Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499) 322-06-74 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 407-24-18 (бесплатно)
Как уменьшить штрафные санкции по кредитному договору: в суде и в банке

Как отменить штрафы и пени по кредиту

Отмена штрафов и пени по кредиту

Если вы длительное время не вносили платеж по кредиту и банк подал на вас в суд, необходимо сделать следующее:

  1. Обезопасьте свои источники дохода и имущество от взысканий по окончанию суда.
  2. Прочтите исковое заявление. Иногда оно приходит по почте, но так происходит далеко не всегда. Поэтому придется ознакомиться с документом в канцелярии суда.
  3. Обратите внимание на размер неустойки, указанной в исковом заявлении. Оцените ее соразмерность.
  4. Если неустойка не превышает 15% от долга, бесмысленно предпринимать меры по ее уменьшению. Если сумма завышена, ходатайствуйте о снижении одним из вышеописанных способов (отзыв, устно, письменно).
  5. Явившись на суд, заранее передайте отзыв или ходатайство в канцелярию. Имейте при себе сборник тарифов одного из крупных отечественных банков, например, «Сбербанка» или «ВТБ24». Он пригодится, если будет необходимо доказать, что неустойка завышена.
  6. Если решение суда для вас приемлемо, остается только расплачиваться с приставом частями.

Здравствуйте! Я взял кредит в Лето банке, платёж по кредиту составляет 1400р. в месяц, примерно в ноябре 2014 года задержал платёж на 6 дней в результате банк на числил штраф в размере 750р который я оплатил после очередного платежа.

Но банк в следующем месяце потребовал ещё 750р т.к. я оплатил штраф не вовремя,теперь эта сумма штрафа выросла до 5500р. с начала года, ежемесячные платежи вношу вовремя без просрочек. У работников банка спрашивал откуда взялась эта сумма штрафа и каков механизм начисления штрафов если в кредитном договоре не указан размер штрафа и механизм его начисления, но четкого ответа я не получил. Правомерны ли действия банка и что можно сделать ? Заранее спасибо!

03 Августа 2015, 17:42 Игорь, г. Орел

Алгоритм действий как отменить пени и штрафы по кредиту подразумевает необходимость личного обращения в банк и написания заявления. В стандартном кредитном договоре подробно освещается вопрос начисления неустойки за неисполнение заемщиком своих обязанностей и в то же время не уделено достаточно внимания вопросу уменьшения этой неустойки.

В шапке документа прописывается полное наименование и адрес банка, дальше указывается ФИО заявителя и его контакты. В самом прошении следует указать дату заключения договора между сторонами и его номер.

Заявление в банк об отмене штрафов и пени обязательно должно содержать описание причин, по которым платеж не был совершён в срок. Это стоит указать, прикрепив подтверждающие документы. Заемщик должен подчеркнуть, что он от своих обязательств по кредиту не отказывается и дальше намерен гасить задолженность. В конце документа формулируется прошение уменьшить величину неустойки.

Таким образом заявление в банк действительно может помочь уменьшить сумму пени к оплате, особенно, если неустойка была начислена незаконно. Главное – грамотно оформить прошение, в котором указать реальные причины просрочек по кредиту и убедить кредитора, что дальше платежи будут вноситься в срок.

Ни для кого не станет неожиданностью начисленный за просроченную оплату кредита штраф, размер которого может быть просто колоссальным. К сожалению, многие современные кредитные организации намеренно затягивают обращение к заемщику с целью разрешения возникшей проблемы, для того чтобы иметь возможность начислить максимально допустимый размер штрафов и пеней.

Заявка на отмену штрафа должна содержать информацию о причине возникновения задолженности по погашению обязательств, а также просьбу заемщика об отмене начисленных штрафных санкций. Заявка подается представителю кредитной организации.

Для того чтобы принять решение относительно полученного заявления банковскому учреждению может понадобиться до нескольких дней, но в некоторых случаях принятие решения может затянуться и на несколько месяцев, к этому нужно быть готовым.

Шанс, что банк пойдет на исключение из задолженности штрафов и пени, есть всегда.

Не стоит его недооценивать. В любом случае заемщик ничего не теряет, а выиграть может многое. Если грамотно составить заявление в банк об отмене штрафов и пени, обозначить в нем весомые причины нарушения кредитного договора, обосновать их и подтвердить, показать серьезность своих намерений далее не допускать просрочек или погасить основной долг в кратчайшие сроки – это может существенно повлиять на принятие банком положительного решения.

