Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499) 322-06-74 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 407-24-18 (бесплатно)
Как правильно выбрать дебетовую карту?

Как правильно выбирать дебетовую карту

Как выбрать дебетовую карту через интернет?

Держатель дебетовой карточки должен заранее внести на свой банковский счет некоторую сумму. Ее размер и определяет лимит доступных средств (обычно лимит бывает даже несколько меньше, то есть на счете как минимум сохраняется «неснижаемый» остаток).

При осуществлении расчетов с использованием карточки синхронно уменьшается и лимит. Контроль лимита осуществляется при проведении авторизации, которая при использовании дебетовой карточки является обязательной всегда.

  • Овердрафтные — это расчетные карты с возможностью уйти «в минус» по счету. Т.е. если на карте закончились собственные средства, с ее помощью все равно можно продолжать расплачиваться или даже снимать деньги в банкоматах в рамках установленного офердрафтного лимита.
  • Банковские карты с кешбэком — дебетовые карты, по которым вы получаете часть (0,2–1 %) потраченных средств обратно на карту. То есть с каждой потраченной 1000 рублей от 20 до 100 рублей будут возвращаться обратно на карту.

Бывают кредитными и дебетовыми. Карты с подобными программами — это возможность получить дополнительные финансовые выгоды от регулярного использования карты при совершении ежедневных расчетов (бесплатные авиабилеты, скидки при покупках, бонусные баллы для совершения покупок).

Вы довольны своими картами? Что бы вы хотели регулярно получать в качестве бонусов: деньги на телефон? Скидки в магазинах? Мили для путешествий? Литры бензина? Или вы желаете, чтобы на ваш счет возвращались живые деньги? Расскажем, как выбрать себе достойных помощников для ежедневных расчетов.

  1. Определитесь с разновидностью карты и стоимостью ее годового обслуживания. Что выбрать: Рlatinum, Gold, Classic или Electron? Золотые и платиновые карты относятся к премиальному сегменту кредитных карт, по которым банки предлагают высокие кредитные лимиты и эксклюзивные привилегии. В дополнительные услуги по таким картам могут входить страховка ущерба арендованному автомобилю в результате ДТП, страховка путешественника, а также дополнительная гарантия на некоторые виды товаров, оплачиваемых по карте. Стоимость годового обслуживания карт различна: Electron — 150 руб., Classic — 250-900 руб., Gold — 1500–3500 руб.
  2. Определитесь с ключевыми способами использования карты. Если вы хотите использовать кредитную карту за пределами страны, то обратите внимание на то, чтобы карта была выпущена с участием международной платежной системы и обеспечивала вам доступ к вашему счету из любой точки мира. Если вы планируете осуществлять покупки в интернете, то лучше для этого выпустить специальную карту.
  3. Определите безопасный для вас размер кредитного лимита, если выбираете кредитную карту. Не стремитесь взять карту с максимальным лимитом. Сравните процентную ставку по кредиту у различных карт. Сравнивая карты по процентной ставке, всегда учитывайте периодичность начисления процентов — она должна быть одинаковой для сравниваемых карт.
    Внимательно сравните кредитные карты по размеру кредитного лимита, размеру процентной ставки, размеру годовой комиссии за обслуживание и владение картой. Определите подходящую длительность и схему льготного периода кредитования. Сравните его с вашими финансовыми возможностями по погашению долга (например, с периодичностью поступления денежных средств).
  4. Сравните условия использования заинтересовавших вас карт, обратите внимание на банковские комиссии и дополнительные издержки.
    Уточните стоимость следующих распространенных операций:
    1. комиссия за выпуск кредитной карты и дополнительных карт;
    2. комиссия за снятие наличных в банкоматах вашего банка и других банков;
    3. комиссии за осуществление операций в валюте, отличной от валюты предоставленного кредита;
    4. комиссии за приостановление операций по банковской карте;
    5. комиссия за SMS-уведомления;
    6. банковские расследования / претензии;
    7. предоставление выписки по счету;
    8. комиссии за оплату услуг операторов связи и телевидения, коммунальные платежи;
    9. комиссия за перевод денежных средств со счета на счет третьего лица или на свой счет в другом банке;
    10. комиссия за несвоевременное погашение задолженности;
    11. комиссия за превышение лимита кредитования.
  5. Найдите удобный для вас банк. Оцените, насколько удобно для вас расположены банкоматы и отделения конкретных банков. Правильный выбор позволит вам более оперативно решать вопросы с обслуживанием карты и избежать дополнительных расходов при снятии наличных в банкоматах другого банка. Комиссия за снятие наличных в банкомате банка-эмитента может быть ниже, чем в любом другом банке.

