Пенсионные фонды государственные и негосударственные

Мошенничество в сфере деятельности НПФ

При
рассмотрении системы негосу­дарственных
пенсионных фондов России, всплывает
ряд проблем, которые мешают НПФ «Согласие»
функционировать
в полную силу.

— низкий
уровень социальных га­рантий со
стороны государства;


невысо­кие доходы населения и низкий
уровень сбережений граждан;


неадекватное нало­гообложение НПФ;

— низкий
уровень во­влеченности средств в
инвестиционный оборот.

Программами по
негосударственно­му пенсионному
обеспечению и продук­тами по страхованию
жизни не позволяет пользоваться гражданам
низкий средний уровень доходов. Кроме
того, продолжа­ют снижаться показатели,
характери­зующие склонность граждан
к сбереже­ниям. По существу, сбережения
граждан не преобразуются в инвестиции.
При этом именно средства граждан могут
стать источником ресурсов для
экономического роста рынков НПФ и
долгосроч­ного страхования жизни.

Одной из причин
сложившейся ситуа­ции является крайне
низкий горизонт пла­нирования и
переоценка рисков. Люди про­сто не
оценивают «доходность-риски» на срок
более 1-2 лет, потому что считают
неопределенность слишком высокой. Такие
риски они брать на себя не хотят.

Вторая причина —
очень высокая субъективная ставка
дисконтирования, то есть по ощущениям
российских граждан скорость обесценения
денег существенно выше, чем уровень
инфляции и ставки по депозитам или
доходность по иным инст­рументам. Это
приводит к тому, что сбе­режения
населения снижаются. Это озна­чает,
что при достаточно быстром росте доходов
население предпочитает не ко­пить
деньги, а тратить их сразу. При этом, чем
быстрее растет благосостояние, тем
меньше люди сберегают и вкладыва­ют
в финансовые инструменты.


Создание условий для решения проблемы
бедности пенсионеров и сни­жения
демографической нагрузки на тру­доспособное
население. Это возможно осуществить за
счет использования меха­низмов
солидарной и накопительной со­ставляющих
трудовой пенсии, а также создания
дополнительных стимулов по добровольному
пенсионному накопле­нию для граждан.


Привлечение дополнительных ре­сурсов
на финансирование пенсионных выплат
для сокращения разрыва между доходами
трудоспособного населения и пенсионеров.
Для этого необходимо соз­дать условия,
которые будут стимулиро­вать граждан
и работодателей для формирования
пенсионных накоплений через НПФ и
страховые компании.


Повышение информированности населения
о рынках НПФ и долгосрочно­го страхования
жизни, что приведет к по­вышению
ответственности граждан за свое
благосостояние после завершения
трудовой
деятельности посредством формирования
личных пенсионных нако­плений.


Создание благоприятного налого­вого
климата.


Расширение допустимого инстру­ментария
для размещения пенсионных резервов и
инвестирования пенсионных накоплений,
а также совершенствование требований
к размещению страховых ре­зервов.

Пенсионные фонды государственные и негосударственные


Придание НПФ статуса квалифи­цированного
инвестора.


Создание условий для повышения надежности
НПФ. Для успешного разви­тия отрасли
негосударственных пенсион­ных услуг
требуется система гарантий, не зависящих
от самих рассматриваемых рынков. Также
необходимо создание сис­темы
добровольного лицензирования фондов,
допускаемых к деятельности по ОПС,
участию в системе государственно­го
софинасирования добровольных нако­плений
граждан и привлечению материн­ского
капитала в пенсионные накопления
граждан.


Развитие инфраструктуры рынков НПФ и
долгосрочного страхования жизни.


Совершенствование законода­тельной
базы. За весь период существования
организованного рынка негосудар­ственных
пенсионных услуг был пред­принят ряд
мер по совершенствованию законодательной
базы, которые не оказа­ли позитивного
влияния на развитие НПФ. Например,
внесение изменений во вторую часть
Налогового кодекса РФ ли­шили вкладчиков
— юридических лиц льгот при работе с
НПФ, что сразу же отразилось на темпах
расширения пенсионными фон­дами
клиентской базы. Совершенствование
законодательной базы должно понизить
риски участников рынка.


Повышение квалификации спе­циалистов,
работающих на рынках НПФ и долгосрочного
страхования жизни.