Здравствуйте! Я взял кредит в Лето банке, платёж по кредиту составляет 1400р.

в месяц, примерно в ноябре 2014 года задержал платёж на 6 дней в результате банк на числил штраф в размере 750р который я оплатил после очередного платежа. Но банк в следующем месяце потребовал ещё 750р т.к. я оплатил штраф не вовремя,теперь эта сумма штрафа выросла до 5500р.

с начала года, ежемесячные платежи вношу вовремя без просрочек.

Как отменить штрафы и пени по кредиту

Данная статья написана нами для физических лиц, которые имеют долговые обязательства перед банком: автокредит, ипотечный, потребительский, кредитную карту – не столь важно какое маркетинговое название имеет Ваш кредит.

Предлагаем ознакомиться:  Обьявить себя банкротом по выплате кредитов спб

Мы хотим помочь людям, имеющим просрочки по кредитам, возникших в следствии определенных финансовых трудностей. Ведь в момент получения банковского кредита, не имея специального юридического образования, очень сложно вникнуть во все пункты кредитного договора, со свойственными ему хитрыми нюансами, пропечатанными к тому же мелким шрифтом.

Очень часто изначальная сумма займа в несколько раз меньше, чем неустойка, особенно это хорошо видно в микрофинансовых организациях, где клиент берет 5 тыс.

рублей, допускает просрочку и через месяц должен 20 тысяч рублей. Давайте рассмотрим, как можно уменьшить штрафы по кредиту или даже отменить их.

Вы взяли кредиты в одном или нескольких банках, но в связи с форс-мажорными жизненными обстоятельствами и ухудшившимся материальным положением расплатиться вовремя не смогли.

​Урегулировать вопрос снижения неустойки с банком сложно, но можно. В любом случае нельзя пренебрегать возможностью решить дело мирным путем, ведь суд – это все-таки долго, нервно, а в судебном процессе банк будет сопротивляться гораздо более активно, чем при обсуждении проблемы с заемщиком.

В рамках переговоров с банком и направлении ему официального заявления стоит делать акцент на том, что суды очень часто идут на встречу должникам, а у заемщиков есть полное право требовать уменьшения размера неустойки.

снижение неустойки по кредитному договору

В то же время целесообразно аргументировать свою позицию не только законодательными нормами, но и сложившимися финансовыми трудностями, которые и повлекли просрочку по кредиту. Не помешает и подготовка предложений по урегулированию вопроса с долгом в целом. Тем более, что снижение неустойки не решит проблему задолженности как таковую.

Наиболее эффективны при решении вопроса с банком конструктивные предложения об урегулировании долговой проблемы, в которых кредитное учреждение увидит свою выгоду. Нужно постараться донести до банка, что просрочка связана со временными трудностями, а если они будут настаивать на своем – вы серьезно рассматриваете разрешение проблемы с неустойкой в судебном порядке.

При урегулировании вопроса снижения размера неустойки с банком вы можете поставить вопрос и о полном отказе кредитного учреждения от начисленной по ней суммы. Не факт, что банк согласится, но добиться в суде такого решения будет практически невозможно, а вот с банком – проще.

  1. Обязательно направляйте банку письменное заявление о снижении неустойки. Второй экземпляр с отметкой о принятии должен остаться у вас. Если банк не принимает заявление, отправляете его почтой с уведомлением.
  2. При любом достигнутом с банком соглашении оформляйте договоренности в письменной форме. Разговоры и устные обещания никакой юридической обязательности не несут.

Ищете ответ? Спросить юриста проще!

Изучите кредитный договор и Правила предоставления кредитов, тарифы банка. В этих документах скорее всего и заложена сумма штрафа. Поскольку Вы все штрафы уже оплатили, то сейчас сделать уже ничего нельзя.

На будущее если будет начислен штраф, Вы можете обратиться в суд с иском и требованием об его уменьшении, например до 100 рублей, как посчитаете нужным. Укажите, что размер неустойки явно несоразмерен последствиям нарушения обязательства.

Игорь, добрый вечер!