12% россиян ежегодно сталкиваются с мошенничеством, связанным с банковскими картами. Особенно доверчивыми бывают пожилые люди. Будьте бдительны! Перечисляем незаконные способы, которыми нас пытаются лишить денег на карте:

  • SMS (якобы) от Центрального банка РФ, содержащие уведомление, что банковская карта пользователя была заблокирована;
  • SMS, содержащие просьбу предоставить номер карты / код безопасности для подтверждения банковской операции;
  • обращения по телефону, содержащие просьбу предоставить номер карты /коды доступа для разблокирования карты или отмены банковской операции;
  • воровство денежных средств с карты после того, как ее использовали в банкомате;
  • получение писем по электронной почте с предложением пройти по ссылке на сайт или перезвонить по указанному номеру;
  • воровство денежных средств с карты после того, как ее использовали в точке продаж;
  • утрата денежных средств при переводе на другую карту или пополнении электронного кошелька;
  • воровство денежных средств с карты после того, как ее использовали при совершении покупки / оплаты услуги в Интернете;
  • предложение о проведении взаиморасчетов путем перевода средств на вашу карту и просьба предоставить реквизиты.
Предлагаем ознакомиться:  Как правильно написать пояснительную записку

Держатель карты должен сразу же уведомить банк, что у него прошла несанкционированная транзакция

С января 2014 года вступила в силу статья 9 закона 161-ФЗ «О национальной платежной системе», которая налагает на банки ряд обязательств.

Во-первых, согласно этому положению, банки должны будут уведомлять клиента о каждой проведенной ими транзакции (при помощи SMS, письма по почте — электронной или обычной).

Как правильно выбирать дебетовую карту

Во-вторых, закон обязывает банки возмещать держателю карты средства, списанные без его согласия, а уже после возмещения ущерба разбираться, по чьей вине произошло списание.

Но держатель карты должен сразу же уведомлять банк о несанкционированных транзакциях: если клиент этого не сделает, то он может быть признан сам виновником потери денежных средств.

Решение вопроса о том, какую дебетовую банковскую карту лучше выбрать для повседневного применения, зависит от конкретных задач клиента. В качестве простой замены кошелька с наличными на более безопасный вариант применяется пластик базового уровня с привлекательными характеристиками:

  • моментальным выпуском;
  • бесплатным обслуживанием;
  • быстрым проведением безналичных расчетов;
  • минимальными комиссиями банкоматов.

Однако для оплаты товаров интернет-магазинов в онлайн режиме, получения срочных займов через интернет, применения в зарубежных поездках стоит оформить платежный инструмент более высокого класса.

Именные карточки Visa классик или MasterCard стандарт обладают полным комплексом необходимых функций и достойными параметрами:

  1. беспрепятственным получением банковских услуг;
  2. достаточным лимитом ежедневных расходов;
  3. высокими процентными ставками;
  4. приятными бонусами.

Классические платежные инструменты применяются для мгновенной отправки и зачисления переводов через онлайн системы, проведения прочих денежных операций в России и иностранных государствах.

Элитные средства платежей и сбережений (золотые, платиновые) подходят для размещения крупных сумм и обеспечивают преимущества владельцам:

  • моментальное выполнение переводов по всему миру;
  • наличие персонального менеджера;
  • свободное посещение вип-залов аэропортов, известных ресторанов и казино;
  • бесплатное оформление страховых полисов при выезде за пределы страны;
  • круглосуточный консьерж-сервис;
  • выгодные курсы конвертации валюты.

Стоит обратить внимание на наличие требований по минимальному ежедневному остатку средств и величине ежемесячного оборота, достаточных для освобождения клиента от внесения платы за обслуживание.

Успешные клиенты банков правильно выбирают удобную дебетовую карту для выгодных покупок, внушительной прибыли от размещения личных сбережений и дополнительных льгот. Отдельного рассмотрения заслуживают предпочтительные направления расходования начисленных баллов, рублей или милей. Бонусы тратятся на приобретение:

  • авиа и железнодорожных билетов, оплаты услуг гостиниц и ресторанов;
  • ГСМ и прочих товаров на АЗС;
  • игровых баллов в популярных онлайн играх;
  • билетов на спортивные соревнования и абонементов бассейнов, тренажерных залов и фитнес-клубов.