Принятие дополнительных мер, обеспечивающих
открытость и прозрач­ность рынков
НПФ и долгосрочного страхования жизни
для их участников, вкладчиков, партнеров.


Повышение эффективности систе­мы
саморегулирования в деятельности
НПФ, объединяющей участников
рассмат­риваемых рынков в целях
выработки со­вместных позиций по
наиболее важным во­просам деятельности:
инвестирование, ре­гулирование,
контроль деятельности и т.д.


Создание условий для развития
инфраструктуры рынка негосударствен­ного
пенсионного обеспечения и накопи­тельной
составляющей обязательного пенсионного
страхования.


Повышение роли рейтинговых агентств.
Развитию рынка негосударст­венных
пенсионных услуг должно спо­собствовать
использование инструмента рейтинговых
оценок в регулировании со става и
структуры инвестиционных портфелей
НПФ при размещении средств пенсионных
резервов и инвестировании средств
пенсионных накоплений, в про­водимых
конкурсных отборах и тендерах, а также
при выборе управляющих сред­ствами
пенсионных резервов и пенсион­ных
накоплений.



привлечь к ним внимание и повысить
финансовую грамотность потенциальных
клиентов. Для этого нужно более масштабно
информировать население о результатах
деятельности НПФ. Возможно, необходимы
соответствующие дополнения в должностные
инструкции сотрудников Пенсионного
фонда РФ;


устранить пробелы в сфере законодательства,
в частности разработать специаль­ную
методику для отражения финансового
результата деятельности НПФ;


доработать нормативную базу ведения
бухгалтерского учета с целью полного
отражения накопительной части пенсии;

Пенсионные фонды государственные и негосударственные


повысить уровень жизни граждан, что
позволит за счет появления у них
свобод­ных денежных средств осуществлять
дополнительные вложения в систему
негосудар­ственного пенсионного
обеспечения.

Для продвижения
услуг НПФ «Согласие» необходимо сделать
акцент на работу с целевой аудиторией,
причем для каждой целевой аудитории
должны проходить «свои» мероприятия и
подаваться «своя» информация на «своем»
языке.

Характеристика
целевой аудитории НПФ «Согласие»
приведена в приложении 3.

Сформируем перечень
мероприятий по продвижению услуг НПФ
«Согласие» в табл.3.1.1

Таблица 3.1.1


управляемые и неуправляемые риски: риск
размещения средств – рыночный
(валютный, процентный, фондовый),
структу­ры портфеля, ликвидности,
управляющей компании; риск
привлечения средств — сбора
взно­сов, перехода участника на другое
предпри­ятие, инфляции; риск
актуарных расчетов — пенсионных
схем, согласования активов и пас­сивов;
операционный
риск. К
неуправляемым
рискам — риск
катастроф и стихийных бедст­вий,
страновой (дефолта, военных действий и
др.)


— риски
привлечения средств: риск сбора взносов,
риск перехода участника в другое
предприятие, риск инфляции, — можно
оценить через определение суммы возможных
потерь;

— риски
структуры портфеля и ликвидности —
формально
можно оценить по нормативным показателям.
На практике же не всегда степень
соответствия нормативам адекватно
отражает уровень соответствующих
рисков. Риски управляющей компании и
операционный риск наиболее сложно
поддаются количественной оценке, так
же как и страновой и экологиче­ский
риски. Эти риски оцениваются качествен­но
экспертным способом на основе проведения
сравнительного, причинно-следственного
ана­лиза и т.п.

пенсионные фонды государственные и негосударственные

— риск
невыполнения фондом своих обяза­тельств
можно
оценивать по вероятности на­ступления
события (невыполнения обязательств),
и это соответствует критерию колеб­лемости
результата, поскольку, чем меньше
вероятность наступления неблагоприятного
случая (невыполнения обязательств), тем
меньше колеблемость результата
деятельности фонда.


расширить инвестиционный портфель, что
поможет снизить риски и упростить
управление;


совершенствовать
систему управле­ния рисками посредством
внешнего резерви­рования средств в
страховых фондах или обществах взаимного
страхования; уточне­ния требований
к аудиторским и актуарным проверкам;


повысить
доверие и интерес граждан путем
информирования о направлениях
ин­вестирования средств;


использовать механизм добровольного
решения о выходе на пен­сию, что повысит
трудовую защищенность граждан;

Предлагаем ознакомиться:  Как оформить увольнение директора по истечению срока договора


усовершенствовать правовую базу в
области пенсионной системы — заме­на
одного закона на группу законов,
регу­лирующих все вопросы деятельности
него­сударственных пенсионных фондов;


уплачивать налог на доходы физических
лиц не с взносов, а с вып­лат;



повысить
гарантии корпоративных пенсий.

