Перевод в негосударственный пенсионный фонд зачем

Зачем переводить накопительную часть пенсии в НПФ?

Истерия вокруг перевода пенсионных накоплений в НПФ в последнее время немного улеглась, но людям по-прежнему интересно, зачем переводить накопительную часть пенсии в негосударственный пенсионный фонд.

Многим кажется, что власти в очередной раз хотят обмануть работающее население и оставить его без честно заработанной пенсии. Выводы такого рода делать не стоит, хотя за грядущие десятилетия много воды утечет.

Попробуем ответить на интересующий многих вопрос, а заодно порассуждать о перспективах пенсионной реформы, которую так некстати затеяли российские власти около 15 лет назад.

Для чего это делать?

Беспокоится о своей будущей пенсии – это нормально, но не надо впадать в панику под влиянием россказней менеджеров и агентов различных НПФ. Самая распространенная байка связана с тем, что если гражданин срочно не переведет накопительную часть своей будущей пенсии в какой-нибудь НПФ, то он все потеряет и останется без пенсии.

Это все жуткий бред. Пенсионный фонд РФ дает возможность гражданам управлять лишь малой частью пенсионных накоплений. Львиная доля (страховая часть) остается нетронутой.

Можно вообще не заниматься управлением своей накопительной частью пенсии и получить впоследствии свои законные 40% заработка.

Если же гражданин хочет немного увеличить свою пенсию, он передает накопительную часть в НПФ, где деньги начинают эффективно работать, принося доход и увеличивая долю его будущей пенсии. В упрощенном виде все это выглядит именно так.

Коль скоро гражданин сам имеет возможность управлять накопительной частью пенсии, а это 6% от его месячного заработка, он должен определиться, в какой НПФ направить средства.

Есть негосударственные пенсионные фонды с рекордной доходностью, а есть организации, у которых доходность очень низкая.

Разумеется, гражданин заинтересован, чтобы его деньги работали как можно лучше, поэтому и переводить их нужно в самые надежные и самые доходные НПФ.

При этом переводить накопительную часть пенсии без потери дохода можно только 1 раз в 5 лет. Вот и думай, какой организации можно доверить свои деньги хотя-бы в среднесрочной экономической перспективе.

На сегодняшний день, по данным Центробанка РФ лучшими по доходности и надежности НПФ являются:

  • «Гефест» — крупнейший НПФ с доходностью 14,21%.
  • «Алмазная осень» — ближайший конкурент «Гефеста» с доходностью 11,94%.
  • «Национальный негосударственный пенсионный фонд» — замыкает тройку лидеров, отставая от «Алмазной осени» совсем чуть-чуть – 11,83%.

Как уже было сказано ранее, ситуация уже в следующем году может радикально измениться. Все больше российских компаний попадает под западные санкции, все ближе очередной мировой экономический кризис.

Какой российский бизнес сумеет приспособиться и пережить суровые условия, заранее предсказать невозможно.

Рецепт один – постоянно отслеживать деятельность НПФ, в который вы уже вложились и следить за отчетами Центробанка РФ по НПФ. Их он публикует регулярно на своем сайте. Так, вы, по крайней мере, будете предупреждены об изменении экономической ситуации и будите иметь возможно принять хоть какие-то меры. Не теряйте бдительность, и все будет нормально.

Итак, стоит ли делать перевод пенсионных накоплений в НПФ? Пожалуй, что все-таки стоит, несмотря на экономическую неопределенность, в которой пребывает наша страна в последние несколько десятилетий. Многие наши читатели спрашивают: что будет с пенсией через 20-30 лет? Даже эксперты затрудняются сказать, что будет через 5-10 лет, а уж строить прогнозы на 20-30 лет вообще дело неблагодарное.

Нужно надеется и верить, что наша страна с честью выдержит испытания, выпавшие на ее долю, и сегодняшние работники смогут встретить достойную и обеспеченную старость.