Заявителю полезно заранее оценить удобство управления счетом и совершения денежных операций посредством мобильного приложения и интернет-банка.

Дистанционный финансовый сервис помогает соискателю срочно выбрать и не выходя из дома оформить через интернет дебетовую карту с лучшими характеристиками:

  1. широким функционалом;
  2. незначительными комиссиями;
  3. внушительными процентами;
  4. комфортным мобильным приложением;
  5. удобным способом получения.

Посетителям представлены актуальные предложения надежных и проверенных эмитентов. После сравнения банковских программ и выявления наиболее интересного варианта заявителю останется подать запрос по паспорту на сайте понравившегося учреждения и получить желанный пластик в офисе, от курьера или по почте.

Обычно клиент выбирает среди банковских организаций, которые участвуют в системе страхования вкладов или сокращенно ССВ. Этот показатель показывает насколько банк надежный и насколько твердо он стоит на ногах. Особенно это будет интересно тем, кто решил сделать вклад в банк.

Дебетовые карты Сбербанка

Один из достойных и надежных банков нашей страны с наличием отделений практически на каждом шагу, о чем также свидетельствует лозунг банка «Всегда рядом». Дебетовые карты Сбербанка отличаются по бонусной программе (чем выше премиальность карты, тем больше бонусов), а также тарифами.

Мы сравнили 11 дебетовок от Сбера, выпускаемых им в 2018 году. Мы можете оформить любую на официальном сайте банка.

Наименование Бонусная программа Стоимость годового обслуживания Особенности
Золотая Visa До 20% бонусов Спасибо начисляются при оплате в ресторанах, кафе и супермаркетах 1500 рублей в первый год Высокий уровень сервиса и различные премиум-услуги, скидки и привилегии, бесплатное смс-информирование
Платиновая Visa До 10% возвращаются бонусами Спасибо при оплате на АЗС, такси, Gett, ЯндексТакси, ресторанах, кафе и супермаркетах 4900 рублей в год Высокий уровень премиальности, скидки и привилегии
Классическая Visa с индивидуальным дизайном 0,5% от покупок возвращаются бонусами Спасибо 750 рублей в первый год На карту можно нанести любое изображение
Классическая MasterCard 0,5% от покупок возвращаются бонусами Спасибо 750 рублей в первый год
Пенсионная Мир 0,5 % от покупок возвращаются бонусами Спасибо и 3,5% годовых начисляются на остаток по карте Бесплатное Предназначена для получения пенсий, имеет льготное смс-информирование
Классическая Аэрофлот 1 миля начисляется за каждые потраченные 60 рублей по карте 900 рублей за первый год
Классическая Мир 0,5% от покупок возвращаются бонусами Спасибо 750 рублей в первый год Предназначена для бюджетных начислений
Молодежная MasterCard До 10% от покупок возвращаются бонусами Спасибо у молодежных компаний-партнеров банка 150 рублей Оформляется до 25 лет
Классическая «Подари жизнь» 0,3% с каждой покупки начисляются в благотворительный фонд 0,3% с каждой покупки добавляет банк 1000 рублей в первый год 50% от стоимости первого года обслуживания идут в благотворительный фонд
Моментальная Visa 0,5% от покупок возвращаются бонусами Спасибо Бесплатное Оформляется в отделении около 15-20 минут
Карта с транспортным приложением «Тройка» 0,5% от покупок возвращаются бонусами Спасибо 900 рублей в первый год Наличие транспортного приложения
Предлагаем ознакомиться:  Доверенность на управление автомобилем 2019 (бланк образец заполнения)

Кредитная или Дебетовая карта?

