кредитования в него вносятся условия по оплате годовых процентов за пользование кредитом, а при заключении договора займа это не обсуждается в связи с тем, что между заемщиком и заимодавцем существуют близкие или доверительные отношения.

Большинство граждан слышало понятие «ссуда», но мало кто понимает разницу между «ссудой» и «кредитом».

Зачастую «ссудой» ошибочно называют любое долговое обязательство, подразумевающее уплату процентов.

Отчасти это так, но в целом ссуда – это только подобие кредита, при котором имущество передается в безвозмездное временное использование. В действительности это представляет собой передачу собственности в доверительное управление другому лицу.

Иными словами, ссуда – это займ без процентов или безвозмездная аренда.

Что важно – при получении ссуды невозможно оказаться в черных списках банков, как происходит с должниками, когда-то испортившими свою кредитную историю. Занесение негативной информации в отчет для Бюро кредитных историй возможно только в отношении заемщиков по кредитным линиям.

Из-за того, что ссуда является займом без процентов и обязательств, ссудополучатель может отдавать долг по мере возможности.

С кредитом все несколько сложнее, так как он может быть выдан только банком и только при заключении официального договора-оферты. Выдача и получение кредита подразумевает долговые обязательства обеих сторон и уплату процентов. Причем за просрочку платежа по кредиту заемщик подвергнется начислению штрафа.

Проценты на ссуду также могут быть установлены, но не могут являться обязательным условием предоставления ссуды.

Основным отличием займа от кредита является так называемое «тело». Телом кредита могут быть только деньги, а телом займа могут выступать не только денежные средства, но и материальное имущество.

Более того, за обслуживание кредита взимается плата в виде процентов. То есть при заключении договора кредитования в нем прописываются условия оплаты годовых процентов за использование денежных средств.

При заключении ссудного договора такое условие не может являться обязательным, так как согласно ГК РФ займ – это безвозмездный вид долга и между заемщиком и ссудодателем устанавливаются отношения, построенные на доверии.

Разные виды займов

При выдаче кредита передача финансовых средств происходит через финансового посредника в лице банка или другой организации, в случае выдачи ссуды – как правило, из рук в руки.

Гражданским кодексом РФ рассматривается еще одна форма сотрудничества при выдаче денежных средств – ссуда.

Ключевым отличием этого способа получения материальных ценностей является полное отсутствие вознаграждения за пользование ими. Различается договор безвозмездного пользования и нормативными актами, согласно которым решают любые спорные ситуации.

Сравнение

Чтобы увидеть, в чем разница между кредитом и займом, нужно их сравнить. Эти два понятия схожи в общих чертах, однако, не есть синонимы. Если говорить за виды, то здесь многое сходится – обеспеченность, временной промежуток, способ получения, платность и т.д.

, но первый является более развитым в плане финансовых отношений и, в отличие от второго, имеет ряд собственных принципов. Все пункты раскрыты намного шире и есть классификация по обороту средств. То есть, это, скажем так, усовершенствованный заем.

Обе сделки подобны, а также имеют преимущества и недостатки. Они позволяют получить крупную сумму денег или необходимую вещь в любое время, что спасет при финансовых трудностях в бизнесе или жизни. К примеру, человек, попав в аварию, повредил дорогой автомобиль и теперь обязан срочно оплатить его ремонт.

После того, как мы рассмотрели многие различия займа и кредита, необходимо подвести итоги и еще раз отметить все самое важное.

В чем отличие займа от кредита?

1. Предмет сделки кредита и займа может отличаться. Например, кредит может быть выдан только денежными средствами, а заем – как деньгами, так и ценными предметами. При этом при возврате займа одолженный предмет должен быть в таком же состоянии, как и на момент его получения.

2. Кредитное обязательство не всегда платное: займ может быть выдать под 0% комиссии (многие МФО проводят такие акции для новых клиентов), что является большим преимуществом займов. Кредит же всегда предусматривает оплату в виде процентов.