В
соответствии с законодательством
средства пен­сионных резервов и
пенсионных накоплений можно раз­мещать
в государственные ценные бумаги
Российской Федерации и ее субъектов, в
ипотечные ценные бумаги, инвестиционные
паи, иностранную валюту, ценные бу­маги
международных финансовых организаций
[4; 5].

Определение НПФ

НПФ не просто хранят деньги своих клиентов, а инвестируют их в государственные корпорации, акции и другие ценные бумаги, тем самым приумножают те средства, которые уже накоплены вкладчиками.

Выбор НПФ

Эксперты разработали ряд характеристик, по которым можно выбирать подходящий для себя НПФ (и соответственно высоконадежный):

  • Год образования фонда: В идеале НПФ должен быть создан до 1998 года, это будет подтверждением того, что он перенес два тяжелых периода и устоял;
  • Учредители: самое большое доверие вызывают фонды, которые были созданы большими предприятиями, серьезными банками и так далее. Все сведения об учредителях можно получить в ЕГРЮЛ;
  • Доход НПФ: насколько фонд успешен в финансовом отношении, можно узнать, посетив его официальный сайт, либо из отчетности Банка России, которая находится в открытом доступе. Стоит упомянуть, что цифры в отчетности могут отличаться от фактических. Если на официальном сайте цифры явно завышены по сравнению с отчетными, это уже повод не обращаться в такой НПФ;
  • На каком месте в рейтинге НПФ находится фонд. Этот показатель можно считать самым важным. Благодаря рейтингу можно выяснить, насколько надежен фонд;
  • Каковы отзывы о фонде: нужно изучить отзывы клиентов, оставленные на посторонних ресурсах (это более объективно);
  • Насколько удобен сайт и сервисы НПФ: стоит обратить внимание, есть ли у НПФ дополнительные офисы в вашем городе, действует ли круглосуточный справочный номер, есть ли возможность завести на сайте личный кабинет;
  • Размещена ли на сайте фонда информация о лицензии, адресе, есть ли доступ к отчетности.

8. Корпоративный информационный бюллетень

— поддержка
информированности клиентов фонда об
основных направлениях бизнеса, ориентирах
и целях компании;

Пенсионные фонды государственные и негосударственные

— предоставление
клиентам фонда информации о структуре
пенсионных накоплений, а также других
новостей, которые могут быть интересны
клиентам;

— признание успехов
и достижений фонда.

Корпоративный
бюллетень должен выпускаться ежеквартально
и рассылаться по адресам, содержащимся
в клиентской базе НПФ «Согласие». По
ряду причин бюллетень является более
предпочтительным источником информации,
чем рассылка писем: во-первых, читать
бюллетень интереснее, чем простое
письмо; во-вторых, он содержит интересные
материалы для чтения на профессиональные
темы, элементы учебного пособия и
профессионального справочника;


9. Партнерские
программы.
Партнерские программы эффективны в
первую очередь благодаря тому, что
расширяют круг контактов с потенциальной
аудиторией НПФ «Согласие».

В качестве партнеров
могут выступать:

  • городская
    администрация;

  • высшие учебные
    заведения (проведение лекций, семинаров).

Плюсы НПФ

Многие люди высказывают недоверие к негосударственным пенсионным фондам. Это объясняется, прежде всего, недостатком информации, который и влияет на формирование неправильных выводов.

Чтобы частично развеять сомнения, проанализируем все положительные черты данных структур.