Как правильно выбирать дебетовую карту

Кредитная карта может быть обычной платежной картой, а может предоставляться как инструмент для получения кредита. Кредитные карты, также как и дебетовые, имеют разные уровни, но получение денег возможно лишь в первом случае. Для выбора кредитного пластика необходимо предусмотреть следующие параметры:

  1. Величину процентной ставки. Самые дешёвые банковские продукты в России выпускаются по ставке 19% годовых, максимальный процент составляет 55%. Поэтому при оформлении договора необходимо ознакомиться с условиями будущего займа и выбрать наиболее недорогой;
  2. Стоимость обслуживания карты, которую необходимо оплачивать один раз в год, и стоимость SMS-информирования;
  3. Наличие льготного периода. Стандартный льготный период по России составляет 50 дней. В течение этого времени, если клиент берет займ и возвращает его обратно, процент не начисляется. Данное правило относится только к безналичному использованию денег. Как только клиент снимает наличные, то льготный период прекращает свое действие, при этом снятие наличных облагается комиссией в размере 3%. Снятие наличных одинаково во всех банкоматах.
  4. Лимиты снятия денег. Для того чтобы снимать довольно крупные суммы необходимо оформить пластик высокого уровня. Если операции будут производиться в условиях небольших лимитов, то можно оформить классический тариф.

Таким образом, кредитный пластик не отличается широтой вариативного ряда. Поэтому выбор прост – чаще всего банк предлагает 1—2 кредитные карты стандартного уровня.

Для обеспечения платежей держатель кредитной карточки может не вносить предварительно средства, а получить в банке кредит. В этом случае клиенту устанавлива¬ется лимит кредита, в рамках которого он может расходовать средства.

Кредит может быть как однократным, так и возобновляемым (револьверным). Возобновление кредита, в зависимости от договора с держателем карточки, происходит после погашения либо всей суммы задолженности, либо некоторой ее части.

  • Обычные кредитные карты — это банковские карты, позволяющие на основании заключенного с банком договора брать в долг у банка определенные суммы денег в пределах установленного кредитного лимита. В отличие от дебетовой/зарплатной карты, вы распоряжаетесь деньгами банка, а не своими собственными.

Кредитные карты предназначены больше для совершения безналичных платежей, чем для снятия наличных и последующей оплаты товаров ими. Именно поэтому практически все банки устанавливают обязательные комиссии для снятия наличных денег со счета кредитной карты, а также дополнительно ограничивают сумму, доступную к обналичиванию в пределах кредитного лимита.

  • Кредитные карты с грейс-периодом. Это свойство кредитной карты означает, что некоторое время после совершения покупки по карте вы не будете платить банку проценты. При этом, погасив задолженность в рамках определенного срока, вы условно бесплатно воспользуетесь деньгами банка.

Обычно стоимость обслуживания карты с грейс-периодом может быть несколько выше, чем плата за обслуживание обычной кредитной карты. Но при этом если вы планируете часто «перехватывать» до заработной платы и будете аккуратно соблюдать условия льготного кредитования, то совокупная выгода от использования этого финансового инструмента может быть выше.

Любая пластиковая банковская карта имеет определенный вид – дебетовая карта или кредитная карта. Есть еще несколько других видов, но они не так распространены, как эти два. Обычно дебетовая карта привязана к вашему отдельному накопительному счету, который вы свободно можете пополнять или тратить с него деньги. Такими картами пользуются большинство граждан нашей страны, от студентов до пенсионеров.

Пластиковых кредитных карт чуть меньше, но они не менее важные. Кредитная карта имеет еще несколько дополнительных атрибутов. Так как кредитная карта привязана непосредственно к кредитному счету в банке, а данный кредитный счет является неким заёмом со стороны банка, то у вас при оформлении данной карточки есть кредитная процентная ставка, а также несколько правил по выплате долга.

Пластиковые дебетовые или кредитные карты также могут иметь платежную систему Visa или MasterCard, но условия пользования от этого сильно не меняются.

Предлагаем ознакомиться:  Как правильно писать апелляционные жалоба или апелляционная

Дебетовые карты Росбанк

У Росбанка имеются две интересные дебетовые карты: Сверхкарта и РЖД.

Сверхкарта

Сверхкарта имеет насыщенную бонусную программу:

  • 7% возвращаются обратно на счет в первые три месяца с момента активации карты;
  • 7% начисляются на все покупки, совершенные в сезонной категории;
  • 1% начисляется за покупки в других торговых точках.

В качестве дополнительного преимущества имеется услуга консьерж-Сервис.

РЖД-карта от Росбанка создана для людей, которые часто путешествуют. При оформлении карты каждый клиент получает 500 приветственных баллов. В дальнейшем начисляется по 1 баллу за каждые 30 рублей, потраченных по карте. Накопленные баллы можно обменять на премиальные билеты на официальном сайте РЖД.