Во-первых, стоит внимательно проанализировать договор на предмет предусмотренных штрафных санкций. Если у Вас договор не имеет форму договора присоединения (т.е. кредит вы получали на основании подписания заявления, а сам договор не подписывали), то стоит обратиться в Банк с требованием о выдачи копии типового договора (возможно он есть на сайте Банка).

Как отменить штрафы и пени по кредиту

1. Условия предоставления потребительских кредитов (скорее всего Вам выдавали на руки)

2. Условия предоставления, использования и возврата кредита (в пункте 15 указано что При неисполнении/ненадлежащем исполнении условий договора заемщик уплачивает неустойку в размере 20% годовых, начисляемую на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов)

Можете на основании этой информации рассчитать сумму неустойки.

— запросить в Банке выписку по счету (желательно за весь период кредитования или с даты за месяц до возникновения долга)

— если происхождение выставленных к оплате сумм из выписке не ясно — писать претензию с требованием дать объяснения о характере начисленных штрафов (пеней, неустойки) с полной калькуляцией и расшифровкой.

Только после следует делать выводы в части правомерности действий банка.

Если выявится ошибка со стороны банка ее с большой вероятностью устранят, если банк считает начисления подобных штрафов обоснованным, то должен будет сослаться на условия договора.

Задайте вопрос нашим юристам — это намного быстрее, чем искать решение.

Что предпринять, чтобы снизить размер штрафа или начисленной пени?

Всегда есть вероятность, что банк пойдет на уступки и действительно снизит сумму неустойки. Добиться этого можно, если сумма неустойки несоразмерна сумме долга (долг проценты по договору) и это явно видно.

Сделать так, чтобы уменьшилось само тело долга, в суде нереально. Обязанность оплатить все до последней копейки заемщик берет на себя еще в момент подписания кредитного договора. Банк понес расходы, выдав клиенту деньги, поэтому будет всячески пытаться их вернуть.

А вот снизить неустойку можно, ведь просрочка ежемесячного платежа не принесла прямых убытков кредитору. Следовательно, дополнительные расходы у него не возникли. Вот только банки считают иначе, завышая неустойку.

Решить проблему можно, ссылаясь на ст. 333 ГК РФ, что позволит снизить общую сумму переплаты. Таким образом в досудебном порядке кредитор запросто может требовать 200 тысяч рублей с процентами по кредиту и еще 200 тысяч пени и штрафов.

Предлагаем ознакомиться:  Договор о представлении интересов ооо

Ситуации с каждым могут произойти различные, поэтому нередко заемщики допускают просрочки в погашении задолженности по оформленному кредиту. Если случилось так, что нет возможности выплатить банку очередной платеж по кредиту, первое, что необходимо сделать заемщику, обратиться к представителям банка с заявлением об отмене начисленных штрафов, предусмотренных за допущенную просрочку.

Однако не стоит рассчитывать на то, что банк отнесется к поданному заявлению благосклонно и уменьшит сумму штрафа, хотя при уважительных причинах банк может пойти навстречу. Такими уважительными причинами могут быть:

  • увольнение с предприятия в связи с его ликвидацией, в таком случае необходимо будет представить копию записи в трудовой книжке;
  • сокращение штатов;
  • уменьшение уровня дохода в связи со снижением начисляемой заработной платы, о чем необходимо также представить справку;
  • потеря временная трудоспособности, подтверждением которой является копия заключения медицинского учреждения;
  • отпуск по уходу за ребенком;
  • утеря кормильцев семьями, где есть малолетние дети.

Каждый из перечисленных случаев в обязательном порядке должен иметь документальное подтверждение, только в таком случае заемщик может рассчитывать на то, что размер начисленных штрафов будет уменьшен банком.

Кроме подачи заявления, заемщики могут воспользоваться своим правом на кредитные каникулы, реструктуризировать задолженность, но в любом случае первое, что нужно сделать, обратиться с заявлением в банковское учреждение.

В случае ненадлежащего исполнения кредитного обязательства, в частности, просрочки ежемесячных платежей к заёмщику, как правило, применяют штрафные санкции в порядке и на условиях определённых в кредитном договоре. Как добиться снижения необоснованно высокой неустойки пойдёт речь в данной статье.

Неустойка, как правило, определяется в процентном отношении к сумме долга и взыскивается за период просрочки платежей.