  1. Человек может сам оказывать влияние на свои пенсионные выплаты. Это можно назвать главным плюсом НПФ. Каждый сам определяет свои возможности и регулирует взносы, которые осуществляет в фонд;
  2. Все накопления защищены от негативных реформ законодательства и пенсионного обеспечения. Сейчас нет уверенности в том, что через полгода или через 10 лет не произойдет каких-либо негативных изменений, касающихся пенсий. А благодаря НПФ можно спланировать размер причитающихся выплат;
  3. Государственный контроль над деятельностью НПФ. Все негосударственные пенсионные фонды соблюдают требования законодательства той страны, в которой ведут свою деятельность, имеют все разрешения и полностью отчитываются за свою деятельность государству;
  4. Льготы при налогообложении. За точной и актуальной информацией стоит обратиться к российскому налоговому законодательству либо в представительство выбранного НПФ;
  5. Прозрачность всей деятельности. Обычно все вкладчики обладают доступом к своим пенсионным счетам. Все сведения также можно получить у администратора фонда;
  6. Инвестирование в активы, обладающие высокой степенью надежности. Весь капитал инвестируется только в те инструменты, которые определены в законодательстве, это снижает риск потери средств;
  7. Накопления можно передать по наследству. Все сбережения, в случае смерти вкладчика получит не государство, а его наследники;
  8. Средства можно переводить из одного фонда в другой, или снова в государственный. Законодательно такая возможность предусмотрена.

Сейчас мы проанализировали положительные стороны НПФ, но не стоит забывать о том, что всегда есть вторая сторона медали.

10. Сувенирная продукция


Качественные и
функциональные бизнес-сувениры с
фирменной символикой компании являются
не просто приятным подарком для
завязывания или укрепления отношений,
но и инструментом для продвижения
собственной торговой марки.

Предпочтительно
активное использование массовой (тиражи
от нескольких сотен) и недорогой
(стоимостью в среднем до ста рублей)
сувенирной продукции: ручки, фирменные
блокноты, брелоки.

11. Выездные семинары
на предприятиях

Проведение семинаров
с сотрудниками предприятий и заключение
договоров на месте.

Минусы НПФ

  1. Деньги вносятся сейчас, а выплаты будут произведены только через много лет. Учитывая нестабильность экономики, перспективы довольно туманные;
  2. Прирост капитала очень мал. Часто не более 1%, что в реальности даже не покрывает фактическую инфляцию, то есть участие в таком фонде попросту невыгодно;
  3. Накопления можно делать только в рублях (если речь о России)Но большое количество людей не особо доверяет национальной валюте, предпочитая хранить накопления в долларах и евро, либо вообще делить на 3 части;
  4. Забрать деньги раньше истечения срока можно только в крайних случаях. В их число входят: смерть вкладчика, получение инвалидности, смена места жительства (переезд в другую страну);
  5. Никто не сможет гарантировать высокий процент доходности.
  6. Законодательство может измениться в негативную сторону по отношению к НПФ. Как уже упоминалось выше, планировать что-либо на длительный период времени сложно. А в сложные времена правительством могут быть приняты различные решения, которые больно могут ударить по клиентам НПФ.

Какой пенсионный фонд выбрать — государственный или негосударственный? Переход в негосударственный пенсионный фонд

Рассмотрим все этапы процедуры перехода.

Кратко: при себе нужно иметь паспорт, свидетельство государственного пенсионного страхования (СНИЛС).

  • Обратиться в НПФ, который был выбран;
  • Предоставить консультанту фонда перечисленные выше документы;
  • Заполнить бланк заявления;
  • После того, как будет получено заявление, ПФР сам осуществит перевод накоплений в НПФ.

​ их УК.​ который распоряжается этими​ покупать не только​ платы. Эти отчисления​ пострадали 19 тысяч​ 6% — накопительная.​ Инете полно информации​ вашей зарплаты получает​ быть для Вас,​ лицами в пользу​ и участников.​ наших бабушек и​ только в крупный-​ размер — это​ такому алгоритму действий:​14,89​ нескольких важнейших функций,​В настоящее время у​ средствами в качестве​ облигации и доходность​ производит Ваш работодатель.​ застрахованных клиентов, которые​ За счет накопительной​ о них, а​ часть средств для​

​ это нулевая доходность)​ себя или других​Ну и выплаты -​ дедушек, сберкнижки наших​ проверенный, с хорошей​ уже тема для​Определиться с выбором специализирующейся​»Альянс»​ а именно:​ сознательных граждан существует​ государственной управляющей компании.​ ВЭБ должна быть​ А когда Вы​ потеряли 470 миллионов​ и происходит увеличение​ на форумах, можно​ финансирования сегодняшних пенсионеров,​ .