3. Форма заключения сделки займа и кредита тоже разная: договор кредитования всегда заключается в письменной форме и содержит четкие формулировки прав и обязанностей сторон. Договор займа может быть заключен устно, а письменная форма обязательна только в тех случаях, когда сумма займа превышает размер 10 минимальных оплат труда. При этом сумма займа по закону не может превышать 1 миллиона рублей.

4. Статус субъектов финансовой сделки: заключить договор займа между собой могут как два физических лица, так и физическое и юридическое лицо или вообще компания с компанией. Кредитная сделка в обязательном порядке заключается между физическим лицом (заемщиком) и юридическим лицом (кредитором).

При этом в случае оформления договора займа, документ вступает в силу только с момента получения клиентом денег. Если же средства так и не были получены, договор можно расторгнуть без каких-либо последствий.

Кредитование

5. Отличие между кредитом и займом содержится также и в способе возврата денег. Кредит всегда возвращается по частям по строго расписанному графику платежей, а за свои услуги кредитор регулярно взимает комиссию от платежей заемщика.

Ссуда представляет собой взаимоотношения между юридическими лицами, согласно которым одна сторона передает любое движимое и недвижимое имущество во временное владение другой стороне. По окончании срока договора ссудополучатель обязан вернуть полученное имущество займодавцу, причем оно может иметь некоторый процент износа, но не более того.

Займ является договорными отношениями, при которых юридическое лицо передает в пользование другому денежные средства на условиях срочности и возвратности. Это означает, что заемщик обязан вернуть ту же самую сумму в определенный срок.

Хотя основным сходством между двумя данными понятиями является тот момент, что одна сторона передает во временное владение и пользование какое-либо имущество, на этом родственность и заканчивается. Так, при займе предметом договора является определенная сумма денежных средств, а при ссуде – движимое или недвижимое имущество.

Кроме того, деньги всегда возвращаются в том количестве, в котором были переданы изначально, а вещественное имущество, хоть и в малой степени, все же подвергается износу, что снижает его первоначальную стоимость.

Ссуда может быть как срочной, так и бессрочной, о чем обязательно должно быть указано в договоре. Займ всегда выдается на условиях срочности, то есть заемщик обязан в любом случае отдать полученную сумму, а если этого не произошло, то займодавец может применить штрафные санкции, например, установить какой-либо процент за каждый день просрочки платежа.

Предлагаем ознакомиться:  Гпк рф приостановление гражданского дела

В чем разница

В целом, и ссуда, и кредит обозначают взаимоотношения между сторонами, в результате которых осуществляется передача денежных средств или других материальных ценностей в использование от одного лица другому.

Однако между этими понятиями есть отличия, которые необходимо знать каждому.

В чем отличие займа от кредита?

Кредит – это долговые обязательства между кредитором и заемщиком, заключающихся в передаче для использования денежных средств.

Выдача кредита невозможна без установления процентной ставки, так как она является формой оплаты за использование заемных средств на протяжении всего оговоренного временного периода.

Ссуда, в свою очередь, представляет собой безвозмездную передачу в руки ссудополучателя материального имущества для временного пользования. Отличительной чертой ссуды является обязательность возврата в руки ссудодателя именно той вещи, которая была передана.

Что важно – проценты или фиксированная плата за использование ссуды присутствовать могут, но не в строгом порядке, так как основным условием получения ссуды является необязательное наличие платы за ее пользование.

Поэтому фраза «получил ссуду в банке» не корректна, так как банк в своей деятельности преследует получение выгоды, а значит безвозмездно получить деньги в банке невозможно: учреждение в любом случае может предоставить только кредит с обязательной процентной ставкой за его использование.

Согласно российскому законодательству ссуда – безвозмездное пользование имуществом, ограниченное только условием возврата предмета ссуды в надлежащем состоянии строго в оговоренные сроки.