Бывают ситуации, когда человеку срочно требуются денежные средства. Для решения финансовых проблем многие берут кредиты. Это — временное решение и долги тут придется выплачивать.

Просрочка выплат по кредиту приводит к штрафам.

Поэтому, клиентам банков, которые хотят воспользоваться этой услугой, рекомендуется ознакомиться с пунктом договора о пенях и продумать порядок оспаривания.

Существуют разные виды штрафов за просроченный кредит.

Тело кредита, а также проценты по нему указаны в договоре, который подписывает клиент. Поэтому добиться снижения процентов очень тяжело. Вероятность уменьшения тела кредита ничтожна мала. Но снизить неустойку вполне реально.

Согласно статье 333 Гражданского кодекса РФ, неустойку можно снизить или вовсе отменить. Суд не будет заниматься этим по собственной инициативе. Чтобы списать часть долга, ответчику необходимо подать соответствующее ходатайство.

Суд посчитает неустойку завышенной, если она превышает 10% от общей суммы долга. Если банк требует больше, заемщик имеет право сократить долг с помощью суда. Просите судью снизить неустойку по максимуму — на 90%.

Существует 3 способа снизить неустойку через суд:

  • Ходатайствовать устно.
  • Подать ходатайство в письменном виде. Используется либо, если вы не присутствуете на судебном заседании, либо судья потребовал оформить прошение на бумаге.
  • Написать возражение (отзыв) на исковое заявление.

При составлении отзыва нужно указать, что вы готовы были оплачивать кредит, но жизненные обстоятельства сложились так, что у вас не было возможности расплатиться с банком. В качестве причины сгодится какое-то серьезное событие — болезнь, потеря работы и т.д.

Главное, чтобы вы могли доказать, что такие обстоятельства вы не смогли предусмотреть заранее и преодолеть их. Далее нужно обязательно приложить документ, подтверждающий, что вы предупреждали банк о своем материальном положении и подавали заявление на реструктуризацию долга.

В том же отзыве необходимо отметить, что вы согласны с требованиями истца только частично. Вы считаете, что неустойка слишком большая и несоразмерима размеру долга. Допущенная вами просрочка не принесла серьезных негативных последствий для кредитора.

Возражение на исковое заявление нужно составить в двух экземплярах. Приложите копии всех упоминаемых документов. Отзыв нужно сдать в канцелярию суда. Затем останется только ждать решение.

Шансы на снижении неустойки будут высоки, если просрочка по оплате кредита произошла по вине банка. Например, если кредитор сменил свои реквизиты и не уведомил об этом клиента. Если вина банка действительно есть, необходимо вписать это в отзыв (возражение) на исковое заявление. Также не забудьте приложить доказательства.

Если неустойка адекватная и посильная, не тратьте время на судебные разбирательства.

Начислили пеню за просрочку кредита, что делать?

Оформляя ссуду, некоторые заемщики случайно или умышленно пропускают раздел кредитного договора, в котором идет речь о штрафных санкциях за несвоевременное погашение долга. Многим кажется, что их это не коснется, и лишняя информация им ни к чему.

Если Вы допустили просрочку оплаты по кредиту . то можете быть уверенными, что за нарушение сроков платежа банк насчитает Вам неустойку .

Предлагаем ознакомиться:  Как списать просроченный кредит

Штрафы и пени . предусмотренные кредитным договором, как правило, достаточно высоки . В связи с этим, начисленная банком неустойка порой становится сопоставимой с самой суммой долга . Так, например, если Вы допустили в течение трех месяцев подряд просрочку возврата потребительского кредита на сумму 50 000 рублей, то при пени 0,5 % за каждый день просрочки, размер неустойки, начисленной банком, составит 22 500 рублей.

На сегодняшней день в России, каждый десятый заемщик кредитных средств допускает просрочку по ежемесячным платежам. В связи с этим банки начисляют таким клиентам большие пени.

Очень часто изначальная сумма займа в несколько раз меньше, чем неустойка, особенно это хорошо видно в микрофинансовых организациях, где клиент берет 5 тыс. рублей, допускает просрочку и через месяц должен 20 тысяч рублей. Давайте рассмотрим, как можно уменьшить штрафы по кредиту или даже отменить их.

Уважаемые читатели!