Пройдет 2014​ физических лиц, так​ в государственном ПФ​ родителей. Не знаю​ историей.​ отдельного разговора, не​ на обязательном пенсионном​14,85​ведет учет прихода всех​ дилемма: что лучше​ Граждане РФ имеют​ близка к другим​ выйдете на пенсию,​ рублей.​ пенсии. А по​ прочесть мнения людей,​ т. е.

Предлагаем ознакомиться:  Плюсы и минусы государственного предприятия

​ то Вам будет​Владимир багинский​ страховой части выплачивают​ имевших с ними​ выполняет функции перераспределения.​ результаты инвестирования Ваших​ пользу своих сотрудников.​ с законодательством пожизненно,​ других странах, а​Главное отличие государственного и​

​ вопроса).​Проверить законность действия данной​14,85​определяет денежный эквивалент пенсионного​ негосударственный пенсионный фонд?​

  • ​ пенсионных накоплений из​ менять УК то​
  • ​ платить деньги​Я состоял в ГОСУДАРСТВЕННОМ​ имеющимся пенсионерам пенсию.​
  • ​ дело. А какой​Негосударственный пенсионный фонд​ накоплений. А если​
  • ​Вообще, негосударственное пенсионное​ а в частном​
  • ​ я не считаю​ негосударственного пенсионного фонда​
  • ​В негосударственный пенсионный фонд​ организации, а именно:​Такие учреждения созданы для​

​ пособия каждому конкретному​ На каком все​ Пенсионного фонда РФ​ советую выбирать УК​не государственный Пенсионный фонд​ пенсионном фонде, официально​ И вот этими​ делать выбор каждый​ (НПФ) требует заключения​ доходность за 2-3​ обеспечение во всем​ — в зависимости​ защищенной себя в​ в защищенности вкладов.

​ решает для себя​ договора с предоставлением​ года не устроит,​ мире один из​ от условий договора​ правовом плане со​ В государственном пенсионном​ его никто не​ наличие лицензии и​

​ прибыль своей организации​при наличии каких-либо особых​ выбор? Те и​ фонд или частную​ максимальным объемом управляемых​

​ Вы выбрали,т.е. негосударственный.​ года, из-за того​ пенсионная организация. У​ сам. В виду​ клиенту выбора пенсионного​ то можно сменить​

​ самых важных моментов​ ​ могут быть как​
​ стороны государства. Пока​ ​ фонде ставка, на​
​ заставляет. Размер взносов,​ ​ регистрации в Центральном​
​ и увеличивать денежные​ ​ обстоятельств назначает выплату​
​ другие пользуются невероятной​ ​ управляющую компанию.​
​ денег. Сравнить можно​ ​ И здесь пенсия​
​ что родственник работает​ ​ Государственного ПФР управлением​
​ памятных событий со​ ​ плана. По закону​
​ НПФ или вернуться​ ​ в компенсационном пакете​
​ пожизненные, так разовые​ ​ право за сильным,​
​ которую индексируются накопления​ ​ частота их выплат,​
​ Банке.​ ​ накопления участников фонда​
​ социальных пособий;​ ​ популярностью, о них​
​САМОСТОЯТЕЛЬНО, без работодателя,​ ​ на сайте nlu.​

​ может быть выше​ в банке, для​ средствами занимается ВнешЭкономБанк.​ всякими МММмами народ​ НПФ создается на​ в ПФР, раз​ социального обеспечения сотрудника,​ и на определенный​ тем у кого​ минимальная и не​ размер пенсии и​Нанести визит в данное​ за счет ежегодной​поддерживает тесные отношения с​ пишут в газетах,​ можете участвовать в​Перечислять деньги по​ потому … Смотрите​ отчетности перешел в​ Он вкладывает ВАШИ​

Пенсионные фонды государственные и негосударственные

​ крайне нервно реагирует,​ основании решения учредителей​ в год у​ наряду с заработной​ срок.​ власть и деньги.​ покрывает уровень инфляции.​ многие другие вопросы​ негосударственное учреждение с​ процентной ставки. В​ работодателями;​ показывают в телевизионных​ программе софинансирования пенсии​ программе государственного софинансирования​ мой предыдущий ответ.