Зачастую понятие ссуды применяется в отношениях между предприятиями и их сотрудниками, когда работодатель в случае нужды работника в дополнительных средствах выдает ему необходимую сумму.

В чем отличие займа от кредита?

Таким образом, ссуду и кредит объединяет только обязательность возврата долга, в остальном же понятия существенно различаются между собой.

Иными словами – при возврате долга заемщику придется вернуть большую сумму, чем он получил.

В действительности эти три термина обозначают разные виды долговых обязательств.

Рассмотрим подробнее каждый из них.

 Что такое займ?

С юридической точки зрения займ – это передача займодателем активов или денежных средств в собственность заемщика.

Проще говоря, займ – это бесплатная форма одалживания денег или имущества.

При этом предмет займа подлежит обязательному возврату в полном объеме, а если взаймы давались вещи, то и возвращены они должны быть в первозданном качестве и количестве.

Гражданский кодекс гласит, что для оформления займа в обязательном порядке должен быть составлен договор займа.

Впервые договор займа был разработан римскими юристами V века.

Несмотря на то, что оформлен договор был максимально просто, в нем содержалась вся необходимая информация о сути займа. Согласно договору заемщик вместе со средствами получал обязательства по возврату долга через определенное количество времени. Возвращать долг полагалось тогда, и полагается сейчас – в полном объеме.

Заемщик временно перенимает право собственности на предмет займа.

Это означает, что в течение всего периода использования заемщик вправе распоряжаться полученными деньгами или активами по собственному желанию без каких-либо ограничений со стороны займодавца.

По этой причине, договор предусматривает ответственность принимающей стороны за предмет займа в случае его утери или порчи. При наступлении такого случая заемщик должен вернуть займодателю такие же по качественным и количественным характеристикам вещи.

К таким вещам специалисты относят продукты, предметы широкого народного потребления, автомобильное топливо, стройматериалы и многое другое.

Эксклюзивные ювелирные украшения, коллекции алкоголя, оригиналы произведений искусств не могут выступать предметом займа, так как в случае их утраты, заемщик не сможет возместить причиненный ущерб.

Что такое ссуда?

Согласно основам гражданского права ссуда представляет собой договор о предоставлении имущества во временное использование на безвозмездной основе.

Участниками ссуды могут выступать, как организации, так и физические лица.

Взаимоотношения физических лиц регламентируются отношением займа. В случае если сторонами сделки выступают юридические лица, то их отношения регулируются договором ссуды.

Наиболее распространенной формой является договор банковской ссуды.

Что такое кредит?

Кредитом является ссуда, выражаемая в денежном эквиваленте и выдаваемая на платной основе.

Оплатой за использование кредитных средств является процентная ставка банка или другой кредитной структуры.

Кредит может быть выдан заемщику только на строго определенный срок, причем каждый вид кредитования имеет свой период использования.

Кредит по продолжительности использования средств может быть:

  • краткосрочным;
  • среднесрочным;
  • долгосрочным.

В чем отличие займа от кредита?

В отличие от других форм долговых обязательств кредит может быть целевым – в таком случае заемщик сможет потратить вырученные средства строго на оговоренные сторонами цели.

Однако и ссуда, и кредит – тип взаимоотношений между кредитором и заемщиком, в ходе которых между сторонами происходит передача в пользование денежных средств или материального имущества.

Термин «кредит» заимствован из латинского языка и в дословном переводе означает «ссуда». Но для того, чтобы в понятиях не произошло путаницы, специалисты определили ряд отличий между терминами.

Кредит является долговыми обязательствами, возникающими в результате передачи денежных средств от кредитора к заемщику. Полученными деньгами принимающая сторона может распоряжаться по своему усмотрению.

В банковской терминологии «ссуда» – более широкое понятие. Ссуда означает передачу имущества из рук займодавца в руки заемщика на безвозмездной основе.