Но для того чтобы надежда постепенно обретала реальные черты, нужно позаботиться о своей пенсии уже сегодня, направив накопительную часть в НПФ и отслеживая ее судьбу постоянно.

Тем более что благодаря Интернету, это сделать совсем несложно.

Многие интересуются, нужен ли перевод пенсии в негосударственный пенсионный фонд, зачем лишний раз беспокоить свои накопления? Да дело в том, что никаких накоплений у вас может и не быть, новая пенсионная реформа вышла «на тропу войны».

Процент накопительной пенсии снизился с 6% до 2%, это учитывая, что всего в ПФ отчисляется 22%. Государство не особо скрывает, что в дальнейшем планирует вообще убрать понятие накопительной пенсии.

Что же выходит, нам придется содержать нынешних пенсионеров, а выйдя на пенсию – рассчитывать только на поступления от трудящейся молодежи?

Зачем нужна пенсия?

По большому счету, пенсия представляется собой:

  • Финансовый капитал, накопленный за годы активной экономической деятельности.
  • Своеобразную «финансовую подушку», гарантирующую вполне нормальную старость.
  • «Спасательный круг» для тех, кто понимает, что в старости не сможет работать и зарабатывать себе на жизнь.
  • Реальный шанс на достойное завершение жизни. Может даже с путешествиями и развлечениями, после ухода с работы.
Предлагаем ознакомиться:  Близкие родственники это кто по закону

В современных реалиях надеяться на действительно солидные пенсионные накопления и выплаты сложно, но мы никогда не знаем, как изменится мир в ближайшие десятилетия. Конечно же, можно рассчитывать исключительно на свои способности и на помощь родственников, пренебрегая отчислениями в ПФ и формированием пенсии.

  1. Даже с точки зрения закона это нелегально.
  2. Невозможно точно планировать на столь долгий срок, как 20-30 лет и более.

На протяжении столетий такого понятия как пенсия не существовало в принципе. Даже сейчас она имеется не во всех странах мира, и речь идет об очень даже развитых государствах, таких как Япония, к примеру. В России до недавнего времени все отчисления в пенсионный фонд делились на две категории: из 22% отчислений:

  • 16% шло на выплаты нынешним пенсионерам, это и были доходы ПФ.
  • 6% начислялись на ваш счет, как накопительная часть.

Все процессы в государстве имеют циклический характер, в том числе подъемы и спады рождаемости. Анализируя демографическую ситуацию, мы можем прийти к выводу, что уже сейчас на каждых двух работающих человек приходится один пенсионер.

Не пройдет и 20 лет, как соотношение изменится, совсем не в пользу исправно отчисляющих средства в ПФ. Уже сейчас в нем наблюдается дефицит средств, что и подтолкнуло чиновников к принятию реформы по уменьшению части накопительной пенсии.

На данный момент государство гарантирует пенсию в размере 40% от средней заработной платы, это минимальная планка. Впрочем, если средств действительно не останется, изменить эти цифры можно будет в любой момент.

Доверяя свои средства государственному ПФ:

  • Вы соглашаетесь с перспективой иметь эти самые 40%.
  • 20 из 22% своих отчислений направляете на выплаты пенсий нынешним пенсионерам.
  • Надеетесь, что когда старость постучится в ваши двери, ничего не изменится, и молодежь будет поступать таким же образом.

Вот только «на вас» будет работать уже не 2 человека, а всего один. Откуда тут взяться 40%? Не совсем понятно.

Доверяя средства негосударственному фонду:

  • Вы сохраняете свою накопительную часть.
  • В дальнейшем на нужды пенсионеров отправляются только 16%.
  • В вашу копилку ежемесячно идут все те же 6.
  • За счет управления вашими средствами, ежегодно вы можете рассчитывать на доход в районе 10%.
  • Учитывая все накопления, при солидной зарплате сегодня, можно ожидать на более чем достойную пенсию спустя годы.
  • Но и гарантий здесь немного поменьше, все же негосударственные организации.