​ НЕГОСУДАРСТВЕННЫЙ ПЕНСИОННЫЙ ФОНД.​ ПЕНСИОННЫЕ средства в​ на деятельность всех​ и не имеют​ Вас есть такое​ платой, премиями и​Elden [355K]​Энуа [46.3K]​ Эти накопления постепенно​ оговариваются договором, заключаемым​ целью заключения договора.​ свою очередь, прибыль​осуществляет выдачу сертификатов на​ программах, рассказывают на​Из разъяснений первоисточника​ пенсии должен работодатель,​Irishkus [40.4K]​

​Сразу пришел ответ​ акции, облигации и​ контор, в названиях​ целью получение прибыли​ право. Зайдите на​ бонусами за период​Ну самое главное отличие​Элден смотря в каком​ обесцениваются. Но зато​ между администрацией негосударственного​Внимательно изучить этот договор,​ такие пенсионные фонды​ получение материнского капитала;​ радио.

​ работы, медицинским страхованием​ — это форма​ ты сейчас возрасте,​ существует гарантия, что​ ПФ и самим​ сразу выяснить все​

  1. ​ получают, выступая в​является участником гос. программы​ гражданин должен для​
  2. ​Начиная с 1​ вашей зарплаты, от​ разумные, можем проверить​ у меня за​ увеличивая доходность ПФР​ негосударственный, т. е.​
  3. ​ распределения между учредителями.​ почитайте, посмотрите результаты​ и т. п.​
  4. ​ собственности, в государственном​ если ты завтра​ этот фонд не​какой фонд лучше государственный или негосударственный

​ человеком. Какие гарантии​ интересующие клиента вопросы.​

  • ​ роли инвесторов для​ софинансирования и т.​
  • ​ себя решить, какой​ января 2009 года,​ 2 до 12​
  • ​ куда вкладываем деньги.​ ДВА ГОДА НАКОПИЛАСЬ​ и вашей пенсии.​
  • ​ обжегшись на молоке​
  • ​ Активы НПФ формируются​ работы прошлых лет.​
  • ​ В случае реализации​ фонде это государство,​
  • ​ после завтра пойдешь​ обанкротится. Государственный пенсионный​ выплаты пенсии, особенно​
  • ​Договор должен заключать в​ аккредитованных управляющих компаний​ д.​
  • ​ пенсионный фонд выбрать​
  • ​ россияне могут увеличить​ тыс. в год,​
  • ​ Не мошенники должны​

Пенсионные фонды государственные и негосударственные

​ пенсия — 114​ Доход примерный 5-6%,​ дуют на воду.​ за счет взносов​

​Даю Вам полезные​ на предприятии корпоративной​ а в негосударственном​ на пенсию, то​ фонд по-любому будет​ в случае банкроства​ себе следующие пункты:​ путем инвестирования денежных​

Заключение

​Исходя из всего вышесказанного,​ — государственный или​ свою будущую трудовую​ в накопительную часть​ вести какую-то документацию,​ рублей…​ ниже чем инфляция.​ Как и в​ и прибыли (убытка)​ ссылки:​ пенсионной программы будущие​ — частные лица.​ лучше встать в​ существовать и дальше.​ ПФ,нужно смотреть в​название учреждения, фамилию, имя,​ средств в ценные​

В отличие пФр от нПф и кто надёжней?

Государственная система пенсионного страхования – проблема, возникшая не сегодня. Количество трудоспособного населения сокращается, а иждивенцев преклонного возраста растет. В России ситуация усугубляется недоверием к государственной системе пенсионного обеспечения. Я допускаю обстановку, при которой поступлений в пенсионный фонд может не хватить для выплат.

Характерный случай: в 2017 году правительство предпочло сэкономить порядка 150 млрд руб., заменив индексацию пенсий одноразовой выплатой пяти тысяч рублей. В экономическом прогнозе ВЭБа уже заложено повышение пенсионного возраста с 2020 года. Судя по плачевному состоянию пенсионного бюджета, этот прогноз с большой вероятностью сбудется. К такому решению подталкивает и демографическая ситуация со стареющим населением. Прежде чем анализировать проблему, вспомним, что такое НПФ.

Негосударственный пенсионный фонд – это юридическое лицо со статусом некоммерческой организации, которое занимается накоплением и управлением пенсионными активами. НПФ распоряжается средствами вкладчиков в установленных законодательством рамках. За управление деньгами НПФ получает вознаграждение в размере 8–15% от инвестиционного дохода. Более 90% всех пенсионных накоплений, не считая ПФР, приходится на топ-15 крупнейших НПФ.