Дебетовые карты Альфа-Банк

У Альфа-Банка имеется несколько разновидностей дебетовых карт. Рассмотрим каждую из них. Если вам понравится какой-нибудь вариант, вы можете ознакомиться по ссылкам с подробными условиями и оформить дебетовку онлайн.

World of Tanks

World of Tanks используется любителями популярной онлайн-игры. При оформлении банк предоставляет бесплатный месяц премиум-аккаунта. Более того, клиент получает до 8,5 золота за каждые 100 рублей потраченных по карте и Goldback за повседневные траты.

Близнецы

Карта «Близнецы» уникальный продукт на банковском рынке, поскольку имеет 2 чипа и является одновременно дебетовой и кредитной. При оплате кредитной стороной банк предоставляет повышенные скидки от компаний-партнеров.

CashBack

Cashback подходит для ежедневных покупок. При оплате картой будет возвращаться обратно на счет 10% на АЗС, 5%-кафе, рестораны и 1% остальные покупки. Кроме того, начисляется 6% по накопительному счету

Дебетовые карты Промсвязьбанк

Промсвязьбанк предлагает из интересных дебетовых карт: ShoppingCard и Карта мира без границ. Что примечательно, последняя может быть кредитной.

какую дебетовую карту выбрать

У ShoppingCard нет особой бонусной программы. Она позволяет получать скидки до 10% на экспресс-доставку товаров зарубежных интернет-магазинов. Кроме того, клиент получает бонусные баллы за покупки с Shopotam.

Карта мир без границ подходит путешественникам. При оформлении клиент получает приветственные бонусы в размере 500 миль. Согласно бонусной части банк возвращает 1% за каждые 100 рублей, потраченных по карте и до 5% на остаток денежных Средств.

Платежные системы

Перед тем как ответить на вопрос – какую банковскую карту лучше выбрать? Мы постараемся ответить какого типа карта лучше? Обычно карты выпускаются в двух платежных системах Visa и MasterCard. У данных систем больше общего чем различий, но мы постараемся вам разъяснить какая из них лучше в том или ином моменте.

Какую карту обычно выбирают при поездке за границу? Тут сразу встает несколько вопросов, а в какой стране лучше та или иная карта. Дело в том, что самым основным различием является то, что у карты Visa основной валютой является доллар, а у Master Card евро.

Любой работник банковского дела скажет вам – что выбор между Visa или MasterCard в нашей стране не имеет смысла, именно потому что у нас национальная валюта является рубль. И если вы ломаете голову какую карточку выбрать? – то выберите любую из них – это две очень хорошие и надежные платежные системы.

Также на картах хорошей банковской организации дополнительно пишут помимо платежной системы еще дополнительную информацию. Банковские карточки у Visa и MasterCard разделяются еще на подвиды.

Данные подвиды имеют свои плюсы и минусы, а также преимущества. Обычно разделение идет от самых примитивных карт, до карт с высокими привилегиями, которые доступны только самым богатым клиентам. Многие банки предлагают разные условия по типу карт, так что выбирать придется, отталкиваясь от условий банка.

  • VISA INTERNATIONAL — самая крупная международная платежная система как по количеству карточек, так и по оборотам.
  • EUROCARD / MASTERCARD — консорциум, состоящий из двух компаний: американской MasterCard и европейской Europay. Вторая на мировом рынке — приблизительно 30%.
  • AMERICAN EXPRESS — третья по величине компания на рынке пластиковых карт. Обслуживает примерно 18% рынка карт.

Не так давно заработала национальная платежная система России «Мир». К системе подключены более 300 банков, а объединенная сеть банкоматов составила 40 тысяч.

Кредитные карты

Хоумкредит, как и многие банки при оплате дебетовыми картами предоставляет выгодные преимущества.

Польза

Как правильно выбирать дебетовую карту

Банковская карта Польза позволяет экономить на покупках. До 10% возвращается за траты в компаниях-партнерах банка, до 3% АЗС, кафе и ресторанах и 1% другие покупки. Более того, ХоумКредит начисляет до 7% годовых на остаток по карте.

Космос

Дебетовая карта Космос предоставляет 7% годовых на остаток более 10000 рублей, возвращает 3%-АЗС, Рестораны, Путешествия, а также 1% на остальные траты.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *


Adblock detector