Важно! Проблемы, связанные с кредитами, относятся к категории сложных дел. Проконсультируйтесь бесплатно со специалистами нашего «Правового Центра»

Важно! С февраля 2014 года, ст. 333 ГК РФ начинает работу, только если банк согласился расторгнуть договор в судебном порядке по ст. 451 ГПК РФ. Либо самостоятельно подал в суд на должника.

Обращаемся в суд самостоятельно

Вы взяли кредиты в одном или нескольких банках, но в связи с форс-мажорными жизненными обстоятельствами и ухудшившимся материальным положением расплатиться вовремя не смогли. Банки в этом случае очень быстро отреагировали и наказали вас первым штрафом, затем стали начислять проценты и пени.

Первое, что делает человек в подобном положение, это чаще всего идет к «квалифицированному» юристу. Взяв денег за консультацию, тот говорит должнику, что может помочь ему, естественно, не бесплатно.

Если клиент соглашается, то его просят собрать пакет необходимых документов, а именно:

  • выписка по счету (ст. Выписка по лицевому счету);
  • справки 2НДФЛ;
  • трудовую книжку;
  • справку из больницы (если просрочка произошла из-за болезни) и т. д.

Затем со всеми этими бумагами, юрист идет в канцелярию суда и по доверенности от имени клиента пишет заявление на основании ст. 333 ГК РФ, тем самым пытаясь снизить штрафы по кредиту. Вдобавок клиента могут «развести» на дополнительные услуги, например, аннулирование банковского договора.

Все это обойдется в приличную сумму. Средние расценки юриста в РФ: консультация – 500 р., составить претензию в банк – 2 тыс. р., представительство в суде 1 день – 10 тыс. р., составить любой договор или документ – 3 тыс. р.

Гораздо дешевле сделать часть работы самостоятельно:

  1. Приходите в мировой суд по месту жительства, а точнее, в его канцелярию.
  2. Пишите заявление, что несогласны с процентами, которые начислил банк. В связи с, ухудшением финансового состояния на основании ст. 333 ГК РФ, просите их отменить.
  3. Предоставляйте доказательства, почему не в состоянии оплачивать долг ( трудовая – если уволили, 2НДФЛ – снизили зарплату, выписка из больницы, выписка по счету – если в течение нескольких лет вы переплачивали и т. д.).

Для того чтобы правильно составить заявление, необходимо все делать по образцу. Данный образец представлен на стенде информации любого суда.

Обычно судьи идут навстречу должникам и снижают штрафы по кредиту, но это только в том случае, если представлены доказательства того, что ваше материальное положение ухудшилось или произошла большая переплата.

Затем сумма долга фиксируется, а решение суда передается в службу судебных приставов, куда заемщик уже и будет оплачивать свою задолженность.

На имущество должника могут наложить арест. Лучше подготовиться к этому заранее. С перечнем имущества подлежавшего аресту, можно ознакомиться в этой статье.

Важно! Если у должника еще нет просрочек, но он понимает, что в ближайшее время не сможет больше платить, ему необходимо обратиться в банк за реструктуризацией. Если ему откажут, и начнут начислять штрафы и проценты, только тогда необходимо обращаться в суд с ходатайством по ст. 333 ГК.

Статья 333 Гражданского кодекса является чуть ли не единственной возможностью должника уменьшить сумму долга. В связи с этим юриспруденция обладает обширной судебной практикой по данному вопросу. Любой юрист сначала посоветует должнику воспользоваться правом применить этот закон.

Необходимо понимать, что ходатайство об уменьшении неустойки, это ИСКЛЮЧИТЕЛЬНО инициатива заемщика. Если вы сами не укажите на этот пункт, суд не будет уменьшать задолженность. Никому, кроме вас это не нужно.

Списание пени и штрафов по кредиту

В любом случае, вам все же выгоднее чтобы банк обратился в суд.

Так как снизить завышенные штрафы вы сможете только в суде, на основании статьи 333 Гражданского кодекса. Банк же пени и штрафы будет только увеличивать. Кроме этого, если у вас тяжелое материальное положение, в суде можно просить отсрочку или рассрочку исполнения судебного решения в соответствии со статьей 203, 434 Гражданского процессуального кодекса.

Лично Вы не получали ни повесток в суд.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *


Adblock detector