Такой тип займа предполагает, что предмет ссуды по истечении срока действия договора должен быть возвращен владельцу в первоначальном виде с поправкой на естественный износ.

При возврате ссуды не может быть возвращен денежный эквивалент предмета сделки или его аналог, владельцу должна вернуться именно его вещь.

Согласно гражданскому праву ссуда может предполагать установление процентной ставки, но не на обязательной основе.

В чем отличие займа от кредита?

Достаточно часто в разговорах россиян проскальзывает фраза «оформил в банке ссуду». Выражение некорректно потому, что банк не может оформить ссуду по причине отсутствия выгоды в данной сделке. А так как любое финансовое учреждение преследует цель заработать, то банки могут предложить оформить кредит, подразумевающий уплату процентов и наложение штрафных санкций за просрочку платежей.

Российское законодательство гласит, что при оформлении ссуды та или иная вещь предоставляется в безвозмездное пользование с лишь одним обязательным условием – вещь должна быть возвращена в оговоренные сторонами сроки в первозданном виде.

Оформление ссудного договора распространено между предприятиями и сотрудниками, когда работник просит у работодателя ссуду по причине нужды в дополнительных средствах.

Словом, кредит и ссуду объединяет только обязательное условие возвратности, в остальном же это абсолютно разные финансовые продукты.

Ссуда или кредит? Сходства и отличия

Понятия кредит и займ используют в разговорах для обозначения процесса передачи денег на время и под процент. Сравнительный анализ этих понятий показывает между ними значительное сходство:

  1. Предметом кредитного договора и договора займа могут быть денежные средства.
  2. Как в первом, так и втором случае заемщик обязуется платить проценты за пользование деньгами. Хотя договора займа бывают и беспроцентными.
  3. По истечении срока погашения как кредит, так и займ должны быть возвращены кредитору в полном размере.

Тем не менее, понятие ссуды и займа не обозначают одно и то же. Ссуда – это передача конкретной вещи, которая обладает определенными индивидуальными свойствами, и именно ее нужно вернуть по завершению срока действия договора.

Итак, изучив вышеизложенный материал, можно подвести итог, и указать сближения двух этих операций.

  • Предмет совершения действия – финансы.
  • Наличие переплаты.
  • В обоих случаях заключается письменный договор.
  • Могут быть как обеспеченными, так и нет.
  • При нарушении условий наступает ответственность.
  • Банк может быть как кредитором, так и заимодавцем.

Если рассматривать сходства сделок в процентном соотношении, то они похожи на 80%. Однако, их нельзя считать, что кредит – это займ и наоборот, поскольку существует несколько различий, основное из которых – суть.

Если в одной из операций фигурируют только деньги, то в другой субъект становится собственником и имеет право делать с предметом все что захочет. Главное обязательство – вернуть имущество в первоначальном виде.

Для того, чтобы ее узнать, необходимо ознакомиться с экономической природой этих финансовых продуктов.

Главные характеристики кредита:

  • платность;
  • возвратность;
  • срочность.

Следовательно, кредит не предполагает долговых обязательств на безвозмездной основе или с отсутствием ограничений по срокам возврата.

Но ссуда может быть представлена не только в денежном, но и в имущественном эквиваленте. Более того, оформляться ссуда может на бесплатной или платной основе.

Рассмотрим основные особенности ссуды и кредита.

Особенности кредита

Финансовые взаимоотношения между заемщиком и кредитором регламентируются не только финансовым законодательством, но и Гражданским кодексом Российской Федерации.

Участником кредитных отношений может выступать только юридическое лицо, получившее лицензию Центрального Банка России на осуществление кредитования населения. Такими юридическими лицами могут быть банки и микрофинансовые организации.

Ссудодатель, в свою очередь, может быть не только юридическим, но и физическим лицом. Причем в первом случае никакая лицензия не требуется.