Выбор очевиден, зачем терять 4%, когда их можно еще и приумножить со временем?

Проблемы Позитивные моменты
Сокращение процента трудоспособного населения. Увеличение количества социальных гарантий во всем мире.
Сложная экономическая ситуация в стране. Общее повышение качества жизни.
Высокий уровень инфляции. Увеличение эффективности труда.
Негативная демографическая тенденция на протяжении последних двух десятилетий. Развитие технического прогресса и увеличение количества базовых прав.

Как можно заметить, все «за» довольно условные и касаются отдаленного будущего. Ближайшая перспектива действительно смотрится сомнительно. Падение прироста населения – распространенная тенденция, вот только поразила она в основном развитые страны.

Кто может, решает эту проблему за счет миграции, но эта политика не всегда приводит к чему-то хорошему, примеры рядом.

Можно предположить, что в ближайшие лет 5-10 в Россию за хорошей жизнью поедут десятки миллионов высококлассных специалистов. Ну, или хотя бы простые рабочие, но в том же числе.

Разве что, если в приграничных странах случится какая-то глобальная катастрофа, вплоть до распада государственности.

Впрочем, миллионы беженцев на границах тоже не кажутся особо приятной перспективой.

Кто-то считает, что все отчисленные в пенсионный фонд средства – сбережения на безоблачную старость:

  • На самом деле, на будущие выплаты сохранялось не более 6%.
  • После принятой реформы этот показатель снизился до 2.
  • В последующем накопительная часть пенсии может и вовсе исчезнуть.
  • Но при этом вы имеете полное право распоряжаться той частью, что уже накопили.
  • Если не хотите потерять ее и в дальнейшем оплачивать только пенсии нынешнему поколению, достигшему преклонного возраста – переходите в НПФ.
  • Ежемесячные 6% все так же будут отчисляться именно на ваш счет.
  • Ежегодно эта сумма может увеличиваться на ~10%, за счет манипуляций самого фонда.
  • Имея сегодня зарплату выше среднестатистической, можно рассчитывать на пенсию в несколько раз выше той, что предлагает государство.
  • Уже сегодня представлен огромный выбор, кому именно доверить собственные средства.
  • Переходить из одной компании в другую можно хоть каждый год, ничего вы при этом не потеряете. Разве что с бумагами придется побегать.

Устройство НПФ

Работа любого негосударственного пенсионного фонда, действующего на территории Российской Федерации, основана на следующих принципах:

  1. Исходя из того, что данная организация является некоммерческой, исключается возможность получать финансовую выгоду для учредителей данного фонда.
  2. Денежные средства, имеющиеся в распоряжении фонда, будут безопасно инвестированы. Кроме того, такие организации не могут осуществлять кредитование сторонних организаций. НПФ имеют право на инвестирование в облигации и другие ценные бумаги на фондовом рынке.
  3. Денежные средства фонда, относящиеся к пенсионным сбережениям, не имеют право конфисковать никакие третьи лица, в том числе государство. Это является гарантом сбережения пенсионных накоплений вкладчиков в любых форс-мажорных ситуациях.
Предлагаем ознакомиться:  Как не ходить в армию законно

Законодательство РФ и устав фондов формируют управленческую структуру НПФ. Руководящим органом, отвечающим за управление, является его совет. В его состав входят лица, представляющие учредителей фонда и его совет директоров. В некоторых организациях к управлению деятельностью фонда также допущены представители вкладчиков.

Кроме этого, создается попечительский совет, отвечающий за защиту интересов всех вкладчиков фонда и осуществляющий контроль деятельности организации. Состав совета состоит из представителей вкладчиков, которые уполномочены принимать решения при определении стратегии развития и деятельности фонда.

Важно! Их деятельность осуществляется на добровольной основе, и не оплачивается ни из каких источников.