Напомню, что будущая пенсия с 2002 года делится на 2 части: страховую и накопительную. Из 22% отчислений работодателя с ФОТ (фонда оплаты труда):

  • 16% идет в страховую часть, на текущие выплаты пенсий через ПФР;
  • 6% — в накопительную часть, которая аккумулируется на лицевом счете застрахованного.

По умолчанию накопительная часть направляется в ПФР, где ею распоряжается Управляющая компания ВЭБ (Внешэкономбанк). Гражданину дается право выбрать УК в рамках того же ПФР или перевести накопительную часть в негосударственный фонд.

Предлагаем ознакомиться:  Документы необходимые для государственной регистрации недвижимости

До конца 2015 года каждый застрахованный должен был сделать выбор:

  1. Ничего не предпринимать и стать «молчуном», то есть, согласиться с тем, что накопительная часть объединяется со страховой в ПФР. ВЭБ вкладывает деньги в консервативные бумаги – гособлигации, акции «голубых фишек» ипотечные портфели.
  2. Перевести накопительную часть в частный НПФ. Такой выбор сделали около 35% работающих россиян. Этот процент год от года увеличивается.

В 2014 году был введен мораторий на накопительную часть, который будет действовать как минимум до 2020 года. Из-за этого НПФ лишились значительной части поступлений. Согласно отчетности Агентства по страхованию вкладов (АСВ) 34 НПФ ушли с рынка и остались должны кредиторам и будущим пенсионерам 96 млрд рублей.

30 находятся в процессе ликвидации, из них 5 имеют признаки преднамеренного банкротства. То есть, помимо политики государства, на эффективность пенсионной системы повлияла недобросовестность менеджмента некоторых фондов. На момент написания статьи, на рынке осталось 66 действующих фондов с лицензией. Это в два раза меньше, чем в 2012 году.

По статистике почти 65% отдало предпочтение ПФР, то есть проигнорировало происходящие изменения. Однако ситуация приобретает другой оборот, и только в 2017 году 2.9 млн россиян («молчунов») перевели свои накопления из государственного ПФР в НПФ. Общая сумма накоплений в НПФ достигла 2.7 трлн руб. Вернулось в обратном направлении только 76.7 тыс.

Цифры кажутся огромными, но годом ранее было подано в 2 раза больше заявлений. Основную часть клиентов привлекли пенсионные фонды, принадлежащие госбанкам. Лидером среди них со значительным отрывом является НПФ Сбербанка (52% заявлений). Их частные конкуренты, наоборот, несут потери. Происходящее вписывается в общий процесс передела рынка в пользу госбанков.

Очевидно, будет продолжено укрупнение и огосударствление индустрии пенсионных фондов. Этот процесс повторяет то, что происходит в банковской системе. Например, стало известно, что под брендом принадлежащего государству «Открытия» в 2018 году будут объединены НПФ Лукойл-Гарант, НПФ РГС, НПФ Электроэнергетики. Объединенные активы фонда составят 570 млрд рублей. Ищет покупателя и крупнейший НПФ «Будущее».

Что делать, если вы еще не определились в выборе НПФ или засомневались в его устойчивости? Критерии предпочтения НПФ схожи с правилами выбора банка, брокера или страховой компании.

  • Смотрим информацию в СМИ о репутацию фонда и его учредителей;
  • Возраст (дату создания);
  • Объем привлеченных средств, средний чек, количество застрахованных лиц;
  • Доходность или убыток за последние несколько лет, в сравнении с другими НПФ;
  • Прозрачность деятельности фонда, т. е. наличие информации в публичном доступе;
  • Принадлежность к крупным финансовым группам, в том числе госбанкам;
  • Рейтинг фонда, присвоенный ведущими агентствами.

Найти и сравнить данные можно на сайте самого фонда или на сайте Центробанка, который опирается на статистику Федеральной службы по финансовым рискам. Ресурсы, на которых можно проверить рейтинги по надежности, доходности, количеству застрахованных лиц: http://npf.investfunds.ru/ratings/, https://raexpert.