Кредитование может происходить только в денежном эквиваленте. Но кредитор не будет являться владельцем заемных денежных средств, так как будет выступать лишь в роли финансового посредника. Накопленные им деньги – не что иное, как депозиты третьих лиц и сумма прибыли в качестве процентов, полученных от других клиентов по иным кредитам.

При оформлении кредита договор об оказании услуг обязателен, независимо от суммы.

Если изучить экономическую природу обоих понятий, то станет ясно, кредитование отличается от предоставления ссуды прежде всего платной основой – ни один кредит не может быть выдан без установления вознаграждения за использование заемных средств.

Кроме того, банк имеет право включать в стоимость обслуживания также комиссии за сопровождение кредита. Уровень процентной ставки по продукту не может быть ниже ставки рефинансирования на момент выдачи займа, в противном случае выдающая кредит сторона обанкротится, ведь обязательства в рамках депозитов и собственных кредитов никто не отменял.

В отличие от ссуды, кредит может быть выдан на строго определенные цели. Наглядным примером может служить ипотека – приобрести на ипотечные средства можно только недвижимость.

Важно отметить, что задолженность по ссуде должна быть погашена единовременно в полном объеме, в то время как кредит выплачивается частями согласно графику, обозначенному в кредитном договоре.

ссуда выдается руководителем сотрудникам

Согласно финансовому законодательству кредитор вправе требовать с потенциального заемщика предоставления обеспечения – залога или поручительства третьих лиц, а также налагать штрафные санкции за просрочку очередного платежа по кредиту.

Любое имущество, предоставленное банку в качестве залога, является обремененным, а значит права заемщика на него ограничены до тех пор, пока задолженность перед организацией не будет погашена

В случае порчи залогового имущества банк вправе потребовать возмещения ущерба, даже если заемщик не допускает просрочки платежей.

Существенное отличие между ссудой и кредитом заключается в том, что если заемщик отказывается возвращать долг по кредиту, банк может потребовать деньги через суд. Стоит учесть, что в такой ситуации кредитор запросит не только основную сумму долга, но и накопленные штрафы, проценты и комиссии.

Признаки ссуды

Между понятиями «ссуда» и «кредит» основная разница заключается в том, что ссуда может быть предоставлена на бесплатной основе, а кредит лишь является платным вариантом ссуды, предлагаемым банков или другой лицензированной кредитной организацией.

Ссуду, в отличие от кредита, можно получить на предприятии, где гражданин трудится, или у любого частного лица, готового дать «взаймы».

ссудополучатель не выплачивает какие-либо проценты

Нужно понимать, что понятие «ссуда» более широкое, чем «кредит», и может быть трех типов:

  • потребительская ссуда;
  • банковская ссуда;
  • ссуда имущества.

На фоне описанных преимуществ ссуды возникает резонный вопрос «зачем же нужен кредит?». Для того чтобы получить ответ, необходимо рассмотреть отличия ссуды от кредита и преимущества каждого финансового продукта.

Для того, чтобы получить что-то взаймы, нужно установить доверительные отношения с ссудодателем, но для этого порой требуется слишком много времени.

Для получения кредита необходимо лишь подать заявку в кредитную организацию, и затем доказать ей свою платежеспособность. Тем более, сегодня многие российские банки предлагают огромное количество кредитных программ, позволяющих получить кредит с одним лишь паспортом.

Справедливости ради стоит отметить, что такие условия оформления сопровождаются повышенным риском невозврата, поэтому банки перестраховываются и устанавливают повышенные процентные ставки на обслуживание кредита.

Несмотря на большое количество существенных отличий, ссуда и кредит все же имеют общую точку соприкосновения.

При любом виде долговых отношений, займ должен быть возвращен.

Ссуда подразумевает возврат строго того имущество, которое было передано, а кредит предполагает выплату основной суммы задолженности вместе с процентами и комиссией за пользование денежными средствами.