По итогам завершения каждого года, всю бухгалтерскую отчетность фонда проверяют независимые эксперты. Их заключения включаются в отчет, публикуемый на официальном сайте и содержащий информацию о деятельности организации. Также каждый НПФ обязан проводить актуарное оценивание. Данная процедура направлена на определение способности фонда выполнять возложенные на него обязательства перед вкладчиками.

Как перейти в НПФ и зачем это может быть нужно

В законе № 424-ФЗ содержатся ограничения по возрасту для желающих сделать пенсионные накопления. Так, данный тариф недоступен для тружеников, роившихся ранее 1967 года. Исключением являются:

  • мужчины 1953 — 1966 г.р.;
  • и женщины 1957 — 1966 г.р.;
  • осуществлявшие официальную трудовую деятельность с 2002 по 2005 год.

За них в означенный период были сделаны небольшие накопительные отчисления. Эти категории граждан имеют право распорядиться ими по своему усмотрению.

Кроме того, капитал на старость могут сформировать:

  1. Женщины путем вложения материнского капитала в грядущее пособие.
  2. Труженики, успевшие подключиться к программе госсофинансирования.
  3. Молодые застрахованные люди, за которых первый взнос в ОПС внесен с 01.01.2014.

Людям, относящимся к последней из указанных категорий, дано пять лет с момента первого взноса для определения тарифного плана.

Государство индексирует размер хранящихся в ПФР накоплений лишь на процент инфляции, что позволяет только защитить сбережения от полного обесценивания. Важно! Некоммерческий фонд не сможет точно сказать, какую прибыль получит вкладчик и каким будет его размер пенсии, но он должен спрогнозировать уровень ожидаемой доходности (обычно это 6-8%).

Во-вторых, следует внимательно подойти к выбору компании, ведь именно от ее надежности и успешности напрямую зависит будущая пенсия.

Страхи будущих пенсионеров вполне понятны, тем более что принимать столь ответственное решение без экономического образования и досконального изучения ситуации вдвойне боязно. На заметку! По данным Центробанка, количество незаконных переводов средств из одного негосударственного фонда в другой в течение 2017 года возросло в 5 раз.

Эксперты фиксируют, что «лучшие агенты» для привлечения новых клиентов не гнушаются откровенным мошенничеством: запугивают потерей всех накоплений, оставленных в ПФР; вводят в заблуждение, сообщая, что переход стал обязательным для всех; представляются сотрудниками собеса, чтобы переписать СНИЛС (фактически только он нужен для оформления договора).

Какой деятельностью занимаются НПФ и для чего они нужны

Любой негосударственный пенсионный фонд, осуществляющий свою деятельность на территории РФ, имеет право заниматься исключительно следующими нижеперечисленными видами деятельности:

  • осуществление обязательного пенсионного страхования. НПФ являются ответственными страховщиками по осуществлению обязательного пенсионного страхования, на основе договоренностей между фондом и застрахованным лицом. Фонд занимается накоплением денежных средств вкладчиков, с последующим инвестированием их в разрешенные государством активы и, при возникновении определенных условий, занимается выплатой дополнительных пенсионных отчислений;
  • также фонд занимается профессиональным пенсионным страхованием. Это означает, что будут осуществляться специальные программы, направленные на создание специальной пенсии для той категории граждан, которая занимается трудовой деятельностью на вредных для здоровья производствах;
  • НПО, выражающееся в том, что ПФ производит сбор средств вкладчиков, занимается выдачей пенсии и размещает резервы. НПФ, в свою очередь, выплачивают в пользу фонда взносы. В случае наступления условий, необходимых для осуществления выплаты пенсии вкладчикам, ПФ выплачивает им дополнительные денежные средства.

Нужно ли переходить в негосударственный пенсионный фонд, насколько это опасно

Для этого ему достаточно иметь представление о том, как в нашей стране формируется пенсия.

На сегодняшний день порядок её формирования таков: Интересны ли вам такие перспективы? Решайте сами. Однозначно можно сказать – негосударственные Пенсионные фонды заслуживают внимания каждого гражданина РФ, который намеревается в старости получать солидную пенсию.