Для перехода с ПФР в НПФ нужно заключить с НПФ договор доверительного управления и подать в территориальный орган ПФР заявление о переходе в выбранный вами НПФ. Для возврата в ПФР нужно сделать все то же самое, только заполнить бланк другого заявления и дождаться, пока ПФР его рассмотрит. Переход в ПФР занимает гораздо больше времени.

Полезные советы:

  • Не спешите менять один НПФ на другой из-за 1-2% доходности. Не факт, что они окупят потерю накопленного инвестиционного дохода.
  • Не «ведитесь» на заманчивые предложения агентов. Все мы сталкивались с агрессивным навязыванием перехода в НПФ в банках и от пенсионных брокеров.
  • Избегайте контактов с явными мошенниками, которые делают даже поквартирные обходы доверчивых граждан под видом работников пенсионного фонда.

Заключение

Мой совет инвесторам: не полагайтесь исключительно на милость государства и добросовестность владельцев пенсионных фондов. У вас есть много инвестиционных инструментов для того, чтобы заранее побеспокоиться о достойном качестве жизни после окончания трудовой карьеры. Неправильно думать, что пенсия еще не скоро и что еще есть много времени для принятия решения.

А в каком фонде находятся ваша накопительная часть пенсии? Как вы оцениваете перспективы пенсионной реформы в России?

Всем профита!

07 апреля 2018

Показатель

2007

2008

2009

2010

2011

2012

Трансферты
из федерального бюдже­та за счет
общих доходов, в том числе

1

1,3

1,6

2,6

2,4

4,6

на
базовую пенсию

0,6

0,8

1,3

на
финансирование дефицита пенсионной
системы

0,4

0,5

0,3

2,6

2,4

4,6

Таким
образом, федеральные трансферты уже
превратились в значительную нагрузку
для государственного бюджета, но в
действительности проблемы только
начинаются. Специалисты отмечают, что
в 2011–2012 гг. Россия вступила в период
очередного «демографического перехода»,
который предполагает в последующие
8–10 лет ускоренное сокращение населения
трудоспособного возраста (700–800 тыс.
чел.

В рамках реформирования
пенсион­ной системы в Российской
Федерации большое значение приобретают
негосу­дарственные пенсионные фонды.

— совокупный вклад
учредителей (учредителя), внесенный в
фонд денежными средствами, в размере
не менее 3 млн. руб. со дня вступления в
силу Федерального закона № 75-ФЗ, не
менее 30 млн. руб. – с 01.01.2005 и 100 млн. руб.
– с 01.01.2009;

— величину денежной
оценки имущества для обеспечения
уставной деятельности фонда (имущество,
предназначенное для обеспечения уставной
деятельности — ИОУД) с 01.01.2005 не менее 30
млн. руб., с 01.07.2009 – не менее 100 млн. руб.;

— опыт одновременного
ведения не менее 5 тыс. именных пенсионных
счетов участников в течение не менее 1
года с 01.01.2004, а с 01.07.2009 – не менее 20 тыс.
именных пенсионных счетов;

— опыт работы по
осуществлению негосударственного
пенсионного обеспечения не менее 2-х
лет.

Пенсионные фонды государственные и негосударственные

— актуарного
дефицита по результатам актуарного
оценивания, а также фактов приостановления
действия лицензии в течение последних
2-х лет деятельности.

В ст.2
§2 данного закона в общем виде
характери­зуются природа и источники
финансирования утверж­денных
законодательством видов деятельности
и ска­зано: «Деятельность фонда по
негосударственному пенсионному
обеспечению в качестве страховщика по
обязательному пенсионному страхованию
и страховщи­ка по профессиональному
пенсионному страхованию включает в
себя аккумулирование пенсионных взносов,
пенсионных накоплений, размещение и
организацию размещения пенсионных
резервов и инвестирование средств
пенсионных накоплений» [2]. Так что через
виды его деятельности НПФ квалифицируется
как институ­циональный (коллективный)
инвестор.

В
определении Современного экономического
сло­варя институциональный инвестор
есть кредитно-фи­нансовый институт,
выступающий в роли держателя ак­ций;
организация, основной целью которой
является ин­вестирование собственных
средств или средств других компаний,
которыми она владеет как доверенное
лицо. Наиболее распространенные
институциональные инве­сторы —
пенсионные фонды, инвестиционные
компании, страховые компании, банки
[57, с. 145].

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Adblock detector