Однако российское законодательство допускает установление определенного денежного вознаграждения за пользование имуществом в случае заключения ссудного договора, но оно не может являться обязательным условием оформления сделки.

Что выгоднее взять – займ, ссуду или кредит?

На рынке финансовых услуг широкое распространение получили определения, характеризующие долговые обязательства между сторонами.

Самыми популярными из них являются «ссуда» и «кредит».

Несмотря на то, что многие потребители отождествляют данные понятия, и ошибочно полагают, что это два названия одного продукта, все же ссуда существенно отличается от кредита.

Все дело в том, что по кредиту всегда будет установлена процентная ставка за использование заемных средств. При выдаче ссуды проценты могут быть, но не могут являться обязательным условием оформления ссуды.

Согласно основам гражданского права, ссуда представляет особую форму договора, содержащего описание условий передачи имущества во временное использование другому лицу на безвозмездной основе.

Участниками ссуды могут выступать любые субъекты гражданского оборота.

Иными словами, ссудодателями и ссудополучателями могут быть как физические, так и юридические лица.

Гражданский кодекс РФ содержит правила займа, регулирующие данный тип долговых отношений. Наиболее распространена банковская форма договора ссуды.

Кредит – вид ссуды, подразумевающий передачу денежного имущества с обязательной уплатой процентов за его использование.

Для того чтобы определить, что лучше лично для вас, необходимо понимать, что термин «ссуда» – понятие более широкое, нежели «кредит».

Кредит представляет собой лишь вид ссуды, а ссуда, в свою очередь, может быть трех видов:

  • имущественная;
  • банковская;
  • потребительская.

Рассмотрим подробнее каждый вид.

Имущественная ссуда – это не что иное, как безвозмездная передача имущества другому лицу или организации. Основным условием такой ссуды является обязательство ссудополучателя вернуть предмет займа по окончании срока действия договора прежнему владельцу в первозданном виде с учетом естественного износа.

Банковская ссуда – обычное коммерческое кредитование, подразумевающее выдачу займов под проценты.

Потребительская ссуда – простое потребительское кредитование.

Исходя из вышеописанных характеристик, можно сделать вывод, что ссуда выгоднее тем, что может предоставляться на безвозмездной основе, в то время как кредит подразумевает обязательную плату за предоставление денежных средств в пользование заемщику.

На практике ссуда чаще всего возвращается в том же размере, в котором была получена. Более того, в большинстве случаев договором не устанавливаются конкретные сроки возврата займа.

Что касается кредита – то ни один банк не станет работать себе в убыток, выдавая займы клиентам на бесплатной основе. Поэтому, выдача кредита всегда сопровождается процентами и строго ограниченным периодом кредитования, а также комиссиями и штрафами за просрочку платежа.

В современном обществе лишь немногие люди, не связанные с банковской сферой, разграничивают понятия «ссуда», «займ» и «кредит».

В львиной доле случаев термины «банковский займ/ссуда/кредит» так и следует понимать, не зацикливаясь на их определении. Куда больше информации получится изучить, лишь обратившись к описанию конкретных условий сделки, предлагаемых банком.

И займ, и кредит, и ссуда схожи в том, что в любом случае речь идет о передаче во временное использование материальных ресурсов с последующим их возвратом.

Однако, с правовой точки зрения, эти понятия не тождественны и имеют ряд существенных отличий.

Потребительский кредит

Только банки или иные финансовые посредники, получившие лицензию на осуществление банковской деятельности, вправе выдавать кредиты. В тоже время ссуду и займ может выдавать любое юридическое или физическое лицо.

Платность

С точки зрения выгоды для заемщика наиболее предпочтительная ссуда, так как согласно гражданскому кодексу она предоставляется на основе безвозмездного пользования.

Впрочем, займ может быть как платным, так и бесплатным, в то время как кредит без установленных процентов за обслуживание – не кредит.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *


Adblock detector