Переходить в негосударственный пенсионный фонд совсем несложно

  1. Найти надежный негосударственный Пенсионный Фонд. Тут важно основываться на двух показателях:

срок работы организации на рынке (чем он дольше, тем лучше); отзывы о структуре (чем они лучше, тем более предпочтителен ПФ для сотрудничества).

  • При выборе НПФ лучше пожертвовать парой накопительных процентов, нежели заключить соглашение с недобросовестной организацией.
  • Особенности хранения сбережений в НПФ. Плюсы и минусы

    Согласно Налоговому Кодексу РФ, пенсии, выплачиваемые такими организациями своим вкладчикам, не подлежат налогообложению. Это также касается и дохода, который вкладчик получает на свой счет. Если обстоятельства вынуждают вкладчика переехать на постоянное место жительства в другую страну, то пенсию, выплачиваемую НПФ, он получит при любом раскладе.

    Единственным неудобством, связанным с возникновением такой ситуации, будет то, что вкладчик ежегодно должен будет подтверждать, что он жив. В случае смерти вкладчика его денежными сбережениями, хранящимися в фонде, смогут распорядиться его родственники или близкие люди, имеющие официально оформленную доверенность.

    К минусам таких структур можно отнести то, что размер процентной ставки может меняться в каждом отчетном году, что может немного уменьшить прибыль.

    Предлагаем ознакомиться:  Негосударственный пенсионный фонд. Порядок вклада денег в НПФ.

    Как перевести накопительную часть пенсии в негосударственный пенсионный фонд

    Зачем нужна пенсия?

    О том, как получить единовременную выплату из накопительной части пенсии мы писали здесь и здесь.

    Предполагалось сделать крайним сроком для перехода в НПФ 2015 год.

    Но так как накопительная пенсия до сих пор заморожена заявление о переводе накоплений в НПФ можно подать и сегодня.

    Негосударственный пенсионный фонд (или НПФ) — это организация, которая занимается управлением деньгами без доступа к личным счетам граждан.

    Высокая доходность — не последнее преимущество НПФ. Они выгодно отличаются:

    1. Уровнем сервиса — можно следить за состоянием своего счета онлайн.
    2. Наличием договора — он гарантирует, что единые правила сохранятся на весь срок его действия.
    3. Открытость — ежегодная публикация финансовой отчётности.
    4. Безопасность — средства граждан застрахованы и будут возвращены государством в случае отзыва лицензии у НПФ либо его банкротства.

    Таким образом, достаточно просто ответить на вопрос, зачем переводить накопительную часть в НПФ: для сохранения накопительной компоненты пенсии и приумножения своей будущей пенсии.

    Законодательство устанавливает предельные сроки, в течение которых человеку необходимо определиться, как будет формироваться его пенсионное обеспечение. Свое мнение нужно было выразить до конца 2015 года. Граждане, которые на тот момент так и не сделали выбор (так называемые «молчуны»), могли попасть в затруднительную ситуацию, так как начисление пенсионного обеспечения производится по-разному.

    Для лиц, которые родились в 1967 году и моложе, возможно:

    • Отказаться от накопительной части. Тогда накопленные средства войдут в пенсионные накопления как единовременная выплата, и их продолжат индексировать. Если у гражданина есть пенсионные накопления на счетах в НПФ, он может в любое время отказаться от этого, обратившись в управление ПФР.
    • Сохранить накопительную пенсию. Она измеряется в рублях, а следовательно, есть возможность завещать данные средства.

    Хоть возобновление формирования накопительной части пенсии в 2018 году не предвидится, но принцип инвестирования накопленных средств в НПФ или УК все же останется. Молчунам, не позаботившимся о выборе, придется довольствоваться только страховой пенсией, т.к. использование накопительной для них стало недоступным.

    • Обратиться лично. Это позволяет получить исчерпывающую информацию о работе фонда.
    • Электронное обращение через сайт «Госуслуги».
    • Услуги почтовой службы, куда необходимо обратиться, чтобы отправить заказное письмо с необходимой документацией в ПФР.
    • С помощью доверенного лица, которое выполнит данную процедуру на основании доверенности, которая заверена нотариально.

    Операция перевода накопительной части является безвозмездной. В течение одного дня гражданин:

    1. Обращается в НПФ.
    2. Пишет заявление с просьбой перевести пенсионные накопления из ПФР в НПФ.
    3. Проходит процедуру регистрации факта приема его заявления.
    4. Получает расписку о получении заявления (если требуется).

    Несмотря на простоту данной процедуры присутствует важный нюанс: ею можно пользоваться не больше 1 раза в год, и важно учесть тот факт, что обратиться нужно до 31 декабря. Если это сделать в начале года, то и денежные средства будут переведены в НПФ только спустя год, следовательно, срок ожидания значительно увеличится.

    Единой системы оценки надежности НПФ в России нет. Существует несколько рейтинговых агентств, которые проводят независимые экспертные оценки работы НПФ, анализируя их работу за прошедшие периоды. По мнению агентства «Эксперт РА» в список лучших НПФ на 2018 год входят больше 20 фондов. Самую высокую оценку А получили:

    1. ГАЗФОНД;
    2. Нефтегарант;
    3. Алмазная осень;
    4. НПФ Сбербанка;
    5. НПФ НЕФТЕГАРАНТ;
    6. Национальный НПФ;
    7. КИТФинанс НПФ;
    8. НПФ РГС;
    9. Сургутнефтегаз;
    10. ВТБ ПФ и др.

    При выборе НПФ помимо надежности немаловажным является уровень доходности фонда, ведь именно данный фактор влияет на величину будущих пенсионных выплат. По результатам отчетов лидирующие позиции в рейтинге доходности занимают:

    1. АО НПФ «Оборонно-промышленный фонд им. В.В. Ливанова»;
    2. ЗАО НПФ «Промагрофонд»;
    3. АО НПФ «Алмазная осень»;
    4. АО НПФ «Первый промышленный альянс»;
    5. АО НПФ «УГМК-Перспектива»;
    6. АО НПФ «Телеком-Союз»;
    7. АО НПФ «Социум»;
    8. АО НПФ «Сургутнефтегаз»;
    9. ЗАО «КИТФинанс негосударственный пенсионный фонд»;
    10. ЗАО НПФ «Наследие».
    11. Порядок перевода и необходимые документы

    Для начала гражданину необходимо определиться с выбором нового фонда. Чтобы выбранная организация была надежна во всех отношениях, стоит внимательно изучить всю информацию о ней. Первым делом посмотреть на следующие критерии:

    • учредители;
    • возраст фонда;
    • рейтинги надежности и доходности.

    Также стоит уточнить, заключал ли выбранный НПФ соглашение с ПФР о взаимном удостоверении подписей. Если заключал, то при личном посещении представительства выбранного НПФ с паспортом и СНИЛС лицо может подписать договор об ОПС.

    Договор ОПС — определяющий фактор отношений между НПФ и застрахованным лицом. Перед подписанием соответствующей документации, необходимо внимательно прочитать все пункты договора, а также изучить правила выбранного НПФ.

    Вывод

    На основании всего вышеперечисленного можно сделать вывод, что негосударственные пенсионные фонды созданы для обеспечения условий максимально выгодного использования денежных средств граждан, относящихся к накопительной части. Обязательно в них вступать или нет – дело каждого гражданина.

    Стоит помнить, что пенсия, выплачиваемая государством, включает в себя не только деньги, перечисленные работодателем в процессе осуществления вами рабочей деятельности, но и проценты, начисленные за это время. НПФ помогут вам выручить максимальное количество прибыли из ваших сбережений, делая это законно и без угрозы вашим вкладам.

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

    
    Adblock detector